Справа № 463/5351/17
Провадження № 2/463/1297/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 листопада 2019 року Личаківський районний суд м. Львова

в складі головуючого судді Шеремети Г.І.

за участю секретаря с/з Козак О.В.

представника позивача ОСОБА_3.

розглянувши у відкритому засіданні в залі суду в м. Львові в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів та зобов`язання вчинити певні дії, -

в с т а н о в и в :

Позивач звернулася до суду з позовом, просила зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1 . Зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату за вкладом ОСОБА_1 в розмірі 135 112,01 грн. згідно договору банківського рахунку №ФО 45-34 від 04.08.2014 року.

Позов мотивує тим, що між відповідачем ПАТ «Артем-Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір банківського владу (депозиту) «Щаслива Дюжина» №46-453 від 21.04.2016 року, згідно якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 5000,00 доларів США у тимчасова строкове платне користування на строк до 02 травня 2016 року та зобов`язується сплачувати проценти за його користування. Меморіальним ордером №3 від 01.11.2016 року грошові кошти в розмірі 5000,00 доларів США зараховано на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритий у банку на підставі договору банківського рахунку №ФО45-34 від 04.08.2014 року.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 15.12.2016 року № 492-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.12.2016 року № 2857, «Про початок процедури ліквідації АТ «Артем-Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Артем-Банк» з 16.12.2016 до 15.12.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Артем-Банк», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі з підписання всіх договорів, повязаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Луньо Іллі Вікторовичу строком на два роки з 16.12.2016 до 15.12.2018 включно.

У зв`язку з цим позивач ОСОБА_1 листом від 24.01.2017 року звернулась до відповідачів із вимогою про виплату гарантованої суми (в розмірі 5137 доларів США, що зберігаються на поточному рахунку Банку та станом на дату прийняття рішення про початок процедури ліквідації Банку 16.12.2016 року становить 135 112,01 грн.) в зв`язку з ліквідацією банку. Однак згідно відповіді Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у виплаті коштів було відмовлено у зв`язку з відсутністю щодо них відомостей в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вказану відмову Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивач вважає незаконною та такою, що суперечить вимогам чинного законодавства та порушує її права, як вкладника, а тому з метою захисту своїх порушених прав, як вкладника, позивач звернулася до суду з відповідним позовом, який просить задоволити.

Рішенням (заочним) Личаківського районного суду м. Львова від 13.07.2018 року в цивільній справі №463/5351/17 (провадження №2/463/737/18), задоволено позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів та зобов`язання вчинити певні дії. Вирішено зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1 . Зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату за вкладом ОСОБА_1 в розмірі 135 112,01 грн. (сто тридцять п`ять тисяч сто дванадцять гривень нуль одна копійка) згідно договору банківського рахунку №ФО 45-34 від 04.08.2014 року. Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, адреса: м.Київ, бульв.Т.Шевченка, 33Б) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) 1 351,12 грн. (одна тисяча триста п`ятдесят одна гривня дванадцять копійок) судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду.

Ухвалою суду від 22.05.2019 року скасовано заочне рішення Личаківського районного суду м.Львова від 13.07.2018 року в цивільній справі №463/5351/17 (провадження №2/463/737/18) за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів та зобов`язання вчинити певні дії. Справу призначено до розгляду в загальному порядку.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі з підстав, передбачених в позові.

Представники відповідачів у судове засідання з розгляду даної справи не з`явилися, хоча про дату та час розгляду справи були повідомлені належним чином. Від представника відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшов відзив на позов (т.1, а.с.226-232) та клопотання про закриття провадження по справі (т.1, а.с.218-221). Згідно поданого відзиву Фонд просив в задоволенні позову відмовити з підстав його необґрунтованості та безпідставності. Зазначив, що до спірних правовідносин підлягають до застосування норми спеціального та пріорітетного в даному випадку Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідно до ст.26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Пояснив, що у Фонду відсутні правові підстави здійснювати відповідні процедури по включенню позивача до Загального реєстру та виплати відшкодування, оскільки позивача включено до Переліку рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». З урахуванням позиції Великої Палати ВС, висловленої 06.06.2018 року у справі №727/8505/15-ц (провадження №14-180цс18), вважає, що спір щодо права фізичної особи на відшкодування за вкладом за рахунок коштів Фонду у сумі, що не перевищує 200 000 грн (якщо адміністративна рада Фонду згідно з пунктом 17 частини першої статті 9 Закону не прийняла рішення про збільшення граничної суми такого відшкодування), є публічно-правовим і пов`язаний із виконанням Фондом владної управлінської функції з організації виплати цього відшкодування. А тому такий спір має розглядатися за правилами адміністративного судочинства.

Крім того, представником відповідача неодноразово було подано клопотання про розгляд справи в режимі відеоконференції, однак оскільки суддею в судовому засіданні 22.05.2019 року при скасування заочного рішення було наголошено представнику Фонду на необхідності його безпосередньої та обов`язкової явки в судові засідання, тому клопотання залишились без задоволення.

Ухвалою суду від 10.07.2019 року закрито підготовче провадження по справі, та призначено справу до судового розгляду по суті.

Заслухавши пояснення представника позивача, оглянувши матеріали справи та додані до неї письмові документи, дослідивши та перевіривши зібрані у справі докази, постановляючи рішення відповідно до вимог ст.265ЦПК України, суд вважає, що позов слід задоволити виходячи з наступних підстав.

Статтею 15 ЦК України закріплено право особи на захист цивільних прав та інтересів, згідно якої кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч.1 ст.16 ЦК України).

Судом встановлено, що між ПАТ «Артем-Банк» та ОСОБА_1 було укладено договір банківського владу (депозиту) «Щаслива Дюжина» №46-453 від 21.04.2016 року, згідно якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний рахунок) грошові кошти в сумі 5000,00 доларів США у тимчасова строкове платне користування на строк до 02 травня 2016 року та зобов`язується сплачувати проценти за його користування (т.1 а.с.12-13).

Меморіальним ордером №3 від 01.11.2016 року грошові кошти в розмірі 5000,00 доларів США зараховано на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритий у банку на підставі договору банківського рахунку №ФО45-34 від 04.08.2014 року (т.1 а.с.9-11).

На підставі рішення Правління Національного банку України від 15.12.2016 року № 492-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.12.2016 року № 2857, «Про початок процедури ліквідації АТ «Артем-Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Артем-Банк» з 16.12.2016 до 15.12.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Артем-Банк», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі з підписання всіх договорів, повязаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Луньо Іллі Вікторовичу строком на два роки з 16.12.2016 до 15.12.2018 включно.

У зв`язку з вищенаведеними обставинами позивач ОСОБА_1 листом від 24.01.2017 року (т.1, а.с.16) звернулась до відповідачів із вимогою про виплату гарантованої суми за вкладом, розміщеним у ПАТ «Артем-Банк» в зв`язку з ліквідацією останнього.

Згідно довідки №09-11/01 від 09.11.2016 року, виданої ПАТ «Артем-Банк» позивачу ОСОБА_1 залишок коштів на рахунку станом на 09.11.2016 року становить 5137,63 доларів США. (т.1, а.с.15).

Відповіддю №37-036-4600/17 від 28.02.2017 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у виплаті коштів позивачу ОСОБА_1 відмовив у зв`язку з відсутністю щодо них відомостей в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (т.1, а.с.17).

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

У відповідності до ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 4 даного Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Частиною 3 ст.12 Закону передбачено, що виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 3-1) призначає працівників, до повноважень яких належить проведення моніторингу стану дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому Фондом (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобов`язань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною безнадійною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобов`язань за такою заборгованістю тощо); 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами відповідно до цього Закону та затверджує реєстри відшкодувань вкладникам у порядку та у черговості, що встановлені нормативно-правовими актами Фонду; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов`язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб; 8) встановлює додаткові вимоги до порядку розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів.

Частиною 1 ст.26 Закону передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Статтею 27 Закону передбачено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другоюстатті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). 2. Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Вказані норми законодавства свідчать про те, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами включає наступні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фондку; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Зважаючи на вищенаведене суд приходить до висновку про обґрунтованість та підставність заявленого позову, а відтак такий задовольняє.

При цьому, у відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне вирішити питання про розподіл судових витрат, так як позов задоволено в повному обсязі, то з відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь позивача підлягають до стягнення, понесені останньою судові витрати в розмірі 1 351,12 гривень судового збору.

Керуючись ст.ст.10,12,13,76-80,259,263,264,273,354,355 ЦПК України, ст. ст. 3,4,12,26,27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд, -

в и р і ш и в :

Позов ОСОБА_1 (місце реєстрації та проживання: АДРЕСА_1 ) до Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк» (, місцезнаходження: 04070, м.Київ, вул.Петра Сагайдачного, 17), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17) про захист прав споживачів та зобов`язання вчинити певні дії - задоволити.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Артем-Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1 .

Зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату за вкладом ОСОБА_1 в розмірі 135 112,01 грн. (сто тридцять п`ять тисяч сто дванадцять гривень нуль одна копійка) згідно договору банківського рахунку №ФО 45-34 від 04.08.2014 року.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, адреса: 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) 1 351,12 грн. (одна тисяча триста п`ятдесят одна гривня дванадцять копійок) судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку в порядок та строки, передбачені ст.ст.354,355 ЦПК України, п.15.5 Перехідних положень ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст судового рішення складено та підписано 05 грудня 2019 року.

Суддя: Шеремета Г. І.