Справа № 724/990/19
Провадження № 2/724/392/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 серпня 2019 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Гураль Л.Л.

секретаря судового засідання: Рижак П.С.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в містіХотині Чернівецької області справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України»в особі філії Чернівецьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом,-

ВСТАНОВИВ:

21 травня 2019 року позивач Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління звернувся до Хотинського районного суду Чернівецької області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом.

В обґрунтування позову зазначає, що відповідно до договору №200326 від 26.11.2014р. про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, додаткового договору №1 від 29.12.2014р. ОСОБА_1 був встановлений кредит в сумі 6000 грн.

Відповідач використовував встановлений йому кредит шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, про що свідчить виписка з карткового рахунку.

За умовами договору строк дії кредиту встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставки за кредитом є фіксованою і складає 28 % річних і сплачується щомісячно. Процента ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35% річних. За умови безготівкового розрахунку платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001 % річних.

Крім того відповідач зобов`язаний був щомісячно отримувати звіт по рахунку та сплачувати за кредитом усі платежі не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним. В разі порушення строків оплати клієнт зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

В порушення вищенаведених умов договору відповідач не виконує взятих на себе зобов`язань, зокрема не здійснює погашення кредиту, процентів та інших платежів, чим порушив п.п.1.1.4, 4.3.та 4.4. Договору.

У зв`язку з порушенням умов договору позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту.

За розрахунками позивача, станом на 25.04.2019р. прострочена заборгованість за кредитом складає 9073,10 грн., в тому числі сума кредиту 4949,00 грн., прострочені відсотки 2673,57 грн., пеня 1323,03 грн.,комісія 127,50 грн.

Ухвалою суду від 04 червня 2019 року по даній справі відкрито спрощене позовне провадження та відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України роз`яснено учасникам справи про її розгляд без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, також було надано строк для подання відповідачем відзиву на позов.

Ухвалу суду та позовну заяву з додатками відповідач отримав 07.06.2019 року, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення, але відзив на позов до суду станом на 02.08.2019р. відповідачем не подано.

Вивчивши та дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково з наступних підстав.

Судом встановлено, що 26.11.2014р. між ПАТ «Державний ощадний банк України» (надалі Банк) та ОСОБА_1 (надалі Клієнт) був укладений договір №200326, згідно якого Банк відкрив Клієнту рахунок за тарифним пакетом зарплатний та надав платіжну картку (а.с.4-6). Вказану картку та ПІН конверт ОСОБА_1 отримав 16.12.2014р., про що свідчить розписка (а.с. 12).

Згідно заяви ОСОБА_1 від 16.12.2014р. останньому встановлено кредит у гривнях по рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки в розмірі 6000,00 грн. (а.с.11).

29.12.2019р. між ПАТ «Державний ощадний банк України» (надалі Банк) та ОСОБА_1 (надалі Клієнт) був укладений додатковий договір №1, згідно якого кредитний ліміт становить 6000,00 грн., процентна ставка фіксована 28%, процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом 35% (а.с.7).

Процентна ставка за Кредитом є фіксованою, сплачується щомісячно і складає:

- (28.00) ( Двадцять вісім ) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду:

- (0.001) ( Нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням Платіжної картки.

Процентна ставка за користування коштами, наданими внаслідок виникнення Несанкціонованого овердрафту за Рахунком складає (35.00) (Тридцять п`ять) процентів річних від суми Несанкціонованого овердрафту у випадку його виникнення.

Щомісячна плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту складає (0.00) (Нуль) процентів від невикористаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно.

Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0,00 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу. Штраф за несвоєчасну сплату обов`язкового щомісячного платежу в строки, визначені цим Договором, складає 0,00 (нуль) гривень. Комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в Кредит - 0,00 (нуль)% від суми таких коштів, яка сплачується при зняття вказаних готівкових коштів в усіх Банкоматах/ у касах Банку (касах інших банків) з використанням Платіжного терміналу.

Сплата процентів, обов`язкового щомісячного платежу, комісійних винагород та інших платежів, передбачених Договором, здійснюється у строки, передбачені Правилами. У разі відсутності на Рахунку Клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту списується за рахунок Кредиту. Кредит стає доступним (надається) Клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати (п.п. 1.1.5, 1.1.6 Додаткового договору №1).

Відповідно до п.п. 4.3., 4.4. Додаткового договору №1 сплата обов`язкового щомісячного платежу (якщо обов`язок його сплати Клієнтом встановлений Договором), процентів за Кредитом та за Несанкціонованим овердрафтом здійснюється щомісячно. При надходженні на Рахунок коштів, вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за Кредитом у послідовності визначеній Правилами.

Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі у разі:

- закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий термін;

- звільнення з Організації, з якою Банком укладено договір про надання послуг по зарахуванню та виплаті заробітної плати та інших виплат, через поточні рахунки фізичних осіб (працівників Організації) з використанням платіжних карток (для тарифного пакету «Зарплатний»);

- відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний» або «Пенсійний»);

- розірвання договору, укладеного між Банком та Організацією, та ненадання Клієнтом забезпечення виконання зобов`язань, пов`язаних із користуванням Кредитом (для тарифного пакету «Зарплатний»);

- відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом.

Відповідно до п. 4.4. Договору Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з Договором. В разі порушення строку сплати платежів за Договором Клієнт зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Банк залишає за собою право відмовитися від надання Клієнту передбаченого Договором Кредиту частково або в повному обсязі у разі наявності обставин, які за висновком Банку явно свідчать про те, що наданий Клієнту Кредит своєчасно не буде повернений.

Пунктом 4.9. Додаткового договору №1 передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно чинного законодавства України (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь - якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим Договором, в тому числі, але не виключно у випадку:

1) затримання сплати Клієнтом Кредит) (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачена Договором, щонайменше на один календарний місяць;

2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; або

3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за цим Договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту ; або

4) інше істотне невиконання зобов`язань за Договором, внаслідок яких Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та інших платежів за цим Договором.

У випадку наявності протягом 1-го місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має Право занести Платіжну картку в електронний стоп-лист.

Свої зобов`язання за Кредитним договором позивач виконав в повному обсязі, надав грошові кошти на рахунок відповідача, а останній отримав вказані кошти, які використовувала шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, що підтверджується виписками по картковому рахунку за період з 19.12.2014р. по 28.12.2016р. (а.с. 9-10). Зі змісту даної виписки вбачається, що останнє безготівкове зарахування відбулося 28.12.2016р. (а.с.10).

Таким чином, відповідач не виконав свої зобов`язання щодо своєчасного погашення кредиту, процентів та інших платежів, чим порушив умови договору.

23.04.2019р. позивач надіслав на адресу відповідача повідомлення №122.20-12/34873/2019 з проханням у 30-денний строк погасити прострочену заборгованість перед банком (а.с. 23).

З наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості (а.с.16- 22) вбачається, що станом на 06.05.2019р. заборгованість за кредитом складає 8357,10 грн., в тому числі сума основної заборгованості 5966,07 грн., заборгованість по сплаті відсотків 2025,89 грн., пеня 355,14 грн., комісія 10,00 грн.

Разом з цим в позовній заяві позивач стверджує, що станом на 25.04.2019р. прострочена заборгованість за кредитом складає 9073,10 грн., з яких: 4949,00 грн. сума кредиту, 2673,57 грн. прострочені відсотки, 1323,03 грн. пеня, 127,50 грн. комісія. Однак на підтвердження цієї суми боргу не подано жодного доказу.

Так, за змістом ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти, (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України, боржник який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України).

Відповідно до ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За таких обставин, судом приймається до уваги наявний в матеріалах справи розрахунок заборгованості станом на 06.05.2019р., однак враховуючи те, що позивач заявив до стягнення суму основного боргу в меншому розмірі, а саме 4949,00 грн., ніж зазначено в розрахунку, враховуючи диспозитивність судового процесу, судом приймається до уваги саме такий розмір основного боргу.

У зв`язку вищенаведеним позовні підлягають задоволенню частково, а саме в розмірі 7340,03 грн., в тому числі сума основної заборгованості 4949,00 грн., заборгованість по сплаті відсотків 2025,89 грн., пеня 355,14 грн., комісія 10,00 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (80,9 %).

За таких обставин слід стягнути з відповідача ОСОБА_1 судовий збір на користь позивача в розмірі 1554,09 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст.ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління (рахунок 373949020, МФО 356334, ідентифікаційний код 09356307, місцезнаходження: м.Чернівці, вул.Героїв Майдану, 244) заборгованість за договором № 200326 від 26.11.2014р. станом на 06.05.2019 року на загальну суму 7340,03 грн., в тому числі сума основної заборгованості 4949,00 грн., заборгованість по сплаті відсотків 2025,89 грн., пеня 355,14 грн., комісія 10,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління (рахунок 373949020, МФО 356334, ідентифікаційний код 09356307, місцезнаходження: м. Чернівці, вул.Героїв Майдану, 244) судовий збір в сумі 1554,09 грн.

В решті частині позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернівецького апеляційного суду, а у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 02 серпня 2019р.

Суддя: Л. Л. Гураль