Справа № 636 / 2486 / 18
2 / 636 / 556 / 2019
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
27 березня 2019 року Чугуївський міський суд Харківської області
в складі: головуючого судді Ковригіна О.С.,
при секретарі Фатєєєвої С.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Чугуєві цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач звернувся з позовом до ОСОБА_1, в якому просив суд достроково стягнути з нього заборгованість за кредитним договором за ДКХ 1879 від 10.10.2017 року в розмірі 75 558,45 грн., та суму сплаченого судового збору у розмірі 1762,00 грн.
У порушення умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим, має заборгованість перед кредитною спілкою в розмірі 75 558,45 грн.
Від представника позивача за дорученням надійшла заява, згідно якої він просив позовні вимоги задовольнити та розглядати справу в його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечував (а.с. 48).
Відповідач в судове засідання не зявився, про час і місце розгляду справи сповіщений шляхом направлення повісток на його адресу (а.с. 45, 51) про причини неявки суд не сповістив, відзиву на позов та заяву про розгляд справи без його участі суду не надав.
Суд відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України вважає за можливе розглядати справу у відсутність нез'явившихся учасників за наявними доказами справи.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлені такі факти та відповідні ним правовідносини.
10 жовтня 2017 року до КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки, що підтверджується копією заяви від 10.10.2017 року (а.с. 11). На засіданні правління кредитної спілки на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени КРЕДИТНОЇ СПІЛКИ «ІСТОК», що підтверджується копією витягу з протоколу № 207 від 10 жовтня 2017 року та копією витягу з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року (а.с. 12,13).
У той же день 10 жовтня 2017 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок, що підтверджується копією прибуткового касового ордеру №1967 від 10.10.2017р (а.с. 14), та обовязковий пайовий внесок, що підтверджується копією прибуткового касового ордеру №1968 від 10.10.2017р.(а.с.15).
Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки ОСОБА_1 набув членства у КРЕДИТНІЙ СПІЛЦІ «ІСТОК».
10 жовтня 2017 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту, що підтверджується копією заявки. (а.с. 16)
10 жовтня 2017 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки відповідачу, що підтверджується копією протоколу від 10 жовтня 2017 року (а.с. 17).
10 жовтня 2017 року позивач та відповідач договір про споживчий кредит №ДКХ-1879 (а.с. 18,19)
Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦКУ, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.
10 жовтня 2017 року, відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Позичальник отримав кредит у сумі 25 000 (двадцять п'ять тисяч) грн. 00 коп. і зобов'язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, до 10 жовтня 2018 року.
Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п. 2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить 33,56 грн щоденно (далі по тексту плата)..
Кредитний договір між Позивачем та Позичальником укладений у відповідності до ст. 638 ЦК України, згідно якої Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди по всіх істотних умовах Договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом Позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.
Таким чином, у відповідності зі ст. 526 ЦК України з боку Позичальника, стосовно Позивача, виникло зобов'язання, згідно якого Позичальник зобов'язаний повернути одержаний кредит в повному обсязі та сплачувати відсотки за кредитом та інші передбачені Договорами нарахування в терміни встановлений Кредитним договором.
Позивач належним чином виконав зобовязання передбачені умовами Договору, що підтверджується видачею Позичальнику кредиту відповідно до умов Договору, що підтверджується копією видаткового касового ордеру (а.с. 34).
Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, порушуючи умови Кредитного договору.
Так, у порушення п. п. 4.1., 4.3. Договору припинив здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків, тобто зобов'язання з його боку не виконано. Останній платіж відповідачем було зроблено 08 грудня 2017 року, хоча згідно Графіку повернення кредиту він повинен був сплачувати до 10 жовтня 2018 року включно (а.с. 20).
Таким чином, Відповідачем були порушені вимоги ст. ст. 525 - 527 ЦК України. Зобов'язання не було виконане належним чином у встановлений термін і є в наявності однобічна відмова від виконання зобов'язань.
Згідно п. 4.1. Кредитного договору Позичальник зобовязався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов'язань (далі по тексту - Графік), що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невідємною частиною.
Згідно п.4.3. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок.
Відповідно до п.п. 7.3, Кредитного Договору 7.3. Досудовий порядок врегулювання спору, визначений п. 6.2.2. Договору, - є обов'язковим для сторін. Пунктом 6.2.2. та п.6.3. Кредитного договору передбачено: «…6.2.2. У разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше - на три календарні місяці; Кредитор, з урахуванням вимог, передбачених ст. 16 ЗУ "Про споживче кредитування", набуває право: вимагати від Позичальника дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов Договору до дня повного виконання зобов'язань за Договором; вимагати відшкодування збитків, завданих Кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов цього Договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов Договору. Якщо протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Кредитора, Позичальник не погасив кредит та/або нараховані проценти та плату, Кредитор набуває право звернутись до суду для стягнення в примусовому порядку. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога Кредитора втрачає чинність; 6.3. Досудовий порядок врегулювання спору. Сторони погодили, що досудовий порядок врегулювання спору по даному Договору, вказаний в п. 6.2.2. Договору, - є вичерпним…»
Проте вказане звернення було залишено без відповіді та борг по сьогоднішній день відповідачем не погашено. Вищевикладене свідчить про невиконання Боржником умов кредитного договору, тобто про порушення зобов'язань встановлених умовами кредитного договору та договору поруки.
Відповідно п. 6.2.2. кредитного договору, у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від Позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов Договору до дня повного виконання зобов'язань за Договором; вимагати відшкодування збитків, завданих Кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов цього Договору.
26 грудня 2017 року Позивачем і Відповідачем внесено зміни в Кредитний договір шляхом укладання додаткового договору №1 до Кредитного договору (а.с. 21), згідно якого плата становить 134,24 грн., та який є невід'ємною частиною Кредитного договору.
Відповідно до п.1.1. Кредитного договору № ДКХ-1879 від 10 жовтня 2017 р., позичальник зобовязаний повернути кредит у сумі 25 000 ( Двадцять п'ять тисяч ) грн.
Відповідно до пункту 4.1. кредитного договору сплата кредиту, плати та відсотків здійснюється згідно Графіку. Відповідно до Графіку Позичальник зобовязаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у Графіку, у розмірі 3 105 грн, що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту.
Станом на дату подання позовної заяви позичальник мав би сплатити за Графіком 7 (Сім) платежів по 3 105 грн , загалом 21 735 грн. Проте Позичальник замість 7 платежів здійснив лише 2 платіжа на суму 4 805 грн., з яких 2 623,49 грн основної суми кредиту та 2 181,51 грн плата.
Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 25 000 грн 00 коп. - 2623 грн. 49 коп. = 22 376 грн 51 коп.
Згідно п. 2 ст. 21 ЗУ «Про кредитні спілки» Кредитна спілка має право самостійно встановлювати:
розмір плати (процентів) за користування кредитами, наданими кредитною спілкою; ціни (тарифи) на послуги, що надаються кредитною спілкою.
Відповідно до п.п.2.5.-2.6. Кредитного договору №ДКХ-1879 від 10 жовтня 2017р, позичальник зобовязаний сплатити плату у розмірі 33,56 грн. щоденно за фактичний термін користування кредитом.
Відповідно до п. 1 Додаткового договору від 26.12.2017р. № 1 до Кредитного договору №ДКХ- 1879 від 10 жовтня 2017р, плата складає 134,24 щоденно з дня укладання додаткового договору.
Відповідно до п.2.6. кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання Позичальником грошових коштів в касі Кредитора або відправки кредитором коштів на рахунок, вказаний позичальником у письмовій заяві, та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту.
Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним додатковим договором до кредитного договору становить 157 днів - з «26» грудня 2017 р. по «31» травня 2018 р. включно.
Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 76 днів - з «10» жовтня по «25» грудня 2017 р. включно.
Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, базою для нарахування плати є сума кредиту, вказана в п.1.1. кредитного договору. Відповідно до п.3.3. Кредитного договору, при розрахунку плати за Договором приймається рік, що містить 365 календарних днів.
Відповідно до п.п.3.1.-3.2. Кредитного договору № ДКХ-1879 від 10.10.2017р, позичальник зобовязаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом.
Відповідно до п.3.3. Кредитного договору, при розрахунках за Договором приймається рік, що містить 365 календарних днів.
Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є сума кредиту, вказана в п.1.1. кредитного договору.
Період за який нараховуються відсотки становить 233 календарних днів - з «10» жовтня 2017 р. по «31» травня 2018 р. включно.
У разі порушення умов Кредитного договору Позичальник несе відповідальність передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов'язання на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.
Відповідно до п. 4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів за Договором: у разі порушення Позичальником виконання зобов'язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема: п 4.7.3. Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов'язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК».
Відповідно до пункту 4.7. кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору», пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу в розмірі 1000 (Одна тисяча) грн за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів. Як було зазначено вище,- станом на дату подання позовної заяви позичальник мав би сплатити за Графіком сім платежів, в той же час, Позичальник замість 7 платежів здійснив лише 2 платіжа.
Таким чином, позивачем за формулами, які вказані в позовній заяві, було розраховано загальну заборгованість за кредитним договором № ДКХ-1879 від 10.10.2017 р. за період з «26» грудня 2017 р. по «31» травня 2018 р., що становить 75 558 грн 45 коп., з яких:
заборгованість за основною сумою кредиту = 22 376,51 грн.;
заборгованість за платою = 21 444,73 грн.;
заборгованість по відсотках = 0,16 грн.;
100 % відсотки річних, згідно ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору = 18 849,20 грн.;
інфляційні нарахування = 7 887,85 грн.;
штраф = 5 000,00 грн. (а.с. 28)
Спосіб захисту прав передбачений законом або договором, який Позивач просить суд визначити у рішенні.
Згідно ч. 2. ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Дана норма ЦКУ повністю кореспондується із п.п. 6.2.1., 6.2.2. Кредитного договору щодо права Позичальника вимагати дострокового погашення кредиту, нарахованих відсотків, сплати інших платежів передбачених договором у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць.
Відповідно до п. 29 ПОСТАНОВИ № 5 ПЛЕНУМУ ВИЩОГО СПЕЦІАЛІЗОВАНОГО СУДУ УКРАЇНИ З РОЗГЛЯДУ ЦИВІЛЬНИХ І КРИМІНАЛЬНИХ СПРАВ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» (далі -ПОСТАНОВА). «При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК і виходити з того, що якщо договором встановлено обовязок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.
Передбачене статтею 1050 ЦК України право кредитодавця вимагати від позичальника дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, є самостійним. Реалізація такого права жодним чином не залежить від предявлення кредитодавцем вимог про розірвання кредитного договору відповідно до положення статті 651 ЦК України.
Вищенаведене повністю кореспондується з П.9 ПОСТАНОВИ «Право вибору способу судового захисту, -передбаченого законом або договором належить виключно позивачеві (частина перша статті 20 ЦК): Способи судового захисту: - стягнення заборгованості; дострокове стягнення кредиту; розірвання кредитного договору.»
Таким чином, Позивач просить суд визначити у рішенні такий спосіб захисту прав передбачений законом та договором як дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 75 558 грн 45 коп.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Ст. 611 ЦК України регламентує, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:
1)припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;
2)зміна умов зобов'язання;
4)відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Ст. 625 ЦК України регламентує, що Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Ст. 629 ЦК України регламентує, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Ст. 1048 ЦК України передбачено, що Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Ст. 1050 ЦК України регламентує, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З огляду на вищевикладене позовні вимоги КС «Істок» підлягають задоволенню в повному обсязі.
Оскільки позовні вимоги позивача підлягають задоволенню, то відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд присуджує судові витрати позивачеві.
На підставі вкладеного та керуючись: ст.ст. 526, 530, 610-612, 624, 625, 629,1048, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 258, 259, 263-265, 268, 272, 273, 281-283, 354ЦПК України, суд, -
Позов Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга може бути подана до або через Чугуївський міський суд Харківської області.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Суддя