Справа № 645/168/17
Провадження № 2/645/81/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 листопада 2019 року м. Харків

Фрунзенський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого - судді Ульяніч І.В.

секретар судового засідання - Савченко В.Ю.

учасники справи: позивач - Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк»

відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Харкові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» (далі - ПАТ «Дельта Банк») звернулося до суду з вказаним позовом.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначав, що 06 жовтня 2008 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «Укрсиббанк», правонаступником якого є ПАТ «Укрсиббанк», та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту з Правилами № 0, за умовами якого Банк надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 110 000,00 доларів США строком по 06 жовтня 2015 року зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 16,00 % річних.

08 грудня 2011 року між ПАТ «Укрсиббанк» та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого ПАТ «Укрсиббанк» передало (відступило) позивачу права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, у зв`язку з чим, ПАТ «Дельта Банк» набуло право вимоги від боржників повного, належного та реального виконання обов`язків за кредитними та забезпечувальними договорами.

Відповідач ОСОБА_1 в період дії кредитного договору не дотримувалась його умов, внаслідок чого станом на 21 грудня 2016 року в неї перед позивачем виникла заборгованість в розмірі 6 171 866,35 грн., з яких: 2 287 807,67 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 3 884 058,68 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

Посилаючись на неналежне виконання ОСОБА_1 кредитних зобов`язань, позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 6 171 866,35 грн., а також судові витрати з судового збору в розмірі 92 578,00 грн..

Заочним рішенням від 19.05.2017 року позовні вимоги позивача були задоволенні та стягнуто із відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 6 171 866,35 грн., а також судові витрати з судового збору в розмірі 92 578,00 грн..

В подальшому за заявою відповідачки заочне рішення суду від 19.05.2017 року було переглянуто судом. Ухвалою суду від 27.10.2017 року заочне рішення скасовано, а справа призначена до розгляду в загальному порядку.

В судове засідання представник позивача, належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, не з`явився, суду надали заяву про розгляд справи за їх відсутності, якою позовні вимоги підтримали, просили здовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання неодноразово не з`являлась, про час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином, причини неявки суду не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності суду не надала.

У зв`язку з тим, що розгляд справи відбувався за відсутності сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши наявні в матеріалах справи докази в їх сукупності, приходить до наступного.

Судом встановлено, що 06 жовтня 2008 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «Укрсиббанк», правонаступником якого є ПАТ «Укрсиббанк», та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту з Правилами № 0.

Пунктами 1.1.1., 1.1.2. договору визначено, що підписуючи цей Договір, Позичальник погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АКІБ «УкрСиббанк» із усіма змінами і доповненнями пропозицією Банку надати Позичальнику споживчий кредит на умовах, встановлених у цьому Договору та Правилах.

Правила, після підписання Сторонами Договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи Договір, Сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами Договору, які викладені в цьому Договорі та Правилах.

Згідно п.п. 1.2.1., 1.2.2. договору, сума кредиту складає 110 000,00 доларів США 00 цнт. Вказана сума дорівнює еквіваленту 535 645,00 грн., за курсом Національного банку України на день укладення Договору.

Кредит надається у формі кредитної лінії, ліміт якої встановлюється у розмірі суми кредиту, зазначеному в п. 1.2.1. Договору.

За пунктом 1.2.8. договору, кінцевий термін остаточного повного погашення кредитної заборгованості: 06 жовтня 2015 року.

Відповідно до п. 1.2.9. договору, за користування кредитними коштами процентна ставка встановлюється у розмірі 16,00 % річних.

Згідно п. 1.3.2. Правил до Договору, нарахування процентів за Договором, за винятком випадку застосування ануїтентної схеми погашення кредиту, здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом факт/360 відповідно до вимог чинного законодавства України. Період для нарахування процентів згідно умов Договору починаючи з дня фактичного надання кредиту, якщо умовами Договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. При цьому проценти нараховуються на суму кредиту, що фактично надані Банком Позичальнику і які ще не повернуті останнім у власність Банку відповідно до умов Договору. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.

Пунктом 1.2.10. договору передбачено, строк сплати процентів з 01 по 10 (включно) число кожного місяця, наступного за тим, за який Банком були нараховані такі проценти.

08 грудня 2011 року між ПАТ «Укрсиббанк» та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого ПАТ «Укрсиббанк» передало (відступило) позивачу права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, у зв`язку з чим, ПАТ «Дельта Банк» набуло право вимоги до відповідача за даним кредитним договором.

Встановлено, що в період дії кредитного договору ОСОБА_1 не дотримувалась його умов, внаслідок чого станом на 21 грудня 2016 року в неї перед позивачем виникла заборгованість в розмірі 233 160,34 доларів США, що за курсом НБУ (100 доларів США = 2 647,0481 грн.) складає 6 171 866,35 грн., з яких: 86 428,64 доларів США, що за курсом НБУ (100 доларів США = 2 647,0481 грн.) складає 2 287 807,67 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 146 731,70 доларів США, що за курсом НБУ (100 доларів США = 2 647,0481 грн.) складає 3 884 058,68 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

В обґрунтування розміру заборгованості за кредитним договором позивач надав відповідний розрахунок, правильність якого перевірено судом під час розгляду справи.

З наданим розрахунком заборгованості суд не погоджується з наступних підстав.

Постановою Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009 року N 14 «Про судове рішення у цивільній справі» судам було надано роз`яснення, що у разі пред`явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести

розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.

Так судом встановлено, що заборгованість за тілом кредиту у відповідача складає 86 428,64 доларів США, що за курсом НБУ (24.0538 грн. за один доллар США) станом на час розгляду справи становить 2078937,22 грн. (86 428,64 доларів США х 24.0538 грн.), дана сума заборгованості підлягає стягненню із відповідача, так як згідно договору відповідач повинна була погасити кредит не пізніше 06.10.2015 року, а позивач звернувся до суду вперше 16.01.2017 року.

Також з наданого розрахунку вбачається, що відсотки за користування кредитом були розраховані з 19.12.2011 року по 01.12.2016 року, в той час коли строк дії договору, передбачений п.1.2.8, закінчився 06.10.2015 року. Тому позивач має право на стягнення відсотків передбачених в розмірі 16% річних за користування кредитом по день закінчення дії договору, так як інше умовами договору не передбачено. Відрахуванню підлягає сума 263,63 долари США, яка була нарахована після закінчення строку дії договору, тому стягненню підлягає суму в розмірі 1088790,45 грн. (45528,43 долари США 263,63 долари США х 24.0538 грн.).

Крім того, позивачем в розрахунку було нараховано відсотки на прострочену заборгованість в розмірі 101203,27 доларів США, із розрахунку 32% річних.

Зазначена сума відсотків на прострочену заборгованість не підлягає стягненню з наступних підстав.

Відповідно до п. 1.2.9. договору, за користування кредитними коштами процентна ставка встановлюється у розмірі 16,00 % річних, інша відсоткова ставка договором не передбачена.

Згідно Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АКІБ «УКРСИББАНК», затверджених 21.08.2008 року, передбачено п. 1.3.1 плата за користування кредитними коштами, процентна ставка встановлюється у розмірі визначеному в Договорі. В п.5.2 зазначених Правил передбачено, у випадках зазначених в п.5.1, 5.2 процентна ставка може бути встановлено у розмірі не більше подвійної процентної ставки, що діє на момент підвищення розміру процентної ставки за Договором. Пунктом 5.1е передбачено порядок сповіщення позичальника про зміну процентної ставки, шляхом направлення протягом 7 днів, з моменту зміни розміру, відповідного рекомендованого листа. Відомостей про сповіщення позичальника про зміну процентної ставки позивачем суду не надано.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками та нараховані відсотки на прострочену заборгованість за користування кредитними коштами в подвійному розмірі.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилався на Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АКІБ «УКРСИББАНК», затверджених 21.08.2008 року. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Правила розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи Договір, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами в подвійному розмірі.

Згідно ст.ст. 526, 1054 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; за кредитним договором позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язання є неприпустимою.

За частиною 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

За ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 629 ЦК України закріплено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Суду не надано належних та допустимих доказів щодо наявності підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.

З огляду на те, що ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань в строки, передбачені кредитним договором, не виконала, суд знаходить позовні вимоги ПАТ «Дельта Банк» про стягнення з відповідача на його користь заборгованості за кредитним договором обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню.

Питання про стягнення судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому стягненню із відповідача підлягає судовий збір в розмірі 47511,03 грн..

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76, 81, 82, 259, 263, 263-265 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

Позов Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця Щорса, будинок 36Б, МФО 300001, , р/р НОМЕР_2 ) заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту з Правилами № 0 від 06 жовтня 2008 року в розмірі 3 167 727 (три мільйона сто шістдесят сім тисяч сімсот двадцять сім) гривень 67 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця Щорса, будинок 36Б, МФО 300001, , р/р НОМЕР_2 ) судові витрати з судового збору в розмірі 47 511 (сорок сім тисяч п`ятсот одинадцять) гривень 03 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення лише вступної та резолютивної частин судового рішення, а також у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через Фрунзенський районний суд м. Харкова.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 05 грудня 2019 року.

Суддя - І.В. Ульяніч