Справа № 453/668/18 Головуючий у 1 інстанції: Ясінський Ю.Є.
Провадження № 22-ц/811/2452/18 Доповідач в 2-й інстанції: Мікуш Ю. Р.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 березня 2019 року Львівський апеляційний суд в складі суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді Мікуш Ю.Р.

суддів: Приколоти Т.І., Савуляка Р.В.

секретар Фейір К.О.

з участю: представника позивача ОСОБА_2-Возного О.Й., представника відповідача ПАТ «Креді Агріколь Банк» Максименко В.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові в режимі відеоконференції цивільну справу № 453/668/18 за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» на рішення Сколівського районного суду Львівської області від 16 жовтня 2018 року у справі за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариствап «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», Першого відділення в м.Сколе «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» про виконання обов'язку за договором банківського вкладу, повернення суми вкладу,-

в с т а н о в и в:

31.05.2018 року позивач ОСОБА_2 звернулася до суду з позовом, в якому просить зобов»язати ПАТ «Креді Агріколь Банк» виконати обов»язок повернення суми вкладу за договором банківського вкладу та стягнути з ПАТ «Креді Агріколь Банк» на її користь 70 000 доларів США заборгованості за договором №/10047 до банківського вкладу фізичної особи «Строковий» на ім»я фізичної особи від 04.10.2017 року, вкладний рахунок НОМЕР_2, укладеним між ПАТ «Креді Агріколь Банк» в особі Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_2 Зобов»язати ПАТ «Креді Агріколь Банк» виконати обов»язок повернення суми вкладу за договором банківського вкладу та стягнути з ПАТ «Креді Агріколь Банк» на її користь 30 000 Євро заборгованості за договором №/10048 до банківського вкладу фізичної особи «Строковий» на ім»я фізичної особи від 04.10.2017 року вкладний рахунок НОМЕР_2, укладеним між ПАТ «Креді Агріколь Банк» в особі Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_2 Свої вимоги мотивує тим, що вона є клієнтом (вкладником) Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» з 2012 року по теперішній час. 04 жовтня 2017 року між нею та ПАТ «Креді Агріколь Банк» в особі Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» було укладено договір №/10047 до банківського вкладу фізичної особи «Строковий» та у відповідності до п. 1.1 даного договору банком було відкрито вкладний рахунок НОМЕР_2 на який нею було внесено кошти в готівковій формі в сумі 70 000 доларів США. Вклад залучався на 90 днів з 04 жовтня 2017 року по 05 січня 2018 року. 04 жовтня 2017 року між нею та ПАТ «Креді Агріколь Банк» в особі Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» було укладено договір № /10048 до банківського вкладу фізичної особи «Строковий» та у відповідності до п. 1.1 даного договору банком було відкрито вкладний рахунок НОМЕР_2 на який вона внесла кошти в готівковій формі в сумі 30 000 Євро. Вклад залучався на 90 днів з 04 жовтня 2017 року по 05 січня 2018 року. Про зазначене свідчить відбиток печатки та підпис уповноваженої особи Банку, а саме керуючої Сколівським відділенням ПАТ «Креді Агріколь Банк» ОСОБА_6.

02 січня 2018 року позивач звернулась до Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» із заявами про повернення сум вкладу за договорами у зв'язку з закінченням терміну дії згаданих договорів, однак їй було повідомлено, що договірні відносини між нею та відповідачами відсутні та відмовлено у поверненні коштів.

Згідно відповіді члена правління ПАТ «Креді Агріколь Банк» Жукової Г.В. №12407/714 від 02 лютого 2018 року за результатами перевірки встановлено, що вказані у заявах Договори №/10047 від 04.10.2017 року та №/10048 від 04.10.2017 року в облікових системах Банку не відображені, а касові (платіжні) документи, що підтверджують внесення зазначених коштів до каси Банку або їх перерахування безготівковим шляхом на рахунках Банку відсутні.

Вважає відмову безпідставною, оскільки при укладенні договорів сторонами дотримано письмову форму, а відсутність реєстрації договору в системі обліку банку та, відповідно, не зарахування коштів до каси, на що посилався відповідач в своєму листі, не може бути підставою для відмови у поверненні коштів, а є лише констатацією факту невиконання працівниками банку своїх обов'язків і не може спростовувати факт укладення договору.

Вона була і є вкладником ПАТ «Креді Агріколь, а саме Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» з 2012 року, мала відкритий вкладний (депозитний) рахунок, із нею неодноразово укладались договори вкладу фізичної особи, а по закінченні переукладались нові, копії яких нею додано до позовної заяви.

За рекомендацією і на прохання керуючої Сколівським відділенням ПАТ «Креді Агріколь Банк» ОСОБА_6 кошти внесені на рахунки Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» з 2012 року по теперішній час за договорами банківського вкладу фізичної особи їй не повертались, а переукладались нові договори без зняття (видачі, отримання, тощо) з її рахунків грошових коштів, а на руки поверталися відсотки від вкладу( тобто операції вкладу відбувалися у безготівковій формі).

Жодних підстав недовіряти керуючій Сколівським відділенням ГІАТ «Креді Агріколь Банк» ОСОБА_6, як банківському фахівцю із значним стажем та враховуючи тривалу безпроблемну співпрацю з ПАТ «Креді Агріколь Банк», у неї не було.

Враховуючи вищенаведене, 23 лютого 2018 року вона звернулась до Головного управління Національної поліції у Львівській області із заявою щодо привласнення завідуючою Сколівського відділення «Креді Агріколь Банк» ОСОБА_6 грошових коштів на суму 70 000 доларів США та 30 000 Євро шляхом укладання 04.10.2017 року фіктивних договорів до банківського вкладу між нею як фізичною особою та Банком в особі ОСОБА_6, по яких в облікові системи Банку не внесені грошові кошти на рахунок Банку. Подану нею заяву об»єднано до кримінального провадження №0000004 від 01.01.2018 року за ч.5 ст. 191 КК України щодо ОСОБА_6. Станом на день подання позову відповідачем не повернуто кошти отримані їх працівником при виконанні службових обов»язків.

Оскаржуваним рішенням позов задоволено. Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» (місце знаходження 01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, ) на користь ОСОБА_2 (місце реєстрації АДРЕСА_1, ІПН:НОМЕР_1) кошти у розмірі 70 000 (сімдесят тисяч) доларів США за договором №/10047 до банківського вкладу фізичної особи «Строковий» від 04.10.2017 року.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» (місце знаходження 01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, ) на користь ОСОБА_2 (місце реєстрації АДРЕСА_1, ІПН:НОМЕР_1) кошти у розмірі 30 000 (тридцять тисяч) Євро за договором №/10048 до банківського вкладу фізичної особи «Строковий» від 04.10.2017 року.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» (місце знаходження 01004, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, ) в дохід держави 17620 (сімнадцять тисяч шістсот двадцять) гривень судового збору.

Рішення суду оскаржило Публічне акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК». В апеляційній скарзі зазначає, що вважає рішення незаконним, необгрунтованим та таким, що ухвалене з порушенням норм матеріального та процесуального права. Стверджує, що суд дійшов помилкового висновку про те, що у спірних правовідносинах достатніми доказами , які встановлюють факт , що договори депозиту є реально укладеними та таким, що дають підстави вважати існування відносин банківського вкладу між позивачем та скаржником є самі договори без будь-яких касових документів, які б підтверджували факт внесення позивачем коштів до каси відповідача та повністю суперечать положенням Цивільного кодексу України та Положенню про здійснення банками вкладних (депозитних операцій). Ухвалюючи рішення, судом порушено норми процесуального права щодо подання та оцінки доказів та без будь-якого посилання на докази, що позивач передала кошти до установи, задоволено позов. Стверджує, що оскільки будь-які касові операції по валютних рахунках клієнта ОСОБА_2 відсутні, відтак немає підстав для задоволення позову. Просить скасувати рішення та ухвалити нове, яким у задоволенні позову відмовити.

На апеляційну скаргу Відзиву не подано.

Заслухавши пояснення представника відповідача ПАТ «Креді Агріколь Банк» Максименко В.О. на підтримання доводів апеляційної скарги, заперечення з приводу апеляційної скарги представника ОСОБА_2 - адвоката Возного О.Й., вивчивши матеріали цивільної справи, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення.

Згідно ч.1 ст. 367 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК) суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

В суді апеляційної інстанції представник відповідача ПАТ «Креді Агріколь Банк» Максименко А.О. заявив клопотання про зупинення провадження у справі до закінчення розгляду кримінальної справи № 453/1361/18 по обвинуваченню ОСОБА_6 у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ст.ст. 190, 191 Кримінального кодексу України, яка розглядається Стрийським міськрайонним судом Львівської області.

За змістом ст.251 ЦПК суд постановляє ухвалу з питань, зазначених у цій статті, при зупиненні провадження у справі.

Враховуючи те, що зібрані докази достатні для встановлення та оцінки обставин справи, які є предметом судового розгляду, судом без виходу до нарадчої кімнати постановлено ухвалу про відмову у задоволенні клопотання про зупинення провадження, яка занесена до протоколу судового засідання.

Матеріалами справи та судом встановлено, що відповідно до Договору № /10047 від 04 жовтня 2017 року укладеного між ПАТ «Креді Агріколь Банк» (далі Банк) в особі керуючого Сколівським відділенням ПАТ «Креді Агріколь Банк» ОСОБА_6, що діє на підставі довіреності № 2539 від 24.03.2014 року з однієї сторони та позивача по справі ОСОБА_2 (далі Вкладник) з другої сторони було укладено Договір банківського вкладу згідно якого Банк відкриває Вкладнику вкладний рахунок № 468 (далі рахунок) , а вкладник вносить на цей рахунок грошові кошти в готівковій або безготівковій формі в сумі 70 000 (сімдесят тисяч) доларів США на умовах визначених договором п.1.1Договору (а.с.46-47).

Відповідно до п.1.2 Договору вклад залучається строком на 90 днів з 04 жовтня 2017 року по 05 січня 2018 року. За користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку Вкладника Банк щомісячно нараховує Вкладнику проценти із розрахунку 10.00 (десять) процентів річних та оплачує їх Вкладнику в день повернення Вкладу, визначений пунктом 1.2 цього Договору. (а.с.46-47).

Відповідно до Договору № /10048 від 04 жовтня 2017 року укладеного між ПАТ «Креді Агріколь Банк» (далі Банк) в особі керуючого Сколівським відділенням ПАТ «Креді Агріколь Банк» ОСОБА_6, що діє на підставі довіреності №2539 від 24.03.2014 року з однієї сторони та ОСОБА_10 (далі Вкладник) з іншої сторони уклали договір банківського вкладу згідно якого Банк відкриває Вкладнику вкладний рахунок НОМЕР_2, а Вкладник вносить на цей рахунок грошові кошти в готівковій або безготівковій формі в сумі 30 000 (тридцять тисяч євро 00 центів) на умовах визначених Договором (п.1.1 Договору).

Відповідно до п.1.2 Договору Вклад залучається строком на 90 днів з 04 жовтня 2017 року (день внесення) по 05 січня 2018 року. За користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку Вкладника, Банк щомісячно нараховує Вкладнику проценти із розрахунку 8.00 (вісім процентів річних і сплачує їх Вкладнику в день повернення вкладу, визначений п.1.2 цього Договору. (а.с. 48-49).

Матеріалами справи та судом встановлено, що до укладення зазначених договорів банківського вкладу, позивач ОСОБА_2 протягом тривалого часу з 2012 року по 2017 рік постійно переукладала зазначені договори , які відбувалися в послідуючих переукладеннях у безготівковій формі. При переукладенні договорів Банк виплачував відсотки. ( а.с. 16-49).

Договори банківського вкладу у 2012-2013 роках були оформлені також на її батька ОСОБА_11 та дочку ОСОБА_12, однак при подальшому переукладенні договорів всі кошти зараховувалися на її, ОСОБА_2 рахунок.

Про відкриття рахунків на внесення на них коштів свідчать наявні у матеріалах справи Заява про переказ готівки № 13042 (здійснення касової операції 25.09.2013 року на суму 50 000 доларів США, Платник ОСОБА_2 (а.с.73); квитанція від 04.09.12р. на суму 50 000 тисяч доларів США, Вкладник ОСОБА_11 (а.с. 74); квитанція від 04.09.2012 р. на суму 50 000 тисяч доларів США, Вкладник ОСОБА_2 (а.с. 76); квитанція від 04.09.2012 року на суму 31 000 Євро, Вкладник ОСОБА_12 ( а.с. 78).

Внесені по вищевказаних квитанціях кошти знаходилися на відкритих їй та її батькові та дочці рахунках, такі не знімалися з рахунків, а з 2016 року всі рахунки згідно долучених до матеріалів Договорів були переведені на її рахунок і після закінчення Договору банківського вкладу «Строковий» переоформлялися на новий строк.

У зв»язку із закінченням терміну дії договорів № /10047 та № /10048 позивач ОСОБА_2 на адресу Банку 02 січня 2018 року подала заяви про повернення їй депозитних вкладів на суму 70 000 тисяч доларів США та 30 000 тисяч Євро, строк яких закінчувався 05 січня 2018 року. (а.с.50-51).

З відповіді Члена правління ПАТ «Креді Агріколь Банк» встановлено, що відповідно до проведеної перевірки вказані у заяві ОСОБА_2 договори від 04.10.2017 року в облікових системах Банку не відображені, а касові (платіжні) документи, що підтверджують внесення зазначених коштів до каси Банку або їх перерахування безготівковим шляхом на рахунку банку відсутні. (а.с.56).

Із матеріалів справи встановлено, що в результаті отримання негативної відповіді з ПАТ «Креді Агріколь Банк» позивач ОСОБА_2 звернулася 23 лютого 2018 року до Головного Управління Національної поліції у Львівській області із заявою про привласнення грошових коштів завідуючою Сколівським відділенням «Креді Агріколь Банк» в сумі 70 000 тисяч доларів США та 30 000 Євро.

ГУНП у Львівській області 23.02.2018 року внесено зазначені відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань за правовою кваліфікацією ч.5 ст. 191 КК України, кримінальне провадження № 0000154, яке в подальшому об»єднано із кримінальним провадженням за № 00004.

Із Виписки із кримінального провадження № 00004 вбачається, що в рамках кримінального провадження було проведено експертизи за наслідками яких встановлено, що договори № 0/10047 до банківського вкладу фізичної особи «Строковий» від 04.10.2017 року та № /10048 до банківського вкладу фізичної особи «Строковий» від 04.10.2017 року були підписані саме ОСОБА_2 та ОСОБА_6-керуючою Першого відділення в м.Сколе ПАТ «Креді Агріколь Банк» з проставленням печатки саме ПАТ «Креді Агріколь Банк» для правочинів №177.

Вирішуючи даний спір, суд першої інстанції виходив з того, що даний такий виник щодо правовідносин, які регулюються нормами законодавства про банківський вклад (параграф 3 розділу 71 Цивільного кодексу України - далі ЦК).

За приписами ч.1 ст. 1058 ЦК за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов»язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановленим договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1059 ЦК Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Суд першої інстанції правильно посилався на спеціальні норми, які регулюють питання вкладів, зокрема, на Інструкцію про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління НБУ від 12 листопада 2003 року № 492 та зареєстрованої у МЮУ 17 грудня 2003 року за № 1172/8493.

Згідно Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого постановою Правління НБУ від 03 грудня 2003 року №516 (далі Положення) згідно якого залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного ) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності ( банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Посилання Банку на те, що в них відсутні дані про банківську операцію з внесення спірних коштів та відкриття відповідного рахунку, вказує лише на невиконання банком своїх обов»язків за Договором банківського вкладу, оскільки сам факт не проведення суми коштів на рахунку Банку, за умови наявності доказів про одержання таких від вкладника, не може бути причиною для відмови в позові, що відповідає правовому висновку, викладеному у постанові Верховного Суду України від 25 квітня 2012 року у справі № 6-20цс/12, постанова Верховного Суду від 07.11.2018 року, справа № 446/154/16.

Стороною відповідача не спростовано, що Договори банківського вкладу, квитанції по яких внесено кошти на рахунки та на які посилається позивач, печатка проставлена на них не належать банківській установі, відповідачу по справі.

Відповідно до ст. 375 ЦПК суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ст.ст. 374 ч.1 п.1, 375, 383, 384, 389-391 ЦПК України, суд апеляційної інстанції

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» залишити без задоволення.

Рішення Сколівського районного суду Львівської області від 16 жовтня 2018 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня прийняття, може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови в порядку, визначеному ст.ст. 389-391 ЦПК України.

Повний текст постанови складений 13 березня 2019 року.

Головуючий Ю.Р.Мікуш

Судді: Т.І.Приколота

Р.В.Савуляк