Провадження 2/127/3594/19
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
14 листопада 2019 року
Вінницький міський суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Вохмінової О.С.
з участю секретаря судових засідань Шеремети А.О.
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
позов мотивований тим, що відповідно до укладеного 31.08.2018 року між банком та ОСОБА_1 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, заяви про приєднання № 515044003 та заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії, відповідачу було надано відновлювальну кредитну лінію в сумі 34 600 грн. на строк кредитування 60 місяців із встановленням в розмірі 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
ОСОБА_1 використала кредитні кошти, але не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання і не погасила борг, тому станом на 10.09.2019 року заборгованість відповідача перед банком становить 44 289, 17 грн.
Дана сума складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом) 34 509,90 грн.; заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом 8 867,65 грн.; заборгованості за комісією 635,03 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 179,17 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 97,42 грн.
Відповідно до ст.ст. 625, 629, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 31.08.2018 року станом на 10.09.2019 року в сумі 44 289,17 грн., а також судовий збір.
Представник ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» - Боковий Ю.Є. в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення (а.с. 103).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась з невідомих суду причин, про час, дату та місце розгляду справи повідомлялась рекомендованим листом з повідомленням за місцем реєстрації проживання. Письмового відзиву на позов, заяв із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, про відкладення розгляду справи або про розгляд справи у її відсутності не надавала.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
З урахуванням вимог статей 223, 280 ЦПК України суд дійшов висновку про заочний розгляд справи, оскільки у справі достатньо матеріалів про правовідносини, що виникли між сторонами, і представник позивача не заперечив проти такого порядку розгляду справи.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки сторони не з`явилися у судове засідання.
Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню.
Судом встановлено, що 31.08.2018 року між банком та ОСОБА_1 був укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання № 515044003 та заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії.
Згідно п. 3.2 договору, він є змішаним договором в розумінні ст. 628 ЦК України та містить у собі в тому числі елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього договору, кредитного договору, умови якого викладені в розділі ХХІІ цього договору.
П. 3.4 кредитного договору передбачено, що банк здійснює всі операції за рахунками, операції за якими можуть здійснюватися із використанням електронного платіжного засобу клієнта згідно із законодавством та цим договором за умовами оплати послуг банку за діючими на момент надання таких послуг та Тарифів.
Укладаючи договір, клієнт погоджується з умовами надання послуг та розміром винагород за надані послуги, що передбачені Тарифами банку (п.3.6). Банк пропонує надання послуг на умовах цього договору, перелік послуг не є вичерпним і в процесі діяльності банку може бути змінений. Клієнт погоджується з такою умовою укладаючи договір.
Договір вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних ним послуг) з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану (п.4.1).
Клієнт та банк, укладаючи цей договір, приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені договором. Підписанням заяви на приєднання клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору він ознайомився з повним текстом договору, в тому числі з додатками до договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами договору, а також отримав примірник договору (п.4.2).
Сторони домовились, що відповідно до п.4.12.14 банк має право здійснити договірне списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих на підставі договору на свою користь з метою та в порядку виконання/погашення грошових зобов`язань клієнта перед банком..
Послуги, які надаються банком згідно п.п.1 п.3.2 розділу ІІІ цього договору, оплачуються клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуг, якщо інше не передбачено умовами договору (п.6.1). Розмір плати за послуги, які надаються Банком згідно п.п. 3 п.3.2 розділу ІІІ цього договору, проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами кредитного договору. Клієнт зобов`язаний відшкодувати банку витрати (включаючи витрати на оплату послуг третіх осіб, витрати, пов`язані із з`ясуванням реквізитів тощо), понесені банком у зв`язку із наданням послуг за договором.
Плати на користування клієнтом у випадках несанкціонованого овердрафту та нарахування процентів за несанкціонованим овердрафтом здійснюється на підставі п.6.2 договору.
Банк публікує Тарифи на сайті та розміщує для вільного ознайомлення клієнтів на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ банку (п.6.3), якщо інше не визначено іншими умовами договору.
Порядок сплати клієнтом комісійної винагороди у зв`язку з укладенням та виконанням договору визначений цим договором та тарифами (п.6.3).
За неактивним рахунком, починаючи з першого робочого дня місяця, в якому сплинуло три місяці відсутності операцій, перелік яких наведено в Тарифах, банк має право щомісячно стягувати плату за обслуговування неактивного рахунку у встановленому Тарифами розмірі (п.6.8).
З метою належного і своєчасного виконання грошових зобов`язань клієнта перед банком за цим договором та/або за іншими договорами, укладеними клієнтом з банком та/або за договором про посередництва у якості страхового агента (п. 7 1). Клієнт доручає банку, а банк набуває право (але не зобов`язаний) здійснювати договірне списання коштів з карткового рахунку клієнта та інших поточних рахунків клієнта (у національній валюті), відкритих на дату укладення цього договору або тих, що будуть відкриті в банку в національній валюті, коштів у сумах, що відповідають розмірам грошових зобов`язань клієнта, які підлягають сплаті на підставі договору або інших договорів, укладених між клієнтом та банком, або на підставі позадоговірних зобов`язань, в тому числі, але не виключно: комісійної винагороди банку; процентів за користування кредитом або несанкціонованим овердрафтом; надмірно сплачених процентів; повернення кредиту/кредитів або несанкціонованого овердрафту; неустойки, штрафів, пені; відшкодування витрат, збитків; курсові різниці та інше.
Клієнт також прийняв на себе зобов`язання про повну відповідальність також відшкодувати банку будь-які майнові збитки, моральну шкоду, неотримані доходи (вигоди) в т.ч. судові витрати та витрати на консультаційні послуги, що виникли внаслідок порушення клієнтом зазначених вище засвідчень і гарантій тощо (п.п. 8.4.1, 8.4.2).
Відповідно до п.9.1 за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та у строки, передбачені договором, банк має право нарахувати на суму прострочених платежів та стягнути пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором.
Сторони домовились, що пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання за неналежне виконання якого вона застосовується і сплачується в національній валюті за курсом, встановленим НБУ. Сплата пені не звільняє клієнта від виконання зобов`язання за договором (п.9.3).
Обов`язок відшкодування клієнтом банку витрат, здійснених з метою вжиття заходів судового захисту прав та інтересів, порушених клієнтом, примусу клієнта до належного виконання зобов`язань за договором, передбачено п.9.5.
Кредитний договір набирає чинності з дня приєднання клієнта до договору та діє протягом невизначеного строку (п.18.1).
Додатково між банком та клієнтом укладено заяву про приєднання № 515044003 та заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії.
Відповідно до п.3.4.1 умов заяви про приєднання, відповідачу ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тариф за користування платіжною карткою розміщені на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку.
Підписанням Заяви про приєднання, клієнт домовився з банком викласти укладений між ними договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, підтвердив досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством для такого роду договорів та достовірність усіх, вказаних у цій заяві даних (п.5.1).
Підписавши заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви на приєднання № 515044003, клієнт погодився на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов договору, а також підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору (п.6.1 заяви на встановлення кредитної лінії).
Згідно п.6.2 заяви на встановлення кредитної лінії ОСОБА_1 просила надати їй кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відповідної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 і погодилась із встановленням кредиту в сумі 34 600 грн. зі строком кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк, із встановленням в розмірі 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п.6.6). Клієнт зобов`язувався щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5 % від суми заборгованості за кредитом, визначеної за звітний період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором (п.6.7).
Клієнт зобов`язався належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за кредитним договором: погашати кредит та проценти, відшкодувати банку витрати, відповідати всім належним йому майном (п. 6.1, 7.1, 8.4.2, 9.1, 9.3, 9.5 кредитного договору).
Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором належним чином, надавши відповідачу кредитні кошти, яка, в порушення взятих на себе зобов`язань, суму боргу по кредиту не повернула.
За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України визначено: якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до наданого розрахунку заборгованості (а.с. 5-7), який не був оспорений відповідачем, заборгованість ОСОБА_1 перед Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» за договором від 31.08.2018 року комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, заяви про приєднання № 515044003 та заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії станом на 10.09.2019 року становить 44 289, 17 грн.
Дана сума складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом) 34 509,90 грн.; заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом 8 867,65 грн.; заборгованості за комісією 635,03 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 179,17 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 97,42 грн.
Станом на день розгляду справи заборгованість відповідачем не погашена, тому загальна сума боргу 44 289, 17 грн. підлягає стягненню з ОСОБА_1 у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1 921 грн., сплата якого підтверджена меморіальним ордером від 12.09.2019 року (а.с. 1).
Керуючись ст.ст. 526, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,-
позов задоволити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня проголошення рішення.
Рішення може бути оскаржене. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення відповідно до вимог ст.ст. 354, 355 ЦПК України, розділу XIII «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України (в редакції закону №2147-VIII від 3 жовтня 2017 року).

Повне судове рішення складене 14 листопада 2019 року

Суддя: