Справа № 215/5158/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 березня 2019 року Тернівський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі: головуючого судді Науменко Я.О.

за участю секретаря Бисової В.А.,

згідно з вимогами ч. 2 ст. 247 ЦПК України, без фіксації судового засідання технічними засобами, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі справу №215/5158/18 за позовом Акціонерного товариства ОСОБА_1 банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

у листопаді 2018 р. позивач подав до суду позов, в обґрунтування якого зазначив, що відповідач ОСОБА_2 відповідно до укладеного договору від 28.09.2012 року отримала кредит у розмірі 8000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. У звязку з порушенням відповідачем зобовязань за кредитним договором станом на 30.09.2018 р. виникла заборгованість у розмірі 113073,91 грн., з яких: 9784 грн. 12 коп. заборгованість за кредитом; 103289 грн. 70 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом. Відтак позивач просить стягнути з відповідача зазначену заборгованість та сплачені при подачі позову судові витрати на суму 1762 грн. судового збору.

Ухвалою суду від 12.12.2018 р. відкрито провадження у даній цивільній справі, визначено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено перше судове засідання для розгляду справи по суті на 28.01.2019 р., на яке відповідач, будучи належним чином повідомленою про розгляд справи, не зявилась.

Ухвалою суду від 28.01.2019 р. розгляд даної справи був відкладений на 04.03.2019 р..

В судове засідання 04.03.2019 р. відповідач повторно не з'явилась, повідомлення про дату, час і місце судового засідання, направлене відповідачу за місцем її реєстрації повернуто до суду з відміткою про причину невручення: за закінченням терміну зберігання.

Представник позивача у позовній заяві виклала клопотання про розгляд справи в її відсутність та надала згоду на заочний розгляд справи.

Згідно з ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання відповідача повідомленого належним чином, без поважних причин або без повідомлення причин, за відсутності у справі поданого ним відзиву, і якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд вирішує справу на підставі наявних у справі доказів (ухвалює заочне рішення).

Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Так, 28.09.2012 р. відповідач ОСОБА_2 на підставі анкети-заяви б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку отримала кредит у розмірі 8000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. При цьому, відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua,terms/pages/70/, складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві (а.с. 9, 10, 11-34).

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту ОСОБА_1 керувався п.2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Договору, відповідно до яких відповідач дав свою згоду, що прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміна встановлюється за рішенням та ініціативою Банку.

Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Пунктом 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг визначено зобовязання відповідача погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно з пунктом 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг на боргові зобовязання за кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту згідно з п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк.

Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

При цьому згідно ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин (договір) вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Отже, відповідач, підписавши 28.09.2012 року заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, приєдналась та погодилась із відповідними умовами, тарифами банку, що свідчить про укладення кредитного договору між сторонами.

Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530, 629 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, інших актів цивільного законодавства у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобовязань не допускається. Договір є обовязковим для виконання сторонами.

За статтею 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Згідно зі ст. ст. 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідач ОСОБА_2 взятих на себе зобовязань по поверненню кредиту та сплаті відсотків не виконала у строки, передбачені договором, кредит та відсотки за його користування не сплатила у повному обсязі, порушивши вимоги кредитного договору та ст. ст. 525, 526, 530, 1054 ЦК України.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с.7-8) відповідач має заборгованість перед позивачем станом на 30.09.2018 р. у розмірі 218 899 грн. 56 коп., яка складається з:

9784 грн. 21 коп. заборгованість за кредитом;

204865 грн. 72 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом;

4249 грн. 63 коп. пеня та комісія.

З вказаної заборгованості позивач просить стягнути з відповідача 113 073 грн. 91 коп., в тому числі: 9784 грн. 21 коп. заборгованість за кредитом та 103 289 грн. 70 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом за період із 28.09.2012 р. по 30.12.2017 р..

Як вбачається з вищевказаного розрахунку відповідачем здійснювалося зняття коштів з карткового рахунку, що свідчить про користування встановленим кредитним лімітом, при цьому погашення кредитної заборгованості відповідачем не здійснювалося в повному обсязі, у звязку з чим виникла заборгованість за кредитом у розмірі 9784 грн. 21 коп.

Щодо нарахованих відповідачу відсотків суд виходить із наступного.

Відповідно до частин першої-четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Судом встановлено, що позивачем не надано достатніх доказів в розумінні вимог ст. 80 ЦПК України на підтвердження виконання банком свого обов'язку проінформувати відповідача про зміну відсоткової ставки з 30% до 34,8%, починаючи з 01 вересня 2014 року, і з 34,8% - до 43,20%, починаючи з 01 квітня 2015 року.

При цьому суд бере до уваги, що відповідно до умов укладеного між сторонами кредитного договору та вимог частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку (Постанова ВСУ від 30.11.2016 р. №6-823цс16).

Аналізуючи умови кредитного договору у сукупності із неналежним повідомленням відповідача про зміну Банком відсоткової ставки за користування кредитними коштами в односторонньому порядку, суд вважає встановленим, що відсотки за користування кредитом слід вважати у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Так, з розрахунку заборгованості за договором від 28.09.2012 року вбачається, що з розрахунку 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом за період з 28.09.2012 року по 01.09.2014 року банком нараховано відсотків в сумі 213 грн. 72 коп..

За період із 01.09.2014 року по 30.12.2017 року розмір відсотків за користування кредитом визначається на рівні ставки 30% річних і становить 7864 грн. 83 коп.:

01.09.14 - 10.09.14 (10 дн.) 7995 грн. 84 коп. х 10 дн. х 30% /360 = 65 грн. 71 коп.,

10.09.14 - 13.09.14 (4 дн.) 7789 грн. 37 коп. х 4 дн. х 30%/360 = 25 грн. 61 коп.,

13.09.14 02.10.14 (20 дн.) 7991 грн. 93 коп. х 20 дн. х30% /360= 131 грн. 36 коп.,

02.10.14 11.10.14 (10 дн.) 7999 грн. 17 коп. х 10 дн. х 30% /360= 65 грн. 75 коп.,

11.10.14 12.10.14 (2 дн.) 7761 грн. 50 коп. х 2 дн. х 30% /360= 12 грн. 76 коп.,

12.10.14 - 14.10.14 (3 дн.) 7973 грн. 50 коп. х 3 дн. х30% /360= 19 грн. 66 коп.,

14.10.14 - 15.10.14 (2 дн.) 7984 грн. 16 коп. х 2 дн. х 30% /360= 13 грн. 12 коп.,

15.10.14 14.11.14 (30 дн.) 7999 грн. 43 коп. х 30 дн. х 30% /360= 203 грн. 81 коп.,

14.11.14 26.11.14 (13 дн.) 8210 грн.09 коп. х 13 дн. х 30% /360= 87 грн. 72 коп.,

26.11.14 30.11.14 (5 дн.) 8209 грн. 97 коп. х 5 дн. х 30% /360= 33 грн. 74 коп.,

30.11.14 по 01.12.14 (2 дн.) 8024 грн.41 коп. х 2 дн. х 30% /360= 13 грн. 19 коп.,

01.12.14 по 12.12.14 (12 дн.) 8309 грн.46 коп. х 12 дн. х 30% /360= 81 грн. 95 коп.,

12.12.14 по 14.12.14 (3 дн.) 7962 грн.74 коп. х 3 дн. х 30% /360= 19 грн. 63 коп.,

14.12.14 по 31.12.14 (15 дн.) 8173 грн.40 коп. х 15 дн. х 30% /360= 120 грн. 92 коп.,

31.12.14 по 23.01.15 (24 дн.) 8274 грн.86 коп. х 24 дн. х 30% /360= 163 грн. 21 коп.,

23.01.15 27.02.15 (36 дн.) 7938 грн. 60 коп. х 36 дн. х 30% /360= 234 грн. 88 коп.,

27.02.15 01.03.15 (3 дн.) 7670 грн. 81 коп. х 3 дн. х 30% /360= 18 грн. 91 коп.,

01.03.15 31.03.15 (31 дн.) 7955 грн. 86 коп. х 31 дн. х 30% /360= 202 грн. 69 коп.,

31.03.15 30.04.15 (31 дн.) 8200 грн. 95 коп. х 31 дн. х 30% /360= 208 грн. 93 коп.,

30.04.15 01.05.15 (2 дн.) 7630 грн. 85 коп. х 2 дн. х 30% /360= 12 грн. 54 коп.,

01.05.15 30.06.15 (61 дн.) 7915 грн. 90 коп. х 61 дн. х 30% /360= 396 грн. 83 коп.,

30.06.15 30.12.17 (915 дн.) 7630 грн. 85 коп. х 915 дн. х 30% /360= 5731 грн. 91 коп..

Отже, розмір заборгованості за відсотками за користування кредитом становить 8078 грн. 55 коп.(213 грн. 72 коп.+7864 грн.83 коп.).

З урахуванням зазначеного, суд дійшов висновку, що з відповідача станом на 31.12.2017 року підлягають стягненню відсотки за користування кредитом в сумі 8078 грн. 55 коп.

Відповідно до положень ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно зі ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

За таких обставин, враховуючи порушення позичальником умов договору, а також враховуючи відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог відповідачем, суд приходить до висновку, що цивільне (майнове) право позивача по отриманню від відповідача заборгованості за кредитом підлягає судовому захисту в порядку, визначеному п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України, а відповідно позов про стягнення заборгованості з відповідача підлягає частковому задоволенню. Таким чином, з останньої на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за кредитом у розмірі 9784 грн. 21 коп., відсотків за користування кредитом у розмірі 8078 грн. 55 коп., а всього 17862 грн. 76 коп..

У відповідності до п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також підлягають стягненню (згідно розміру задоволених вимог) понесені останнім судові витрати, а саме 278 грн. 35 коп. судового збору.

На підставі викладеного, ст. ст. 525, 526, 530, 536, 549-552, 611, 612, 624, 625, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 223, 247, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстроване місце проживання: 50079, АДРЕСА_1; РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» (вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний номер в ) 17 862 грн. 76 коп. заборгованості за кредитним договором, 278 грн. 35 коп. судового збору, а всього 18 141 грн. 11 коп..

В іншій частині позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається до суду апеляційної інстанції через Тернівський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Повне рішення складено 04.03.2019 року.

Суддя: