Номер провадження 2/676/1348/19
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У К Р А Ї Н И

09 жовтня 2019 року м. Кам"янець-Подільський

Кам`янець- Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

в складі : головуючої судді - Семенюк В.В.

за участю секретаря судового засідання Перерви О.О.

справа № 676/2451/19

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом АТ КБ «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

11.04.2019 року АТ КБ «Приват Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 11592,39 грн.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 25.04.2019 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Позивач , обґрунтовуючи позовні вимоги , вказує, що 05.03.2010 року відповідачкою ОСОБА_1 було підписано заяву б/н , згідно якої остання отримала кредит в розмірі 4110,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок .

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Також, відповідачка на час укладення кредитної угоди, дала свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Посилається на те, що у зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, відповідачка станом на 19.03.2019 року має заборгованість 11592,39 грн., що складається із : заборгованості за тілом кредиту -0,00 грн.; заборгованості за простроченим тілом кредиту 1452,17 грн.; заборгованості за нарахованими відсотками 0,00 грн.; нарахованої пені за прострочене зобов`язання -7462,01 грн.; нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. 1650,00 грн.; штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг : штраф (фіксована частина) - 500 грн.; штраф (процентна складова) 528,21грн., які позивач просить стягнути з відповідачки, а також судовий збір по справі у розмірі 1921,00 грн.

Представник позивача Гребенюк О.С. в судове засідання не з`явився, однак разом з позовною заявою подав клопотання, в якому просить справу розглядати в його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду не заперечує.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, направила до суду заяву про розгляд справи у її відсутності, просить відмовити у задоволенні позову , оскільки боргу по тілу кредиту немає, а проценти, пеню, та штрафи просить скасувати.

За відсутності відзиву на позовну заяву та відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.

Суд розглядає справу у відсутності сторін . Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до

ч.2 ст.247 ЦПК України.

Вивчивши матеріали справи у повному об`ємі , суд встановив наступне.

05.03.2010 року, з метою отримання банківських послуг, ОСОБА_1 підписала анкету - заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

На підставі анкети заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту в сумі 4110,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі передбаченому тарифами, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

На думку позивача , відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується її підписом у заяві.

Тому, згідно наданого позивачем розрахунку, станом на 19.03.2019 року,

ОСОБА_1 має заборгованість 11592,39 грн., що складається із : заборгованості за тілом кредиту -0,00 грн.; заборгованості за простроченим тілом кредиту 1452,17 грн.; заборгованості за нарахованими відсотками 0,00 грн.; нарахованої пені за прострочене зобов`язання -7462,01 грн.; нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. 1650,00 грн.; штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг : штраф (фіксована частина) - 500 грн.; штраф (процентна складова) 528,21грн.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 року №2664-ІІІ .

Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону №2664-ІІІ фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту;10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Встановлено, що на підтвердження заявлених позовних вимог АТ КБ «Приват Банк» надано анкету-заяву, підписану сторонами, про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у «Приват Банку» від 05.03.2010 року; розрахунок заборгованості за кредитним договором; витяг з умов та правил надання банківських послуг, які викладені на банківському сайті www/privatbank.ua, які складають між відповідачкою та банком договір про надання банківських послуг.

Як вбачається з анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, остання не містить будь-яких даних про суму кредиту, чи кредитного ліміту, даних про видачу кредитної картки, її виду та строку дії, умов щодо нарахування процентів та пені, процентної ставки, відсутні умови про встановлення відповідальності у вигляді пені, штрафів за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. У вказаній анкеті-заяві зазначено лише прізвище, адресу, особисті дані відповідачки та згоду з тим, що заява разом з Умовами та Правилами банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між відповідачкою та банком договір про надання банківських послуг.

Таким чином, надані позивачем Умови та правила надання банківських послуг, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою договору, оскільки вони не підписані відповідачкою, а також, ці умови прямо не передбачені в анкеті-заяві позичальниці, яка безпосередньо підписана останньою.

Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі суми кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

У зв`язку з цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч. 1 ст. 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання.

Саме таку правову позицію висловив Верховний Суд в Постанові від 3 липня 2019 року (справа №342/180/17, провадження №14-131цс19), яка згідно з ч. 4 ст. 263 ЦПК України має враховуватися судом при застосуванні норм права.

Тому, доводи позивача про те, що заборгованість відповідачки складає 11592,39 грн. та складається із : заборгованості за тілом кредиту -0,00 грн.; заборгованості за простроченим тілом кредиту 1452,17 грн.; заборгованості за нарахованими відсотками 0,00 грн.; нарахованої пені за прострочене зобов`язання -7462,01 грн.; нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. 1650,00 грн.; штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг : штраф (фіксована частина) - 500 грн.; штраф (процентна складова)- 528,21грн., суд оцінює критично, оскільки з долучених доказів заборгованості не вбачається заборгованості за тілом кредиту, а отже і відсутня прострочена заборгованість за тілом кредиту, оскільки розмір фактично отриманої суми кредитних коштів, якими користувавалася відповідачка, погашений. При цьому, жодного належного доказу на підтвердження отримання відповідачем коштів у збільшеному розмірі позивач не надав.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

При цьому, відповідно до статті 81 ЦПК України - доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Крім того, Велика Палата Верховного Суду вказує, що обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані кошти в добровільному порядку ОСОБА_2 . ОСОБА_3 повернуті АТ КБ «ПриватБанку», заборгованість за тілом кредиту відсутня, а підстави сплати заборгованих процентів за користування кредитними коштами, заборгованості за простроченим тілом кредиту, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань, відсутні , оскільки сторони не обумовили це у письмовому вигляді, тому не підлягають задоволенню в повному об`ємі позовні вимоги банку.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд відмовляє у стягненні з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору.

На підставі ст.ст. 526, 549, 550, 554, 610, 612, 625, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 279, 263-265 ЦПК України -

У Х В А Л И В :

В позові АТ КБ «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 05.03.2010 року в розмірі 11592,39 грн. - відмовити .

Рішення суду набирає законної сили через 30 днів з дня його проголошення.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга на протязі 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення , має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення.

Дата складення повного судового рішення 18 жовтня 2019 року.

Суддя Кам`янець- Подільського міськрайонного суду : Семенюк В.В.