Справа № 573/2330/18
Номер провадження 2/573/67/19
27 лютого 2019 року м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області в складі:
головуючої судді: Черкашиної М.С.,
з участю секретаря: Терещенко О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля заочно в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
20 грудня 2018 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 12 березня 2014 року в газеті «Урядовий курєр» № 45, відповідно до ст. 641 ЦК України була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб власників карткового продукту «Домовичок» з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок». Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий курєр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у вказаній газеті. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» є договором приєднання. Акцептування публічної пропозиції здійснюється шляхом подання Заяви- анкети на приєднання до договору. 10 січня 2017 року ОСОБА_1 підписав договір № 5743-6 на приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами. За умовами договору строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 300 000 грн. становить 12 місяців з дати підписання, починаючи з 10 січня 2017 року. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Відповідно до договору шляхом підписання Договору про приєднання, відповідач взяв на себе обов'язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафтом, в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування, за користування неповерненою у встановлені цим Договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування. Проте, всупереч умовам договору відповідач свої зобовязання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 25 січня 2018 року у нього утворилася заборгованість у сумі 4 563 грн. 21 коп., яка складається з наступного: 2 640 грн. 85 коп. заборгованість по кредиту (поточна), 1 741 грн. 29 коп. заборгованість по кредиту (прострочена), 123 грн. 47 коп. заборгованість по процентам (поточна), 57 грн. 60 коп. заборгованість по процентам (прострочена). Посилаючись на викладені вище обставини, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з ОСОБА_1 вказану суму боргу.
Представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» у судове засідання не зявився, надіслав заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 34).
Відповідач ОСОБА_1, будучи належним чином сповіщений за місцем реєстрації про час, день та місце розгляду справи, у судове засідання не зявився, причин неявки не повідомив (а. с. 33). Крім того, відповідач належним чином повідомлявся про час, день та місце розгляду справи через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, (а. с. 30). Відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України з опублікуванням цього оголошення про виклик відповідач по справі вважається належним чином повідомлений про час, день та місце проведення судового засідання.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу без участі сторін, на підставі наявних у справі доказів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Статтею 280 ЦПК України передбачено, що в разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання, і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи вищевикладене, а також те, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення.
Повно, всебічно і обєктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозвязку, проаналізувавши зміст норм законодавства, які регулюють спірні правовідносини, суд приходить до наступних висновків.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості (ст. 627 ЦК України).
За змістом ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання.
У відповідності з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобовязується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник зобовязаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобовязання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 536 ЦК України за користування грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Судом встановлено, що на підставі п. 2.6 Договору, підписанням заяви на приєднання, клієнт беззастережено приєднується до умов цього договору, який фактично є договором приєднання, оскільки спрямована на встановлення цивільних прав та обов'язків сторін та відповідає загальним засадам цивільного законодавства, ОСОБА_1 приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового рахунку «Домовичок».
При цьому відповідач ознайомився та погодився з діючими щоденними картковими лімітами, тарифами, умовами програми кредитування, правилами користування міжнародними платіжними картками, про що свідчить його підпис у вказаній вище заяві.
На підставі зазначеної анкети заяви, 10 січня 2017 року ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок у формі дозволеного овердрафту та видав платіжну картку.
10 січня 2017 року ОСОБА_1 підписав договір № 5743-6 на приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами. За умовами договору строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 300 000 грн. становить 12 місяців з дати підписання, починаючи з 10 січня 2017 року. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних (а. с. 6).
Згідно з додатком до заяви-анкети і довідкою про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту за програмою універсальна картка «Домовичок» погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюватиметься щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50 грн., але не більше фактично заборгованості на 1 число місяця). При цьому передбачено, що у повному обсязі заборгованість буде погашена в останню дату дії ліміту овердрафту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості та сплачуються щомісячно (а. с. 15-16).
За змістом п. п. 2.4, 2.7, 3.10 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», до якого приєднався позивач, банк надає клієнту кредит у формі дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (далі - ліміт дозволеного овердрафту). Дозволений овердрафт надається банком клієнту за програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту, строк на який на картковому рахунку встановлюється ліміт дозволеного овердрафту (далі - строк дії дозволеного овердрафту), назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердтрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та /або овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо.
Договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання.
За користування залишками коштів на картковому рахунку клієнта банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами клієнта, враховуючи вихідні та святкові дні, в розрахунковому місяці.
Пунктами 4.10, 4,15, 5.13 договору передбачено, що на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання. Повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування овердрафтом (кредитом) забезпечується всіма коштами, майном, майновими правами, що належить клієнту (а. с. 10, 14).
Підписуючи договір, ОСОБА_1 погодився з його умовами у повному обсязі, дійсність кредитного договору не оспорював.
Таким чином, суд вважає, що сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали кредитний договір, у якому передбачили умови його виконання, а тому ці умови мають виконуватись і свідчать про те, що момент досягнення домовленості настав.
З наявного в матеріалах справи розрахунку, який не суперечить умовам кредитного договору, вбачається, що станом на 25 жовтня 2018 року у ОСОБА_1 утворилася заборгованість за кредитом у загальному розмірі 4 563 грн. 21 коп., яка складається з наступного: 2 640 грн. 85 коп. заборгованість по кредиту (поточна), 1 741 грн. 29 коп. заборгованість по кредиту (прострочена), 123 грн. 47 коп. заборгованість по процентам (поточна), 57 грн. 60 коп. заборгованість по процентам (прострочена) на а. с. 8-9.
Таким чином, у суді встановлено, що у добровільному порядку відповідач не вчиняє дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів та процентів, тобто, не виконує свої зобовязання за договором.
З огляду на викладене вище, позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають задоволенню у повному обсязі.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з даним позовом судового збору у сумі 1 762 грн. 00 коп. (а. с. 1).
Всього стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають кошти в сумі 6 325 грн. 21 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 527, 536, 599, 610, 611, 626, 627, 629, 634, 638, 1046, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 81, 141, 247, 259, 265, 273, 280-284 ЦПК України, суд,
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором 4 563 (чотири тисячі пятсот шістдесят три) гривні 21 коп. та 1 762 (одну тисячу сімсот шістдесят дві) гривні судових витрат, а всього: 6 325 (шість тисяч триста двадцять пять) гривень 21 копійку.
Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд Сумської області.
Заочне рішення може бути переглянуте Білопільським районним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Суддя