Справа № 404/4563/18
Номер провадження 2/404/2770/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 травня 2019 року Кіровський районний суд міста Кіровограда

в складі: головуючого судді Павелко І.Л.

за участі секретаря Зайко О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому справу за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «БАНК ФОРВАРД», ПрАТ «СК «ДОВІРА і ГАРАНТІЯ» про розірвання кредитного договору, договору добровільного страхування від нещасних випадків та хвороб клієнтів банку, визнання нарахованих сум незаконними та стягнення моральної шкоди,-

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просить розірвати кредитний договір № 200124274 від 05.02.2018 укладений між ОСОБА_1 та ПАТ «БАНК ФОРВАРД» з 30 лютого 2018 року, розірвати договір добровільного страхування від нещасних випадків та хворобі клієнтів Банку № DGNSB4 від 05.02.2018 укладений між ОСОБА_1 та ПрАТ «СК «ДОВІРА І ГАРАНТІЯ» в особі страхового агента ПАТ «БАНК ФОРВАРД» з 30 лютого 2018 року, визнати нараховані ПАТ «БАНК ФОРВАРД» суми по кредитному договору № 200124274 від 05.02.2018 незаконними, с стягнути з ПАТ «БАНК ФОРВАРД», на його користь грошову компенсації завданої моральної шкоди у розмірі 5000 грн. та судовий збір.

В позові посилається на те, що оформлюючи споживчий кредит він здійснив оплату першого платежу і підписав кредитний договір № 200124274 від 05.02.2018 року, при цьому, чітко усвідомлюючи, що він підписує документи для отримання кредиту на придбання товару у сумі 3000,00 грн., з пільговим періодом у 5-ть місяців, проте товару він не отримав, оскільки зясувалось, що в інтернет магазині він відсутній. Крім того, при підписанні кредитного договору, банк «підсунув» йому для підписання ще й договір добровільного страхування від нещасних випадків та хвороб клієнтів Банку .№ DGNSB4 від 05.02.2018 укладений з ПрАТ «СК «ДОВІРА І ГАРАНТІЯ»., в особі страхового агента ПАТ «БАНК ФОРВАРД» , внаслідок чого, банк, замість обіцяних 3000,00 грн. кредиту, надав 3480,60 грн., з яких - 480,60 грн., було перераховано на користь страхової компанії «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ», від імені якої діє банк, як страховий агент, з розрахунку 26,70 грн. на 18 місяців кредиту, і на даний час на даний час позивачу продовжують приходити смс-повідомлення від банку щодо необхідності сплатити заборгованість за кредитним договором, що він вважає порушенням його прав збоку банку.

Тому, позивач вважає, що обставини, які існували на момент укладення кредитного договору з банком та договору страхування в особі банку, як страхового агента, істотно змінилися, оскільки, якби він міг передбачити, що в інтернет-магазині буде відсутній замовлений ним товар, то він би не укладав вказані договори.

Ухвалою суду від 20 липня 2018 року відкрито спрощене позовне провадження у цивільній справі за позовною заявою ОСОБА_1 до ПАТ «БАНК ФОРВАРД» про розірвання кредитного договору, договору добровільного страхування від нещасних випадків та хвороб клієнтів банку, визнання нарахованих сум незаконними а стягнення моральної шкоди.

Ухвалою суду від 07 травня 2019 року залучено співвідповідачем по вказаній справі ПрАТ «СК «ДОВІРА і ГАРАНТІЯ».

Позивач в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином.

Представник відповідача ПАТ «БАНК ФОРВАРД» в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав до суду відзив, в якому зазначив, що при укладанні договору позивачу було надано всю необхідну інформацію, як це передбачено чинним законодавством України. ОСОБА_1 був ознайомлений з умовами кредитування, орієнтовною сукупною вартістю кредиту тощо, про що свідчить заява - оферта, власноручно підписана позивачем і де зазначена необхідна інформація, яку має знати споживач перш ніж укласти договір. Таким чином, позивач був ознайомлений з усіма умовами договору, мав змогу вибрати спосіб кредитування та в разі потреби відмовитися від укладання договору. Представники банку не вводили Ткаченко С.В. в оману, укладався договір з дотриманням вимог чинного законодавства, а отже відсутні підстави для визнання його недійсним.

Позивач не звернувся до банку з повідомленням про відмову від кредитного договору в чотирнадцятиденний строк.

Представник відповідача ПрАТ «СК «ДОВІРА і ГАРАНТІЯ» в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до наступного.

Судом встановлено, що 03.02.2018 року позивач залишив заявку на оформлення споживчого кредиту на автомагнітолу в електронній формі на сайті www.mobilluck.com.ua.

Відповідно до тексту заяви № 200124274, підписаної позивачем та поданої до банку 05.02.2018 року позивач виклав в ній пропозицію на умовах , викладених в заяві (оферті), умовах надання та обслуговування кредитів ПАТ «Банк Форвард» укласти з ним кредитний договір в рамках якого: відкрити йому рахунок у валюті гривні, що буде використовуватись для надання повернення та обліку кредитних коштів за кредитним договором, надати йому кредит в сумі, визначеній в заяві (оферті), в безготівковому порядку списати з рахунку та зарахувати на користь організації, вказаної в заяві (оферті) суму грошових коштів в розмірі наданого кредиту на товари, у випадку, якщо в графі «включено» розділу заяви (оферти) «Програма страхування від нещасних випадків і хвороб вказано «Так», в безготівковому порядку за рахунок наданого кредиту списати з рахунку отта зарахувати на користь Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Довіра та гарантія» суму страхової премії в розмірі 480,60 грн. за весь період страхування, у випадку, якщо в графі «Активувати послугу» Розділу «SMS-сервіс за кредитним договором» вказано «Так», активувати клієнту послугу «SMS-сервіс за кредитним договором», при цьому клієнт підтверджує підписанням заяви (оферти) він ознайомлений, розуміє і згоден з умовами надання виписки по рахунку клієнта у вигляді текстових повідомлень за допомогою послуги «SMS-сервіс» банку, що є невід`ємною частиною умов по кредитам, в тому числі, що за надання послуги «SMS-сервіс» банк має право щомісячно стягувати з клієнта в рамках Кредитного договору плату в розмірі 35 грн.

Заяви(оферти), здійсненні в межах строку для відповіді, зазначеного в п.4.1 оферти, а саме протягом тридцяти календарних днів з дати оферти. банк в межах строку для акцепту оферти 06.02.2018 p., згідно: дорученнями клієнта, викладеними в підпунктах 1.4 та 1.5. пункту 1 заяви (оферти) здійснив дії по списанню з рахунку та зарахуванню на користь організації та Страхової компанії грошові кошти за рахунок кредиту в розмірі вказаному в заяві (оферті), що підтверджується випискою по рахунку, а отже банк здійснив акцепт оферти Клієнта відповідно до ч.2 ст. 642 ЦПК України, що відповідно до ч.2 ст. 638 ЦК України, є укладенням договору.

Відповідно до п. 5. заяви (оферти), клієнт підтверджує, що складовою та невід`ємною частиною Кредитного договору є оферта, паспорт споживчого кредиту, умови по кредитам, що розміщенні банком н місці, де оформлено заяву (оферту), в мережі Інтернет на сайті банку http://www.forward-bank.con: підрозділах банку, та з якими клієнт ознайомлений, повністю згоден, примірники яких має, розуміє їх змісх та зобов`язується неухильно дотримуватись їх положень.

Відповідно п. 6.4.3 Умов договору, клієнт має право протягом чотирнадцяти календарних днів з моменту передачі клієнту примірника заяви та її акцепту банком відкликати свою згоду на укладення договору без пояснення причин.

Якщо клієнт бажає скористатися своїм правом на одностороннє розірвання договору у випадках, які прямо передбачені чинним законодавством України, то він (відповідно п. 8.4.Умов) зобов`язаний:

*подати письмове повідомлення про відкликання згоди на укладення договору особисто чи через уповноваженого представника до представництва/відділення банку або надіслати банку до закінчення строку, зазначеного в п. 8.5 цих Умов. Якщо клієнт подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дій;

*повернути товар організації (у разі отримання кредиту на придбання товару);

*протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору повернути банку кредит, одержаний згідно з договором, та сплатити проценти з дня одержання кредиту до дня подання письмового повідомлення (включно) за ставкою, зазначеною в оферті, та комісії за фактично-надані послуги (в тому числі разову комісію) до дня повернення банку кредиту і процентів, включно. Клієнт не зобов`язаний сплачувати будь-які інші збори у зв`язку з відкликанням згоди на укладення договору. Після отримання банком заяви про відкликання згоди на укладення договору та погашення клієнтом заборгованості перед банком в повному обсязі, Договір та договір застави вважаються не укладеними.

У відповідності із п. 8.5 Умов, якщо клієнт відкликає свою згоду на укладення договору, то перебіг чотирнадцятиденного строку, передбаченого для цього, розпочинається з моменту передачі клієнту примірника заяви та її акцепту банком. При цьому, Договір вважається розірваним лише після виконання клієнтом своїх зобов`язань перед банком в повному обсязі.

26.02.2018 року надійшла заява він інтегнет-магазину (власником якого є ФОП ОСОБА_2 ) про те, що вони просять розірвати даний кредитний договір, оскільки замовлений позивачем товар у них відсутній (а.с.11).

27.02.2018 р. позивачем було оформлено запит на повернення коштів та заяву на припинення договору страхування.

13.03.2018 р. на рахунок зараховано кошти в розмірі 3 000,00 грн., перераховані організацією, які у відповідності до п. 8.3 Умов були направлені на погашення заборгованості за кредитним договором.

21.03.2018 року на рахунок повернуто частину страхової премії 272, 34 грн. Зазначена сума направлена на погашення заборгованості.

Відповідно із п. 8.3 Умов, у випадку, якщо клієнт повернув товар організації (відмовився від товару), та грошові кошти в сумі, визначеній відповідно до п. 8.1.2. Умов, були перераховані організацією на рахунок, такі кошти списуються банком з рахунку та направляються на погашення заборгованості в порядку, передбаченому цими Умовами.

Станом на 19.03.2018 р. заборгованість по договору не погашена позивачем в повному обсязі.

За приписами ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що перед укладанням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов`язаний повідомити споживача в письмовій формі про: особу та місцезнаходження кредитодавця; кредитні умови, зокрема, мету для якої споживчий кредит може бути витрачений; форми його забезпечення; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов`язаннями споживача; тип відсоткової ставки; суму, на яку кредит може бути виданий ; орієнтовну сукупну вартість кредиту (в процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг, пов`язаних з одержанням кредиту та укладанням договору про надання споживчого кредиту; строк на який кредит може бути одержаний; варіанти повергнення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги; можливість дострокового повернення кредиту та його умови; необхідність здійснення оцінки майна та, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється; податковий режим сплати відсотків та про державні субсидії, на які споживач має право, або відомості про те, від кого споживач може одержати докладнішу інформацію; переваги та недоліки запропонованих схем кредитування.

Відповідно до ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування», споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитись від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовом;. або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, зазначеного вище.

Крім того, у відповідності до положень ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Як свідчать матеріали справи, ОСОБА_1 був ознайомлений з умовами кредитування, вартістю кредиту та іншими умовами кредитування, як це передбачено чинним законодавством.

Дана обставина підтверджується особистим підписом позивача в кредитному договорі та додатку до договору від 05.02.2018 року(а.с.4-7).

Таким чином, посилання позивача на те, що працівники банку ввели його в оману безпідставні і не обґрунтовані.

Судом не було отримано доказів, які б свідчили про введення позивача в оману щодо умов договору, які мають суттєве значення для волевиявлення позивача стосовно вчинення правочину.

Також позивач не звернувся до банку з повідомленням про відмову від кредитного договору в чотирнадцятиденний строк.

Дослідивши матеріали справи, зважаючи на те, що позивачем не доведено обставини з якими законодавець пов`язує можливість розірвання договорів, визнання нарахованих сум незаконними та стягнення моральної шкоди, суд не знаходить підстав для задоволення позову.

Вимоги ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі Закону України «Про захист прав споживачів», ст. ст. 526, 1054, 1055 ЦК України, та керуючись ст. ст. 76-81, 141, 265, 280-289 ЦПК України,суд,-

УХВАЛИВ:

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до ПАТ «БАНК ФОРВАРД» про розірвання кредитного договору № 200124274 від 05.02.2018 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «БАНК ФОРВАРД» 30 лютого 2018 року, розірвання договору добровільного страхування від нещасних випадків та хворобі клієнтів банку № DGNSB4 від 05.02.2018 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПрАТ «СК «ДОВІРА І ГАРАНТІЯ» в особі страхового агента ПАТ «БАНК ФОРВАРД» 30 лютого 2018 року, визнання нарахованих ПАТ «БАНК ФОРВАРД» сум по кредитному договору № 200124274 від 05.02.2018 незаконними, стягнення з ПАТ «БАНК ФОРВАРД» на користь ОСОБА_1 грошової компенсації завданої моральної шкоди у розмірі 5000 грн. та судового збору в розмірі 704,80 грн. відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Оскільки в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення, зазначений строк на оскарження обчислюється з дня складання повного тексту судового рішення.

У відповідності до підпункту 15.5 пункту 15 частини 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України, в редакції від 3 жовтня 2017 року, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди (Кіровський районний суд м. Кіровограда).

Відомості про учасників справи:

позивач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ;

відповідач: ПАТ «БАНК ФОРВАРД», код , місце знаходження: вул. Саксаганського, 105, м. Київ, 01302;

відповідач: ПрАТ «СК «ДОВІРА і ГАРАНТІЯ, місце знаходження: вул. Антоновича, 122, м. Київ, 03150.

Повне судове рішення складено 04.06.2019 року.

Суддя Кіровського І. Л. Павелко

районного суду

м.Кіровограда