Справа №746/433/19
РІШЕННЯ

Іменем України

10.10.2019 року

Срібнянський районний суд Чернігівської областід в складі:

головуючого судді Цигури Н. А.,

при седкретарі Жмаці - Каленіченко І. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Срібне цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

26 листопада 2018 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк Україна» в особі ТВБВ № 10026/05 філії Головного управління по м. Києву та Київській області, та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви приєднання №2421366/220816 до зоговору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) .

Згідно п. 3.1. заяви про приєднання - шляхом підписання цієї заяви про приєднання договору ДКБО, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbaak.ua та укладає з банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору.

Відповідно до п. 3.2. заяви про приєднання відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетово-кредитною схемою.

За умовами п. 3.4. заяви про приєднання - банк, на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Згідно п. п. 3.4.1. заяви про приєднання - клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ банку.

Банк надає клієнту платіжну картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний код.

В заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою заяви про приєднання, відповідач просив банк надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 (п. 6.2 заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії).

Банк встановив наступні максимальні параметри кредитування :

Бажаний розмір кредиту 34000, 00 грн.;

Максимальний розмір кредиту 250 000, 00 грн.;

Строк кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк.

Згідно пункту 6.6 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає :

- 38 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п.6.6.1),

- 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та на послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Згідно додатку №1 до договору ДКБО, плата за перевищення витратного ліміту і рахунку (овердрафт) становить 60 (шістдесят) відсотків на рік.

Умовами п. 6.1. розділу VI договору ДКБО передбачено, що послуги, які надаються банком згідно з п. п. 1 п. 3.2 розділу III цього договору, оплачуються клієнтом згідно з тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги, якщо інше не передбачено умовами договору.

Згідно пункту 6.7. заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом,сплата якої не прострочена.

Послуги, які надаються банком згідно з п. п. 1 п. 3.2 розділу III договору ДКБО, оплачуються клієнтом згідно з тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги, якщо інше не передбачено умовами договору.

Розміри плати за послуги, які надаються банком згідно з п. п. 3 п. 3.2 розділу III цього договору, проценти визначаються в заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами кредитного договору.

Клієнт зобов`язаний відшкодовувати банку витрати (включаючи витрати на оплату послуг третіх осіб, витрати, пов`язані із з`ясуванням реквізитів, тощо), понесені банком у зв`язку із наданням послуг за договором. Також клієнт має право провести повне чи часткове погашення кредиту.

Згідно пункту 1.7. розділу XXII договору ДКБО датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником банку, датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів).

В п. 1.6.1 п. 1.6 розділу XXII договору ДКБО йдеться про те, що банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта.

Згідно п.п. 1.14.1. розділу XXII договору ДКБО - клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.

Згідно пункту 1.16. розділу XXII договору ДКБО - за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в додатку №1 до договору.

Відповідно до пункту 1.17. розділу XXII договору ДКБО - проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини).

Відповідно до п.1.33. розділу XXII договору ДКБО - клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу (п. 1.24 розділу XXII Договору ДКБО).

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором.

Позивач виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим, у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів.

Відповідно до п. 1.34. Розділу XXII договору ДКБО - у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому майном, майновими правами, тощо.

Відповідно до п. 1.32 Розділу XXII договору ДКБО строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня, зокрема у разі прострочення виконання зобов`язань клієнта за договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/ або процентами або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів.

В порушення приписів вищезазначених норм матеріального права відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання по договору. Згідно п. 1.23 договору ДКБО будь яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банку право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до п. 1.27 розділу XXII договору будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до пункту 1.28 розділу XXII договору банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення майна клієнта згідно із законодавством (в т. ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань, щодо вчасного повернення кредіту ( в тому числі сплати повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів.

Таким чином, враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань з договором, відповідно до умов договору та в силу приписів закону, позивач має право достроково стягнути з відповідача всю суму заборгованості за договором по кредиту, процентах та пені в судовому порядку.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 01.07.2019 року має заборгованість перед банком, що становить : 38986 грн. 51 коп., яка складається з наступного: 33940 грн. 73 коп. заборгованість за кредитом, 3930 грн. 22 коп. проценти за користування кредитом, 59 грн. 12 коп. комісія за розрахунково касове обслуговування (прострочена), 956 грн. 71 коп.- загальна сума пені, пеня за прострочення виконання зобов`язань, 87 грн. 25 коп. 3 % річних на суму простроченого кредиту, 12 грн. 48 коп. 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми , якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

На дапний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів акціонерного товариства «Державний ощадний банк Україна».

Просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк Україна» заборгованість по кредиту в сумі 38 986 грн. 51 коп. та судові витрати.

У судове засідання представник позивача ОСОБА_2 не з`явився, проте в заяві до суду справу просить розглянути за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання 24 вересня 2019, 10 жовтня 2019 року не з`явився, хоча відповідно до вимог ст.128 ЦПК України належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання. Заяв про розгляд справи за його відсутності до суду не надіслав, про причини неявки не повідомив, відзив не подав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, з врахуванням неявки сторін в судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

По справі встановлено, що 26.11.2018 року між акціонерним товариством « Державний ощадний банк Україна» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір у вигляді заяви про приєднання № 2421366/220816 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 34 000 грн. 00 коп. У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 договірних зобов`язань, станом на 01.07.2019 року ОСОБА_1 має заборгованість, яка складається з наступного: 33940 грн. 73 коп. заборгованість за кредитом, 3930 грн. 22 коп. проценти за користування кредитом, 59 грн. 12 коп. комісія за розрахунково касове обслуговування (прострочена), 956 грн. 71 коп.- загальна сума пені, пеня за прострочення виконання зобов`язань, 87 грн. 25 коп. 3 % річних на суму простроченого кредиту, 12 грн. 48 коп. 3 % річних на суму нарахоаних та несплачених процентів.

Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 509 ЦК України в силу зобов`язання одна особа (боржник) зобов`язана вчинити на користь іншої особи (кредитора) певну дію, як то: передати майно, виконати роботу, сплатити гроші тощо або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

На підставі вищевикладеного, приймаючи до уваги той факт, що відповідач відповідно до укладеного кредитного договору між акціонерним товариством « Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 від 26.11.2018 року, користувався наданими банком коштами, частково повертав кредит та сплачував відсотки, проте порушив умови кредитного договору щодо своєчасного повернення позивачеві наданих грошових коштів зі сплатою відповідних відсотків за користування кредитом та не виконував зобов`язань за договором, що підтверджується розрахунком заборгованості, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення з відповідача 38 986 гривень 51 копійку заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню.

У порядку ст. 141 ЦПК України суд стягує з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства Державний ощадний банк Україна 1921 грн. 00 коп. в повернення судового збору.

Керуючись ст.ст. 141, 142, 259, 264, 265 ЦПК України, ст.ст. 509, 526, 527, 551, 634, 1048, 1049, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги акціонерного товариства Державний ощадний банк Україна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства Державний ощадний банк Україна 38 986 (тридцять вісім дев`ятсот вісімдесят шість) гривень 51 копійку заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк Україна 1921 грн. 00 коп. в повернення судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається через Срібнянський районний суд Чернігівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

СУДДЯ :