Справа № 404/370/19
Номер провадження 2/404/97/19
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 вересня 2019 року Кіровський районний суд м. Кіровограда

в складі: головуючого судді - Мохонько В.В.,

за участі секретаря - Мосійчук А.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницький в режимі відеоконференції, в порядку загального позовного провадження, цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування», треті особи: Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк», Товариство з обмеженою відповідальністю «Веста» про захист прав споживачів та стягнення страхового відшкодування за договором добровільного страхування -

ВСТАНОВИВ:

В січні 2019 року ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування», по якому просить стягнути з відповідача страхове відшкодування у розмірі 49 899,60 грн. за невиконання умов комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника №006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року, щодо страхового випадку, який мав місце ІНФОРМАЦІЯ_2, у зв`язку із смертю страхувальника ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 .

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що ІНФОРМАЦІЯ_2 помер ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , який є батьком ОСОБА_3 .

Відповідно до дослідження Державної установи «Науково-практичний центр ендоваскулярної нейроренітенохірургії НЛММ України» від 23.01.2018 року у ОСОБА_2 виявлена гліобластома мультиформна вісонної долі головного мозку. Смерть ОСОБА_2 від даного захворювання настала у стаціонарі Кіровоградської обласної лікарні у м. Кропивницький.

Після поховання батька, ОСОБА_3 виявила оригінал договору - угоди про надання споживчого кредиту за № 500623271 від 11 жовтня 2017 року в сумі кредиту у 49899,60 грн., укладеного між ПАТ «Альфа-Банк» та її померлим батьком ОСОБА_2 .

Разом з договором споживчого кредиту був виявлений Комплексний договір добровільного страхування ризиків позичальника №006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року, укладений між ПАТ «Страхова компанія «Альфа Страхування» та померлим ОСОБА_2 .

Відповідно до п. 3 частини А вказаного договору, вигодонабувачем - ПАТ «Альфа-Банк», є кредитором за угодою про надання споживчого кредиту за № 500623271 від 11 жовтня 2017 року у розмірі 49899,60 гри., укладеному із страхувальником.

Згідно до п. 2 «Страхові випадки» частини Б Комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника № 006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року, страховим випадком за цим договором є смерть застрахованої особи внаслідок захворювання, яке вперше діагностовано у період дії договору страхування і при умові, що смерть настала під час дії договору страхування.

ОСОБА_3 постійно проживає у Королівстві Норвегія, тому довіреністю від 18 липня 2018 року, посвідченою консулом Посольства України в Королівстві Норвегія, уповноважила ОСОБА_1 вести всі її справи та представляти її інтереси у всіх без винятку установах, на підприємствах, в організаціях незалежно від організаційної форми та підпорядкування.

09.10.2018 року ОСОБА_1 звернулася із заявою до приватного акціонерного товариства СК «Альфа Страхування» щодо відшкодування збитків згідно умов Комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника №: 006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року.

Заява була направлена відповідачу поштовим відправленням 09.10.2018 року, але відповідачем було надане повідомлення ПрАТ СК «Альфа Страхування» за № 0503.104.18.01-1956 від 05.11.2018 року, яким відмовлено у виплаті страхового відшкодування.

Вважає, що відповідач порушує умови комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника від 11 жовтня 2017 року, тому змушена звернутись до суду з позовом про стягнення страхового відшкодування у розмірі 49 899,60 грн.

Ухвалою судді Кіровського районного суду м. Кіровограда від 17.01.2019 року відкрито провадження та призначено підготовче засідання /а.с. 29-30/.

Ухвалою Кіровського районного суду м. Кіровограда від 04.03.2019 року залучено до участі в справіяк третю особу, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк» /а.с. 52-53/.

Ухвалою Кіровського районного суду м. Кіровограда від 04.04.2019 року залучено до участі у справі в якості третьої особи ТОВ «Фінансова компанія «Веста» /а.с. 95-96/.

Ухвалою Кіровського районного суду м. Кіровограда від 13.05.2019 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті /а.с. 114-115/.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав у в повному обсязі, посилаючись на обставини, викладені у позовній заяві, просив задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні, яке проводилось в режимі відео конференції, позовні вимоги не визнав у повному обсязі, просив відмовити у задоволенні позовних вимог. Вказував, що відповідно до п. 11 Лікарського свідоцтва про смерть №81 від ІНФОРМАЦІЯ_2 причиною смерті ОСОБА_2 було захворювання «Гліобластома правої скроневої долі головного мозку, що ускладнилось крововиливом в ложе пухлини. Приблизний час початком захворювання і смертю - 7 місяців.

Таким чином, вважає, що так як захворювання на гліобластому виникло до укладення 11.10.2017 року договору страхування, а отже згідно з п. 3.2.3 частини Б Договору страхування, дана подіє не є страховим випадком.

Крім того, вказав, що ОСОБА_3 та позивач не надали документів, які б підтверджували право останніх на отримання страхового відшкодування, передбачених умовами договору.

Представники третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Веста» в судове засідання не з`явились, повідомлені судом про час та місце розгляду справи належним чином, причини неявки суду невідомі.

Суд, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку щодо відмови у задоволенні позовних вимог, виходячи з наступного.

Статтею 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Частиною 3 ст. 12 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що між ОСОБА_2 та Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Альфа Страхування» шляхом акцепту пропозиції про укладення угоди про надання споживчого кредиту №500623271 від 11.10.2017 року, було укладено кредитний договір, згідно умов якого позичальнику було надано кредитні кошти у розмірі 49 899,60 грн. зі сплатою 12,99 % річних зі строком кредитування 48 міс. /а.с. 20-22/.

Згідно п. 3, кредит надавався позичальнику для: 28 086,08 грн. - для власних потреб; 15 313,92 грн. - для повернення заборгованості за кредитним договором №500580446; 6 249, 60 грн. - для сплати страхового платежу згідно з умовами Комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника № 006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року.

11.10.2017 року між ОСОБА_2 та Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Альфа Страхування» було укладено комплексний договір добровільного страхування ризиків позичальника №006.500623271.111 /а.с. 15/.

Предметом договору є: при добровільному страхуванні від нещасних випадків та здоров`я на випадок хвороби (на умовах частини Б договору) - майнові інтереси, що не суперечать закону і пов`язані з життям, працездатністю застрахованої особи; при добровільному страхуванні фінансових ризиків, пов`язаних з втратою роботи (на умовах частини В договору) - майнові інтереси, що не суперечать закону, пов`язані з ризиком неотримання (недоотримання) прибутку страхувальником, необхідного для належного виконання зобов`язань за Угодою про надання кредиту, внаслідок звільнення страхувальника з постійного місця роботи.

В розділі 3 частини А Договору страхування визначена страхова сума 43 400,00 грн.

Відповідно до п. 3 частини А Комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника № 006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року, вигодонабувачем є ПАТ «Альфа-Банк», що є кредитором за угодою про надання споживчого кредиту за № 500623271 від 11 жовтня 2017 року у розмірі 49899,60 гри., укладеному із Страхувальником.

Згідно п. 6 частини А договору, строк дії договору з 11.02.2017 року по 11.10.2017 року та діє за періодами: з 11.10.2017 року по 10.11.2017 року, становий платіж за який становить 5 937, 12 грн.; з 11.11.2017 року по 11.10.2021 року, страховий платіж за який становить 312,48 грн.

Строк внесення страхового платежу - одноразово до 11.10.2017 року.

ІНФОРМАЦІЯ_2 ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , помер, що підтверджується копією свідоцтва про смерть серії НОМЕР_1 , виданого Кропивницьким міським відділом державної реєстрації смерті Головного територіального управління юстиції у Кіровоградській області 26.02.2018 року /а.с. 12/.

Відповідно до лікарського свідоцтва про смерть Кіровоградської обласної лікарні №81 від 26.02.2018 року, хвороба (патологічні стани), що призвели до смерті ОСОБА_2 зазначено: набряк головного мозку, крововилив в ложе пухлини (операція 25.01.2018 року), гліобластома правої скроневої долі головного мозку (операція 18.01.2018 року). Зазначений приблизний час між початком захворювання і смертю - 7 міс. /а.с. 14/.

В матеріалах справи наявна довіреність ОСОБА_3 , що перебуває у Королівстві Норвегія, від 18 липня 2018 року, посвідчена консулом Посольства України в Королівстві Норвегія, якою вона уповноважила ОСОБА_1 вести справи по оформленню її спадкових прав на майно, що залишилось після смерті її батька ОСОБА_2 /а.с. 10-11/.

09.10.2018 року ОСОБА_1 було направлено до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування» заяву про відшкодування збитків згідно умов Комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника № 006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року /а.с. 23-25/.

До заяви додано було копію довіреності від 18.07.2018 року, копію свідоцтва про смерть, копію направлення, копію лікарського свідоцтва про смерть №81 та копія договору Комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника № 006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року.

Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Альфа Страхування» вих. №0503.104.18.01.-1956 від 05.11.2018 року надало відповідь, якою відмовило у виплаті страхової виплати, так як згідно копії лікарського свідоцтва про смерть захворювання ОСОБА_2 на гліобластому виникло до укладення 11.10.2017 року договору, а тому відповідно п. 3.2.3. частини Б договору не є страховим випадком /а.с. 27/.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні або іншій особі визначену у договорі грошову суму, а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до п. 3 ч. 1статті 988 ЦК України страхова виплата за договором майнового страхування і страхування відповідальності (страхове відшкодування) не може перевищувати розміру реальних збитків. Інші збитки вважаються застрахованими, якщо це встановлено договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 16 Закону України «Про страхування» договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст. 980 ЦК України предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності).

Згідно із ст. 981 ЦК України договір страхування укладається в письмовій формі. Договір страхування може укладатись шляхом видачі страховиком страхувальникові страхового свідоцтва (поліса, сертифіката). У разі недодержання письмової форми договору страхування такий договір є нікчемним.

Згідно з п. 3 ч. 1 ст. 20 Закону України «Про страхування» страховик зобов`язаний при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк.

Згідно до п. 2 «Страхові випадки» частини Б Комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника № 006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року, страховим випадком за цим договором є смерть застрахованої особи внаслідок захворювання, яке вперше діагностовано у період дії Договору страхування і при умові, що смерть настала під час дії Договору страхування.

Відповідно до п. 5.1. частини Б договору, при настанні події, що може бути визнана страховим випадком, страхувальник зобов`язаний: письмово повідомити страховика про таку подію протягом 5 (п`яти) календарних днів, будь-яким способом, що дозволяє об`єктивно зафіксувати факт повідомлення.; надати страховику документи, що посвідчують факт настання страхового випадку.

П. 6 частини Б договору визначений перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку.

Зокрема, повинні надати інформацію про суму непогашеного страхувальником кредиту і відсотків також штрафних санкцій (п. 6.1.5) та свідоцтво про право на спадщину для спадкоємця застрахованої особи (п. 6.2.1.)

Відповідно до п. 8.1. частини Б договору, рішення про страхову виплату приймається страховиком протягом 15 робочих днів після одержання всіх, належним чином оформлених документів, вказаних у п. 6.1.та оформлюється відповідним страховим актом.

Підставою відмови у страховій виплаті, зокрема, зазначено: відсутність (часткова або повна) документів, необхідних для здійснення страхової виплати, згідно з умовами договору (п. 9.1.7).

Ст. 629 Цивільного кодексу України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Позивач не надав приватному акціонерному товариству «Страхова компанія «Альфа Страхування» всі необхідні та передбачені комплексним договором добровільного страхування ризиків позичальника №006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року документи, а саме: інформацію про суму непогашеного страхувальником кредиту і відсотків також штрафних санкцій та свідоцтво про право на спадщину для спадкоємця застрахованої особи, про що зазначав представник відповідача та що в судовому засіданні не заперечив представник позивача.

Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ч.1 ст. 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

ОСОБА_3 та ОСОБА_1 не надали жодних документів, які б підтверджували право останніх на отримання страхового відшкодування за невиконання умов комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника №006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року щодо страхового випадку, який мав місце ІНФОРМАЦІЯ_2, у зв`язку зі смертю страхувальника ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 .

За вказаного, суд приходить до висновку, що відповідачем було правомірно відмовлено позивачу у виплаті страхового відшкодування.

За вищевикладеного, позовні вимоги не підлягають до задоволення у повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 133, 141, 259, 263, 264, 265, 268 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування», треті особи: Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк», Товариство з обмеженою відповідальністю «Веста» про стягнення страхового відшкодування у розмірі 49 899,60 грн. за невиконання умов комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника №006.500623271.111 від 11 жовтня 2017 року щодо страхового випадку, який мав місце ІНФОРМАЦІЯ_2, у зв`язку зі смертю страхувальника ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , - відмовити у повному обсязі.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У відповідності до підпункту 15.5 пункту 15 частини 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України, в редакції від 3 жовтня 2017 року, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди (Кіровський районний суд м. Кіровограда).

Відомості про учасників справи:

позивач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ;

відповідач: Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «Альфа Страхування», місцезнаходження: вул. Рибальський, 22, м. Київ;

третя особа: Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк», місцезнаходження: вул.. Десятинна, 4/6, м. Київ;

третя особа: Товариство з обмеженою відповідальністю «Веста», місцезнаходження: пр. Правди, 66А, оф. 2, м. Київ.

Повний текст судового рішення складено 10.10.2019 року.

Суддя Кіровського В. В. Мохонько

районного суду

м.Кіровограда