Справа №639/7505/18
Провадження №2/639/774/19
20 вересня 2019 року Жовтневий районний суд м. Харкова
в складі: головуючого - судді Баркової Н.В.,
за участю секретаря Волкової С.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит, -
До Жовтневого районного суду м. Харкова звернувся представник Кредитної спілки «Істок» з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить достроково стягнути з відповідача заборгованість за договором про споживчий кредит №ДКХ 2073 від 20.04.2018 року станом на 15.12.2018 року у розмірі 67 807,07 грн., з яких: заборгованість за основною сумою 20 362,47 грн., заборгованість за платою - 22 505,93 грн., заборгованість по відсоткам 0,16 грн., 100% річних 16 765,08 грн., інфляційні нарахування - 2 143,43 грн., штраф 6 000 грн. та стягнути з відповідача судові витрати.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 12.05.2017 року до Кредитної спілки «Істок» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління Кредитної спілки (протокол № 101 від 12 травня 2017 року) на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом відповідача в члени Кредитної спілки «Істок». У той же день 12.05.2017 року відповідач сплатив вступний внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №1720 від 12.05.2017 року, та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1721 від 12.05.2017 року. Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про Кредитні спілки» ОСОБА_1 . набув членства у Кредитної спілки «Істок». 19.04.2018 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки - відповідачу. 20.04.2018 року позивач та відповідач уклали договір про споживчий кредит № ДКХ 2073. Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311). Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311 «Про видачу Кредитній спілці «Істок» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту» оприлюднене на офіційному веб-сайті Нацкомфінпослуг. Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦКУ, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки. Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, позичальник отримав кредит у сумі 25 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни, встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, до 19.04.2019 року. Позивач належним чином виконав зобов`язання передбачені умовами Договору, що підтверджується видачею позичальнику кредиту відповідно до умов Договору. Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредиту, порушуючи умови Кредитного договору, так, у порушення п. п. 4.1., 4.3. Договору припинив здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків, тобто зобов`язання з його боку не виконано. Останній платіж Відповідачем було зроблено 06.06.2018 року, хоча згідно Графіку повернення кредиту він повинен був сплачувати до 19.04.2019 року включно. Станом на дату подання позовної заяви 15.12.2018 року позичальник мав би сплатити за Графіком 8 платежів по 3 190,00 грн., загалом на 25 520,00 грн. Проте позичальник замість 8 платежів здійснив лише 2 платежа на загальну суму 6 380,00 грн., з яких 4 637,53 грн. основної суми кредиту та 1 742,47 грн. -плата. Таким чином позичальником сплачено 4 637,53 грн. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми(тіла кредиту) становить: 25 000,00 грн. - 4 637,53 грн. = 20 362,47 грн.Відповідно до п. 1 Додаткового договору від 26.07.2018 року № 1 до Договору про споживчий кредит №ДКХ- 2073 від 20.04.2018 року, плата складає 145,20 грн. щоденно з дня укладання Додаткового договору. Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. Кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 96 днів - з «20» квітня 2018 року по «25» липня 2018 року включно. Отже, за період з «20» квітня 2018 року по «15» грудня 2018 року нараховано плати за Кредитним договором у розмірі: 20 763,60 грн. за 143 к.д. + 3 484,80 грн. за 96 к.д = 24 248,40 грн. За період з «20» квітня 2018 року по «15» грудня 2018 року відповідачем здійснено лише 2 щомісячних платежа, з яких 1 742,47 грн. зараховано на погашення плати. Отже, прострочена заборгованість по платі по Договору про споживчий кредит № ДКХ- 2073 від 20.04.2018 року складає: 24 248,40 грн. (нараховано) - 1 742,47 грн. (погашено) = 22 505,93 грн. Таким чином, за період з «20» квітня 2018 року по «15» грудня 2018 року прострочена заборгованість по відсотках за Договором про споживчий кредит № ДКХ- 2073 від 20.04.2018 року становить: 25 000*0,001%*239/365 = 0,16 грн. Отже, прострочена заборгованість по Договору про споживчий кредит №ДКХ- 2073 від 20.04.2018 року складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 20 362,47 грн. + заборгованість по відсотках: 0,16 грн. + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 22 505,93 грн. = 42 868,56 грн. У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з Графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, визначених п.п. 6.2.2., 6.3. Кредитного договору, 25.09.2018 року відповідачу на адресу реєстрації було направлено повідомлення (вих. № 183) про наявність та з вимогою погашення заборгованості по Кредитному договору, проте вказане звернення було залишено без відповіді та борг по сьогоднішній день відповідачем не погашено. Вищевикладене свідчить про невиконання Боржником умов Кредитного договору, тобто про порушення зобов`язань встановлених умовами Кредитного договору.
Таким чином, загальна заборгованість за Договором про споживчий кредит № ДКХ- 2073 від 20.04.2018 року за період з «26» липня по «15» грудня 2018 року включно становить 67 807,07 грн., з яких:
Заборгованість за основною сумою кредиту = 20 362,47 грн.;
Заборгованість за платою = 22 505,93 грн.;
Заборгованість по відсотках = 0,16 грн.;
100 % відсотки річних, згідно ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору = 16 795,08 грн.;
Інфляційні нарахування = 2 143,43 грн.;
Штраф = 6 000,00 грн.
У зв`язку з викладеним позивач вимушений звернутися до суду з даним позовом.
Ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова від 22.02.2019 року прийнято позов до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у цивільній справі за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит. Призначено судове засідання.
В судове засідання учасники справи не з`явились, повідомлені належним чином про дату, час і місце розгляду справи. Представник позивача подав до суду заяву, в якій просив проводити розгляд справи за його відсутності та не заперечував проти заочного розгляду справи.
Належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи відповідач, згідно вимог ст. 128 ЦПК України, у судове засідання повторно не з`явився, в порушення ч. 3 ст. 131 ЦПК України про причини неявки суд не повідомив, відзив не надав,, згідно вимог п.4 ч.8 ст. 128 ЦПК України повістка вважається врученою відповідачу у день відмітки про відсутність особи за зареєстрованою адресою місця проживання, у зв`язку з чим на підставі ухвали Жовтневого районного суду м. Харкова від 20.09.2019 року проведено заочний розгляд даної справи згідно з вимогами ст.ст. 280-282 ЦПК України на підставі наявних у справі доказів.
Суд, дослідивши письмові докази, приходить до висновку про те, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 12.05.2017 року до Кредитної спілки «Істок» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки (а.с.11).
Відповідно до копії витягу з протоколу спостережної ради №21 від 20.07.2004 року на засіданні правління Кредитної спілки (протокол № 101 від 12.05.2017 року) на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень заяву ОСОБА_1 на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом відповідача в члени Кредитної спілки «Істок» (а.с.12-13).
12.05.2017 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок на суму 5 (п`ять) гривень, що підтверджується прибутковим касовим ордером №1720 від 12.05.2017 року, та обов`язковий пайовий внесок 5 (п`ять) гривень, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1721 від 12.05.2017 року (а.с.14-15).
19.04.2018 року відповідач ОСОБА_1 подав до Кредитної спілки «Істок» заяву на отримання кредиту (а.с.16) та 19.04.2018 року кредитний комітет Кредитної спілки «Істок» прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки ОСОБА_1 (а.с.17).
Кредитна спілка «Істок» на дату надання кредиту була зареєстрована як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (а.с.21-29).
20.04.2018 року Кредитна спілка «Істок» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит № ДКХ 2073 (а.с.18-19).
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Позичальник - ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 25 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, до 19 квітня 2019 року. Грошові кошти ОСОБА_1 отримав на підставі видаткового касового ордеру від 20.04.2018 року (а.с.30).
Згідно з п.3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних.
Відповідно до п.2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить 36,30 грн. щоденно.
За змістом п.2.6. Кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання Позичальником грошових коштів та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту.
Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід`ємною частиною.
Згідно п.4.3. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком у і повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок.
Так, у порушення п. п. 4.1., 4.3. Договору ОСОБА_1 припинив здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків, тобто зобов`язання з його боку не виконано. Останній платіж відповідачем було зроблено 06.06.2018 року, що підтверджується бухгалтерською довідкою розрахунку боргу за договором споживчого кредиту №ДКХ 2073 від 20.04.2018 року (а.с. 31).
Відповідно до п. 7.3, Кредитного Договору - Досудовий порядок врегулювання спору, визначений п. 6.2.2. Договору, - є обов`язковим для сторін. Пунктом 6.2.2. та п.6.3. Кредитного договору передбачено: п.6.2.2. У разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше - на три календарні місяці; Кредитор, з урахуванням вимог, передбачених ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», набуває право: вимагати від Позичальника дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов Договору до дня повного виконання зобов`язань за Договором; вимагати відшкодування збитків, завданих Кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов цього Договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов Договору. Якщо протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Кредитора, Позичальник не погасив кредит та/або нараховані проценти та плату, Кредитор набуває право звернутись до суду для стягнення в примусовому порядку. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога Кредитора втрачає чинність.
26.07.2018 року Кредитною спілкою «Істок» і ОСОБА_1 внесено зміни до Кредитного договору шляхом укладання Додаткового договору №1 до Договору про споживчий кредит № ДКХ-2073 від 20.04.2018 року згідно якого плата становить 145,20 грн., та який є невід`ємною частиною Кредитного договору (а.с.33).
У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору 25.09.2018 року відповідачу ОСОБА_1 на адресу його реєстрації було направлено повідомлення (вих. № 183) про наявність та з вимогою погашення заборгованості по Кредитному договору (а.с.32), проте вказане звернення було залишено без відповіді, борг відповідачем не погашено.
Відповідно до п. 4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором: у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема: .п 4.7.3. Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК» (формула наведена у договорі).
Разом з тим, відповідно до пункту 4.7. кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору»,- пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу в розмірі 1 000 грн. за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Приписами ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Як вбачається із наданих суду доказів, свої зобов`язання за договором Кредитна спілка «Істок» перед відповідачем виконала.
Разом з тим у зв`язку із неналежним виконанням ОСОБА_1 умов договору загальна заборгованість останнього за Договором про споживчий кредит № ДКХ- 2073 від 20.04.2018 року за період з «26» липня по «15» грудня 2018 року включно становить 67 807,07 грн., з яких:
заборгованість за основною сумою кредиту = 20 362,47 грн.;
заборгованість за платою = 22 505,93 грн.;
заборгованість по відсотках = 0,16 грн.;
100 % відсотки річних, згідно ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору = 16 795,08 грн.;
інфляційні нарахування = 2 143,43 грн.;
штраф = 6 000,00 грн., що підтверджується наданимКредитною спілкою «Істок» розрахунком заборгованості (а.с. 34).
Виходячи з викладеного, враховуючи, що відповідач у судове засідання не з`явився, відзив на позов з відповідними запереченнями не надав, як і не надав доказів того, що він є військовослужбовцем, був відсутній за місцем реєстрації і не повідомив суду фактичного місця проживання, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги Кредитної спілки «Істок» про дострокове стягнення з відповідача заборгованості за договором про споживчий кредит №ДКХ 2073 від 20.04.2018 року засновані на законі та договорі і підлягають задоволенню в повному обсязі у розмірі 67 807, 07 грн., з яких: заборгованість за основною сумою 20 362,47 грн., заборгованість за платою - 22 505,93 грн., заборгованість по відсоткам 0,16 грн., 100% річних 16 765,08 грн., інфляційні нарахування - 2 143,43 грн., штраф 6 000 грн.
Окрім того, на підставі вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, сплачений відповідно до квитанції №2682 від 19.12.2018 року на суму 1 762 грн. (а.с.2).
На підставі викладеного і керуючись ст.ст.4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 262-265, 280-282, ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 546-552, 610-612, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позов Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Істок» заборгованість за договором про споживчий кредит №ДКХ 2073 від 20.04.2018 року станом на 15.12.2018 року у розмірі 67 807 (шістдесят сім тисяч вісімсот сім) гривень 07 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 20 362,47 грн., заборгованість за платою - 22 505,93 грн., заборгованість по відсоткам 0,16 грн., 100% річних 16 795,08 грн., інфляційні нарахування - 2 143,43 грн., штраф 6 000 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Істок» судовий збір у розмірі 1 762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) гривні 00 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку через Жовтневий районний суд м. Харкова до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Кредитна спілка «Істок», місцезнаходження: 65049, Одеська область, м. Одеса, Адміральський проспект, буд. 7, кімн. 2, адреса для листування: 61024, м. Харків, вул. Пушкінський в`їзд, буд. 5;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Кремінським РВ УМВС України в Луганській області 09.11.2011 року, РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 02.10.2019 року.

Суддя Н.В. Баркова