Справа № 710/702/19
Провадження № 2/710/362/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07.10.2019 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Побережної Н.П.,

секретаря судового засідання Харченко Л.М.,

учасники справи: позивач - Публічне акціонерне товариство «Державний експортно - імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкасах, відповідач - ОСОБА_1 ;

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний експортно - імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкасах до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

04.06.2019 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов даний позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором в сумі 28 661,83 грн.

Свій позов позивач обґрунтовує тим, що між позивачем та ОСОБА_1 було укладено Договір № БС/2017-10 про відкриття кредитної лінії до карткового рахунку у рамках зарплатного проекту (надалі - Договір). Відповідно до цього Договору Позичальнику було відкрито Банком кредитну лінію, у межах якої Банк надав Позичальнику кредит з лімітом у розмірі 24000,00 грн. для проведення операцій із застосуванням картки, а Позичальник зобов`язався повернути кредит Банку та сплатити йому проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 2.1. Договору). Дата остаточного погашення Кредиту - 27.09.2019 року (п. 2.3. Договору). За користування Кредитом Відповідач зобов`язаний щомісячно сплачувати Позивачу проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 28% річних (п.2.8. Договору). Кредит був наданий для оплати проведених Відповідачем розрахунків за платіжною карткою у разі недостатності власних грошових коштів на картковому рахунку (п. 2.2. Договору). Починаючи з листопада 2018 року Відповідач не здійснював погашення за кредитом. У зв`язку з невиконанням Відповідачем своїх зобов`язань за договором щодо сплати кредиту та процентів за ним, Позивач звертався до нього з проханням забезпечити невідкладне погашення існуючої заборгованості (претензія від 18.02.2019 №0721702/3599- 19, копія листа, квитанції про його відправлення додаються). Проте даний лист залишений Відповідачем без відповіді та задоволення. Враховуючи наведене, станом на 27.03.2019 існує прострочена заборгованість в розмірі 28 661,83 грн.

Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 12.06.2019 відкрито провадження у справі, справу віднесено до малозначної та вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.

Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідач був належно повідомлений про розгляд справи, що підтверджується повідомленням по справі, однак, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред`являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Згідно заяви від 12.10.2017 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Укрексімбанк» з проханням відкрити кредитну лінію до поточного (карткового) рахунку з лімітом в сумі 24000 грн., на строк 24 місяці. (а.с.29).

Відповідно до Розписки від 12.10.2017 ОСОБА_1 , ознайомлений зі змістом ст.190, 192, 222 КК України. (а.с.29).

За даними згоди від 12.19.2017 ОСОБА_1 надав Публічному акціонерному товариству « Державний експортно - імпортний банк України» на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через Бюро кредитних історій інформації щодо себе в порядку визначеному Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій». (а.с.29).

Згідно договору про відкриття кредитної лінії до карткового рахунка у рамках зарплатного проекту № БС/2017-10 від 13 жовтня 2017 року, підписаного між фізичною особою ОСОБА_1 (Клієнт) та ПАТ «Державний експортно - імпортний банк України», сторони домовилися про відкриття банком клієнту Кредитної лінії, у межах якої банк надає клієнту кредит з лімітом у розмірі не більше 24000 (двадцяти чотирьох тисяч) гривень, для проведення операцій із застосуванням Картки, а клієнт зобов`язується повернути Кредит банку та сплатити його проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається для проведення оплати будь - яких проведених держателем операцій за картковим рахунком у разі недостатності власних грошових коштів клієнта на картковому рахунку для оплати відповідних операцій. Дія кредитної лінії припиняється 27.09.2019 року. Договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за ним.

Згідно п.2.8 даного договору, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний щомісячно сплачувати банку проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 28% річних.

Відповідно до п. 4.2 Договору, нарахування процентів за користування кредитом банку здійснюється в останній банківський день кожного місяця та в день припинення дії кредитної лінії, а у разі наявності простроченої заборгованості за кредитом - день надходження на картковий рахунок грошових коштів за рахунок яких така прострочена заборгованість буде повністю або частково погашена.

Пунктом 6.3.7. Договору передбачено, право банку стягнути заборгованість клієнта за цим договором у випадку несвоєчасного або неповного її погашення у тому числі, шляхом звернення стягнення на будь - яке майно Клієнта, у порядку, встановленому чинним законодавством України.

Згідно п.7.1.1 у разі прострочення погашення Кредиту та/або процентів за Користування кредитом, клієнт сплачує Банку пеню за кожний день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діятиме у період, за який нараховується пеня. Пеня нараховується на суму простроченої заборгованості із розрахунку фактичної кількості днів її прострочення починаючи з дня її погашення у повному обсязі (включно). При цьому, сума пені, нараховується за прострочення погашення заборгованості клієнта за кредитом та процентів за кредитом, не може становити більше 15% від суми кожного відповідного простроченого платежу.

Відповідно до п. п. 7.4, 7.5 сукупна (загальна) сума штрафних санкцій ( у тому числі, пені) за невиконання клієнтом зобов`язань з погашення кредиту та сплати процентів за кредитом не може перевищувати половини суми кредиту, фактично отриманого клієнтом. Сплата штрафних санкцій (у тому числі, пені) не звільняє клієнта від обов`язку щодо відшкодування банку збитків, завданих невиконанням та неналежним виконанням умов цього договору, збитки підлягають стягненню у повній сумі понад штрафні санкції (у тому числі, пеню). (а.с.5-7).

Відповідно до таблиці обчислення орієнтовної загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, реальна процентна ставка становить 28%, орієнтовна загальна вартість кредиту 34 534,27 грн. (а.с.8).

За даними претензії № 0721702/3599-19 від 18.02.2019 адресованої ОСОБА_1 , в якій ПАТ «Державний експортно - імпортний банк України, вимагає погасити всю заборгованість за Договором протягом 30 календарних днів з дати направлення цієї претензії, а саме у строк до 16.03.2019, загальна заборгованість за Договором перед Банком складає 16624,57 грн. (а.с.9).

Згідно фіскального чеку від 19.02.2019 та списку № 668 згрупованих поштових відправлень листів рекомендованих поданих в Черкаси -3, відправник Укрексімбанк, було надіслано ОСОБА_1 рекомендований лист (а.с.10).

Відповідно до виписок за контрактом за період з 13.10.2017 - 27.03.2019 підтверджується здійснення різних транзакцій за контрактом № НОМЕР_1 . Остання транзакція зафіксована 10.10.2018 - купівля UKR KYIV GPAY на суму 245 грн. (а.с.11-28).

За даними розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії до карткового рахунка у рамках зарплатного проекту № БС/2017-10 від 13.10.2017 станом на 27.03.2019 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 складає 27 308,23 грн., а саме: нараховані та несплачені за період з 29.09.18 по 27.03.2019 (включно) проценти - 3312,59 грн., прострочена заборгованість за кредитною лінією (основним боргом) - 23 995,64 грн. (а.с. 30). Пеня на суму прострочених процентів нарахована за період з 30.11.2018 по 27.03.2019 (включно) становить 173,15 грн.; пеня на суму простроченого основного боргу нарахована за період з 30.11.2018 по 27.03.2019 (включно) становить 1163,33 грн.

Повна сума заборгованості становить 28 661,83 гривень і складається із заборгованості за основним боргом - 23 995,64 грн., заборгованості за процентами - 3312,59 грн., пені, нарахованої на прострочену заборгованість за процентами - 173,15 грн., пені нарахованої за прострочену заборгованість за основним боргом - 1163,33 грн., пеня за понадлімітну заборгованість по кредитній лінії - 17,12 грн.

Згідно ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Частини 1-2 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Крім того, ст.1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Верховний суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018 року, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором і зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору.

Судом встановлено, і матеріалами справи підтверджується, що між сторонами склалися договірні відносини, щодо надання кредиту. На підставі, укладеного між ПАТ «Державний експортно-імпорний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкасах та ОСОБА_1 про відкриття кредитної лінінї до карткового рахунка у рамках зарплатного проекту, ОСОБА_1 надано кредит з лімітом не більше 24 000,00 грн. для проведення операцій із застосуванням картки. Проте відповідач порушував строки погашення заборгованості, не виконуючи свої обов`язки за договором, в результаті чого утворилася заборгованість, яка станом на 27.03.2019 року становить 28661,83 грн. і складається із заборгованості за основним боргом - 23 995,64 грн., заборгованості за процентами - 3312,59 грн.;, пені, нарахованої на прострочену заборгованість за процентами - 173,15 грн.; пені нарахованої за прострочену заборгованість за основним боргом - 1163,33 грн.; пеня за понадлімітну заборгованість по кредитній лінії - 17,12 грн.

Досудове врегулювання спору шляхом направлення відповідачу претензії було без результативним, оскільки відповідач добровільно не виконав вимогу банку щодо погашення виниклої заборгованості.

Зазначені обставини підтверджуються наданою позивачем випискою за контрактом за період з 13.10.2017 по 27.03.2019, та розрахунком вищевказаної заборгованості.

Відповідно до ч. 1 ст.546 та ч. 3 ст. 549 ЦК України виконання зобов`язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається, як пеня та штраф, і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання.

Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов`язання (п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України).

У статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення. Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань. Такий висновок міститься у рішенні Верховного Суду справа № 686/21962/15-ц від 16 травня 2018 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Таким чином, оскільки позивач надав до суду докази існування договору № БС/2017-10 від 13.10.2017 про відкриття кредитної лінії до карткового рахунка у рамках зарплатного проекту, а Відповідач не надав до суду доказів недійсності даного договору, а також того, що не отримував кредиту від позивача грошових коштів в розмірі 24000,00 гривень, і в той же час ухиляється від повернення позивачеві боргу, тому суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в частині стягнення основного боргу з ОСОБА_1 , в розмірі 23995,64 (двадцять три тисячі дев`ятсот дев`яносто п`ять гривень) 64 копійки.

Оскільки відповідачем не було спростовано наданих розрахунків позивача, по стягненню процентів, пені на суму прострочених процентів та на суму простроченого боргу, та ненаданого контр розрахунку, клопотань про проведення судової економічної експертизи розрахунку не подавалося, суд приходить до висновку, що заявлені суми є обґрунтованими та також підлягають стягненню з відповідача.

Так з відповідача підлягає стягненню: заборгованість за процентами - 3312,59 грн., пеня, нарахована на прострочену заборгованість за процентами - 173,15 грн.; пеня нарахованої за прострочену заборгованість за основним боргом - 1163,33 грн.; пеня за понадлімітну заборгованість по кредитній лінії - 17,12 грн.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір в розмірі 1921,00 грн.

Керуючись ст.ст.11, 509, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 1048, 1054 ЦК України, ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 135,141,142, 255,256, 258, 263-265, 274-279, ч.1 ст. 353 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця с. В`язівок, Городищенського району, Черкаської області, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , виданий Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області від 20.06.2001, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії до карткового рахунку у рамках зарплатного проекту № БС/2017-10 від 13.10.2017 про відкриття кредитної лінії до карткового рахунка у рамках зарплатного проекту, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно імпортний банк України» 2 в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкасах (18002, м. Черкаси, вул. Гоголя, 288, код 22808607 в сумі 28 661,83 грн. (двадцять вісім тисяч шістсот шістдесят одна гривня 83 копійки), яка складається з наступного: заборгованості за основним боргом - 23 995,64 грн., заборгованості за процентами за основним боргом - 3312,59 грн.; пені, нарахованої на прострочену заборгованість за процентами - 173,15 грн.; пені нарахованої за прострочену заборгованість за основним боргом - 1163,33 грн; пені за понадлімітну заборгованість - 17,12 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця с. В`язівок, Городищенського району, Черкаської області, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , виданий Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області від 20.06.2001 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно - імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкасах (18002, м. Черкаси, вул. Гоголя, 288, код 22808607, судовий збір у розмірі 1921,00 грн. (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна гривня 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду, шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Повне судове рішення складено 07.10 .2019.

Суддя Шполянського

районного суду Н.П. Побережна