Справа № 2/756/2440/19
РІШЕННЯ

Іменем України

11 лютого 2019 року Оболонський районний суд м. Києва

в складі: головуючого судді Васалатія К.А.

за участі секретаря Дем'янової Н.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві справу за позовом ПАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

У листопаді 2018 р. представник ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з даним позовом. В обґрунтування позовних вимог було зазначено, що 09.12.2014 р. у газеті «Урядовий кур'єр» № 229 та на офіційному сайті ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», відповідно до ст. 641 ЦК України була розміщена публічно пропозиція на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з мстою надання обслуговування фізичних осіб та додатками до нього. Зазначена публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації.

Як вказано у позові, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання, тобто таким, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК). Тому позивач, діючи на підставі ст. 641, 644 ЦК, взяв на себе зобов'язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором та додатками до нього за встановленими банком тарифами, програмами кредитування.

Як вказано у позові, 27.12.2016 між Банком та відповідачем ОСОБА_1 шляхом подання заяви - анкети на приєднання № ВВ4-12955-Ф/16- DOM було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням заяви-анкети на приєднання клієнт - відповідач беззастережно підтвердив, в тому числі: акцептування Публічної пропозиції Банку, ознайомлення з орієнтовною сукупною вартістю предмета, умовами Договору та додатків до нього, тощо.

Як вказано у позові, п. 2.9. Договору визначено, що цей договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта заяви на приєднання. Клієнт має право скористатись будь-якою послугою, що надається Банком в рамках комплексного банківського обслуговування на умовах цього Договору в межах відповідного продукту Банку, шляхом замовлення продукту Банку у спосіб, визначений умовами нього Договору. Датою укладення цього Договору є дата підписання Клієнтом заяви на приєднання. Номером Договору є номер заяви на приєднання. Банк у разі акцептування Клієнтом умов цього Договору зобов'язується відкривати Поточні та Карткові рахунки Клієнту та обслуговувати такі рахунки з урахуванням особливостей, визначених цим Договором, видати відповідача - клієнту Картку/Картки зі строком дії, зазначеним на її лицьовій сторінці та ПІН-код до неї, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на Карткові рахунки, на умовах визначених цим Договором (п. 3.1. Договору).

Як вказує позивач, відповідно до заяви - анкети на приєднання, банк відкрив Клієнту картковий рахунок НОМЕР_2 на якому встановив максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 50000 грн. із базовою процентною ставкою 30,00 %, пільговою процентною ставкою 0,0001% (застосовується у разі наявності Пільгового періоду), із процентною ставкою на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом) 48%. Згідно з п. 3.4 розділу 3 укладеного правочину, особливості предмету договору в розрізі продуктів Банку визначаються у Договорах послуг, які є додатками до цього Договору та є його невід'ємною частиною, у тому числі відносини між сторонами щодо відкриття, користування, контролю карткових рахунків регулюються, зокрема Додатком А до Договору. Так, п. 1.1. Додатку А встановлено, що цей договір послуг, який є додатком до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Банку, регулює відносини між сторонами щодо відкриття Карткових рахунків, випуску платіжних карток, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування. Ліміт дозволеного овердрафту, встановлено на підставі п. 4.4.2. Додатку А, а його строк - згідно з пп. 4.4.5. Додатку А.

Як вказано у позові, у відповідності до п. 3.7. Додатку А, за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим Договором, банк отримує плату в розмірі та в строки, що передбачені Тарифами. Порядок сплати, розмір процентів залежить від наявності Пільгового періоду (визначення якого наведено в ті. 84 розділу 1 Договору) па картковому рахунку (згідно з положеннями на. 4.4.3. Додатку А).

Відповідно до пп. 4.4.12. Додатку А. щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов'язань сторін в частині відкриття та обслуговування карткового рахунку, за яким встановлено ліміт дозволеного овердрафту. Банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною програмою кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.

Згідно з пп. 4.4.13. Додатку А, щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано Дозволений овердрафт (у разі, якщо Клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього Договору повністю або припинення зобов'язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності).

П.п. 4.4.14.3. Додатку А передбачає, що в разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п. 4.4.13. цього Додатку до Договору, Банк наступного банківського дня переносить суму цих несплачених процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів.

Як вказано у позові, у відповідності до п.п. 4.4.15. - 4.4.17. Додатку А. у разі відсутності графіку щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці Строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. У разі наявності мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта - відповідача був встановлений ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок клієнта. В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми Мінімального платежу, в строки згідно з пп. 4.4.16. цього Додатку А, сума непогашеної заборгованості за Мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості.

Згідно з пп. 4.4.19. Додатку А, у разі ненадходження коштів на Картковий рахунок клієнта - відповідача, суми непогашеної заборгованості основного боргу за Дозволеним овердрафтом визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться на рахунки простроченої заборгованості. Отже, за укладеним правочином, зобов'язання Банку відкрити картрахунок, виконувати розрахунково-касове обслуговування, надавати Клієнту кредит (овердрафт). тощо кореспондується із обов'язком Клієнта сплачувати Банку винагороду в розмірі та строки, передбачені умовами укладеного правочину, дотримуватись правил користування платіжною карткою, тощо.

Як вказано у позові, банк - позивач взяті на себе зобов'язання за договором виконав, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково - касове обслуговування, надав Клієнту кредитні кошти (для підтвердження належного виконання Банком зобов'язань за вказаним правочином до даної заяви додасться розписка Відповідач про отримання платіжної картки, виписка за Договором та з особового рахунку). Позичальник, в свою чергу, взяті на себе зобов'язання за укладеним правочином належним чином не виконує, систематично порушує умови Договору, що підтверджується, зокрема розрахунком заборгованості за Договором.

Відповідно до пп. 4.4.4. Додатку А, на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за Овердрафтом (кредитом), в разі його виникнення, відповідно до умов, наведених у п. 3.15 цього Додатку до Договору, нараховуються проценти в розмірі зазначеному умовами відповідної Програми Кредитування. Внаслідок порушення взятих на себе зобов'язань за Заявою на приєднання, станом на 30.08.2018 заборгованість відповідача перед позивачем - Банком складає 10984,63 грн., а саме: 4757,17 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 3744,14 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 124,95 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 2358,37 грн. заборгованість по процентах (прострочена).

Враховуючи, що відповідачем у добровільному порядку не вчиняються дії спрямовані на повернення кредитних коштів та процентів за Договором, з метою захисту права й охоронюваних законом інтересів Банку, змушені звернутися до суду із даною заявою. Тому 27.03.2018 р. за вих. № 129/4571/2018 на адресу відповідача позивачем було направлено вимогу про повернення кредиту, яку отримано відповідачем 02.04.2018 р., але відповіді так позивач і не отримав.

Тому посилаючись на зазначені обставини представник позивача просить суд стягнути із ОСОБА_1 на свою користь вищевказану заборгованість та судовий збір у розмірі 1762 грн.

Суд, керуючись вимогами ч. 1 ст. 274 ЦПК України, ухвалив розглянути справу в порядку спрощеного провадження одноособово, без проведення судового засідання та виклику сторін, які беруть участь у справі, на підставі наявних в справі доказів.

Відповідач про розгляд справи повідомлявся належним чином. Відзив на позовну заяву і всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову до суду з підтвердженням направлення позивачу, копії відзиву та доданих до нього документів, суду не надав.

Згідно ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Суд, перевіривши матеріали справи та дослідивши надані докази, встановив наступне.

09.12.2014 р. у газеті «Урядовий кур'єр» № 229 та на офіційному сайті ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», відповідно до ст. 641 ЦК України була розміщена публічно пропозиція на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з мстою надання обслуговування фізичних осіб та додатками до нього. Зазначена публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації.

Як вказано у позові, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання, тобто таким, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК). Тому позивач, діючи на підставі ст. 641, 644 ЦК, взяв на себе зобов'язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором та додатками до нього за встановленими банком тарифами, програмами кредитування.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Як з'ясовано судом, 27.12.2016 між Банком та відповідачем ОСОБА_1 шляхом подання заяви - анкети на приєднання № ВВ4-12955-Ф/16- DOM було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням заяви-анкети на приєднання клієнт - відповідач беззастережно підтвердив, в тому числі: акцептування Публічної пропозиції Банку, ознайомлення з орієнтовною сукупною вартістю предмета, умовами Договору та додатків до нього, тощо.

Відповідно до п. 2.9. Договору визначено, що цей договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта заяви на приєднання. Клієнт має право скористатись будь-якою послугою, що надається Банком в рамках комплексного банківського обслуговування на умовах цього Договору в межах відповідного продукту Банку, шляхом замовлення продукту Банку у спосіб, визначений умовами нього Договору. Датою укладення цього Договору є дата підписання Клієнтом заяви на приєднання. Номером Договору є номер заяви на приєднання. Банк у разі акцептування Клієнтом умов цього Договору зобов'язується відкривати Поточні та Карткові рахунки Клієнту та обслуговувати такі рахунки з урахуванням особливостей, визначених цим Договором, видати відповідача - клієнту Картку/Картки зі строком дії, зазначеним на її лицьовій сторінці та ПІН-код до неї, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на Карткові рахунки, на умовах визначених цим Договором (п. 3.1. Договору).

У відповідності до заяви - анкети на приєднання, банк відкрив Клієнту картковий рахунок НОМЕР_2 на якому встановив максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 50000 грн. із базовою процентною ставкою 30,00 %, пільговою процентною ставкою 0,0001% (застосовується у разі наявності Пільгового періоду), із процентною ставкою на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом) 48%. Згідно з п. 3.4 розділу 3 укладеного правочину, особливості предмету договору в розрізі продуктів Банку визначаються у Договорах послуг, які є додатками до цього Договору та є його невід'ємною частиною, у тому числі відносини між сторонами щодо відкриття, користування, контролю карткових рахунків регулюються, зокрема Додатком А до Договору. Так, п. 1.1. Додатку А встановлено, що цей договір послуг, який є додатком до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Банку, регулює відносини між сторонами щодо відкриття Карткових рахунків, випуску платіжних карток, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування. Ліміт дозволеного овердрафту, встановлено на підставі п. 4.4.2. Додатку А, а його строк - згідно з пп. 4.4.5. Додатку А.

При цьому, у відповідності до п. 3.7. Додатку А, за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим Договором, банк отримує плату в розмірі та в строки, що передбачені Тарифами. Порядок сплати, розмір процентів залежить від наявності Пільгового періоду (визначення якого наведено в п. 84 розділу 1 Договору) па картковому рахунку (згідно з положеннями на. 4.4.3. Додатку А).

Відповідно до пп. 4.4.12. Додатку А. щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов'язань сторін в частині відкриття та обслуговування карткового рахунку, за яким встановлено ліміт дозволеного овердрафту. Банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною програмою кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.

Згідно з пп. 4.4.13. Додатку А, щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано Дозволений овердрафт (у разі, якщо Клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього Договору повністю або припинення зобов'язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності).

П.п. 4.4.14.3. Додатку А передбачає, що в разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п. 4.4.13. цього Додатку до Договору, Банк наступного банківського дня переносить суму цих несплачених процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів.

Як з'ясовано судом, у відповідності до п.п. 4.4.15. - 4.4.17. Додатку А. у разі відсутності графіку щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці Строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. У разі наявності мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта - відповідача був встановлений ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок клієнта. В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми Мінімального платежу, в строки згідно з пп. 4.4.16. цього Додатку А, сума непогашеної заборгованості за Мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості.

Згідно з пп. 4.4.19. Додатку А, у разі ненадходження коштів на Картковий рахунок клієнта - відповідача, суми непогашеної заборгованості основного боргу за Дозволеним овердрафтом визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться на рахунки простроченої заборгованості. Отже, за укладеним правочином, зобов'язання Банку відкрити картрахунок, виконувати розрахунково-касове обслуговування, надавати Клієнту кредит (овердрафт). тощо кореспондується із обов'язком Клієнта сплачувати Банку винагороду в розмірі та строки, передбачені умовами укладеного правочину, дотримуватись правил користування платіжною карткою, тощо.

Згідно з п. 8.4 Додатку А, Клієнт несе відповідальність за виконання умов Договору згідно з законодавством України. П. 8.5 Додатку А також встановлено, що в разі порушення умов цього Договору Сторони зобов'язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями ІППЮ1 сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які Сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов'язань за цим Договором другою Стороною; витрати, здійснені Сторонами за ним Договором; заборгованість за цим Договором в повному Обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим Договором).

Одночасно, відповідно до ст. 629 ЦК, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК, у разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій КІЛЬКОСТІ, такого самого роду та такої самої якості, що були передані Йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як з'ясував суд, відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував передбачені договором зобов'язання, внаслідок чого станом на 30.08.2018 заборгованість відповідача перед позивачем складає 10984,63 грн., а саме: 4757,17 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 3744,14 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 124,95 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 2358,37 грн. заборгованість по процентах (прострочена).

При цьому 27.03.2018 р. за вих. № 129/4571/2018 на адресу відповідача позивачем було направлено вимогу про повернення кредиту, яку отримано відповідачем 02.04.2018 р. На момент розгляду справи заборгованість відповідачем перед банком так і не погашена.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Як з'ясовано судом у судовому засіданні, у порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач ОСОБА_1 зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав.

Тому, оцінивши зібрані по справі і досліджені у судовому засіданні докази суд вважає, що позовні вимоги ПАТ АБ „Укргазбанк" є такими що знайшли своє підтвердження у судовому засіданні.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України судовий збір у сумі 1762 грн. підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 525-526, 530, 551, 611, 616, 623, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 19, 81, 82, 89, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 280-282 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов ПАТ АБ „Укргазбанк" задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, мешкаючого АДРЕСА_1) на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» () 10984 гривень 63 копійки та судовий збір у розмірі 1762 грн.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня отримання його копії.

Суддя К.А. Васалатій