Справа № 172/1176/16-ц
Провадження № 2/172/235/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05.09.2019 року Васильківський районний суд Дніпропетровської області в складі: головуючого судді Битяка І.Г. за участі: секретаря судового засідання Голубенко Т.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в сел. Васильківка у відсутність сторін, без фіксування судового засідання технічними засобами цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом.

В обґрунтування позовних вимог вказує, що 05.11.2007 року Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №15-93/16-4895/07. Відповідно до умов договору первинний кредитор надає позичальнику кредит у сумі 24050,00 доларів США, з яких 17795,00 доларів США на придбання нерухомості, 6255,00 доларів США на ремонт. Відповідач-1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, а також суми штрафних санкцій у строки та на умовах, що передбачені кредитним договором та додатком № 1 до нього графіком платежів.

На забезпечення умов виконання кредитного договору №15-93/16-4895/07 від 15.11.2007 року з ОСОБА_2 укладено договір поруки №15-94/36-2075/09 від 09.12.2009 року, відповідно до якого останній поручається за виконання боржником умов кредитного договору власними коштами.

17.12.2012 року між ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», яке є правонаступником Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку та ТОВ «Кредитні ініціативи» було укладено договір відступлення прав вимоги, відповідно до якого ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» було відступлено право грошової вимоги за кредитним договором №15-93/16-4895/07 від 15.11.2007 року Товариству з обмеженою відповідальністю «Кредитні Ініціативи».

Первинний кредитор свої зобов`язання за кредитним договором виконав, надавши відповідачу-1 кредит у сумі 24050,00 доларів США.

Відповідно до листа №13-210/7871-22612 від 07.12.2009 року Національного банку України операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі письмового дозволу (генеральна ліцензія) на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до п. 2 ст. 5 Декрету КМУ «Про систему валютного регулювання і валютного контролю».

В свою чергу, боржник неналежно виконує взяті на себе зобов`язання, чим грубо порушує істотні умови кредитного договору, в результаті чого станом на 01.10.2016 року ОСОБА_1 має прострочену заборгованість за кредитом 3435,82 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку складає 89028,55 грн., по відсотках 1657,38 доларів США., що за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 42945,83 грн.

Просить суд стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_1 , ОСОБА_2 заборгованість у розмірі 131974,38 грн. та судові витрати по справі у сумі 1979,61 грн.

В ході розгляду справи позивачем уточнено позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором на придбання нерухомості, у зв`язку з чим позивач просить суд стягнути з відповідачів заборгованість станом на 01.09.2017 року у сумі 503520,11 грн., з яких: за кредитом - 253573,66 грн., за відсотками - 154516,52 грн., пеня - 95429,93 грн.

Ухвалою судді від 09.08.2018 року справу прийнято до провадження та постановлено розглядати за правилами загального позовного провадження.

Представник позивача Грицай ОСОБА_3 у судове засідання не '"явився, надав заяву про розгляд справи у його відсутність на підставі наявних у справі матеріалів, а також надав пояснення щодо неможливості надання всіх додаткових матеріалів за клопотанням експерта.

Представник відповідача-2 Дрозд Р.Ю. у судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи у його відсутність та відсутність відповідача ОСОБА_2 , просив відмовити у задоовленні позовних вимог. Крім того, надав заперечення на позов.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник в судове засідання не з`явилися.

Суд, дослідивши матеріали справи приходить до такого.

Матеріалами справи встановлено, що 05.11.2007 року Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №15-93/16-4895/07, відповідно до умов якого кредитор надає позичальнику кредит у сумі 24050,00 доларів США, з яких 17795,00 доларів США на придбання нерухомості, 6255,00 доларів США на ремонт, погашення кредиту та дата його повернення визначається відповідно до графіку (додаток № 1 та додаток № 2), який є невід`ємною частиною кредитного договору, в кінцевий строк не пізніше 03 листопада 2017 року або протягом 30 днів з моменту отримання від банку вимоги про повернення кредиту у зв`язку з настанням одного із випадків вказаних в п. 4.3.2 цього договору.

Відповідно до п. 2.3 кредитного договору від 05.11.2007 року кредит надається позичальнику з метою сплати вартості нерухомості, що перебуває в процесі будівництва згідно з договором купівлі-продажу майнових прав № 30/10 від 30.10.2007 року, укладеного між позичальником та ТОВ «Промислово-інвестиційна компанія «Ресурси Донбасу», а саме: машиномісце № 228 загальною площею 14,88 кв.м., що розташована у підземній автостоянці та знаходиться у комплексі житлових будинків по проспекту Панфілова у Київському районі м. Донецьк.

Відповідно до графіків погашення заборгованості по кредитному договору від 05.11.2007 року ОСОБА_1 зобов`язана сплачувати визначену суму коштів щомісяця, починаючи з 10.12.2007 року і до 03.11.2017 року.

Пунктом 4.2 кредитного договору від 05.11.2007 року передбачено, що позичальник зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і погасити заборгованість по кредиту перед банком відповідно до п. 2.2 цього договору на відповідні позичкові рахунки, відкриті банком в філії «Головне управління Промінвестбанку в Донецькій області» готівкою, або іншими шляхами, передбаченими законодавством.

Згідно з п. 3.1 та 3.3 вказаного кредитного договору проценти за користування кредитом сплачуються позичальником, виходячи із встановленої банком процентної ставки у розмірі 12% річних, за користування кредитом ОСОБА_1 зобов`язана сплачувати відсотки у розмірі 2,1 % річних, які нараховуються банком починаючи з дати видачі кредиту готівкою по день повного погашення кредиту на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом. При розрахунку процентів використовується метод «факт/факт», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.

На забезпечення умов виконання кредитного договору №15-93/16-4895/07 від 15.11.2007 року з ОСОБА_2 укладено договір поруки №15-94/36-2075/09 від 09.12.2009 року, відповідно до якого поручитель зобов`язується відповідати в повному обсязі перед кредитором за своєчасне та повне виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором, та у випадку невиконання позичальником своїх зобов`язань бере на себе зобов`язання погасити заборгованість в розмірі наданого кредиту, нараховані за користування кредитом проценти на момент погашення вказаної заборгованості, неустойки (штрафу, пені), а також інші боргові зобов`язання, що випливають з кредитного договору.

17.12.2012 року між ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», яке є правонаступником Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку та ТОВ «Кредитні ініціативи» було укладено договір відступлення прав вимоги, відповідно до якого ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» було відступлено право грошової вимоги за кредитним договором № 15-93/16-4895/07 від 15.11.2007 року Товариству з обмеженою відповідальністю «Кредитні Ініціативи».

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Отже, до ТОВ «Кредитні ініціативи» перейшло право грошової вимоги до відповідачів за кредитним договором № 15-93/16-4895/07 від 15.11.2007 року.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Статтею 549 Цивільного кодексу України та умовами кредитного договору визначено, що у разі невиконання, чи несвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами кредитного договору, відповідач зобов`язаний сплатити позивачу неустойку (штраф, пеня).

Статтею 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Відповідно до вимог статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором.

Крім того, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ст. 554 ЦК України).

Згідно із розрахунком заборгованості у відповідача-1 перед кредитором станом на 01.09.2017 року наявна заборгованість в сумі 503520,11 грн., з яких: за кредитом - 253573,66 грн., за відсотками - 154516,52 грн., пеня - 95429,93 грн.

18.10.2016 року на адреси ОСОБА_1 та ОСОБА_2 ТОВ «Кредитні ініціативи» направлено вимогу про досудове врегулювання спору та погашення заборгованості за кредитним договором протягом 30 днів з дати відправлення цієї вимоги, але не пізніше 3 днів з дати отримання вимоги.

Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підстави своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

На підставі вимог статті 13 Цивільного процесуального кодексу України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Ухвалою суду від 15.11.2018 року провадження у справі зупинено у зв`язку з призначенням судово-економічної експертизи, на вирішення якої поставлено такі питання:

- чи підтверджуються первинними бухгалтерськими документами факт передачі Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком ОСОБА_1 за договором № 15-93/16-4895/07 від 09 грудня 2009 року позичальнику 24 050,00 доларів США (двадцять чотири исячі п`ятдесят доларів США 00 центів). Якщо так, то в якій сумі та валюті такі грошові кошти були передані? Чи підтверджується особисте розпорядження ОСОБА_1 такими коштами первинними документами?

- чи підтверджуються первинними бухгалтерськими документами наявний в матеріалах справи розрахунок за кредитом в валюті кредиту (а.с.59), в тому числі, щодо заборгованості за кредитом, заборгованості по процентах за користування кредитом, пені за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором про іпотечний кредит № 15-93/16-4895/07 від 09 грудня 2009 року, ОСОБА_1 перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» умовам договору? Який фактичний розмір зобов`язань ОСОБА_1 підтверджується первинною бухгалтерською документацією із урахуванням строків позовної давності (загальний три роки та спеціальний (пеня, штраф) рік) з 10.11.2016 року? Який розмір зобов`язань підтверджується первинною бухгалтерською документацією строк виконання яких виник у період з 10.05.2016 по 10.11.2016 року?

- яка реальна процентна ставка та сукупна вартість за умовами договору про іпотечний кредит № 15-93/16-4895/07 від 09 грудня 2009 року мала місце на час підписання такого договору та після внесення змін до нього?

На виконання клопотання експерта Дніпропетровського НДІСЕ про надання додаткових матеріалів судом постановлено ухвалу про витребування у ТОВ «Кредитні ініціативи» таких документів (оригіналів або належним чином завірених копій) Філії «Головне управління Промінвестбанку в Донецькій області», а саме: наказу ЗАТ «АК Промінвестбанк» про облікову політику Банку; інструкції ЗАТ «АК Промінвестбанк» щодо проведення розрахунково-касових операцій з фізичними особами; положення ЗАТ «АК Промінвестбанк» про кредитування фізичних осіб; порядку проведення Банком розрахунку щомісячних платежів за користування кредитною лінією; первинних документів Філії «Головне управління Промінвестбанку в Донецькій області» щодо видачі кредиту ОСОБА_1 згідно з Кредитним договором № 15-93/16-4895/07 від 05.11.2007 року та банківській виписки Банку по відкритих рахунках №№ НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , НОМЕР_4 (по руху грошових коштів та нарахованих відсотках) за період з 05.11.2007 по 17.12.2012 року включно.

При цьому позивачу роз`яснено положення ст. 84 ЦПК України, відповідно до якої будь-яка особа, у якої знаходиться доказ, повинна видати його на вимогу суду. У разі неподання учасником справи з неповажних причин або без повідомлення причин доказів, витребуваних судом, суд залежно від того, яка особа ухиляється від їх подання, а також яке значення мають ці докази, може визнати обставину, для з`ясування якої витребовувався доказ, або відмовити у його визнанні, або може здійснити розгляд справи за наявними в ній доказами, або, у разі неподання таких доказів позивачем, - також залишити позовну заяву без розгляду.

Позивачем отримано вищевказану ухвалу суду, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, однак у встановлений судом строк витребовувані документи позивач не подав, про причини такого неподання суд не повідомив.

04.07.2019 року до суду надійшла з Дніпропетровського НДІСЕ цивільна справа з повідомленням експерта про неможливість надання висновку.

Відповідно до положень ст. 109 ЦПК України уразі ухилення учасника справи від подання експертам необхідних матеріалів, документів або від іншої участі в експертизі, якщо без цього провести експертизу неможливо, суд залежно від того, хто із цих осіб ухиляється, а також яке для них ця експертиза має значення, може визнати факт, для з`ясування якого експертиза була призначена, або відмовити у його визнанні.

Таким чином, позивачем не надано суду допустимих та належних доказів у достатньому обсязі на обґрунтування своїх позовних вимог щодо наявності суми заборгованості за кредитним договором.

Враховуючи встановлені судом обставини та оцінивши усі надані сторонами докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» не обґрунтовані, а тому не підлягають задоволенню.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 259, 263 ЦПК України, ст.ст. 3, 11, 15, 525, 526, 549, 553, 554, 610, 611, 1054, 1077, 1078 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В

1. Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» у задоволенні позову до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду через Васильківський районний суд Дніпропетровської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя І.Г. Битяк