Справа № 128/2728/15-ц
РІШЕННЯ

Іменем України

17 січня 2019 року місто Вінниця

Вінницький районний суд Вінницької області

в складі:

судді Ганкіної І.А.,

за участю секретаря Жигарової Д.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів нарахованих за користування кредитом і пені,-

УСТАНОВИВ:

27 липня 2015 року ПАТ «УкрСиббанк» звернулось до суду з вищевказаним позовом. Позовні вимоги обгрунтовує тим, що 18 липня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 0.

Згідно з вимогами Закону України «Про акціонерні товариства» від 17 вересня 2008 року були внесені зміни у статут АКІБ «УкрСиббанк», відповідно до яких нове повне найменування Банку стало: Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк».

Відповідно до умов Кредитного договору, позивач надав ОСОБА_2 кредит (грошові кошти) у формі поновлюваної кредитної лінії з лімітом в розмірі 73 000,00 доларів США (сімдесят три тисячі доларів США 00 центів)), а ОСОБА_2 зобов'язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 17 липня 2018 року, згідно з графіком погашення кредиту (Додаток №1 до Кредитного договору) та сплачувати протягом 30 (тридцяти) календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом у розмірі 13,0% річних. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов Кредитного договору. У випадку, якщо Банк не повідомив Позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку передбаченому Кредитним договором, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці. Також сторони домовились, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом в разі настання будь-якої з обставин, передбачених Договором.

Відповідно до додатку № 1 до Кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору.

Погашення нарахованих процентів згідно з п. 1.3.4. Кредитного договору відбувається з 01 по 10 (включно) число кожного місяця наступного за тим, за які були нараховані проценти.

24 лютого 2010 року між Банком та ОСОБА_2 було укладено додаткову угоду № 1 до Кредитного договору, відповідно до умов якої змінено графік погашення кредиту. Сторони домовились, що для ідентифікації договору можуть застосовуватись як номер договору зазначений при його укладенні № 0, так і реєстраційний номер в системі обліку банку № 1.

06 травня 2010 року між тими ж сторонами укладено додаткову угоду № 1 до Кредитного договору, відповідно до умов якої змінено графік погашення кредиту. Сторони домовились, що для ідентифікації договору можуть застосовуватись як номер договору зазначений при його укладенні №0, так і реєстраційний номер в системі обліку банку № 2.

23 липня 2010 року між тими ж сторонами укладено додаткову угоду № 3 до Кредитного договору, відповідно до умов якої змінено строки сплати процентів з 01 по 25 число кожного місяця.

З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань ОСОБА_2 за Кредитним договором, між позивачем та ОСОБА_1 було укладено договір поруки № 127546 від 18 липня 2007 року.

Відповідно до умов Договору поруки, ОСОБА_1 зобов'язалась відповідати у повному обсязі за виконання ОСОБА_2 усіх зобов'язань, що виникли з кредитного договору. Відповідальність відповідачів є солідарною.

Позивач зазначає, що виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі.

Відповідно до п. 1.4 Кредитного договору Банк надає Позичальнику кредит шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_3

Відповідно до п.5.6 постанови Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 «Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України», виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних операцій.

Всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_2 не здійснює платежів для погашення кредиту з грудня 2011 року, чим порушує взяті на себе договірні зобов'язання.

Розділом 6 Кредитного договору передбачено право вимоги дострокового повернення кредитних коштів, в разі порушення позичальником термінів погашення кредиту.

15 вересня 2014 року відповідачам направлені вимоги про погашення заборгованості, однак, станом на 24 березня 2015 року, вимоги банку залишені без задоволення.

Згідно з п. 4.1 Кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/ або комісій, відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Розміри облікової ставки НБУ в період нарахування заборгованості по Кредитному договору по пені встановлені: з 13.08.2013р. - 6.5000% /Постанова НБУ № 315 від 09.08.2013р./, з 15.04.2014р. - 9.5000% /Постанова НБУ № 212 від 14.04.2014р./; з 17.07.2014р. - 12.5000% /Постанова НБУ № 417 від 15.07.2014р./, з 13.11.2014р. - 14,000% /Постанова НБУ № 719 від 12.11.2014р./, з 04.03.2015 року - 30% / Постанова НБУ № 154 від 02.03.2015 року.

Таким чином, станом на 24 березня 2015 року заборгованість ОСОБА_2 по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом, становить 37 368,16 доларів США (тридцять сім тисяч триста шістдесят вісім доларів США 16 центів), що за курсом НБУ станом на 24.03.2015 року становить 870 223,88 грн. (вісімсот сімдесят тисяч двісті двадцять три грн. 88 коп.), з яких: 37 031,14 доларів США, що за курсом НБУ станом на 24.03.2015 року становить 862 375,41 грн. - кредитна заборгованість; 337,02 доларів США, що за курсом НБУ станом на 24.03.2015 року становить 7 848,47 грн. - заборгованість по процентам. Заборгованість ОСОБА_2 по сплаті пені за несвоєчасне погашення кредиту та процентів станом на 24.03.2015 року складає 43 332,88 грн. (сорок три тисячі триста тридцять дві грн. 88 коп.), з яких: 42 965,86 грн. - пеня за прострочення сплати кредиту; 367,02 грн. - пеня за прострочення сплати процентів (том № 1 а.с. 2-5).

07 грудня 2016 року позивачем було уточнено позовні вимоги, а саме: збільшено заявлені вимоги в частині сум стягнення заборгованості за кредитним договором № 0 від 18 липня 2007 року та додатковими угодами до нього.

Станом на 07 грудня 2016 року заборгованість ОСОБА_2 складає: 1. По поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом - 48 269,90 (сорок вісім тисяч двісті шістдесят дев'ять) доларів США 90 центів, з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 36 368 (тридцять шість тисяч триста шістдесят вісім) доларів США 16 центів; заборгованість за відсотками у розмірі 11 901 (одинадцять тисяч дев'ятсот один) дол. США 64 центи. 2. По сплаті заборгованості по пені за порушення термінів повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитними коштами - у розмірі 234 321,07 грн., з яких: пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом у розмірі 170 282 (сто сімдесят тисяч двісті вісімдесят дві) грн. 80 коп.; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках у розмірі 64 038 (шістдесят чотири тисячі тридцять вісім) грн. 27 коп. (том № 3 а.с. 70-72).

За вказаних обставин позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідачів в солідарному порядку вищевказану суму заборгованості та сплачений ним при подачі позову до суду судовий збір.

13 серпня 2018 року ОСОБА_2 звернувся до суду з зустрічним позовом до ПАТ «УкрСиббанк» про захист прав споживача, визнання кредитного договору № 0 від 18.07.2007 року недійсним (том № 1 а.с. 86-91).

Ухвалою суду від 24 вересня 2015 року до участі у справі за зустрічним позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про визнання недійсним кредитного договору, в якості третьої особи на стороні позивача залучено ОСОБА_1 (том № 1 а.с. 114).

Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 17 січня 2019 року зустрічну позовну заяву ОСОБА_2 було залишено без розгляду у зв'язку з його повторною неявкою в судове засідання (том № 3 а.с. 236).

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав на підставах та за обставин викладених у позову. Зустрічний позов не визнав та суду показав, що з підстав зазначених у позову, основний кредитний договір визнаний не дійсним бути не може, так як додаткові угоди не скасовують основного зобов'язання та були укладені на законних підставах. В подальшому представник первинного позивача подав заяву про закінчення розгляду справи у його відсутність, позов просив ПАТ «УкрСиббанк» просив задовільнити.

Відповідачі ОСОБА_2 та ОСОБА_1 в судове засідання не з'явились без поважних причин, хоча про час та місце розгляду справи повідомлялись судом завчасно та належним чином, що підтверджується матеріалами справи. Заяв про відкладення розгляду справи або про розгляд справи без їх участі на адресу суду не надходило.

Попередньо в судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 - адвокат ОСОБА_4 позов не визнав, та суду показав, що відповідач вважає, що кредитний договір від 18.07.2007р. підлягає до визнання недійсним, так як банк порушив свої зобов'язання, та уклав додаткові угоди, які відповідачем не підписувалися. Просив призначити по справі судову почеркознавчу та судово-економічну експертизу, так як вважає, що позивач зловживаючи своїм правом провів невірні нарахування заборгованості.

Частиною 3 статті 211 ЦПК України визначено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши письмові докази у справі та надавши їм належну правову оцінку, суд дійшов такого висновку.

Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Пунктом першим статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, яка ратифікована Законом від 17.07.1997 року «Про ратифікацію Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року, Першого протоколу та протоколів № 2,4,7 та 11 Конвенції» і є частиною національного законодавства України, встановлено, що кожен при вирішенні питання щодо його цивільних прав та обов'язків... має право на справедливий і відкритий розгляд упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом.

Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 18 липня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та гр. ОСОБА_2 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 0, за умовами якого Банк зобов'язується надати Позичальнику кредитні кошти (кредитна лінія) (п. 1.1. розділу І «Предмет договору») в іноземній валюті у доларах США в сумі 73 000 (сімдесят три тисячі), що дорівнює еквіваленту 368 650 (триста шістдесят вісім тисяч шістсот п'ятдесят) гривень за курсом НБУ на день укладення Договору, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у даному Договорі. При цьому Сторони обумовили, що гривневий еквівалент суми кредиту зазначається в Договорі лише в разі надання Банком кредиту в іноземній валюті. Сторони погодили, що у разі надання Банком кредиту у доларах США: кредит надається Банком тільки шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника, згідно умов Договору; у разі необхідності купівлі та/або обміну (конвертації) валюти на міжбанківському валютному ринку України та/або міжнародному валютному ринку для погашення заборгованості Позичальника за Договором, Позичальник має право завчасно (зокрема, за два робочі дні до дати погашення суми кредиту та/або плати за кредит) надати до Банку пакет документів, необхідний для купівлі та/або обміну (конвертації) іноземної валюти на користь Позичальника. Зазначений пакет документів Позичальник надає Банку з урахуванням вимог Банку та діючого законодавства України; Позичальник, укладаючи Договір, усвідомлює можливість виникнення курсових різниць (коливань) кредиту при отриманні кредитних коштів та їх використанні за цільовим призначенням згідно умов Договору, внаслідок чого може виникнути потреба у доплаті Позичальником за рахунок власних коштів повної вартості продукції (товару/робіт/послуг), яку останній придбаває за рахунок кредитних коштів Банку. Позичальник має право отримати кредитні кошти у вигляді одного траншу або декількох траншів, загальна сума яких не може перевищувати розміру суми кредиту, зазначеного в цьому пункті Договору, для чого надає до Банку письмову заяву (за формою згідно вимог Банку), в якій зазначає бажану суму траншу (в межах загальної суми кредиту) та бажану дату його отримання. Така заява Позичальника, укладена та надана згідно умов цього Договору, є підставою для видачі Банком траншу Позичальнику.

Сторони також погодили строк кредитування (п. 1.2. розділу І «Предмет договору»). Згідно п.п. 1.2.1 п. 1.2. Договору надання кредиту здійснюється у термін, зазначений в заяві Позичальника (наданій до Банку за формою згідно вимог Банку), але в будь-якому випадку не раніше 18 липня 2007 року.

Відповідно до п.п. 1.2.2. п. 1.2. Договору Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі у терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку № 1 до Договору (якщо Сторонами визначено такий графік погашення та укладено Додаток № 1 до Договору), але в будь-якому випадку не пізніше 17 липня 2018 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього Договору та/або згідно умов відповідної угоди Сторін.

Також в п. 1.3. розділу І «Предмет договору» Сторони погодили плату за кредит. Так, відповідно до п.п. 1.3.1. п. 1.3. Договору за користування кредитними коштами протягом перших 30 (тридцяти) календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється в розмірі 13% річних. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов Договору. У випадку, якщо Банк не повідомив Позичальника про встановлення нового розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування відповідно до умов Договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим Договором в попередньому місяці.

Згідно з п.п. 1.3.2. п. 1.3. Договору Сторони домовились, що за умовами цього Договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, передбачених частиною 1 (першою) пункту 5.2. Договору.

Нараховування процентів за цим Договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства України. Період нарахування процентів згідно умов цього Договору починається з дня фактичного надання кредитних коштів, якщо умовами пунктів 1.3.2., 5.2. Договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. При цьому проценти нараховуються на суму кредитних коштів, що фактично надані Банком Позичальнику і які ще не повернуті останнім у власність Банку відповідно до умов Договору. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем (п.п. 1.3.3. п. 1.3. Договору).

Відповідно до п.п. 1.3.4. п. 1.3. Договору визначено строк сплати процентів: з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти. При цьому Сторони також погодили, що в разі повернення до Банку всієї суми кредиту Банк в день такої повної сплати суми кредиту здійснює нарахування процентів за його користування протягом календарного місяця (в якому здійснюється повне повернення кредиту), починаючи з першого календарного дня такого місяця по день, що передує даті повернення всієї суми кредиту, а Позичальник не пізніше дати повного повернення кредиту зобов'язується сплатити Банку суму таких нарахованих процентів.

Також Сторони погодили, що Позичальник згідно умов Договору в день видачі кредиту сплачує Банку комісію у національній валюті за видачу кредиту у розмірі еквівалентному сумі 20,00 доларів США за курсом Національного банку України станом на дату видачі кредиту. Цільове призначення (мета) кредиту - кредит надається Позичальнику для його особистих потреб, а саме: на споживчі цілі (п.п. 1.3.5. п. 1.3. Договору).

Відповідно до п. 1.4. Договору Банк надає Позичальнику кредит шляхом: зарахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника № 3400 у Банку, код Банку (МФО) 351005.

Згідно п. 1.5. Договору Сторони погодили наступну черговість погашення грошових зобов'язань Позичальника за цим Договором, а саме: 1) прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення); 2) строкові комісії: 3) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення); 4) строкові проценти; 5) прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення); 6) строкова сума основного боргу; 7) штрафні санкції за Договором.

В п. 2.1. розділу 2 «Умови забезпечення кредиту» зазначено, що виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором забезпечується: заставою нерухомості, згідно договору іпотеки № 59054 від 16 липня 2007 року; порукою гр. України ОСОБА_5, згідно договору Поручительства від 16 липня 2007 року.

Розділом 3 Договору визначено права та обов'язки сторін.

Згідно з п.п. 3.1.2. п. 3.1. Договору, Банк має право, керуючись чинним законодавством України, зокрема ст. 611 Цивільного кодексу України, відмовити Позичальнику в наданні кредиту (частково або в повному обсязі) та/або вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення в порядку, визначеному розділом 6 цього Договору, у разі порушення Позичальником умов цього Договору та/або настання бідь-якої події, що може погіршити фінансовий стан Позичальника та/або вплинути на його здатність або бажання виконувати власні зобов'язання за цим Договором.

Згідно з п.п. 3.5.1. п. 3.5. Договору Позичальник зобов'язується використовувати кредит на зазначені у цьому Договорі цілі, а також повернути суму кредиту, і сплатити плату за кредит і інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених цим Договором. Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на зазначений у цьому пункті рахунок Банку.

Розділом 4 Договору визначена відповідальність Сторін.

Відповідно до п. 4.1. Договору за порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених цим Договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Банку пеню в наступному порядку, а саме: 1) в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; 2) в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті; 3) пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування. При цьому, Банк може використати таке право на застосування пені, починаючи з 32 (тридцять другого) календарного дня, рахуючи з дати порушення Позичальником терміну виконання свого грошового зобов'язання за цим Договором. Позичальник повинен сплатити пеню за цим Договором за першою вимогою Банку.

Розділом 5 Договору визначено порядок зміни процентної ставки.

Так, відповідно до п. 5.1. Договору процентна ставка за цим Договором може бути змінена в порядку і на умовах, визначених Договором.

Згідно з п. 5.2. Договору відповідно до законодавства України, зокрема, статті 651 Цивільного кодексу України Сторони погодили, що Банк згідно умов пункту 1.3.1. Договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі: а) порушення Позичальником кредитної дисципліни (зокрема, неналежного виконання умов цього Договору та/або умов договорів, за яким надано забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором); та/або б) погіршення фінансового стану Позичальника, документально підтвердженого в результаті щорічного моніторингу, що проводиться Банком відповідно до внутрішніх нормативних документів на підставі довідки про доходи тощо, а також даних щодо дотримання Позичальником кредитної дисципліни (зокрема, своєчасного погашення заборгованості та/або виконання інших зобов'язань Позичальника за цим Договором); та/або в) здійснення поточних коливань процентних ставок за вкладами та/або кредитами, або зміни у грошово-кредитній політиці НБУ (наприклад, девальвація курсу гривні до курсу долара США більше ніж на 5% у порівнянні з курсом гривні до долара США, установленого НБУ на дату укладення цього Договору чи останнього перегляду процентної ставки; підвищення ставки за кредитами банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ); та/або підвищення ставки на 3 (три) відсоткових пункту за бланковими кредитами «овернайт» НБУ з дати укладення цього Договору чи останнього перегляду процентної ставки; та/або г) звільнення Позичальника з основного місця роботи. Сторони погодили, що у разі настання будь-якої із обставин, передбачених частиною 1 (першою) пункту 5.2. Договору, Банк може збільшити розмір процентної ставки за Договором в наступному порядку, а саме: 1) Банк не пізніше ніж за 14 (чотирнадцять) календарних днів до дати збільшення розміру процентної ставки повідомляє Позичальника про встановлення нової процентної ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою за адресою Позичальника відповідного рекомендованого листа; 2) такий новий розмір процентної ставки за цим Договором починає застосовуватись з дати, що буде вказана у Повідомленні Банку до Позичальника, без укладання Сторонами відповідної угоди про внесення змін до цього Договору. У разі незгоди із таким новим розміром процентної ставки, Позичальник має право у строк не пізніше останнього робочого дня, що передує даті початку дії нової ставки, вказаної в Повідомленні Банку, достроково повернути Банку всю суму кредитних коштів, отриманих за Договором, сплатити йому в повному обсязі плату за кредит та здійснити інші платежі за Договором.

Розділом 6 Договору встановлено порядок дострокового повернення кредиту за вимогою Банку.

Так, відповідно до п.п. 6.1.2. п. 6.1. Договору, Сторони, керуючись чинним законодавством України, зокрема статтями 525, 611 Цивільного кодексу України, погодили, що Банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав згідно з пункту 1.2.2. цього Договору, та вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення.

Відповідно до п. 6.2. Договору в разі застосування Банком права, передбаченого пунктом 6.1.2. Договору, порядок дострокового повернення всієї суми кредиту та дострокової сплати плати за кредит є наступним, а саме: 1) Банк повідомляє Позичальника про встановлення нового (дострокового) терміну повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за користування таким кредитом за Договором шляхом направлення відповідної письмової вимоги поштою (цінним листом з описом та повідомленням про вручення) за адресою Позичальника; 2) терміни дострокового повернення кредиту та сплати плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит - обов'язковим до повернення і сплати в повному обсязі Банку з 32 (тридцять другого) календарного дня, рахуючи з дати одержання Позичальником повідомлення (вимоги) Банку про дострокове повернення кредиту за умови, що: а) Банк направив за адресою Позичальника повідомлення (вимогу) про порушення зобов'язань Позичальника за Договором та про дострокове повернення кредиту і плати за кредит, а б) Позичальник не усунув зазначених Банком порушень зобов'язань Позичальника за Договором протягом 31 (тридцяти одного) календарного дня з дати одержання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку; 3) терміни дострокового повернення кредиту та сплати плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит - обов'язковим до повернення і сплати в повному обсязі Банку з 41 (сорок першого) календарного дня, рахуючи з дати відправлення Позичальнику повідомлення (вимоги) Банку про дострокове повернення кредиту та плати за кредит, у випадку неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку внаслідок зміни Позичальником адреси (без попереднього про це письмового повідомлення Банку) або з інших підстав протягом 40 (сорока) календарних днів, рахуючи з дати направлення Позичальнику повідомлення (вимоги) Банку; 4) не пізніше дати дострокового повернення кредиту та сплати плати за кредит Позичальник зобов'язується виконати в повному обсязі й інші власні грошові зобов'язання, передбачені Договором; 5) в разі порушення Позичальником нового (дострокового) терміну повернення всієї наданої ним суми кредиту та/або сплати плати за кредит за Договором, вважається, що такий Позичальник користується кредитом понад строк, встановлений Договором, при цьому, починаючи з наступного робочого дня, сума такого кредиту вважається простроченою сумою основного боргу, а сума плати за кредит - відповідно простроченими процентами та/або простроченими комісіями.

Відповідно до п. 7.2. Договору Банк самостійно веде облік і здійснює розрахунки заборгованості Позичальника відповідно до вимог законодавства України та умов Договору. У разі наявності спору між Сторонами, в якості письмових доказів невиконання зобов'язань Позичальником, що мають пріоритетне значення, приймаються виписки про стан рахунків, первинні документи (платіжні доручення Позичальника), дані балансу, надані Банком тощо, якщо Позичальник не доведе надійність наданих Банком документів або не надасть інших доказів виконання своїх зобов'язань за Договором.

Відповідно до п. 7.6. Договору листування між Сторонами за цим Договором здійснюється шляхом направлення або надання однією Стороною відповідних повідомлень (рекомендованих листів) іншій Стороні на її адресу, що визначена як адреса для листування у розділі «Адреси, банківські реквізити та підписи Сторін» цього Договору або за іншою адресою, про яку Сторона письмово повідомила іншій Стороні при зміні адреси. Підтвердженням факту відправлення повідомлення (рекомендованого листа) є поштова квитанція або інший поштовий документ, що підтверджує факт відправки або вручення або отримання повідомлення. Сторони погодили, що адреса Банку для листування, зазначена в цьому Договорі, вважається місцем виконання Сторонами своїх зобов'язань за Договором.

Згідно з п. 7.7. Договору строк дії даного Договору встановлюється з дати його укладення (дати підписання Договору Сторонами) до повного повернення Банку всієї суми кредиту за Договором та повного погашення плати за кредит і неустойки, у разі її нарахування.

Відповідно до п. 7.9. Договору даний Договір складений у двох примірниках, які мають рівну юридичну силу, по одному для кожної із Сторін. Всі додатки та угоди до цього Договору, належним чином підписані Сторонами, вважаються його невід'ємною частиною.

Згідно з п. 7.12. Договору Сторони домовилися вважати, що, уклавши цей Договір, Позичальник своїм підписом засвідчує факт та згоду з умовами цього Договору, підтверджує свої права та обов'язки за цим Договором і погоджується з ними, підтверджує свою здатність виконувати умови цього Договору, та що всі умови даного Договору йому цілком зрозумілі і Позичальник вважає їх справедливими по відношенню до нього, а також, що перед укладенням цього договору отримав від Банку інформаційний лист згідно вимог законодавства України, зокрема, Закону України «Про захист прав споживачів».

В кредитному договорі зазначена адреса Позичальника ОСОБА_2 для листування: АДРЕСА_1 Вказаний Договір скріплено підписами Сторін, що підтверджується його копією (том № 1 а.с. 6-10, том № 2 а.с. 194-197).

Повернення ОСОБА_2 кредиту мало відбуватися відповідно до графіку погашення кредиту, який є Додатком № 1 до Договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18 липня 2007 року, що підтверджується копією даного графіку (том № 1 а.с. 11-13).

Також 18 липня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та гр. ОСОБА_1 було укладено договір поруки № 127546, за умовами якого Поручитель зобов'язалась перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником усіх його зобов'язань перед Кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору № 0 від 18 липня 2007 року (том № 1 а.с. 25-26).

22 лютого 2008 року за вих. № 153819 позивачем на адресу відповідача ОСОБА_2 було направлено повідомлення про зміну системи нарахування відсотків за користування кредитом на прострочену суму основного боргу, що підтверджується копією вказаного повідомлення та копією списку рекомендованих відправлень (том № 1 а.с. 140, 141).

Згідно з вимогами Закону України «Про акціонерні товариства» № 514-VI від 17.09.2008 року були внесені зміни у Статут АКІБ «УкрСиббанк», відповідно до яких нове повне найменування Банку стало: Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (том № 1 а.с. 35-36, 37-38, 39-40, 65-66, 67).

24 лютого 2010 року між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18 липня 2007 року, відповідно до якої Сторони домовились, що для ідентифікації договору можуть застосовуватись як номер договору зазначений при його укладенні № 0, так і реєстраційний номер в системі обліку банку № 1. Також Сторони домовились про зміну графіка погашення кредиту за Договором, згідно з яким Позичальник зобов'язується не пізніше ніж через 30 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди докласти всіх необхідних зусиль, здійснити всі необхідні дії та укласти або забезпечити укладення (якщо забезпечення за Договором надає третя особа) відповідних договорів про внесення змін та/або додаткових угод до усіх договорів забезпечення, які були та/або будуть укладені у забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Договором щодо надання згоди осіб, які передали забезпечення за Договором, на зміну зобов'язання, обумовлену підписанням цієї Додаткової угоди. У випадку невиконання Позичальником зобов'язання, встановленого цим пунктом Додаткової угоди протягом 30 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди, Банк набуває право вимоги на дострокове повернення кредиту та нарахованої плати за кредит у порядку встановленому Договором та/або визнати цю Додаткову угоду такою, що втратила чинність (том № 1 а.с. 14, 15-17).

06 травня 2010 року між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18 липня 2007 року, відповідно до якої Сторони домовились, що для ідентифікації договору можуть застосовуватись як номер договору зазначений при його укладенні №0, так і реєстраційний номер в системі обліку банку № 2. Також Сторони домовились про зміну графіка погашення кредиту за Договором, згідно з яким Позичальник зобов'язується не пізніше ніж через 30 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди докласти всіх необхідних зусиль, здійснити всі необхідні дії та укласти або забезпечити укладення (якщо забезпечення за Договором надає третя особа) відповідних договорів про внесення змін та/або додаткових угод до усіх договорів забезпечення, які були та/або будуть укладені у забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Договором щодо надання згоди осіб, які передали забезпечення за Договором, на зміну зобов'язання, обумовлену підписанням цієї Додаткової угоди. У випадку невиконання Позичальником зобов'язання, встановленого цим пунктом Додаткової угоди протягом 30 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди, Банк набуває право вимоги на дострокове повернення кредиту та нарахованої плати за кредит у порядку встановленому Договором та/або визнати цю Додаткову угоду такою, що втратила чинність (том № 1 а.с. 18, 19-20).

23 липня 2010 року між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду № 3 до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 18 липня 2007 року, відповідно до якої Сторони домовились викласти п. 1.3.4. Договору в наступній редакції: «Строк сплати процентів: з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за яким були нараховані Банком такі проценти. При цьому сторони погодили, що в разі повернення до Банку всієї суми кредиту: Банк в день такої повної сплати суми кредиту здійснює нарахування процентів за його користування протягом календарного місяця (в якому здійснюється повне повернення кредиту), починаючи з першого календарного дня такого місяця по день, що передує даті повернення всієї суми кредиту, а Позичальник не пізніше дати повного повернення кредиту зобов'язується сплатити Банку суму нарахованих процентів (том № 1 а.с. 21, 22-24).

Позивач виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок ОСОБА_2 НОМЕР_3.

Факт користування відповідачем ОСОБА_2 кредитними коштами підтверджується виписками по рахунку (том № 2 а.с. 3-148).

Відповідно до п.5.6 постанови Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 «Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України», виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних операцій.

Всупереч умов Кредитного договору ОСОБА_2 не здійснював платежів для погашення кредиту з грудня 2011 року, чим порушив взяті на себе договірні зобов'язання.

Як зазначено вище, згідно з п. 4.1 Кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/ або комісій, відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Розміри облікової ставки НБУ в період нарахування заборгованості по Кредитному договору по пені встановлені: з 13.08.2013р. - 6.5000% /Постанова НБУ № 315 від 09.08.2013р./, з 15.04.2014р. - 9.5000% /Постанова НБУ № 212 від 14.04.2014р./; з 17.07.2014р. - 12.5000% /Постанова НБУ № 417 від 15.07.2014р./, з 13.11.2014р. - 14,000% /Постанова НБУ № 719 від 12.11.2014р./, з 04.03.2015 року - 30% / Постанова НБУ № 154 від 02.03.2015 року.

15 вересня 2014 року за вих. № 16438 та № 16439 позивачем було направлено досудові вимоги на адресу ОСОБА_2 та ОСОБА_1 про погашення простроченого зобов'язання, що підтверджується їх копіями (том № 1 а.с. 28-29, 30-31).

Дані вимоги відповідачами були отримані, однак залишені без виконання, що підтверджується ксерокопіями рекомендованих повідомлень про вручення поштового відправлення, ксерокопією реєстру відправлень кореспонденції та ксерокопією квитанції про оплату поштового відправлення (том № 1 а.с. 32, 33, 34).

Таким чином, судом є встановленим, що станом на 07 грудня 2016 року заборгованість ОСОБА_2 складає: 1. По поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом - 48 269,90 (сорок вісім тисяч двісті шістдесят дев'ять) доларів США 90 центів, з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 36 368 (тридцять шість тисяч триста шістдесят вісім) доларів США 16 центів; заборгованість за відсотками у розмірі 11 901 (одинадцять тисяч дев'ятсот один) дол. США 64 центи. 2. По сплаті заборгованості по пені за порушення термінів повернення кредиту та сплаті відсотків за користування кредитними коштами - у розмірі 234 321,07 грн., з яких: пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом у розмірі 170 282 (сто сімдесят тисяч двісті вісімдесят дві) грн. 80 коп.; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках у розмірі 64 038 (шістдесят чотири тисячі тридцять вісім) грн. 27 коп., що підтверджується довідкою-розрахунком заборгованості за кредитом (том № 3 а.с. 74-91).

08 жовтня 2014 року ОСОБА_2 звернувся до позивача з письмовою заявою про реструктуризацію заборгованості, що підтверджується копією цієї заяви (том № 1 а.с. 178, 179-180). Вказаною обставиною, відповідач підтвердив визнання ним факту заборгованості перед банком.

Ухвалою суду від 23 грудня 2015 року по справі було призначено судову почеркознавчу експертизу (том № 1 а.с. 183).

Експертним висновком Вінницького відділення Київського науково-дослідного інституту судових експертиз за № 20/21/16-21 від 29 лютого 2016 року за результатами проведення судово-технічної та почеркознавчої експертизи встановлено наступне: 1. Підписи у додатковій угоді №1 до договору про надання споживчого кредиту №0, яка укладена 06.05.2010 року, додатковій угоді №3 до договору про надання споживчого кредиту №0, яка укладена 23.07.2010 року в п.7 - Підписи сторін, - виконані рукописним способом без попередньої технічної підготовки чи технічних засобів. 2. Підписи у додатковій угоді №1 до договору про надання споживчого кредиту №0, яка укладена 06.05.2010 року - виконані не самим ОСОБА_2, а іншою особою. 3. Підписи у додатковій угоді №3 до договору про надання споживчого кредиту №0, яка укладена 23.07.2010 року в п.7 - Підписи сторін, - виконані самим ОСОБА_2 (том № 1 а.с. 207-212).

За даним додатковими угодами не вбачається зміна основного тіла кредиту, та процентної ставки, яка б впливала на суму заборгованості визначену за позовними вимогами ПАТ «УкрСиббанк».

Крім того, суд враховує, що додаткова угода №1 до договору про надання споживчого кредиту №0, яка укладена 06.05.2010 року судом недійсною не визнавалася, і на сам обсягу заборгованості не впливає.

Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 05 серпня 2016 року по справі було також призначено судову економічну експертизу (том № 3 а.с. 5-6).

Судовим експертом Фроловим О.О. 12 жовтня 2016 року було надано висновок № 11.3/16-01 за результатами проведення судової економічної експертизи, яким встановлено:

По першому питанню

За умови, якщо:

- сума кредиту - 73000 доларів США, розмір щомісячного платежу - 553,10 доларів США (додаток 1 до кредитного договору), строк дії Кредитного договору в роках - 11 років, строк дії кредитного договору в місяцях - 132 місяця, сплата повинна відбуватись щомісячними платежами, разова комісія - 20 доларів США.;

- вартість супутніх витрат: за вчинення нотаріальних дій у зв'язку з посвідченням договору іпотеки - 2000,00 грн.,

розмір реальної процентної ставки (у процентах річних) за договором про надання споживчого кредиту №0 від 18.07.2007 становить 14,07%;

сукупна вартість кредиту (абсолютне подорожчання кредиту) за договором про надання споживчого кредиту №0 від 18.07.2007 складає 54146,39 дол. США.

По другому питанню

За умови, якщо:

- сума залишку по кредиту - 66680,76 доларів США, розмір щомісячного платежу - 680,42 доларів США, а в останній місяць кредитування 680,02 доларів США, залишок строку дії Кредитного договору в місяцях - 98 місяців, сплата повинна відбуватись щомісячними платежами, розмір реальної процентної ставки (у процентах річних) за договором про надання споживчого кредиту №0 від 18.07.2007 з моменту підписання додаткової угоди № 3 від 23.07.2010 до Кредитного договору становить 13,4%;

сукупна вартість кредиту (абсолютне подорожчання кредиту) за договором про надання споживчого кредиту №0 від 18.07.2007 з моменту підписання додаткової угоди № 3 від 23.07.2010 до Кредитного договору складає 35495,43 дол. США.

Порівняти реальну процентну ставку (у процентах річних) та сукупну вартість кредиту (абсолютне значення подорожчання кредиту), зазначені в Кредитному договорі та/або Додатковій угоді № 3, додатках до них із реальною процентною ставкою (у процентах річних) та сукупною вартістю кредиту (абсолютне значення подорожчання кредиту) розрахованими судовим експертом не вбачається можливим, оскільки ні в Кредитному договорі, ні в Додатковій угоді № 3, додатках до них інформація щодо даних показників відсутня.

По третьому питанню:

Сума перевищення сукупної вартості кредиту (абсолютне подорожчання кредиту) за договором про надання споживчого кредиту №0 від 18.07.2007 більше над загальною сумою процентів за весь період кредитування, при умові бездоганного виконання умов Кредитного договору з боку Позичальника, складає 416,04 дол. США (том № 3 а.с. 29-46).

Висновки експерта утримує допускаючи величини, та не спростовує розрахунку заборгованості наданого банком.

Так, згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом є встановленим, що Банк свої зобов'язання за вищевказаним Кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу ОСОБА_2 кредитні кошти в обумовленому договором розмірі.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту, що також визначено в розділі 6 Кредитного договору (том № 1 а.с. 8).

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплати неустойки.

Згідно з ч.1 ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. А положення ст. 599 ЦК України, передбачають, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов'язання.

Також судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 є поручителем згідно договору поруки за борговими зобов'язаннями ОСОБА_2 за спірним кредитним договором.

Відповідно п. 1.3. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник, за всіма зобов'язаннями останньою за Основним договором, включаючи повернення основної суми боргу (в т.ч. суми кредиту, регресу), сплату процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами Основного договору (том № 1 а.с. 25).

Пунктом 1.4. Договору поруки визначено, що відповідальність Поручителя і Боржника є солідарною (том № 1 а.с. 25).

Відповідно до п. 1 ст. 553, п. 1 та п.2 ст. 554 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

За ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців з дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя, якщо інше не передбачено законом. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року з дня укладення договору поруки, якщо інше не передбачено законом.

Оскільки судом встановлено, що відповідачі не дотримують умов укладених з ними договорів, в порядку та в строки, передбачені зазначеними договорами, кредит не повернули та не повертають, а право позивача невиконанням зобов`язання порушено, тому воно підлягає судовому захисту.

Відповідно до статті 192 ЦК України законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Згідно із частиною 1 статті 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях.

Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом (частина 3 статті 533 ЦК України).

Такий порядок визначено Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19 лютого 1993 року № 15-93, дія якого не поширюється на правовідносини щодо нарахування та стягнення штрафних санкцій за внутрішніми угодами, укладеними між резидентами на території України.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань»).

Таким чином, максимальний розмір пені пов'язаний із розміром облікової ставки Національного банку України; оскільки чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти, пеня має обчислюватися та стягуватися за судовими рішеннями лише у національній валюті України - гривні.

Під час укладання кредитного договору сторони чітко розуміли, що курсові коливання гривні можуть настати, але відповідач ОСОБА_2 обрав валютою кредитування саме долари США та взяв на себе зобов'язання повернути кредит в іноземній валюті.

24 вересня 2015 року представник відповідача ОСОБА_1 за договором про надання правової допомоги ОСОБА_4 подав до суду письмове клопотання про застосування строків позовної давності (том № 1 а.с. 112). Вказане клопотання мотивує тим, що в обґрунтування своїх позовних вимог, позивач ПАТ «УкрСиббанк» посилається на те, що ОСОБА_1 уклала договір поруки № 127546 від 18.07.2007 р. згідно якого ОСОБА_1 зобов'язалась перед ПАТ «УкрСиббанк» відповідати за виконання ОСОБА_2 усіх його зобов'язань перед ПАТ «УкрСиббанк» в повному обсязі, що виникли з кредитного договору № 0 від 18.07.2007 р.

Згідно позовної заяви ПАТ «УкрСиббанк» та доданих до неї документів вбачається, що заборгованість за кредитним договором № 0 від 18.07.2007 р. виникла ще в грудні 2011 р., 15.09.2014 р. ОСОБА_1 позивачем направлялася вимога про сплату всієї суми борги.

В зв'язку із тим, що ПАТ «УкрСиббанк» звернувся в суд із позовною заявою 24.07.2015 р., що значно пізніше встановленого терміну звернення до суду як до поручителя, тобто позивачем було пропущено строки на звернення до суду передбачені ст. 559 ЦК України, то є всі наявні підстави застосування строків позовної давності.

За вказаних обставин, посилаючись на ч.ч. 3, 4 ст. 267, ч. 4 ст. 559 ЦК України, представник відповідача просить застосувати позовну давність у справі № 128/2728/15-ц за позовом ПАТ «УкрСиббанк» до ОСОБА_2 та ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів нарахованих за користування кредитом та пені та відмовити ПАТ «УкрСиббанк» у задоволенні позову до ОСОБА_1 у зв'язку із спливом позовної давності.

Так, пунктом 1.2. договору поруки сторони підтвердили, що поручителю добре відомі всі умови Основного договору, зокрема термін виконання основного зобов'язання - 17 липня 2018 року, якщо згідно умов Основного договору не буде застосовано інший термін виконання такого зобов'язання.

Відповідно до умов основного зобов'язання п. 1.2.1., розділу 6, зазначено порядок дострокового повернення кредиту за вимогою Банку.

Відповідного до останнього, 15.09.2014р. за № 30-11/16439 та за № 30-11/16438 банком було направлено на адресу позичальника та поручителя вимогу щодо усунення порушень умов кредитного договору та вимагав здійснити погашення простроченої заборгованості по тілу кредиту, та по сплаті відсотків за користування кредитними коштами (заборгованість по тілу кредиту - 677,14 дол.США, заборгованість по % - 496,34 дол. США в строк до 32 календарного дня з моменту отримання даних вимог. Та у випадку не виконання вищезазначеного АТ «УкрСиббанк» буде вимушений вимагати повернення всієї суми заборгованості у розмірі 39 336,90 дол. США. Зазначені вимоги як позичальником так і поручителем були отримані 26.09.2014р.

Таким чином, в строк до 27.10.2014р. включно, останні мали добровільно сплатити прострочену заборгованість за кредитним договором згідно пред'явленої вимоги. Натомість позичальником було сплачено лише частину простроченої заборгованості в строк до 27.10.2014р., а саме у розмірі 1 864,02 дол. США з датою сплати 02.10.2014р.

Крім того, позичальником також здійснювались періодично оплати в рахунок погашення заборгованості у розмірі 696,02 дол. США - 04.11.2014р.; у розмір 1 002,13 дол. США - 16.01.2015р.; у розмірі 17,14 дол. США - 29.01.2015р.; у розмірі 627,78 дол. США - 03.03.2015р.

Однак, зважаючи на ту обставину, що прострочена заборгованість у повному об'ємі погашена не була, АТ «УкрСиббанк» в строк у відповідності до ч. 4 ст.559 ЦПК України (в редакції 2004 року) (з дати 27.10.2014р. виконання вимоги) звернувся 25.03.2015р. (майже в 5-ти міс, строк) за вих. № 30-11/23713 до Вінницького міського суду Вінницької області з позовними вимогами щодо стягнення солідарно заборгованості із відповідачів ОСОБА_2 та ОСОБА_1

Результатом розгляду даної позовної заяви стала ухвала Вінницького міського суду Вінницької області від 10 квітня 2015р. у справі №127/5964/15-ц про повернення АТ (УкрСиббанк» позовної заяви у зв'язку з непідсудністю Вінницькому міському суду Вінницької області. Зазначену ухвалу з позовною заявою та доданими до неї документами АТ «УкрСиббанк» отримав 17.05.2015р. Та 24.07.2015р. за вих. № 30-5/433 подав дану позовну заяву за підсудністю до Вінницького районного суду Вінницької області, останнім позовна заява була отримана 27.07.2015р. (том № 1 а.с. 170-171, 172, 173-176).

Відповідно до статей 256, 257, 259 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернулися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Частиною 1 статті 259 ЦК України визначено, що позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.ч. 2, 3 ст. 264 ЦК України позовна давність переривається у разі пред'явлення особою позову до одного із кількох боржників, а також якщо предметом позову є лише частина вимоги, право на яку має позивач. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується.

Згідно ч. 1 ст. 265 ЦПК України залишення позову без розгляду не зупиняє перебігу позовної давності.

Однак, в даному випадку позовна заява залишена без розгляду не була, а була повернена позивачу для направлення за підсудністю, тому підстав для застосування до позовних вимог наслідків спливу строку позовної даності суд не вбачає.

Аналізуючи вищевикладене, суд вважає, що позов обґрунтований, підставний, тому підлягає задоволенню.

При цьому, до вказаного висновку суд прийшов, виходячи не тільки із вимог національного законодавства України, а і з висновків Європейського Суду з прав людини, викладених у рішенні у справі «Бочаров проти України» від 17.03.2011 року (остаточне - 17.06.2011 року), в пункті 45 якого зазначено, що «Суд при оцінці доказів керується критерієм доведення «поза розумним сумнівом» (рішення від 18.01.1978 року у справі «Ірландія проти Сполученого Королівства»). Проте таке доведення може випливати зі співіснування достатньо вагомих, чітких і узгоджених між собою висновків або подібних неспростованих презумпцій щодо фактів (рішення у справі «Салман проти Туреччини»)».

Також, у зв'язку з задоволенням позову, з відповідачів підлягає до стягнення на користь позивача сплачений ним судовий збір в рівних частках з кожного в розмірі 3 654,00 грн. (три тисячі шістсот п'ятдесят чотири грн. 00 коп.) при пред'явленні первісного позову та в розмірі 18 765,55 грн. (вісімнадцять тисяч сімсот шістдесят п'ять грн. 55 коп.) при поданні заяви про збільшення позовних вимог, що спільно становить 22 419,55 грн. (двадцять дві тисячі чотириста дев'ятнадцять грн. 55 коп.), тобто по 11 209,77 грн. (одинадцять тисяч двісті дев'ять грн. 77 коп.) з кожного (том № 1 а.с. 1, том № 3 а.с. 73).

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12, 18, 19, 76-82, 89, 95, 133, 141, 211, 223, 245, 247, 259, 263-265, 268, 354, п. 15.5 розділу XIII Прикінцевих положень ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів нарахованих за користування кредитом та пені - задовольнити.

Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_2 (місце проживання: АДРЕСА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) та ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (рахунок № 0113 в АТ «УкрСиббанк», м. Київ, вул. Андріївська, 2/12, МФО 351005, код Банку 09807750) суму боргу по поверненню кредитних коштів, процентів за користування кредитом за договором про надання споживчого кредиту № 0 від 18 липня 2007 року в розмірі 48 269,80 доларів США (сорок вісім тисяч двісті шістдесят дев'ять доларів США 80 центів), з яких: 36 368,16 доларів США - кредитна заборгованість; 11 901,64 доларів США - заборгованість по процентам, а також стягнути пеню за несвоєчасне погашення кредиту та процентів в розмірі 234 321,07 грн. (двісті тридцять чотири тисячі триста двадцять одна грн. 07 коп.), з яких: 170 282,80 грн. - пеня за прострочення сплати кредиту; 64 038,27 грн. - пеня за прострочення сплати процентів.

Стягнути з ОСОБА_2 (місце проживання: АДРЕСА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) та ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (рахунок № 0113 в АТ «УкрСиббанк», м. Київ, вул. Андріївська, 2/12, МФО 351005, код Банку 09807750) судовий збір в рівних частках з кожного в розмірі 22 419,55 грн. (двадцять дві тисячі чотириста дев'ятнадцять грн. 55 коп.), тобто по 11 209,77 грн. (одинадцять тисяч двісті дев'ять грн. 77 коп.).

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду через Вінницький районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя І.А.Ганкіна