Справа №628/1952/19
Провадження №2/628/920/19
28 серпня 2019 року Куп`янський міськрайонний суд Харківської області
у складі: головуючого - судді Скородєлової В.В.
за участю секретаря судового засідання Буткової В.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в місті Куп`янськуХарківської області цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про спожитий кредит, -
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 16.03.2017 року до Кредитної спілки «Істок» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол № 44 від 16 березня 2017року на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени Кредитної спілки «Істок». У той же день - 16.03.2017 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1597 від 16.03.2017р., та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1598 від 16.03.2017. Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про Кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у кредитній спілці «Істок».
15.05.2018року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту.
15.05.2018 року Кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки - відповідачу.
15.05.2018року позивач та відповідач уклали договір про споживчий кредит №ДКХ-2089 (далі - Кредитний договір).
Позивач є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про Кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Законом України «Про Кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту Кредитної спілки, кредитна спілка: …- приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі.
Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року № 311).
Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦКУ, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.
Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, позичальник отримав кредит у сумі 25 000 (Двадцять п`ять тисяч) грн. 00 коп. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, до 15.05.2019 року.
Відповідно до п.3.2. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних.
Відповідно до п.2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 36,30 грн. щоденно.
Позивач належним чином виконав зобов`язання передбачені умовами договору, що підтверджується видачею позичальнику кредиту відповідно до умов договору.
Згідно п. 4.1. кредитного договору позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, що наведено у додатку до кредитного договору, який є його невід`ємною частиною.
Згідно п.4.3. кредитного договору платежі проводяться позичальником згідно з графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок.
Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредиту, порушуючи умови кредитного договору.
Так, у порушення п. п. 4.1., 4.3. договору припинив здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків, тобто зобов`язання з його боку не виконано, а саме: останній платіж відповідачем було зроблено 11.01.2019 року, хоча згідно графіку повернення кредиту він повинен був сплачувати до 15.05.2019 року включно.
Таким чином, відповідачем були порушені вимоги ст. ст. 525 - 527 ЦК України. Зобов`язання не було виконане належним чином у встановлений термін і є в наявності однобічна відмова від виконання зобов`язань.
Обґрунтований розрахунок сум, що стягуються за договором про споживчий кредит № ДКХ- 2089 від 15.05.2018 року:
Відповідно до пункту 4.1. кредитного договору сплата кредиту, плати та відсотків здійснюється згідно графіку. Відповідно до графіку позичальник зобов`язаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у графіку, у розмірі 3190,00 грн., що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту.
Згідно п. 2 ст. 21 ЗУ «Про Кредитні спілки» кредитна спілка має право самостійно встановлювати: …. - розмір плати (процентів) за користування кредитами, наданими кредитною спілкою; - ціни (тарифи) на послуги, що надаються кредитною спілкою;..
Відповідно до п.п.2.5.-2.6. кредитного договору позичальник зобов`язаний сплатити плату у розмірі 36,30 грн. щоденно за фактичний термін користування кредитом.
Відповідно до п. 1 Додаткового договору від 26.02.2019р. № 1 до договору про споживчий кредит №ДКХ- 2089 від 15.05.2018 р., плата складає 145,20 грн. щоденно з дня укладання Додаткового договору.
Відповідно до п.2.6. Кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання Позичальником грошових коштів … та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту.
Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним Додатковим договором до кредитного договору становить 95 днів - з «26» лютого 2019 року по «31» травня 2019 р. включно.
Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. Кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до Кредитного договору становить 286 днів - з «15» травня 2018р. по «25» лютого 2019 р. включно.
За період з «15» травня 2018р. по «31» травня 2019р. відповідачем здійснено лише 8 щомісячних платежів, з яких 8 784,94 грн. зараховано на погашення плати.
Отже, прострочена заборгованість по платі по договору про споживчий кредит № ДКХ- 2089 від 15.05.2018 р. Складає: 24 175,80 грн. (нараховано)- 8 784,94 грн.(погашено) =15 390,86 грн..
Відповідно до п.п.3.1.-3.2. кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом.
Відповідно до п.3.3. Кредитного договору, при розрахунках за договором приймається рік, що містить 365 календарних днів.
Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є сума кредиту, вказана в п.1.1. кредитного договору.
Період за який нараховуються відсотки становить 381 календарних днів - з «15» травня 2018р. по «31» травня 2019р. включно.
Відсотки за кредитним договором нараховуються за такою формулою:
Відсотки, грн. = Сума кредиту * відсоткова ставка * кількість днів у періоді ------------------------------------------------------------------------------ кількість календарних днів за рік
Таким чином, за період з «15» травня 2018р. по «31» травня 2019р. прострочена заборгованість по відсотках за Договором про споживчий кредит № ДКХ- 2089 від 15.05.2018 р. Становить: 25 000*0,001%*381/365 = 0,26 грн.
Отже, прострочена заборгованість по договору про споживчий кредит № ДКХ- 2089 від 15.05.2018 р. складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 8264,94 грн. + заборгованість по відсотках: 0,26 грн. + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 15 390,86 грн. =23 656,06 грн.
У разі порушення умов кредитного договору позичальник несе відповідальність передбачену ст. 625 ЦК України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.
Відповідно до п. 4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором: у разі порушення позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: …п 4.7.3. Повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за договором, згідно ст. 625 ЦК».
100% річних від простроченої суми, визначених п. 4.7.3. кредитного договору, розраховується за формулою:
Прострочена сума *100% * кількість днів прострочення
100% річних = ---------------------------------------------------------------------------,
Інфляційні нарахування розраховуються за формулою:
Ін = Прострочена сума * (сукупний індекс інфляції за період -100)/100,
де прострочена сума = 23 656,06 грн., індекс інфляції за період = 102,4
та дорівнюють 23 656,06 грн.*(102,4-100)/100 = 567,75грн.
Відповідно до пункту 4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору»,- пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу в розмірі 1000 (Одна тисяча) грн.. за порушення сплати кожного платежу, згідно графіку платежів. Як було зазначено вище, - станом на дату подання позовної заяви 31.05.2019 р. позичальник мав би сплатити за Графіком 12 ( Дванадцять ) платежів. В той же час, позичальник замість 12 платежів здійснив згідно графіку лише 8 ( Вісім ) платежів..
Таким чином штраф за договором про споживчий кредит №ДКХ- 2089 від 15.05.2018 р. за період з 26.02.19р. по 31.05.19 р. становить 4*1000 грн. = 4000 грн.
Таким чином, загальна заборгованість за договором про споживчий кредит № ДКХ- 2089 від 15.05.2018 р. за період з «26» лютого 2019 року по «31» травня 2019р. включно становить 34 380,87 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту = 8 264,94 грн.; заборгованість за платою = 15 390,86 грн.; заборгованість по відсотках = 0,26 грн.; 100 % відсотки річних, згідно ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору = 6157,06 грн.; інфляційні нарахування = 567,75 грн.; штраф = 4000,00 грн..
Ухвалою від 10.07.2019 р. провадження у справі відкрито та справу призначено до розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження.
Представник позивача по довіреності Драченко В.А., у судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без його присутності. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про що свідчать матеріали справи, причину неявки до суду не повідомив, відзиву на позовну заяву та заяви про розгляд справи за його відсутності не надав, поважності неявки не убачається. У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження,у зв`язку з чим зі згоди представника позивача та на підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності відповідача та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Фіксація судового розгляду справи технічними засобами не проводилась, згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Суд, перевіривши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню.
Судом встановлені такі факти і відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено та підтверджено наявними у справі доказами, що 16.03.2017 року ОСОБА_1 подав заяву про прийняття його в члени КС «Істок», на підставі якої його було прийнято до членства кредитної спілки (а.с. 10).
Згідно Витягу з протоколу засідання правління кредитної спілки «Істок» №44 від 16.03.2017 р. (а.с. 11) на засіданні правління Кредитної спілки «Істок», на підставі заяви ОСОБА_1 , прийнято рішення про прийом його в члени Кредитної спілки «Істок», та 16.03.2017 року ОСОБА_1 сплачено вступний внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1597 від 16.03.2017р. (а.с. 13), та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1598 від 16.03.2017 р. (а.с. 14).
Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про Кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у Кредитній спілці «Істок».
Видатковий касовий ордер від 15.05.2018 року (а.с. 30) підтверджує виконання позивачем своїх зобов`язань за договором споживчого кредиту №ДКХ- 2089 від 15.05.2018 р. перед відповідачем.
У зв`язку з порушенням позичальником вищевказаного графіку повернення кредиту, 26.02.2019 року між позивачем та відповідачем було укладено додатковий договір №1 до договору про споживчий кредит ДКХ- 2089 від 15.05.2018 р. (а.с. 20)
Кредитною спілкою «Істок» на адресу відповідача була направлена письмова вимога про погашення заборгованості за договором споживчого кредиту, але дотепер заборгованість так і не погашена (а.с. 32, 33).
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства , а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Крім того, за положеннями статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням (ст. 610 ЦК України).
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною першою статті 530 ЦК України встановлено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно із ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.
Згідно з ст. 76, ч. 1 ст. 81, ст. 90 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Оскільки відповідач не виконав зобов`язання належним чином у встановлений строк відповідно до умов укладеного договору, сума заборгованості підлягає стягненню з нього, у зв`язку з чим позовні вимоги є обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також треба стягнути і судові витрати, які складаються з розміру сплаченого судового збору - 1921,00 грн.
Враховуючи вище викладене, керуючись ст.ст. 11, 12 13, 78-81, 89, 206, 263- 265, 280, 352, 354 ЦПК України, ст.ст. 526, 536, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд -
Позов Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про спожитий кредит - задовольнити.
Рішення може бути оскаржено повністю або частково учасниками справи, а також особами, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їх права, свободи, інтереси та (або) обов`язки до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги через Куп`янський міськрайонний суд Харківської області протягом 30 днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

На виконання вимог ч. 10 ст. 272 ЦПК України суд повідомляє учасникам справи веб-адресу сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою вони можуть отримати інформацію по даній справі: http://kpm.hr.court.gov.ua/sud2023/gromadyanam/csz/.

Суддя: В.В. Скородєлова