РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"15" серпня 2019 р.

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Верніка В.М.,

із участю - секретаря Росовської О.Ю.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в м.ЖмКеринка цивільну справу за позовом ОСОБА_3 в інтересах Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

20.03.2019 року (згідно дати поштового відправлення) ОСОБА_3 звернувся з цим позовом до Жмеринського міськрайонного суду із вимогами стягнути з відповідача ОСОБА_4 на користь АТ КБ "Приватбанк" заборгованість в сумі 125614,77 грн. за кредитним договором від 28.10.2011 року. Вказані вимоги представник позивача обґрунтував тим, що свої зобов`язання за вказаним договором від 28.10.2011 року позивач АТ КБ "Приватбанк" виконав, надавши ОСОБА_4 кредит у розмірі 4000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року, та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Відповідач своїх зобов`язань за договором кредиту не виконав і станом на 31.01.2019 року допустив заборгованість в сумі 140231,61 грн., в межах якої кредитодавцем на власний розсуд заявлено до стягнення заборгованість в сумі 125614,77 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 3060,54 грн. та заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 28.10.2011 року до 30.12.2018 року в розмірі 122554,23 грн. (а.с.2-4).

Ухвалою Жмеринського міськрайонного суду від 25.03.2019 року відкрито провадження в даній справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с.58).

У зв?язку із закінченням повноважень судді Жмеринського міськрайонного суду Саландяк О.Я. згідно протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи від 24.04.2019 року головуючим суддею визначено суддю Верніка В.М.

Сторони за їх належним викликом в судове засідання наразі не з?явились.

Представник позивача за довіреністю ОСОБА_6 подав письмову заяву, за змістом якої просив розглянути справу у його відсутність, підтримавши позовні вимоги у повному обсязі. Додатково представив виписку про рух коштів по рахунку відповідача ОСОБА_4 та довідку про строк дії кредитної картки останнього.

Відповідачу ОСОБА_5 у відповідності до вимог ч.7,8 ст.128 ЦПК України направлялись копія ухвали про відкриття провадження в справі разом з копією позовної заяви та копіями доданих документів, судові виклики за зареєстрованою у встановленому законом порядку адресою його проживання, відповідні рекомендовані поштові відправлення повернуті до суду із відміткою "адресат відсутній", що визначає належне процесуальне вручення відповідачу судових повідомлень, за наслідком чого відзиву на позовну заяву чи інших клопотань відповідача судом не отримано.

Відтак суд згідно ч.5 ст.279 ЦПК України розглянув справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами.

Згідно вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

При розгляді справи судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

В судовому засіданні встановлено, що 28.10.2011 року відповідач ОСОБА_4 уклав з позивачем двосторонній правочин, підписавши анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, в якій зазначено, що дана заява разом з Умовами та Правила надання банківських послуг, а також Тарифами, становлять між ним та банком договір про надання банківських послуг. Позивачем вказано про власне бадання оформити на своє ім?я платіжну картку Кредитка "Універсальна", а також зазначено бажаний кредитний ліміт за платіжною карткою "Універсальна" Gold в розмірі 500 грн. (а.с.7).

Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором від 28.10.2011 року за відповідачем ОСОБА_4 рахується заборгованість перед позивачем, що станом на 31.01.2019 року складає 140231,61 грн., в межах якої заявлено до стягнення заборгованість в сумі 125614,77 грн., що включає в себе: 3060,54 грн. - заборгованість за кредитом, 122554,23 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 28.10.2011 року до 30.12.2018 року (а.с.5-6).

Згідно виписки по банковській картці НОМЕР_1 відповідачу ОСОБА_4 позивачем встановлений кредитний ліміт 3070 грн; відповідачем використовувались кредитні кошти у спосіб зняття готівки в банкоматах, а також оплати придбаних товарів терміном до 24.03.3013 року, терміном до 17.07.2014 року відповідач періодично вносив кошти на погашення кредиту, надалі тривали нарахування відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів, а також автоматичне погашення частини простроченої заборгованості з іншої банківської картки (а.с.109-116). Термін дій банківської картки НОМЕР_1 до липня 2015 року (а.с.117).

У відповідності до вимог ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно положень ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ст.204 ЦК України встановлено презумпцію правомірності правочину.

Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п.3 ч.1 ст.3 ЦК України.

Статтею 627 ЦК України закріплений принцип свободи договору, згідно з яким сторони вільні в укладені договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Вказаними вище доказами позивачем у достатній мірі доведений факт отримання відповідачем оспорюваного кредиту, що узгожджується із правовою позицією, що викладена в постанові Верховного Суду від 07.03.018 року в справі №755/18246/15-ц.

Разом з тим, суд вважає, що позивачем не доведено власні позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по процентам за користування кредитом з огляду на наступне.

Так, у постанові Верховного Суду від 03.07.2019 року в справі №342/180/17 зроблено висновок про те, що оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Безпосередньо укладеним між сторонами кредитним договором від 28.10.2011 року у вигляді заяви-анкети, підписаної сторонами, не визначена процентна ставка за користування кредитом.

Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" та інших, витягом з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені серед іншого пільговий період користування коштами, процентні ставки, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, а також містяться додаткові положення, в яких визначено дію договору (12 місяців з моменту підписання), позовну давність щодо вимог банку - 50 років, та інші умови. Проте, вказані витяги, що представлені суду позивачем, не місять відомостей щодо їх підписання відповідачем.

Отже, матеріали справи не містять об?єктивних підтверджень, що саме ці витяги з Тарифів та з Умов та правил розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

Орім того, роздруківка із сайту позивача, на який здійснено посилання у позовній заяві, не може належним доказом бути, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що застережено у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 року в справі №6-16цс15 і не спростовано позивачем при розгляді даної справи.

Тому при вирішенні даного цивільного спору не підлягають застосуванню положення ч.1 ст.634 ЦК України, якими передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, а друга сторона не може запропонувати свої умови договору, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ "ПриватБанк" з часу виникнення спірних правовідносин 28.10.2011 року до моменту вказаної дати звернення до суду із цим позовом 20.03.2019 року, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

З огляду на наведене без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, а також їх розміру та порядку нарахування, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Судом враховується, що відповідно до вимог ч.6 ст.81 ЦПК України доказування не може не може ґрунтуватися на припущеннях.

Надані позивачем Правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямоївказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 28.10.2011 року шляхом підписання заяви-анкети. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами.

Аналогічна правова позиція про неможливість вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, однак щодо Умов надання споживчого кредиту фізичним особам ("Розстрочка"), ("Стандарт"), оскільки такі не містять підпису позичальника, викладена у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 року в справі №6-16цс15.

Таким чином, суд доходить висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 28.10.2011 року до 30.12.2018 року в розмірі 122554,23 грн. є безпідставними та задоволенню не підлягають у зв?язку з відсутністю передбаченого обов`язку відповідача щодо їх сплаті позивачу у анкеті-заяві від 28.10.2011 року, та внаслідок неналежності стосовно цих умов решти представлених позивачем доказів, а саме витягів з Тарифів та Умов.

Вимог про стягнення процентів за користування позиченими коштами та інших сум за прострочення виконання грошового зобов?язання суто з підстав та у розмірах, встановлених актами законодавства, зокрема ч.2 ст.625, ч.1 ст.1048 ЦК України, позивач не пред?явив, відтак з урахуванням принципу диспозитивності цивільного судочинства, що включає умови вирішення спору в межах заявлених вимог, вони не підлягають застосуванню до спірних правовідносин.

Клопотань про застосування до спірних правовідносин позовної давності ніким із учасників справи не заявлено.

З урахуванням сукупності наведеного суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором від 28.10.2011 року в сумі 3060,54 грн. за тілом кредиту.

Також пропорційно задоволеним позовним вимогам з відповідача згідно ч.1 ст.141 ЦПК України необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати, понесені ним при подачі позовної заяви до суду в розмірі 1921 грн. (а.с.1), виходячи з обмеженої законом мінімальної ставки судового збору стосовно вимог майнового характеру для юридичної особи, яка не підлягає іншому зменшенню, незалежно від розміру фактично задоволених позовних вимог.

Враховуючи викладене, керуючись ст.15, 16, 509, 526, 527, 530, 548-551, 610, 612, 614, 1048, 1054, 1055 ЦК України, ст.4, 5, 10, 13, 19, 23, 27, 76, 82, 89, 141, 223, 259, 263, 264, 274, 275, 279 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_4 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , мешканця АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (м.Дніпро Дніпровської області, вул. Набережна Перемоги, 50, р/р № НОМЕР_3 АТ КБ "Приватбанк", МФО 305299, ) заборгованість за кредитним договором від 28.10.2011 року станом на 31.01.2019 року в сумі 3060 (три тисячі шістдесят) гривень 54 копійки, а також 1921 (одну тисячу дев`ятсот двадцять одну) гривню судового збору.

У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" в частині стягнення з ОСОБА_4 132414 гривень 86 копійок заборгованості по процентам за користування кредитом - відмовити.

Рішення суду набуває законної сили після закінчення строків його оскарження, якщо не було подано апеляційну скаргу.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення, Вінницькому апеляційному суду через Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області.

Повне судове рішення складено 23.08.2019 року.

Суддя Вернік В.М.