Справа № 185/692/19
Провадження № 2/185/1810/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 квітня 2019 року Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Юдіної С.Г., за участю секретаря Мінарської О.А., представника відповідача Заєць О.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Павлограді Дніпропетровської області в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Платинум Банк» Ірклієнка Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Платинум Банк» Ірклієнка Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у якому просила суд: визнати неправомірною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Платинум Банк» Ірклієнка Юрія Петровича щодо невключенння позивача до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Платинум Банк» Ірклієнка Юрія Петровича включити позивача до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно гарантованих сум у розмірах 2140 доларів США та 57 000 грн.

У обґрунтування заявленого позову позивач зазначила, що 02 грудня 2016 року між нею та Публічним акціонерним товариством «Платинум Банк» було укладено договір № 00516866 про розміщення вкладу «Строковий», за умовами якого вона передала банкові грошові кошти в сумі 2140 доларів США для розміщення на депозитному вкладі. Відповідно до п. 2.2. зазначеного договору строк зберігання вкладу: з дати його внесення вкладником до дати повернення вкладу, тобто до 03.04.2017 р. Також, 27 грудня 2016 року між нею та Публічним акціонерним товариством «Платинум Банк» було укладено договір № 00531471 про розміщення вкладу «Строковий», за умовами якого вона передала банкові грошові кошти в сумі 57 000 грн. для розміщення на депозитному вкладі згідно вкладного рахунку НОМЕР_1 , строк дії якого спливав 27 грудня 2017 року. На підставі рішення Національного банку України від 10.01.2017 року №14рш/БТ "Про віднесення ПАТ "Платинум Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 11.01.2017 року № 85 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Платинум Банк" та рішення від 09.02.2017 року № 501 "Про продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Платинум Банк". Згідно з даними рішеннями розпочато процедуру виведення ПАТ "Платинум Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 11.01.2017 року по 10.02.2017 року, включно. 11.01.2017 року Фондом здійснено опублікування оголошення в газеті "Голос України" № 39 (6544) від 01.03.2017. У даному оголошенні Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, крім іншого, повідомив, що вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті "Голос України" оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію Банку. 23.02.2017 року рішенням Правління Національного банку України № 95-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Платинум Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24 лютого 2017 року № 743 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Платинум Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно із вказаним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Платинум Банк" з 24 лютого 2017 року по 23 лютого 2019 року, включно, та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" Ірклієнка Юрія Петровича. 01 березня 2017 року було здійснено публікацію про ліквідацію ПАТ "Платинум Банк" у газеті "Голос України" № 39 (6544) від 01.03.2017 року. 22 лютого 2017 року позивач звернулася із заявою на ім`я відповідачів із проханням включити до списку за яким вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Однак, їй було відмовлено, основним аргументом відповідача при відмові у включення до списку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду є те, що позивач є асоційованою особою керівника відділення банку, оскільки її чоловік є пов`язаною з банком особою в силу п. 3 ч. 1 ст. 52 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», тому відсутні підстави для включення позивача до реєстру (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду у відповідності до положень п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Тому вона змушена звернутися до суду за захистом своїх прав.

У судове засідання позивач не з`явилася, надала суду письмову заяву про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала в повному обсязі посилаючись на доводи викладені в позовній заяві, просила їх задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні, у режимі відеоконференцзв`язку, позовні вимоги не визнав, посилаючись на доводи викладені в запереченнях на позов відповідно до змісту яких він зазначив, що згідно з п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти розмішені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення). Чоловік позивача - ОСОБА_2 є пов`язаною особою з банком, що підтверджується наказом № 2834-К про прийняття на посаду начальника Відділення № 2 Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» в м. Павлограді відділу продажів Дніпропетровського регіону № 1 Управління бранч-продажів Департаменту продажів ОСОБА_2. 20.03.2017 року згідно наказу № ІМВ/К-01559 ОСОБА_2 був звільнений з посади Начальника відділення № 2 ПАТ «ПтБ» в м. Павлограді відділу продажів Дніпропетровського регіону № 1 Управління бранч-продажів Департаменту продажів.Таким чином, підстави для включення Позивача до реєстру (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів Фондом, відсутні. Вимоги ОСОБА_1 були включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «ПтБ» у сумі 115 720,08 гривень та віднесені до 9-ої черги задоволення вимог кредиторів ПАТ «ПтБ», у відповідності до ч. 1 ст. 52 Закону, як вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов`язаними особами банку. Вказана сума була включена до реєстру акцептованих вимог кредиторів у гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 24.02.2017 року - дата початку процедури ліквідації ПАТ «ПтБ», у відповідності до вимог пункту 4.21 глави 4 розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2 від 05.07.2012 року. Таким чином, вважає, що вимоги позивача є безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню.

Вислухавши представника відповідача, вивчивши матеріали справи в їх сукупності, суд доходить висновку, що заявлені позовні вимоги не підлягають задоволенню на таких підставах.

Так, у судовому засіданні було встановлено, що 02 грудня 2016 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Платинум Банк» було укладено договір № 00516866 про розміщення вкладу «Строковий», за умовами якого вона передала банкові грошові кошти в сумі 2140 доларів США для розміщення на депозитному вкладі. Відповідно до п.2.2. зазначеного договору строк зберігання вкладу: з дати його внесення вкладником до дати повернення вкладу, тобто до 03.04.2017 р. (а.с.11) Даний факт не заперечувався та не був спростований відповідачем у судовому засіданні.

27 грудня 2016 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Платинум Банк» було укладено договір № 00531471 про розміщення вкладу «Строковий», за умовами якого вона передала банкові грошові кошти в сумі 57 000 грн. для розміщення на депозитному вкладі згідно вкладного рахунку НОМЕР_1 , строк дії якого спливав 27 грудня 2017 року. (а.с.12) Даний факт також не заперечувався та не був спростований відповідачем у судовому засіданні.

10 січня 2017 року рішенням правління Національного банку України від 10.01.2017 року №14рш/БТ "Про віднесення ПАТ "Платинум Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 11.01.2017 року № 85 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Платинум Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

22 лютого 2017 року позивач звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Платинум Банк» Ірклієнка Ю.П. з проханням про включення її до списку за яким вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. (а.с. 10).

Відповідно до довідки № 60-02/469-Л від 07.02.2019 року, виданою уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ПтБ» Грошовою С.В., рахунки ОСОБА_1 включені до Переліку рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (а.с.40)

Відповідно до довідки № 60-02/470-Л від 07.02.2019 року, виданою уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ПтБ» Грошовою С.В., за вимогою ОСОБА_1 акцептовано 115 720, 08 грн. Задоволення вимог кредиторів буде здійснюватися за рахунок коштів, одержаних у результаті ліквідації майна ПАТ «ПтБ» у черговості, визначеній статтею 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (а.с.41)

Згідно із частиною першою статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно до вимог ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або інший дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Частиною першою статті 625 ЦК України передбачено що боржник не звільняється від відповідальності за неможливістю виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Водночас, згідно з положеннями пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, розміщені на вклад у банку особою, яка є пов`язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Статтею 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено перелік пов`язаних з банком осіб. Зокрема, до таких відносяться:

1) контролери банку;

2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку;

3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку;

4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи;

5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку;

6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб;

7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цієї частини;

8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі;

9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) асоційована особа - чоловік або дружина, прямі родичі цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, дід, баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або дружина прямого родича.

Отже, пов`язаною з банком може бути, зокрема, особа, яка підпадає під ознаки, визначені у пунктах 1-6 частини першої статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», асоційовані особи з такими особами. Однією з категорій пов`язаних з банком осіб є керівники банку.

Поняття «керівник банку» визначене у частині першій статті 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (редакція від 06.02.2015 р). При цьому, згідно з положеннями частини першої статті 42 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку.

Судом встановлено, і даний факт не заперечувався та не був спростований у судовому засіданні, що чоловік позивача ОСОБА_2 працював на посаді начальника Відділення № 2 Публічного акціонерного товариства в м. Павлограді відділу продажів Дніпропетровського регіону № 1 Управління бранч-продажів Департаменту продажів та був звільнений з цієї посади 20 березня 2017 року.

Таким чином, суд вважає, що позивач є асоційованою особою керівника банку (начальника відділення № 2 Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» в м. Павлограді відділу продажів Дніпропетровського регіону № 1 Управління бранч-продажів Департаменту продажів), тобто підпадає під ознаки пов`язаної з банком особи, відтак, розміщена позивачем сума банківського вкладу не підлягає відшкодуванню за рахунок коштів ФГВФО на підставі пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI.

Відповідно до ч. 7 ст. 141 ЦПК України, у разі залишення позову без задоволення, закриття провадження у справі або залишення без розгляду позову позивача, звільненого від сплати судових витрат, судові витрати, понесені відповідачем, компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

На підставі викладеного, керуючись ст.4, 10, 11-13, 81, 95, 263-265 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Платинум Банк» Ірклієнка Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через Павлоградський міськрайонний суд шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги.

Суддя С. Г. Юдіна