Справа № 573/403/19
Номер провадження 2/573/153/19
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

(заочне)

19 квітня 2019 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді: Свиргуненко Ю. М.

з участю секретаря: Федорченко Г. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля заочно цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» в особі Сумської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

06 березня 2019 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий курєр» №229, відповідно до положень ст. 641 ЦК України була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий курєр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у вказаній газеті. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання. Акцептування публічної пропозиції здійснюється шляхом подання заяви- анкети на приєднання до договору. 21 вересня 2016 року ОСОБА_1 підписав заяву-анкету №ВВ4-2430-Ф/16-DOM. За умовами договору строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 300 000 грн. становить 12 місяців з дати підписання по 20 вересня 2017 року. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних. Відповідно до умов договору, шляхом підписання договору про приєднання, відповідач взяв на себе обов'язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування, за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування. Проте, всупереч умовам договору відповідач свої зобовязання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 16 січня 2019 року у нього утворилася заборгованість у сумі 1 638 грн. 19 коп., яка складається з наступного: 684 грн. 27 коп. заборгованість по кредиту (поточна), 551 грн. 11 коп. заборгованість по кредиту (прострочена), 32 грн. 75 коп. заборгованість по процентам (поточна), 370 грн. 06 коп. заборгованість по процентам (прострочена). Посилаючись на викладені вище обставини, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з ОСОБА_1 вказану суму боргу.

Ухвалою від 20 березня 2019 року відкрито провадження у справі за вказаним вище позовом та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (а. с. 25-26).

Представник позивача у судове засідання не зявився, подав заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 29).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не зявився. Повідомлення про вручення поштового відправлення судової повістки про виклик у судове засідання повернулося без вручення у звязку з тим, що за місцем реєстрації останній не проживає. На підставі ч. 10 ст. 130 ЦПК України суд розглядає справу за відсутності відповідача (а. с. 28).

У звязку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних доказів, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Статтею 280 ЦПК України передбачено, що суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не зявився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За таких обставин, враховуючи, що належним чином повідомлений відповідач у судове засідання не зявився без повідомлення причин, відзив на позов не подав, а також, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення.

Повно, всебічно і обєктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості, достатності і взаємозвязку, проаналізувавши зміст норм матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд приходить до наступних висновків.

Відповідно до ч. 4 ст. 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Статтею 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частиною 1 статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.

Згідно з ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 21 вересня 2016 року відповідач ОСОБА_1 підписав заяву-анкету №ВВ4-2430-Ф/16-DOM, з якої вбачається, що строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 300 000 грн. становить 12 місяців з дати підписання, починаючи з 21 вересня 2016 року. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних.

Зі змісту вказаної заяви вбачається, що підписавши її ОСОБА_1 підтвердив акцептування публічної пропозиції АБ «Укргазбанк» на укладення договору, яка була опублікована в газеті «Урядовий курєр» та розміщена на сайті банку і приєднався до умов договору. Договір вважається укладеним з моменту підписання відповідачем даної заяви. Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з довідкою про умови кредитування та орієнтовною сукупною вартістю споживчого кредиту у формі овердрафту на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту та погодився, що з тим, що банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного овердрафту, який не може бути більшим розміру, зазначеного в цій заяві (а. с. 12).

З наведеного вище слідує, що між сторонами у справі укладений кредитний договір приєднання, згідно з яким позичальник прийняв і погодився із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов.

На підставі зазначеної анкети заяви, 21 вересня 2016 року ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок у формі дозволеного овердрафту та видав платіжну картку.

Згідно з п. 1.3 договору банк здійснює всі операції по карткових рахунках клієнтів з використанням платіжних карток та/або їх реквізитів згідно з чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України, правилами відповідних платіжних систем та цим договором.

Пунктом 1.4 договору передбачено, що в межах додатку А до договору в заяві на приєднання клієнт фіксує конкретні параметри обраного ним виду продукту, в тому числі: валюту карткового рахунку, тарифний план, тип платіжної картки, додаткові послуги.

Банк відкриває картковий рахунок та видає платіжну картку та пін-код до неї на підставі підписаної клієнтом заяви на приєднання або електронного документу, сформованого та відправленого клієнтом в порядку, визначеному договором при відкритті карткового рахунку через ДКП відповідно до законодавства України та правил відповідної платіжної системи (п. 3.1 договору послуг).

Відповідно до п. 3.7 договору за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим договором, банк отримує плату в розмірі та в строки, що передбачені тарифами.

Згідно з п. 3.10 договору клієнт має право здійснювати розрахунки за операціями проведеними з використанням платіжної картки з лімітом дозволеного овердрафту за рахунок наданого банком овердрафту, а у разі запровадження банком незнижувального залишку, в сумі, що розраховується як різниця між фактичною сумою залишку по картковому рахунку та сумою незнижувального залишку.

В разі непогашення овердрафту (кредиту) в день його виникнення, клієнт зобовязується сплатити проценти за користування овердрафтом (кредитом), нараховані банком відповідно до п. 3.18 цього додатку до договору у розмірі, визначеному у тарифах банку.

Банк нараховує проценти за користування овердрафтом (кредитом) у валюті овердрафту (кредиту) за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку. Проценти нараховуються щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, в день закінчення строку, на який надано дозволений овердрафт (кредит), а також в день розірвання цього договору або припинення зобовязань сторін, що виникли на підставі цього додатку до договору, виходячи з тарифів до даного договору, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи метод «факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365/366). День повернення заборгованості не враховується в період, з який нараховуються проценти.

Відповідно до п. 3.19 договору сторони домовилися, що при надходженні коштів на картковий рахунок клієнта в національній валюті, погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом) здійснюється у наступній черговості: 1) прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2) заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом; 3) прострочена заборгованість за дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4) заборгованість за дозволеним овердрафтом (в т. ч. мінімальний платіж.

У розділі 6 договору передбачено, що в наслідок підписання заяви-анкети, відповідач взяв на себе обовязок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт); сплатити суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплатити проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування.

Згідно з п. 8.4 та 8.5 договору клієнт несе відповідальність за виконання умов цього договору згідно із законодавством України. В разі порушення умов цього договору сторони зобовязані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки, завдані винними діями іншої сторони. Під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобовязань за цим договором другою стороною, заборгованість за цим договором в повному обсязі (в т. ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість клієнта за цим договором).

Відповідно до 6.3.7 договору, банк має право вимагати дострокового виконання зобовязань клієнтам за цим договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цим договором, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цим договором, про що клієнт повідомляється відповідно письмовою вимогою (а. с. 6-11).

Згідно з додатком до заяви-анкети і довідкою про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту за програмою універсальна картка «Домовичок», погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснється щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50 грн., але не більше фактичної заборгованості на 1 число місяця). При цьому передбачено, що у повному обсязі заборгованість має бути погашена в останню дату дії ліміту овердрафту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості та сплачуються щомісячно (а. с. 13).

Судом встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість за кредитним договором. Останній платіж було здійснено 28 травня 2018 року у розмірі 109 грн. 44 коп. Однак, внаслідок того, що щомісячні платежі за кредитним договором вносилися несвоєчасно та не в повному обсязі, станом на 16 січня 2019 року у ОСОБА_1 утворилася заборгованість у загальному розмірі 1 638 грн. 19 коп., яка складається з наступного: 684 грн. 27 коп. заборгованість по кредиту (поточна), 551 грн. 11 коп. заборгованість по кредиту (прострочена), 32 грн. 75 коп. заборгованість по процентам (поточна), 370 грн. 06 коп. заборгованість по процентам (прострочена) (а. с. 4-5).

Таким чином, у судовому засіданні знайшов своє підтвердження факт надання банком кредитних коштів відповідачу та порушення останнім зобовязань за кредитним договором.

Відповідно до ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

З огляду на викладене суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» у повному обсязі.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з даним позовом судового збору у сумі 1 921 грн. 00 коп. (а. с. 1).

Всього стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають кошти в сумі 3 559 грн. 19 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 203, 204, 207, 526, 549, 599, 627, 629, 634, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 5, 12, 81, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» в особі Сумської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК», , юридична адреса: м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва, 4 до ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовільнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 1 638 (одна тисяча шістсот тридцять вісім) гривень 19 коп. та 1 921 (одну тисячу девятсот двадцять одну) гривню судових витрат, а всього: 3 559 (три тисячі пятсот пятдесят девять) гривень 19 копійок.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем до Білопільського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя