Справа №642/205/19
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
15 липня 2019 року Ленінський районний суд м. Харкова в складі:
головуючого судді Проценко Л.Г.
за участю секретаря Канаєвої К.М.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач звернувся до суду із позовом про стягнення заборгованості, в якому зазначив, що 23.10.2012р. уклав із відповідачем кредитний договір за яким відповідач отримав кредит в розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач неналежним чином виконував обов`язки за кредитним договором, внаслідок чого в нього виникла заборгованість, яка станом на 30.11.2018р. становить 229462,05 грн. та складається з 4644,76 грн. заборгованості за кредитом, 219218,29 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 5599,00 грн. заборгованості за пенею та комісією. Разом із цим, позивач ставить вимоги про стягнення частини заборгованості в розмірі 116844,15 грн., що складається з тіла кредиту 4644,76 грн. та 112199,39 грн. заборгованості за процентами за користування кредитом з 23.10.2012р. по 31.01.2018р.
Ухвалою Ленінського районного суду м.Харкова від 14.01.2019р. даний позов було залишено без руху у зв`язку із невиконанням позивачем вимог п.п. 5 ч.3 ст.175 ЦПК України, а саме: не викладено всіх обставин якими позивач обґрунтовує свої вимоги та не зазначено всіх доказів, якими обґрунтовано позов: зазначено, що кредит було видано у розмірі 5000,00 грн. зі сплатою 30% на рік. Разом із цим, позивач зазначає, що борг зі сплати відсотків складає 219218,29 грн. за період з 2012р. по 2018р., що явно не відповідає зазначеним у позові 30%. Також, з розрахунку боргу вбачається, що процентна ставка була змінена на 34,8% та на 43,2% але в позові не вказано, коли та на підставі якого положення договору процентна ставка була змінена.
Позивачем було подано уточнений позов, в якому вказано, що відповідно до тарифів «універсальна 55 днів пільгового періоду», базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) 2,5%, за тратами здійсненими з 01.09.2014р. - 2,9%; за тратами, здійсненими з 01.04.2015р. - 3,6%; обов`язковий щомісячний платіж - 7% від заборгованості; з 01.04.2014р. - 5% від заборгованості; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) та 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Пеня 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) та 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. (а.с. 45)
Ухвалою Ленінського районного суду м.Харкова від 29.01.2019р. було відкрито провадження у справі та позов призначено до розгляду у спрощеному позовному провадженні.
Від представника позивача не надходило клопотань про розгляд справи в загальному порядку.
Відповідач відзиву на позов, заперечень або клопотань до суду не надав. Про час та місце слухання справи повідомлявся належним чином. Таким чином суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини.
23.10.2012 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір. Відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, позичальник виявив бажання оформити платіжну кредитну карту «універсальна» з кредитним лімітом 3500 грн. (зворотній бік аркуша справи 10). В анкеті зазначено, що договір між позичальником та банком складається з заяви, пам`ятки клієнта, Умов та правил надання банківських послуг, а також тарифів. Згідно до витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», тариф «універсальна 55 днів пільгового періоду», базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) 2,5%, за тратами здійсненими з 01.09.2014р. - 2,9%; за тратами, здійсненими з 01.04.2015р. - 3,6%; обов`язковий щомісячний платіж - 7% від заборгованості; з 01.04.2014р. - 5% від заборгованості; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) та 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Пеня 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) та 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. (а.с. 11) Згідно до п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, Банк має право в будь-який момент зменшити або збільшити кредитний ліміт (зворотній бік а.с. 28).
Згідно до розрахунку позивача, заборгованість відповідача ОСОБА_1 станом на 30.11.2018р. становить 229462,05 грн. та складається з 4644,76 грн. заборгованості за кредитом, 219218,29 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом (в т.ч. несплачені проценти на прострочену заборгованість), 5599,00 грн. заборгованості за пенею та комісією. Разом із цим, наведено, що заборгованість за процентами з 23.10.2012р. по 31.01.2018р. складає 112199,39 грн. (а.с. 8-9).
Згідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до п.1. ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були йому передані позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Судом встановлено, що позивачем було надано відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку 23.10.2012р., заборгованість за тілом кредиту по якому станом на 31.01.2018р. складає 4644,76 грн.
За загальним правилом (ч.1 ст.13 ЦПК України), суд розглядає справу в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи, при цьому кожна сторона відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи. Подавши свої докази, позивач реалізував своє право на доказування і одночасно виконав обов`язок із доказування, оскільки ст. 81 ЦПК закріплює правило, за яким кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Крім того, суд безпосередньо не повинен брати участі у зборі доказового матеріалу.
Так, залишаючи позов без руху ухвалою від 14.01.2019р., суд зазначив, що вказаний у позові борг за відсотками 219218,29 грн. за період з 2012р. по 2018р. явно не відповідає зазначеним у позові 30%. Позивач скористався своїм право на уточнення позову та направив до суду уточнюючу заяву (а.с. 45), в якій так і не надав відповіді з приводу способу нарахування та періоду нарахування відсотків, а лише послався на те, що відсотки та штрафні нарахування зазначені в тарифах картки «Універсальна 55 днів пільгового періоду».
Згідно до розрахунку заборгованості на аркушах справи 8-9, поточна заборгованість за кредитом виникла 26.11.2012р. В період з 26.11.2012р. по 31.08.2014р. діяла процентна ставка 30%. В період з 01.09.2014р. по 31.03.2015р. діяла процентна ставка 34,80 грн. В період з 01.04.2015р. по 31.01.2018р. діяла процентна ставка 43,20 грн. Разом із цим, в період виникнення заборгованості відповідач здійснював її погашення (остання колонка в розрахунку) 26.12.2012р. на 120 грн., 25.02.2013р. на 120 грн.,13.02.2013р. на 200 грн., 05.04.2013р. на 150 грн., 21.05.2013р. на 200,00 грн., 25.06.2013р. на 150 грн., 26.07.2013р. 3,03 грн., 19.08.2013р. на 200 грн., 02.10.2013р. на 200,00 грн., 25.10.2013р. на 50 грн., 21.01.2014р. на 500,00 грн., 31.01.2014р. на 600,00 грн., 03.03.2014р. на 250,00 грн., 09.06.2015р. на 1,00 грн.
За витягом з Тарифів обслуговування кредитної карти «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) 2,5%, за тратами здійсненими з 01.09.2014р. - 2,9%; за тратами, здійсненими з 01.04.2015р. - 3,6%. Дані відсоткові ставки відповідають 30% річних, 34,8% річних, 43,2% річних відповідно.
Як вбачається з розрахунку заборгованості на а.с. 8-9, розмірі заборгованості кожного місяця за період часу з 26.11.2012р. по 31.08.2014р. склали відповідно: 1464,00 грн. 1449,68 грн., 1473,26 грн., 1524,95 грн., 1599,48 грн., 1682,40 грн., 1573,86 грн., 1502,14 грн., 1664,18 грн., 1585,78 грн., 3707,77 грн., 4561,95 грн., 4341,10 грн., 4095,32 грн., 4558,09 грн., 4342,93 грн., 4242,83 грн., 4240,19 грн., 4240,19 грн., 4240,19 грн., 4240,19 грн. В цей період часу діяла процентна ставка 2,5% на місяць. Таким чином, 2,5% від вказаних сум дорівнюють відповідно 36,6 грн., 36,24грн., 36,83 грн., 38,12 грн., 39,98 грн., 42,06 грн., 39,34 грн., 37,55 грн., 41,60 грн., 39,64 грн., 92,69 грн., 114,04 грн., 108,52 грн., 102,38 грн., 113,95 грн., 108,57 грн., 106,07 грн., 106,00 грн., 106,00 грн., 106,00 грн., 106,00 грн. Разом заборгованість з процентів за вказаний період складає 1558,26 грн.
За період з 01.09.2014р. по 31.03.2015р. (тобто за 7 місяців) заборгованість кожного місяця становила 4240,19 грн., та було застосовано процентну ставку 2,9% на місяць, що від 4240,19 грн. дорівнює 122,97 грн. Таким чином, за сім місяців вказаного періоду часу заборгованість з процентів дорівнює (122,97 помножити на 7) = 860,79 грн.
За період з 01.04.2015р. по 31.01.2018р. (тобто за 34 місяці) заборгованість кожного місяця становила 4240,19 грн., та було застосовано процентну ставку 3,6% на місяць, що від 4240,19 грн. дорівнює 152,65 грн. Таким чином, за 34 місяці вказаного періоду часу заборгованість з процентів дорівнює (152,65 помножити на 34) = 5190,10 грн.
Разом заборгованість з процентів за вказаний період складає (1558,26 грн.+860,79 грн. + 5190,10 грн.) відняти суми сплаченої заборгованості, зазначені в останній колонці розрахунку (120 грн., 120 грн., 200 грн., 150 грн., 200,00 грн., 150 грн., 3,03 грн., 200 грн., 200,00 грн., 50 грн., 500,00 грн., 600,00 грн., 250,00 грн., 1,00 грн.), що дорівнює 4865,12 грн.
За таких обставин, враховуючи невизначеність у поданих доказах, суд вважає за необхідне задовольнити позов частково.
На користь ПАТ КБ «Приват Банк» з відповідача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором, що складається з 4644,76 грн. заборгованості за тілом кредиту та 4865,12 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, що разом складає 9509,88 грн.
Також з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати що складаються із сплаченого судового збору пропорційно до розміру задоволених вимог.
Так, суму задоволених вимог 9509,88 треба помножити на 100 та поділити на суму первісних вимог 116844,15 грн., що дорівнює 8,14%
8,14 відсотків від суми сплаченого позивачем судового збору 1921,00 грн. дорівнює 156,36 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 141, 211, 247, 259, 263, 264, 273, 280-283 ЦПК України, ст.ст. 258, 526, 1049, 1054 ЦК України , -
Позов Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
В задоволенні іншої частини вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцяти денний строк з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Суддя Л.Г. Проценко