Справа № 310/7403/17
РІШЕННЯ

Іменем України

25 квітня 2019 року м.Бердянськ

Бердянський міськрайонний суд Запорізької області у складі:

головуючого - судді Дністрян О.М.,

при секретарі Уставицькій Н.М.,

за участю представника позивача ОСОБА_1, представника відповідача ОСОБА_2, розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В с т а н о в и в :

АТ КБ „Приватбанк звернулося до суду з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 19.08.2008 року ОСОБА_3 отримала кредит у розмірі 10600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та «Тарифами Банку», складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Позивач свої зобовязання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6. Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.2.1.1.7.6 кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн. (в еквіваленті 250 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав, своєчасно не надавав банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором станом на 17.09.2017 року відповідач має заборгованість у сумі 15587,58 грн., з яких 4636,03 грн. заборгованість за кредитом, 4285,19 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом, 5686,00 грн. заборгованість за пенею, заборгованість по штрафу (фіксована частина) 250,00 грн., заборгованість по штрафу (процентна складова) 730,36 грн.. Просили стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за кредитним договором б/н від 19.08.2008 року у розмірі 15587,58 грн. та витрати на сплату судового збору.

Заочним рішенням Бердянського міськрайонного суду Запорізької області від 13.12.2017 року позовні вимоги було задоволено, стягнуто з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 19.08.2008 року у розмірі 15587,58 грн., судовий збір в розмірі 1600,00 грн., а всього 17187,58 грн.

За результатами розгляду заяви ОСОБА_3 про перегляд заочного рішення, ухвалою Бердянського міськрайонного суду Запорізької області від 11.10.2018 року заочне рішення від 13.12.2017р. за позовом АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором скасовано та призначено справу до розгляду в загальному позовному провадженні.

Представник позивача ОСОБА_4 (довіреність №7798-К-О від 28.12.2016р.) в судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив позов задовольнити.

Представник відповідача адвокат ОСОБА_2 (ордер серія ЗП №58827 від 17.08.2018р.) в судовому засіданні позовні вимоги не визнав та зазначив, що відповідачкою в 2008 році була отримана лише одна кредитна картка, строк дії якої та відповідно кредиту, вважає, що закінчився 19.08.2010 року, а банк звернувся до суду лише 23.09.2017 року з пропуском строку позовної давності, а тому не мав права нараховувати з цього часу також штраф і пеню. Не згодні з нарахованою сумою заборгованості по кредитну, процентів, пені та штрафу, вважає, що розрахунок заборгованості не відповідає умовам зазначеним в укладеному договорі, також у розрахунку застосована підвищена процентна ставка, що також не відповідає умовам договору і є формою подвійної цивільно-правової відповідальності. Просив застосувати строк позовної давності та в задоволенні позову відмовити в повному обсязі.

Вислухавши пояснення представників позивача та відповідача, дослідивши матеріали справи та надані докази в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 19.08.2008 року ОСОБА_3 отримала кредит у розмірі 10600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок,

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та «Тарифами Банку», складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Позивач свої зобовязання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік. Відповідно до кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми позову.

Судом також встановлено, що у порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав, своєчасно не надавав банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

За розрахунком позивача у звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 17.09.2017 року має заборгованість у сумі 15587,58 грн., з яких 4636,03 грн. заборгованість за кредитом, 4285,19 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом, 5686,00 грн. заборгованість за пенею, заборгованість по штрафу (фіксована частина) 250,00 грн, заборгованість по штрафу (процентна складова) 730,36 грн.

Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, вимог Цивільного кодексу України, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свої зобов'язання і на підставі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Нараховані Банком відповідачу у цій справі за вищезазначеним кредитним договором вищезазначені штрафи 250,00 грн. - штрафу (фіксована частина) та 730,36 грн. - штрафу (процентна складова) дійсно передбачені п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг.

Проте, штраф та пеня є різновидом одного виду відповідальності (цивільної), Умовами та правилами надання банківських послуг вони нараховуються за ті самі види порушень відповідача за вищезазначеним договором, а тому у даному випадку порушуються вимоги ст. 61 Конституції України, за змістом якої ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

А тому, при вищевикладених обставинах, необхідно відмовити позивачу у задоволенні заявлених позовних вимог до відповідача ОСОБА_3 в частині стягнення штрафів 250,00 грн. (фіксована частина) та 730,36 грн. (процентна складова) у цій справі у повному обсязі.

Доводи представника відповідача щодо безпідставного застосування банком підвищеної ставки за вищезазначеним кредитним договором при розрахунку заборгованості відповідача спростовуються Умовами та правилами надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.13-27), з якими ОСОБА_3 погодилась, підписавши заяву позичальника від 19.08.2008 року (а.с.11), та доказами, наявними у матеріалах цієї справи.

Так, за укладеним договором сторін передбачена можливість зміни тарифів та інших невідємних частин договору, порядок зміни визначений п.1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п. 1.1.3.1.9 Договору. Якщо протягом 7 днів банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнтів.

Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Статтею 257 ЦК України встановлено загальну позовну давність тривалістю у три роки.

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом установлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, ч. 2 ст. 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.ч. 1, 5 ст. 261 ЦК України).

Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 259 ЦК України).

Згідно із ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Отже, на вимоги позивача розповсюджується загальний строк позовної давності щодо основного боргу та річний строк щодо неустойки.

Згідно з ч. 1 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обовязку.

В цих договірних відносинах строк виконання зобовязання в цілому припадає на останній день строку дії картки.

З наданої довідки № 30.1.0.0/2-20171012/1206 від 11.10.2018р. вбачається, що ОСОБА_3 згідно кредитного договору б/н від 19.08.2008 року отримала картки: № 4149 6053 3242 3102, № 4149 4378 0080 0508, № 4149 4378 1811 9461, № 4149 6258 0412 2412, № 5168 7423 5319 6458, остання з яких має термін дії до останнього дня місяця 09/2018 року (а.с.112).

Також з наданого банком розрахунку заборгованості та виписки по особовому рахунку ОСОБА_3 за кредитним договором б/н від 19.08.2008 року встановлено, що відповідачем було здійснено останній платіж за кредитним договором 01 листопада 2016 року (а.с.10 зворотній бік).

До суду банк звернувся 12.10.2017р. (а.с.34) та визначив в позові заборгованість станом на 17.09.2017р.

При цьому, визначаючи розмір пені, яка підлягає стягненню з відповідача, враховується положення ст. 258 ЦК України, тому вона може бути стягнути лише в межах річного строку.

Так, враховуючи дату звернення до суду та відповідно до п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України пеня підлягає стягненню за період з 12.10.2016 року по 12.10.2017 року, та сума за цей період відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 19.08.2008 року, укладеним між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_3, становить 950,00 грн.

Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги невиконання зобов'язань відповідачем за кредитним договором, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість у розмірі 9871,22 грн, яка складається з наступного: 4636,03 грн. тіло кредиту, 4285,19 грн. відсотки за користування кредитом, 950,00 грн. пеня за останні 12 місяців, які передували зверненню до суду.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених вимог в розмірі в розмірі 1012,80 грн. (1600 х 63,3%).

Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 629, 1054 ЦК України, ст.ст. 10,76,141, 263-265 ЦПК України, суд

В и р і ш и в :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Комерційного банку „ПриватБанк задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку „ПриватБанк заборгованість за кредитним договором б/н від 19.08.2008 року у розмірі 9871,22 грн., судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог у розмірі 1012,80 грн., а всього 10884 (десять тисяч вісімсот вісімдесят чотири) грн. 02 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач Публічного акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського,1Д, .

Відповідач ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ІПН НОМЕР_1.

Повний текст рішення складено 06 травня 2019 року.

Суддя Бердянського міськрайонного суду

Запорізької області ОСОБА_5