Справа №198/21/19
Провадження № 2/0198/59/19
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
02 квітня 2019 року Юр»ївський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Маренич С.О., за участю секретаря судового засідання Літвіченко В.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду смт. Юр»ївка, за правилами спрощеного позовного провадження, в порядку заочного розгляду справи, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в розмірі 116 257, 52 грв., в обґрунтування своїх вимог вказуючи на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 05.09.2007 року відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 8 000, 00 грв., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява, разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», «Тарифами банку» складає між ним і Банком Договір, що підтверджується підписом останнього у заяві.
Відповідно до п. п. 3.2, 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт за даним договором встановлюється за рішенням Банку та останній має право в будь - який момент змінити ( збільшити або зменшити ) такий.
Відповідно до п. 9.12 Умов та Правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання, при цьому якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.
Позивач свої зобовязання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит у розмірі, визначеному договором.
В свою чергу, відповідно до п. 6.5 Умов та Правил надання банківських послуг відповідач зобов»язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.
Згідно п. 6.6 Умов та Правил надання банківських послуг - у разі невиконання зобов»язань за договором відповідач на вимогу Банку повинен виконати зобов»язання з повернення кредиту, оплатити винагороду Банку.
Відповідач свої зобовязання за вказаним договором належним чином не виконував, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення боргових зобовязань за кредитним договором, чим допустив порушення умов договору, а відтак станом на 31.10.2018 року має заборгованість в сумі 197 685, 84 грв., яка складається з : 6 762, 98 грв. - заборгованість за кредитом; 186 022, 86 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 4 900, 00 грв. - заборгованість за пенею та комісією.
Разом з тим, оскільки законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення виключно повної суми заборгованості, при цьому кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом, посилаючись на ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, 599, 610, ч. 2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача по справі на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 116 257, 52 грв., яка складається з : 6 762, 98 грв.- заборгованість за кредитом, 109 494, 54 грв.- заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 05.09.2007 року по 30.03.2018 року, а також судові витрати по справі.
В судове засідання позивач не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (ас. 61-62, 66), при цьому в п. 3 прохальної частини позовної заяви, за підписом представника позивача ОСОБА_2, зазначено про те, що позивач не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку (ас. 4), а окрім того, в матеріалах справи мається клопотання позивача, за підписом його представника ОСОБА_2, про розгляд справи за відсутності позивача, в якому зазначено, що позивач заявлені вимоги повністю підтримує (ас. 26, 53).
Відповідач по справі ОСОБА_1 в судове засідання не зявився, про причини неявки суд не повідомив, хоча про дату, час та місце слухання справи сповіщений належним чином, шляхом направлення судової повістки по виклик до суду за зареєстрованим місцем його проживання (ас. 60, 67, 85), при цьому, будь яких заяв про розгляд справи в його відсутності, відзиву на позов не надав.
В ході розгляду справи судом вчинено наступні процесуальні дії:
- 16.01.2019 року позовна заява АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором залишена без руху (ас. 29-31);
- 06.03.2019 року постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження (ас. 61-62);
- 06.03.2019 року постановлено ухвалу про витребування доказів (ас. 63-64);
- 02.04.2019 року постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи (ас. 86).
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не зявився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Виходячи з наведеного та приймаючи до уваги те, що позивач не заперечував проти заочного розгляду справи, про що зазначив в п. 3 прохальної частини позовної заяви та клопотанні про розгляд справи за відсутності позивача (ас. 4, 26), те, що відповідач не зявився в судове засідання без повідомлення причин своєї неявки, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання та будь який відзив, заперечення проти позову не подав, суд знаходить можливим провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за правилами спрощеного позовного провадження з особливостями встановленими гл. ІІ «Заочний розгляд справи» ЦПК України, при цьому відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснює фіксування судового засідання технічними засобами. Окрім того, в зв»язку з ненаданням позивачем без повідомлення причин витребуваних судом доказів, суд вважає можливим здійснити розгляд справи за наявними в ній доказами, що не протирічить положенням ч. 10 ст. 84 ЦПК України.
Дослідивши письмові матеріали додані до справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний звязок доказів у їх сукупності, суд вважає, що вимоги позивача підлягають до часткового задоволення з наступних підстав:
- так, судом встановлено і це підтверджується матеріалами справи, що 05.09.2007 року між Закритим акціонерним товариством КБ «Приватбанк», правонаступником якого з 30.04.2009 року є ПАТ КБ «Приватбанк», яке в свою чергу з 21.05.2018 року змінило назву на АТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36, 00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, при цьому кредитний ліміт на платіжну картку відповідача № 4149 4959 0002 9188 зі строком дії до 04/15, було встановлено:
- з 05.09.2007 року в сумі 5000, 00 грв.; з 03.07.2008 року в сумі 8 000, 00 грв.; з 27.12.2008 року в сумі 7 740, 00 грв.; з 30.05.2009 року в сумі 7 800, 00 грв.; з 04.08.2009 року в сумі 7 862, 02 грв.; з 06.10.2009 року в сумі 7 800, 00 грв.; з 19.11.2009 року в сумі 7 190, 00 грв.; з 26.01.2010 року в сумі 6 770, 00 грв.; з 22.02.2010 року в сумі 6 770, 00 грв.; з 02.04.2010 року в сумі 6 300,00 грв.; з 27.05.2010 року в сумі 5 540, 00 грв.; з 19.07.2010 року в сумі 5 130, 00 грв.; з 14.09.2010 року в сумі 4 790, 00 грв.; з 15.11.2010 року в сумі 4 390,00 грв. ; з 25.01.2011 року в сумі 4 060, 00 грв.; з 27.07.2011 року в сумі 6 500,00 грв. ; з 02.08.2013 року в сумі 7 700, 00 грв.; з 04.06.2014 року в сумі 7 190,00 грв. ; з 14.10.2014 року в сумі 6 770, 00 грв.; з 07.08.2015 року в сумі 6 770, 00 грв., за рішенням Банку, відповідно до п. п. 3.2, 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг і в подальшому кредитний ліміт не змінювався, про що свідчить довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти відповідача, довідка про видані відповідачу кредитні картки, виписка по особовому рахунку відповідача по картці № 4149 4959 0002 9188 за період з 08.09.2007 року по 31.12.2018 року (ас. 35 - 40, 41, 42).
Договір складається із заяви позичальника від 05.09.2007 року, Умов та Правил надання банківських послуг та «Тарифів Банку», з чим відповідач ознайомлений, про що свідчить власноручний підпис останнього на заяві про надання кредиту (ас. 45, 46-51).
Відповідно до п. п. 6.5, 6.6 Умов та Правил надання банківських послуг відповідач зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. У випадку невиконання зобовязань за договором відповідач на вимогу Банку повинен виконати зобовязання з повернення кредиту, оплатити винагороду Банку (ас. 49).
Згідно п. 4.6 Умов та Правил надання банківських послуг - відповідач доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків ОСОБА_3, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним Договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами ОСОБА_3 в межах, встановлених цими договорами, в межах платіжного ліміту картрахунку (ас. 48).
Відповідно до п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг - при порушенні позичальником строків платежів по будь - якому з грошових зобовязань, передбачених Договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грв. + 5 % від суми позову (ас. 49).
Відповідно до п. 5.7 Правил користування платіжною карткою, ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленій Банком долі, в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором (ас. 51).
Відповідно до п. 5.2 Умов та Правил надання банківських послуг - у разі порушення держателем або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_4 має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у визначеній Банком долі, в разі невиконання держателем або довіреною особою держателя своїх боргових обовязків та інших обовязків за цим Договором (ас. 49).
Відповідно до п. 9.12 Умов та Правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання, при цьому, якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк (ас. 50).
Відповідно до п. 9.3 Умов та Правил надання банківських послуг карткові рахунки відкриті на невизначений термін, за виключенням настання умов, передбачених п.п. 9.6, 9.7 Умов (ас. 49).
Відповідно до Умов і Правил надання банківських послуг (розділ Правила користування платіжною карткою) по закінченню строку дії відповідна Картка продовжується Банком на новий строк (шляхом надання ОСОБА_3 з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшло письмової заяви Держателя про закриття Картрахунку (п. 3.1.3 Умов та Правил) (ас. 50).
Відповідно до п. 5.2 Правил користування платіжною карткою погашення кредиту здійснюється шляхом внесення коштів в готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх банком на картковий рахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору (ас. 51).
Згідно п. 5.3 Правил користування платіжною карткою строки і порядок погашення кредиту по платіжним карткам із встановленим мінімальним обовязковим платежем наведений в памятці клієнта, яка є невідємною частиною договору. Платіж включає плату за користування кредитом передбачену тарифами та частину заборгованості по кредиту (ас. 51).
Згідно п. 5.5 Правил користування платіжною карткою за користування кредитом банк нараховує проценти в розмірі встановленому тарифами банку із розрахунку 360 календарних днів на рік (ас. 51).
Одночасно п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість зміни тарифів та інших невідємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою (ас. 49).
Як вбачається з заяви позичальника про видачу кредиту відповідачу 05.09.2007 року було видано кредитну картку № 4149 4959 0002 9188 «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (ас.45).
З заяви позивача у відповідь на ухвалу суду про залишення позовної заяви без руху вбачається, що відповідно до Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», пільговий період становить 30 днів; базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) становить 3, 0 % на місяць; обовязковий щомісячний платіж встановлений 7 % від заборгованості, але не менше 50 грв. і не більше залишку заборгованості; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості встановлена: пеня (1) = базова відсоткова ставка по договору / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1 % від заборгованості, але не менше 30 грв. в місяць, нараховується один раз в місяць при наявності прострочення по кредиту або процентам пять і більше днів при виникненні прострочення на суму більше 50 грв. (ас. 34).
Згідно відомостей, зазначених у вищевказаній заяві з 01.01.2013 року всі карти з тарифним планом «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» переведені на тарифний план «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», згідно якого пільговий період становить 55 днів; базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) становить 2, 5 % на місяць, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року - 2, 9 % в місяць; за тратами здійсненими з 01.04.2015 року - 3, 6 % в місяць; обовязковий щомісячний платіж встановлений 7 % від заборгованості але не менше 50 грв. і не більше залишку заборгованості, а з 01.04.2014 року - 5 % від заборгованості, але не менше 100 грв. та не більше залишку заборгованості; пеня встановлена 0, 24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грв. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грв.; пеня = 0, 24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грв. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грв. другий місяць поспіль і більше; строк внесення обовязкових платежів на погашення кредиту встановлений до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості (ас.34).
В судовому засіданні встановлено, що відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобовязання. Так, згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, відповідач ОСОБА_1 по договору від 05 вересня 2007 року, станом на 31 жовтня 2018 року, має заборгованість, яка становить 197 685, 84 грв. та складається з : 6 762, 98 грв. - заборгованість за кредитом; 186 022, 86 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 4 900, 00 грв. - заборгованість за комісією (ас. 6-9).
Разом з тим, оскільки законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення виключно повної суми заборгованості, при цьому кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом, позивач просив стягнути з відповідача наявну частину заборгованості за кредитним договором, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 6 762, 98 грв. та нарахованими , однак не сплаченими за період з 05.09.2007 року по 30.03.2018 року процентами в розмірі 109 494, 54 грв., а всього в сумі 116 257, 52 грв..
Як зазначено позивачем останній платіж в рахунок погашення заборгованості відповідачем було здійснено 11.08.2014 року в розмірі 800, 00 грв. (ас.34).
Дана заборгованість відповідачем до теперішнього часу не погашена.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином, одностороння відмова від зобовязання згідно зі статтею 525 ЦК України не допускається.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання.
Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України - позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час протягом якого сторони можуть здійснювати свої права і виконати свої обовязки відповідно до договору. Закінчення строку дії договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
За викладених вище обставин, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 6 762, 98 грв. підлягають до повного задоволення.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
В оцінці застосування наведених норм права ОСОБА_5 Верховного Суду зробила висновок, викладений у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі предявлення до позичальника вимоги, згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобовязання.
Зі справи вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 за кредитним договором б/н від 05.09.2007 року було видано кредитну картку № 4149 4959 0002 9188, з терміном дії до 04/15 (ас.41-42), при цьому доказів того, що після закінчення строку дії відповідної платіжної картки відповідачем була отримана нова картка матеріали справи не містять.
Між тим, з розрахунку заборгованості за кредитним договором та позовної заяви вбачається, що заборгованість по процентам за користуванням кредитом в розмірі 109 494, 54 грв. нарахована позивачем за період з 05.09.2007 року по 30.03.2018 року (ас. 4, 6-9).
Однак, з огляду на викладене відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом.
Виходячи з наведеного, до стягнення підлягають нараховані проценти за період з 05.09.2007 року по строк дії кредитної картки - 04/15, в розмірі 4 254, 31 грв. (колонка 12 розрахунку заборгованості) (ас. 8).
Суд зауважує, що у матеріалах справи не має заяви відповідача про застосування строків як загальної так і спеціальної позовної давності.
Таким чином, проаналізувавши зібрані і досліджені в судовому засіданні докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача кредитну заборгованість в сумі 11 017, 29 грв., яка складається з : 6 762, 98 грв. - заборгованість за кредитом; 4 254, 31 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом з 05.09.2007 року по 30.04.2015 року включно.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно п. 36 постанови Пленуму ВССУ № 10 від 17.10.2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову застосовується незалежно від того за якою ставкою сплачено судовий збір (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою визначеною Законом № 3674-VІ).
При предявлені позову позивачем сплачений судовий збір в розмірі 1 921, 00 грв. (ас. 2).
Враховуючи, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума на відшкодування понесених судових витрат в розмірі 172, 89 грв., з наступного розрахунку: 11 017,29 : 116 257, 52 х 100 = 9 % (тобто позовні вимоги задоволені на 9 % від заявлених); 1 921 х 9 % = 172, 89.
Керуючись ст. ст. 141, 263, 265, 280, 281, 282, 283, 354, 355 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства ОСОБА_6 "ПриватБанк" м. Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
В іншій частині позову - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивачем рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Учасник справи якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У відповідності до п.п. 15.5 п.п. 15 п. 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України від 03.10.2017 року до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 4 ст. 265 ЦПК України:
Повне судове рішення складено 02 квітня 2019 року.
Суддя С. О. Маренич