Справа № 462/65/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 квітня 2019 року суддя Залізничного районного суду м. Львова Палюх Н.М., розглянувши в приміщенні суду у м. Львові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі: філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки),

встановив :

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» в січні 2019 року звернувся до суду із позовом, в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за договором Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 05.07.2016 року, розмір якої станом на 19.12.2018 року становить 9055,70 грн., з яких: загальна сума основної заборгованості 7313,70 грн.; загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом 181,25 грн.; загальна сума заборгованості за РКО 15,00 грн.; загальна сума нарахованої пені 39,73 грн.; сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту 403,65 грн.; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 14,07 грн.; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту 78,32 грн.; 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 9,98 грн. Свої позовні вимоги мотивує тим, що 05.07.2016 року між позивачем та відповідачкою укладено Заяву № 1307927 про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб /ДКБО/ та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до даної Заяви банк відкрив на імя відповідачки поточний рахунок № 1243 в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установи банку. На виконання умов ДКБО банк надав відповідачці платіжну картку типу Maestro та ПІН-конверт до неї. Відповідачці встановлено кредит в розмірі 4 000,00 грн. Відповідно до Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між Банком та відповідачкою від 12.07.2017 року, встановлено (збільшено) кредит до розміру 15 000 грн. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки до липня 2019 року. Відповідно до п.1.5 розділу 22 ДКБО, датою укладення Кредитной договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобовязань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитувань починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміт і кредитування. Відповідно до виписки про рух по картковому рахунку № 0130-1243 за період з 18.07.2016 - 19.12.2018 року відповідачка активно користувалась карткою, здійснювала зняття готівки, проводила платежі, що підтверджує використання відповідачкою кредитних коштів. Проте, у звязку із порушенням умов договору щодо несплати процентів за користування кредитом, не забезпечення наявності коштів на картковому рахунку для погашення заборгованості як за кредитом так і нарахованими процентами, банк 19.09.2018 року направив відповідачці вимогу про усунення порушень на адресу її місця реєстрації та вимагав у 10-денний строк з моменту отримання даної вимоги погасити заборгованість перед банком. Дану вимогу відповідачка виконала частково, однак повністю заборгованість не ліквідувала, пропозицій щодо погашення частини боргу банку не подала. За наведеного, просить позов задовольнити.

Ухвалою судді Залізничного районного суду м.Львова від 07.02.2019 року відкрито провадження у справі та вирішено розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження, про що повідомлено сторони. Відповідачці встановлено пятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву.

Відповідачка, яка належним чином повідомлялася про відкриття провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження, не скористалася своїм правом подати відзив на позовну заяву.

Клопотань від жодної із сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не надходило.

Враховуючи наведене, відповідно до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження, без повідомлення сторін, оцінивши подані докази, дослідивши наявні матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Зі змісту ст.12 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обовязків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, повязаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 2 статті 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов'язків є у тому числі договори та інші правочини.

Як встановлено судом, що 05.07.2016 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено Заяву №1307927 про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку /а.с.9-18/.

Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім'я відповідачки - поточний рахунок №1243 в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку. На виконання умов ДКБО банк надав відповідачці платіжну картку типу Maestro та ПІН-конверт до неї. Термін дії платіжної картки до грудня 2019 року. Відповідачці встановлено кредит в розмірі 4 000,00 грн. Відповідно до Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між Банком та відповідачкою від 12.07.2017 року, встановлено (збільшено) кредит до розміру 15 000,00 грн. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки до липня 2019 року.

Пунктом 1.5 ДКБО розділу ХХІІ ДКБО визначено, що датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії /кредиту/ уповноваженим представником /працівником/ банку; датою надання кредиту /частин Кредиту/ є дата використання клієнтом кредиту /кредитних коштів/. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов'язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування /а.с. 16/.

Як вбачається із долученої до матеріалів справи виписки про рух по картковому рахунку №0130-1243 за період з 18.07.2016 року по 19.12.2018 року відповідачка активно користувалась карткою, здійснювала зняття готівки, проводила платежі, що підтверджує використання відповідачкою кредитних коштів /а.с.27-29/.

Відповідно до умов ДКБО процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 30 % процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

У відповідності до п. 3.7 блоку 3 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Відповідно до п.1.20, 1.21, п.1.25 розділу ХХІІ ДКБО сплата нарахованих процентів за користування Кредитом /в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс-періоду/ обовязкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії /Кредиту/ здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Тривалість Грейс-періоду 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогошенні заборгованості Клієнтом, проценти за користування Кредитом нараховуються в розмірі визначеному Договром.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобовязання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором (п. 9.1 розділу IX ДКБО, п.1.24 розділу XXII ДКБО).

Згідно п.1.25 розділу XXII ДКБО, у разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобовязаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку.

Відповідно до п. 1.32 розділу XXII ДКБО строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов»язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків, зокрема, прострочення виконання зобов'язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (пятдесят вісім) календарних днів.

Зважаючи на те, що станом на день подання позову прострочення виконання зобовязань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості за процентами перевищує строк понад 58 (пятдесят вісім) календарних днів, то в силу умов п.1.32 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО строк повернення Кредиту є таким, що настав.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до пропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов"язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

В силу ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог-відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобовязань або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов"язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати неустойки.

У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання /неналежне виконання/.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

В силу ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержанння процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов"язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов"язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов"язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов"язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що відповідачка за період з 18.07.2016 року по 19.12.2018 року активно користувалась карткою, здійснювала зняття готівки, проводила платежі, що підтверджує використання відповідачкою кредитних коштів, однак порушила взяті на себе, згідно договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осібта відкриття та поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) №1307927 від 05.07.2016 року, зобовязання, зокрема з 10.09.2018р. припинила погашати заборгованість по тілу кредит, а з 08.10.2018 року сплачувати відсотки за користування кредитними коштами, що підтверджується розрахунком заборгованості. Вимогу позивача № 111.41.2/87697/2018-13/вих. від 19.09.2018 року про повернення простроченого боргу у розмірі 15522,37 грн. не виконала, повністю заборгованість не ліквідувала, пропозицій щодо погашення частини боргу банку не подала.

Оскільки відповідачка односторонньо порушила взяті на себе зобовязання за договором, то, відповідно до вимог ст.1050 ЦК України та умов договору банківського рахунку, позикодавець вправі вимагати повернення заборгованості та виплати належних за цим договором платежів, в тому числі пені, яку в разі порушення строку сплати платежів за договором позичальник зобовязаний сплатити банку у розмірі подвійної ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення, інфляційні втрати та 3 % річних від прострочених сум заборгованості.

Виходячи з наведеного, суд вважає за необхідне позов задовольнити в повному обсязі і стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ«Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 05.07.2016 року, розмір якої станом на 19.12.2018 року становить 9055,70 грн., з яких: загальна сума основної заборгованості 7313,70 грн.; загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом 181,25 грн.; загальна сума заборгованості за РКО 15,00 грн.; загальна сума нарахованої пені 39,73 грн.; сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту 403,65 грн.; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 14,07 грн.; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту 78,32 грн.; 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 9,98 грн.

Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідачки підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 1762 грн.

На підставі та керуючись ст.ст.12, 89, 263, 264, 265, 280-282 ЦПК України, суд-

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) №1307927 від 05.07.2016 року у розмірі 9055 /дев»ять тисяч п»ятдесят п»ять / грн. 70 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» 1762 грн. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: 79000, м. Львів, вул.Січових Стрільців, 9, , рах. № НОМЕР_1.

Відповідач: ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код НОМЕР_2, зареєстрована за адресою: 79039, м.Львів, вул. Кв. Основ»яненкаАДРЕСА_1.

Суддя: