Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11.10.2019 Справа №607/15991/19

місто Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого Герчаківської О.Я.,

з участю секретаря судового засідання Лобач І.В.,

позивача ОСОБА_1 ,

представника позивача ОСОБА_2 ,

представника відповідача Бадрак В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Тернополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ТАС» про захист прав споживача шляхом стягнення коштів, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ТАС» (далі ПрАТ «СК «ТАС») про захист прав споживача шляхом стягнення коштів.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між позивачем та відповідачем 19 березня 2009 року було укладено договір страхування згідно з Правилами страхування життя за програмою «Тас-Лайф» від 17 грудня 2002 року із змінами та доповненнями від 27 вересня 2006 року. На доказ цього надано копію Полісу страхування життя №АВ0050439 від 19 березня 2009 року. В подальшому було укладено Додаткову Угоду №1 до Договору страхування життя (поліс № АВ0050439) від 20 березня 2009 року. Як вбачається з пункту 2 Додаткової угоди №1 строк дії договору був визначений з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року. Як слідує з пункту 5 Додаткової угоди №1 валютою страхування було вказано долари США. По первинному договору страхування згідно Полісу страхування життя № АВ0050439, строк дії договору визначався з 20 березня 2009 року по 19 березня 2029 року, тобто строк дії договору визначався 20 років. Тоді страхова сума становила 31630,05 дол. США, а страховий внесок становив 2000 доларів США. Позивач добросовісно виконував умови даного договору і у 2009 році вніс 2000 доларів США, у 2010 році - 2000 доларів США, у 2011 році - 2000 доларів США. 20 березня 2012 року між позивачем та відповідачем було укладено Додаткову Угоду № 1 до Договору страхування життя (поліс № АВ0050439) від 20 березня 2009 року, якою за згодою сторін були внесені суттєві зміни в Договір страхування. Пунктом 1.1. Додаткової Угоди №1 визначено строк сплати внесків з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року. Пунктом 1.2. Додаткової Угоди №1 визначено страховий внесок в розмірі 400 дол. США. Пунктом 1.3. Додаткової Угоди №1 визначено страхову суму в розмірі 4520,38 дол. США. Пунктом 2 Додаткової Угоди №1 визначено строк дії договору з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року, тобто, строк дії договору було зменшено вдвічі (з 20 років до десяти років). Підсумовуючи вищенаведені умови Додаткової Угоди №1, позивач повинен був сплатити з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року суму в розмірі 4000 доларів США. Однак, за період з 20 березня по 19 березня 2019 року позивачем було переплачено 4800 доларів США. Так, у 2009 році позивач повинен був відповідно до пункту 1.2. Додаткової Угоди №1 внести страховий внесок в розмірі 400 доларів США, а фактично сплатив 2000 доларів США, тобто, переплата складає 1600 доларів США: 2000 400 = 1600 доларів США. У 2010 році він повинен був відповідно до пункту 1.2. Додаткової Угоди №1 внести страховий внесок в розмірі 400 доларів США, а фактично сплатив 2000 доларів США, тобто, переплата складає 1600 доларів США: 2000 - 400 = 1600 доларів США. У 2011 році ОСОБА_1 повинен був відповідно до пункту 1.2. Додаткової Угоди №1 внести страховий внесок в розмірі 400 доларів США, а фактично сплатив 2000 доларів США, тобто, переплата складає 1600 доларів США: 2000 400 = 1600 доларів США.

Таким чином, позивачем було зайво переплачено 4800 доларів США. А тому, з метою досудового врегулювання спору ОСОБА_1 звернувся до відповідача із заявою з проханням негайно повернути зайво переплачені грошові кошти в сумі 4800 доларів США в перерахунку на гривні на дату повернення та вирішити питання про відшкодування грошової суми від використання 4800 доларів США, які відповідач використовував у своїй діяльності. У відповідь позивачем було отримано листа від відповідача за вих. №492424 від 26 червня 2019 року, з якого вбачається, що питання повернення коштів, порушене у заяві від 04 червня 2019 року вирішено не було і грошові кошти в сумі 4800 доларів США, зайво переплачені позивачем, йому так і не повернуто.

З урахуванням викладеного ОСОБА_1 просить суд стягнути з ПрАТ «СК «ТАС» в користь позивача 4800 доларів США в перерахунку на національну грошову одиницю гривню по курсу Національного банку України на день повернення коштів, як зайво переплачені по договору страхування.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 08 липня 2019 року відкрито провадження в справі за позовом ОСОБА_1 до ПрАТ «СК «ТАС». Постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження.

29 липня 2019 року представником відповідача ПрАТ «СК «ТАС» подано письмовий відзив на позовну заяву, в якому він просить відмовити у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 Додатково зазначає, що 19 березня 2009 року між ОСОБА_1 та AT «СК «TAC» на підставі Заяви на страхування життя № АС040338 від 17 березня 2009 року було укладено Договір страхування життя за програмою «ТАС-ЛАЙФ». У Заяві на страхування життя були визначені умови страхування, страхові випадки, страховий тариф і страхові суми за кожним випадком відповідно, які були погоджені підписом позивача із змінами відповідно до Додаткової угоди № 1 від 20 березня 2012 року. Відповідач отримав заяву від 06 червня 2019 року за вх. №487028 щодо надання інформації за Договором страхування життя НОМЕР_1 від 20 березня 2009 року. Листом з вих. №492424 від 26 червня 2019 року AT «СК «TAC» повідомило наступне: Договір страхування життя НОМЕР_1 було укладено на наступних умовах: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2029 року; страховий внесок - 2000,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів - 31 630,05 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США. На підставі заяви позивача з 20 березня 2012 року було змінено строк дії Договору та розмір страхового внеску. Після внесення відповідних змін, згідно підписаної Додаткової угоди №1, Договір страхування життя позивача почав діяти на наступних умовах: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року; страховий внесок 400,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів - 4 520,38 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США. За Договором страхування життя НОМЕР_1 від 20 березня 2009 року було сплачено наступні страхові внески: 19 березня 2009 року - 2000 дол. США (15 400,00 грн.); 06 квітня 2010 року - 650,00 дол. США (5 151,25 грн.); 16 квітня 2010 року - 1 350,00 дол. США (10 699,83 грн.); 16 квітня 2010 року 0,02 дол. США (0,17 грн.); 17 березня 2011 року 1 999,98 дол. США (15 887,64 грн.); 17 березня 2011 року 0,02 дол. США (0,16 грн.); 15 березня 2012 року 399,98 дол. США (3 193,44 грн.); 15 березня 2012 року 0,02 дол. США (0,16 грн.); 18 березня 2013 року 339,98 дол. США (2 717,50 грн.); 20 березня 2013 року 60,00 дол. США (479,58 грн.); 18 березня 2014 року 400,00 дол. США (3 902,72 грн.); 17 березня 2015 року 400,00 дол. США (8 708,15 грн.); 17 березня 2016 року 400,00 дол. США (10 737,88 грн.); 17 березня 2017 року 400,00 дол. США (10 791,60 грн.). Проте, 18 квітня 2018 року у зв`язку з несплатою чергового страхового внеску Страхувальником до 19 березня 2018 року (дата закінчення пільгового періоду за Договором), страхову суму за Договором було редуковано (зменшено) згідно із п. 11.5. Правил страхування життя за програмою «ТАС-ЛАЙФ». Страхову суму за Договором АВ0050439 року було редуковано (зменшено) з 19 квітня 2018 року у зв`язку з несплатою планового внеску у розмірі 400,00 дол. США до 18 квітня 2018 року (дата закінчення пільгового періоду за Договором). Редукована страхова сума складає (з урахуванням додаткових бонусів по 2017 рік): за ризиком «Дожиття» - 4 500,07 дол. США; за ризиком «Смерть» - 4 500,07 дол. США. 4 % від інвестиційного прибутку, які гарантуються Компанією, були враховані в розмір гарантованої страхової суми за Договором АВ0050439. Розмір нарахованих бонусів на математичний резерв страхових внесків, який формується для виконання Компанією своїх зобов`язань при настанні страхового випадку, за результатами інвестиційної діяльності Компанії протягом 2009 - 2019 років складає: за 2009 рік - 36,56 дол. США; за 2010 рік - 61,32 дол. США (бонуси нараховані за період з 2009 - 2010 р.р. були враховані в страхову суму при зміні строку дії Договору та розміру страхового внеску, та відображені у складі страхової суми у розмірі 4 520,38 дол. США в Додатковій угоді №1 від 20 березня 2012 року); за 2011 рік - 46,15 дол. США; за 2012 рік, 2013 рік, 2014 рік, 2015 рік та за 2016 рік відповідно 35,36 дол. США, 24,90 дол. США, 28,73 дол. США, 97,09 дол. США, 92,00 дол. США; за 2017 рік - 20,58 дол. США (бонуси за 2011-2017 р.р. були враховані до редукованої страхової суми при редукуванні Договору). За підсумками 2018 року та неповного 2019 року ПрАТ «СК «ТАС» забезпечило загальний інвестиційний дохід на рівні 4% для Договорів з валютою страхування дол. США. Даний відсоток відповідає розміру гарантованого інвестиційного доходу і вже був врахований при розрахунку страхової суми. Редукована страхова сума за ризиком «Дожиття» (з урахуванням гарантованої ставки інвестиційного доходу та додаткових бонусів) станом на 19 березня 2019 року (останній день дії Договору) становила 4 500.07 дол. США. Загальна сума до виплати вигодонабувачу складає: 4 500,07 дол. США х 26,889136 = 121 002,99 грн. Позивач є страхувальником і вигодонабувачем за цим Договором страхування по даному страховому випадку, тому, відповідно до ПКУ оподаткуванню підлягає 60% різниці між сумою страхової виплати і сумою сплачених страхових внесків за Договором страхування. Тобто (121 002,99 грн. - 87 670,08 грн.) х 60% = 19 999,75 грн. Таким чином, податок на доходи фізичних осіб склав - 3 599,95 грн., військовий збір - 300,00 грн. Отже, загальна сума до виплати після вирахування податків становить: (121 002,99 грн. - 3 599,95 грн. - 300,00 грн.)/ 26,889136 = 4 355,03 дол. США. Фактична сума до виплати склала: 4 355,03 дол. США х 27,081767 = 117 941,95 грн. 28 березня 2019 року страховиком була здійснена страхова виплата на банківські реквізити зазначені ОСОБА_1 у заяві на виплату в розмірі 117 941,95 грн.

31 липня 2019 року судом зареєстровано відповідь позивача на відзив, в якому він зазначає, що ПрАТ «СК «ТАС» не вирішено по суті його заяви не повернуто зайво переплачені 4800 доларів США. Натомість, відповідач просто переписав зміст відповіді на заяву позивача, наводячи якісь методики тощо. Однак, всі ті розрахунки, сплати зборів тощо не мають жодного стосунку до суті розглядуваної справи. Адже, позивач не оспорює вірність розрахунків методик, вірність обчислення страхових сум, вірність сплати податків, зборів, вірність виплати йому страхової виплати тощо. Предметом позову є повернення зайво переплачених сум по договору за 2009, 2010, 2011 рік. Відповідач жодним чином не спростував доводів позовної заяви.

05 серпня 2019 року представник відповідача подав до суду письмові заперечення на відповідь на відзив, в яких зазначив, що всі надані докази ПрАТ «СК «ТАС» у відзиві на позовну заяву є поетапним підтвердженням правильності дій, які відповідають нормам законодавства України, Правилам страхування життя, зареєстрованими Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України та умовам договору страхування життя. Відповідачем у Відзиві було зазначено хронологію відносин між ОСОБА_1 та ПрАТ «СК «ТАС»: подання заяви на страхування життя №АС040338 від 17 березня 2009 року, на підставі якої укладено Договір страхування життя (Поліс №АВ0050439) від 19 березня 2009 року за програмою «ТАС-ЛАЙФ». Умови: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2029 року; страховий внесок 2000,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів - 31 630,05 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США). ОСОБА_1 звернувся із заявою про зміну строку дії договору та розміру страхового внеску. Була укладена Додаткова угода №1 від 20 березня 2012 року та змінені умови Договору страхування життя за умовами якої було скорочено строк дії договору та зменшено розмір наступних страхових внесків: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року; страховий внесок - 400.00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів) 4520,38 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США. Саме після цього моменту, коли був зменшений строк дії Договору та розмір страхового внеску, зменшується страхова сума за ризиком «Дожиття». Внески, які сплачувались на тих умовах, що існували до підписання Додаткової угоди №1, не є переплатою та не можуть повертатися. Отже, прохання позивача до суду щодо стягнення коштів з ПрАТ «СК «ТАС», як зайво переплачених по договору страхування, є безпідставним. Сплачені позивачем платежі були зараховані як планові страхові внески за період страхування з 20 березня 2009 року по 19 березня 2018 року, та поверненню не підлягають.

09 серпня 2019 року позивач подав до суду спростування на заперечення представника відповідача, в яких зазначає, що основним доводом заперечень є наступне: «Саме після цього моменту (мається на увазі з 20 березня 2012 року, коли була укладена додаткова угода №1 від 20 березня 2012 року), коли був зменшений строк дії Договору та розмір страхового внеску, зменшується страхова сума за ризиком «Дожиття». Внески, які сплачувались на тих умовах, що існували до підписання Додаткової угоди №1, не є переплатою на не можуть повертатися...». Однак, дана позиція відповідача, на думку позивача, не є правовою, не відповідає змісту Додаткової угоди №1 від 20 березня 2012 року. Як вбачається зі змісту Додаткової угоди №1 від 20 березня 2012 року строком дії договору є період з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року, а не з 20 березня 2012 року. Відповідач плутає поняття «набрання чинності Додатковою угодою №1» з поняттям строк дії договору. А страховий внесок з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року є щорічна сума в 400 доларів. Тобто, страхова сума була зменшена з 19 березня 2009 року, а не з 20 березня 2012 року, як це стверджується у тексті заперечень. Оскільки, у 2009 році позивачем було сплачено 2000 доларів США, а повинна була бути сплачена сума в розмірі 400 доларів США, то дійсно має місце переплата в сумі 1600 доларів США. Оскільки, у 2010 році позивачем було сплачено 2000 доларів США, а повинна була бути сплачена сума в розмірі 400 доларів США, то дійсно має місце переплата в сумі 1600 доларів США. Оскільки, у 2011 році позивачем було сплачено 2000 доларів США, а повинна була бути сплачена сума в розмірі 400 доларів США, то дійсно має місце переплата в сумі 1600 доларів США. Всього за три роки існує переплата на загальну суму 4800 доларів США. Також ОСОБА_1 незрозуміло, на яких підставах переплачені позивачем грошові кошти по договору страхування, котрі існували до внесення змін в договір, не повинні повертатись, адже строк дії договору відповідно до Додаткової угоди №1 був визначений саме з 20 березня 2009 року, а не з 20 березня 2012 року. Тобто позивач у 2009, 2010, 2011 pоках замість 400 доларів США сплачував по 2000 доларів США.

Позивач та його представник в судовому засіданні позовні вимоги підтримали з підстав, викладених у позовній заяві, відповіді на відзив та спростуваннях на заперечення. Просили суд позов задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача в судовому засіданні проти позову заперечувала з підстав, викладених у відзиві та запереченнях. Просила суд відмовити у задоволенні позовних вимог.

Дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, суд встановив наступне.

19 березня 2009 року між ОСОБА_1 та ПрАТ «СК «TAC» на підставі Заяви на страхування життя № АС040338 від 17 березня 2009 року було укладено Договір страхування життя за програмою «ТАС-ЛАЙФ».

Як вбачається із заяви на страхування життя № АС 040338, застраховано особою є: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адресою: АДРЕСА_1 , вид діяльності: торгівля; місце роботи, посада: директор ТОВ «Променат Тернопіль». У Заяві на страхування життя визначені умови страхування, страхові випадки, страховий тариф і страхові суми за кожним випадком відповідно.

Договір страхування життя за програмою «ТАС-ЛАЙФ» було укладено на наступних умовах: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2029 року; страховий внесок - 2000,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» без урахування додаткових бонусів - 31 630,05 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США.

19 лютого 2012 року ОСОБА_1 підписав заяву про зміну умов страхування та/або клієнтських даних, в якій погодився на зміну розміру страхового внеску з 2000 дол. США на 400 дол. США та зміну строку страхування з 20 років на 10 років.

20 березня 2012 року між ОСОБА_1 та ПрАT «СК «TAC» було укладено додаткову угоду № 1 до Договору страхування життя (поліс № НОМЕР_1 ) від 20 березня 2009 року, якою були внесені зміни в цей Договір та визначені наступні умови: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року; страховий внесок 400,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів - 4 520.38 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США.

21 березня 2019 року ОСОБА_1 звернувся до ПрАТ «СК «ТАС» із заявою на здійснення страхової виплати за ризиком дожиття, в якій просить перерахувати на його банківський рахунок (платіжну картку).

Згідно платіжного доручення № 638743049 від 28 березня 2019 року, ПрАТ «СК «ТАС» (приватне) перераховано суму 117941,95 грн., призначення платежу: виплата страхової суми згідно акту 13009, ОСОБА_1 .

04 червня 2019 року ОСОБА_1 звернувся до ПрAT «СК «TAC» із заявою про повернення зайво переплачених сум по договору страхування, в якій просив негайно повернути йому зайво переплачені грошові кошти в сумі 4800 дол. США в перерахунку на гривні на дату повернення, вирішити питання про відшкодування грошової суми від використання страховою компанією 4800 дол. США.

Листом з вих. №492424 від 26 червня 2019 року ПрAT «СК «TAC» повідомило ОСОБА_1 про наступне: Договір страхування життя НОМЕР_1 було укладено на наступних умовах: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2029 року; страховий внесок - 2000,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів) - 31 630,05 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США. На підставі заяви позивача з 20 березня 2012 року було змінено строк дії Договору та розмір страхового внеску. Після внесення відповідних змін згідно підписаної Додаткової угоди №1 Договір страхування життя позивача почав діяти на наступних умовах: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року; страховий внесок 400,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів) - 4 520,38 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США. За Договором страхування життя НОМЕР_1 від 20 березня 2009 року було сплачено наступні страхові внески: 19 березня 2009 року - 2000 дол. США (15 400,00 грн.); 06 квітня 2010 року - 650,00 дол. США (5 151,25 грн.); 16 квітня 2010 року - 1 350,00 дол. США (10 699,83 грн.); 16 квітня 2010 року 0,02 дол. США (0,17 грн.); 17 березня 2011 року 1 999,98 дол. США (15 887,64 грн.); 17 березня 2011 року 0,02 дол. США (0,16 грн.); 15 березня 2012 року 399,98 дол. США (3 193,44 грн.); 15 березня 2012 року 0,02 дол. США (0,16 грн.); 18 березня 2013 року 339,98 дол. США (2 717,50 грн.); 20 березня 2013 року 60,00 дол. США (479,58 грн.); 18 березня 2014 року 400,00 дол. США (3 902,72 грн.); 17 березня 2015 року 400,00 дол. США (8 708,15 грн.); 17 березня 2016 року 400,00 дол. США (10 737,88 грн.); 17 березня 2017 року 400,00 дол. США (10 791,60 грн.). Проте, 18 квітня 2018 року у зв`язку з несплатою чергового страхового внеску Страхувальником до 19 березня 2018 року (дата закінчення пільгового періоду за Договором), страхову суму за Договором було редуковано (зменшено) згідно із п. 11.5. Правил страхування життя за програмою «ТАС-ЛАЙФ». Страхову суму за Договором АВ0050439 року було редуковано (зменшено) з 19 квітня 2018 року у зв`язку з несплатою планового внеску у розмірі 400.00 дол. США до 18 квітня 2018 року (дата закінчення пільгового періоду за Договором). Редукована страхова сума складає (з урахуванням додаткових бонусів по 2017 рік): за ризиком «Дожиття» - 4 500,07 дол. США; за ризиком «Смерть» - 4 500,07 дол. США. 4 % від інвестиційного прибутку, які гарантуються Компанією, були враховані в розмір гарантованої страхової суми за Договором АВ0050439. Розмір нарахованих бонусів на математичний резерв страхових внесків, який формується для виконання Компанією своїх зобов`язань при настанні страхового випадку, за результатами інвестиційної діяльності Компанії протягом 2009 - 2019 років складає: за 2009 рік - 36,56 дол. США; за 2010 рік - 61,32 дол. США (бонуси нараховані за період з 2009 - 2010 р.р. були враховані в страхову суму при зміні строку дії Договору та розміру страхового внеску, та відображені у складі страхової суми у розмірі 4 520.38 дол. США в Додатковій угоді №1 від 20 березня 2012 року); за 2011 рік - 46,15 дол. США; за 2012 рік за 2013 рік за 2014 рік за 2015 рік за 2016 рік 35,36 дол. США 24,90 дол. США 28,73 дол. США 97,09 дол. США 92,00 дол. США; за 2017 рік - 20,58 дол. США (бонуси за 2011-2017 р.р. були враховані до редукованої страхової суми при редукуванні Договору). За підсумками 2018 року та неповного 2019 року СК «TAC» (приватне) забезпечило загальний інвестиційний дохід на рівні 4% для Договорів з валютою страхування дол. США. Даний відсоток відповідає розміру гарантованого інвестиційного доходу і вже був врахований при розрахунку страхової суми. Редукована страхова сума за ризиком «Дожиття» (з урахуванням гарантованої ставки інвестиційного доходу та додаткових бонусів) станом на 19 березня 2019 року (останній день дії Договору) становила 4 500,07 дол. США. Загальна сума до виплати вигодонабувачу складає: 4 500,07 дол. США х 26,889136 = 121 002,99 грн. Позивач є страхувальником і вигодонабувачем за даним Договором страхування по даному страховому випадку, тому, відповідно до ПКУ оподаткуванню підлягає 60% різниці між сумою страхової виплати і сумою сплачених страхових внесків за Договором страхування. Тобто (121 002,99 грн. - 87 670,08 грн.) х 60% = 19 999,75 грн. Таким чином, податок на доходи фізичних осіб склав - 3 599,95 грн., військовий збір склав - 300,00 грн. Отже, загальна сума до виплати після вирахування податків становить: 121 002,99 грн. - 3 599,95 грн. - 300,00 грн.)/ 26,889136 = 4 355,03 дол. США. Фактична сума до виплати склала: 4 355,03 дол. США х 27,081767 = 117 941,95 грн. 28 березня 2019 року страховиком була здійснена страхова виплата на банківські реквізити зазначені ОСОБА_1 у заяві на виплату в розмірі 117 941,95 грн.

З такою позицією відповідача позивач не погодився, а тому звернувся до суду за захистом своїх прав.

За вказаних обставин до правовідносин, що виникли між сторонами, підлягають застосуванню наступні норми матеріального права.

Статтею 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

При цьому згідно ст. 627 ЦК України та відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зокрема, ст. 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України передбачає, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 979 ЦК України).

Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: 1) життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); 2) володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); 3) відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності) (ст. 980 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 981 ЦК України договір страхування укладається в письмовій формі. Договір страхування може укладатись шляхом видачі страховиком страхувальникові страхового свідоцтва (поліса, сертифіката).

Істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства (ст. 982 ЦК України).

Договір страхування набирає чинності з моменту внесення страхувальником першого страхового платежу, якщо інше не встановлено договором (ст. 983 ЦК України).

Відповідно до ст. 984 ЦК України страховиком є юридична особа, яка спеціально створена для здійснення страхової діяльності та одержала у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності. Страхувальником може бути фізична або юридична особа.

Страхувальник має право укласти із страховиком договір на користь третьої особи, якій страховик зобов`язаний здійснити страхову виплату у разі досягнення нею певного віку або настання іншого страхового випадку.

Страхувальник має право при укладенні договору страхування призначити фізичну або юридичну особу для одержання страхової виплати (вигодонабувача), а також замінювати її до настання страхового випадку, якщо інше не встановлено договором страхування (ст. 985 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 6 Закону України «Про страхування» добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Вимоги ч. 1 ст. 16 цього Закону встановлюють, що договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Судом встановлено, що Договір страхування життя НОМЕР_1 було укладено між сторонами на наступних умовах: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2029 року; страховий внесок - 2000,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів) - 31 630,05 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США. На підставі заяви ОСОБА_1 з 20 березня 2012 року було змінено строк дії Договору та розмір страхового внеску. Після внесення відповідних змін, згідно підписаної Додаткової угоди №1, Договір страхування життя позивача почав діяти на наступних умовах: строк дії Договору - з 20 березня 2009 року по 19 березня 2019 року; страховий внесок 400,00 у валюті страхування; страхова сума за ризиком «Дожиття» (без урахування додаткових бонусів) - 4 520,38 у валюті страхування; періодичність сплати внесків - щорічно; валюта страхування - дол. США.

З матеріалів справи вбачається, що договір страхування та відповідні зміни до нього були внесені сторонами договору за взаємною згодою у відповідності до їх волевиявлення у встановленому законом порядку. У даному випадку, наявність підписаного правочину з відповідними змінами свідчить про те, що обидва учасники бажали укласти правочин і що зовнішній вираз волі відповідає внутрішньому.

ОСОБА_1 було повністю виконано взяті на себе зобов`язання по сплаті страхових внесків, а страховиком виконані повністю зобов`язання по сплаті страхової суми на умовах і в розмірі, визначених договором страхування.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку про хибність тверджень позивача про те, що ПрAT «СК «TAC» безпідставно набуло належні йому грошові кошти в розмірі 4800,00 дол. США., адже на час сплати страхових внесків, з 2009 по 2011 рік, сторони погодили, що їх розмір становить 2000,00 дол. США на рік. У 2012 році позивач та відповідач змінили умови договору страхування та визначили, що розмір страхового внеску буде становити 400 дол. США на рік, однак ці умови є чинними з часу їх погодження та зворотної дії в часі не мають в силу закону.

Відтак, встановлені судом обставини свідчать про те, що заявлений ОСОБА_1 до ПрАТ «СК «ТАС» позов про захист прав споживача шляхом стягнення коштів в сумі 4800, дол. США до задоволення не підлягає через безпідставність позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «ТАС» про захист прав споживача шляхом стягнення коштів- відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду або через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Позивач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової а платника податків: НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Відповідач: Приватне акціонерне товариство «Страхова компанія «ТАС», , проспект Перемоги,65, м. Київ.

Повний текст рішення суду складено 16 жовтня 2019 року.

Головуючий суддяО. Я. Герчаківська