Справа № 283/1581/18
Провадження №2/283/36/2019
Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

16 липня 2019 року м. Малин

Малинський районний суд Житомирської області у складі:

головуючого-судді Тимошенка А.О.,

за участю:

секретаря Даниленко Л.Г.,

представника відповідача Бойчука Д.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу,-

встановив:

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 23.08.2013 року в розмірі 28321 гривня 35 копійок, що виникла станом на 21.06.2018 року і складається з:

- заборгованості по тілу кредиту в розмірі 11472 гривні 84 копійки;

- заборгованості по відсотках за користування кредитом в розмірі 6982 гривні 07 копійок;

- пені в розмірі 8041 гривня 61 копійка;

- фіксованої частини штрафу в розмірі 500 гривень;

- процентної частини штрафу в розмірі 1324 гривні 83 копійки.

Представник позивача просить розглядати справу у його відсутність, про що вказав в позовній заяві.

Представник відповідача позов не визнав та пояснив, що жоден наданий документ не підтверджує, що між позивачем та відповідачем укладений кредитний договір за яким відповідач отримав в кредит кошти. Всі надані докази є недійсними, а договір нікчемним. У зв?язку з цим в задоволенні позову необхідно відмовити повністю за безпідставністю.

Розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог та дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

З матеріалів справи вбачається та судом установлено, що ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву від 23 серпня 2013 року б/н (а.с. 9), згідно з якою отримав кредит у розмірі 13000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок із сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 3,6% на місяць (а.с. 10, а.с. 95 зворот).

За таких обставин відповідач погодився, що вищезазначена заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг у Приватбанку, а також Тарифами, які викладені на банківському сайті, складають договір надання банківських послуг (а.с. 9-25).

Платіжна картка (картка) - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої у встановленому законодавством порядку пластикової або іншого виду картки, що використовується для ініціалізації переказу коштів з рахунка платника або відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів готівкою у касах банку або через банківський автомат, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Залежно від умов, за якими відбуваються розрахунки з використанням платіжної картки, може використовуватися, зокрема, кредитна схема обслуговування карток (кредитна картка).

Платіжна картка є ідентифікаційним засобом та інструментом для здійснення операцій, визначених чинним законодавством та договором, між банком і клієнтом.

Кредитна картка - платіжна картка зі встановленим кредитним лімітом (п.п. 1.1.1.55 Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку).

Питання встановлення та зміни кредитного ліміту врегульоване між сторонами договору п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанк, згідно з якими відповідач при укладенні вищевказаного договору надав згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку (а.с. 6-8) вбачається, що заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 21.06.2018 року становить 28321 гривню 35 копійок і складається з:

- заборгованості по тілу кредиту в розмірі 11472 гривні 84 копійки;

- заборгованості по відсотках за користування кредитом в розмірі 6982 гривні 07 копійок;

- пені в розмірі 8041 гривня 61 копійка;

- фіксованої частини штрафу в розмірі 500 гривень;

- процентної частини штрафу в розмірі 1324 гривні 83 копійки.

Відповідно до положень ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо за законом ця форма для даного виду договору не вимагається.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно положень Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті відповідача, АТ КБ «Приватбанк», керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг».

Тобто, Умови та правила надання банківських послуг є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам, які у такий спосіб отримують доступ до всіх послуг банку.

Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, підписання даного Договору є прямою та безумовною згодою клієнта відносно прийняття любого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (а.с. 19).

У відповідності до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов`язаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором (а.с. 20 зворот).

Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом Банк нараховує відсотки в розмірі, які встановлені тарифами банку з розрахунку 365/366 календарних днів на рік (а.с. 22).

Враховуючи, що відповідач, підписавши анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «КБ «Приватбанк», підтвердив те, що він ознайомлений з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами та згоден на те, що вони є складовою частиною укладеного між ним та банком договору, він зобов`язаний виконувати вказані Умови та правила надання банківських послуг, зокрема щодо сплати тіла кредиту та процентів за користування коштами.

У зв?язку з цим суд стягує з відповідача на користь позивача заборгованість по тілу кредиту в розмірі 11472 гривні 84 копійки, оскільки в суду не виникає сумнівів у правильності розрахунку даної суми заборгованості по самому кредиту, який наданий банком (а.с. 6-8).

Однак суд не може погодитися із визначеною банком сумою заборгованості за процентами за період з 12.02.2016 року по 21.06.2018 року в розмірі 6982 гривні 07 копійок, оскільки така заборгованість суперечить умовам договору та не узгоджується з вимогами законодавства. Так, нарахування банком процентів у даному випадку здійснювалось на тіло кредиту та на проценти.

У зв`язку з чим суд зменшує розмір процентів за користування кредитом та стягує з відповідача проценти за користування кредитом в розмірі 2000 гривень.

В стягненні решти відсотків суд відмовляє за безпідставністю.

Зі змісту п.1.1.5.25 Умов та правил надання банківських послуг вбачається, що за несвоєчасну сплату послуг, передбачених даним договором, умовами та правилами клієнт сплачує банку по кожному випадку порушення пеню в розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не вище подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який платиться пеня за кожен день прострочення (а.с. 16 зворот).

Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом Банк нараховує відсотки, які викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік (а.с. 22).

Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору (а.с. 20 зворот).

Однак відсутні підстави для стягнення з відповідача одночасно як пені так і штрафу за невиконання умов договору, оскільки відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Отже, суд відмовляє у стягненні фіксованої частини штрафу в розмірі 500 гривень та процентної частини штрафу в розмірі 1324 гривні 83 копійки.

За порушення строків розрахунку суд стягує з відповідача пеню. Однак встановлений позивачем розмір пені також є неправильним, оскільки вона нараховувалась на розмір відсотків за користування кредитом, який був значно завищений. За таких обставин суд зменшує розмір пені та стягує з відповідача на користь позивача пеню в розмірі 1500 гривень.

В стягненні решти пені суд відмовляє за безпідставністю.

Вирішуючи питання про стягнення судових витрат, суд керується ст. 141 ЦПК України і стягує з відповідача на користь позивача понесені ним витрати на сплату судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 209-265 Цивільного процесуального кодексу України, на підставі ст. ст. 81, 207, 257, 258, 634, 638, 1049, 1054 Цивільного кодексу України,-

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 23.08.2013 року в розмірі 14972 гривні 84 копійки, що виникла станом на 21.06.2018 року і складається з:

- заборгованості по тілу кредиту в розмірі 11472 гривні 84 копійки;

- заборгованості по відсотках за користування кредитом в розмірі 2000 гривні;

- пені в розмірі 1500 гривень.

В решті позову відмовити за безпідставністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» витрати на сплату судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в розмірі 933 гривні 86 копійок.

Суддя: А. О. Тимошенко