Справа № 485/405/19
Провадження № 2/485/475/19
14 червня 2019 року м.Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Шеремет Ю.Є,,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У березні 2019 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 20 вересня 2011 року між Банком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримала кредит у розмірі 8000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушила зобов`язання за кредитним договором, допустила заборгованість, яка станом на 31 січня 2019 року складає 199694,93грн., з них: 6928,91грн. - заборгованість за кредитом, 188816,02грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3950,00грн. - заборгованість за пенею та комісією. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість частково у розмірі 127071,08грн., яка складається з заборгованості за кредитом - 6928,91грн., заборгованості по процентам за користування кредитом з 20.09.2011 року по 30.07.2018 року - 120142,17грн., та судові витрати.
У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про день та час розгляду справи повідомлена належним чином шляхом направлення за місцем реєстрації судової повістки рекомендованим листом з повідомленням, яку вручено особисто адресату. Причини неявки суду невідомі. Відзив на позов не надійшов.
За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.
У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Судом встановлено, що 20 вересня 2011 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 8000,00грн. на платіжну картку "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00%, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,5%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов).
Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6).
Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, строк дії картки до січня 2015 року (а.с.52).
Відповідач належним чином умов договору не виконувала. На погашення кредитних коштів оплату проводила частково та з порушенням термінів, останній раз 16 квітня 2016 року.
Позивач надав розрахунок, за яким станом на 31 січня 2019 року заборгованість складає 127071,08грн., з яких: 6928,91грн. - заборгованість за кредитом, 120142,17грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом з 20.09.2011 року по 30.07.2018 року.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 34,80% та 43,20% річних відповідно.
За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. При цьому, боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт вручення його адресату.
Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 30,00% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору.
За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору.
Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання.
Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком:
Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 20 вересня 2011 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1 станом на 31 січня 2019 року
ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього
20-09-201130,0030,00%3600,000,00
23-09-201150,0030,00%3600,000,00
28-09-201120,0030,00%3600,000,00
30-09-2011140,0030,00%3600,000,00
14-10-201170,0030,00%3600,000,00
21-10-201150,0030,00%3600,000,00
26-10-20115750,0030,00%3600,003,13
31-10-201115750,0030,00%3600,009,38
15-11-20113481,8730,00%3600,001,20
18-11-20118481,8730,00%3600,003,21
26-11-201141006,8730,00%3600,003,36
16-12-201110938,0230,00%3600,007,82
26-12-201141203,0330,00%3600,004,01
14-01-201261136,2130,00%3600,005,68
13-02-201251066,8430,00%3600,004,45
18-02-201281066,8430,00%3600,007,11
26-02-201231216,8430,00%3600,003,04
14-03-201281147,8430,00%3600,007,65
22-03-201211147,8430,00%3600,000,96
23-03-201231147,8430,00%3600,002,87
26-03-201241222,8430,00%3600,004,08
12-04-201251154,3830,00%3600,004,81
17-04-201291154,3830,00%3600,008,66
26-04-201241324,3830,00%3600,004,41
26-05-201251314,8230,00%3600,005,48
13-06-201251249,4930,00%3600,005,21
10.07.201281179,8930,00%3600,007,87
18.07.201281179,8930,00%3600,007,87
26.07.201251284,8930,00%3600,005,35
11.08.201291220,1630,00%3600,009,15
20.08.201261220,1630,00%3600,006,10
26.08.201251325,1630,00%3600,005,52
13.09.201281260,5330,00%3600,008,40
21.09.201251260,5330,00%3600,005,25
26.09.201221325,5330,00%3600,002,21
12.10.201251257,2330,00%3600,005,24
17.10.201291257,2330,00%3600,009,43
26.10.201251312,2330,00%3600,005,47
31.10.201291312,2330,00%3600,009,84
26.11.201221323,8130,00%3600,002,21
28.11.201221323,8130,00%3600,002,21
30.11.201211323,8130,00%3600,001,10
13-12-201291257,6930,00%3600,009,43
22-12-201241257,6930,00%3600,004,19
26-12-201251312,6930,00%3600,005,47
14-01-201361246,8330,00%3600,006,23
20-01-201361246,8330,00%3600,006,23
26-01-201351301,8330,00%3600,005,42
31-01-201311301,8330,00%3600,001,08
12-02-201371236,1630,00%3600,007,21
19-02-201371236,1630,00%3600,007,21
26-02-201321311,1630,00%3600,002,19
28-02-201311311,1630,00%3600,001,09
13-03-201321242,6630,00%3600,002,07
26-03-201331392,6630,00%3600,003,48
10-04-201361325,8130,00%3600,006,63
26-05-201351381,9830,00%3600,005,76
11-06-201361316,5430,00%3600,006,58
28-06-201361381,5430,00%3600,006,91
21-07-201341378,0730,00%3600,004,59
25-07-201361378,0730,00%3600,006,89
31-07-201321378,0730,00%3600,002,30
27-08-201331378,0730,00%3600,003,45
23-09-201324438,0930,00%3600,007,40
25-09-201325478,0930,00%3600,009,13
27-09-201336623,6430,00%3600,0016,56
15-10-201317813,3530,00%3600,006,51
16-10-201397272,5830,00%3600,0054,54
25-10-201367896,5830,00%3600,0039,48
31-10-201317896,5830,00%3600,006,58
18-11-201317487,6630,00%3600,006,24
09-12-201387551,0830,00%3600,0050,34
14-01-201467577,930,00%3600,0037,89
11-02-201467493,3630,00%3600,0037,47
17-02-201487913,3630,00%3600,0052,76
25-02-201437945,1930,00%3600,0019,86
28-02-201417945,1930,00%3600,006,62
31-03-201457525,1230,00%3600,0031,35
05-04-201417525,1230,00%3600,006,27
06-04-201447535,7330,00%3600,0025,12
10-04-201427961,9030,00%3600,0013,27
23-04-201477990,7030,00%3600,0046,61
24-05-201467785,3430,00%3600,0038,93
26-06-201447785,3430,00%3600,0025,95
30-06-201417595,9330,00%360189,416,49
01-07-201487595,9330,00%360189,4151,90
09-07-201477595,9330,00%360173,6645,32
31-07-201417419,5930,00%360346,506,47
29-08-201427419,5930,00%360346,5012,94
31.08.201417419,5930,00%360346,506,47
01.09.201477419,5930,00%360346,5045,30
29.09.201417419,5930,00%360346,506,47
30.09.201417419,5930,00%360346,506,47
01.10.201467419,5930,00%360346,5038,83
22.10.201497419,5930,00%3600,0055,65
31.10.201477419,5930,00%3600,0043,28
30.11.201416928,9130,00%3600,005,77
30.01.201516759,6430,00%360169,275,77
УСЬОГО 4007,47
Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 6928,91грн., процентів за користування кредитом, з урахуванням внесення платежів на погашення заборгованості 16 квітня 2016 року, у розмірі 3007,47грн. (4007,47-1000,00= 3007,47), а всього 9936,38грн.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 150,22грн.
Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265, 280 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дата складення повного судового рішення 14.06.2019р.
Суддя