Справа № 485/291/19
Провадження № 2/485/449/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 травня 2019 року м.Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Квєтка І.А.,

секретар судового засідання Шеремет Ю.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

У лютому 2019 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 15 листопада 2013 року між Банком та ОСОБА_2 укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 2000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, допустив заборгованість, яка станом на 06 лютого 2019 року складає 85766,25грн., з них: 1654,08грн. - заборгованість за кредитом, 79251,87грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 300,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 4060,30грн. процентна складова. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав.

Відповідач у судове засідання не з`явився, подав суду письмову заяву, в якій просив суд справ слухати в його відсутність, позовні вимоги не визнав, пославшись на повне погашення ним заборгованості.

У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.

Судом встановлено, що 15 листопада 2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 2000,00грн. на платіжну картку "Унівесральна, 55 днів пільгового періоду" зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 %, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,5%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов).

Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6).

Позивач надав розрахунок, за яким станом на 06 лютого 2019 року заборгованість складає 85766,25грн., з них: 1654,08грн. - заборгованість за кредитом, 79251,87грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 300,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 4060,30грн. процентна складова.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов`язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу.

В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 34,80% та 43,20% річних, відповідно.

За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. При цьому, боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт вручення його адресату.

Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду України від 12 вересня 2012 року у справі № 6-57цс12, від 30 листопада 2016 року у справі № 6-82цс16, від 14 грудня 2016 року № 6-2315цс16, від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17 та постанові Верховного суду від 28.11.2018 року у справі № 221/5102/16-ц (провадження № 61-27747св18).

Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 30,00% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору.

За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.

Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору.

Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання.

Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, строк дії картки до липня 2017 року.

Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком:

Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 15.11.2013р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_3 .І.

ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього
15.11.201310,0030,00%3600,000,00
16.11.201350,0030,00%3600,000,00
21.11.201390,0030,00%3600,000,00
30.11.201310,0030,00%3600,000,00
01.12.201330,0030,00%3600,000,00
04.12.201320,0030,00%3600,000,00
06.12.201310,0030,00%3600,000,00
07.12.201340,0030,00%3600,000,00
11.12.201350,0030,00%3600,000,00
16.12.201320,0030,00%3600,000,00
18.12.201380,0030,00%3600,000,00
26.12.201351998,1130,00%3600,008,33
31.12.,8030,00%36061,3144,96
27.01.201411936,8030,00%36011,561,62
28.01.201431939,9630,00%3600,004,85
31.01.,1230,00%36083,8445,27
28.02.201411776,9230,00%360163,041,62
01.03.,9230,00%360163,0448,50
31.03.201411691,3130,00%360248,651,62
01.04.201411691,3130,00%360248,651,62
02.04.,3130,00%360248,6545,27
30.04.201411654,0830,00%360285,881,62
01.05.201421654,0830,00%360285,883,23
03.05.,0830,00%360285,8843,65
30.05.201421654,0830,00%360285,883,23
01.06.201411654,0830,00%360285,881,62
02.06.,0830,00%360285,8845,27
30.06.301411654,0830,00%360285,881,62
01.07.301421654,0830,00%360285,883,23
03.07.,0830,00%360285,8845,27
31.07.201411654,0830,00%360285,881,62
01.08.201411654,0830,00%360285,881,62
02.08.,0830,00%360285,8843,65
29.08.201431654,0830,00%360285,884,85
01.09.201411654,0830,00%360285,881,62
02.09.,0830,00%360285,8845,27
30.09.201411654,0830,00%360285,881,62
01.10.201411654,0830,00%360285,881,62
02.10.201411654,0830,00%360285,881,62
03.10.,0830,00%360285,8845,27
31.10.201421654,0830,00%360285,883,23
02.11.,0830,00%360285,8845,27
30.11.201431654,0830,00%360285,884,85
03.12.,0830,00%360285,8845,27
31.12.201411654,0830,00%360285,881,62
01.01.201511654,0830,00%360285,881,62
02.01.,0830,00%360285,8846,88
31.01.201511654,0830,00%360285,881,62
01.02.,0830,00%360285,8843,65
28.02.201531654,0830,00%360285,884,85
03.03.201511654,0830,00%360285,881,62
04.03.,0830,00%360285,8843,65
31.03.201511654,0830,00%360285,881,62
01.04.201521654,0830,00%360285,883,23
03.04.,0830,00%360285,8843,65
30.04.201521654,0830,00%360285,883,23
02.05.201521654,0830,00%360285,883,23
04.05.,0830,00%360285,8843,65
31.05.201511654,0830,00%360285,881,62
01.06.,0830,00%360285,8829,10
19.06.,0830,00%360285,8817,78
30.06.201521654,0830,00%360285,883,23
02.07.,0830,00%360285,8846,88
31-07-201511654,0830,00%360285,881,62
01-08-,0830,00%360285,8848,50
31-08-201511654,0830,00%360285,881,62
01-09-,0830,00%360285,8846,88
30-09-201511654,0830,00%360285,881,62
01-10-201511654,0830,00%360285,881,62
02-10-,0830,00%360285,8846,88
31-10-201511654,0830,00%360285,881,62
01-11-,0830,00%360285,8846,88
30-11-201521654,0830,00%360285,883,23
02-12-,0830,00%360285,8846,88
31-12-201511654,0830,00%360285,881,62
01-01-,0830,00%360285,8848,50
31-01-201611654,0830,00%360285,881,62
01-02-,0830,00%360285,8845,27
29-02-201621654,0830,00%360285,883,23
02-03-201611654,0830,00%360285,881,62
03-03-,0830,00%360285,8845,27
31-03-201611654,0830,00%360285,881,62
01-04-201611654,0830,00%360285,881,62
02-04-,0830,00%360285,8845,27
30-04-201621654,0830,00%360285,883,23
02-05-201611654,0830,00%360285,881,62
03-05-,0830,00%360285,8845,27
31-05-201611654,0830,00%360285,881,62
01-06-,0830,00%360285,8846,88
30-06-201621654,0830,00%360285,883,23
02-07-,0830,00%360285,8846,88
31-07-201611654,0830,00%360285,881,62
01-08-,0830,00%360285,8848,50
31-08-201611654,0830,00%360285,881,62
01-09 ,0830,00%360285,8846,88
30-09-201611654,0830,00%360285,881,62
01-10-201611654,0830,00%360285,881,62
02-10-,0830,00%360285,8846,88
31-10-201611654,0830,00%360285,881,62
01-11-,0830,00%360285,8846,88
30-11-201621654,0830,00%360285,883,23
02-12-,0830,00%360285,8846,88
31-12-201611654,0830,00%360285,881,62
01-01-,0830,00%360285,8848,50
31-01-201711654,0830,00%360285,881,62
01-02-,0830,00%360285,8843,65
28-02-201731654,0830,00%360285,884,85
03-03-201711654,0830,00%360285,881,62
04-03-,0830,00%360285,8843,65
31-03-201711654,0830,00%360285,881,62
01-04-201721654,0830,00%360285,883,23
03-04-,0830,00%360285,8843,65
30-04-201721654,0830,00%360285,883,23
02-05-201721654,0830,00%360285,883,23
04-05-201771654,0830,00%360285,8811,32
11-05-,0830,00%360285,8819,40
23-05-201731654,0830,00%360285,884,85
26-05-201751654,0830,00%360285,888,08
31-05-201711654,0830,00%360285,881,62
01-06-201781654,0830,00%360285,8812,93
09-06-,0830,00%360285,8822,63
23-06-201771654,0830,00%360285,8811,32
30-06-201721654,0830,00%360285,883,23
02-07-201781654,0830,00%360285,8812,93
10-07-201741654,0830,00%360285,886,47
14-07-,0830,00%360285,8821,02
27-07-201741654,0830,00%360285,886,47
31.07.201711654,0830,00%360285,881,62
УСЬОГО 2125,81

Таким чином, станом на 01.08.2018 року розмір заборгованості за кредитом складав 4468,88грн., з яких 1654,08грн. - тіло кредита, 2125,81грн. - процентів, 500,00грн штраф (фіксована частина) та 188,99грн. (процентна складова).

Як слідує з представленого банком розрахунку після закінчення строку кредитування відповідач вносив платежі, сукупний розмір яких свідчить про погашення заборгованості за кредитом у повному обсязі.

Ураховуючи наведене, оскільки станом на 06.09.2019 року заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором відсутня, суд приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позову АТ КБ "Приватбанк".

Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - залишити без задоволення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дата складення повного судового рішення - 31.05.2019р.

Суддя