Ленінський районний суд м.Полтави
Справа № 553/573/19
Провадження № 2/553/564/2019
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
19.06.2019 року м. Полтава
Ленінський районний суд м. Полтави в складі:
головуючого судді - Парахіної Є.В.,
при секретарі - Бідній Л.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтаві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акціонерний Банк "Радабанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
У березні 2019 року АТ "Акціонерний Банк "Радабанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що між ПАТ "Акціонерний Банк "Радабанк" та ОСОБА_2 шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту, встановленого на зарплатну платіжну картку, відповідно до заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1034217/Z01/16 від 15.08.2017 року. Згідно п. 1.3 Статуту АТ "Акціонерний Банк "Радабанк", затвердженого позачерговими Загальними зборами акціонерів, рішенням вищевказаних зборів змінено найменування Банку з ПАТ "Акціонерний Банк "Радабанк" на АТ "Акціонерний Банк "Радабанк". З виписки по особовому рахунку НОМЕР_1 вбачається, що відповідачу надано кредит у формі овердрафту з початковим лімітом 3000 грн. на споживчі цілі з кінцевим терміном повернення 20.08.2018 року з процентною ставкою за користування у перші 30 днів 0,01 % річних, починаючи з 31-го дня - 38 % річних. Відповідач зобов`язання належним чином не виконувала, у зв`язку з чим станом на 12.02.2019 року утворилась заборгованість в розмірі 4305 грн. 33 коп., в тому числі: заборгованість по ліміту овердрафту 3000 грн. 00 коп., прострочена заборгованість по процентам 696 грн. 59 коп., дебіторська заборгованість 18 грн. 86 коп., пеня на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту - 516 грн. 41 коп., пеня на прострочену заборгованість по нарахованим процентам 73 грн. 47 коп.
Просить стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ "Акціонерний Банк "Радабанк" заборгованість у розмірі 4305 грн. 33 коп. та судовий збір в сумі 1921 грн. 00 коп.
Відповідно до п. 1.3 Статуту АТ "Акціонерний Банк "Радабанк", затвердженого позачерговими Загальними зборами акціонерів, змінено найменування банку з ПАТ "Акціонерний Банк "Радабанк" та АТ "Акціонерний Банк "Радабанк". АТ "Акціонерний Банк "Радабанк"є правонаступником всього майна, прав та обов`язків ПАТ "Акціонерний Банк "Радабанк".
В судове засідання представник позивача не з`явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_2 , будучи повідомлена про час та місце слухання справи, в судове засідання повторно не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, не подала відзив на позовну заяву.
За змістом ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Враховуючи викладене, відповідно до положень ст. 280 ЦПК України, зі згоди представника позивача, судом ухвалено рішення при заочному розгляді справи.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
15.08.2017 року ОСОБА_2 заповнено та підписано заяву, адресовану ПАТ "АБ "Радабанк", на приєднання до "Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб" № 1034217/Z01/16, відповідно до якої просила відкрити поточний рахунок 2625, у валюті гривня, просила видати платіжну картку зарплатну, надати кредит у формі Овердрафту на споживчі потреби у розмірі згідно з рішенням банку на платіжну картку, що надана відповідно до цієї заяви на приєднання, у сумі 3000 грн. 00 коп.
Згідно змісту заяви ОСОБА_2 вона підтверджує, що (1) усі відомості, які містяться у цій Заяві-анкеті, а також усі затребувані Банком документи надаються виключно для відкриття поточного рахунку і надання послуг; (2) уся інформація, що надана нею в ПАТ "АБ "Радабанк" в цій Заяві-анкеті, є повною, достовірною у всіх відношеннях. Також підтверджує, що із змістом Правил користування платіжною карткою Банка, Тарифів Банку, які є невід`ємною частиною Договору, Інструкції по порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах ознайомлена та цілком згодна. Вимоги цієї інструкції для неї обов`язкові. Їй відомо про те, що цей рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності. Підписанням цієї Заяви підтверджує, що всі умови Договору їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник цієї Заяви отримала в день укладення Договору (підписання Заяви). Підписанням цієї Заяви про приєднання до Договору вона, як суб`єкт персональних даних, надає згоду Банку на обробку та використання її особових персональних даних, без обмежень з метою надання мені банківських та інших фінансових послуг, передбачених цим Договором та/або цією Заявою, а також з метою пропонування/надання банківських та інших фінансових послуг, не передбачених цим Договором. Також надає згоду на передачу персональних даних з правом їх обробки та використання третім особам, залученим Банком на договірній основі до процесу обслуговування Договору та повернення заборгованості перед Банком за цим Договором. Обсяг її персональних даних, які оброблятимуться у базі персональних даних Банку, визначається Банком відповідно до вимог законодавства України. Зобов`язуюсь надавати у найкоротший термін Банку уточнену інформацію та подавати оригінали відповідних документів при зміні персональних даних. Перед підписанням цієї Заяви підтверджує, що відповідно до вимог ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів", Закону України "Про споживче кредитування", ПАТ "АБ "РАДАБАНК" у письмовій формі їй було повідомлено про найменування та місцезнаходження Банку; кредитні умови, зокрема: мету, для якої кредит може бути витрачений; форми його забезпечення; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов`язаннями Позичальника; тип процентної ставки; суму, на яку кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги Заяви (перелік усіх витрат, пов`язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо); строк, на який кредит може бути одержаний; варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги; можливість дострокового повернення кредиту та його умови; податковий режим сплати процентів та про державні субсидії, на які споживач мас право, або відомості про те. від кого споживач може одержати докладнішу інформацію; переваги та недоліки пропонованих схем кредитування. Вона погоджується з тим, що розмір та строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо овердрафту за поточним рахунком, що надаються у зв`язку з приєднанням до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі Договір), шляхом підписання цієї Заяви на приєднання, встановлюється відповідно до умов Додатків до Договору (надалі - Умови) та Тарифів Банку (що є невід`ємною частиною Договору). Порядок внесення змін до вищезазначених Додатків визначений Договором. Остаточне рішення щодо встановлення Овердрафту за поточним рахунком приймається Банком і Банк має право відмовити у встановленні Овердрафту за поточним рахунком без пояснення причини. Інформація про розмір встановленого та/або зміненого (за рішенням Банку або за заявою клієнта) кредитного ліміту за Овердрафтом за поточним рахунком надається Баком у вигляді SMS-повідомлення на її мобільний телефон, вказаний у цій Заяві на приєднання. Дає свою згоду на те, що овердрафт встановлюється за рішенням Банку згідно внутрішніх нормативних документів Банку. Підписання даної Заяви свідчить про пряму і безумовну згоду щодо прийняття розміру Овердрафту, встановленого Банком в межах, визначених Умовами, усвідомлює, що пропозиція Банку щодо надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії та овердрафту є відкличною і Банк залишає за собою право відмовити в наданні кредиту у випадках та порядку, передбаченими Договором. Позичальник зобов`язаний самостійно ознайомлюватись з інформацією, що розташовується в мережі Інтернет за адресою: httр/www.radabank.com.ua/ та, у випадку, коли у Договорі здійснюється зміна умов кредитування, у т.ч. зміна ліміту овердрафту, та Позичальник не згоден з даними змінами, звертатись до банку з заявами про відмову від послуг.
Як вбачається з виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 , ОСОБА_2 встановлено кредитний ліміт у формі овердрафту з початковим лімітом у сумі 3000 грн. 00 хв. на споживчі потреби з кінцевим строком повернення овердрафту 20.08.2018 року.
Згідно п. 10.10 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого рішенням Правління АТ "АБ "Радабанк", протокол № 10/1 від 06.02.2019 року, Позичальник зобов`язується повернути Овердрафт та сплатити проценти за користування Овердрафтом та іншу заборгованість у порядку та на умовах, визначених Договором, Заявою на приєднання та Умовами.
Відповідно до п. 10.18 10.21 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб нарахування процентів за користування Овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті Овердрафту, за кожен день користування Овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за Овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти, за ставкою, визначеною Умовами згідно з методом факт/факт (метод "факт/факт" передбачає, що для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та році). При нарахуванні процентів враховується день надання Овердрафту і не враховується день повернення Овердрафту. Сплата процентів, нарахованих за користування Овердрафтом в попередньому календарному місяці, здійснюється Позичальником у валюті Овердрафту у день надходження коштів на рахунок та в день погашення Овердрафту.
Пунктом 10.23 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що за прострочення повернення Овердрафту, сплати процентів та комісії за цим Договором Позичальник сплачує на користь Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення виконання зобов`язань, від суми простроченого зобов`язання, за кожний день прострочення, а також відшкодовує всі збитки, що виникли внаслідок несвоєчасного виконання грошових зобов`язань відносно Банку. Сплата штрафних санкцій не звільняє Позичальника від виконання зобов`язань, передбачених цим Договором.
Згідно з Паспортом споживчого кредиту Овердрафту для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку, та власників пенсійних карток ПАТ "АБ "Радабанк", підписаного відповідачем, в п. 3 визначено наступні основні умови кредитування з урахуванням побажання споживача: тип кредиту Овердрафт Клієнтам фізичним особам, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку, та власників пенсійних карток; сума/ліміт кредиту 3000 грн.; строк кредитування 12 місяців з можливістю пролонгації; мета отримання кредиту Овердрафт надається на споживчі цілі; способи та строки надання кредиту ліміт овердрафту встановлюється у безготівковій формі на Картковий рахунок, в рамках якого надається Овердрафт, відкритий в ПАТ "АБ "Радабанк" після надходження заробітної плати/пенсії; в п. 4 встановлено, що процентна ставка встановлюється в розмірі 0,01% річних у перші 30 днів користування овердрафтом та 38% річних, починаючи з 31 -го дня користування. У випадку, якщо Позичальник не погашає до 31-го дня користування Овердрафтом суму заборгованості за Овердрафтом повністю, Банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування Овердрафтом, починаючи з першого дня за ставкою 38% річних. Після повного погашення всієї заборгованості та при наступному використанні Овердрафту відлік днів для визначення процентної ставки починається спочатку; тип процентної ставки фіксована; комісія за збільшення заборгованості за Овердрафтом - 4% - комісія за збільшення заборгованості за ОСОБА_3 (крім розрахунків через РОS-термінал або в мережі Іnternet, та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту). - 0% - комісія за збільшення заборгованості за Овердрафтом при розрахунках через РОS-термінал або в мережі Іnternet, та у випадку, якщо заборгованість виникла внаслідок договірного списання комісії банку, або процентів по овердрафту; реальна річна процентна ставка 52,6588 %; в п. 6 встановлено, що пеня внаслідок прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит - подвійна облікова ставка НБУ, що діяла у період, за який нараховується пеня. Пеня нараховується на суму простроченого платежу за кожен день прострочення.
Згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 за період з 15.11.2017 року по 25.02.2019 року, наданої ПАТ "АБ "Радабанк", відповідач користувалася Овердрафтом, який у встановленому договором порядку та строки не погасила, в результаті чого станом на 12.02.2019 року має заборгованість за кредитним договором згідно розрахунку заборгованості, надано суду позивачем, у розмірі 4305 грн. 33 коп., в тому числі: заборгованість по ліміту овердрафту 3000 грн. 00 коп., прострочена заборгованість по процентам 696 грн. 59 коп., дебіторська заборгованість 18 грн. 86 коп., пеня на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту - 516 грн. 41 коп., пеня на прострочену заборгованість по нарахованим процентам 73 грн. 47 коп.
Разом з тим, вищевказану вимогу відповідач проігнорувала, заборгованість за кредитним договором не погасила.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов`язання.
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання ( частина друга статті 549 ЦК України ). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання ( частина третя ст. 549 ЦК України).
Враховуючи викладене, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань, суд вважає позовні вимоги АТ "АБ "Радабанк" про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором обґрунтованими, а позов таким, що підлягає задоволенню.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 76-83, 89, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства "Акціонерний Банк "Радабанк" (місцезнаходження м. Дніпро, пр-кт Олександра Поля, 46, код ЄДРПОУ - 21322127) до ОСОБА_1 (місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства "Акціонерний Банк "Радабанк" заборгованість за кредитним договором в сумі 4305 (чотири тисячі триста п`ять) грн. 33 коп.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ "Акціонерний Банк "Радабанк" судовий збір в сумі 1921 грн. 00 коп.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі до Полтавського апеляційного суду апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення рішення.
До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.
Учасник справи якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Повний текст рішення складений 19.06.2019 року.
Суддя Ленінського районного суду м. ПолтавиЄ. В. Парахіна