РІВНЕНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 березня 2019 року м. Рівне

Справа № 756/10056/15-ц

Провадження № 22-ц/4815/489/19

Рівненський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ: Бондаренко Н.В. (суддя-доповідач), Ковальчук Н.М., Хилевича С.В.,

секретар судового засідання: Шептицька С.С.

учасники справи:

позивач - Акціонерне товариство "Альфа-Банк",

відповідач - ОСОБА_4,

за участю представників сторін

розглянув у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Акціонерного товариства "Альфа-Банк" на рішення Костопільського районного суду Рівненської області в складі судді Грипіч Л.А. від 17 грудня 2018 року, проголошене в 16 год. 41 хв. в м. Костопіль, дата складання повного судового рішення - 27 грудня 2018 року,

в с т а н о в и в:

6 серпня 2015 року ПАТ "Альфа-Банк" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, який мотивує тим, що відповідно до укладеного між ЗАТ "Альфа-Банк" та ОСОБА_4 договору №800000093 від 16.03.2007року остання отримала кредит у розмірі 37000 доларів США, зі сплатою процентів за його користування - 11 % річних.

За умовами вказаного договору ОСОБА_4 зобов'язалась в порядку та на умовах, що визначені кредитним договором повернути кредит та сплатити проценти за його користування, неустойку та інші платежі, передбачені договором, в сумі та строки визначені у ньому та у графіку платежів, що є додатком №1 до цього договору.

Однак, в порушення умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконала, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 15.07.2015 року склала 31448,63 доларів США, що за курсом НБУ на 15.07.2015 року становить 691723,47 грн., і складається з наступного: заборгованість за кредитом - 26 972,93 дол. США, що за курсом НБУ на 15.07.2015 року становить 593 278,90 грн.; по відсотках - 2011,72 дол. США, що за курсом НБУ на 15.07.2015 року становить 44248,48 грн.; по пені - 2463,98 дол. США, що за курсом НБУ на 15.07.2015 року становить 54196,09 грн.

З наведених підстав просить суд стягнути з ОСОБА_4 заборгованість за кредитним договором в розмірі 691723,47 грн. та витрати по оплаті судового збору.

Рішенням Костопільського районного суду Рівненської області від 17 грудня 2018 року в задоволенні позову АТ "Альфа-Банк" до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості відмовлено.

Рішення мотивовано тим, що позивач не довів належними та допустимими доказами отримання позичальником кредитних коштів та наявність у останнього заборгованості у розмірі, вказаному у розрахунку.

У апеляційній скарзі АТ "Альфа-Банк" покликається на незаконність вказаного рішення суду в зв'язку з неповним з'ясуванням обставин, що мають значення для справи, порушенням норм матеріального та процесуального права.

Зазначає, що суд першої інстанції прийшов до помилкового висновку про не доведення ним належними та допустимими доказами наявності у відповідача заборгованості у розмірі, вказаному у розрахунку, а також, що копія кредитного договору №800000093 від 16.03.2007 року, виписка з особового рахунку відповідача, копія вимоги про дострокове повернення кредиту, докази її відправлення та виконаний банком розрахунок заборгованості не є належними доказами, які б доводили обґрунтованість його вимог.

Звертає увагу, що відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 18.06.2003 року №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Суд безпідставно встановив фальсифікацію позивачем меморіального ордеру №49752 від 16.03.2007 року, в долучені якого до матеріалів справи представнику позивача було відмовлено.

Доводить, що відповідачем не заперечувався факт отримання кредитних коштів під час розгляду справ, що стосуються виконання зобов'язань за кредитним договором №800000093 від 16.03.2007 року а саме: цивільної справи №761/39082/14-ц за позовом ОСОБА_4 до ПАТ "Альфа-Банк" про зобов'язання здійснити перерахунок процентів за кредитом та цивільної справи №564/142/16-ц за позовом ОСОБА_4 до ПАТ "Альфа-Банк" про захист порушеного права споживача фінансових послуг, визнання недійсним кредитного договору №800000093 від 16.03.2007 року.

Крім того, під час судового розгляду встановлено, що кредитний договір №800000093 від 16.03.2007 року був підписаний ОСОБА_4, яка протягом 2007-2014 року здійснювала часткове погашення заборгованості за указаним кредитним договором, що підтверджується розрахунком заборгованості, випискою з рахунку та квитанціями про перерахування коштів та відповідачем не заперечувалось.

З наведених підстав просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове рішення, яким його позовні вимоги задовольнити.

У відзиві на апеляційну скаргу відповідачка зазначає, що рішення суду є законним та обґрунтованим, постановленим з дотриманням норм матеріального та процесуального права. Доводи апеляційної скарги правильності висновків не спростовують. Просить її залишити без задоволення, а рішення суду-без змін.

Згідно із ч. 1ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Апеляційна скарга підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 16.03.2007 року між ЗАТ "Альфа-Банк", правонаступником якого є АТ "Альфа-Банк" та ОСОБА_4 було укладено кредитний договір №800000093, згідно умов якого остання отримала кредит в розмірі 37000 доларів США зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 11,0 % річних, з кінцевим терміном повернення заборгованості за кредитом - 16.03.2022 року.

За умовами вказаного договору відповідачка зобов'язалась своєчасно та у повному обсязі повернути кредит на умовах, визначених цим договором, виплатити кредитору проценти за користуванням кредитом, використовувати його за цільовим призначенням, виконувати інші умови цього договору та повернути кредитору кредит у терміни, встановлені цим договором.

Згідно до п.4.3. кредит надається в готівковій формі через касу кредитора. Днем надання кредиту вважається день отримання грошових коштів в касі кредитора, п.4.5. Кредитного договору.

Згідно виписки по особовому рахунку ОСОБА_4 16 березня 2007року надані готівкою кредитні кошти у розмірі 37 000 доларів США, тобто ПАТ "Альфа банк" виконав в повному обсязі умови кредитного договору та надав зазначені кошти позичальнику.

Окрім цього, з матеріалів справи вбачається, що протягом 2007-2014 років ОСОБА_4 неодноразово здійснювала платежі по кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості по ньому. Всього нею за даний період внесено кошти в загальному розмірі 46 289,321 долар США., останній платіж здійснено 30.12.2014 року у сумі 220 доларів США.

23.01.2013року позичальник ОСОБА_4 звернулася до кредитора із заявою про зміну свого прізвища на ОСОБА_4, до якої додала копію свідоцтва про зміну прізвища серії 1-БК №011565.(а.с.11,12).

У січні 2016 року вона подала позов до ПАТ «Альфа-банк» про захист порушеного права споживача фінансових послуг, визнання недійсним кредитного договору №800000093 від 16.03.2007року з підстав передбачених ст.ст.11,18 ЗУ України «Про захист прав споживачів». Постановою Апеляційного суду Рівненської області від 20.06.2018 року визнано недійсним п.4.4 кредитного договору, в задоволенні решти вимог відмовлено.

Цією постановою також встановлено, що кредитні кошти надавалися з цільовим призначенням для часткової оплати вартості квартири АДРЕСА_1. 16 березня 2007 року між банком та позичальником для забезпечення кредитного договору укладено іпотечний договір №800000093-И за умовами якого відповідачка передала банку в іпотеку нерухоме майно квартиру АДРЕСА_1.(а.с.126-128)

За наведеного, зазначені вище докази в силу ст.ст.77,79 ЦПК України є належними і допустимими доказами. Вони в сукупності спростовують висновок суду першої інстанції про те, що кошти в сумі 37 000 доларів США за кредитним договором №800000093 від 16.03.2007року ОСОБА_4 не отримувала. В матеріалах справи відсутні докази про те, позичальник вимагала від банку виконання прийнятих на себе зобов'язань, а вчинення останньою погашень заборгованості по кредиту, звернення із позовами про визнання кредитного договору недійсним та про зобов'язання здійснити перерахунок процентів за кредитом свідчить про визнання нею боргу та спростовує її доводи про ненадання банком коштів.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статей 526, 530, 610, частини першої статті 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до умов п.5.3 договору платежі з повернення кредиту та сплати процентів за його користування здійснюються щомісячно, а саме: у разі сплати у валюті кредиту - 16 числа кожного місяця рівними частинами в сумі 421 долар США; у разі сплати в національній валюті - 15 числа кожного місяця у сумі, розрахованій у порядку та на умовах, визначених п.5.2.2. договору.

Пунктом 2.3. договору передбачено, що в разі невиконання чи несвоєчасного виконання зобов'язання в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно умов цього договору, позичальник зобов'язаний сплатити кредитору пеню в розмірі 1% від простроченої суми за кожен день прострочення.

В зв'язку з неналежним виконанням відповідачкою своїх зобов'язань за кредитним договором у неї утворилась заборгованість, яка відповідно до наданого позивачем розрахунку станом на 15.07.2015 року становить 31448,63 доларів США, що по курсу НБУ на 15.07.2015 року складає 691723,47 грн. та складається з наступного: заборгованість за кредитом - 26 972,93 дол. США, що за курсом НБУ на 15.07.2015 року становить 593 278,90 грн.; по відсотках - 2011,72 дол. США, що за курсом НБУ на 15.07.2015 року становить 44248,48 грн.; по пені - 2463,98 дол. США, що за курсом НБУ на 15.07.2015 року становить 54196,09 грн.

У відповідності до п.6.3. кредитного договору кредитор набуває право вимоги в тому числі і в судовому порядку від позичальника дострокового повернення кредиту, а позичальник зобов'язується на вимогу кредитора достроково повернути кредит в повному обсязі та сплатити нараховані проценти за користуванням кредитом, нараховану неустойку та інші платежі та нарахування за цим договором, що підлягають сплаті позичальником на користь кредитора, у разі затримання сплати частини кредиту та/або процентів за його користування щонайменше на один календарний місяць.

У разі набуття кредитором на підставах передбачених цим договором права вимоги від позичальника дострокового повернення кредиту, кредитор направляє на адресу позичальника рекомендованим листом письмову вимогу про дострокове повернення кредиту, сплату нарахованих процентів за користуванням кредитом, нарахованої неустойки та інші платежів та нарахувань за цим договором або про усунення порушення та виконання порушеного зобов'язання у не менш ніж тридцяти денний термін з письмовим попередженням про звернення стягнення на предмет іпотеки у разі невиконання цієї вимоги (п. 6.4. договору).

23.07.2015 року позивачем було направлено на адресу ОСОБА_4 вимогу про дострокове повернення кредиту, в якій останню повідомлено, що станом на 15.07.2015 року загальна сума її заборгованості за кредитним договором становить 31448,63 долари США та необхідність у строк 30 днів з дати отримання цієї вимоги, але не пізніше тридцяти семи днів з моменту відправлення цієї вимоги, достроково повернути кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитом і нараховані штраф/пеню.

Докази про отримання вказаної вимоги позичальником в матеріалах справи відсутні.

Зважаючи на наведене, за відсутності доказів отримання відповідачкою вимоги про дострокове погашення кредиту банк мав право на пред'явлення позову, та, пред'явивши його - кредитор відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України змінив строк виконання основного зобов'язання.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.(ст.1049 ЦК України).

В ході розгляду справи судом ОСОБА_4 не надано доказів, що підтверджували б погашення нею заборгованості по кредитному договору у повному обсязі

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (пункт 3 частини першої статті 611 ЦК України).

Позов про стягнення заборгованості за кредитом заявлений банком в грошовій одиниці гривня, по курсу до долара СЩА, що існував станом на 15.07.2015року та в ході розгляду справи судом першої інстанції він не змінювався. Розмір заборгованості підтверджується наданим позивачем розрахунком, у якому зазначено розмір виданого кредиту, суми сплачених позичальником платежів на виконання кредитного зобов'язання, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами, періоди і суми виникнення заборгованості.

Відповідач вказаних розрахунків не спростувала, власних розрахунків не навела.

Таким чином, за умов неспростування презумпції правомірності правочину та доведеності факту існування між сторонами грошового зобов'язання, воно має виконуватись належним чином обома сторонами, у зв'язку з чим позичальник зобов'язана сплатити позивачу наявну суму заборгованості за кредитним договором, розрахунок якої і розмір під час розгляду справи не спростовано. З ОСОБА_4 на користь ПАТ "Альфа-Банк" підлягає стягненню заборгованість по кредиту, яка утворилась станом на 15.07.2015 року та становить в загальному розмірі 31448,63 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 15.07.2015 року складає 691 723,47грн.

Відповідно до ч.1 та ч. 13 ст.141 ЦПК України підлягають пропорційному розподілу понесені сторонами судові витрати.

Позивачем при подачі позову сплачено 3654грн. судового збору, при подачі апеляційної скарги -5481грн. Таким чином, із відповідачки підлягає стягненню судовий збір на користь ПАТ "Альфа-Банк" у загальній сумі 9 135грн.

Керуючись ст. ст. 367, 368, 369, 374, 376, 381, 382, 384, 390 ЦПК України, ст. ст. 526, 553, 554, 559, 629, 1050, 1054 ЦК України, апеляційний суд,

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства "Альфа-Банк" задовольнити.

Рішення Костопільського районного суду Рівненської області від 17 грудня 2018 року скасувати.

Позов задовольнити. Стягнути з ОСОБА_4 ( ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1,мешканки АДРЕСА_2) на користь Акціонерного товариства "Альфа-Банк" (, місцезнаходження: 01001 м.Київ вул.Десятинна,4/6) заборгованість по кредитному договору №800000093 від 16.03.2007 року, яка утворилась станом на 15.07.2015 року по тілу кредиту в сумі 593278(п'ятсот дев'яносто три тисячі двісті сімдесят вісім)грн. 90 коп., за відсотками у сумі 44 248(сорок чотири тисячі двісті сорок вісім) грн.48коп., по пені -54 196(п'ятдесят чотири тисячі сто дев'яносто шість) грн. 09коп. та витрати по оплаті судового збору у розмірі 9135(дев'ять тисяч сто тридцять п'ять) грн.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її проголошення. Касаційна скарга може бути подана до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня її проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини постанови, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 20 березня 2019 року.

Судді: Бондаренко Н.В.

Ковальчук Н.М.

Хилевич С.В.