Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 жовтня 2019 року Новотроїцький районний суд

Херсонської області

в складі головуючого судді Тимченко О. В.

секретар судового засідання Овсяннікова Т.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Новотроїцьке Херсонської області цивільну справу за позовом АТ КБ "Приват банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

Позивач публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», правонаступником якого є акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» 18.10.2016 року звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 ( прізвище та ім`я змінено на ОСОБА_1 ) про стягнення кредитної заборгованості.

Позовна заява мотивована тим, що 16.11.2011 року між банком та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір, відповідно до умов якого, остання отримала кредит у розмірі 1800,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Оскільки відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконувала, внаслідок чого, утворилася заборгованість станом на 31.08.2016 року, яка становить 22903,30 грн., та складається з наступного:

-1119,53 грн. заборгованість за кредитом;

-16667,45 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;

-3549,50 грн. заборгованість за пенею та комісією;

-500,00 грн.- штраф (фіксована частина);

-1066,82 грн. штраф (процентна складова).

Враховуючи вищевикладене, просили стягнути з відповідача 22903,30 грн. заборгованості за кредитним договором.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала з підстав викладених в позовній заяві, просить позовні вимоги задоволити.

Представник відповідача в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечував та надав заяву в якій просить застосувати строк позовної давності та відмовити в задоволенні позову.

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, врахувавши заяву відповідача, вважає, що позовні вимоги задоволенню не підлягають з наступних підстав.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 16.11.2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є АТ КБ «Приватбанк», та ОСОБА_2 (нині ОСОБА_1 ) укладено кредитний договір, згідно з умовами якого, остання отримала кредит в сумі 1800,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Кредитний договір укладено шляхом підписання Анкети-заяви позичальника, в якій ОСОБА_2 (нині ОСОБА_1 ) підтвердила свою згоду на те, що заява підписана разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті ПАТ КБ «Приватбанк», складає між нею та банком Договір, що підтверджується її підписом у заяві.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами ( ст. 629 ЦК України).

Згідно з доданим позивачем до позовної заяви розрахунком заборгованості за договором № б/н від 16.11.2011року станом на 31.08.2016 року у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за договором утворилась заборгованість в розмірі 22903,30 грн., та складається з наступного:1119,53 грн. заборгованість за кредитом;16667,45 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;3549,50 грн. заборгованість за пенею та комісією;500,00 грн.- штраф (фіксована частина);1066,82 грн. штраф (процентна складова).

Згідно з розрахунком заборгованості останній платіж за кредитним договором ОСОБА_2 (нині ОСОБА_1 ) здійснила 24.04.2013 року в розмірі 200,00 гривень.

Представник відповідача Згода О.О. подав письмову заяву про застосування до спірних правовідносин строку позовної давності.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно із ч.4 ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Згідно зі ст.253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила ( ч.1 ст.261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Оскільки відповідно до Умов та правил надання банківських послуг строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, які деталізують обов`язок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов`язку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а тому й початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредиту, погашення якого відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Згідно зі ст.266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

Враховуючи, що останній обов`язковий платіж за спірним договором позивач здійснила 24.04.2013 року, тому строк позовної давності обчислюється з моменту настання строку погашення чергового платежу, а саме з 24.05.2013 року, за який позивачем не було внесено грошових коштів.

За таких обставин та з врахуванням наведених норм права слід прийти до висновку, що оскільки останній платіж на погашення кредитної заборгованості за договором від 16.11.2011 року позичальником було внесено 24.04.2013 року, а з позовом до суду банк звернувся 18.10.2016 року, відповідно до таких правовідносин слід застосувати строк позовної давності, про що і було заявлено відповідачем у справі.

Відповідно до довідки АТ КБ «Приватбанк» відповідач ОСОБА_2 (нині ОСОБА_1 ) згідно кредитного договору б/н від 16.11.2011 року отримала кредитну картку № НОМЕР_1 , яка мала термін дії до останнього дня 03.2016 року.

Оскільки на картці вказано граничний строк дії (місяць і рік) і вона дійсна до останнього календарного дня зазначеного місяця, тому строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказаного на картці.

У разі неналежного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Аналогічного правового висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28 березня 2018 року по справі №444/9519/12.

Отже, оскільки за умовами договору відповідач мав виконувати зобов`язання, зокрема, з повернення кредиту та зі сплати процентів щомісячно, перебіг позовної давності для стягнення заборгованості за кожним з цих щомісячних платежів починається з наступного дня після настання терміну внесення чергового платежу.

Відтак, за наведених умов початок перебігу позовної давності для погашення щомісячних платежів за договором визначається за кожним таким черговим платежем з моменту його прострочення. Вказане унеможливлює визначення початку перебігу позовної давності для погашення всієї заборгованості за договором з моменту спливу строку кредитування.

На підставі наведеного, зважаючи на умови укладеного між сторонами Договору та норми чинного законодавства, а також наданого Банком розрахунку заборгованості та виписки по рахунку, заяви відповідача, в задоволенні позовних вимог слід відмовити повністю.

Керуючись ст.ст. 12,13,81,258,259,263,265,268 ЦПК України

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позову АТ КБ "Приват банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити повністю.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення безпосередньо до Херсонського апеляційного суду.

Повний текст рішення складений 18.10.2019 року.

Суддя О.В. Тимченко