Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04.06.2019 Справа №607/5051/16-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі :

головуючого Ромазана В.В.

за участю секретаря Пастернак О.В.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому підготовчому судовому засіданні в м. Тернополі справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № б/н від 29.02.2012 року ,-

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, між позивачем та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №б/н від 29.02.2012 року, відповідно до якого останньому було надано кредит в сумі 4 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Однак, ОСОБА_2 не здійснював платежів в рахунок погашення суми кредиту та відсотків, внаслідок чого, станом на 11.03.2016 року виникла заборгованість в сумі 14 250,87 грн., яку позивач просить стягнути із відповідача, як такого, що прийняв спадщину та в силу вимог ст.1282 ЦК України.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак подав суду заяву, в якій просить справу розглядати у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд їх задовольнити.

Ухвалою суду було замінено відповідача, у зв`язку із його смертю, на його спадкоємця ОСОБА_1 .

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позов визнав та погодився сплатити боргові зобов`язання, яка виникли за кредитним договором від 29.02.2012 року, укладеного між позивачем та ОСОБА_2

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив

Відповідно до Кредитного договору №б/н від 29.02.2012 року Публічним акціонерним товариством «Акцент-Банк» надано ОСОБА_2 кредит на суму 4 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

При укладенні даного Договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

ОСОБА_2 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Пунктами 3.2 та 3.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

У заяві Позичальника та в п.5.3 Умов та правил надання банківських послуг, які є складовою частиною Договору зазначено, що Банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у Виписці по Картрахунку згідно з п.4.9 цього договору. Якщо на протязі 7 днів Банк не отримав повідомлення від клієнта про непогодження із змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням Банку без попереднього повідомлення клієнта.

Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього ж терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін.

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, Позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання. за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слікувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту (п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг).

Згідно п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених даним договором більш як на 120 днів, Клієнт зобов`язується сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. +5% від суми вимоги.

Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов`язань.

Відповідно до п. 6.4 Умов та правил надання банківських послуг, у випадку незгоди із зміною Правил та/або Тарифів Банку, які викладені на банківському сайті httр://рrivatbank.ua/terms/pages/70/, позичальник зобов`язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість.

На підставі п. 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті httр://a-bank.com.ua/page/php?31, а також інших умов обслуговування рахунків.

Згідно п. 4.6 Умов та правил надання банківських послуг, Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 5.7 Правил користування платіжною карткою, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором.

Згідно п. 5.2 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов`язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов`язків та інших обов`язків за цим Договором.

Відповідно до п. 5.5.1 Правил користування платіжною карткою, за несвоєчасне виконання боргових обов`язків (використання простроченого Кредиту та Овердрафту) власник карти сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами.

ОСОБА_2 взятих на себе зобов`язань за кредитним договором не виконував, в зв`язку з чим, станом на 11.03.2016 року утворилась заборгованість, яка, згідно представленого позивачем розрахунку, становить 14 250,87 грн., яка складається з наступного:

-1 097,85 грн. - заборгованість за кредитом;

-9 348,22 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом;

-2 650,00 грн. - заборгованість по пені та комісії;

-500,00 грн. - штраф (фіксована частина);

-654,80 грн. - штраф (процентна складова).

31 грудня 2016 року позичальник, ОСОБА_2 помер ( Свідоцтво про смерть серії НОМЕР_1 , видане повторно 07.02.2017 р. Тернопільським районним відділом ДРАЦСу Головного територіального управління юстиції у Тернопільській області).

Згідно ст.1218 ЦК України, до складу спадщини входять усі права та обов`язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті.

Відповідно до ст.ст. 608, 1218, 1219 ЦК, у зв`язку із смертю боржника припиняються лише ті зобов`язання, які нерозривно пов`язані з його особою і не можуть бути виконані іншою особою, у той час як у результаті спадкування до спадкоємця переходять усі права та обов`язки, що належали спадкодавцю на час відкриття спадщини і не припинилися у наслідок його смерті.

За змістом зазначених норм у разі смерті фізичної особи, боржника за зобов`язанням у правовідносинах, що допускають правонаступництво в порядку спадкування, обов`язки померлої особи (боржника) за загальним правилом переходять до іншої особи - її спадкоємців. Таким чином, відбувається передбачена законом заміна боржників за зобов`язанням.

Згідно ч.1 ст. 1268 ЦК України, спадкоємець за заповітом чи за законом має право прийняти спадщину або не прийняти її.

Відповідно до ч. 3 ст. 1268 ЦК України, спадкоємець, який постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини, вважається таким, що прийняв спадщину, якщо протягом строку, встановленого статтею 1270 цього Кодексу (6 місяців від дня відкриття спадщини), він не заявив про відмову від неї.

08 лютого 2017 року ОСОБА_1 , як син померлого ОСОБА_2 та спадкоємець першої черги за законом, звернувся в Тернопільську районну державну нотаріальну контору із заявою про прийняття спадщини, на підставі якої була заведена спадкова справа №52/2017 (Витяг про реєстрацію в Спадковому реєстрі №46686907 від 08.02.2017 р.). Інші спадкоємці спадщину після смерті ОСОБА_2 не приймали.

Відповідно до ч. 2 ст. 1281 ЦК України, кредитору спадкодавця належить протягом шести місяців з дня, коли він дізнався або міг дізнатися про відкритгя спадщини, пред`явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, незалежно від настання строку вимоги.

Таким чином, ОСОБА_1 вважається таким, що прийняв спадщину, до складу якої входять, у тому числі, кредитні зобов`язання померлого ОСОБА_2 , про що свідчить його письмова заява про прийняття спадщини від 08.02.2017 р.

Згідно Довідки №270, виданої 08.02.2017 року Білецькою сільською радою Тернопільського району Тернопільської області, за померлим ОСОБА_2 (помер ІНФОРМАЦІЯ_1 ) рахується розпочате будівництво житлового будинку за АДРЕСА_1 , не приватизована земельна ділянка площею 0,11 га для будівництва, обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд по АДРЕСА_1 та земельна ділянка площею 0,10 га для ведення особистого селянського господарства на території Білецької сільської ради Тернопільського району Тернопільської області, яку він успадкував після смерті матері ОСОБА_3 . На день смерті гр. ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , проживав, але не був зареєстрований по АДРЕСА_2 , проживав як квартиронаймач. Голова двору по АДРЕСА_2 ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_3 - не родич.

Постановою державного нотаріуса Тернопільської районної державної нотаріальної контори Захарків Т.Б. відмовлено ОСОБА_1 у вчиненні нотаріальної дії - видачі свідоцтва про право на спадщину за законом на незавершений будівництвом житловий будинок по АДРЕСА_1 (готовність 12%), після смерті батька - ОСОБА_2 , у зв`язку з відсутністю правовстановлюючих документів.

Рішенням Тернопільського міськрайонного суду від 25 жовтня 2017 року, яке набрало законної сили, визнано за ОСОБА_1 право власності (в порядку спадкування за законом) на будівельні матеріали та обладнання, які були використані в процесі будівництва житлового будинку АДРЕСА_1 , площа основи (забудова) 102,8 кв.м., готовність якого складає 12%, які належали померлому ІНФОРМАЦІЯ_1 - ОСОБА_2 .

Згідно ч. 3 ст. 1296 ЦК України, відсутність свідоцтва про право на спадщину не позбавляє спадкоємця права на спадщину.

Частиною 1 статті 1282 ЦК України, встановлено, що спадкоємці зобов`язані задовольнити вимоги кредитора повністю, але в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Кожен із спадкоємців зобов`язаний задовольнити вимоги кредитора особисто, у розмірі, що відповідає його частці у спадщині.

Відповідно до ч. 2 ст. 1282 ЦК України, вимоги кредитора спадкоємці зобов`язані задовольнити шляхом одноразового платежу, якщо домовленістю між спадкоємцями та кредитором інше не встановлено.

Згідно абзацу 2 ч. 2 ст. 1282 ЦК України, у разі відмови від одноразового платежу суд позовом кредитора накладає стягнення на майно, яке було передане спадкоємцям в натурі.

Станом на дату смерті, заборгованість позичальника ОСОБА_2 перед Банком за кредитним договором №б/н від 29.02.2012 року становить - 14 250,87 грн.

Таким чином, суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № б/н від 29.02.2012 року підлягає до часткового задоволення у межах суми спадкового майна, прийнятого після смерті ОСОБА_2 , померлого ІНФОРМАЦІЯ_1 .

При цьому, суд вважає, що із ОСОБА_1 слід стягнути заборгованість за вказаним кредитним договором на загальну суму 11543,92 грн., з яких: 1097,85 грн. - заборгованість за кредитом; 9348,22 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом та 1097,85 грн. сума нарахованої пені. При цьому, суд вважає, що слід зменшити розмір нарахованої пені, яку слід стягнути із відповідача до 1097,85 грн. в силу вимог ч.3 ст.551 ЦК України, відповідно до якої розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Також, задовольняючи частково позов, суд вважає, що не підлягають до задоволення вимоги позивача щодо стягнення із відповідача 500,00 грн. штрафу (фіксована частина) та 654,80 грн. штрафу (процентна складова), оскільки вважає таке стягнення подвійною відповідальністю відповідача за неналежне виконання своїх зобов`язань. Так, відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи зазначені норми закону, а також ту обставину, що умовами договору штраф і пеня передбачені за одне і те ж порушення - несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, а тому їх одночасне застосування є неможливим в силу ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Такий висновок відповідає правовим позиціям Верховного Суду України, висловленим за результатами перегляду справи № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року, №6-1374цс17 від 11.10.2017 року.

Крім того, на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 4,13, 82, 263, 265, 280-284, 289 ЦПК України, ст.ст. 1261, 1268, 1270, 1281, 1282, 1296, ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № б/н від 29.02.2012 року - задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 29.02.2012 року в сумі 11 543 (одинадцять тисяч п`ятсот сорок три) грн. 92 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» 1 378 (одну тисячу триста сімдесят вісім) грн. 00 коп. судового збору, сплаченого останнім при зверненні із позовом в суд.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Тернопільської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Повне рішення суду складене 14 червня 2019 року.

Реквізити сторін:

Позивач - Публічне акціонерне товариство «Акцент-Банк» - 49074, м. Дніпропетровськ вул. Батумська,11, , МФО 307770.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_3 .

Головуючий суддяВ. В. Ромазан