Справа № 658/2496/18
(провадження № 2/658/89/19)
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 жовтня 2019 року м.Каховка

Каховський міськрайонний суд Херсонської області в складі:

головуючого-судді Подіновської Г.В.

за участю секретаря Марчук В.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Каховка Херсонської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем 07.12.2010 року укладено кредитний договір б/н, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на загальну суму 4200,00 грн.

Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання за договором, внаслідок чого станом на 22.06.2018 року заборгованість за договором становить 11730,83 грн., та складається з тіло кредиту - 2230,73 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом - 3046,27 грн., заборгованості по пені - 5419,03 грн., штрафу (фіксована частина) - 500,00 грн., штрафу (процентна складова) - 534,80 грн.

Оскільки відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання перед банком не виконує, позивач був вимушений звернутися до суду з вказаним позовом та просив стягнути на свою користь з ОСОБА_1 загальну суму заборгованості в сумі 11730,83 грн. та судові витрати.

У судове засідання представник позивача надав заяву, в якій просить справу розглянути без його участі, на позовних вимогах наполягає.

Представник відповідача у судове засідання не з`явилася, надала відзив на позовну заяву, у відповідності до якого позовні вимоги визнає частково.

Відповідно до ст. 247 ч. 2 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши письмові докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Між сторонами склалися цивільні правовідносини, урегульовані ст.ст. 525, 526, 530, 1050, 1054 ЦК України, у відповідності до вимог яких за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки за кредитним договором.

Судом встановлено, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем 07.12.2010 року укладено кредитний договір б/н, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на загальну суму 4200,00 грн. (а.с. 12-28).

Відповідач виконувала свої зобов`язання несвоєчасно та не в повному обсязі, внаслідок чого станом на 22.06.2018 року заборгованість за договором становить 11730,83 грн., та складається з тіло кредиту - 2230,73 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом - 3046,27 грн., заборгованості по пені - 5419,03 грн., штрафу (фіксована частина) - 500,00 грн., штрафу (процентна складова) - 534,80 грн. (а.с. 8-11).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 258 ЦК України, позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Як встановлено ст. 266 ЦК України, зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

Згідно з ст. 253 ЦК України, перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою повязано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

Так, відповідно до розрахунку, наданого позивачем заборгованість за тілом кредиту станом на 30.06.2015 року становить 1818,10 грн., але враховуючи, що позов було пред`явлено 06.07.2018 року, сума боргу за тілом кредиту в розмірі 1818,10 грн. знаходиться поза межами загального строку позовної давності, то заборгованість за тілом кредиту становить 412,63 грн.

Станом на 30.06.2015 року заборгованість по відсоткам становить 82,81 грн. Сума боргу за відсотками в розмірі 82,81 грн. знаходиться поза межами загального строку позовної давності.

За період з 01.08.2017 року по 31.10.2017 року банком нараховано відсотки на суму 1016,8 грн. Розрахунок відсотків в цей період здійснювався з коефіцієнтом 2. Зі спливом строку кредитування припинилося право позивача нарахувати проценти за кредитом, отже після серпня 2017 року позивач не міг такі проценти нарахувати. Відповідачем визнається заборгованість по відсоткам в межах строку кредитування та застосуванням трирічного строку позовної давності в розмірі 1946,66 грн.

Підставою, яка породжує обов`язок сплатити неустойку, є порушення боржником зобов`язання (стаття 610, пункт 3 частини першої статті 611 ЦК України).

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина перша статті 549 ЦК України). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. А пенею - неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частини друга та третя цієї статті).

За змістом приписів параграфу 2 глави 49 ЦК України особливість пені у тому, що вона нараховується з першого дня прострочення та доти, поки зобов`язання не буде виконане. Період, за який нараховується пеня за порушення зобов`язання, не обмежується. Її розмір збільшується залежно від тривалості порушення зобов`язання. Тобто, вона може нараховуватись на суму невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов`язання (зокрема, щодо повернення кредиту чи сплати процентів за кредитом) протягом усього періоду прострочення, якщо інше не вказано у законі чи в договорі. Але відповідно до пункту 1 частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (як штрафу, так і пені) застосовується позовна давність в один рік. Відтак, стягнути неустойку (зокрема і пеню незалежно від періоду її нарахування) можна лише у межах спеціальної позовної давності.

Згідно з частиною першою статті 260 ЦК України позовна давність обчислюється за загальними правилами визначення строків, встановленими статтями 253-255 цього кодексу.

На відміну від обчислення позовної давності для вимоги про стягнення штрафу, позовна давність за вимогою про стягнення пені обчислюється окремо за кожен день (місяць), за який нараховується пеня. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення його права на стягнення пені.

Перебіг позовної давності для стягнення неустойки (пені, штрафу) за кожним з прострочених щомісячних платежів починається з наступного дня після настання терміну внесення чергового платежу.

Вказане не дає підстав для обчислення спеціальної позовної давності щодо стягнення неустойки за 12 останніх місяців перед зверненням позивача до суду, оскільки на момент звернення до суду сплив строк кредитування.

Такої правової позиції дотримується Велика Палата Верховного Суду у Постанові від 28 березня 2018 року справа №444/9519/12

Передостання трата була здійснена відповідачем 25 квітня 2017 року. Враховуючи термін повернення кредиту до 25 числа наступного місяця право нарахування пені виникло у позивача з 26.05.2017 року, а спеціальний термін позовної давності відповідно сплив 26.05.2018 року.

Остання трата була здійснена відповідачем 25.06.2017р. в розмірі 24,90 грн., враховуючи позицію Великої Палати Верховного Суду у Постанові від 28 березня 2018 року справа №444/9519/12, право нараховувати пеню у позивача є саме на заборгованість в сумі 24,90 грн.

Згідно п.1.1.5.25. Умов та правил надання банківських послуг, на які посилається позивач за несвоєчасну оплату послуг, передбачених цих Договором, Умовами і Правилами Клієнт платить Банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не вище подвійної дисконтної ставки НБУ, що діяла у період, за який платиться пеня, за кожний день прострочення.

Період з 26.07.2017р. по 26.10.2017р. (92 днів) діяла облікова ставка НБУ у розмірі 12,5% річних (24,90 грн.*2*12,5/100/365*92 днів = 1,57 грн.).

Період з 27.10.2017р. по 14.12.2017р. (18 днів) діяла облікова ставка НБУ у розмірі 13,5% річних (24,90 грн.*2*13,5/100/365*18 днів = 0,33 грн.).

Період з 15.12.2017р. по 25.01.2017р. (41 днів) діяла облікова ставка НБУ у розмірі 14,5% річних (24,90 грн.*2*14,5/100/365*41 днів = 0,81 грн.).

Період з 26.01.2018р. по 01.03.2018р. (34 днів) діяла облікова ставка НБУ у розмірі 16,0% річних (24,90 грн.*2*16,0/100/365*34 днів = 0,74 грн.).

Період з 02.03.2018р. по 06.07.2018р. (126 днів) діяла облікова ставка НБУ у розмірі 17,0% річних (24,90 грн.*2*17,0/100/365*126 днів = 2,92 грн.).

Всього відповідачем визнається пеня в розмірі 6,37 грн.

Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг, на які посилається позивач, банк має право нараховувати відсотки в розмірі, встановленому тарифами, на боргові зобов`язання за «кредитом». Термін «кредит» визначено у ст.1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», відповідно до якої кредит це кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент. З огляду на визначення терміну «кредит» нарахування позивачем відсотків на відсотки та штрафні санкції у вигляді пені і штрафу є порушенням умов договору та ст.1048 ЦК України згідно якої позикодавець має право на одержання від позичальника проценти від суми позики.

Крім того у п.2.1.1.12.7.3 Умов та правил надання банківських послуг, на які посилається позивач, передбачено, що у разі невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язання зі сплати відсотків за користування Кредитом, в розмірі, зазначеному в Пам`ятці Клієнта / Довідці про умови кредитування та Тарифах, Позичальник сплачує Банку штраф в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків, встановлених в Пам`ятці Клієнта / Довідці про умови кредитування та Тарифах. Сплата штрафу здійснюється Позичальником за кожний місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання Клієнтом зобов`язання зі сплати відсотків за користування Кредитом.

Виходячи з умов договору подвійне нарахування відсотків є штрафом, а не відсотками за користування кредитом. Нарахування ж відсотків на штрафні санкції взагалі не передбачено Умовами та правилами надання банківських послуг.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в розмірі 2365,66 грн., з яких: 412,63 грн. заборгованість за тілом кредиту; 1946,66 грн. заборгованість за відсотками; 6,37 грн. заборгованість по пені.

У силу ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 265, 273 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 1050, 1054 ЦК України,

в и р і ш и в:

Позов Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д) до ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 , серія паспорту НОМЕР_2 )на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (ідентифікаційний код за ) - заборгованість за кредитним договором в сумі 2365,66 грн., з яких: 412,63 грн. заборгованість за тілом кредиту; 1946,66 грн. заборгованість за відсотками; 6,37 грн. заборгованість по пені.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (ідентифікаційний код за ) судовий збір у розмірі 32,65 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Херсонського апеляційного суду через Каховський міськрайонний суд Херсонської області.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: Г. В. Подіновська