Справа № 396/39/19
Провадження № 2/396/125/19
РІШЕННЯ

Іменем України

15.03.2019 року Новоукраїнський районний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого судді: Гарбуз Ольга Анатоліївна

за участю секретаря судового засідання: Пономаренко Р.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м.Новоукраїнка Кіровоградської області цивільну справу № 396/39/19 за позовом Публічного Акціонерного товариства "Державний експортно - імпортний банк України" в особі філії АТ "Укрексімбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 15.06.2015 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття у рамках зарплатного проекту карткового рахунка та кредитної лінії №БД/2015-06.

Згідно з умовами кредитного договору ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок № на кредитну лінію для проведення останньою операцій з використанням картки з лімітом у розмірі не більше 3000,00 грн. на строк до 30.06.2018 року. Відповідач зобовязалась сплачувати щомісяця позивачу проценти за користування кредитом нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 50% річних.

Позивач свої зобовязання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, а відповідач не дотрималась умов кредитного договору щодо погашення кредиту та зобовязання щодо своєчасної сплати процентів за користування кредитом, у звязку з чим позивач звернувся до відповідача з письмовою вимогою здійснити погашення наявної заборгованості, яка виникла за кредитним договором та направив відповідачу лист-повідомлення про наявність несплаченої заборгованості за кредитною лінією та процентами від 10.03.2017 за №069-13/047-25 та висунута вимога в строк до 30.03.2017 здійснити погашення заборгованості в сумі 2528,12 грн. та відсотками в сумі 2127,12 грн, однак до цього часу зобовязання за кредитним договором відповідачем не виконані, заборгованість залишається непогашеною.

У звязку з порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 13.12.2018 року має заборгованість за кредитом в розмірі 8989,61 грн., тому позивач змушений звернутися до суду з даним позовом.

Ухвалою суду від 08.02.2019 року було відкрито провадження у справі та призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням сторін на 28.02.2019 року (а.с. 33-34).

Від представника позивача надійшло до суду клопотання про розгляд справи за його відсутністю, позов підтримує у повному обсязі, просить суд позов задовольнити та розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до вимог п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України, ухвала про відкриття провадження у справі разом з додатками надсилалася відповідачу за адресою його місця реєстрації, що зареєстроване у встановленому законом порядку, згідно з інформацією відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання УДМС України в Кіровоградській області (а.с. 31), які відповідач не отримала. Розгляд справи відкладено на 15.03.2019 року.

Відповідно вимогам ч.2 ст. 128 ЦПК України та ч. 11 ст. 128 ЦПК України, 01.03.2019 року розміщено оголошення про повідомлення відповідача про дату та час судового розгляду справи на веб-сайті "Судова влада" на 15.03.2019 року.

Станом на 15.03.2019 року відповідач відзив до суду не подала, з клопотанням про відкладення розгляду справи для надання додаткового часу для подачі відзиву, до суду не зверталася.

Відповідно до частини другої статті 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

У відповідності до частини пятої даної статті, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

Згідно ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному зясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та подані докази, з"ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги обгрунтовані і підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У відповідності до ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.ч. 1, 4 ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

За змістом ст..ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

В судовому засіданні встановлено, що між ПАТ «Державний експортно-інпортний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття та обслуговування карткового рахунка з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту від 15.06.2015 №БД, згідно якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 3000,00 грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 50%. Відповідач була ознайомлена з умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку та підтвердила свою згоду на те, що підписана заява про відкриття рахунку від 15.06.2015 року складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві (а.с.9).

Відповідно до умов пп. 7.2.13-7.2.16 п. 7.2. вказаного кредитного договору відповідач зобов'язалась сплачувати банку суми всіх операцій, комісійні винагороди, штрафні санкції, погашати банку усю існуючу заборгованість за кредитом, щомісяця сплачувати банку проценти, нараховані за користування кредитом, у разі виникнення заборгованості за овердрафтом - щоразу повертати таку заборгованість та сплачувати проценти за користування овердрафтом.

Згідно п. 2.10. зазначеного кредитного договору відповідач зобов'язалася сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 50,00% річних.

Відповідно до п. 5.3. кредитного договору нарахування процентів за користування клієнтом кредитом та овердрафтом здійснюється Банком у валюті карткового рахунка щомісяця в останній банківський день місяця та в день припинення дії кредитної лінії (для процентів за кредитом), виходячи з фактичної заборгованості за кредитом та овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розмірів процентних ставок, визначених згідно з умовами цього договору, фактичної кількості календарних днів у поточному місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування кредитом та овердрафтом банк здійснює, починаючи з першого календарного дня, наступного за днем видачі кредиту/виникнення овердрафту, по день погашення відповідного кредиту та овердрафту включно.

Згідно з пп. 7.3.3. п. 7.3. кредитного договору банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту і овердрафту та сплати процентів за користування кредитом та овердрафту у разі невиконання останнім будь-яких умов договору.

Відповідно до пп. 11.1.4. п. 11.1. зазначеного договору відповідач надала свою згоду на користування довіреними особами кредитом та овердрафтом у повному обсязі у випадку отримання кредиту та овердрафту за допомогою додаткової картки.

Згідно з виписок карткового рахунку ОСОБА_1 з 15.06.2015 року по 13.12.2018 року, остання отримала кредит через кредитну картку (а.с. 15).

У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 зобов'язань за кредитним договором не виконала та станом на 13.12.2018 року позивачем нарахована заборгованість в сумі 8989 грн.61 коп., яка складається з 2528 грн.12 коп. заборгованості по кредиту, 4343 грн.57 коп. простроченої заборгованості по відсоткам, 857 грн.14 коп. пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, 1260 грн.78 коп. пені за несвоєчасне погашення відсотків за кредитом (а.с. 7-10).

Відповідачу були доведені суми її заборгованості станом на 10.03.2017 року та висунута вимога в строк до 30.03.2017 року здійснити погашення заборгованості в сумі 2528,12 грн. та відсотками в сумі 2127,12 грн. що підтверджується копією листа- повідомлення про наявність несплаченої заборгованості за кредитною лінією і процентами №069-13/047-25 від 10.03.2017 року (а.с. 13).

За загальними положеннями ЦПК України обов'язок суду під час ухвалення рішення вирішити, чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги позивача та якими доказами вони підтверджуються; перевірити наявність чи відсутність певних обставин за допомогою доказів шляхом їх оцінки; оцінити подані сторонами докази та дійти висновку про наявність або відсутність певних юридичних фактів.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 82 цього Кодексу.

Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Відповідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною 2 ст.1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Частинами 2, 3 ст.549 ЦК України передбачено, що штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Судом встановлено, що відповідно розрахунку позивача (а.с. 16) відповідач порушила умови договору тому станом на 13.12.2018 року має заборгованість за кредитом 8989,61 грн., яка складається з наступного: з 2528 грн.12 коп. заборгованості по кредиту, 4343 грн.57 коп. простроченої заборгованості по відсоткам, 857 грн.14 коп. пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом та 1260 грн.78 коп. пені за несвоєчасне погашення відсотків за кредитом.

Відповідач в порушення умов кредитного договору та наведених норм ЦК України, свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконала та не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, у зв'язку з чим утворилась заборгованість, яка підлягає стягненню в межах строку позовної давності.

За умовами кредитного договору позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені графіком повернення кредиту та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, за порушення графіку повернення кредиту та процентів за користування ним, договором встановлено відповідальність.

Поряд з установленням строку дії договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору.

Строк виконання кожного щомісячного зобов'язання згідно із частиною третьою статті 254 ЦК України спливає у відповідне число останнього місяця строку. Перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок (стаття 253 ЦК України).

Зазначене узгоджується з правовими висновками Верховним Судом України викладеними у постанові від 06.11.2013 року у цивільній справі № 6-116цс13 та у постанові від 03.06.2015 року у цивільній справі № 6-31цс13.

Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК).

За положеннями ст.61 Конституції, ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Така ж правова позиція висловлена ВСУ у постанові від 21.10.2015 №6-2003цс15.

Позивачем в порушення передбачених статтею 61 Конституції України вимог, неправомірно застосовано подвійний вид відповідальності за порушення умов кредитного договору у виді пені. Тому суд приходить до висновку, що вимоги банку про стягнення пені за несвоєчасне погашення відсотків за кредитом в сумі 1260,78 грн. задоволенню не підлягають. На час розгляду справи в суді відповідач не подав доказів повного виконання ним кредитного зобов'язання.

З урахуванням встановлених обставин справи і відповідних їм правовідносин, суд вважає, що відповідач порушила вимоги ст.ст. 526, 530 ЦК України і не виконала належним чином умов кредитного договору. Таким чином, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача боргу за кредитом є частково обгрунтованими та позов підлягає частковому задоволенню, зокрема в розмірі 7728,83 грн., з яких 2528 грн.12 коп. заборгованості по кредиту, 4343 грн.57 коп. простроченої заборгованості по відсоткам, 857 грн.14 коп. пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом. В частині позовних вимог про стягнення пені за несвоєчасне погашення відсотків за кредитом в сумі 1260,78 грн., відмовити за необгрунтованістю.

Крім того, відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відшкодування судових витрат понесених позивачем пропорційно сумі задоволення позовних вимог, що складає сплачена сума судового збору в розмірі 1514,88 грн. (7728,83:8989,61х1762,00= 1514,88).

На підставі ст.ст. 253, 258, 261, 525, 526, 527, 530, 610, 611, 629, 631, 1049, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 81-82, 128, 133, 141, 258-259 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованої в ІНФОРМАЦІЯ_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно імпортний банк України» в особі Філії АТ «Укрексімбанк» у м.Херсоні (код ) заборгованість за кредитним Договором про відкриття в рамках зарплатного проекту карткового рахунку та кредитної лінії №БД від 15.06.2015 року в розмірі 7728 (сім тисяч сімсот двадцять вісім) грн. 83 коп., яка складається з наступного:

- 2528 грн. 12 коп.- заборгованість по кредиту;

- 4343 грн. 57 коп. - прострочена заборгованість по відсоткам;

- 857 грн. 14 коп. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом;

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно імпортний банк України» в особі Філії АТ «Укрексімбанк» у м.Херсоні судові витрати у розмірі 1514 (одна тисяча пятсот чотирнадцять) грн. 88 коп.

Всього підлягає стягненню 9243 (девять тисяч двісті сорок три) грн. 71 коп.

В частині позовних вимог про стягнення пені за несвоєчасне погашення відсотків за кредитом в сумі 1260,78 грн., відмовити за необгрунтованістю.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його підписання.

Учасники справи, яким копія рішення не була вручена в день підписання, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії рішення.

Головуючий: О. А. Гарбуз