Справа № 216/6534/18
провадження 2/216/953/19
РІШЕННЯ

іменем України

02 квітня 2019 року місто Кривий Ріг

Центрально-Міський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі: головуючого - судді Кузнецова Р.О.,

за участю:

секретаря судового засідання Ярмошенко О.О.

розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

22 листопада 2018 року позивач публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Глобус" звернулось до Центрально-Міського районного суду міста Кривого Рогу з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 12.02.2018 року між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС» та ОСОБА_1 , було укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «ГЛОБУС» (для фізичних осіб) в редакції від 25 вересня 2017 року, шляхом подачі заяви-анкети №28/VIP про приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику програму кредитування овердрафт «Елітний» ПРЕМІАЛЬНА КАРТА для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту 100000,00 грн., строк дії ліміту овердрафту 12 місяців з 16.02.2018 по 14.02.2019, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 36%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних 0,000001%. За наслідками укладення Договору, Банком емітовано платіжні картки №5300 5117 1584 8414 MasterCard Platinum PayPass (UAH), та № НОМЕР_1 3950 MasterCard Standard Virtual (UAH) надалі платіжні картки. Позичальником отримано платіжні картки з запечатаними конвертами з ПІН-кодом 16.02.2018 року. Відповідно до умов п. 1.1.12. Договору - Овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках, визначених цим Договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт). Пунктом 1.1.5. Договору визначено поняття - Дозволений овердрафт - кредит, який надається Банком Клієнту в межах ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції Держателем ПК залишку коштів на Рахунку та в інших випадках передбачених цим Договором. Пунктом 1.1.10. Договору визначено поняття - Недозволений овердрафт - автоматичне надання Банком кредиту Клієнту у разі виникнення заборгованості за Рахунком у зв`язку з перевищенням витратного ліміту та/або Ліміту Дозволеного овердрафту та ліміту обов`язкового залишку за Рахунком, в тому числі у зв`язку з виникненням заборгованості за комісіями та іншими платежами, належними до сплати Банку (за наданими ним послуги), а також перенесення коштів на рахунок простроченої заборгованості у зв`язку з невчасною сплатою заборгованості за Дозволеним овердрафтом, процентів за Дозволеним овердрафтом та Недозволеним овердрафтом у відповідності до умов цього Договору, зокрема п.3.4.8 та Тарифів Банку. Відповідно до п. 1.1.18. Договору, Банком надано пільговий період користування кредитними коштами, а саме Договором визначено Пільговий період кредитування період кредитування, що починається з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту. З 16.02.2018 року по 04.06.2018року Позичальником було використано кредитні кошти з його поточного рахунку № НОМЕР_2 у розмірі ліміту овердрафту. Враховуючи положення п 3.4.14. Договору, Клієнт зобов`язується сплатити проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання договору у разі досягнення сторона домовленості про розірвання цього Договору на підставі заяви про розірвання Договору або у разі дострокового розірвання Договору відповідно до п. 3.1.6. Позичальником, у строк до 10.07.2018 року не здійснено сплати за користування Дозволеним овердрафтом, чим порушено умови Договору. Пункт 3.1.6. Договору встановлює, що у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом умов Договору (в т. ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування Овердрафтом, суми комісії за надані Банком послуги), Банк має право заблокувати ПК, а також у разі виникнення обставин вказаних в п.3.1.14 даного Договору, заблокувати ліміт Дозволеного овердрафту та достроково розірвати даний Договір та стягнути повну суму заборгованості за Договором на момент його розірвання. Положення пункту 3.1.14. цього Договору регламентує, що Банк має право вимагати дострокового повного повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом зобов`язань за Договором. Заборгованість Клієнта має бути погашено в день припинення дії цього Договору (його розірвання) (пункт 5.4. Договору). Позичальником порушено/не виконано умови Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 14 листопада 2018 року складає 117 780,84 грн. (сто сімнадцять тисяч сімсот вісімдесят гривень 84 копійки), в тому числі: строкова заборгованість по кредиту 99 940,92 грн., строкова заборгованість по процентам 1 610,01 грн., прострочена заборгованість по процентам 15 229,91 грн., штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту 1 000,00 грн. Враховуючи, що відповідно до Тарифів Банку, які діяли на момент укладення Договору, при видачі готівкових коштів у касі банку та/або при знятті готівкових коштів з банкоматів, з Позичальника стягувалась комісія за видачу овердрафта(кредитних коштів), яка складала 3,9% від суми +10 грн. Станом на 26.02.2018 року комісія за видачу готівкових коштів склала 3 485,00(три тисячі чотириста вісімдесят п`ять гривень 00 копійок), яка списана Банком за рахунок кредитних коштів Позичальника. У період з 12.04.2018 по 12.06.2018 рік Позичальником здійснювалось часткове внесення коштів для погашення нарахованих процентів, штрафів та Дозволеного овердрафту. Відповідно до п. 2.7. Погашення заборгованості за Договором здійснюється за рахунок надходження коштів на Рахунок Клієнта, в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами, прострочена заборгованість за Недозволеним (простроченим) овердрафтом, строкова заборгованість за нарахованими процентами, строкова заборгованість за Дозволеним овердрафтом (за умови настання строку виконання зобов`язання), штрафи, відповідно до тарифів Банку. Відповідно до п. 3.4.18. Клієнт вважає для себе обов`язковими умови письмових односторонніх правочинів, які Банк може вчинити згідно п.5.1 цього Договору та укладаючи цей Договір Клієнт зобов`язується виконувати односторонні письмові правочини Банку. Пункт 5.1.1. Договору, визначає, що Сторони домовились, що у випадку зміни економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи чи з метою недопущення збитковості даної послуги Банк вправі вносити зміни, доповнення до цього Договору, включаючи зміну Тарифів на послуги, що надаються держателю ПК. Такий правочин Банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов`язки Банку та/або Клієнта (і відповідно держателів ПК) за цим Договором і набуває чинності з дати, вказаної в ньому. 17.09.2018 року Рішення Тарифного комітету ПАТ «КБ «ГЛОБУС» Протокол №34, затверджено новий Тарифний план «ЕЛІТНИЙ» (додається), яким встановлено: процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%, проценти за користуванням овердрафтом в межах ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий ліміт передбачено договором) (річних) 42%, проценти за користування Недозволеним (поза межами ліміту) та/або простроченим овердрафтом (річних) 50%. Таким чином, починаючи з 22.10.2018 року, на суму Дозволеного овердрафту, Банком здійснювалось нарахування у розмірі 42% річних. Пунктом 3.4.16. ст. 3.4. «Клієнт Зобов`язується» Договору, за користування неповернутою в строк сумою Дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк процентів за користування ним, сплачувати проценти та штрафи відповідно до умов цього Договору та Тарифів банку. Тарифним планом «ЕЛІТНИЙ» від 03.08.2017 року та від 15.05.2018 року відповідно, визначено розмір штрафу за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміт дозволеного овердрафту 100 грн.(за кожне порушення строку сплати нарахованих процентів), а з 15.05.2018 року у розмір 200,00 грн.

За таких умов, заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «ГЛОБУС» за Кредитним договором становить 117 780,84 грн. (сто сімнадцять тисяч сімсот вісімдесят гривень 84 копійки). 02.10.2018 року вих. №1-6513 на адресу ОСОБА_1 направлено Претензію щодо досудового врегулювання спору та про погашення заборгованості. Вимоги Банку не виконані, заборгованість не сплачено.

Представник позивача, відповідно до ч. 1 ст. 276 ЦПК України, подав до суду клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного провадження без виклику сторін.

Відповідач, про розгляд справи в порядку спрощеного провадження без виклику сторін, судом повідомлялася належним чином, про що свідчить повідомлення суду від 24.01.2019 року за вих. №2117, але відповідно до ч. 4 ст. 277 ЦПК України, в установлений судом строк не подала суду заяву із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, також не подала до суду відзиву на позовну заяву.

У зв`язку з чим, на підставі ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на повному, всебічному та об`єктивному дослідженні обставин справи, дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову, виходячи з наступного.

За приписами ст. 263 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

При цьому, згідно роз`яснень, наданих Пленумом Верховного Суду України у п. 2 постанови від 18.12.2009 №14 «Про судове рішення у цивільній справі» рішення є законним тоді, коли суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства відповідно до статті 3 ЦПК, вирішив справу згідно з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин відповідно до статті 10 ЦПК, а також правильно витлумачив ці норми. Обґрунтованим визнається рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, які були досліджені в судовому засіданні і які відповідають вимогам закону про їх належність та допустимість, або обставин, що не підлягають доказуванню, а також якщо рішення містить вичерпні висновки суду, що відповідають встановленим на підставі достовірних доказів обставинам, які мають значення для вирішення справи.

З урахуванням встановлених у справі обставин, суд дійшов висновку, що спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються положеннями Цивільного кодексу України, в частині, що стосуються питання виконання зобов`язань за кредитним договором.

Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Матеріалами справи підтверджено, що 12.02.2018 року між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС» та ОСОБА_1 , було укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «ГЛОБУС» (для фізичних осіб) в редакції від 25 вересня 2017 року, шляхом подачі заяви-анкети №28/VIP про приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.

Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику програму кредитування овердрафт «Елітний» ПРЕМІАЛЬНА КАРТА для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «ГЛОБУС» на наступних умовах: сума ліміту овердрафту 100000,00 грн., строк дії ліміту овердрафту 12 місяців з 16.02.2018 по 14.02.2019, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 36%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних 0,000001%.

За наслідками укладення Договору, Банком емітовано платіжні картки №5300 5117 1584 8414 MasterCard Platinum PayPass (UAH), та № НОМЕР_1 3950 MasterCard Standard Virtual (UAH) надалі платіжні картки. Позичальником отримано платіжні картки з запечатаними конвертами з ПІН-кодом 16.02.2018 року.

З 16.02.2018 року по 04.06.2018року Позичальником було використано кредитні кошти з його поточного рахунку № НОМЕР_2 у розмірі ліміту овердрафту., що підтверджується Випискою за договором 2625/47102/659/UAH за період з 13.02.2018 року по 14.11.2018 року.

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплати нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат. Проте, як було встановлено судом, відповідачем умови договору не виконувались.

Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

При цьому, за приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Враховуючи відсутність оплати за кредитом з боку відповідача, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог про стягнення з Відповідача суми заборгованості по кредиту в розмірі 99172,43 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Так, за умовами договору Відповідач зобов`язана сплачувати строкову заборгованість по процентам та прострочену заборгованість по процентам.

Позивач у своїй заяві надав розрахунок процентів за користування кредитом станом на 14.11.2018 року, тому, враховуючи, що визначення предмету та підстав позову є виключним правом позивача, суд вважає за можливе прийняти до уваги розрахунок належних до стягнення процентів саме до цієї дати та у такому розмірі, тому строкова заборгованість по процентам становить 1610,01 грн., прострочена заборгованість по процентам становить 15229,91 грн.

Одночасно, за приписами статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

При цьому, за ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ст. 549 ЦК України).

Згідно ч. 2 ст. 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі. Сторони можуть домовитися про зменшення розміру неустойки, встановленого актом цивільного законодавства, крім випадків, передбачених законом.

Отже, з Відповідача підлягає стягненню штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту 1 000,00 грн.

Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За приписами частини 1 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

За приписами ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» ставка судового збору за подання до суду позовної заяви майнового характеру, яка подана юридичною особою складає 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру мінімальної заробітної плати.

Отже, з урахуванням задоволення позову в повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає відшкодуванню судовий збір в розмірі 1762,00 грн.

Керуючись ст.ст. 5-8, 12-19, 23, 89, 128, 131, 136, 141, 197, 258-259, 263,265, 268, 354-355 ЦПК України, ст.ст. 526,527, 530, 610 ЦК України, п. 2 постанови Пленуму Верховного Суду України у від 18.12.2009 №14 «Про судове рішення у цивільній справі», суд

ухвалив:

Позов публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС» (ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, буд. 19/5) заборгованість за Договором про встановлення ліміту овердрафту до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 26.12.2017р. в розмірі 117 780,84 грн. (сто сімнадцять тисяч сімсот вісімдесят гривень 84 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ГЛОБУС» (ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, буд. 19/5) судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 1762,00 грн. (одна тисяча сімсот шістдесят дві гривні).

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо скаргу не було подано.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення надруковане суддею в одному примірнику.

Суддя Р.О.Кузнецов