Справа № 710/184/19
Провадження № 2/710/214/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04.06.2019 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Побережної Н.П.,

секретаря судового засідання Руденко А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Гарантія» до ОСОБА_1 про розірвання кредитного договору та стягнення боргу,

ВСТАНОВИВ:

13.02.2019 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов даний позов, у якому позивач просить розірвати з відповідачкою, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , кредитний договір від 27.11.2017 №210. Стягнути з ОСОБА_1 , на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 27.11.2017 р., №210 в сумі 13421,10 грн., в тому числі 13421,10 грн. - борг за кредитом.

Свій позов позивач обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору від 27.11.2017 №ГНП-210 ОСОБА_1 отримала в кредитній спілці «Гарантія» кредит в розмірі 14 000 (чотирнадцять тисяч) грн., зі сплатою відсотків в розмірі 55% на суму кредиту терміном на 24 місяці та протягом погашення кредиту та відсотків терміном на 24 місяці та порядком погашення кредиту та відсотків за користування кредитом у відповідності до Графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною Кредитного договору № 210 від 27.11.2017. За заявою відповідачки, враховуючи, що вона не має власного житла та одна виховує неповнолітнього сина, кредитна спілка, протоколом кредитного комітету №25-а від 28.11.2017, призупинила їй нарахування процентів по кредиту з 28.11.2017. Проте не дивлячись на те, що відповідачці призупинені проценти, в порушення умов договору ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, постійно порушує графік погашення кредиту. В 2018 році не зробила жодної проплати в рахунок погашення боргу за кредитом. На жодні повідомлення з приводу погашення кредиту відповідачка не реагує. Станом на 11.01.2018, заборгованість відповідача по кредитному договору №210 від 27.11.2017 становить 13421,10 грн., в тому числі - заборгованість по кредиту 13421,10 грн.

Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 27.02.2019 відкрито провадження у справі.

Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області від 26.03.2019 було закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті.

Позивач у судове засідання не з`явився, надав письмову заяву про розгляд справи без його участі та вказав, що позов підтримує повністю.

Відповідач до суду не з`явився, про дату, час, та місце розгляду справи, був повідомлений належним чином, причини не явки не повідомив.

Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідач у встановлений строк до суду відзив на позов не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 27.11.2017 ОСОБА_1 надала до кредитної спілки «Гарантія» заяву-анкету на отримання кредиту в КС «Гарантія», в якій просила надати кредит в сумі 14000,00 грн. на ремонт будинку, терміном на 24 місяці, відсоткова ставка 55% річних на залишок кредиту (а.с.4).

Згідно паспорту споживчого кредиту підписаного 27.11.2017 ОСОБА_1 , сума кредиту становить 14000,00 (чотирнадцять тисяч гривень); строк кредиту 24 місяці; мета отримання кредиту - ремонт будинку; спосіб та строк надання - готівкою, можливі види забезпечення кредиту - застава, порука, тип процентної ставки - фіксована; відсоткова ставка -55; графік погашення платежу - сума повертається 27.11.2019 грн., плюс щомісяця сплачується сума процентів за користування кредитом починаючи з 27.12.2017 по 27.11.2019. (а.с.5-6).

Згідно з протоколом №124 від 27.11.2017 члени кредитного комітету КС «Гарантія» прийняли рішення видати кредит в тому числі ОСОБА_1 в сумі 14000,00 грн. (а.с. 8).

27.11.2017 між кредитною спілкою «Гарантія» (Кредитодавець) і ОСОБА_1 (Позичальник ) , був укладений кредитний договір №210 (споживчий), згідно з яким Кредитодавець зобов`язаний надати грошові кошті у Кредит Позичальнику у сумі 14000,00 грн., а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 55% річних. Відповідно до п.1.2 Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом 5 робочих днів з дня підписання цього Договору не раніше дня оформлення необхідного забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором. Згідно до п.1.3. даного договору, договір укладено на 24 місяці з 27 листопада 2017 по 27 листопада 2019. Закінчення строку дії Договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення яке мало місце під час дії Договору та не припиняє нарахування Кредитодавцем процентів за Договором. Згідно п.3.1 даного договору Кредитодавець на умовах строковості, зворотності, платності та забезпечення у відповідності до умов цього договору надає Позичальнику кредит з цільовим призначенням - ремонт будинку. Згідно п.4.2.2. Позичальник зобов`язаний: 1) використовувати кредит за цільовим призначенням, визначеним цим Договором; 2) погашати кредит та сплачувати проценти в порядку визначеному цим Договором; 3) надавати Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового призначення кредиту; 4) укласти договір щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитором за цим Договором. Згідно розділу 5 даного договору сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіку розрахунків, що є невід`ємною частиною цього договору. В разі неповернення кредиту у строк передбачений п.1.3 цього Договору, вважається, що Позичальник продовжує користуватися кредитом, і він зобов`язаний сплачувати проценти за користування кредитом до дня повернення кредиту включно. Розділом 6 договору передбачено. Що даний договір забезпечується порукою. Згідно розділу 7 п.6.2 Позичальник має право достроково розірвати цей Договір лише за умови дострокового повернення кредиту та процентів за користування кредитом. У відповідності до п.9 Договору, за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань за цим Договором сторони несуть відповідальність згідно чинного законодавства. (а.с.11).

Згідно графіку розрахунків №210 від 27.11.2017 повернення кредиту повинно відбуватися в розмірі 14000,00 грн. 27.11.2019, сума процентів за користування кредитом сплачується щомісячно починаючи 27.12.2017, закінчуючи 27.11.2019. (а.с.7).

Згідно з протоколом №25-а від 28.11.2017 члени кредитного комітету КС «Гарантія» прийняли рішення зупинити нарахування відсотків на залишок заборгованості за кредитним договором боржнику ОСОБА_1 по кредитному договору від 27.11.2017 №210 з 28.11.2017. (а.с. 9).

27.11.2017 Кредитна спілка «Гарантія» видала ОСОБА_1 кредит в розмірі 14000,00 грн., що підтверджується видатковим касовим ордером від 27.11.2017 (а.с.13).

Згідно прибуткового касового ордеру №1860 від 28.11.2017 відбулося повернення кредиту ОСОБА_1 за договором №210 від 27.11.2017 в розмірі 78,90 грн., та 21,10 грн. відсотків за користування кредитом від 27.11.2017 (а.с.13).

Згідно прибуткового касового ордеру №1929 від 07.12.2017 відбулося повернення кредиту ОСОБА_1 за договором від 27.11.2017 в розмірі 500 грн. (а.с.13).

Відповідно до особової картки позичальника основна сума боргу ОСОБА_1 на 11.01.2019 становить 13421,00 грн., сума боргу за нарахованими відсотками становить 0,00 грн. (а.с.12).

Згідно з свідоцтва від 27.07.2004, виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, Кредитна Спілка «ГАРАНТІЯ», зареєстрована як фінансова установа (а.с.15).

Згідно виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 28.04.2016 Кредитна спілка «Гарантія» зареєстрована як юридична особа 13.08.2002, основний вид економічної діяльності 64.92 - Інші види кредитування.(а.с.16).

Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно з ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1056 -1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов`язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч.2 ст. 651 ЦК України договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом.

Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору.

Тобто йдеться про таке порушення договору однією стороною, яке тягне для другої сторони неможливість досягнення нею цілей договору. При цьому сторона, яка ставить питання про розірвання чи зміну договору, має довести наявність істотного порушення договору та наявність шкоди, завданої цим порушенням другою стороною.

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Верховний суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору.

Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Судом встановлено, що між сторонами ОСОБА_1 та кредитною спілкою «Гарантія» було укладено кредитний договір №210 (споживчий) 27 листопада 2017 року, строком на 24 місяці тобто до 27 листопада 2019 року, за яким ОСОБА_1 отримала кредит для ремонту будинку в розмірі 14 000,00 грн. Даний розмір кредиту відповідачка мала погасити всією сумою 27.11.2019 року. Тобто строк погашення кредиту на момент звернення до суду не настав. Двома платежами 28 листопада 2017 року та 7 грудня 2017 року ОСОБА_1 внесла на рахунок позивача суму в розмірі 600 грн., що підтверджується відповідними прибутковими касовими ордерами №1860 та №1929 (а.с.13). В той же час згідно графіку розрахунків №210 від 27.11.2017 не передбачалося погашення суми частинами кредиту, оскільки кредит мав бути погашений однією сумую 27.11.2019. Натомість було передбачено погашення суми відсотків за користування кредитом (а.с.7). В той же час згідно протоколу №25-а від 28.11.2017 ОСОБА_1 було зупинено нарахування відсотків на залишок заборгованості за кредитом по кредитному договору від 27.11.2017 №210 з 28 листопада 2017 року. (а.с.9). Про даний факт зазначає сам позивач у своєму позові. Згідно особової картки позичальника, № договору ГПН -210 від 27.11.2017, відповідачці було нараховано відсотки в розмірі 21,10 грн., які нею були погашені. Крім того в даній картці зазначено, що вид погашення % по графіку на остаток - акція мінус % :0. (а.с.12).

В той же час позивач обґрунтовуючи свій позов зазначає, що в 2018 році позивач не зробила жодної проплати в рахунок боргу за кредитом. Проте, проплата саме боргу за кредитом не була передбачена ані графіком розрахунку №210 від 27 листопада 2017 року, ані графіком в паспорті споживчого кредиту (а.с.5-7).

Пунктом 3.4. кредитного договору №210 (споживчий) від 27.11.2017 передбачено, що якщо Кредитодавець отримує право вимагати дострокового повернення споживчого кредиту, то Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити Позичальника про затримку сплати частини кредиту та/або процентів із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Доказів надсилання відповідачу будь - яких повідомлень, про необхідність здійснення платежів за договором, чи прострочення графіку сплати таких платежів позивачем не надано.

Згідно ст. ст.12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно ч.6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно ч.2 ст. 77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно ч.3 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовим установам забороняється вимагати дострокового погашення несплаченої частини боргу за кредитом та розривати в односторонньому порядку укладені кредитні договори у разі незгоди позичальника із пропозицією фінансової установи збільшити процентну ставку або інший платіж, передбачений кредитним договором або графіком погашення боргу.

Частино 4 ст.6 «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», підстави, порядок та правові наслідки припинення дії договорів про надання фінансових послуг визначаються цивільним законодавством, законами з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг, а також укладеними відповідно до них договорами.

Таким чином суд вважає не доведеним наявність істотного порушення умов кредитного договору №210 (споживчий) від 27 листопада 2017 року з боку ОСОБА_3 , що може бути підставою для дострокового розірвання даного договору, та дострокового повернення кредитних коштів.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

Виходячи з вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позов не підлягає до задоволення в повному обсязі.

Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки в позові відмовлено. Судові витрати суд залишає на рахунку позивача.

Керуючись ст.ст. 11, 525, 526, 530, 610, 612, 626, 627,638, 651, 653, 1048, 1049, 1054 1056-1 ЦК України, ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 211, 263-265, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову відмовити повністю.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Апеляційного суду Черкаської області через Шполянський районний суд Черкаської області (до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи) шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Рішення підписане 04.06.2019.

Суддя Шполянського

районного суду Н.П. Побережна