ПОСТАНОВА

Іменем України

14 травня 2019 року м. Кропивницький

справа № 389/2568/18

провадження № 22-ц/4809/723/19

Кропивницький апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати у цивільних справах:

Мурашка С.І. (головуючий, суддя-доповідач), Голованя А.М., Карпенка О.Л.

за участі секретаря - Діманової Н.І.

учасники справи:

позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»,

відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому цивільну справу за апеляційною скаргою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» на заочне рішення Знам`янського міськрайонного суду Кіровоградської області від 16 січня 2019 року у складі судді Українського В.В. і

В С Т А Н О В И В :

У вересні 2018 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та просило стягнути заборгованість у розмірі 14464,28 грн за кредитним договором № б/н від 01.10.2010.

Позовна заява мотивована тим, що відповідно до укладеного договору без номеру від 01.10.2010, відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту у розмірі 10200,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Банк свої зобов`язання виконав, а саме надав позичальнику кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідач у порушення умов договору, зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач, станом на 20.08.2018, має заборгованість в розмірі 14464,28 грн, яка складається з наступного: 557,49 грн - тіло кредиту; 8096,19 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом, 4645,63 грн - заборгованість за пенею, а також штрафи - 500,00 грн (фіксована частина) та 664,97 грн (процентна складова).

Заочним рішенням Знам`янського міськрайонного суду Кіровоградської області від 16 січня 2019 року в задоволені позову відмовлено.

Рішення суду мотивовано тим, що позивачем не було доведено обґрунтованості його доводів з приводу умов та порядку здійснення нарахувань (відсотків, пені, штрафу) за вказаним кредитом.

Надані позивачем документи не є первинними обліковими бухгалтерськими документами, фактично містять лише певні показники, але не наданий алгоритм (формула) за яким можливо зрозуміти, як з наведених показників утворився результат (відсотки та їх ставка, з яких сум розраховані суми пені та штрафів, за який період).

В апеляційній скарзі Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» просить скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове, яким задовольнити позов у повному обсязі.

Апеляційна скарга мотивована тим, що рішення є незаконним та необґрунтованим, таким, що ухвалене з порушенням норм матеріального та процесуального права.

Банк зазначає, що правовідносини між сторонами тривають і належним чином зобов`язання не виконані та кредитором не прийняті, отже підлягають задоволенню в повному обсязі.

В судовому засіданні апеляційного суду представник позивача Науменко В.В. підтримав доводи апеляційної скарги, відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився про час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, надав суду письмові пояснення.

Відповідно до положень ч.1 ст.372 ЦПК України суд апеляційної інстанції відкладає розгляд справи в разі неявки у судове засідання учасника справи, щодо якого немає відомостей про вручення йому судової повістки, або за його клопотанням, коли повідомлені ним причини неявки буде визнано судом поважними.

Оскільки всі учасники справи про час і місце розгляду справи повідомлені належним чином, суд вирішив розглянути справу без участі осіб які не з`явилися, що відповідає положенням ст.372 ЦПК України.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість судового рішення у встановлених статтею 367 ЦПК України межах, суд вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.

З урахуванням вимог ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Зазначеним вимогам закону рішення суду першої інстанції не відповідає.

Судом першої інстанції встановлено, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем 01.10.2010 укладено кредитний договір, шляхом підписання позичальником анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

У даній анкеті-заяві вказано, що ця заява разом з пам`яткою клієнта, умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами становлять між позичальником та банком договір про надання банківських послуг. Також вказано, що позичальник ознайомився і згоден з умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, які було надано для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та правила надання банківських послуг розміщено на офіційному сайті банку. Позичальник зобов`язався виконувати вимоги умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті банку (а.с.9).

На підставі вказаного договору відповідач отримав кредит у розмірі 10200,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Універсальна», зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік, на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Пунктом 1.1.3.2.4 договору для ПАТ КБ «Приватбанк» передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід`ємних частин договору.

Відповідно до п.п.2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 договору, позичальник зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. А у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Пунктом 2.1.1.12.1 договору сторонами погоджено, що зобов`язання клієнта з повернення тіла кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальна заборгованість клієнта є борговим зобов`язанням.

Згідно з п.2.1.1.12.2 договору в разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує Банку проценти в розмірі зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 договору.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно з п.2.1.1.12.2.1 договору клієнт сплачує банку проценти у подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування.

При непогашені суми простроченого кредиту згідно з п.2.1.1.12.6.1 договору на суму 100 грн клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн за кредитними картками, відкритими у валюті USD) та 5% від суми позову (п.2.1.1.7.6.договору).

Відповідно до п.п.2.1.1.4.2,2.1.1.4.6 договору, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим договором.

Відповідно до п. 1.1.7.11, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий самий строк.

У анкеті-заяві від 01.10.2010 ОСОБА_1 вказав, що ознайомився та згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому у письмовому вигляді (а.с.9).

Відповідно до Витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», базова відсоткова ставка в місяць за кредитним договором нараховується на залишок заборгованості та складає 3,00 %, за тратами здійсненими з 01.09.2014 - 2,9 %, з 01.04.2015 - 3,6% (а.с.10).

Відповідно долучених позивачем розрахунків заборгованості за кредитним договором, визначена на час укладення кредитного договору процентна ставка по кредиту в розмірі 3,00 % на місяць, протягом строку дії договору змінювалася в сторону збільшення, водночас була змінена і формула нарахування відсотків за кредитним договором в частині застосування подвійного коефіцієнту та включення до суми боргу (тіла кредиту) відсотків, нарахованих у попередньому місяці, при нарахуванні відсотків.

Умовами та правилами надання банківських послуг встановлений обов`язок для банку про інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки з карткового рахунку на умовах, зазначених у п.1.1.3.1.9 Договору.

При підключенні позичальника до системи INTERNET-banking (приват24) надання виписок здійснюється через даний комплекс. При підключенні клієнта до комплексу Mobail-banking банк надає можливість доступу до інформації про стан рахунка шляхом використання функції SMS-повідомлень.

Обов`язком клієнта відповідно до пункту 1.1.2.1.5 Умов та правил є отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках.

Зазначені зміни відсоткової ставки узгоджуються з Умовами та правилами надання банківських послуг, проте не були погоджені з відповідачем.

Відмовляючи в задоволенні позовних вимог суд першої інстанції виходив з того, що документи, названі позивачем «розрахунок заборгованості», не є первинними обліковими бухгалтерськими документами, фактично містять лише певні показники, але не наданий алгоритм (формула), за яким можливо зрозуміти, як з наведених показників утворився результат (відсотки та їх ставка; з яких сум розраховані суми пені та штрафів; за який період), враховуючи наявність у розрахунках вказаних вище явних протиріч, що викликає обґрунтовані сумніви у їх правильності.

ПАТ КБ ПриватБанк» не було доведено обґрунтованості його доводів з приводу умов та порядку здійснення нарахувань (відсотків, пені, штрафу) за вказаним кредитом. За таких обставин, суд не може прийняти до уваги розрахунок заборгованості за кредитним договором, який складений позивачем, так як вважає його не правильним, в зв`язку з чим він є неналежним доказом у справі.

Проте повністю з висновками суду першої інстанції погодитися неможна з огляду на таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.

За приписами ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У відповідності до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

За змістом ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч.1 ст.631 ЦК України).

Згідно із статтею 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Матеріалами справи підтверджується, що між ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем 01.10.2010 укладено кредитний договір, шляхом підписання позичальником анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг.

Ця заява разом з пам`яткою клієнта, умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами становлять між позичальником та банком договір про надання банківських послуг.

Позичальник ознайомився і згоден з умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, які було надано для ознайомлення в письмовому вигляді.

Умови та правила надання банківських послуг розміщено на офіційному сайті банку. Позичальник зобов`язався виконувати вимоги умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті банку (а.с.9).

На підставі вказаного договору відповідач отримав кредит у розмірі 10200,00 грн, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Універсальна», зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Пунктом 1.1.3.2.4 договору для ПАТ КБ «Приватбанк» передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід`ємних частин договору.

Відповідно до п.п.2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 договору, позичальник зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. А у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Пунктом 2.1.1.12.1 договору сторонами погоджено, що зобов`язання клієнта з повернення тіла кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальна заборгованість клієнта є борговим зобов`язанням.

Згідно з п.2.1.1.12.2 договору в разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує Банку проценти в розмірі зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 договору.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно з п.2.1.1.12.2.1 договору, клієнт сплачує банку проценти у подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування.

При непогашені суми простроченого кредиту згідно з п.2.1.1.12.6.1 договору на суму 100 грн клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн за кредитними картками, відкритими у валюті USD) та 5% від суми позову (п.2.1.1.7.6.договору).

Відповідно до п.п.2.1.1.4.2,2.1.1.4.6 договору, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим договором.

Відповідно до п. 1.1.7.11, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на такий самий строк.

У анкеті-заяві від 01.10.2010, яка підписана ОСОБА_1 , зазначено, що він ознайомився та згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому у письмовому вигляді (а.с.9).

Відповідно до Витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», базова відсоткова ставка в місяць за кредитним договором нараховується на залишок заборгованості та складає 3,00 %, за тратами здійсненими з 01.09.2014 - 2,9 %, з 01.04.2015 - 3,6% (а.с.10).

Випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 (а.с.73-87) та розрахунком заборгованості (а.с.5-8) підтверджується рух коштів по кредитних картках, тобто їх зняття та їх погашення.

Отже, виписка по особовому рахунку ОСОБА_1 разом з розрахунком заборгованості є належним доказами, що підтверджують отримання ним коштів та наявність заборгованості за кредитним договором.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 20.08.2018 заборгованість становить 14464,28 грн., яка складається з:

- 557,49 грн - тіло кредиту;

- 8096,19 грн - нараховані відсотки за користування кредитом;

- 4645,63 грн - пеня;

- штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) 500 грн. та штраф (процентна складова) 664,97 грн.

Розрахунком заборгованості за кредитним договором підтверджується, що визначена на час укладення кредитного договору процентна ставка по кредиту в розмірі 3,00 % на місяць, протягом строку дії договору змінювалася в сторону збільшення.

Згідно ч.1 та ч.4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

За приписами ст.ст. 1049-1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та у порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позичкодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалась на його банківський рахунок.

Згідно зі статтею 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на час підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг) процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Згідно із частиною третьою цієї статті фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У частині четвертій указаної статті передбачено, що в разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Відповідно до пункту 3 Правил надання послуг поштового зв`язку, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 17 серпня 2002 року № 1155 (далі - Правила), рекомендоване поштове відправлення - це поштове відправлення (лист, поштова картка, бандероль, секограма, дрібний пакет, мішок «M»), що приймається для пересилання без зазначення суми оголошеної цінності вкладення з видачею відправникові розрахункового документа про прийняття і доставляється (вручається) адресатові (одержувачу) під розписку.

Згідно з пунктом 114 Правил адресовані фізичним особам рекомендовані поштові відправлення, рекомендовані повідомлення про вручення реєстрованих поштових відправлень (поштових переказів), повідомлення про надходження переказів, що пересилаються телеграфом або електронною поштою, а також усі повторні повідомлення про надходження поштових відправлень (поштових переказів) вручаються особисто адресату (одержувачу), а в разі його відсутності - повнолітнім членам сім`ї за умови пред`явлення ними документа, що посвідчує особу.

У разі підвищення банком процентної ставки з`ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.

З огляду на вищенаведене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.

Зазначений висновок викладений в постанові Верховного Суду України від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17.

Згідно 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг банк має право змінювати Тарифи.

При цьому, банк зобов`язаний не менш як за 7 днів до введення змін проінформувати про це Клієнта.

Належних та допустимих доказів, що ОСОБА_1 про підвищення відсоткової ставки був повідомлений, у спосіб викладений в постанові Верховного Суду України від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17, банком не надано.

Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.108) ОСОБА_1 отримував наступні кредитні картки: НОМЕР_1 , дата відкриття - 01.10.2010, термін дії - 08/14; № НОМЕР_2 , дата відкриття - 07.05.2012, термін дії - 03/16; № НОМЕР_3 , дата відкриття - 08.06.2013, термін дії - 01/17.

Оскільки термін дії картки НОМЕР_3 до НОМЕР_4 , банк не мав права нараховувати відсотки за користування кредитними коштами поза межами вказаної дати.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Розрахунком заборгованості підтверджується, що банк продовжував нараховувати проценти за кредитом, що протирічить вимогам ч.2 ст.1050 ЦК України.

За таких обставин з відповідача підлягають стягненню на користь банку 557,49 грн заборгованості за кредитом, а також відсотки в розмірі 518,91 грн, виходячи з того, що відсоткова ставка становила 30% річних, станом на 31.08.2014 заборгованість по відсотках складала 114,31 грн, з 01.09.2014 по 31.01.2017 кількість днів нарахування процентів становить 888 дні (557,49/100*30/365*883+114,31=518,91).

Що стосується штрафів та пені суд виходить з наступного.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Банк просив стягнути з відповідача 4645,63 грн пені, а також штрафи 500 грн - штраф (фіксована частина) та 664,97 грн - штраф (процентна складова).

Отже, банк просив одночасно застосувати штраф і пеню за одне й те саме порушення, що є порушенням ст.61 Конституції України та ст.549 ЦК України.

З огляду на викладене та враховуючи, що згідно наданого розрахунку заборгованості станом на час закінчення терміну дії картки банк пеню не нараховував, суд приходить до висновку, що з відповідача підлягають стягненню 500 грн штрафу (фіксована частина) та 53,82 грн штрафу (процентна складова, а всього 553,82 грн.

Отже на користь банку з відповідача підлягає стягненню 1630,22 грн заборгованості за кредитним договором, з яких: 557,49 грн - тіло кредиту; 518,91 грн - проценти за користування коштами; 500 грн - штраф (фіксована частина); 53,82 грн - штраф (процентна складова.

В іншій частині позовних вимог необхідно відмовити.

Невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставина справи, порушення норм процесуального права та неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального права, відповідно до п.п.3,4 ч.1 ст.376 ЦПК України є підставами для скасування рішення суду першої інстанції з ухваленням нового рішення.

Відповідно до ч.13 ст.141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

За подання позовної заяви та за подання апеляційної скарги банк сплатив 4405 грн. судового збору та враховуючи, що позовні вимоги задоволено на 11,27 %, пропорційно до задоволених вимог на користь банку з відповідача підлягає стягненню 496,44 грн. судових витрат.

Керуючись ст.ст. 374,375,376,381-384 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Заочне рішення Знам`янського міськрайонного суду Кіровоградської області скасувати та ухвалити нове рішення, яким позовні вимогиАкціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_5 , паспорт серії НОМЕР_6 виданий Знам`янським МРВ УМВС України в Кіровоградській області 22 вересня 1999 року) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» () 1630 (одна тисяча шістсот тридцять) грн 22 коп заборгованості за кредитним договором та 496 грн 44 коп судових витрат.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду у випадках передбачених ст.389 ЦПК України.

Повний текст постанови складено 24.05.2019.

Головуючий суддя С. І. Мурашко

Судді А. М. Головань

О. Л. Карпенко