Справа № 163/269/19
Провадження № 2/163/157/19
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 травня 2019 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Чишія С.С.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області цивільну справу за позовом АТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

АТ КБ "Приватбанк" (далі Банк) просить постановити рішення про стягнення з ОСОБА_1 12 398,48 гривень заборгованості по кредиту та судові витрати по справі в сумі 1921 гривню.

Вимоги обґрунтовано тим, що Дитина ОСОБА_2 звернувся в Банк з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав заяву № б/н від 22.09.2011 року, згідно якої отримав кредит в сумі 4 000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складають між ним та Банком Договір про надання банківських послуг.

Банк, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на визначених умовах та кредитного ліміту, свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі.

Відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконував, своєчасно грошові кошти на погашення кредиту не надавав, через що з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості станом на 25.12.2018 року він має заборгованість перед Банком в загальній сумі 12 398,48 гривень, з них: по тілу кредиту 508,02 гривень, по відсотках 5 684,57 гривень, по пені 5 139,30 гривень, по фіксованому штрафу 500 гривень, по процентному штрафу 566,59 гривень.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 29.03.2019 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу визначено 15-денний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення відповідач отримав копію ухвали з примірником позову особисто 17.04.2019 року.

У строк, визначений судом в ухвалі від 15.03.2019 року та з додатковим врахуванням Нормативів і нормативних строків пересилання поштових відправлень, затверджених наказом Міністерством інфраструктури України від 28.11.2013 року №958, відповідач відзиву не подав.

Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від учасників справи до суду не надходили.

Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

На підтвердження заявлених позовних вимог Банк надав копію підписаної 22.09.2011 року сторонами анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку; копію довідки про умови кредитування; розрахунки заборгованості за договором без номера від 22.09.2011 року; витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, що видрукуваний із розміщеного на сайті https://privatbank.ua/terms/ архівного ресурсу.

Із анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, яка 22.09.2011 року підписана відповідачем ОСОБА_1 в якості позичальника, вбачається, що він підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним і Банком договір надання банківських послуг.

Відповідач своїм підписом підтвердив своє ознайомлення і згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді; зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами на офіційному сайті Приватбанку; виявив бажання отримати платіжну картку кредитка "Універсальна".

22.09.2011 року відповідач також своїм підписом посвідчив ознайомлення з довідкою про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна", 55 днів пільгового періоду" (далі Умови).

Цими Умовами встановлено базову процентну ставку у 2,5% в місяць (30,0% річних), що нараховується на залишок заборгованості з розрахунку 360 днів у році, та сплатою обов`язкового щомісячного платежу у розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 гривень і не більше залишку заборгованості, до 25 числа кожного місяця, наступного за звітним.

Умови кредитування передбачають пеню за несвоєчасне погашення заборгованості двох видів: 1) базова процентна ставка за договором/30 за кожний день прострочення кредиту; 2) 1% від заборгованості, але не менше 30 гривень, що нараховується один раз в місяць при наявності прострочення за кредитом або процентами 5 і більше днів на суму більше 50 гривень.

Ці ж Умови встановлюють штраф в розмірі 500 гривень плюс 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених процентів та комісій.

За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно із ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Отже, за змістом вищенаведених законодавчих норм позивач має довести надання позичальнику грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених кредитним договором, і невиконання позичальником взятих на себе зобов`язань.

У позовній заяві позивач вказує про отримання відповідачем кредиту в розмірі 4 000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Проте жодного доказу на підтвердження цієї обставини матеріали позову не містять. Підписана відповідачем анкета-заява у полі бажаного клієнтом кредитного ліміту будь-якого цифрового значення не містить.

Анкета-заява містить лише прізвище, адресу, особисті дані відповідача та згоду з тим, що заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та Банком договір про надання банківських послуг. Проте жодних даних про відкриття карткового рахунку та видачу відповідачу кредитної картки, її виду та терміну дії анкета-заява не містить.

Сама по собі вказівка відповідача про його бажання отримати кредитку "Універсальна" та підписана ним Довідка про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна", 55 днів пільгового періоду" не підтверджують факту надання Банком і отримання відповідачем даного виду кредитної картки.

Додані до позову Умови та Правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача. Належних та допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови та Правила є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови та Правила мав на увазі і розумів відповідач, підписуючи анкету-заяву, та відповідно, чи брав він на себе викладені у них зобов`язання, позивач суду не надав.

Зазначене унеможливлює встановити розмір і строк кредитування за укладеним договором, відповідно перевірити правомірність проведених Банком нарахування.

На підтвердження розміру заборгованості за кредитним договором в загальній сумі 12 398,48 гривень, з них: по тілу 508,02 гривень, по відсотках 5 684,57 гривень, по пені 5 139,30 гривень, по фіксованому штрафу 500 гривень, по штрафам 1 066,59 гривень, позивачем надано два розрахунки за період з 22.09.2011 року по 31.05.2015 року та за період з 01.06.2015 року по 25.12.2018 року.

Відповідно до підсумкової частини розрахунку за період з 22.09.2011 року по 31.05.2015 року станом на цю дату загальна сума заборгованості відповідача перед Банком становила 4 687,73 гривень, з яких: по кредиту 3 511,21 гривень, по відсотках 109,93 гривень. Інших складових, що утворюють різницю між цими нарахуваннями і загальною сумою боргу, не зазначено.

З розрахунку заборгованості за період з 01.06.2015 року по 25.12.2018 року встановлено, що у цей період відповідачем використано 6 136,88 гривень кредитних коштів (графа "витрати клієнтом кредитних коштів").

З урахуванням боргу за тілом кредиту станом на 31.05.2015 року загальна сума використаних відповідачем кредитних коштів станом на 25.12.2018 року становить 9 648,09 гривень.

У період з 01.06.2015 року по 25.12.2018 року відповідачем погашено заборгованість на загальну суму 9 250,00 гривень (графа "сума коштів внесена клієнтом на погашення заборгованості").

До 25.02.2018 року відповідач регулярно вносив кошти на кредитну картку для погашення заборгованості, востаннє вказаної дати на суму 200 гривень.

З підсумкової частини розрахунку заборгованості за період з 01.06.2015 року по 25.12.2018 року вбачається, що заборгованість відповідача перед Банком за цим договором становить 11 331,89 гривень і складається з: тіла кредиту 508,02 гривень, відсотків 5 684,57 гривень, пені 5 139,30 гривень.

Така загальна сума заборгованості і її складові відповідають заявленим Банком позовним вимогам.

Із графи 19 цього ж розрахунку слідує, що станом на 25.12.2018 року заборгованість за наданим кредитом, яка обрахована наростаючим підсумком і рівна графі 5 - складовим заборгованості за кредитом (тіла кредиту, нарахованих відсотків, пені), становить 10 699,34 гривень.

Отже, з наведеного вбачаються підстави для висновку, що наданий позивачем розрахунок у собі містить суперечності щодо самої суми заборгованості за кредитом та з нього не вбачається і в позові позивачем не вказано, за який період утворилась ця заборгованість та у якому порядку (черговості) здійснювалось погашення складових кредитної заборгованості за рахунок внесених відповідачем коштів в загальній сумі 9 250,00 гривень.

Крім цього, з розрахунку слідує, що з 22.06.2011 року проценти нараховувались за ставкою 30,00% річних, як це зазначено у підписаній відповідачем довідці про умови кредитування.

З 01.09.2014 року проценти нараховувались за ставкою 34,80%, з 01.04.2015 року 43,20%, з 01.06.2015 року незрозуміла черговість 2,9%, 3,6%, з 24.08.2016 року 3,6%, що не відповідає підписаній відповідачем довідці про умови кредитування і суперечить вимогам чинній на час підписання анкети-заяви статті 10561 ЦК України.

Частинами 2, 3 ст.10561 ЦК Україну в редакції Закону України від 21.01.2010 року № 1822-VI передбачалось, що встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Зважаючи на наявність в розрахунках суперечностей і їх невідповідності умовам договору, самі по собі вони не можуть бути належними і допустимими доказами, оскільки не підтверджують рух коштів за укладеним з відповідачем договором і виниклу заборгованість.

Ці розрахунки є лише обґрунтуванням позовних вимог щодо розміру заборгованості, однак вони повинні бути підтвердженні первинними документами.

Згідно із ч.ч.1, 2 ст.77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Відповідно до ч.2 ст.78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до ст.79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Доказами, які б відповідали наведеним ознакам, згідно із ст.9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність" можуть бути виписки з карткового рахунку відповідача, проте позивач, маючи процесуальну можливість, їх суду не надав.

Отже, відсутність первинних документів не дає об`єктивної можливості прослідувати порядку утворення заборгованості за усіма складовими кредиту згідно умов договору.

При розгляді справи суд відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно із ч.ч.5, 6 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

В силу в силу ч.7 ст.81 ЦПК України збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи суд обмежений.

Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.

За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Отже, доданими до позову доказами позивач не підтвердив отримання відповідачем кредитних коштів на умовах та в обсязі, зазначених в позові, зокрема щодо кредитного ліміту і строку кредитування.

З цих же мотивів, а саме, через не надання позивачем належних і достатніх доказів на підтвердження цих обставин, встановити (перевірити) наявність у відповідача заборгованості у заявленому Банком розмірі або навести власний розрахунок заборгованості суд можливості позбавлений.

Саме по собі неподання відповідачем відзиву на позовну заяву не доводить обгрунтованості заявлених Банком вимог, а задоволення позову виключно з цієї підстави буде суперечити закріпленим у ст.3 ЦК України, ст.2 ЦК України засадам справедливості, розумності та верховенства права.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про наявність підстав для відмови в задоволенні позову в повному його обсязі за недоведеністю заявлених вимог.

У зв`язку з відмовою в позові понесені позивачем витрати відшкодуванню не підлягають.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

У задоволенні позову АТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його складання може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду через Любомльський районний суд.

Найменування позивача: АТ КБ "Приватбанк"; місце знаходження: вулиця Грушевського 1Д, місто Київ; .

Ім`я відповідача: Дитина ОСОБА_3 ; місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 .

Головуючий : суддя С.С.Чишій