ЧЕРНІВЕЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 травня 2019 року м. Чернівці

Справа № 727/1889/18

Провадження 22ц-/822/364/19

Чернівецький апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого Перепелюк І. Б.

суддів: Литвинюк І.М., Владичана А.І.

секретар Скрипка С.В.

розглянувши апеляційну скаргу ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 на рішення Шевченківського районного суду м.Чернівців від 17 січня 2019 року у цивільній справі за позовом Кредитної спілки «Буковина» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії (головуючий у першій інстанції Чебан В.М.)

встановив :

У лютому 2018 року КС «Буковина» звернулася в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії.

Позовні вимоги обґрунтовувала слідуючими обставинами. Згідно договору кредитної лінії №001/2603 від 26 грудня 2013 року позивач надав ОСОБА_2 кредит в розмірі 200000грн. на термін з 26 грудня 2013 року до 26 грудня 2018 року на умовах щомісячної сплати процентів за користування кредитом.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором, КС «Буковина» уклала іпотечний договір від 26 грудня 2013 року з відповідачкою. Згідно іпотечного договору, предметом іпотеки є квартира №85 , яка складається із трьох житлових кімнат, загальною площею 66.90 кв.м., в тому числі житловою площею 39.80 кв.м., що знаходиться в буд. АДРЕСА_2 , яка належна іпотекодавцю на підставі договору купівлі-продажу.

У зв`язку із невиконанням ОСОБА_2 зобов`язань за договором кредитної лінії, позивач звернувся до Шевченківського районного суду м.Чернівців із позовом про звернення стягнення на предмет іпотеки в рахунок погашення боргу за договором кредитної лінії № 001/2603 від 26 грудня 2013 року станом на 13 жовтня 2014 року на загальну суму 225 240,55грн., та рішенням суду від 27 листопада 2014 року позов КС «Буковина» задоволено та в рахунок погашення боргу Гринько Л. П. перед КС «Буковина» на загальну суму 225240,55грн. за договором кредитної лінії № 001/2603 від 26.12 2013 р. звернуто стягнення на предмет іпотеки - кв. АДРЕСА_3 . Рішення суду набрало законної сили 08.12.2014р.

В подальшому, 25 січня 2016 року рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівців позов КС «Буковина» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії задоволено та стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» заборгованість за договором кредиту від 26.12.2013р. №001/2603 в сумі 448683,79грн., з яких : 77150,68грн. - сума заборгованих процентів, 371533,11грн. - пеня у відповідності до умов договору, оплата страхових платежів у розмірі - 1693,47грн. та судові витрати. Рішенням Апеляційного суду Чернівецької області від 21.07.2016р. рішення суду першої інстанції змінено, в частині стягнення процентів відмовлено, стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» пеню в розмірі 20000грн., в решті рішення суду залишено без змін.

Рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівців від 08.08.2017р. позов КС «Буковина» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» заборгованість в сумі 815058,86грн., яка складається з: 137725,96грн. - заборгованості по процентах; 661800,63грн. - заборгованості по пені; 3346,60грн. - витрат по страхуванню майна; 500грн. - витрат по оцінці майна; 2354,29грн. - 3% річних; 9331,38 грн. - індексу інфляції. В задоволенні зустрічного позову ОСОБА_2 до КС «Буковина» про визнання недійсними умов кредитного договору в порядку захисту прав споживача та про стягнення 9021,37грн. в порядку реституції - відмовлено.

Рішенням Апеляційного суду Чернівецької області від 05 грудня 2017 року з урахуванням ухвали про виправлення описки від 11.12.2017р., рішення Шевченківського районного суду м.Чернівців від 08.08.2017р. в частині стягнення заборгованості по процентах змінено, стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» заборгованість по процентам у розмірі 61307,78грн. Рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівці від 08.08.2017р. в частині відмови у задоволенні зустрічної вимоги про визнання п.7.4 умов кредитного договору недійсними, а також стягнення складових заборгованості в сумі: 661800,63 грн. по пені; 3346,60 грн. витрат по страхуванню майна; 500грн. по оцінці майна, - скасовано та ухвалено нове. У задоволенні позовних вимог кредитної спілки «Буковина» про стягнення пені та витрат по страхуванню й оцінці майна відмовлено. Зустрічну вимогу ОСОБА_2 до кредитної спілки «Буковина» про визнання недійсними пункту 7.4. умов Договору кредитної лінії №001/2603 від 26 грудня 2013 року задоволено та визнано недійсним пункт 7.4. договору кредитної лінії №001/2603 від 26 грудня 2013 року, укладеного між кредитною спілкою «Буковина» та ОСОБА_2 В решті рішення суду залишено без змін.

Позивач вказує, що таким чином, на підставі рішення апеляційного суду Чернівецької області визнано строк основного зобов`язання таким, що настав в жовтні 2014 року, та змінюючи рішення в частині нарахування відсотків за користування кредитом, суд апеляційної інстанції погодився з тим, що при зміні строку виконання основного зобов`язання нарахування процентів за користування кредитом за межами строку виконання основного зобов`язання можливе лише за обліковою ставкою НБУ та прийняв відповідне рішення.

ОСОБА_2 зобов`язання за рішеннями судів не виконала, заборгованість перед КС «Буковина» не погасила.

Відповідно до рішення апеляційного суду Чернівецької області від 05.12.2017р. проценти за користуванням кредиту нараховані за обліковою ставкою НБУ за період з 01.10.2015р. по 19.07.2017р.

Заборгованість за процентами щодо повернення кредиту за період з 20.07.2017р. по 23.02.2018р. становить 16283,63грн., що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості.

З зв`язку із заборгованістю відповідача по сплаті процентів, у відповідності до ст.625 ЦК України станом на 23.02.2018р. заборгованість в межах позовної давності (три роки) становить: 3% річних - 18016,43 гри.; індекс інфляції - 142200 гри.

Таким чином, загальна заборгованість ОСОБА_2 перед КС «Буковина» по сплаті процентів за користування кредитом, 3% річних та індексу інфляції станом на 23.02.2018р. становить 176500,06грн.

На основі викладеного, позивач просив суд стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором №001/2603 від 26.12.2013р. на користь КС «Буковина» у розмірі 176 500,06 грн.

Рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівців від 17 січня 2019 року позов КС «Буковина» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_2 , заборгованість за кредитним договором №001/2603 від 26.12.2013р. на користь КС «Буковина» у розмірі 160216,43грн.

В задоволенні решти вимог - відмовлено. Вирішено питання щодо судового збору.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 просить рішення Шевченківського районного суду м.Чернівців від 17 січня 2019 року скасувати та відмовити в позові.

Доводи апеляційної скарги обґрунтовує тим, що позивачем не надано жодного доказу та не доведено офіційно встановленого індексу інфляції, який був застосований при розрахунку заявлених вимог інфляційних втрат, що задоволені судом першої інстанції. Також зазначає, що судом першої інстанції при вирішені даного спору, допущено фактично подвійне стягнення трьох процентів, які нараховані на суму позики за період з 01.10.2015р. по 19.07.2017р. чим покладено на відповідача, як споживача надмірний тягар платежів, що порушує приписи ст.6 Конвенції про захист прав споживачів.

Апеляційний суд, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ч. ч. 1, 2, 5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Судом першої інстанції встановлено, що відповідач ОСОБА_2 відповідно до укладеного договору кредитної лінії №001/2603 від 26.12.2013р. отримала кредит у вигляді кредитної лінії з лімітом у розмірі 200000грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 40% річних від загальної суми щоденного залишку заборгованості, що підтверджується копією договору кредитної лінії №001/2603 від 26.12.2013р.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором, КС «Буковина» було укладено іпотечний договір з відповідачкою від 26 грудня 2013 року. Згідно іпотечного договору, предметом іпотеки є квартира №85 , яка складається із трьох житлових кімнат, загальною площею 66.90 кв.м., в тому числі житловою площею 39.80 кв.м., що знаходиться в буд. АДРЕСА_2 .

З матеріалів справи вбачається, що КС «Буковина» неодноразово зверталася в суд з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом.

Так, рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівців від 27 листопада 2014 року, яке набрало законної сили, позов КС «Буковина» задоволено та в рахунок погашення боргу ОСОБА_2 перед позивачем на загальну суму 225240,55грн. за договором кредитної лінії № 001/2603 від 26.12.2013р. звернути стягнення на предмет іпотеки - кв. АДРЕСА_3 .

Рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівців від 25 січня 2016 року позов КС «Буковина» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії задоволено та стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» заборгованість за договором кредиту від 26.12.2013р. №001/2603 в сумі 448683,79грн., з яких 77150,68 грн. - сума заборгованих процентів, 371533,11 - пеня у відповідності до умов договору, оплату страхових платежів у розмірі 1693,47грн. Рішенням Апеляційного суду Чернівецької області від 21.07.2016р. рішення суду першої інстанції змінено, в задоволенні позову про стягнення процентів відмовлено, стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» пеню в розмірі 20000грн., в решті рішення суду залишено без змін.

Встановлено, що рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівців від 08.08.2017р. частково задоволено первісний позов КС «Буковина» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості. Стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» заборгованість в сумі 815058,86 грн., яка складається з: 137725,96 грн. - заборгованості по процентах; 661800,63 грн. - заборгованості по пені; 3346,60 грн. - витрат по страхуванню майна; 500,00 грн. - витрат по оцінці майна; 2354,29 грн. - 3% річних; 933.1,38 грн. - індексу інфляції, також стягнуто з відповідача на користь позивача судовий збір. В задоволенні зустрічного позову ОСОБА_2 до КС «Буковина» про визнання недійсними умов кредитного договору в порядку захисту прав споживача та про стягнення 9021,37грн. в порядку реституції - відмовлено. Рішенням Апеляційного суду Чернівецької області від 05 грудня 2017 року з урахуванням ухвали про виправлення описки від 11.12.2017р., рішення Шевченківського районного суду м.Чернівців від 08.08.2017р. в частині стягнення заборгованості по процентах змінено, стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» заборгованість по процентам у розмірі 61307,78грн., рішення в частині відмови у задоволенні зустрічної вимоги про визнання п.7.4 умов кредитного договору недійсними, а також стягнення складових заборгованості в сумі: 661800,63 грн. по пені; 3346,60 грн. витрат по страхуванню майна; 500,00 грн. по оцінці майна, - скасовано та ухвалено нове. У задоволенні позовних вимог кредитної спілки «Буковина» про стягнення пені та витрат по страхуванню й оцінці майна відмовлено. Зустрічну вимогу ОСОБА_2 задоволено та визнано недійсним пункт 7.4. договору кредитної лінії №001/2603 від 26 грудня 2013 року, укладеного між кредитною спілкою «Буковина» та ОСОБА_2 В решті рішення суду залишено без змін.

Судом встановлено, що пунктом 2.1. договору кредитної лінії, укладеного між сторонами, передбачено строк зобов`язання - а саме до 26 грудня 2018 року.

Відповідно до п. 3.1 договору кредитної лінії № 001/2603 від 26 грудня 2013 року плата за користування кредитом (проценти) є фіксованою і становить 40% річних від загальної суми щоденного залишку заборгованості Позичальника по кредиту в рамках Кредитної лінії. Проценти нараховуються на фактичне число календарних днів користування кредитом і підлягають сплаті не пізніше 24-го числа кожного місяця, за повний календарний місяць.

Як встановлено судом, на підставі рішення апеляційного суду Чернівецької області від 05.12.2017р. визнано строк основного зобов`язання таким, що настав в жовтні 2014 року.

Судом першої інстанції прийнято до уваги твердження позивача з приводу того, що ОСОБА_2 зобов`язання за рішеннями судів не виконала, заборгованість перед КС «Буковина» не погасила.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Згідно із статтею 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Разом з тим, звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення з таким позовом вважається, що настав строк виконання договору в повному обсязі. Рішення суду про стягнення заборгованості чи звернення стягнення на заставне майно засвідчує такі зміни. Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Як вбачається з постанови Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018р., якщо за рішенням про звернення стягнення на предмет застави заборгованість за кредитним договором указана в такому рішенні у повному обсязі, кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів.

Зазначене врахував при розгляді справи суд першої інстанції. Однак, при визначенні розміру інфляційних та 3% річних, суд першої інстанції не звернув уваги, що рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівців від 08.08.2017р. частково задоволено позов КС «Буковина» та стягнуто з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» заборгованість в сумі 815058,86грн., в тому числі 2354,29 грн. - 3% річних; 9331,38грн. - індексу інфляції. Зі змісту рішення вбачається, що зазначена заборгованість була нарахована станом на 19.07.2017р. Рішення суду в цій частині набрало законної сили.

Враховуючи зазначене, інфляційні втрати та 3% річних підлягають стягненню за період 20.07.2017р. - 23.02.2018р. Колегія суддів вважає обгрунтованими доводи апелянта, що судом першої інстанції допущено фактично подвійне стягнення трьох процентів, які нараховані на суму позики за період з 01.10.2015р. по 19.07.2017р.

За ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних з простроченої суми, якщо законом або договором не встановлений інший розмір процентів.

Відповідно до ст. 3 Закону України від 3 липня 1991 року №1282-ХІІ "Про індексацію грошових доходів населення" індекс споживчих цін (індекс інфляції) обчислюється спеціально уповноваженим центральним органом виконавчої влади в галузі статистики (Державною службою статистики України) і не пізніше 10 числа кожного місяця, що настає за звітним, публікується в офіційних періодичних виданнях.

Згідно з роз`ясненнями, викладеними у листі Верховного суду України від 03.04.1997р., індекс інфляції розраховується не на кожну дату місяця, а в середньому на місяць. Сума інфляційних визначається шляхом множення суми заборгованості на момент її виникнення на сукупний індекс інфляції за період прострочення платежу. Сума заборгованості, на яку нараховуються інфляційні втрати - 200000грн. Період за який нараховуються інфляційні втрати: з 20.07.2017р. по 23.02.2018р.

Розрахунок інфляційних втрат здійснюється за наступною формулою: Інфляційні нарахування = (сума боргу) х (індекс інфляції) / 100% -(сума боргу).

З врахуванням зазначеного та рекомендацій Верховного суду України № 62-97від 03.04.1997р. стосовно порядку застосування індексів інфляції при розгляді справи сума боргу з урахуванням індексу інфляції розраховується за період з серпня 2017 року по лютий 2018 року.

Індекс інфляції, відповідно до даних Державної служби статистики, надрукованих у газеті «Урядовий кур`єр», складав , у серпні 2017 року - 99.9 %, у вересні 2017 року - 102.0 %, у жовтні 2017 року - 101.2 %, у листопаді 2017 року - 100.9 %, у грудні 2017 року - 101.0 %, у січні 2018 року - 101.5 %, у лютому 2018 року - 100.9 %.

Отже, індекс інфляції за період з серпня 2017 року по лютий 2018 року становить: * (99.9 /100) * (102.0/100) * ( 101.2 /100) * ( 100.9 /100) * (101.0 /100 ) * (101.5 /100 ) * (100.9/100) = 107. %, тому сума інфляційних втрат за вказаний період становить:

200000грн. х (107, % / 100%) - 200000грн. = 15251,37грн.

Розрахунок 3% річних за період 20.07.2017р. - 23.02.2018р. на суму боргу 200000грн. становить 3584грн. А всього слід стягнути заборгованість в розмірі 18835,37грн. = (15251,37грн. + 3584грн.).

Судом першої інстанції неповно з`ясовані обставини, що мають значення для справи.

Враховуючи зазначене, апеляційну скаргу слід задовольнити частково, рішення суду першої інстанції, відповідно до п.1 ч.1 ст.376 ЦПК України - змінити та стягнуто з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в розмірі 18835,37грн.

Відповідно до положень ст.141 ЦПК України, судові витрати покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Враховуючи відсоток задоволення позову (10,67%), розподіл судових витрат слід змінити та стягнути з ОСОБА_2 на користь КС «Буковина» 282,49грн. на відшкодування витрат по сплаті судового збору за звернення до суду з позовом. Стягнути з КС «Буковина» на користь ОСОБА_2 3220,08грн. на відшкодування витрат по сплаті судового збору за подачу апеляційної скарги.

В решті рішення суду першої інстанції слід залишити без змін.

Керуючись ст. 374, п.1 ч.1 ст.376, ст.ст. 381-384 ЦПК України, апеляційний суд

постановив:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_2 задовольнити частково.

Рішення Шевченківського районного суду м.Чернівців від 17 січня 2019 року в частині розміру стягнутої заборгованості змінити.

Стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором №001/2603 від 26.12.2013р. на користь Кредитної спілки «Буковина» в розмірі 18835,37грн.

Розподіл судових витрат змінити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Кредитної спілки «Буковина» 282,49грн. на відшкодування витрат по сплаті судового збору за звернення до суду з позовом.

Стягнути з Кредитної спілки «Буковина» на користь ОСОБА_2 3220,08грн. на відшкодування витрат по сплаті судового збору за подачу апеляційної скарги.

В решті рішення суду першої інстанції залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Дата складення повної постанови 29 травня 2019 року.

Головуючий (підпис)

Судді: (підписи)

Вірно з оригіналом :