Постанова

Іменем України

17 квітня 2019 року

м. Київ

справа № 569/12481/15-ц

провадження № 61-15128св18

Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:

головуючого - Луспеника Д. Д.,

суддів: Білоконь О. В., Гулька Б. І., Синельникова Є. В., Хопти С. Ф. (суддя-доповідач),

учасники справи:

позивач ОСОБА_2 ,

відповідач - публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»,

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» на рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 25 березня

2016 року у складі судді Рогозіна С. В. та постанову Апеляційного суду Рівненської області від 01 лютого 2018 року у складі колегії суддів:

Шимківа С. С., Бондаренко Н. В., Григоренка М. П.,

ВСТАНОВИВ:

1. Описова частина

Короткий зміст позовних вимог

У серпні 2015 року ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом до публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - ПАТ КБ «ПриватБанк») про повернення депозитного вкладу.

Позовна заява мотивована тим,щовідповідно до договору про депозитний вклад «Копілка» 03 вересня 2004 року у Севастопольському відділенні

ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 2 150 доларів США, строк вкладу - 12 місяців,

до 03 вересня 2005 року, процентна ставка - 9 % річних. 03 вересня

2004 року нею було внесено грошові кошти на суму 2 150 доларів США.

14 жовтня 2005 року додатково було внесено грошові кошти на суму

650 доларів США.

14 жовтня 2005 року відповідно до договору про депозитний вклад «Копілка дітям» у Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 7 622 грн 52 коп., строк вкладу 12 місяців + 1 день до 14 жовтня 2006 року, процентна ставка - 15 % річних. 14 жовтня 2005 року нею було внесено грошові кошти на суму 7 622 грн 52 коп., 30 серпня 2006 було додатково внесено грошові кошти на суму 6 000 грн, 08 січня 2008 року - 10 000 грн, 19 травня

2008 року - 10 000 грн, 08 жовтня 2009 року - 20 000 грн, 30 березня

2012 року - 20 000 грн.

14 жовтня 2005 року відповідно до договору про депозитний вклад «Копілка дітям» у Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 6 587 грн 62 коп., строк вкладу 12 місяців + 1 день до 14 жовтня 2006 року, процентна ставка - 15 % річних. 14 жовтня 2005 року нею було внесено грошові кошти на суму 6 587 грн 62 коп., 30 серпня 2006 року було додатково внесено грошові кошти на суму 4 000 грн, у 2007 році - 10 000 грн, 19 травня

2008 року - 10 000 грн, 08 жовтня 2009 року - 20 000 грн, 30 березня

2012 року - 20 000 грн.

04 лютого 2010 року у Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» не було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 600 грн, строк вкладу 12 місяців, процентна ставка - 22,25 % річних.

24 вересня 2010 року відповідно до договору про депозитний вклад «Копілка» у Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 500 грн, строк вкладу - 12 місяців, до 24 вересня 2010 року, процентна ставка - 16,25 % річних. 24 вересня 2010 року нею було внесено грошові кошти в сумі 500 грн.

20 травня 2011 року відповідно до договору вклад «Стандарт» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 1 500 євро, строк вкладу - 6 місяців, до 20 травня 2012 року, процентна ставка - 7,5 % річних.

20 травня 2011 року відповідно до договору про депозитний вклад «Депозит VІР» у Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

340 000 грн, строк вкладу - 12 місяців, до 20 травня 2012 року, процентна ставка - 14 % річних. 20 травня 2011 року нею було внесено грошові кошти в сумі 340 000 грн.

20 травня 2011 року відповідно до договору про депозитний вклад «Депозит VІР» у Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

25 000 доларів США, строк вкладу - 12 місяців, до 20 травня 2012 року, процентна ставка - 8,5 % річних. 20 травня 2011 року нею було внесено грошові кошти в сумі 25 000 доларів США.

23 травня 2011 року відповідно до договору про депозитний вклад «Депозит VІР» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

52 000 доларів США, строк вкладу - 12 місяців, до 23 травня 2012 року, процентна ставка - 8,5 % річних. 23 травня 2011 року нею було внесено грошові кошти в сумі 52 000 доларів США.

30 березня 2012 року відповідно до договору вклад «Стандарт 12 місяців» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» позивачем було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

10 000 доларів США, строк вкладу 366 днів, до 30 березня 2013 року, процентна ставка - 8,5 % річних. 30 березня 2012 року нею було внесено грошові кошти в сумі 10 000 доларів США.

30 березня 2012 року відповідно до заявки про депозитний вклад «Копілка дітям, 12 місяців» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» нею було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

10 000 доларів США, строк вкладу 366 днів до 30 березня 2013 року, процентна ставка - 8 % річних. 30 березня 2012 року нею було внесено грошові кошти в сумі 10 000 доларів США.

Вказувала, що банк не провів розрахунок із нею за договорами депозитного вкладу та не повернув кошти, а повідомлення про розгляд її звернень є формальними і не містять жодних заходів реагування зі сторони відповідача. Умови депозитних договорів встановлюють обов`язок банку повернути вкладникові депозит по закінченні строку їх дії, проте банк своїх зобов`язань не виконав.

Посилаючись на викладене та з урахуванням уточнених позовних вимог, ОСОБА_2 просила суд стягнути з ПАТ КБ «ПриватБанк» на її користь суму депозитного вкладу за договором про депозитний вклад

від 03 вересня 2004 року «Копілка» у розмірі 6 267,68 доларів США; договором про депозитний вклад «Копілка дітям» від 14 жовтня 2005 року у розмірі 181 459 грн 71 коп.; договором про депозитний вклад «Копілка дітям» від 14 жовтня 2005 року у розмірі 171 969 грн 31 коп.; вкладом на рахунку, відкритому 04 лютого 2010 року в розмірі 40 199 грн 34 коп.; договором від 24 вересня 2010 року вклад «Копілка» у розмірі 24 731 грн

52 коп.; договором від 20 травня 2011 року вклад «Стандарт» у розмірі

1 712,93 євро; договором від 20 травня 2011 року вклад «Депозит VІР» у розмірі 344 695 грн 06 коп.; договором від 20 травня 2011 року вклад «Депозит VІР» у розмірі 25 187,31 доларів США; договором від 23 травня 2011 року вклад «Депозит VІР» у розмірі 52 389,25 доларів США; договором

від 30 березня 2012 року вклад «Стандарт 12 місяців» у розмірі

10 080,13 доларів США; заявки від 30 березня 2012 року вклад «Копілка дітям, 12 місяців» - 18 795,90 доларів США; на розрахунковій/зарплатній карточці - 2 700 грн.

Короткий зміст рішення суду першої інстанції

Рішенням Рівненського міського суду Рівненської області від 25 березня 2016 року позов ОСОБА_2 задоволено частково.

Стягнуто з ПАТ КБ «ПриватБанк» на користь ОСОБА_2 суму неповернутих депозитних вкладів за: договором про депозитний вклад «Копілка» від 03 вересня 2004 року у розмірі 6 267,68 доларів США; договором про депозитний вклад «Копілка дітям» від 14 жовтня 2005 року у розмірі 181 459 грн 71 коп.; договором про депозитний вклад «Копілка дітям» від 14 жовтня 2005 року у розмірі 171 969 грн 31 коп.; договором про депозитний вклад «Копілка» від 24 вересня 2010 року у розмірі 24 731 грн

52 коп.; договором про депозитний вклад «Стандарт» від 20 травня

2011 року у розмірі 1 712,93 євро; договором про депозитний вклад «Депозит VІР» від 20 травня 2011 року у розмірі 344 695 грн 06 коп.; договором про депозитний вклад «Депозит VІР» від 20 травня 2011 року у розмірі 25 187,31 доларів США; договором про депозитний вклад «Депозит VІР» від 23 травня 2011 року у розмірі 52 389,25 доларів США; договором про депозитний вклад «Стандарт 12 місяців» від 30 березня 2012 року у розмірі 10 080,13 доларів США; договором про депозитний вклад «Копілка дітям,

12 місяців» від 30 березня 2012 року у розмірі 18 795,90 доларів США. У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено. Вирішено питання про розподіл судових витрат.

Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що спірні договори були укладені між позивачем - громадянином України та ПАТ КБ «ПриватБанк» як юридичною особою (резидентом), місцезнаходженням якої є м. Дніпро, яка є діючою та належним відповідачем у справі; депозитні договори були укладені між сторонами, підтвердженням залишків сум вкладів за вказаними договорами є довідка від 02 травня 2014 року № 25313655 про наявність залишку коштів на рахунках ОСОБА_2 , яка видана Кримським регіональним управлінням ПАТ КБ «ПриватБанк».

Короткий зміст судового рішення суду апеляційної інстанції

В апеляційному порядку справа розглядалась неодноразово.

Останньою постановою Апеляційного суду Рівненської області

від 01 лютого 2018 року апеляційну скаргу ПАТ КБ «ПриватБанк» залишено без задоволення. Рішення суду першої інстанції залишено без змін.

Постанову суду апеляційної інстанції мотивовано тим, що суми вкладів позивачем підтверджено довідкою № 25313655 від 02 травня 2014 року про наявність залишку коштів на рахунках ОСОБА_2 , яка видана Кримським регіональним управлінням ПАТ КБ «ПриватБанк». Жодних доказів на спростування фактів укладення спірних договорів, внесення відповідних грошових сум та наявність їх на рахунках позивача, а також доказів виплати позивачу коштів за депозитними вкладами відповідачем не надано, а судом не встановлено. Умови депозитних договорів встановлюють обов`язок банку повернути вкладникові депозит по закінченні строку дії депозитного договору. Відмова ПАТ КБ «ПриватБанк» від повернення належних позивачу коштів на його вимогу є порушенням умов договору, а також статті 41 Конституції України, якою закріплено принцип непорушності права власності.

Короткий зміст вимог касаційної скарги

У касаційній скарзі, поданій до Верховного Суду у березні 2018 року,

ПАТ КБ «ПриватБанк» посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права й порушення норм процесуального права, просило скасувати рішення суду першої інстанції в частині задоволених позовних вимог та постанову суду апеляційної інстанції та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог ОСОБА_2

Надходження касаційної скарги до суду касаційної інстанції

Ухвалою Верховного Суду від 04 квітня 2018 року відкрито касаційне провадження у цій справі за касаційною скаргою ПАТ КБ «ПриватБанк», зупинено виконання рішення суду першої інстанції до закінчення касаційного провадження.

Ухвалою Верховного Суду від 10 квітня 2019 року справу за позовом ОСОБА_2 до ПАТ КБ «ПриватБанк» про повернення депозитного вкладу призначено до судового розгляду.

Доводи особи, яка подала касаційну скаргу

Касаційна скарга мотивована тим, що відповідно до статті 64 ЦПК України 2004 року докази, які не звірені судом з оригіналами є неналежними. При цьому апеляційний суд не звернув увагу на те, що за договорами вклад «Депозит VIP» від 20 травня 2011 року, вклад «Депозит VIP» від 23 травня 2011 року та відповідно до заявки вклад «Копілка дітям, 12 місяців»

від 30 березня 2012 року позивачка отримала саме електронні ощадні книжки. Постанова суду апеляційної інстанції була винесена судом без надання належної оцінки доказам, на які послався позивач у своїх додаткових поясненнях до апеляційної скарги. Суми грошових коштів, які стягнуті з відповідача та їх наявність на рахунках підтверджується довідкою від 02 травня 2014 року про наявність залишку коштів на рахунках ОСОБА_2 , яка видана Кримським регіональним управлінням

ПАТ КБ «ПриватБанк», яка роздрукована із офіційного сайту банку.

Доводи особи, яка подала відзив на касаційну скаргу

У травні 2018 року до Верховного Суду надійшов відзив

ОСОБА_2 на касаційну скаргу ПАТ КБ «ПриватБанк» у якому вона просила вказану касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувані рішення суду першої інстанції та постанову апеляційного суду залишити без змін.

Фактичні обставини справи, встановлені судами

Судами встановлено, що між ОСОБА_2 та ПАТ КБ «ПриватБанк» було укладено договори депозиту, а саме:

1) 03 вересня 2004 року відповідно до договору про депозитний вклад «Копілка» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк»

ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 2 150 доларів США, строк вкладу - 12 місяців, до 03 вересня 2005 року, процентна ставка - 9 % річних. 03 вересня 2004 року відповідно до квитанції № 12463188 було внесено грошові кошти на суму 2 150 доларів США. 14 жовтня 2005 року відповідно до квитанції № 766350 додатково було внесено грошові кошти на суму 650 доларів США (а. с. 7, 8).

2) 14 жовтня 2005 року відповідно до договору про депозитний вклад «Копілка дітям» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 7 622 грн 52 коп., строк вкладу 12 місяців + 1 день

до 14 жовтня 2006 року, процентна ставка - 15 % річних.

14 жовтня 2005 року відповідно до квитанції № 765405 було внесено грошові кошти на суму 7 622 грн 52 коп., 30 серпня 2006 року відповідно до квитанції № 15305199 було додатково внесено грошові кошти на суму

6 000 грн, 08 січня 2008 року відповідно до квитанції № 71344272 було додатково внесено грошові кошти на суму 10 000 грн, 19 травня 2008 року відповідно до квитанції № 92938542 було додатково внесено грошові кошти на суму 10 000 грн, 08 жовтня 2009 року відповідно до квитанції

№ 185232305 було додатково внесено грошові кошти на суму 20 000 грн,

30 березня 2012 року відповідно до квитанції № 27 було додатково внесено грошові кошти на суму 20 000 грн (а. с. 10-12,15).

3) 14 жовтня 2005 року відповідно до договору про депозитний вклад «Копілка дітям» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 6 587 грн 62 коп., строк вкладу 12 місяців + 1 день

до 14 жовтня 2006 року, процентна ставка - 15 % річних.

14 жовтня 2005 року відповідно до квитанції № 765273 було внесено грошові кошти на суму 6 587 грн 62 коп., 30 серпня 2006 року відповідно до квитанції № 15305042 було додатково внесено грошові кошти на суму

4 000 грн, у 2007 році відповідно до квитанції було додатково внесено грошові кошти на суму 10 000 грн, 19 травня 2008 року відповідно до квитанції № 19937598 було додатково внесено грошові кошти на суму

10 000 грн, 08 жовтня 2009 року відповідно до квитанції № 185231912 було додатково внесено грошові кошти на суму 20 000 грн, 30 березня 2012 року відповідно до квитанції № 27 було додатково внесено грошові кошти на суму 20 000 грн (а. с. 8, 11, 15).

4) 24 вересня 2010 року відповідно до договору вклад «Копілка» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 500 грн, строк вкладу - 12 місяців, до 24 вересня 2010 року, процентна ставка - 16,25 % річних.

24 вересня 2010 року відповідно до квитанції про внесення готівки

№ 903211 було внесено грошові кошти в сумі 500 грн (а. с. 164).

5) 20 травня 2011 року відповідно до договору вклад «Стандарт» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

1 500 євро, строк вкладу - 6 місяців, до 20 травня 2012 року, процентна ставка - 7,5 % річних.

Відповідно до пункту 1 цього договору при укладанні цього договору клієнт передає, а банк приймає грошові кошти в сумі 1 500 євро на строк

12 місяців. Для внесення суми вкладу банк відкриває клієнту особовий рахунок (пункт 2 вказаного договору).

6) 20 травня 2011 року відповідно до договору вклад «Депозит VІР» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк»

ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 340 000 грн, строк вкладу - 12 місяців,

до 20 травня 2012 року, процентна ставка - 14 % річних.

Відповідно до умов цього договору при укладанні договору клієнт передає, а банк приймає грошові кошти (далі - внесок) на термін вкладу. Як момент, що підтверджує внесення коштів на депозит, банк видав клієнту електронну ощадну книжку, що дозволяє отримати в банкоматах банку інформацію про суму вкладу та відсотках до виплати. Для внесення суми вкладу банк відкриває клієнту депозитний рахунок (а. с. 17).

20 травня 2011 року було внесено грошові кошти в сумі 340 000 грн.

7) 20 травня 2011 року відповідно до договору вклад «Депозит VІР» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

25 000 доларів США, строк вкладу - 12 місяців, до 20 травня

2012 року, процентна ставка - 8,5 % річних.

За умовами вказаного договору при укладанні договору клієнт передає, а банк приймає грошові кошти (далі - внесок) на термін вкладу. Як момент, що підтверджує внесення коштів на депозит, банк видав клієнту електронну ощадну книжку, що дозволяє отримати в банкоматах банку інформацію про суму вкладу та відсотках до виплати. Для внесення суми вкладу банк відкриває клієнту депозитний рахунок. Реквізити електронної ощадної книжки та депозитного рахунку вказані в таблиці 1 (а. с. 18).

20 травня 2011 року було внесено грошові кошти в сумі 25 000 доларів США.

8) 23 травня 2011 року відповідно до договору вклад «Депозит VІР» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

52 000 доларів США, строк вкладу - 12 місяців, до 23 травня

2012 року, процентна ставка - 8,5 % річних.

Умовами цього договору також передбачено, що при укладанні договору клієнт передає, а банк приймає грошові кошти (далі - внесок) на термін вкладу. Як момент, що підтверджує внесення коштів на депозит, банк видав клієнту електронну ощадну книжку, що дозволяє отримати в банкоматах банку інформацію про суму вкладу та відсотках до виплати. Для внесення суми вкладу банк відкриває клієнту депозитний рахунок. Реквізити електронної ощадної книжки та депозитного рахунку вказані в таблиці 1

(а. с. 19).

23 травня 2011 року було внесено грошові кошти в сумі 52 000 доларів США.

9) 30 березня 2012 року відповідно до договору вклад «Стандарт 12 місяців» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» позивачем було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу -

10 000 доларів США, строк вкладу 366 днів, до 30 березня 2013 року, процентна ставка - 8,5 % річних.

30 березня 2012 року було внесено грошові кошти в сумі 10 000 доларів США, що підтверджується копією квитанції від 30 березня 2012 року, призначення платежу за якою - вказаний договір (а. с. 22).

10) 30 березня 2012 року відповідно до заявки вклад «Копілка дітям,

12 місяців» в Севастопольському відділенні ПАТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_2 було оформлено депозитний вклад на наступних умовах: сума вкладу - 10 000 доларів США, строк вкладу 366 днів до 30 березня 2013 року, процентна ставка - 8 % річних.

За вказаною заявкою ОСОБА_2 також отримала електронну ощадну книжку, що підтверджується її підписом (а. с. 21).

Відповідно до умов укладених договорів у випадку, якщо після закінчення строку вкладу клієнт не повідомив банк про відмову продовження строку вкладу, вклад автоматично рахується продовженим ще на один строк, визначений в заяві. Строк вкладу продовжувався неодноразово, автоматично без явки клієнта в банк.

2. Мотивувальна частина

Позиція Верховного Суду

Згідно з положенням частини другої статті 389 ЦПК України підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.

Касаційна скарга ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягає частковому задоволенню.

Мотиви, з яких виходить Верховний Суд, та застосовані норми права

Відповідно до частини третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Згідно із частиною першої і другої статті 400 ЦПК України під час розгляду справи в касаційному порядку суд перевіряє в межах касаційної скарги правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими. Суд касаційної інстанції перевіряє законність судових рішень лише в межах позовних вимог, заявлених у суді першої інстанції.

Відповідно до частини першої статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Відповідно до частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з частиною першою статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).

Положення статті 1059 ЦК України врегульовують питання форми банківського вкладу та наслідки недодержання письмової форми договору.

Так, за змістом цієї статті договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Згідно з пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України

від 3 грудня 2003 року № 516, залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада

2003 року № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі - Інструкція № 492), банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8); договір банківського вкладу укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов`язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10).

Пункт 10.1 Інструкції № 492 передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред`явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01 червня 2011 року № 174, передбачено, що банк (філія, відділення) зобов`язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Аналіз зазначених норм матеріального права дає підстави для висновку про те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. Зокрема, такий документ повинен містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі її здійснення в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, та відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ.

Апеляційний суд вірно послався на вказані норми права, але надалі всупереч ним, зазначив, що для доведення форми укладення договору банківського вкладу достатньо довідки банку про наявність залишку коштів.

Підпунктами 1.1, 1.3, 1.17 глави 1 «Загальні вимоги до оформлення касових документів» розділу IV «Касові операції банків (філій, відділень) з клієнтами» Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України

від 01 червня 2011 року № 174, передбачено, що до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать, зокрема - квитанція, чек банкомата, що формуються платіжними пристроями. Касові документи мають містити такі обов`язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

За операціями з видачі готівки або приймання її для зарахування на відповідний рахунок із застосуванням платіжних пристроїв формується та роздруковується відповідний касовий документ (квитанція/чек банкомата, сліп) на паперовому носії, який видається клієнту. За операціями з видачі готівки із застосуванням банкомата формується і роздруковується чек банкомата на вимогу клієнта.

Частинами третьою та четвертою статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.

За змістом частини другої статті 78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Довідка № 25313655 від 02 травня 2014 року про наявність залишку коштів на рахунках ОСОБА_2 видана Кримським регіональним управлінням ПАТ КБ «Приватбанк» є фотокопією довідки не містить оригінальних підпису посадової особи та відтиску печатки банку. Не підтверджено її походження, оскільки її видачу представник банку заперечує.

Отже, суд апеляційної інстанції не встановив об`єктивно обставини справи на підставі належних та допустимих доказів (документів, які підтверджують внесення через касу банку або перерахунок позивачем коштів з іншого рахунку у заявленому ним розмірі).

Нормами цивільного процесуального закону визначено обов`язковість установлення судом під час вирішення спору обставин, що мають значення для справи, надання їм юридичної оцінки, а також оцінки всіх доводів сторін по справі та доказів, з яких суд виходив при вирішенні спору.

Без виконання цих процесуальних дій ухвалити законне й обґрунтоване рішення в справі неможливо.

Висновки суду апеляційної інстанції суперечать правовим висновкам, викладеним Верховним Судом України у постановах від 24 травня 2017 року у справі № 201/14226/14-ц (провадження № 6-1692цс16) та від 16 листопада 2016 року у справі № 759/332/15-ц (провадження № 6-1286цс16), про доведеність факту укладення договору банківського вкладу належними доказами.

Отже, суд апеляційної інстанції не встановив всіх фактичних обставин, які мають значення для справи, не визначився із нормами матеріального права, що підлягають застосуванню, у зв`язку із чим постанова суду апеляційної інстанції підлягає скасуванню із направленням справи на новий розгляд до цього ж суду з підстав, встановлених статтею 411 ЦПК України.

Керуючись статтями 400, 411, 416 ЦПК України, Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Постанову Апеляційного суду Рівненської області від 01 лютого

2018 року скасувати, а справу направити на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з моменту її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Головуючий Д. Д. Луспеник

Судді: О. В. Білоконь

Б. І. Гулько

Є. В. Синельников

С. Ф. Хопта