Справа № 485/759/19
Провадження № 2/485/571/19
30 вересня 2019 року м.Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Семенака А.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «МЕГАБАНК» (далі - Банк) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У травні 2019 року позивач звернувся до суду з вказаним позовом. Позовні вимоги мотивовані тим, що 29 березня 2016 року року між ПАТ «МЕГАБАНК», правонаступником якого є АТ "МЕГАБАНК" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір (з ануїтетними платежами) №7-006-825-2-16- Г , за умовами якого Банк надав відповідачці кредитні кошти у розмірі 5000,00грн. зі сплатою 10 процентів річних та терміном повернення 28 листопада 2017 року, а остання у свою чергу зобов"язалася повертати кредитні кошти та сплачувати комісійні винагороди щомісячно у розмірі 398,07грн. Відповідачка взяті на себе зобов"язання не виконувала і станом на 01 квітня 2019 року має заборгованість перед Банком у розмірі 5812,96грн., з яких: 2351,53грн. - заборгованість за кредитом, 86,43грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом за період з 01.03.2017р. по 31.03.2019р., 625,00грн. - сума комісійної винагороди за період з 01.03.2017р. по 31.07.2017р., 2250,00грн. - штраф (45% від суми кредиту відповідно до п.6.3 Договору), 500,00грн. - штраф (10% від суми отриманого кредиту за невиконання будь-яких інших прийнятих зобов"язань за договором відповідно до п.6.2 Договору).
15 листопада 2016 року між ПАТ «МЕГАБАНК», правонаступником якого є АТ "МЕГАБАНК" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір (з ануїтетними платежами) за №20-006-844-2-16-Г. На виконання умов кредитного договору Банк в день укладення договору, видав відповідачці кредитні кошти в розмірі 5000,00грн., зі сплатою 10 процентів річних та терміном повернення 14 листопада 2018 року, а остання зобов`язана була повертати кредитні кошти та сплачувати комісійні винагороди щомісячно в розмірі 306,65грн. Взяті на себе зобов"язання відповідачка не виконувала і станом на 01 квітня 2019 року заборгувала перед Банком 7654,72грн, з яких: 4425,64грн. - заборгованість за кредитом, 104,08грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом за період з 01.04.2018р. по 31.03.2019р., 375,00грн. - сума комісійної винагороди за період з 01.03.2017р. по 31.07.2017р., 2250,00грн. - штраф (45% від суми кредиту відповідно до п.6.3 Договору), 500,00грн. - штраф (10% від суми отриманого кредиту за невиконання будь-яких інших прийнятих зобов"язань за договором відповідно до п.6.2 Договору).
У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення (вх.№6058/19-вх. ві 10.09.2019р.).
Відповідачка в судове засідання не з`явилася, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином шляхом направлення за місцем реєстрації судового виклику рекомендованим листом з повідомленням, яке вручено особисто адресату. Причини неявки суду невідомі. Відзив на позов не надійшов.
За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.
У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Судом встановлено, що 29 березня 2016 року між ПАТ «МЕГАБАНК», правонаступником якого є АТ "МЕГАБАНК", та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №7-006-825-2-16-Г (з ануїтетними платежами), згідно умов якого відповідачка отримала кредит на споживчі цілі у сумі 5000,00грн. на строк з 29 березня 2016 року до 28 листопада 2017 року включно, із сплатою за користування кредитом 10%, комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості 2,5% від суми кредиту та зобов"язалася повернути кредит щомісячними платежами у сумі 398,07грн., які включають суми ануїтетного платежу та комісійної винагороди, в строки вказані в Додатку №1 до кредитного договору (невід"ємна частина договору) та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором (а.с.5-6). Позивач на виконання договору надав відповідачці кредит, що підтверджується заявою про видачу готівки від 29 березня 2016 року на а.с.11 та випискою по картковому рахунку № НОМЕР_1 на а.с.13, відкрив на ім`я відповідача рахунки для зарахування коштів на погашення кредиту та сплати процентів.
Згідно розрахунку (а.с.9), станом на 01 квітня 2019 року заборгованість відповідачки перед Банком становить 5812,96грн., з яких: 2351,53грн. - заборгованість за кредитом, 86,43грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом за період з 01.03.2017р. по 31.03.2019р., 625,00грн. - сума комісійної винагороди за період з 01.03.2017р. по 31.07.2017р., 2250,00грн. - штраф (45% від суми кредиту відповідно до п.6.3 Договору), 500,00грн. - штраф (10% від суми отриманого кредиту за невиконання будь-яких інших прийнятих зобов"язань за договором відповідно до п.6.2 Договору).
15 листопада 2016 року ПАТ "МЕГАБАНК", правонаступником якого є АТ "МЕГАБАНК", та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №20-006-844-2-16-Г (з ануїтетними платежами), за умовами якого кредитодавець зобов`язався надати позичальнику кредит на споживчі цілі у сумі 5000,00грн. на строк з 15 листопада 2016 року до 14 листопада 2018 року, зі сплатою 10% річних, комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості 1,5000% від суми кредиту та зобов"язалася повернути кредит щомісячними платежами у сумі 306,65грн., які включають суми ануїтетного платежу та комісійної винагороди, в строки вказані в Додатку №1 до кредитного договору (невід"ємна частина договору) та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором (а.с.7-8). Позивач на виконання договору надав відповідачці кредит, що підтверджується заявою про видачу готівки №ТR.1540068.895,3447 від 15 листопада 2016 року (а.с.12) та випискою по картковому рахунку № НОМЕР_2 на а.с.22, відкрив на ім`я відповідачки рахунки для зарахування коштів на погашення кредиту та сплати процентів.
Згідно розрахунку банку, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою своїх зобов`язань за договором, станом на 01 квітня 2019 року утворилась заборгованість у сумі 7654,72грн, яка складається з: 4425,64грн. - заборгованість за кредитом, 104,08грн. - сума прострочених процентів за користування кредитом за період з 01.04.2018р. по 31.03.2019р., 375,00грн. - сума комісійної винагороди за період з 01.03.2017р. по 31.07.2017р., 2250,00грн. - штраф (45% від суми кредиту відповідно до п.6.3 Договору), 500,00грн. - штраф (10% від суми отриманого кредиту за невиконання будь-яких інших прийнятих зобов"язань за договором відповідно до п.6.2 Договору) - а.с.10.
Відповідно до п.1.4 Кредитних договорів повернення кредиту та сплата відсотків за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами передбаченими Договором. (Ануїтетними платежами в розумінні цього пункту є рівні щомісячні платежі, що підлягають до сплати Позичальником та направляються на погашення суми Кредиту і процентів за користування ним і розраховуються таким чином, що в кінці строку дії цього Договору за умови виконання зобов`язання Позичальником заборгованість його повністю погашається).
Відповідно до п.3.2.3 Кредитних договорів Позичальник зобов`язується своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за Договором на передбачених Договором умовах.
Відповідно до п.4.1 Кредитних договорів, нарахування процентів за користування Кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому, день видачі та день повернення Кредиту вважається одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів "факт/360").
Згідно з п.4.10 Договорів у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 календарних днів позикодавець обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. При цьому правовідносини за цим Договором не втрачають своєї чинності і діють протягом строку дії Договору. З цього моменту позикодавець припиняє нарахування щомісячної комісійної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі 0,1% річних відповідно до п.4.8 Договору, а за невиконання прийнятих на себе зобов"язань щодо сплати ануїтетних платежів та комісійних винагород позичальник сплачує штраф у розмірі 45% від суми кредиту відповідно до п.6.3 цього Договору.
Відповідно до п.6.2 Кредитних договорів позичальник сплачує кредитодавцеві штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту за невиконання будь-яких інших прийнятих на себе зобов"язань за договором.
Відповідно до приписів ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Доказів належного виконання відповідачкою кредитних зобов`язань по договору матеріали справи не містять.
Таким чином, є підстави для стягнення з відповідачки заборгованості за тілом кредиту, процентами та штрафами, загальною сумою 12 467,68 грн. оскільки наявність таких підтверджена розрахунками, а обґрунтованість нарахування випливає з умов кредитного договору, які не суперечать чинному законодавству, на момент його укладання.
Разом з тим, щодо нарахування банком заборгованості за несплаченими комісіями за обслуговування кредиту слід зазначити наступне.
Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).
Зазначений висновок відповідає правовій позиції Верховного Суду України, викладеній у постанові від 16 листопада 2016 року № 6-1746цс16.
Таким чином, у задоволенні вимоги банку про стягнення з відповідачки заборгованості по комісії у загальному розмірі 1125 грн. слід відмовити, оскільки її нарахування суперечить закону.
Враховуючи вище зазначене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, в частині стягнення заборгованості по тілу кредиту, процентам та штрафам. У частині стягнення заборгованості по комісії вимоги необгрунтовані, а тому у їх задоволенні позивачу слід відмовити.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам.
Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265, 280 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «МЕГАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості -задовольнити частково.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дата складання повного судового рішення - 30.09.2019р.
Суддя