Рішення

Іменем України

(заочне)

07 травня 2019 року

смт Краснопілля

справа № 578/296/19

провадження № 2/578/149/19

Краснопільський районний суд Сумської області в складі головуючого судді Косар А.І.,

розглянув відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» /далі також - АТ КБ «Приватбанк», Банк/ в особі представника за довіреністю Гребенюка Олександра Сергійовича /далі також - позивач/

до ОСОБА_1 /далі також- відповідач/

про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

Історія справи

(I.) Короткий зміст позовних вимог

1. 11.03.2019 Банк через свого представника за довіреністю № 367-К-Н-О від 31 січня 2019 року Гребенюка Олександра Сергійовича звернувся до суду з даним позовом, яким просив стягнути з ОСОБА_1 127904 ,63 грн кредитної заборгованості та судові витрати у розмірі 1921,00 грн.

2. Позовні вимоги мотивовані такими обставинами.

3. Відповідно до укладеного договору б/н від 18.11.2010 відповідач отримав кредит у розмірі 5000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

4. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк, на підставі п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, може змінювати кредитний ліміт. Як на підставу своїх вимог позивач посилався на те, що свої зобов`язання за договором виконав та надав кредит.

5. В свою чергу, відповідач, в порушення норм закону та умов кредитного договору, свої зобов`язання не виконав, допустивши утворення заборгованості, яка станом на 24.02.2019 становить загальною сумою127904,63, з якої: 5401,45 грн - заборгованість за кредитом; 122263,18 грн - заборгованість по процентам; 240,00 грн - заборгованість за пенею та комісією з 18.11.2010 по 27.07.2015, і у добровільному порядку сума заборгованості не погашена.

(II.) Стислий виклад позицій позивача, відповідача

6. У письмовій заяві позивач виклав процесуальну позицію на підтримання своїх вимог.

7. Відповідач не з`явився в судове засідання, повідомлений належним чином в порядку, передбаченому частиною шостою статті 128 Цивільного процесуального кодексу України /далі також - ЦПК, про причини неявки суд не повідомив, відзив не подав, заяв про розгляд справи за його відсутності та клопотань про відкладення розгляду справи не надійшло.

/ас 2-4, 53-54, 61/

(ІІІ.) Заяви, клопотання позивача, відповідача:

8. 11.03.2019 позивач подав клопотання про отримання документів в електронному вигляді.

/ас 43/

9. 11.03.2019 позивач подано клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.

/ас 44/

10. 11.03.2019 позивач подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи.

/ас 45/

11. 18.04.2019 відповідач подав заяву про відкладення розгляду справи.

/ас 59/

(ІV.) Процесуальні дії у справі

12. 18.03.2019 суддя Краснопільського районного суду Сумської області /далі також - суддя, суд/ постановив ухвалу про відкриття провадження у справі.

/ас 50/

13. 07.05.2019 суд постановив з занесенням до протоколу судового засідання ухвалу про заочний розгляд справи.

/ас 62/

(V.) Фактичні обставини, встановлені судом

14. По справі встановлено таке:

15. 18.11.2010 між Акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг, який складається з анкети-заяви про приєднання до умов і правил надання банківських послуг у ПриватБанку, тарифів банку, умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до анкети-заяви від 18.11.2010 ОСОБА_1 виразив згоду, що заява разом із умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами, становлять між нею та банком договір про надання банківських послуг, за умовами якого банк надав відповідачу кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку кредитку. Відповідно до тарифів, базова відсоткова ставка в місяць складає 2,30 % (27,6 % на рік), розмір щомісячних платежів - 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості, пільговий період - до 30 днів за кожною тратою (ас 8-34 - заяви, тарифи, умови та правила надання банківських послуг).

16. Пунктом 2.1.1.2.1 умов та правил надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг, банк видає клієнту картку, її вид визначений в пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якої клієнт та банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання картки, вказаної в заяві.

17. Згідно з п. 2.1.1.5.5 умов та правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, по перерахунку платіжного ліміту, а також оплачувати комісію на умовах, передбачених договором.

18. Пунктом 2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш, ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний заплатити банку штраф в розмірі 500 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту. Банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці та / або визнати картку не дійсною до часу усунення вказаних порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частці в разі невиконання боргових та інших зобов`язань по договору.

19. Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг від 18.11.2010 виконав, надав ОСОБА_1 в кредит кошти.

20. Відповідач свої кредитні зобов`язання належним чином не виконував, не погашав заборгованість за договором № б/н від 18.11.2010, у зв`язку з чим, згідно розрахунку заборгованості, станом на 24.02.2019 становить загальною сумою127904,63, з якої: 5401,45 грн - заборгованість за кредитом; 122263,18 грн - заборгованість по процентам; 240,00 грн - заборгованість за пенею та комісією з 18.11.2010 по 27.07.2015.

/ас 5-7/

21. На даний час відповідач свої обов`язки за договором не виконав.

(V.) Національне законодавство

22. Цивільний кодекс України /далі також - ЦК/ № 980-ІV від 16.01.2003 ( в редакції на час виникнення спірних правовідносин)

22.1. Стаття 526. Загальні умови виконання зобов`язання

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

22.2. Стаття 536. Проценти

За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

22.3. Стаття 1054. Кредитний договір

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

22.4. Стаття 1049. Обов`язок позичальника повернути позику

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

22.5. Стаття 610. Порушення зобов`язання

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

22.6. Стаття 549. Поняття неустойки

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

23. Цивільний процесуальний кодекс України /далі також - ЦПК/ № 2147-VІІІ від 03.10.2017 ( в редакції на час виникнення спірних правовідносин)

23.1. Стаття 81. Обов`язок доказування і подання доказів

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, які беруть участь у справі.

23.2. Стаття 89. Оцінка доказів

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

24. Європейська Конвенція про захист прав людини та основоположних свобод, ратифікована Україною Законом України № 475/97-ВР від 17.07.1997 року ( в редакції на час виникнення спірних правовідносин)

Кожна людина при визначенні її громадянських прав та обов`язків має право на справедливий розгляд справи незалежним та безстороннім судом.

24.1. Кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. Ніхто не може бути позбавлений свого майна інакше як в інтересах суспільства на умовах, передбачених законом або загальними принципами міжнародного права.

(VІ.) Висновки суду

25. З наданого рахунку позивача випливає, що заборгованість за відсотками за користування кредитом становить 122263,18 грн при заборгованості за кредитом 5401,45 грн, що суперечить умовам договору та є джерелом отримання невиправданих прибутків.

26. Конституційний Суд України у рішенні від 07 липня 2013 року по справі щодо офіційного тлумачення положень ЗУ "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань від 22 липня 1996 року дійшов висновку, що умови договору споживчого кредиту, його укладання та виконання, повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими особа споживача вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності.

27. Вимога по стягненню відсотків, яка є явно завищена та не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Наявність у кредитора можливості стягувати зі споживача надмірні грошові кошти суперечить розумному стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання.

28. Представлена банком анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку та Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» підписана відповідачем, містять узгоджені в письмовій формі істотні умови кредитного договору щодо розміру процентів за користування кредитом, розміру неустойки, відомості про видачу конкретного виду кредитної картки.

/ас 8-9/

29. Судом установлено, що згідно з укладеним 18.11.2010 року кредитним договором базова відсоткова ставка за користування кредитними коштами становить 2,3% на місяць, тобто 27,60 % річних.

/ас 9/

30. За розрахунком позивача, при визначенні розміру процентів за користування кредитом ним застосована змінювана процентна ставка, а саме: з 09.10.2013 - 27,60%, з 01.09.2014 - 32,40%, з 01.04.2015 - 42,00% річних.

/ас 5-7/

31. Згідно з частиною четвертою статті 1056-1 ЦК у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

32. Однак на порушення цих вимог банк не повідомив позичальника письмово про зміну процентної ставки, а тому відсутні законні підстави для стягнення процентів, розмір яких визначений зі ставки з з 09.10.2013 - 27,60%, з 01.09.2014 - 32,40%, з 01.04.2015 - 42,00% річних.

33. Позивачем АТ КБ «ПриватБанк» не надано належних доказів щодо правильності нарахувань процентів на прострочену заборгованість.

34. Даних про те, що позивач направив повідомлення відповідачу про зміну відсоткової ставки за користування кредитними коштами матеріали справи не містять.

35. За таких обставин, вимоги позивача про стягнення заборгованості за відсотками підлягають частковому задоволенню. Розрахунок заборгованості здійснюється, виходячи з узгодженої сторонами договору відсоткової ставки за користування кредитними коштами - 27,60% річних.

36. Розмір процентів за період з 18.11.2010 по 24.02.2019 становить 12338,89 грн (5401,45 х 27,60% х 3021 днів : 365).

37. У зв`язку з викладеним та відповідно до положень частини першої статті 1054 ЦК відповідач зобов`язаний сплатити позивачу відсотки за користування кредитом за період з 18.11.2010 по 24.02.2019 у розмірі12338,89 грн.

38. Оскільки, на день розгляду справи, з боку відповідача не надано доказів про виконання свого обов`язку по сплаті заборгованості за тілом кредиту, нарахованими відсотками за користування кредитом та пенею відповідно до положень договору, суд вважає, що позов є обґрунтованим, обставини, викладені в ньому, знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи, а тому він підлягає частковому задоволенню.

39. Отже, суд знаходить позов обґрунтованим і таким, що підлягає до часткового задоволення, та стягнення з відповідача на користь позивача 17980 грн 34 коп. заборгованості за кредитним договором № б/н від 18.11.2010, яка складається з: 5401,45 грн - заборгованість за кредитом; 12338,89 грн - по процентам за користування кредитом, 240,00 грн - заборгованість за пенею та комісією з 18.11.2010 по 27.07.2015. Підстав для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання відповідно до статті 617 ЦК судом не встановлено.

(VІІ) Розподіл судових витрат між сторонами

40. Вирішуючи питання розподілу судових витрат між сторонами, судом встановлено наступне.

41. Питання про судові витрати суд вважає за необхідне вирішити в порядку передбаченому статтею 141 ЦПК відповідно до Закону України «Про судовий збір», тому з відповідача підлягають стягненню на користь позивача 282 грн 58 коп. судових витрат пропорційно до розміру задоволених позовних вимог /14,71% від 1921 грн/.

Керуючись стст. 258, 259, 264, 265, 268, 272, 280-289, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

Ухвалив:

1. Позов АТ КБ «Приватбанк» в особі представника за довіреністю Гребенюка Олександра Сергійовича задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 17980 грн 34 коп. заборгованості за кредитним договором № б/н від 18.11.2010, яка складається з: 5401,45 грн - заборгованість за кредитом; 12338,89 грн - по процентам за користування кредитом, 240,00 грн - заборгованість за пенею та комісією з 18.11.2010 по 27.07.2015, а також 282 грн 58 коп. судових витрат, а усього 18262 /вісімнадцять тисяч двісті шістдесят дві /гривні 92 коп.

3. Заочне рішення може бути переглянуто Краснопільським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

4. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

5. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

6. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

7. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК.

8. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

9. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

10. Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» в особі представників за довіреністю Гребенюка Олександра Сергійовича місце знаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, .

11. Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя А. І . Косар