Справа № 314/4007/18
Провадження № 2/314/178/2019
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.11.2019 року м. Вільнянськ

Справа № 314/4007/19;

провадження № 2/314/178/2019;

Вільнянський районний суд Запорізької області у складі:

головуючого судді Кіяшко В.О.,

секретар судового засідання Павлівська І.В.,

учасники справи:

-позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»;

-відповідач ОСОБА_1 ;

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Вільнянськ в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

за участю: представника відповідача адвоката Насонової М.С.,

відповідача ОСОБА_1 ,

стислий виклад позицій сторін.

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду 05.09.2018 року з позовом про стягнення боргу з ОСОБА_1 за кредитним договором № б/н від 07.09.2012 року. Позовні вимоги представник позивача мотивував тим, що 07.09.2012 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» правонаступник АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір № б/н, відповідно до якого вона отримала кредит у розмірі 4000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредит у розмірі 4000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач не виконала взяті на себе зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 09.07.2018 року заборгованість по вказаному договору становить 13272,07 гривень.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце слухання справи був повідомлений належним чином.

Відповідач та її представник у судовому засіданні заперечували проти задоволення позовних вимог банку, 26.11.2019 року представником відповідача надано до суду письмові пояснення в обґрунтування свої заперечень проти позову.

Заяви, клопотання інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою суду від 28.09.2018 року відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням осіб, у якій роз`яснено відповідачу, право подати заяву із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.

Ухвалою суду від 22.01.2019 року за клопотанням представника відповідача витребувано з АТ КБ «ПриватБанк» докази по справі.

30.01.2019 року на виконання ухвали суду від 22.01.2019 року електронною поштою до суду від АТ КБ «ПриватБанк» надійшли копії документів, а саме виписка по рахунку та довідка про видачу кредитних карток.

Ухвалою суду від 29.08.2019 року за клопотанням відповідача витребувано з АТ КБ «ПриватБанк» докази по справі, а саме оновлений розрахунок заборгованості за кредитним договором.

16.10.2019 року на виконання ухвали суду від 29.08.2019 року до суду від АТ КБ «ПриватБанк» надійшла виписка по кредитному рахунку відповідача.

26.11.2019 року від представника відповідача д суду надійшли письмові пояснення.

Інших процесуальних дій у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову) не вчинялось, провадження не зупинялось.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Вислухавши выдповыдача ы його представника, повно і всебічно з`ясувавши обставини, на які позивач посилався як на підставу своїх вимог, дослідивши докази, надані сторонами, суд

встановив

07.09.2012 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» правонаступник АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір № б/н, відповідно до якого вона отримала кредит у розмірі 4000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Укладений між сторонами договір складається з Анкети-заяви, Умов та правил надання банківських послуг та Тарифів банку. За своєю правовою природою вказаний договір є одним із видів кредитного договору.

Довідкою з ЄДРПОУ та банківською ліцензією підтверджується, що АТ КБ «ПриватБанк» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення банківських операцій.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредит у розмірі 4000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 09.07.2018 року відповідно до розрахунку (а.с. 7-8) заборгованість по вказаному договору становить 13272,07 гривень, яка складається з наступного: 5014,86 грн. нараховані відсотки за користування кредитом; 11299,87 нараховано пені, а також штрафи 500,00 грн. (фіксована частина), 608,19 грн. (процентна складова).

Оцінка аргументів учасників справи та доводів щодо порушення прав, застосовані норми права.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За змістом статей 12, 13 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених фізичними або юридичними особами вимог і на підставі наданих ними доказів. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

З матеріалів справи вбачається, що договір складається з заяви позичальника, витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та умов і правил надання банківських послуг.

За пунктом 2.1.1.5.5 «Умов і Правил надання банківських послуг» відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до пунктів 2.1.1.12.4, 2.1.1.12.6 «Умов та Правил надання банківських послуг» термін внесення мінімального обов`язкового платежу по кредиту, а також овердрафту до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно Тарифу від суми прострочених боргових зобов`язань. Платіж включає відсотки за користування кредитом передбачені Тарифом, частину заборгованості по тілу кредита, штрафи згідно цих умов. Термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту. Термін погашення відсотків по овердрафту щомісячно за попередній місяць до 1-го числа. За боргові зобов`язання за кредитом і овердрафтом. За користування кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 365/366 календарних днів на рік.

Згідно з пунктами 2.1.1.5.6, 2.1.1.7.6, 2.1.1.12.10 «Умов та Правил надання банківських послуг» у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку Клієнт зобов`язаний виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. При порушенні Клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов`язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, він зобов`язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни. Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або в установленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших зобов`язань за договором.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В позовній заяві зазначено, що відповідач не виконувала взятих на себе зобов`язань щодо повернення коштів за умовами кредиту в строки і порядку, визначені договором, тому станом на 09.07.2018 року у відповідача склалася перед позивачем заборгованість у розмірі 13272,07 гривень.

Між сторонами виникли кредитні правовідносини, оскільки сторонами 07.09.2012 року укладено кредитний договір № б/н, шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг.

Відповідно до статей 1054, 1055 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Частинами першою, другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною; тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За визначенням частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому; друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства (стаття 536 ЦК України).

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання (частина друга статті 615 ЦК України).

Згідно з положеннями статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 ЦК України).

Як вбачається зі змісту позовної заяви та доданого до неї розрахунку заборгованості (а.с. 7-8) у відповідачки взагалі відсутня така графа як «тіло кредиту» або «прострочене тіло кредиту», тобто відсутня заборгованість за тілом кредиту. Загальна заборгованості за тілом кредиту та заборгованість за простроченим тілом кредиту співвідносяться як загальне й окреме. Суду не доведено позивачем правомірність стягнення відсотків та пені за кредитом за відсутності в цілому заборгованості за «тілом» кредиту. При цьому, на ухвалу суду про витребування доказів, а саме оновленого розрахунку заборгованості для повного та всебічного розгляду справи, до суду було надано лише виписку по кредитному рахунку клієнта, а більш детальний розрахунок заборгованості до суду надано не було, оскільки не виявилося за можливе з технічних причин, що теж свідчить про відсутність заборгованості за «тілом» кредиту.

З огляду на викладене для вирішення правомірності стягнення з відповідача заборгованості за відсотками, пенею та штрафами, враховуючи відсутність у відповідача будь-якої заборгованості за основним кредитним зобов`язанням («тілом» кредиту), суд керується положеннями статті 534 ЦК України нормами якої визначено черговість погашення вимог за грошовими зобов`язаннями: у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу (в останнє) сплачується основна сума боргу.

Враховуючи положення статті 534 ЦК України та вимоги «Умов і Правил надання банківських послуг», наявність у відповідача заборгованості за відсотками, пенею та штрафами, можлива лише за наявності основної заборгованості за кредитом («тілом» кредиту), яку в позовній заяві та розрахунку заборгованості взагалі не вказано, тобто складає 0 гривень. Якщо ж у відповідача відсутня заборгованість за «тілом» кредиту, тож відсотки, пеня та штрафи, що нараховуються у відсотках до цих сум невиконаного грошового зобов`язання, не могли бути нараховані. Протилежного суду доведено не було.

Враховуючи відсутність у відповідача заборгованості за основним кредитним зобов`язанням тілом кредиту, як зазначено в позовній заяві, суд вважає, що позивач не надав належних і допустимих доказів на підтвердження правомірності і правильності нарахування відповідачу заборгованості за відсотками, пенею і штрафами, оскільки розмір цих платежів визначається у відсотках до цієї основної заборгованості і прямо залежить від розміру останньої.

Висновки викладені Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 року за результатами розгляду справи № 342/180/17-ц, які відповідно до ст. 263 ЦПК України враховуються судом при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин.

З урахуванням викладених обставин, суд вважає, що позов про стягнення заборгованості за кредитним договором не підлягає задоволенню за відсутності в цілому заборгованості за «тілом» кредиту.

Судові витрати.

Вирішуючи питання судових витрат, суд керується Главою 8 ЦПК України, а тому, у зв`язку з відмовою у задоволенні позову, на підставі ст. 141 ЦПК України, суд відмовляє також і у задоволенні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача судового збору, сплаченого при зверненні до суду..

вирішив:

1.В задоволенні цивільного позову Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії рішення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду складено 02.12.2019 року.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (адреса: 01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, адреса для листування: 49094, місто Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, будинок 50, , рахунок № НОМЕР_1 , МФО 305299).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Вікторія Олександрівна Кіяшко

02.12.2019