Справа№592/4727/19
Провадження №2/592/2641/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 травня 2019 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі головуючого Костенко В.Г., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу,

ВСТАНОВИВ:

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у сумі 25 112 грн. 57 коп. за кредитним договором та судові витрати у сумі 1 921 грн.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 03.06.2014 він уклав з відповідачем договір № б/н, відповідно до якого надав кредит у сумі 15 000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на «Умовах та правилах надання банківських послуг» та «Тарифах Банку», які викладені на банківському сайті. Однак відповідач кошти не повертає, у зв`язку з чим станом на 13.02.2019 має заборгованість у сумі 25 112 грн. 57 грн., з яких борг по тілу кредиту у сумі 7978 грн. 89 коп., борг по простроченому тілу кредиту у сумі 6 311 грн. 95 коп., пеня 8 199 грн. 70 коп., штрафи 500 грн. і 1 172 грн. 03 коп.

Відповідачу вручено копію позовної заяви і додатків до неї втім він відзив не подав.

Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов обґрунтований але підлягає частковому задоволенню, з таких підстав.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 та АТ КБ «ПРИВАТБАНК» склали Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послугу ПриватБанку № б/н від 03.06.2014.

Анкета-заява зокрема містить розділ який починається з тексту «ознайомившись з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами ПриватБанка, виявляю бажання оформити на своє ім`я». Далі наведений перелік карток і послуг баку та бажаний кредитний ліміт, з відповідними графами для заповнення. Втім такі графи не заповнені. Зазначені факти підтверджуються наданою позивачем анкетою-заявою.

Також встановлено, що Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карток позивач надає кредити під відсотки від залишку заборгованості у відсотковій ставці від залишку заборгованості з пільговими періодами та на різних умовах. Так встановлений тариф «УНІВЕРСАЛЬНА, 30ДНІВ ПІЛЬГОВОГО ПЕРІОДУ» зі ставкою 3% у місяць, пеня у розмірі базової ставки за кожен день прострочення та 1% від заборгованості але не менше 30 грн. на місяць, «УНІВЕРСАЛЬНА, 55 ДНІВ ПІЛЬГОВОГО ПЕРІОДУ» зі ставкою 2,5% у місяць за тратами після 01.09.2014- 2,9%, з 01.04.2015 3,6%, пеня у розмірі 0,24% за кожен день прострочення та + 50 грн., щоразу коли виникає прострочення тощо, «УНІВЕРСАЛЬНА CONTRACT» зі ставкою 1.7% у місяць комісія 15 грн. у місяць, пеня у розмірі 0,0001% від розміру заборгованості, але не менше 50 грн. на місяць, «УНІВЕРСАЛЬНА GOLD» зі ставкою 2,5% у місяць, з 01.04.2013 -2,3%, за тратами після 01.09.2014- 2,7%, з 01.04.2015 - 3,5%, пеня у розмірі 0,233% за кожен день прострочення та + 50 грн., щоразу коли виникає прострочення тощо. По кожному тарифу встановлений штраф 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів.

Цими умовами також визначено розмір пені у різних розмірах в залежності від виду кредитної чи банківської карти.

Також встановлено, що відповідач після підписання зазначеної заяви користувався коштами позивача, взявши кошти з банківської карти у період 01.06.2015-13.02.2019. У цей період він також повертав частину коштів та оплачував відсотки. Згідно розрахунку станом на 13.02.2019 відповідач має заборгованість у сумі 25 112 грн. 57 грн., з яких борг по тілу кредиту у сумі 7 978 грн. 89 коп., борг по простроченому тілу кредиту у сумі 6 311 грн. 95 коп., пеня 8 199 грн. 70 коп., штрафи 500 грн. і 1 172 грн. 03 коп..

Із встановленого вбачається, що між сторонами виникли цивільні правовідносини врегульовані ст.ст. 509, 536, 547, 549, 638, 639, 641, 1048, 1054, 1055,1056-1 ЦК України.

Згідно ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ч. 1 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч.ч. 1-4 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Згідно ч. 1 ст. 549 ЦПК України одним із видів забезпечення зобов`язання є неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 547 ЦПК України правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі. Правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Натомість з встановлених обставин вбачається, що між сторонами у належній формі не досягнуто істотних умов саме правочину щодо забезпечення виконання зобов`язання (пені та штрафу). Всупереч положенням ст.ст. 81, 83 ЦПК України позивач не надав належних і допустимих доказів на підтвердження укладення саме такого правочину.

В обґрунтування позову позивач посилається на зазначену анкету-заяву і Умови та правила надання банківських послуг, як на складову кредитного договору. При цьому з анкети заяви вбачається, що невідомо які саме послуги відповідач мав бажання отримати, а позивач надати. У анкеті відсутні відомості про кредитний ліміт. Позивач не надав належних і допустимих доказів, які підтверджували б, що саме Умови та Правила, на які посилається позивач, є складовою укладеного між сторонами саме кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, та, відповідно, чи брав на себе зобов`язання зі сплати неустойки в разі порушення зобов`язання з повернення кредиту.

Ураховуючи зазначене відповідач зобов`язаний повернути отримані у позивача кошти. Втім немає законних підстав для сплати відповідачем пені і штрафів.

Таким чином суд вважає, що право позивача порушене і підлягає захисту у частині стягнення боргу по тілу кредиту у сумі 7978 грн. 89 коп. та боргу по простроченому тілу кредиту у сумі 6 311 грн. 95 коп., а всього 14 290 грн. 84 коп., що становить 56,91% від заявленої суми 25 112,57 грн.. Законних підстав для стягнення пені і штрафу немає, а тому позов у цій частині не підлягає задоволенню.

Крім того слід стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати пропорційно задоволеному, тобто у розмірі 1 093 грн. 24 коп. (1921*56,91/100).

На підставі викладеного і керуючись ст.ст. 5, 12, 13, 76-81, 141, 89, 263-265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити частково позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження у м.Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) заборгованість у сумі 14 290 грн. 84 коп., відшкодування 1 093 грн. 24 коп., а всього 15 384 грн. 08 коп.

Відмовити у задоволенні позову Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення пені у сумі 8 199 грн. 70 коп. та штрафів - 500 грн. і 1 172 грн. 03 коп..

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня вручення повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя В.Г. Костенко