Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"03" квітня 2019 р. Справа № 608/367/18
Номер провадження2/608/12/2019
Чортківський районний суд Тернопільської області в складі:
головуючого суду судді Парфенюка В. І.
з участю секретаря Южди Л. С.
представника позивача ОСОБА_1
відповідачки ОСОБА_2 та її представника ОСОБА_3,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Чорткові цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -
В березні 2018 року позивач публічне акціонерне товариство КБ Приватбанк звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.
В позовній заяві позивач зазначив, що 31 січня 2014 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 була укладена Генеральна угода про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, відповідно до умов якої відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 8579,19 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, погашення заборгованості здійснюється, починаючи з 1 по 25 число кожного місяця. Боржник підтвердила свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом із запропонованими банком Умовами та правилами, Тарифами Банку, складають між нею та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.
ОСОБА_2 не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, внаслідок чого станом на 3 липня 2017 року утворилась загальна заборгованість в сумі 26 347,61 гривень, з яких: 8579,19 гривень заборгованість за кредитом; 5361,98 гривень заборгованість по відсотках за користування кредитом; 11 324,28 гривень заборгованість за пенею та комісією; 1082,16 гривень штраф відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди. ПАТ КБ Приватбанк просить стягнути з відповідачки вказану суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати по справі.
У відповіді на відзив ПАТ КБ «Приватбанк» вказує, що відповідно до п.1.1.7.31 Умов договору строк позовної давності за кредитним договором щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) був збільшений до 50 років. Згідно умов генеральної угоди строк виконання зобовязань спливає 31 січня 2016 року. Позивач звернувся до суду з позовом 11 серпня 2017 року до спливу строку позовної давності. У звязку з цим, обставини на які посилається відповідачка у відзиві, не відповідають дійсності. Тому підстав для застосування позовної давності до позовних вимог Банку немає.
Відповідачка ОСОБА_2 подала заперечення, в якому вказує, що окремо договір про збільшення строку позовної давності сторонами не укладався, Умови надання споживчого кредиту, де йдеться про збільшення строку позовної давності вона не підписувала. А тому просить застосувати позовну давність та відмовити у задоволенні позову.
У відповіді на заперечення АТ КБ «Приватбанк» зазначає, що «відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору (позиція Верховного суду України від 19.03.2014 року справа № 6-14цс14 та від 18.06.2014 року справа № 6-61цс14). Строк випущеної картки відповідачки 09.2015 року. Враховуючи наведене, позивач просить задовольнити позовні вимоги Банку в повному обсязі.
Представник позивача - АТ КБ Приватбанк ОСОБА_1, який бере участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить задовольнити з мотивів, викладених у позовній заяві та відповіді на відзив.
Відповідачка ОСОБА_2 та її представник ОСОБА_3 в судовому засіданні позовні вимоги не визнають, просять застосувати позовну давність до вимог позивача, посилаючись на обставини, викладені у відзиві на позовну заяву та запереченнях.
Суд, вислухавши пояснення відповідачки та представників сторін, дослідивши письмові докази по справі, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково з наступних підстав.
Судом встановлено, що 31 січня 2014 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 була укладена Генеральна угода про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт. Відповідно до умов угоди вона отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 8579,19 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з 1 по 25 число кожного місяця відповідачка надає Банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 429,30 гривень для погашення заборгованості за кредитом, що складається із заборгованості по кредиту, відсотках, а також інших платежів відповідно до Умив і правил.
Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом із запропонованими ПАТ КБ «Приватбанк» Умовами та правилами, Тарифами Банку, складають між нею та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.
ОСОБА_2 не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Згідно розрахунку ПАТ КБ "ПриватБанк" сума заборгованості відповідачки за кредитним договором № б/н від 31.01.2014 року станом на 03.07.2017 року становить 26 347,61 гривень, з яких: 8579,19 гривень заборгованість за кредитом; 5361,98 гривень заборгованість по відсотках за користування кредитом; 11 324,28 гривень заборгованість за пенею та комісією; 1082,16 гривень штраф відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди.
Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Умовами укладеної між сторонами Генеральної угоди не передбачено нарахування процентів за користування кредитом та інших платежів після закінчення строку дії договору.
Згідно п. 2.1 Генеральної угоди дата останнього погашення заборгованості повинна бути не пізніше 31 січня 2016 року.
Таким чином, у межах строку дії Генеральної угоди до 31.01.2016 року відповідачка повинна була повертати Банку кредит і сплачувати проценти за користування ним. Починаючи з цієї дати, термін дії угоди закінчився.
Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики в разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Аналогічних правових висновків дійшла ОСОБА_4 Верховного Суду в постанові від 28 березня 2018 року, справа № 444/9519/12, зокрема, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Оскільки за умовами договору погашення кредиту повинне здійснюватися позичальником шляхом внесення коштів готівкою чи безготівково: з погашення процентів щомісячно за попередній місяць, з погашення кредиту - в повному обсязі не пізніше останнього дня, вказаного на платіжній картці, то початок позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником свого зобов'язання.
Аналогічна правова позиція викладена Верховним Судом України у постанові № 6-154 цс15 від 30 вересня 2015 року.
Згідно із ч.1 ст.259 ЦК України позовна давність, установлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.
За статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до частини четвертої статті 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові.
Позивач не надав належних і допустимих доказів, які свідчили б про те, що під час підписання сторонами Генеральної угоди діяли Умови в редакції, що передбачає збільшення позовної давності, оскільки Умови, додані до позовної заяви, містять пункт щодо встановлення позовної давності тривалістю 50 років, однак зазначені вище Умови позичальником не підписані.
Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.
Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).
Для окремих видів вимог законом установлена спеціальна позовна давність.
Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).
Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.
За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частини перша та п'ята статті 261 ЦК України). Початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.
Згідно зі статтею 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові (частина четверта статті 267 ЦК України).
З матеріалів справи вбачається, що позивач звернувся до суду з позовом 6 березня 2018 року, строк дії Генеральної угоди закінчився 31 січня 2016 року, а тому стягнення заборгованості за відсотками слід стягнути за три роки, що передують зверненню до суду, а стягнення пені за один рік, що передують зверненню до суду.
З представленого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 31.01.2014 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_2 за кредитом становить 8579,19 гривень, заборгованість за відсотками за період з 6 березня 2015 року по 6 березня 2018 року становить 3 667,60 гривень, заборгованість за пенею та комісією за період з 6 березня 2017 року по 6 березня 2018 року становить 1372,64 гривень, штраф відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди становить 1082,16 гривень, розмір загальної заборгованості 14 701,59 гривень, а тому вказану суму заборгованості суд стягує на користь позивача.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідачки підлягають стягненню на користь позивача понесені ним і документально підтверджені витрати по сплаті судового збору в сумі 1 600 гривень.
Керуючись ст.ст. 258, 259, 261, 266, 267, 525, 526, 530, 625, 1046-1050, 1054 Цивільного кодексу України, Кредитним договором № б/н від 31.01.2014 року, ст.ст. 5, 13, 76, 81, 141, 258, 259, 263, 265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
Позов задовольнити частково.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги Тернопільському апеляційному суду через Чортківський районний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складання повного судового рішення 13 квітня 2019 року.

Суддя: В. І. Парфенюк