Справа № 684/883/18
Провадження № 2/684/52/2019
РІШЕННЯ

іменем України

11 лютого 2019 року

Старосинявський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючої судді Галиш І.Б.

за участі секретаря с/з ОСОБА_1,

представника позивача ОСОБА_2, відповідача ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у смт. Стара Синява цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», звернулось до суду з позовом до ОСОБА_4 про стягнення кредитної заборгованості в сумі 31208,47 грн. Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 20.01.2010 року ОСОБА_4 отримала кредит в розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою ОСОБА_5. Власник картрахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, що передбачено п.2.1.1.5.7 Договору. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються Договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією / узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через веб - сайт банку www.privatbank.ua. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами ОСОБА_5» складає між ним та ОСОБА_5 договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та ОСОБА_5 щодо користування картковим рахунком додаються до позовної заяви. ОСОБА_5 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_5», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». У разі виникнення прострочених зобовязань відповідно до п.2.1.1.12.6 договору, клієнт сплачує ОСОБА_5 пеню, яка розраховується згідно «Тарифів Банку» на час порушення зобовязання та може змінюватись у відповідності до п.1.1.3.2.3 Договору. Відповідно до п.2.1.1.7.6 Договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплати ОСОБА_5 судовий штраф в розмірі 500 грн. ( в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. Відповідно до п.2.1.1.3.3 Договору відповідач доручив ОСОБА_5 списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснення ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами ОСОБА_5 при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобовязань згідно п.п. 2.1.1.3.5, 2.1.1.12.9 Договору, боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в ОСОБА_5 в тому числі з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настанні строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання). Відповідно до п.1.1.2.3. до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан карткарунків та здійснені операції по карткарунках. ОСОБА_5 свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використанням, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідач не надав своєчасно ОСОБА_5 грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору відповідач зобов'язань за вказаним договором не виконала, внаслідок чого станом на 12.11.2018 року виникла заборгованість на загальну суму 31208,47 грн., яка складається із 4545,42 грн. заборгованості за кредитом; 12911,65 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом; 11789,09 грн. заборгованості за пенею, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1462,31 грн. штраф ( процентна складова).

Ухвалою суду від 11 грудня 2018 року призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

У судовому засіданні представника позивача ОСОБА_2 позовні вимоги підтримав повністю та просив позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_3 у судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, посилаючись на те, що не заперечує розміру заборгованості, однак на даний час не має фінансової можливості сплачувати борг.

Судом встановлено наступні обставини.

20.01.2010 року АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_4 уклали договір № б/н, за умовами якого банк надав останньому кредит в розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Сторони уклали кредитний договір шляхом приєднання відповідача до запропонованих банком Умов та Правил надання банківських послуг, визначивши, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою та ОСОБА_5 становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг.

Подавши банку анкету-заяву клієнта від 20.01.2010 року, ОСОБА_4, приєдналася до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені у стандартних формах Умовах і Правилах, Тарифах. При цьому, відповідач своїм підписом підтвердила, що вона ознайомилася та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування.

Таким чином, сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Позивач надав суду розрахунок заборгованості за кредитом, згідно якого станом на 12.11.2018 року виникла заборгованість на загальну суму 31208,47 грн., яка складається із 4545,42 грн. заборгованості за кредитом; 12911,65 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом; 11789,09 грн. заборгованості за пенею, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1462,31 грн. штраф ( процентна складова).

Вказані обставини підтверджуються наступними письмовими доказами: заявою ОСОБА_4 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 20.01.2010 року, розрахунком заборгованості за договором № б/н від 20.01.2010 року, укладеним між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_4, станом на 12.11.2018 року, Умовами та Правилами надання банківських послуг.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст.1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно п. 1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору.

Отже, з ОСОБА_4 на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним, яка утворилась станом на 12листопада 2018 року, а саме: 4545,42 грн. заборгованості за кредитом; 12911,65 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом.

При вирішенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з відповідача пені та штрафу, суд враховує наступне.

Частиною 1 статті 546 цього Кодексу встановлено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

В силу ч. ч. 1, 2 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Відповідно до ч.1 ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Умовами кредитного договору (п.2.1.1.12.6.1 Умов і Правил) передбачено застосування до відповідача пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобов»язання.

Одночасно, пунктом 2.1.1.7.6 Умов і Правил передбачена сплата позичальником штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов»язань, визначених цим договором.

Відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов»язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

За таких обставин, позов АТ КБ «ПриватБанк» у частині стягнення штрафу в розмірі 1962 грн. 31 коп. (500 грн. (фіксована частина) + 1462 грн. 31 коп. (процентна складова)) не може бути задоволений, а на користь позивача слід стягнути лише пеню.

При визначені розміру пені суд виходить з наступного.

Як передбачено ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Істотними обставинами в розумінні ч. 3 ст. 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання). При цьому, питання зменшення розміру неустойки вирішується в конкретній ситуації на підставі певних доказів і розрахунків.

Такого висновку дійшов Верховний Суд в постанові від 12.12.2018 року у справі № 703/1181/16-ц.

Розмір пені, що підлягає стягненню з ОСОБА_4 на користь позивача склав 11789,09 грн., що значно перевищує розмір заборгованості за основним зобовязанням (заборгованість за тілом кредиту 4545 грн.), відтак, є таким, що не відповідає завданням цивільного судочинства, порушує принцип рівності сторін договору та суперечить засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

З огляду на викладене, відповідно до положень ч.3 ст.551 ЦК України суд дійшов висновку, що розмір нарахованої позивачем пені слід зменшити до 6000 грн.

Таким чином, всього з ОСОБА_4 на корить АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 23457,07 грн., з яких 4545,42 грн. заборгованість за кредитом; 12911,65 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом та 6000 грн. - пеня

При розподілі судових витрат, суд враховує пропорційність задоволених вимог. Позов заявлено з ціною 31208,47 грн., а задоволено на суму 23457,07 грн., тобто на 75,16 % (31208,47 х 100% : 23457,07). За таких обставин з ОСОБА_4 на користь позивача слід стягнути 1326,57 грн. судового збору (1762 х 75,16 % : 100%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. 61 Конституції України, ст.ст. 525, 526, 546, 549, ч. 1 ст. 611, ст. 627, ст. 638, ч. 1 ст. 1048 ЦК України,

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1 ( місце проживання ІНФОРМАЦІЯ_2, 31400, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк (, рах. № 3111, МФО № 305299) заборгованість за кредитним договором № б/н від 20 січня 2010 року в сумі 23457,07 грн., з яких 4545,42 грн. заборгованість за кредитом; 12911,65 грн. заборгованість за відсотками за користування кредитом та 6000 грн. пеня, а також 1326,57 грн. понесених судових витрат.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду або через Старосинявський районний суд. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», місце знаходження м. Київ, вул. Грушевського, буд.1-Д, 01001, , рах. № 3111, МФО № 305299.

Відповідач: ОСОБА_4, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_3, серія та номер паспорта НА 806414, виданий Старосинявським РВ УМВС України в Хмельницькій області від 21 березня 2000 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1.

Повне судове рішення складено 14 лютого 2019 року.

Головуюча суддя Галиш І.Б.