провадження № 2/369/1757/19
07.03.2019 року Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі головуючої судді Ковальчук Л.М., при секретарі Бугайовій М.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач АТ «Комерційний Банк «ПриватБанк» звернувся до Києво-Святошинського районного суду Київської області з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 16 жовтня 2014 року вона отримала кредит у розмірі 6 170 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 договору, на підставі яких позичальник при укладенні договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.
Позичальник ОСОБА_1 підтвердила своєю заявою той факт, що вона повністю була проінформована про умови кредитування в АТ «КБ «Приватбанк», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі.
Банк виконав свої зобовязання за Договором та угодою в повному обсязі та надав позичальнику ОСОБА_1 кредит у встановленому розмірі.
ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, тому не виконала свої зобовязання за кредитним договором.
Станом на 27 серпня 2018 року заборгованість за кредитним договором становить 39 267,30 грн., яка складається з: 6 748,58 грн. - заборгованість за кредитом; 16 999,28 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 13 173,88 грн. заборгованість по пені; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 1846,06 грн. штраф (процентна складова).
Враховуючи викладене, позивач АТ КБ «ПриватБанк» просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 16 жовтня 2014 року у розмірі 39 267,30 грн. та судові витрати у розмірі 1762 грн..
В судове засідання представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» не з'явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, до суду надійшла заява про розгляд справи у відсутності представника позивача, у якій представник позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином, причини неявки суду невідомі.
Оскільки представник позивача у поданій заяві суду не заперечував проти заочного розгляду справи, а відповідач належним чином повідомлялася про дату, час і місце розгляду справи, суд ухвалив провести заочний розгляд справи.
Суд, зясувавши дійсні обставини та давши оцінку зібраним в справі доказам, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Судом встановлено, що 16 жовтня 2014 року між ПАТ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № б/н на основі анкети-заяви.
Відповідно до умов договору ОСОБА_1 був наданий фінансовий кредитний ліміт на платіжну картку із базовою процентною ставкою 36,00 %, з розрахунку 360 днів на рік. Термін дії кредитного ліміту відповідає терміну дії кредитної картки.
Відповідно до умов укладеного договору він складається із заяви позичальника та Умов і Правил надання банківських послуг.
Згідно заяви ОСОБА_1 від 16.10.2014 року вбачається, що вона була ознайомлена та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором.
Згідно п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послугу разі невиконання зобовязань за Договором на вимогу банку виконати зобовязання з повергнення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту) оплати винагороди банку.
Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строк платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених даним договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. та 5% від суми позову.
Згідно вимог ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
З поданого суду розрахунку, встановлено, що ОСОБА_1 у порушення вимог кредитного договору не вносила, передбачених договором платежів.
Станом на 27 серпня 2018 року заборгованість за кредитним договором становить 39 267,30 грн., яка складається з: 6 748,58 грн. - заборгованість за кредитом; 16 999,28 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 13 173,88 грн. заборгованість по пені; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 1846,06 грн. штраф (процентна складова).
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Згідно вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит (грошові кошти) та сплатити проценти.
Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом.
Згідно вимог ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до вимог ст. 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.
Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обовязків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обовязки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Свої зобовязання за договором банк виконав у повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредит. Відповідач свої кредитні зобовязання належним чином не виконала, у результаті чого у неї виникла заборгованість, яка станом на 16 жовтня 2014 року становить у загальному розмірі 39 267,30 грн..
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитом, процентами за користування кредитом підлягають задоволенню, а їх розмір відповідно до вимог ст. 1048 ЦК України визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Розрахунок відсоткових коштів за несвоєчасне виконання зобовязання відповідачем за період з 01.08.2015 року по 27.08.2018 року, на рівні облікової ставки Національного банку України, судом здійснюється за формулою:
[Сума боргу] х [Ставка НБУ (%)] /100% / 365 днів х [Кількість днів] =[Сума]
16.10.2014 12.11.2014 28 6 170.00 12.5 12.5 59.16
13.11.2014 05.02.2015 85 6 170.00 14 14 201.16
06.02.2015 03.03.2015 26 6 170.00 19.5 19.5 85.70
04.03.2015 27.08.2015 177 6 170.00 30 30 897.61
28.08.2015 24.09.2015 28 6 170.00 27 27 127.80
25.09.2015 21.04.2016 210 6 170.00 22 22 778.84
22.04.2016 26.05.2016 35 6 170.00 19 19 112.11
27.05.2016 23.06.2016 28 6 170.00 18 18 84.96
24.06.2016 28.07.2016 35 6 170.00 16.5 16.5 97.35
29.07.2016 15.09.2016 49 6 170.00 15.5 15.5 128.04
16.09.2016 27.10.2016 42 6 170.00 15 15 106.20
28.10.2016 13.04.2017 168 6 170.00 14 14 397.58
14.04.2017 25.05.2017 42 6 170.00 13 13 92.30
26.05.2017 26.10.2017 154 6 170.00 12.5 12.5 325.40
27.10.2017 14.12.2017 49 6 170.00 13.5 13.5 111.82
15.12.2017 25.01.2018 42 6 170.00 14.5 14.5 102.95
26.01.2018 01.03.2018 35 6 170.00 16 16 94.66
02.03.2018 12.07.2018 133 6 170.00 17 17 382.20
13.07.2018 27.08.2018 46 6 170.00 17.5 17.5 136.08
Тобто, сума заборгованості по відсоткам за несвоєчасне виконання зобовязань перед банком складає 4 321.93 грн..
Відповідно до вимог ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно вимог ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Водночас за положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи вищевикладене та відповідно до вимог ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
Зазначена правова позиція висловлена в постанові Верховного Суду України від 21.10.2015 № 6-2003цс15, а також у правовому висновку Верховного Суду, викладеному у постанові від 21.01.2018 у справі № 554/2743/14-ц, провадження № 61-583 св 18.
Крім цього, у постанові Верховного Суду від 21.01.2018 року зазначено, що правильними є такі складові при стягненні заборгованості: заборгованість за кредитом, заборгованість по процентам за користування кредитом, заборгованість по комісії за користуванням кредитом, пені.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до вимог ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи викладене, судом встановлено, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими та підлягають задоволенню в частині стягнення заборгованості за кредитом 6 748,58 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом 4 321.93 грн..
В частині стягнення штрафу - фіксованої частини та процентної складової суд відмовляє в їх задоволенні, оскільки у відповідності до положень ст. 61 Конституції України заборонено застосування подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, у даному випадку строків виконання грошових зобов'язань.
Згідно вимог ч. 3 статті 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення.
Згідно вимог ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 27 серпня 2018 року банк нарахував відповідачу пеню за порушення строків розрахунків, що в загальному розмірі становить 13 173,38 грн..
На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку про зменшення розміру пені за несвоєчасне повернення кредиту та вважає за доцільне стягнути з відповідача нараховану пеню за кредитним договором б/н від 16 жовтня 2014 року в розмірі 6 700 грн.. В решті стягнення пені суд відмовляє, оскільки нарахований банком розмір пені значно перевищує суму заборгованості по кредиту.
За вказаних обставин, позов ПАТ КБ «Приватбанк» підлягає частковому задоволенню позовних вимог та стягненню з ОСОБА_1 на його користь заборгованості по кредиту в загальному розмірі 17 770,51 грн..
Відповідно до положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до вимог ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи викладене, судом встановлено, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими та підлягають задоволенню в частині стягнення заборгованості за кредитом 6 748,58 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом 4 321,93 грн., пені 6 700 грн., що в загальному розмірі становить 17 770,51 грн..
У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача слід також стягнути на користь позивача судовий збір в розмірі 1762 грн..
Враховуючи викладене та керуючись вимогами п. 1 ч. 2 ст. 11, ч. 1 ст. 14, ст. ст. 509, 526, 549, 599, 610, 611, 612, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 81, 141, 259, 268, 280, 282, 284 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 16 жовтня 2014 року в загальному розмірі 17 770,51 грн., що складається із: заборгованості за кредитом 6 748,58 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом 4 321.93 грн., пені 6 700 грн., а також понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 1762 грн..
В решті позову відмовити.
Інформація про відповідача: ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, паспорт серії СМ № 423151, виданий ЦВМ Києво-Святошинського РВ України в Київській області 09.11.2001 року, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дня винесення заочного рішення суду.
Суддя Ковальчук Л.М.