Справа № 357/1609/19
(в порядку спрощеного позовного провадження)
05.07.2019 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючого судді - Дубановська І. Д. ,
при секретарі - Огер О. А.,
учасники справи:
позивач - акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк»,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Біла Церква позовну заяву акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, установив:
згідно позовної заяви АТ КБ «Приватбанк» просив: стягнути із ОСОБА_1 28 495,48 грн. та вирішити питання щодо розподілу судових витрат.
Свої вимоги обґрунтовував тим, що ОСОБА_1 відповідно до її заяви від 17.02.2017 року отримала кредит у розмірі 12 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Водночас, вона погодилась, що зобов`язана дотримуватись Умов та правил надання банківських послуг, Умов та правил обслуговування по платіжним карткам та Тарифів банку.
Зазначав, що ОСОБА_1 порушила умови кредитування, внаслідок чого утворилась заборгованість, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 9 717,83 грн., заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом - 9 095,81 грн., заборгованості за нарахованою пенею - 7 848,72 грн., а також штрафами відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, а саме: штраф (фіксована складова) - 500 грн., штраф (процентна складова) - 1 333,12 грн.
ОСОБА_1 відзиву не надала.
05.03.2019 року відкрите провадження.
03.05.2019 року розгляд справи відкладений у зв`язку із неявкою відповідача, яка про його час та місце повідомлялася належним чином, причини неявки суду не повідомила.
05.07.2019 року розгляд справи по суті проведений за відсутності сторін, в заочному порядку, оскільки були наявні умови передбачені ст. 280 ЦПК України, а саме: відповідач повідомлялася про час та місце розгляду належним чином, причини неявки суду не повідомила, відзиву не надала, а представник позивача не заперечував проти винесення заочного рішення у справі та просив проводити розгляд справи за його відсутності.
За умовами Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», сторони погодили, що базова ставка в місяць, що нараховується на залишок заборгованості становить - 2,5 %, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року - 2,9 %, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року - 3,6 %.
При цьому, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг підписавши договір відповідач погодився прийняти будь-який кредитний ліміт, встановлений банком, а відповідно до п. 1.1.7.43 Умов та правил надання банківських послуг сторони визнали, що дія договору припиняється в момент закриття останнього рахунку/вкладу клієнта, відкритого в рамках договору або договору, що підпадає під дію, а також при закінченні використання послуг банку, передбачених договором. За наявності у клієнта до моменту закриття останнього рахунку клієнта непогашеної заборгованості перед банком по договору, в тому числі заборгованості по овердрафту, а також заборгованості по оплаті комісій банка, дія договору припиняється після повного погашення такої заборгованості.
Також, за умовами укладеного між сторонами договору, у відповідності до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, відповідач зобов`язався погашати заборгованість по кредиту, відсотками за його використання, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених цим договором.
Згідно п. 2.1.1.12.1 Умов та правил надання банківських послуг під борговими зобов`язаннями за кредитом сторони узгодили зобов`язання клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені і штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта.
Відповідно до п. 2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг за користуванням кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,01% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування.
В разі якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою ніж 90 днів - починаючи з 91 дня вся (загальна) заборгованість за кредитом є простроченою.
За п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених у тарифах, що діють на дату нарахування.
Згідно п. 2.1.1.12.2.2 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобов`язань із терміном прос рочки понад 90 днів, клієнт сплачує клієнту пеню в розмірах встановлених тарифами, що діють на дату нарахування. При цьому відсотки за користування кредитом не сплачує.
Відповідно до п. 2.1.1.12.2.3 Умов та правил надання банківських послуг погашення кредиту - поповнення картрахунку клієнтом в розмірі мінімального обов`язкового платежу шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі доручення клієнта.
За п. 1.1.1.60 Умов та правил надання банківських послуг мінімальний обов`язковий платіж - розмір боргових зобов`язань клієнта, які щомісяця має сплачувати клієнт протягом строку дії картки.
Згідно п. 2.1.1.12.2.3 Умов та правил надання банківських послуг термін внесення мінімального обов`язкового платежу по кредиту, а також овердрафту до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно тарифу від суми поточних боргових зобов`язань.
Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених договором, більш чи на 30 днів клієнт зобов`язується сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісій.
Згідно Тарифів з обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» штраф за порушення строків платежів за будь-якими із грошових вимог становить 500 грн. + 5 % заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісій. В разі несвоєчасного погашення кредиту та/або процентів нараховується пеня: пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн., щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн.; пеня = 0,24 % від загальної суми заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше.
Штраф за порушення строків платежів за будь-якими із грошових вимог становить 500 грн. + 5 % заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісій.
Станом на 17.02.2017 року умови укладеного договору відповідачем не виконуються, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка згідно розрахунку наведеного складається із: заборгованості за тілом кредиту - 9 717,83 грн., заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом - 9 095,81 грн., заборгованості за нарахованою пенею - 7 848,72 грн., а також штрафами відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, а саме: штраф (фіксована складова) - 500 грн., штраф (процентна складова) - 1 333,12 грн.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України договір є підставою виникнення зобов`язань.
Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України невиконання або виконання зобов`язання з порушенням умов визначених його змістом є порушенням зобов`язання
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ч. 1 ст. 611 ЦК України).
Згідно ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 1 ст. 16 ЦК України у разі порушення зобов`язання особа може звернутися до суду за його захистом.
Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Встановлено, що між сторонами укладений кредитний договір, який належним чином не виконується, що підтверджується розрахунком заборгованості.
З аналізу ст. 549 ЦК України вбачається, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності.
Згідно ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Отже, одночасне застосування штрафів та пені за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
Зазначена правова позиція висловлена в постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15.
Таким чином, одночасне нарахування штрафів і пені суперечить закону.
Отже, з огляду на викладене, суд вважає доведеним наявність обов`язку відповідача сплатити банку борг за кредитним договором № б/н від 17.02.2017 року в розмірі 26 662,36 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту - 9 717,83 грн., заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом - 9 095,81 грн., заборгованості за нарахованою пенею - 7 848,72 грн.
Відповідач, доказів сплати вказаного боргу не надав.
Отже, позов слід задовольнити частково, в межах заявлених вимог, а саме стягнути заборгованість за кредитом, нарахованими відсотками за користування кредитом та пенею.
У стягненні штрафів фіксованої та процентної складової слід відмовити із вищенаведених підстав.
В свою чергу, позивачем сплачений судовий збір в розмірі 1 921 грн., позов задоволений частково на суму, яка становить 93,57 % від заявлених вимог, тому на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно до суми задоволених вимог в розмірі - 1 797,48 грн.
Одночасно, суд роз`яснює, що відповідно до ч. 1 ст. 288 ЦПК України заочне рішення підлягає скасуванню, якщо судом буде встановлено, що відповідач не з`явився в судове засідання та (або) не повідомив про причини неявки, а також не подав відзив на позовну заяву з поважних причин, і докази, на які він посилається, мають істотне значення для правильного вирішення справи.
Керуючись ст.ст. 10, 141, 258-259, 263-265, 268, 273, 284, 352, 354 ЦПК України, -
позовну заяву акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
В іншій частині вимог відмовити.
Роз`яснити, що відповідач може звернутися із письмовою заявою про перегляд заочного рішення до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області, протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач може оскаржити рішення суду повністю або частково, у порядку встановленому законом, до Київського апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили в порядку встановленому ст. 273 ЦПК України.

Рішення складене в нарадчій кімнаті та проголошене - 05.07.2019 року.

Суддя Білоцерківського міськрайонного суду Київської областіІ. Д. Дубановська