Барський районний суд Вінницької області в складі:
судді Єрмічової В.В.,
за участю секретаря судового засідання Переверзєвої Т.В.,
розглянувши в відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
Представник позивача ПАТ КБ "ПриватБанк" Чепіга Д.О., який діє згідно довіреності від 31 серпня 2017 року (а.с. 5), в судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, подав до суду заяву в якій просить провести розгляд справи у відсутності представника позивача, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача у судове засідання (а.с. 129).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася.
Згідно довідки про реєстрацію місця проживання особи, видано Луко-Барською сільською радою Барського району Вінницької області від 3 липня 2018 року, ОСОБА_1 зареєстрована по АДРЕСА_1 (а.с. 45).
За вказаною адресою ОСОБА_1 надіслано судові повістки, однак до суду повернулися конверти з рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення з відміткою поштового відділення "за закінченням встановленого строку збіргання" (а.с. 159-161, 163-165).
Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
За таких підстав відповідач ОСОБА_1 вважається належно повідомлена про дату, час і місце судового засідання.
З урахуванням вимог, передбачених ч. 1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки сторони не з`явилися у судове засідання.
Враховуючи заяву представника позивача, дослідивши письмові докази, які містяться у матеріалах справи, суд дійшов такого висновку.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до копій Витягу з Статуту Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" є юридичною особою (а.с. 58, 60).
Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов`язковому ліцензуванню.
Відповідно до ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії.
5 жовтня 2011 року ПАТ КБ "ПриватБанк" видано банківську ліцензію № 22, зареєстрована Національним Банком України 19 березня 1992 року за номером 92 на право здійснення банківських операцій, визначених частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а.с. 59).
Встановлено, що між ПАТ КБ "ПриватБанк", на підставі особистої заяви відповідача укладено кредитний договір № б/н від 12 грудня 2011 року (а.с. 62) згідно за умовами якого відповідач отримала від позивача кредит у розмірі 2800 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Факт отримання відповідачем кредитної картки та його ознайомлення з умовами обслуговування кредитних карт "Універсальна" підтверджується копією підписаної ним Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку. Даний кредитний договір б/н від 12 грудня 2011 року складається із Анкети-заяви про приєднання до Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" (а.с. 62-87).
Відповідно до п. 2.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Анкети-заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає Банку згоду в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.
Згідно з п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.
Відповідно до п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку власник зобов`язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання Овердрафту.
Згідно з п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.9. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.
Відповідно до п. 1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт має право одержувати виписки про стан картрахунків і про здійснення операцій за картрахунками.
Згідно з п. 1.1.5.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан Рахунків/Вкладів, а також операції, здійснені по Рахунках/Картках/Вкладах Клієнта, не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язання за цим Договором.
Відповідно до п. 1.1.6.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку зміни до цих Умов і Правил надання банківських послуг вноситься Банком щомісяця в однобічному порядку у випадках, не заборонених чинним законодавством України.
Згідно з п. 1.1.6.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку у тих випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, Банк повідомляє Клієнтів про внесені зміни шляхом використання наступних каналів зв`язку: 1.1.6.2.1 офіційний сайт Банку www.privatbank.ua, розміщення інформації у відділеннях Банку.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт зобов`язаний погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, а також оплачувати комісії та інші платежі в порядку та на умовах, передбачених цим Договором.
Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку клієнт зобов`язаний в разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту і овердрафту), оплати винагороди Банку.
Відповідно до п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку власник зобов`язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.
Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку при порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов`язаний сплатити Банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни.
Згідно з п. 2.1.1.3.3 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку Клієнт доручає Банку списувати з Картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу.
Відповідно до п. 2.1.1.12.9 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку Клієнт доручає Банку списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в Банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу, якщо Мінімальний обов`язковий платіж вказаний в Заяві Клієнта і у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, а також списання помилкого перерахованих сум, за якими Держатель не є належним одержувачем. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку.
Відповідно до п. 2.1.1.12.11 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановленої Банком долі у випадку невиконання Клієнтом та/або довіреною особою Клієнта своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором.
Згідно з п. 2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку за користування Кредитом протягом Пільгового періоду Клієнт сплачує відсотки по пільговій процентній ставці в розмірі 0,01 % річних в рамках встановленого ОСОБА_2 періоду за кожну платіжну операцію.
Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку при порушенні Клієнтом строків платежів за будь яким з грошових зобов`язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн + 5 % вiд суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком термін.
Згідно з п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку за користування Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік, якщо інше не встановлено п. 2.1.1.12.13 (пункт не застосовується для Преміальних карт Platinum, MC World Signia і VISA Infinite).
Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.
ПАТ КБ "ПриватБанк" змінено відповідачу суму кредитного ліміту: 12 грудня 2011 року - до 300 грн, 12 грудня 2011 року - до 1500 грн, 18 травня 2012 року - до 2000 грн, 14 червня 2012 року - до 2300 грн, 27 червня 2012 - до 2800 грн. Це підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти (а.с. 90).
Через неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань по кредитному договору № б/н від 12 грудня 2011 року розмір заборгованості станом на 30 квітня 2018 року складає 103068 грн 54 коп. Це підтверджується проведеним позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 7 червня 2010 року станом на 25 червня 2018 року (а.с. 88, 89).
Згідно з виписки по картковому рахунку за період з 12 грудня 2011 року по 30 квітня 2018 року ОСОБА_1 здійснювалися операції по картковому рахунку (а.с. 91-93).
Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статей 599, 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Згідно з ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Як роз`яснив Верховний Суд України в правовій позиції № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
З позовної заяви (в новій редакції) вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням грошових зобов`язань за кредитним договором у відповідача також виникли штрафи, а саме, штраф (фіксована частина) - 500 грн., штраф (процентна складова) - 4884 грн 22 коп. (а.с. 53-55).
Однак, за вказане порушення до ОСОБА_1 вже застосована пеня. Додаткове стягнення з неї ще й штрафів буде свідчити про притягнення відповідача до подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те ж порушення, що суперечить ст. 61 Конституції України.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Згідно з ч. 1 ст. 141 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки документально підтверджені судові витрати позивача становлять 1762 грн, то розмір судових витрат, що підлягають відшкодуванню на користь позивача з відповідача, становлять 1670 грн 2 коп. (1762 х 94,78 : 100), у зв`язку із задоволенням позову частково.
Керуючись частинами 1, 2 ст. 549 статтями 599, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 623, ч. 1 ст. 634, ст. 625, частинами 1, 2 ст. 1048, статями 1054, 1055 ЦК України, п. 3 ч. 1 ст. 1, п. 4 ч. 1 ст. 34, ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", статтями 12, 13, ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 133, ч. 1 ст. 141, ч. 2 ст. 247, п. 2 ч. 1, ч. 3 ст. 258, частинами 1, 2, 8 ст. 259, статтями 263-265, частинами 4, 5, 8 ст. 268, частинами 5, 6 ст. 272, ч. 1 ст. 280, статтями 281-284, 288, 289 ЦПК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" 1670 (одну тисячу шістсот сімдесят) грн 2 коп. витрат на сплату судового збору.
Щодо вимоги про стягнення з ОСОБА_1 штрафу (фіксована частина) у розмірі 500 (п`ятсот) грн, штрафу (процентна складова) у розмірі 4884 (шістсот двадцять дві) грн 22 коп. відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цивільним процесуальним Кодексом.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цивільним процесуальним Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1 ).
Повне судове рішення складено 9 серпня 2019 року.
Суддя