П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 квітня 2019 року м. Київ

Справа № 22-251 Головуючий у1-й інстанції - Іванюта Т. Є.

Унікальний №368/299/17 Доповідач - Пікуль А. А.

Київський апеляційний суд. Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ у складі:

головуючого Пікуль А. А.

суддів Гаращенка Д. Р.

НевідомоїТ. О.

розглянувши в порядку письмового провадження матеріали цивільної справи за апеляційною скаргою Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" на рішення Кагарлицького районного суду Київської області від 11 травня 2018 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,-

у с т а н о в и л а:

У березні 2017 року ПАТ КБ "ПриватБанк" пред'явив в суд позов до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 12 липня 2016 року ОСОБА_3 отримала кредит у розмірі 14 461 грн 95 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 13% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості відповідач повинна була здійснюватися починаючи з "1" по "25" число кожного місяця.

Позивач свої обов'язки перед відповідачем виконав в повному обсязі. Однак відповідач умови договору не виконує, в результаті чого утворилася заборгованість у сумі 28 950 грн. 17 коп., яка складається з наступного: 14 461 грн 96 коп. - заборгованість за кредитом; 1180 грн 25 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2 892 грн 35 коп. заборгованість за пенею та комісією; 10 415 грн 61 коп. штраф відповідно до п.2.2 Генеральної угод, яку позивач просив стягнути з відповідача.

Рішенням Кагарлицького районного суду Київської області від 11 травня 2018 року позовні вимоги залишені без задоволення за недоведеністю.

Не погодившись з рішенням суду, Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк", яке є правонаступником ПАТ КБ "ПриватБанк" через свого представника, Литвиненко О. Л., подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на неповне з'ясування обставин, що мають значення для справи, порушення норм матеріального та процесуального права, що призвело до постановлення незаконного та необґрунтованого рішення, просить рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення про задоволення позову (а.с.144-147).

Відзиву на апеляційну скаргу відповідач, ОСОБА_3, у визначений судом строк не подала.

За правилами ч.13 ст.7, ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційна скарга АТ КБ "ПриватБанк" на рішення Кагарлицького районного суду Київської області від 11 травня 2018 року розглядається апеляційним судом у порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами без повідомлення учасників справи.

Заслухавши доповідь судді Пікуль А. А., з'ясувавши обставини справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія приходить до висновку про те, що апеляційну скаргу слід задовольнити з таких підстав.

В рамках даної справи судом першої інстанції встановлено та не оспорено сторонами, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 12 липня 2016 року ОСОБА_3 отримала кредит у розмірі 14 461 грн. 95 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 13% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості повинна була здійснюватися починаючи з "1" по "25" число кожного місяця.

Відмовляючи у задоволенні позову, районний суд виходив з того, що грошові кошти у розмірі 14 461 грн 95 коп. згідно з умовами указаної угоди відповідачеві не передавалися та на відкритий банком картковій рахунок на її ім'я НОМЕР_2 не зараховувалися.

При перевірці указаних висновків районного суду у контексті доводів апеляційної скарги представника позивача апеляційний суд виходить з наступного.

Відповідно до преамбули Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт від 12 липня 2016 року (далі - Генеральна угода), ПАТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_3 з метою створення сприятливих умов для виконання позичальником зобов'язань по кредитному договору №SAMDN0391 від 25 лютого 2011 року (Договір 1), в подальшому - "Договори", а також приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (на сайті privatbank.ua), уклали Генеральну угоду (а.с.60-61).

Як убачається з матеріалів справи, ОСОБА_3, підписуючи анкету-заяву від 25 липня 2011 року про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, приєдналась до договору приєднання та погодилась з його умовами (а.с.5, 7-21).

Відповідно до п.п.1.1.1, 1.1.2, 1.1.3, 1.2, 1.5 Генеральної угоди, сторони погодили по Договору 1 зменшити розмір заборгованості, яка виникла в період з дати надання позичальнику кредита, а саме: проценти на 10415 грн 61 коп., комісію на 0.0 грн, пеню на 0.0 грн, штраф на 0.0 грн.

Заборгованість по Договору 1 з дати підписання Генеральної угоди складає 16 561 грн 96 коп.

Дата остаточного погашення заборгованості по Договору 1 це 31 липня 2017 року.

З метою забезпечення виконання зобов'язань по Договорам, позичальник зобов'язується в день підписання Генеральної угоди мати залишок на будь-якому відкритому в Банку рахунку в розмірі 2100 грн.

Підписання даної Генеральної угоди не є рішенням Банку про анулювання заборгованості позичальника.

Відповідно до п.2.1, 2.2, 2.3, 2.8 Генеральної угоди, Банк надає позичальнику строковий кредит в сумі 14 461 грн 96 коп. на строк 12 місяців з 12 липня 2016 року до 31 липня 2017 року шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в сумі 14 461 грн 96 коп., в обмін на зобов'язання позичальника по поверненню кредита, сплаті відсотків в розмірі 1.083% в місяць на суму залишку заборгованості по кредиту в зазначені в Заяві, Умовах та правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з "1" по "25" число кожного місяця позичальник надає Банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 1291 грн 70 коп. для погашення заборгованості по Кредиту, яка складається з заборгованості за кредитом, відсотків, а також інших витрат у відповідності до Умов та правил.

При порушенні позичальником строків погашення заборгованості, вказаних в цій Генеральній угоді, Умовах та правилах, більше чим на 31 день по зобов'язанням, строк яких не наступив. Сторони погодили, що строк повернення кредита рахується 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом починаючи з 32-го дня порушення, рахується простроченою. Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 10415 грн 61 коп.

Для надання послуг, Банк видає позичальнику платіжну картку відповідно до п.2.1 Генеральної угоди.

При порушенні позичальником умов зобов'язань по погашенню кредита позичальник сплачує банку пеню, розмір якої вказаний в Умовах та правилах за кожен день прострочення.

ОСОБА_3 в Генеральній угоді надала згоду на те, що дана генеральна угода разом з Умовами та правилами, тарифами становить між нею і Банком кредитний договір.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно з положенням ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За правилом ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже сторони, діючи на власний розсуд, шляхом укладення Генеральної угоди погодили, що заборгованість за кредитним договором від 25 лютого 2011 року з моменту підписання Генеральної угоди становить 16561 грн 96 коп., а також те, що відповідач в день підписання Генеральної угоди сплачує в рахунок погашення заборгованості 2100 грн (п.1.2).

Також указані обставини підтвердила ОСОБА_3 в ході розгляду справи судом першої інстанції у судових засіданнях 23 березня 2017 року та 24 травня 2017 року, що підтверджується журналами судових засідань (а.с.46, 62).

У пункті 2.1 Генеральної угоди сторони дійшли згоди, що реструктуризація заборгованості за договором кредиту, укладеним між ПАТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_3 25 лютого 2011 року, фактично здійснюється шляхом перекредитування на суму 14461 грн 96 коп. (16561 грн 96 коп. - 2100 грн), а також погодили істотні умови кредитного договору: строк надання кредиту, проценти за користування кредитним коштам, порядок внесення платежів.

З огляду на викладене, висновки суду першої інстанції про те, що позивачем не доведений факт надання відповідачеві кредитних коштів у розмірі 14 461 грн 96 коп. не відповідає обставинам справи, оскільки кредитні кошти надавались позивачем відповідачеві відповідно до кредитного договору від 25 лютого 2011 року, а розмір наявної заборгованості за указаним договором станом на момент проведення реструктуризації боргу сторони погодили шляхом укладення Генеральної угоди.

Крім того, відповідно до умов Генеральної угоди ОСОБА_3 приєдналась до Умов та правил.

Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Отже в даному випадку Умови та Правила надання банківських послуг є складовою частиною кредитного договору, при яких підпис під ними не потрібен, якщо саме ці Умови та Правила були чинними під час укладення договору.

Відповідно до змісту позовних вимог позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість у розмірі 28950 грн 17 коп., яка складається з наступного: 14461 грн 96 коп. - заборгованість за кредитом; 1180 грн 25 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2892 грн 35 коп. заборгованість за пенею та комісією; 10415 грн 61 коп. (а.с.2-3).

Відповідно до встановленого у цивільному судочинстві принципу змагальності сторін кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.3 ст.12, ч.1 ст.80 ЦПК України).

На підтвердження наявного розміру заборгованості у відповідача перед позивачем за кредитним договором №б/н від 12 липня 2016 року позивач надав суду розрахунок заборгованості станом на 22 лютого 2017 року (а.с. 7).

Відповідно указаного розрахунку заборгованості заявлена до стягнення сума заборгованості, а також її складові підтверджені в ході перевірки розрахунку апеляційним судом.

При цьому розрахунок, який би спростовував розмір заборгованості відповідач до суду першої інстанції не подавав.

Наведені обставини, ураховуючи положення ст.376 ЦПК України, дають апеляційному суду підстави скасувати рішення Кагарлицького районного суду Київської області від 11 травня 2018 року та ухвалити нове рішення про задоволення позову.

Ураховуючи положення ч.13 ст. 141 ЦПК України, при ухваленні нового рішення з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1600 грн на відшкодування судових витрат по сплаті судового збору за подання позовної заяви та 2400 грн за подання апеляційної скарги, всього 4000 грн.

Керуючись ст. ст. 367-368, 374, 376, 381-384 ЦПК України, колегія суддів,-

П О С Т А Н О В И Л А :

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" задовольнити.

Рішення Кагарлицького районного суду Київської області від 11 травня 2018 року скасувати та ухвалити нове рішення про задоволення позову.

Стягнути з ОСОБА_3 (РНОКПП НОМЕР_1, місце проживання: АДРЕСА_1) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (Код , місцезнаходження: місто Київ, вулиця Грушевського, буд. 1-д) 28 950 (двадцять вісім тисяч дев'ятсот п'ятдесят) грн 17 коп., з яких: 14 461 грн 96 коп. - заборгованість за кредитом; 1180 грн 25 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2 892 грн 35 коп. - заборгованість за пенею та комісією; 10 415 грн 61 коп. - штраф, та 4000 грн на відшкодування витрат по сплаті судового збору, а всього: 32 950 (тридцять дві тисячі дев'ятсот п'ятдесят) грн 17 коп.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Головуючий А. А. Пікуль

Судді Д. Р. Гаращенко

Т. О. Невідома