Справа № 373/1972/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 грудня 2019 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі:

головуючої - судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» в особі начальника Крючкова С.С. звернувся до суду з вказаною позовною заявою та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києві та Київській області АТ «Ощадбанк» суму кредитної заборгованості в розмірі 16021 грн 70 коп. та судові витрати у розмірі 1921 грн 00 коп.

Посилається на те, що 17.04.2018 сторони уклали договір у вигляді заяви на приєднання № 443578611 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідачу встановлено кредит у сумі 12000,00 грн зі сплатою 35,00% річних за користування кредитними коштами на строк 60 місяців. Відповідач прострочив виконання грошового зобов`язання та станом на 26.09.2018 має заборгованість в розмірі 16021,70 грн, яка складається з наступного: 11811,56 грн - загальна сума основної заборгованості по кредиту; 2547,67 заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом; 52,63 грн - комісія; 968,77 грн - пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 496,63 грн - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 99,35 грн - 3% річних на суму простроченого кредиту; 47,90 грн - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів.

Ухвалою суду від 26.11.2019 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами.

Відповідачу ОСОБА_1 було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву і всі наявні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за його клопотанням, яке він може подати в строк для подання відзиву на позов.

У встановлений судом строк відповідач, який 29.11.2019 отримав ухвалу суду про відкриття провадження та документи подані позивачем, не надав відзиву на позов та не подав клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін, а тому суд у відповідності до ч.2 ст.191, ч.5 ст. 279 ЦПК України ухвалив вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Судом встановлено наступне.

17.04.2018 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі територіально відокремленого безбалансового відділення № 10026/0849 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом подання відповідачем заяви № 443578611 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с.14).

Згідно постанови Кабінету Міністрів України № 568 від 05.06.2019 (набрала чинності 10.07.2019) «Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Згідно п.3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору клієнт беззастережно приєднується до ДКБО в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку та укладає з банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку кредитного договору (звор. стор. а.с.14).

За умовами п.3.4. Заяви про приєднання, Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом (п.3.4. Заяви про приєднання).

Згідно п.п.3.4.1. Заяви про приєднання, Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.

Банк надає Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standart «Моя картка» та ПІН - конверт до неї (ПІН-код надається держателям, які обрали тип картки, умовами якої передбачається надання ПІН-конверту) (п.п 3.4.2. Заяви про приєднання).

Відповідно до п.6.2. Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 17.04.2018, яка є складовою Заяви на приєднання, Клієнт просив Банк надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його кредитний рахунок № НОМЕР_1 .

Згідно п.6.3. Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), клієнту встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 12000 грн.; максимальний розмір кредиту - 250000 грн.; строк кредитування - 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк.

Відповідно до п.6.6. Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: п.п.6.6.1. Заяви - 35,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду; п.п.6.6.2. Заяви - 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів від невикористаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно (п.п.6.6.4. Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту).

Згідно Додатку №1 до основного Договору (ДКБО), плата за користування кредитом складає 36 %. Плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 40 % на рік.

Відповідно п.6.11. Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), клієнт ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї заяви.

Відповідно до п.1.21. ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом грейс-періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується.

Згідно пункту 6.7. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором. Також клієнт має право в будь-який час без сплати банку будь-яких комісій за це, провести дострокове повне чи часткове погашення кредиту в порядку, визначеному договором, при цьому в разі дострокового погашення всієї суми кредиту, клієнт зобов`язаний надати банку кошти для погашення заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом, та іншим сумам, які повинні бути сплачені за кредитним договором в день такого дострокового погашення кредиту.

Датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання кредиту (частини кредиту) є дата використання Клієнтом кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток) (п.6.9. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної ліні (кредиту).

Відповідно до п.6.10. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної ліні (кредиту), всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі. Дана заява є складовою частиною Заяви на приєднання, Договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, разом є кредитним договором.

Згідно п.1.8. основного Договору, Банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. Банк зобов`язується надати Клієнту Кредит умовах, передбачених договором про споживчий кредит.

Відповідно до п.п.1.15.1. основного Договору, Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором.

Згідно п.1.17. основного Договору, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та Додатку №1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.

Відповідно до п.1.18. основного Договору, проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором.

Згідно п.1.24. основного Договору, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за договором про споживчий кредит.

Відповідно до п.1.37. основного Договору, при виникненні заборгованості за договором всі суми, зараховані на картковий рахунок (в т.ч., нараховані по картковому рахунку проценти), направляються на погашення заборгованості в наступній черговості, визначеній в ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування»: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Згідно п.1.28. основного договору, будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором відповідач користувався кредитними коштами, однак порушував виконання грошового зобов`язання, внаслідок чого станом на 26.09.2019 він має борг за кредитом, процентами та комісією, у зв`язку з чим у відповідності до умов договору йому нарахована пеня та 3% річних в порядку ст. 625 ЦК України за прострочення виконання грошового зобов`язання, (а.с.17,18).

Оцінивши подані позивачем докази, судом з`ясовано, що вони є належними, допустимими та достатніми доказами, які в своїй сукупності, дають змогу встановити дійсні обставини справи, та ухвалити законне та обґрунтоване по справі.

Судом встановлено, що спір виник з кредитних правовідносин, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України в частині позики та договору кредиту, а також регулюються загальними положеннями про договір та зобов`язання.

За правилом частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача, не розцінюється судом, як визнання позовних вимог та/або обставин, якими вони обґрунтовуються, з огляду на те, що подання заперечень на позов це право, а не обов`язок відповідача і це право не може бути обмежене будь-яким способом, в тому числі і шляхом застосування норм Цивільного процесуального кодексу України щодо звільнення позивача від доказування або ухвалення рішення про задоволення позову.

Відповідно до положень частини першої та третьої статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до положень статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною першою статті 612 ЦК України визначено: боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч.ч.1, 3 ст. 549 ЦК України).

Згідно ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Стаття 625 ЦК України визначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Аргументи позивача з посиланням на докази стосовно неналежного виконання відповідачем грошового зобов`язання за кредитним договором у формі заяви про приєднання №443578611 від 17.04.2018 є переконливими та підтверджуються доказами.

При цьому, суд перевірив розрахунок боргу за договором на відповідність умовам договору та закону та вважає доведеною суму кредитної заборгованості у відповідача (позичальника) перед позивачем (кредитором) у розмірі 16021,70 грн., яка складається з наступного: основна заборгованість за кредитом - 11811,56 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 968,77 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 99,35 грн.; заборгованість по процентам - 2547,67 грн.; пеня за несвоєчасну сплату процентів - 496,63 грн.; 3% річних за несвоєчасну сплату процентів - 47,90 грн.; комісія - 52,63 грн.

Застосування до спірних правовідносин положень ст. 625 ЦК України, як відповідальності за прострочення основного грошового зобов`язання та на цій підставі нарахування трьох процентів річних на суму неповернутої частини кредиту та процентів за користування ним, є правильним.

Таким чином, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Судовий збір у розмірі 1921 грн. 00 коп., сплачений позивачем згідно меморіального ордеру відповідає розміру визначеному ст. 4 ЗУ «Про судовий збір», а тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в силу ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись, ст.ст. 12, 13, 76-81, 133, 141, 263-265, 274 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» () суму кредитної заборгованості за Заявою про приєднання № 443578611 від 17.04.2018 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в розмірі 16021 грн (шістнадцять тисяч двадцять одна гривня) 70 коп., яка складається з наступного: основна заборгованість за кредитом - 11811,56 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 968,77 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 99,35 грн; заборгованість по процентам - 2547,67 грн; пеня за несвоєчасну сплату процентів - 496,63 грн; 3% річних за несвоєчасну сплату процентів - 47,90 грн; комісія - 52,63 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» () судові витрати в розмірі 1921, 00 грн.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Відповідно до пункту 15.5 Перехідних положень ЦПК України (03.10.2017) до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга може подаватись учасниками справи через Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (), місцезнаходження: вул. Володимирська, 27, м. Київ, 01001;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .

Суддя А.О. Залеська