СОЛОМ`ЯНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА КИЄВА
_________________________________________________________________________________
№2/760/797/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

І . Вступна частина

24 грудня 2019 року в місті Києві

Солом`янський районний суд м. Києва

у складі головуючого судді Коробенка С.В.

за участю секретаря Семененко А.Д.

представника відповідача - адвоката Муравляніка О.С.

розглянув у судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

ІІ. Описова частина

В грудні 2016 року ПАТ " Дельта Банк " звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 ро стягнення заборгованості за кредитним договором.

Заочним рішенням від 20.03.2017 позовні вимоги були задоволені повністю.

Ухвалою від 26 листопада 2018 року заочне рішення було скасоване, а справу призначено до розгляду.

Обгрунтовуючи позовні вимоги, Банк посилався на те, 29 січня 2013 року Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта, уклали кредитну угоду відповідно до умов заяви № 002-28549-290113 (надалі за текстом - Договір), згідно з яким Відповідачу відкривалася кредитна лінія з лімітом на рівні 50000 гривень під 48% річних терміном на 364 дні.

Представник Позивача зазначив, що він виконав взяті на себе зобов`язання відкривши Відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України - гривні, та встановивши ліміт Кредитної лінії у розмірі 50 000,00 грн.

Як зазначає Позивач, Відповідачка скористався Кредитною лінією, але станом на 10 листопада 2016 року не виконувала належним чином зобов`язання за Договором, в результаті чого у неї виникла прострочена заборгованість.

Станом на 10.11.2016 за Відповідачкою за укладеним з Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» Договором № 002-28549-290113 від 29.01.2013 рахувалася заборгованість на загальну суму в розмірі 80 482,56 грн, яка складалася з наступного:

прострочене тіло кредиту: 48 953,55 грн;

заборгованість за нарахуваннями (проценти, комісія): 31 529,01 грн.

На момент подачі позову заборгованість не була погашена.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву з проханням слухати справу у його відсутність.

Відповідач та її представник в судовому засіданні проти позову заперечували. Наполягали на тому, що Позивачем не надано доказів отримання коштів ОСОБА_1 , сум погашення, внесених нею, а також нарахованих процентів. Крім того, представник Відповідачки звернув увагу на те, що з 05.10.2015 була відкликана банківська ліцензія у ПАТ «Дельта Банк», у зв`язку з чим він був позбавлений права нараховувати проценти.

ІІІ. Мотивувальна частина

Дослідивши наявні в справі письмові докази, суд встановив наступне.

Між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитну угоду відповідно до умов заяви № 002-28549-290113.

Згідно з п.п. 2.1; 2.2; 2.5 Частини 1 Договору Позивач (Банк) відкриває Відповідачці (Клієнт) картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України - гривні.

Згідно з п.2.3 Частини 2 Договору Банк встановлює ліміт Кредитної лінії у розмірі 50000,00 грн.

Згідно з п. 1 Частини 3 Договору обслуговування Карткового рахунку здійснюється у відповідності до Тарифів, які є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з п.2.1. Частини 3 Договору, моментом прийняття (акцепту) Банком Пропозиції, щодо укладення Договору, а отже моментом укладення Договору на умовах, описаних в Пропозиції та Правилах, вважатиметься дата підписання Банком даної Пропозиції та скріплення її печаткою.

На підставі п.2.4. Частини 3 Договору, кредитування Рахунку в межах кредитної лінії здійснюється протягом строку, визначеного у п.2.4. Частини 2 Пропозиції. Кожен наступний ліміт Кредитної лінії надається після спливу строку надання попередньої, на умовах, погоджених Сторонами у Пропозиції та не потребує підписання додаткових угод до Пропозиції.

У відповідності до п.2.5. Частини 3 Договору Відповідачка до підписання Пропозиції була ознайомлена в письмовій формі з інформацією про умови кредитування Рахунку (у формі встановлення Кредитної лінії) та орієнтовну сукупну вартість кредиту, відповідно до законодавства України.

На підставі постанови Правління Національного банку України № 664 від 02.10.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №181 і 02.10.2015 «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (з врахуванням Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 278 від 30.12.2015), згідно з яким розпочато процедуру ліквідації банку з 05.10.2015.

Відповідно до частини 3 статті 91 Цивільного кодексу України, юридична особа може здійснювати окремі види діяльності, перелік яких встановлюється законом, після одержання нею спеціального дозволу (ліцензії).

Статтею 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що банк має право здійснювати банківську діяльність на підставі банківської ліцензії шляхом надання банківських послуг.

До банківських послуг, зокрема належать розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Пунктом 6 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

У відповідності до ч. 9 ст.17 Закону України «Про банки і банківську діяльність» забороняється здійснювати банківську діяльність без отримання банківської ліцензії.

Виходячи із системного аналізу вищевказаних правових норм, слід зробити висновок, що з моменту відкликання банківської ліцензії та початку ліквідації ПАТ «Дельта Банк» фактично втратив статус банку та фінансової установи в цілому, його банківська діяльність припинилася, в зв`язку з чим втратив право на надання банківських та будь-яких інших фінансових послуг, зокрема щодо кредитування фізичних осіб та відповідне нарахування відсотків по кредитам.

Таким чином, в силу наведених положень законодавства відкликання банківської ліцензії (початок процедури ліквідації банку) означає і припинення позивачем як банком нарахування відсотків за кредитним договором як складової банківської діяльності, зважаючи на неможливість здійснення будь-яких банківських операцій, а тому нарахування і вказування у розрахунку заборгованості сум нарахованих відсотків до погашення з 05 жовтня 2015 р. - є неправомірним.

З огляду на викладене, враховуючи наявний розрахунок заборгованості, складений Позивачем, станом на 05.10.2015 заборгованість ОСОБА_1 перед банком за тілом кредиту становила 48953,55 гривень, а за нарахованими процентами - 24462,76 гривень.

Суд критично оцінює позицію сторони Відповідача щодо відсутності даних по здійснені транзакції за картковим рахунком. Так, колонки 17 та 18 розрахунку заборгованості (а.с. 3) містять інформацію про усі випадки зняття коштів з банківської карти ОСОБА_1 а також про зарахування нею коштів в порядку погашення заборгованості. Колонки № 6, 9, 12 та 15 Розрахунку розкривають відомості, на погашення якого саме виду заборгованості спрямовувалися сплачені Відповідачкою кошти. Сама лише незгода ОСОБА_1 з наведеним Позивачем розрахунком заборгованості без належної аргументації та альтернативного розрахунку, або, принаймні, доказів внесення на рахунок сум, які не враховані Позивачем при складанні розрахунку, не може примусити суд поставити його під сумнів в частині, що стосується періоду до 05.10.2015.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Судом встановлено, що кредитний договір сторонами укладено в письмовій формі, зазначено його розмір та умови надання кредиту.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

З урахуванням досліджених обставин, загальна сума, яка підлягає стягненню з Відповідачки на користь ПАТ «Дельта Банк» становить 73416,31 гривень, яка складається з суми заборгованості за тілом кредиту та процентів нарахованих до 05.10.2015.

На підставі ст. 141 ЦПК України стягненню з ОСОБА_1 підлягає судовий збір в розмірі 1257,01 гривень (пропорційно розміру задоволених вимог: 73416,31 х 1378 / 80482,56).

IV. Резолютивна частина

Керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 1048, 1050 Цивільного кодексу України, ст. ст. 4, 5, 12, 13, 76-81, 223, 259, 263-265, 268, 273 ЦПК України, суд вирішив:

1.Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за Кредитним договором № 002-28549-290113 від 29.01.2013 в розмірі 73416,31 грн, яка складається з наступного:

-прострочене тіло кредиту: 48 953,55 грн;

-заборгованість за нарахованими процентами: 24462,76 грн.

2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» судовий збір в розмірі 1257,01 гривень.

3.Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

4.Позивач: Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», адреса: 01133, м. Київ, вул. Щорса, 36Б, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя: