набрала чинності "___"_________20____р.
Справа № 665/610/19
Чаплинський районний суд Херсонської області у складі:
головуючого судді Пилипенко І.О.,
за участю секретаря судових засідань Ткаченко Л.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Чаплинка, Херсонської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
Позивач звернувся до суду з вказаним позовом посилаючись на те, що 13.05.2015 року АБ «Укргазбанк» уклав з ОСОБА_1 договір №ASJ-2711-15-DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами (тарифний план: Універсальна картка «Домовичок» та видано платіжну карту платіжної системи MasterCard Debit за №516853######1030). Договір №ASJ-2711-15-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами від 13.05.2015 року є договором приєднання. Відповідач свої зобов`язання за заявою на приєднання належним чином не виконує та систематично порушує умови Заяви на приєднання, що підтверджується розрахунковим рахунком заборгованості станом на 22.03.2019 року та виписками по рахункам за період з 13.05.2017 року по 22.03.2019 року. Таким чином, станом на 22.03.2019 року загальна заборгованість відповідача перед позивачем за договором становить 11 866,66 грн.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві не заперечує проти розгляду справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив задовольнити. Проти винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся у встановленому законом порядку, шляхом направлення судової повістки за адресою місця реєстрації відповідача та розміщення оголошення про виклик в судове засідання на сайті Чаплинського районного суду Херсонської області.
Відповідно до ч.1, 3 ст.131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться. Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
За таких обставин, враховуючи згоду представника позивача на слухання справи у відсутність відповідача, суд вважає можливим постановити заочне рішення на підставі наявних у матеріалах справи доказів в порядку ст.280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
13.05.2015 року АБ «Укргазбанк» уклав з ОСОБА_1 договір №ASJ-2711-15-DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами (тарифний план: Універсальна картка «Домовичок» та видано платіжну карту платіжної системи MasterCard Debit за №516853######1030).
Згідно п.п. 2.4.-2.5. Договору - Підписанням Заяви на приєднання, Клієнт беззастережно приєднується до умов цього Договору. Своїм підписом на Заяві на приєднання Клієнт підтверджує, що на момент укладання Договору Клієнт ознайомився з текстом Договору з усіма Додатками до нього, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним у Договорі. Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання.
У відповідності до п.п. 58, 60, 64, 70, 84, 86, 90, 99, 109 розділу І Договору визначено, що - Кредитний рахунок - в межах цього Договору під кредитним рахунком розуміються транзитні рахунки, що супроводжують облік кредитних операцій, рахунки для обліку, заборгованості за кредитами (в т.ч. простроченої), рахунки для обліку нарахованих процентів кредитами (в т.ч. простроченими), рахунки для обліку нарахованих доходів за кредитними операціями (в т.ч. простроченими).
- Ліміт Дозволеного овердрафту - максимальна сума, у межах якої Банк зобов`язується проводити видаткові операції за Картковим рахунком у разі відсутності на Картковому рахунку власних коштів Клієнта, за рахунок коштів Банку, що надаються Клієнту на умовах, визначених відповідною Програмою Кредитування та цим Договором.
- Мінімальній платіж - сума обов`язкового щомісячного погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, яка розраховується Банком 1-го банківського дня кожного місяця у вигляді відсотку від фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом на Картковому рахунку Клієнта станом на 1-е число місяця, але не менше розміру, встановленого відповідною Програмою Кредитування. В разі, якщо розрахована сума Мінімального платежу перевищує суму фактичнім заборгованості за Дозволеним овердрафтом на Картковому рахунку Клієнта станом на 1-е число місяця, Мінімальний платіж дорівнює сумі фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом станом на 1-е число місяця.
- Овердрафт (кредит) - кредит у національній валюті, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми Операції з використанням Картки залишку коштів на його Картковому рахунку.
- Пільговий період - це період користування Дозволеним овердрафтом, протягом якого на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом нараховуються проценти у розмірі, встановленому відповідною Програмою Кредитування. Пільговий період починається з дня виникнення заборгованості за Дозволеним овердрафтом та закінчується в день повного погашення цієї заборгованості, але не пізніше N-го календарного дня за днем виникнення заборгованості за Дозволеним овердрафтом N-ний календарний день - останній день Пільгового періоду відповідно до умов Програми кредитування). В разі повного погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, наступний Пільговий період починається з дня повторного виникнення на Картковому рахунку Клієнта заборгованості за Дозволеним овердрафтом.
- Платіжна картка з Дозволеним овердрафтом - спеціальний платіжний засіб - Платіжна картка, емітована Банком Держателю, за допомогою якої Клієнт здійснює операції по Картковому рахунку (надалі - Картковий рахунок з Дозволеним овердрафтом) на умовах, визначених Договором, в тому числі за рахунок коштів, які надає Банк в рамках встановленого ліміту Дозволеного овердрафту, встановлення якого можливе шляхом підписання Клієнтом Заяви на приєднання на умовах, визначених цим Договором.
- Підвищена процентна ставка - процентна ставка, визначена у Тарифах Банку для «Ощадного» та/або «Ощадно-кредитного» рахунку, за якою нараховуються проценти на залишок коштів на «Ощадному» та/або «Ощадно-кредитному» рахунку, відповідно до умов п.4.3.4. Договору послуг на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування, який є Додатком до цього Договору та є його невід`ємною частиною.
- Рахунок або Рахунки - Поточний рахунок, Картковий рахунок, Депозитний рахунок, Кредитний рахунок, Розрахунковий рахунок про який(і) Йдеться в цьому Договорі, що відкриті та/або будуть відкриті у майбутньому на ім`я Клієнта у Банку згідно цього Договору.
- Стандартна процентна ставка - процентна ставка, «Ощадно-кредитного» рахунку, за якою нараховуються «Ощадно-кредитному» рахунку, відповідно до умов пп. 4.3.4. та 4.5.3. Договору послуг на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування, який є Додатком до цього Договору та є його невід`ємною частиною.
У відповідності до п. 3.1. Розділу 3 Договору - Згідно з умовами цього Договору Банк у разі акцептування Клієнтом умов цього Договору зобов`язується відкривати Поточні та Карткові рахунки Клієнту та обслуговувати такі рахунки з урахуванням особливостей визначених цим Договором, видати Клієнту Картку/Картки зі строком дії зазначеним на Ті лицьовій стороні та ПІН - код до неї, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на Карткові рахунки, на умовах визначених цим Договором, відкривати Депозитні рахунки та приймати від Клієнта Депозити внесені ним в порядку та на умовах, визначених цим Договором, обслуговувати Кредитні рахунки в частинні надання Інформаційних послуг та зараховування коштів для погашення заборгованості за кредитами, надавати у користування індивідуальні банківські сейфи, на умовах визначених цим Договором, відкривати Депозитні рахунки та приймати від Клієнта Депозити внесені ним в порядку та на умовах, визначених цим Договором, обслуговувати Кредитні рахунки в частині надання Інформаційних послуг та зарахування коштів для погашення заборгованості за кредитами, надавати у користування індивідуальні банківські сейфи, на умовах, визначених цим Договором, надавати послуги з відправлення, виплати, повернення раніше відправлених, зміни реквізитів відправлених Переказів МПС, надавати інші послуги, передбачені цим Договором.
За приписами п. 2.4. Договору - Банк надає Клієнту кредит у формі Дозволеного овердрафту шляхом встановлення на Картковому рахунку Клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого Клієнт має право здійснювати в порядку,,, передбаченому цим Договором, видаткові операції зі свого Карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (далі - Ліміт дозволеного овердрафту). Дозволений овердрафт надається Банком Клієнту за Програмою кредитування, умови якої оприлюднені на Сайті Банку, а також зазначені у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання, зокрема: Сума Ліміту дозволеного овердрафту, строк, на який на Картковому рахунку встановлюється Ліміт дозволеного овердрафту (далі - Строк дії ліміту дозволеного овердрафту), назва Програми кредитування, на умовах якої Банком надається Клієнту Дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), розмір Фіксованої комісії за надання кредиту тощо.
АБ «Укргазбанк» встановив Клієнту початкову суму ліміту овердрафту по Картковому рахунку у розмірі 2 576,29 грн. (максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300 000,00 грн.), строком на 18 місяців, із сплатою за користування овердрафтом 0,0001 % річних під час пільгового періоду (30 днів з дня виникнення заборгованості), 36,0 % річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом. Крім того, у випадку прострочення сплати Дозволеного, овердрафту/Овердрафту - процентна ставка, складає 42 % річних. У відповідності рішення КУАП позичальника від 31.05.2017 року процентна ставка на наступний день після завершення пільгового періоду зменшено з 36,0 річних % до 30,0 % річних.
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином і у встановлений строк згідно з вимогами договору.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Ч.2 ст.1050 ЦК України визначено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно умов п. 4.4.12. Додатку «А» до Договору - щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов`язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку їв розмірі процентних ставок, визначених відповідною Програмою Кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом "Факт "/"факт ", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.
За умовами п. 4.4.13. Додатку «А» до Договору - Клієнт зобов`язаний щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.
Згідно п.п. 4.4.16. 4.4.18. Додатку «А» до Договору - в разі наявності Мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для стати Мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми Мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. В разі відсутності щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, внесений Клієнтом Мінімальний платіж, по погашенню суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом, стає доступним для використання, одразу після його зарахування на Картковий рахунок відповідно п. 4.4.20 цього Додатку до Договору.
В разі відсутності Мінімального платежу та наявності графіку щомісячного зменшення ліміту дозволеного овердрафту, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у строки дії ліміту Дозволеного овердрафту у сумі перевищення фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом поточного періоду над лімітом Дозволеного овердрафту наступного періоду відповідно до п.4.4.8 цього Додатку до Договору, шляхом перерахування коштів з Зарплатного рахунку Клієнта на Картковий рахунок Клієнта на підставі доручення Клієнта на договірне списання відповідно до п.4.4.22.1. цього Додатку до Договору.
За приписами п. 4.4.22.2. Додатку «А» до Договору - Банк здійснює договірне списання коштів в момент їх зарахування на Зарплатний рахунок Клієнта в розмірі, що дорівнює сумі: 1). простроченої заборгованості за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2). заборгованості за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом; 3). Простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4). Заборгованість за Дозволеним овердрафтом або відсоток від суми зарахованих коштів на Зарплатний рахунок Клієнта, зазначений в умовах Програми Кредитування, обраної Клієнтом, але не більше фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом.
При зарахуванні на Картковий рахунок Клієнта списаних з Зарплатного рахунку Клієнта коштів, погашення заборгованості за цим Договором здійснюється у порядку, визначеному у першому абзаці цього пункту. Підписанням цього Договору, у відповідності із законодавством України, Клієнт надає Банку право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості Клієнта за цим Договором.
Банк інформує Клієнта у письмовій формі ні його запит про застосовану черговість погашення заборгованості. Погашення Клієнтом заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.
Пунктом 6.3.7. Додатку «А» до Договору встановлено Банк має право вимагати, дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за цим Договором) зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цим Договором, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цим Договором, про що Клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою.
ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання виконав в повному обсязі, шляхом відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 ######1030 в національній валюті України та видачі платіжної картки.
Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав.
- заборгованості по кредиту (поточна) - 3 120,72 грн.,
- заборгованості по кредиту (прострочена) - 4 277,00 грн.,
- заборгованості по процентах за користування кредитом (поточна) -148,41 грн.,
- заборгованості по процентах за користування кредитом (прострочена) - 2 681,41 грн.,
- заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту - 898,86 грн.,
- заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом - 407,64 грн.,
- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 226,30 грн.;
- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам -106,32 грн.
З таких підстав, суд вважає, що позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, оскільки ОСОБА_1 умови кредитного договору виконуються неналежним чином, в результаті чого виникла заборгованість 11 866,66 грн., яка і підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Також на підставі ст.141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати в розмірі 1600 грн.
Керуючись ст.ст.12, 13, 19, 81, 133, 141, 259, 263-265, 280-284, 354 ЦПК України, ст.ст.526, 611, 615, 1050, 1054 ЦК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити.
- заборгованості по кредиту (поточна) - 3 120,72 грн.,
- заборгованості по кредиту (прострочена) - 4 277,00 грн.,
- заборгованості по процентах за користування кредитом (поточна) -148,41 грн.,
- заборгованості по процентах за користування кредитом (прострочена) - 2 681,41 грн.,
- заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату кредиту - 898,86 грн.,
- заборгованість по неустойці (пені) за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом -407,64 грн.,
- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 226,30 грн.; ,
- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам -106,32 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Херсонської області в порядку ст. 355 ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя: І.О. Пилипенко