Справа № 522/3023/19
Провадження № 2/522/4780/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 грудня 2019 року Приморський районний суд м. Одеси в складі:

головуючого судді Шенцевої О.П.

при секретарі Соболевій О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Державний Ощадний Банк України» в особі філії Одеське обласне управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення коштів, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до АТ «Державний Ощадний Банк України» в особі філії Одеське обласне управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення грошових коштів, які підлягали поверненню на картковий рахунок в розмірі 9103 грн.

Представник позивача у судовому засіданні позов підтримав та просив його задовольнити.

Представник відповідача у судовому засіданні позов не визнав та просив відмовити у його задоволенні.

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, додані до неї документи приходить до висновку, що даний позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 2012 році між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено Договір №5700/5290-РR про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки.

Відповідно до умов якого Банк відкрив на ім`я позивача поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Зарплатний», видав Платіжну картку типу Mastercard Electronic та непрозорий ПІН - конверт до неї (п.п. 1.1.1.,1.1.2. Договору).

Факт укладення Договору та його виконання Позивачем не заперечується.

Позивач вказує, що 23.09.2018 року з 19 год. 20 хв. по 19 год. 22 хв. по його картці були проведені транзакції на суму 9103 грн., які проводились через банкомат, згідно виписки по картковому рахунку.

Однак, як зазначає позивач вказані транзакції ним не проводились. Крім того, в той час коли проводились транзакції він знаходися у себе вдома, за місцем постійного проживання, а саме за адресою: АДРЕСА_1 .

Також позивач вказує, що банківську картку не втрачав, іншим особам не передавав, ПІН-Код нікому не повідомляв.

24.09.2018 року позивач звернувся до правоохоронних органів, що підтверджується талоном повідомлення №0026080, а також сповістив відповідача що підтверджується копією письмової заяви від 24.09.2018 року.

Позивач зазначає, що всупереч діючому законодавству України, відповідач відмовився повернути зняті з його карткового рахунку кошти.

Крім того, на думку позивача причини, які відповідач навів в своїй відповіді від 16.10.2018 року є безпідставними, та такими, що направлені на затягування часу для виплати належних йому сум.

Як зазначає відповідач 23.09.2018 року о 20:24 ОСОБА_1 за телефоном звернувся до контакт-центру Банку повідомивши про зняття коштів з рахунку без його відома, погодився на блокуваннія банківської платіжної картки № НОМЕР_2 та перевипуск нової.

25.09.2018 року ОСОБА_1 також звернувся до філії- Одеське обласне управління АІ і «Ощадбанк» із заявою про повернення шахрайським способом знятих коштів з рахунку, мотивуючи тим, що знаходячись вдома 23.09.2018 року він отримав СМС-повідомлення про зняття готівкових коштів з рахунку у сумі 9100 грн. Без його відома дана сума була знята через банкомат 23.09.2018 року трьома трансакціями у сумах 5 000 грн. о 19.20, 4 000 грн. о 19.21 та 100 грн. о 19.22. У заяві Позивач стверджував, що свою картку та дані про неї нікому не передавав.

16.10.2018 року за вих. №113.17/04-02/4916/2018 Банком на адресу позивача було направлено відповідь, у якій рекомендовано залишити електронне повідомлення на сайті департаменту кіберполіції Національної поліції України для подальшого розслідування. Було повідомлено про необхідність з`явитись до Банку для складання заяви встановленого зразка, надання копій паспорту та ідентифікаційного номеру.

Також було повідомлено, що у разі звернення правоохоронних органів, Банком буде надано всю необхідну інформацію у повному обсязі відповідно до вимог законодавчих актів України.

Однак, клієнт проігнорував даний Лист та до банківської установи не звертався.

Як вбачається з виписки по картковому рахунку № НОМЕР_1 за період з 23.09.2018 р. по 24.09.2018 р. було здійснено наступні транзакції:

- 23.09.2018 року о 19 год. 20 хв. видача готівки у розмірі 5 000,00 грн. через ATM UKR ODESSA BRANCH 10015/0559 212360 А1500042, що знаходиться за адресою: м. Одеса, вул.Садова, 14.

- 23.09.2018 року о 19 год. 21 хв. видача готівки у розмірі 4 000,00 грн. через ATM UKR ODESSA BRANCH 10015/0559 212360 А1500042, що знаходиться за адресою: м. Одеса, і вул.Садова, 14.

- 23.09.2018 року о 19 год. 21 хв. запит балансу по картковому рахунку у банкоматі UKR ODESSA BRANCH 10015/0559 212360 А1500042, що знаходиться за адресою: м. Одеса. вул.Садова, 14 (списання комісії у розмірі 03,00 гривні).

- 23.09.2018 року о 19 год. 22 хв. видача готівки у розмірі 100,00 гривень через ATM UKR ODESSA BRANCH 10015/0559 212360 А1500042, що знаходиться за адресою: м.Одеса, вул.Садова, 14.

Водночас, будь-яка інформація про втручання сторонніх осіб в роботу цього банкомату у зазначений період часу відсутня.

Правовідносини у сфері функціонування платіжних систем і систем розрахунків в Україні, проведення переказу коштів у межах України, відповідальності суб`єктів переказу, а також загального порядку здійснення нагляду за платіжними системами регулюються Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Відповідно до п. 1.27. ст. 1 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платіжна картка - це електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

На підставі п. 14.12 ст. 14 цього ж Закону та п. 1 Розділу VI Положення «Про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням», затвердженого 05.11.2014 постановою Правління НБУ № 705, користувач зобов`язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це законного права або повноважень. Пунктом 2 цього Розділу визначено, що користувач зобов`язаний надійно зберігати та не передавати іншим особам електронний платіжний засіб, ОСОБА_2 та інші засоби, які дають змогу користуватися ним. Вказані конфіденційні дані відомі виключно держателю Платіжної картки, який зобов`язаний вживати всіх заходів задля безпеки власної Платіжної картки та її реквізитів, про що було повідомлено позивача при відкритті рахунку та отриманні платіжної картки.

Разом з тим, режим функціювання рахунку встановлено Правилами здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» (п.2.1. Договору), які доводяться шляхом публічного письмового оголошення в установі Банку, а також шляхом розміщення на офіційному сайті Банку (преамбула Договору).

Підписанням Договору клієнт засвідчує, що він ознайомлений з інформацією у Правах здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» та Правилах користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» і погоджується вважати положення наведених Правил обов`язковими для застосування до відносин, що виникли на підставі Договору (п.п. 6.З., 6.5., додаток до Договору №4).

За Правилами здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк», персональний ідентифікаційний номер ( НОМЕР_3 ), це набір цифр або набір букв та цифр, відомий виключно Клієнту (Держателю) та використовується для ідентифікації Клієнта (Держателя) під час здійснення операцій із використанням Картки.

Укладаючи цей Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором. Підтверджуючи свою згоду на прийняття (укладення) Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі Правилами та Тарифами, повністю зрозумів їх зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору (п.4.2.Правил).

Клієнт зобов`язаний забезпечити/гарантувати неможливість отримання третіми особами інформації про Логін, ОСОБА_3 , Картковий пароль, а також ОСОБА_2 , ОСОБА_4 , строк дії, номер Картки тощо. Ризик і відповідальність за несанкціоноване використання ОСОБА_5 , ОСОБА_3 , ОСОБА_6 несе виключно Клієнт.

Згідно п.п. 9.1., 12.7. розділу XX Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк», Клієнт зобов`язується: виконувати умови Договору та норми Законодавства, не розголошувати ПІН-код, Логін, Пароль, ПІН-код до системи дистанційного банківського обслуговування, реквізити Картки та не передавати Картки в користування третім особам. Банк не несе відповідальності перед Клієнтом за операції в Банкоматах/Платіжних терміналах, здійснені з використанням Карток, для здійснення яких необхідно вводити ПІН-код, за винятком випадків їх технічної несправності.

Згідно п.1.5. Правил користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк», операція отримання готівки в банкоматі (АТМ) виконується за умови правильного набору ПІН-коду на клавіатурі банкомата.

Якщо БПК використовується для проведення Операції в Банкоматі, ПІН-код замінює підпис клієнта. Операція з отримання готівкових коштів в Банкоматі вважається правильно здійсненою і не може бути скасована/оскаржена як шахрайська за умови виконання усіх необхідних для її здійснення дій.

Як свідчить Виписка дані транзакції були проведені успішно, із застосуванням банківської платіжної картки та коректним введенням належного ОСОБА_2 -коду, який відомий тільки Позивачу.

З наведеного вбачається, що спірні платіжні операції в банкоматі № НОМЕР_4 з отримання готівкових коштів з рахунку здійснені із фізичним пред`явленням користувачем електронного платіжного засобу та його електронною ідентифікацією.

За п.п.2.1., 2.2. вказаних Правил, клієнт повинен вживати всіх можливих заходів для запобігання втрати, крадіжки чи незаконного використання Платіжних карток. Якщо Платіжну картку втрачено, викрадено або з іншої причини вона стала непридатною до використання, а також якщо ПІН-код, СVV 2/СVС 2 та інші реквізити Картки стали відомі сторонній особі, клієнт повинен в усній формі терміново заявити про це в Контакт - центр АТ «Ощадбанк» та протягом 3 днів надати про це письмову заяву в оригіналі або по факсу до установи Банку. Клієнт відповідаєте за всі суми по операціях з Платіжною карткою, якщо передав Платіжну картку сторонній особі або не повідомив Банк про те, що її загублено.

У зв`язку з цим, слід звернути увагу на розмежування відповідальності Банку та користувача за операціями з електронними платіжними засобами. Пунктом 6 Розділу УІ Положення «Про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням» передбачено, що користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу та/або платіжних операцій, які він не виконував, зобов`язаний негайно повідомити банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк.

До Контакт-центру Банку Позивач звернувся 23.09.2018 року о 20 год. 24 хв., операції ж зі зняття коштів відбулись 23.09.2018 року в період часу з 19.20 по 19.22, тобто до моменту повідомлення користувачем Банку. Тому, ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність в даному випадку несе Позивач.

Саме такої правової позиції дотримується Верховний Суд у постановах від 23.01.2018 у справі №202/10128/14-ц та від 13.05.2015 у справі №6-71цс15.

Частиною 4 статті 263 ЦПК України передбачено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм і права, викладені в постановах Верховного Суду.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Згідно ст. 1068 ЦК України банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями : ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Статтею 1073 Цивільного кодексу України встановлені правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта. А саме, у разі безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунку банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Частиною 1 ст. 614 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом.

Виходячи з положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України, згідно якої суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи, ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Таким чином, враховуючи, що позивачем не надано суду будь-яких належних та допустимих доказів того, що відповідач безпідставно списав кошти з рахунку позивача або порушив його розпорядження про перерахування грошових коштів з його рахунку, суд вважає, що позов ОСОБА_1 задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 2, 4, 5, 10, 11-13, 19, 43, 49, 76-82, 258-259, 263-264, 265, 268, 293, 315, 319, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Державний Ощадний Банк України» в особі філії Одеське обласне управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення коштів відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду, а в разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя: