Справа № 216/5121/17
провадження 2/216/726/19
23 вересня 2019 року місто Кривий Ріг
Центрально-Міський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі: головуючого - судді Кузнецова Р.О.,
за участю секретаря судового засідання Марущак І.А.,
заочно розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду № 4, в порядку загального позовного провадження, цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття та обслуговування карткового рахунку, -

Публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» (далі по тексту ПАТ КБ «Індустріалбанк») звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття та обслуговування карткового рахунку. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 13.01.2015 ПАТ КБ «Індустріалбанк» та ОСОБА_1 уклали заяву-договір про відкриття та обслуговування картрахунку (договір приєднання) № 0100/Ф/194057 (надалі - Договір). Договір, Правила відкриття, закриття та обслуговування рахунків фізичних осіб, надання кредитів фізичним особам власникам карткових рахунків та розміщення вкладів в ПАТ КБ «Індустріалбанк», а також Тарифи ПАТ КБ «Індустріалбанк» у сукупності є Договором про відкриття, закриття та обслуговування рахунків фізичної особи в ПАТ КБ «Індустріалбанк» та є договором приєднання. Відповідно до Договору позивачем було відкрито на ім`я відповідача картковий рахунок в доларах США, надано в користування платіжну картку VISA Classic emv-основна з чипом та розпочато його обслуговування.
Станом на 03.03.2015 залишок коштів на картковому рахунку відповідача складав 89,80 доларів США. Починаючи з березня 2015 року, відповідачем були проведені транзакції в еквайрінговій мережі, що зареєстрована на території Великобританії на загальну суму 1185,57 англійських фунтів стерлінгів, тобто в іншій валюті, ніж валюта рахунка відповідача. Після конвертації коштів, з урахуванням комісії в розмірі 22,09 доларів США, сума в доларах США склала 1864,96 доларів США.
Тобто, операції по рахунку були здійснені відповідачем з перевищенням витратного ліміту на 1775,16 доларів США (загальна сума проведених операцій), 89,90 доларів США (залишок на рахунку станом на 03.03.2015). Вказана сума перевищення витратного ліміту виникла при конвертації операцій.
26.03.2015 на картковий рахунок відповідача проведено відшкодування Міжнародною платіжною системою в розмірі 578,12 доларів США.
Таким чином, розмір заборгованості відповідача станом на 29.09.2017, яка виникла із-за перевищення відповідачем витратного ліміту становить 1197,04 доларів США.
Згідно з п. 2.2 Договору клієнт доручає, а Банк бере на себе зобов`язання списувати з карткового рахунку суму всіх операцій, виконаних з використанням картки (основної та додаткової), а також суму всіх зобов`язань відповідно до Договору. Будь-яке списання з карткового рахунку вважається виконаним Банком правомірно, якщо тільки це списання здійснене за вимогою особи (члена Платіжної системи), що здійснює розрахунки по операціях з картками або за вимогою самого Банку, а обов`язок доводити незаконність або необґрунтованість списання з карткового рахунку лежить на клієнті.
Відповідно до п. 2.3 Договору в разі перевищення клієнтом витратного ліміту, вважається, що у клієнта виникла заборгованість без достатньої правової підстави (безпідставно набуті кошти) в сумі коштів, яка перевищує витратний ліміт. Зазначена заборгованість виникає без волі та волевиявлення Банка та клієнта. Погашення заборгованості, що виникла в разі перевищення витратного ліміту, сплата процентів за користування коштами та комісій Банку здійснюється шляхом договірного списання Банком коштів з карткового рахунку відкритого в Банку.
Пунктом 2.4 Договору визначено, що у випадку виникнення у клієнта заборгованості, що виникла у разі перевищення витратного ліміту, настають наступні наслідки: клієнт зобов`язаний повернути Банку кошти при наступних умовах: сума в обсязі перевищення витратного ліміту карткового рахунку; річна процентна ставка за користування коштами в розмірі облікової ставки НБУ. У разі зміни облікової ставки НБУ одночасно змінюється річна процентна ставка за користування коштами. Строк повернення коштів дата повернення коштів Банку, але не більше, ніж 60 днів з дати перевищення витратного ліміту карткового рахунку; строк сплати процентів за користування коштами дата сплати передбачена Правилами.
Згідно з п. 3.2 Договору клієнт зобов`язується відповідати за всі операції, зроблені з використанням картки та її реквізитів, згідно з умов Правил.
Станом на 29.09.2017 розмір заборгованості відповідача становить 3154,55 доларів США, що за офіційним курсом НБУ дорівнює 83 662,12 грн.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явився, належним чином був повідомлений про день та час слухання справи, причини своєї неявки суду не повідомив. Оскільки наявних у даній цивільній справі доказів достатньо для вирішення спору по суті та, враховуючи що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач у судове засідання не з`явися, про причини неявки суд не повідомив та не подав відзив, а представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи, суд у відповідності до норм ст. 280-281 ЦПК України ухвалив здійснювати заочний розгляд справи.
Враховуючи, що учасники справи та їх представники у судове засідання не з`явилися, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на повному, всебічному та об`єктивному дослідженні обставин справи, дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову, виходячи з наступного.
За приписами ст. 263 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
При цьому згідно роз`яснень, наданих Пленумом Верховного Суду України у п. 2 постанови від 18.12.2009 №14 «Про судове рішення у цивільній справі» рішення є законним тоді, коли суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства відповідно до статті 3 ЦПК, вирішив справу згідно з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин відповідно до статті 10 ЦПК, а також правильно витлумачив ці норми. Обґрунтованим визнається рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, які були досліджені в судовому засіданні і які відповідають вимогам закону про їх належність та допустимість, або обставин, що не підлягають доказуванню, а також якщо рішення містить вичерпні висновки суду, що відповідають встановленим на підставі достовірних доказів обставинам, які мають значення для вирішення справи.
З урахуванням встановлених у справі обставин, суд дійшов висновку, що спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються положеннями Цивільного кодексу України, в частині, що стосуються питання виконання зобов`язань.
Судом встановлено, що між ПАТ КБ «Індустріалбанк» та ОСОБА_1 13.01.2015 було укладено заяву-договір про відкриття та обслуговування картрахунку (договір приєднання) № 0100/Ф/194057. Договір, Правила відкриття, закриття та обслуговування рахунків фізичних осіб, надання кредитів фізичним особам власникам карткових рахунків та розміщення вкладів в ПАТ КБ «Індустріалбанк», а також Тарифи ПАТ КБ «Індустріалбанк» у сукупності є Договором про відкриття, закриття та обслуговування рахунків фізичної особи в ПАТ КБ «Індустріалбанк» та є договором приєднання.
Станом на 03.03.2015 залишок коштів на картковому рахунку відповідача складав 89,80 доларів США. Починаючи з березня 2015 року, відповідачем були проведені транзакції в еквайрінговій мережі, що зареєстрована на території Великобританії на загальну суму 1185,57 англійських фунтів стерлінгів, тобто в іншій валюті, ніж валюта рахунка відповідача. Після конвертації коштів, з урахуванням комісії в розмірі 22,09 доларів США, сума в доларах США склала 1864,96 доларів США.
Тобто, операції по рахунку були здійснені відповідачем з перевищенням витратного ліміту на 1775,16 доларів США (загальна сума проведених операцій), 89,90 доларів США (залишок на рахунку станом на 03.03.2015). Вказана сума перевищення витратного ліміту виникла при конвертації операцій.
26.03.2015 на картковий рахунок відповідача проведено відшкодування Міжнародною платіжною системою в розмірі 578,12 доларів США.
Таким чином, розмір заборгованості відповідача станом на 29.09.2017, яка виникла із-за перевищення відповідачем витратного ліміту становить 1197,04 доларів США.
У зв`язку з порушенням умов договору та неналежним його виконанням утворилася заборгованість.
- заборгованості за кредитом в сумі 0,00 доларів США,
- нарахованих відсотків за період з 31.08.2017 по 29.09.2017 включно в сумі 12,26 доларів США (що еквівалентно 325,15 грн),
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з п. 2.2 Договору клієнт доручає, а Банк бере на себе зобов`язання списувати з карткового рахунку суму всіх операцій, виконаних з використанням картки (основної та додаткової), а також суму всіх зобов`язань відповідно до Договору. Будь-яке списання з карткового рахунку вважається виконаним Банком правомірно, якщо тільки це списання здійснене за вимогою особи (члена Платіжної системи), що здійснює розрахунки по операціях з картками або за вимогою самого Банку, а обов`язок доводити незаконність або необґрунтованість списання з карткового рахунку лежить на клієнті.
Згідно з п. 3.2 Договору клієнт зобов`язується відповідати за всі операції, зроблені з використанням картки та її реквізитів, згідно з умов Правил.
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення, а саме: невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк (пункт 2.4 Договору).
За правилами статей 526, 611, 615, 1050 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У випадку порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені законом. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
Згідно зі статтею 99 Конституції України грошовою одиницею України є гривня.
Відповідно до вимог ст. 192 ЦК України, гривня є законним платіжним засобом на території України. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.
За статтею 524 ЦК України грошовим визнається зобов`язання, виражене у грошовій одиниці України - гривні, проте в договорі сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов`язання в іноземній валюті.
Відповідно до ст. 533 ЦК України грошове зобов`язання має бути виконане у гривнях; якщо у зобов`язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо не встановлено інший порядок її визначення; використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов`язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.
Використання іноземної валюти при здійсненні розрахунків на території України допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом (частина 3 статті 533 ЦК України).
Правовий режим іноземної валюти на території України, хоча і пов`язується з певними обмеженнями в її використанні як платіжного засобу, тим не менше, не виключає здійснення платежів в іноземній валюті.
Особливості звернення стягнення на кошти боржника в іноземній валюті та виконання рішень при обчисленні боргу в іноземній валюті були визначені статтею 53 Закону України «Про виконавче провадження».
Аналіз зазначених норм матеріального права діє підстави для висновку, що судове рішення не може змінювати зміст договірного зобов`язання, що існувало між сторонами, тобто воно залишається грошовим зобов`язанням в іноземній валюті.
Така правова позиція викладена Верховним Судом України у постановах від 12 липня 2017 року (справа № 6-708цс18), 1 листопада 2017 року (справа № 6-1063цс17).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Відповідно до п. 2.3 Договору в разі перевищення клієнтом витратного ліміту, вважається, що у клієнта виникла заборгованість без достатньої правової підстави (безпідставно набуті кошти) в сумі коштів, яка перевищує витратний ліміт. Зазначена заборгованість виникає без волі та волевиявлення Банка та клієнта. Погашення заборгованості, що виникла в разі перевищення витратного ліміту, сплата процентів за користування коштами та комісій Банку здійснюється шляхом договірного списання Банком коштів з карткового рахунку відкритого в Банку.
Пунктом 2.4 Договору визначено, що у випадку виникнення у клієнта заборгованості, що виникла у разі перевищення витратного ліміту, настають наступні наслідки: клієнт зобов`язаний повернути Банку кошти при наступних умовах: сума в обсязі перевищення витратного ліміту карткового рахунку; річна процентна ставка за користування коштами в розмірі облікової ставки НБУ. У разі зміни облікової ставки НБУ одночасно змінюється річна процентна ставка за користування коштами. Строк повернення коштів дата повернення коштів Банку, але не більше, ніж 60 днів з дати перевищення витратного ліміту карткового рахунку; строк сплати процентів за користування коштами дата сплати передбачена Правилами.
Таким чином, з урахуванням викладеного та за своїм власним переконанням, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є доведеними, обґрунтованими, законними, у зв`язку із чим, підлягають задоволенню у повному обсязі.
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
За приписами частини 1 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
За приписами ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» ставка судового збору за подання до суду позовної заяви майнового характеру, яка подана юридичною особою складає 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру мінімальної заробітної плати.
На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст. 5-8, 12-19, 23, 81, 89, 128, 131, 136, 141, 247, 258-259, 263, 265, 268, 280-284, 354-355 ЦПК України, ст.ст. 203, 207, 215, 526, 527, 530, 610, 626, 628, 638, 1050 ЦК України, суд -
Позов публічного акціонерного товариства акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття та обслуговування карткового рахунку, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» заборгованість за договором про відкриття та обслуговування картрахунку (договір приєднання) № 0100/Ф/194057 від 13.01.2015, в розмірі 3 154,55 дол. США (три тисячі сто п`ятдесят чотири долари п`ятдесят п`ять центів), що за офіційним курсом НБУ складає 83 662,12 грн (вісімдесят три тисячі шістсот шістдесят дві гривні дванадцять копійок), а саме:
- нарахованих відсотків за період з 31.08.2017 по 29.09.2017 включно в сумі 12,26 доларів США (що еквівалентно 325,15 грн);
Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 1 600 грн. (одна тисяча шістсот гривень).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо скаргу не було подано.

Рішення прийнято, складено і підписано в нарадчій кімнаті складом суду, який розглянув справу.

Відомості про учасників справи згідно з п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

- позивач: публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк», місцезнаходження: 69037, м. Запоріжжя, вул. Незалежної України, буд. 39 Д, код ЄРДПОУ: 13857564;

- відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 ;

Рішення надруковане суддею в одному примірнику.

Суддя Р.О.Кузнецов