Житомирський апеляційний суд
Справа №278/1691/19 Головуючий у 1-й інст. Зубчук І. В.
Категорія 24 Доповідач Григорусь Н. Й.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 грудня 2019 року

Житомирський апеляційний суд у складі:

головуючого судді Григорусь Н.Й.,

суддів Галацевич О.М., Микитюк О.Ю.,

секретаря судового засідання Гайдамащук Т.В.,

розглянувшиу відкритому судовому засіданні в місті Житомирі цивільну справу №278/1691/19 за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Страхова компанія «Іллічівська» про захист прав споживачів,

за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Житомирського районного суду Житомирської області від 02 вересня 2019 року, яке ухвалене суддею Зубчук І.В. у м. Житомирі,

встановив:

У червні 2019 року позивач ОСОБА_1 звернулась до суду із позовом у якому, з метою реалізації своїх прав, встановлених законодавством та договорами страхування життя, укладеними між нею та ТДВ СК «Іллічівська», просила стягнути на свою користь викупні суми за полісом № 007196 від 27 лютого 2013 року у розмірі 10 193,67 грн та за полісом № 007334 від 29 січня 2013 року у розмірі 5 891,78 грн.

Рішенням Житомирського районного суду Житомирської області від 02 вересня 2019 року у задоволенні позову відмовлено.

Не погоджуючись з рішенням суду, позивач ОСОБА_1 подала до суду апеляційну скаргу, в якій просила рішення суду скасувати та ухвалити нове судове рішення про задоволення позовних вимог у повному обсязі, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, неповне дослідження всіх обставин справи. Вказує, що суд при вирішенні справи не застосував до спірних правовідносин спеціальне законодавство, а саме Закон України «Про страхування». Суд першої інстанції помилково вважав, що наданих документів не достатньо для вирішення справи, адже поліс є підтвердженням факту укладення договору страхування життя між страховиком та страхувальником. Також не взяв до уваги, що поліси укладені згідно Правил добровільного страхування життя № 2 ТДВ «СК «Іллічівська» від 23 лютого 2006 року зі змінами та доповненнями, зареєстрованими Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України 27 вересня 2006 року та заявою на страхування. Відповідачем доводи позивача спростовані не були. У зв`язку з цим, на думку скаржника, апеляційну скаргу необхідно задовольнити в повному обсязі.

Сторони в судове засідання не з`явилися, про слухання справи були повідомлені належним чином.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, з`ясувавши обставини справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку про те, що апеляційна скарга підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до ТДВ «СК» Іллічівська», суд першої інстанції виходив із того, що позивачем не було надано допустимих доказів на підтвердження факту укладення між сторонами договорів страхування. Зокрема, відсутність у матеріалах справи правил страхування позбавило суд можливості дослідити поміж іншого умови припинення договору страхування та умови стосовно повернення гарантованих викупних сум.

Колегія суддів вважає такі висновки помилковими з огляду на наступне.

Судом встановлено та з матеріалів справи вбачається, що згідно полісу страхування життя ІЛ № 007196 між ТДВ «СК» Іллічівська» та ОСОБА_1 було укладено договір добровільного страхування життя № ЖТП.ВР.061689.03.28 ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , предметом якого є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням застрахованої особи. Договір укладено на 15 років та початок дії - з 27 лютого 2013 року (а.с. 6).

Згідно полісу страхування життя ІЛ № 007334 між ТДВ «СК» Іллічівська» та ОСОБА_1 було укладено договір добровільного страхування життя № ЖТП.ВР.061689.04.16 ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , предметом якого є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням застрахованої особи. Договір укладено на 23 роки та початок дії - з 29 січня 2013 року (а.с. 13).

Вказаними полісами передбачено, що договір страхування життя складається з заяви на укладення договору страхування життя, полісу страхування життя, правил страхування, програм страхування, медичних та інших документів (у разі необхідності).

Розмір гарантованих викупних сум за умови своєчасної сплати страхувальником страхових платежів (на останнє число року дії договору, у % від суми фактично сплачених страхувальником страхових платежів).

На виконання умов договору страхування № ЖТП.ВР.061689.03.28 позивачем було сплачено страхові внески відповідно до квитанцій: від 26 лютого 2013 року 2 504,54 грн, 23 червня 2015 року 2 504,54 грн, 23 березня 2016 року 2 504,54 грн. (а.с. 8), 29 червня 2017 року - 2 504,54 грн, 08 серпня 2018 року 2 504,54 грн (а.с. 9).

На виконання умов договору страхування № ЖТП.ВР.061689.04.16 позивачем було сплачено страхові внески відповідно до квитанцій: від 28 січня 2013 року 1 561,15 грн, 20 січня 2014 року 1 561,15 грн, 18 лютого 2015 року 1 561,15 грн, 03 лютого 2016 року 1561,15 грн, 23 січня 2017 року 1 561,15 грн (а.с. 14).

Відповідно до частини першої статті 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно частини шостої статті 6 Закону України «Про страхування», страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов`язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку.

Статтею 982 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 997 ЦК України, договір страхування припиняється у випадках, встановлених договором та законом.

Положеннями частини другої вказаної статті ЦК України визначено, що страхувальник або страховик може відмовитися від договору страхування в інших випадках, встановлених договором.

Відповідно до статті 28 Закону України «Про страхування», дію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування.

Полісами страхування життя визначено дострокове припинення дії полісу, згідно якого про намір достроково припинити програму страхування або договір у цілому сторона-ініціатор повинна письмово сповістити іншу сторону не менш ніж за 30 календарних днів до дати припинення. У разі дострокового припинення дії договору страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя.

Відповідно до частин другої, четвертої, шостої та восьмої статті 28 Закону України «Про страхування», дію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування.

У разі дострокового припинення дії договору страхування, крім договору страхування життя, за вимогою страхувальника страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії договору, з відрахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що були здійснені за цим договором страхування. Якщо вимога страхувальника обумовлена порушенням страховиком умов договору страхування, то останній повертає страхувальнику сплачені ним страхові платежі повністю.

Викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід`ємною частиною правил страхування життя. Уповноважений орган може встановити вимоги до методики розрахунку викупної суми.

Розмір викупних сум зазначений в полісах страхування життя № ІЛ № 007196 за договором № ЖТП.ВР.061689.03.28 та № ІЛ № 007334 за договором № ЖТП.ВР.061689.04.16 та вказані у % від суми фактично сплачених страхувальником страхових платежів.

Відповідно до копій заяв 07 червня 2019 року ОСОБА_1 звернулась до ТДВ «СК «Іллічівська» із заявами про дострокове припинення дії договорів добровільного страхування життя ОСОБА_2 та ОСОБА_3 (а.с. 10, 15), які згідно копій квитанцій (а.с. 11, 16) направлені відповідачу 10 червня 2019 року, та одержані страховою компанією 18 червня 2019 року (а.с. 12, 17).

В порушення вимог пункту 20 витягу з Правил добровільного страхування життя у разі дострокового припинення дії програми страхування або Договору в цілому страховик виплачує страхувальнику викупну суму в порядку та умовах, визначених методикою розрахунку викупних сум. Згідно п. 20.3 Правил викупна сума виплачується страховиком протягом трьох місяців з моменту дострокового припинення дії програми страхування або договору в цілому, якщо в договорі не встановлено інший строк.

Страховиком протягом вказаного строку затребувана викупна сума по полісах страхування життя № ІЛ № 007196 та № ІЛ № 007334 у розмірі 10 193,67 грн та 5 891,78 грн повернута позивачу не була, тому колегія суддів доходить висновку про наявність правових підстав для її стягнення.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Враховуючи вищевикладене, рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню, а вимоги позивача про стягнення з відповідача викупних сум задоволенню у повному обсязі.

Згідно вимог ст. 141 ЦПК України з ТДВ «СК «Іллічівська» на користь держави підлягають стягненню судові витрати.

Керуючись ст.ст. 258, 259, 367, 368, 374, 376, 381-384, 389-391 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.

Рішення Житомирського районного суду Житомирської області від 02 вересня 2019 року скасувати, ухваливши нове про задоволення позову.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Іллічівська» (87504, Донецька область, місто Маріуполь, проспект Нікопольський, 54, ) на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) викупну суму за полісом ІЛ № 007196 від 27 лютого 2013 року у розмірі 10 193 (десять тисяч сто дев`яносто три) грн 67 коп.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Іллічівська» (87504, Донецька область, місто Маріуполь, проспект Нікопольський, 54, ) на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) викупну суму за полісом ІЛ № 007334 від 29 січня 2013 року у розмірі 5 891 (п`ять тисяч вісімсот дев`яносто одна) грн 78 коп.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Іллічівська» (87504, Донецька область, місто Маріуполь, проспект Нікопольський, 54, ) в дохід держави 3 842 (три тисячі вісімсот сорок дві) грн судового збору.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і оскарженню у касаційному порядку не підлягає за винятками, передбаченими п. 2«а» - 2 «г» ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Головуючий Судді

Повний текст складено 18 грудня 2019 року.