РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

смт. Зарічне

19 грудня 2019 року Справа № 561/1017/19

Зарічненський районний суд Рівненської області в складі головуючого судді Снітчук Р.М.

за участі секретаря Петровець М.В.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду смт. Зарічне цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

В обгрунтування заявлених вимог позивач покликається на те, що 15 жовтня 2013 року між Акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») та ОСОБА_1 укладено договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у сумі 1500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом, пені та штрафу при порушенні зобов`язання.

Невід`ємною частиною та умовами цього договору є заява позичальника, Умови та правила надання банківських послуг, Тарифи Банку, викладені на банківському сайті.

Відповідно до п. 1.1.6.1 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Згідно до п. 2.1.1.2.9, п. 2.1.1.12.6, п. 2.1.1.12.2.1, п. 2.1.1.7.5 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором позичальник зобов`язаний сплатити Банку проценти в розмірі, визначеному Тарифами, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті, проценти в подвійному розмірі у разі прострочення зобов`язання, штраф в розмірі 500 грн. та 5 % від суми позову.

Відповідно до п.п. 2.1.2.5, 2.1.1.2.6 договору банком за власною ініціативою змінювався кредитний ліміт на що позичальник дав свою згоду при укладенні договору.

АТ КБ «ПриватБанк» виконав у повному обсязі свої зобов`язання за договором, надав позичальнику кредитну картку та можливість користуватися і розпоряджатися кредитними коштами.

Відповідач ОСОБА_1 своїх зобов`язань за вказаним кредитним договором належним чином не виконав, порушив порядок та періодичність внесення платежів у рахунок погашення кредиту, внаслідок чого станом на 16 липня 2019 року утворилася заборгованість за кредитом у сумі 37609 грн. 12 коп., з яких: 24600 грн. 08 коп. заборгованість за тілом кредиту, 9486 грн. 74 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 1255 грн. 20 коп. заборгованість за нарахованими відсотками, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 1767 грн. 10 коп. штраф (процентна складова).

Покликаючись на вимоги ст. 526-530, 631, 1046-1048, 1054 ЦК України, просить стягнути з відповідача заборгованість за вказаним кредитним договором у сумі 37609 грн. 12 коп.

Відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України сторони в судове засідання не викликалися, проте відповідачу було надано строк п`ятнадцять днів з дня отримання ухвали про відкриття провадження на подачу відзиву на позовну заяву.

Відповідно до положень ч. 7 ст. 178 ЦПК України відзиву на позовну заяву відповідачем не подано, тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що не суперечить вимогам ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі, суд вважає, що позов підлягає до задоволення частково.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України)

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України).

Судом встановлено, що 15 жовтня 2013 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, невід`ємною частиною та умовами якого є заява позичальника, Умови і правила надання банківських послуг, Тарифи Банку, що розміщені на банківському сайті.

За умовами цього договору відповідач отримав кредит у сумі 1500 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом, що підтверджується наданим суду розрахунком, анкетою-заявою позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку.

Відповідно до п. п. 2.1.1.2.9, п. 2.1.1.12.6, п. 2.1.1.12.2.1, п. 2.1.1.7.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку відповідач зобов`язалася погашати заборгованість по кредиту, процентах за користування ним, шляхом внесення щомісячних платежів, до 25 місяця, наступного за звітним, а також сплатити проценти, штрафи, пеню при порушенні строків виконання зобов`язання.

Зокрема у разі порушення строків внесення платежів за договором більш як на 30 днів відповідач має сплатити штраф у розмірі 500 грн. та 5 % від суми заборгованості за кредитом, проценти у подвійному розмірі за прострочення виконання зобов`язання та в розмірі, зазначеному в Тарифах, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік.

Відповідно до п. 1.1.6.1 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Згідно до п. 2.1.1.9.1 Умов та правил надання банківських послуг договір діє з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє до його повного виконання сторонами.

датою укладення договору є дата отримання карти, зазначена в заяві.

Свої зобов`язання перед позичальником за вказаним кредитним договором АТ КБ «Приватбанк» виконало у повному обсязі, що підтверджено розрахунком заборгованості, в якому відображено рух коштів по картці.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України передбачено, що однією із загальних засад цивільного законодавства є свобода договору.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Згідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 526, 527, 530, 532 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору, належними сторонами та у встановлений у зобов`язанні строк.

Судом встановлено, що своїх зобов`язань за вказаним договором відповідач належним чином не виконав, допустив істотне порушення умов договору щодо порядку та строку сплати кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором.

Згідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З наданого суду розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним договором станом на 16 липня 2019 року утворилася заборгованість за кредитом у сумі 37609 грн. 12 коп., з яких: 24600 грн. 08 коп. заборгованість за тілом кредиту, 9486 грн. 74 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 1255 грн. 20 коп. заборгованість за нарахованими відсотками, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 1767 грн. 10 коп. штраф (процентна складова).

Ч. 2 ст. 615 ЦК України вказує, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Враховуючи наведене та відповідно до положень ст. 509, 526, 599, 615, 629, 631, 1050, 1054 ЦК України, суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 1500 грн. 00 коп., оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті.

Разом з тим, з наданих суду доказів вбачається, що позичальник не підписав жодного документу, який би обумовлював порядок та умови нарахування і сплати ним процентів, пені та штрафів, які зазначені в розрахунку заборгованості, а тому відсутні підстави вважати, що відповідач взяв на себе зобов`язання щодо їх сплати у випадку неналежного виконання зобов`язання.

Крім того, відсутні підстави вважати, що позичальник погоджувався на зміну кредитного ліміту, оскільки жодного документу про порядок, строки, розмір його збільшення ним не підписано. Суд вважає неправомірним збільшення банком кредитного ліміту в односторонньому порядку. Тому, заявлена вимога в цій частині до задоволення не підлягає.

Суд також враховує те, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Позичальник є слабшою стороною договору, яка підлягає особливому правовому захисту у правовідносинах щодо споживчого кредитування, тому відсутні підстави вважати, що при укладення зазначеного кредитного договору АТ КБ «ПриватБанк» дотримав вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження з ним саме тих умов, які вважав узгодженими банк.

Зазначене узгоджується із правовим висновком, викладеним у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17-ц.

За наведених обставин суд вважає, що підстави для стягнення з відповідача 24600 грн. 08 коп. заборгованості за тілом кредиту, 9486 грн. 74 коп. заборгованості за простроченим тілом кредиту, 1255 грн. 20 коп. заборгованості за нарахованими відсотками, 500 грн. - штрафу (фіксована частина), 1767 грн. 10 коп. штрафу (процентна складова) відсутні та позов до задоволення у повному об`ємі не підлягає.

Таким чином суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 1500 грн., тобто в розмірі фактично отриманих ним коштів.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог п. 3 ч. 1 ст. 141 ЦПК України, зокрема вони підлягають стягненню з обох сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог (1500 х 100) : 37609 = 4 %, тобто позов задоволено на 4 %. Позивачем сплачено судовий збір у сумі 1921, тому при визначенні розміру судового збору, що підлягає стягненню з відповідача, суд наводить наступний розрахунок: 1921 грн. 4 % = 184 грн., тобто з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 184 грн. судових витрат.

На підставі викладеного та керуючись ст. 3, 509, 526, 527, 530, 532, 599, 610- 612, 615, 629, 631, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України ст. 2, 3-13, 19, 81, 89, 141, 258, 259, 264, 265, 268, 274, 279, 352, 354 ЦПК України,

в и р і ш и в:

Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 15 жовтня 2013 року станом на 16 липня 2019 року в сумі 1500 (одна тисяча п`ятсот) грн. 00 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» понесені судові витрати зі сплати судового збору у сумі 184 (сто вісімдесят чотири) грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги через Зарічненський районний суд Рівненської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування сторін:

Позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, , рах. № НОМЕР_1 , МФО 305299.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 18 грудня 2019 року.

Суддя: Р. М. Снітчук