Справа № 326/1920/18
Провадження № 2/326/80/2019
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 лютого 2019 року Приморський районний суд Запорізької області в складі:

головуючої - судді Стріжакової Т.В.

за участю секретаря Філанової В.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Приморську цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості. Свої вимоги обґрунтовує тим, що згідно з договором №б/н від 18.07.2014 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 договору, на підставі яких відповідач дав згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, його зміни за рішенням банку. Власник картрахунку зобовязаний слідкувати за втратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту (п.2.1.1.5.7).

Згідно з Умовами та Правилами надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача, позивач публічно пропонує отримання банківських послуг, тобто вони є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам, так клієнт отримує доступ до всіх послуг банку. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «ОСОБА_2 банку», які викладені на банківському сайті. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він повністю проінформований про умови кредитування в банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

Пунктом 1.1.3.2.4 договору для ПАТ КБ «Приватбанк» передбачена можливість зміни ОСОБА_2 та інших невід'ємних частин договору. При цьому у сторін договору виникають обов'язки: у кредитора - інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9; у позичальника - отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках (п. 1.1.2.1.5). У разі незгоди зі змінами клієнт має право надати заяву про розірвання договору, виконавши умови п. 2.1.1.5.4 договору.

Позивач свої зобовязання за договором виконав, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, відповідач своєчасно не погасив заборгованість за кредитом, відсотками, іншими витратами згідно з договором, чим не виконав зобовязання за договором (п. 2.1.1.5.5, п. 2.1.1.5.7, п. 2.1.1.5.6, п.2.1.1.12.1).

Відповідач доручив банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, вартості послуг при настанні термінів платежу. На підставі п.2.1.1.12.2 договору сплату процентів за користування кредитом клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих процентів. Якщо на дату нарахування процентів клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов'язань за кредитом на дату нарахування процентів.

В разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань в установлений строк, за користування кредитом клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в ОСОБА_2, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік (п.2.1.1.12.2, п. 2.1.1.12.6 ). У разі виникнення прострочених зобов'язань клієнт сплачує проценти в подвійному розмірі (п.2.1.1.12.2.1). При непогашенні суми простроченого кредиту від 100 грн. клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на сайті банку (п. 2.1.1.12.6.1). При порушенні строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань по договору більш ніж на 30 днів, позичальник сплачує банку штраф в сумі 500 грн. + 5% від суми позову (п.2.1.1.7.6). Банк може вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в разі невиконання боржником обовязків (п.п.2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6).

Відповідач станом на 25.11.2018 має заборгованість 16799,87 грн., з яких: 1498,91 грн. відсотки за користування кредитом; 14024,78 грн. - пеня; а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 776,18 грн. - штраф (процентна складова). Договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк (п.1.1.7.11).

Просить стягнути заборгованість у сумі 16799,87 грн., судові витрати 1762,00 грн. (а.с.2-4).

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не зявився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; до суду подав клопотання про розгляд справи у його відсутність, вказав, що позовні вимоги підтримує повністю, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку позивача відсутні, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення (а.с.34).

Відповідач ОСОБА_1 повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання не зявився, про причини неявки не повідомив, не подав відзив, від нього не надійшло заяви про розгляд справи у його відсутність (а.с.41,47).

В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача просить справу розглянути у його відсутність, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи, відповідач не зявилась, про причини неявки не повідомила, заперечень та клопотань не подала. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.223, 280 ЦПК України розглянути справу заочно, на підставі п.9 ст.28 ЦПК України позов розглядати за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання відповідача, і на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України не здійснювати фіксацію судового процесу звукозаписувальними технічними засобами.

Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. В ній він підтвердив свою згоду, що підписана заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомлений та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді. Він зобовязався виконувати «Умови та правила надання банківських послуг», регулярно на сайті ознайомлюватися з їх змінами, що підтверджується підписом у заяві (а.с.8). Згідно з Витягом з ОСОБА_2 обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» базова % ставка на місяць складає 3 %, обовязковий щомісячний платіж 7% від заборгованості (а.с.9).

Згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг передбачена можливість зміни ОСОБА_2 та інших невідємних частин договору (п.1.1.3.2.4). Банк видає клієнту карту, вид якої визначений в памятці клієнта/довідці про умови кредитування та Заяві (п.2.1.1.2.1). Карта може бути використана для оплати товарів, послуг, отримання/внесення грошових коштів (п.2.1.1.2.6). Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт (п.2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4).

Відповідач зобовязався погашати заборгованість по кредиту та відсоткам за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п.2.1.1.5.5). До обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про проведення операції по картрахункам (п.2.1.1.5.3). У разі невиконання зобовязань по договору за вимогою банку виконати зобовязання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплаті винагороди банку (п.2.1.1.5.6). При порушенні клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, банк змушений буде звернутися до суду, а він зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих й прострочених відсотків і комісій (п.2.1.1.7.6). Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою. Банк зобовязаний не рідше одного разу на місяць надавати виписки по картковому рахунку на умовах зазначених в п.1.1.3.1.9. У разі порушення власником або уповноваженою особою вимог діючого законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті, а також вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленою банком частки у разі невиконання власником своїх боргових зобовязань за цим договором (1.1.3.2.3).

Згідно з п.2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6 Правил користування платіжною карткою банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків. Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (п.1.1.7.11).

При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих й прострочених відсотків і комісій (п.1.1.5.20). За несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим договором, позичальник платить банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, за кожний день прострочки (п.1.1.5.25) (а.с.10-24).

У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

При укладенні вказаного договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до вимог ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Таким чином, підписана банком та відповідачем заява свідчить, що відповідач приєднався і зобовязався виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, ОСОБА_2 банку. Зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві позичальника, Умовах та Правилах надання банківських послуг та ОСОБА_2. Тобто, між банком та позичальником укладений договір у письмовій формі, який законодавству України не суперечить. Між сторонами здійснені всі необхідні дії для придбання, припинення або зміни цивільних прав та обов'язків, що за змістом ч.1 ст.202 ЦК України вказує на вчинення двостороннього кредитного договору.

Згідно з розрахунком за кредитним договором станом на 31.05.2015 ОСОБА_1 має заборгованість: 1451,71 грн. - за кредитом, 45,74 грн. відсотки, в т.ч. несплачені відсотки на поточну заборгованість 45,74 грн. (а.с.5). Згідно з розрахунком за кредитним договором станом на 25.11.2018 ОСОБА_1 має заборгованість: 1498,91 грн. відсотки, 14024,78 грн. нарахована пеня, 15523,69 грн. загальна заборгованість за наданим кредитом, 1276,18 грн. - по судовим штрафам, разом 16799,87 грн. (а.с.6-7).

Суд звертає увагу на те, що позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 16799,87 грн., а вона складається з заборгованості: 15523,69 грн. - за наданим кредитом та 1276,18 грн. - по судовим штрафам. Тому відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає позов в межах заявлених вимог.

Згідно з відомостями з ЄДРПОУ на 01.03.2018 ПАТ КБ «ПриватБанк» зареєстровано в , є юридичною особою, має ліцензію на право надання банківських послуг (а.с..27,28). У статуті АТ КБ «ПриватБанк» (ідентифікаційний №14360570), який затверджено 21.05.2018 та погоджено з НБУ 11.06.2018, зазначена його назва: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») (п.1.5); згідно з рішенням Єдиного акціонеру банку від 21.05.2018 змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування на АТ КБ «ПриватБанк», яке є правонаступником всіх прав та зобовязань ПАТ КБ «ПриватБанк» (п.1.7) (а.с.30, 31); додана відповідна виписка з ЄДРПОУ (а.с.29).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобовязання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобовязання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.

За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Як вбачається з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобовязання, передбачені цим договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобовязання не виконав і в установлені договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу, і станом на 25.11.2018 складає: 1498,91 грн. відсотки, 14024,78 грн. нарахована пеня, 15523,69 грн. - загальна заборгованість за наданим кредитом, 1276,18 грн. - по судовим штрафам, разом 16799,87 грн. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 16799,87 грн.

Таким чином, судом встановлено, що відповідач умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконав, допустив невиконання вимог закону та порушив права позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, тому права позивача підлягають поновленню, а вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню на суму 16799,87 грн.

В звязку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 762 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Керуючись ст.ст.525, 526, 530, 610, 611, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 10, 12, 19, 81, 133, 141, 223, 247, 259, 263-265, 273, 280-283 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір» суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, зареєстрований за адресою: 72132, Запорізька область, Приморський район, с.Вячеславка, вул.Миру, буд.17, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що знаходиться за адресою: м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за кредитним договором у сумі 16799 (шістнадцять тисяч сімсот девяносто девять) грн. 87 коп., яка складається з заборгованості: 1498,91 грн. відсотки, 14024,78 грн. нарахована пеня, 1276,18 грн. - по судовим штрафам.

Стягнути з ОСОБА_1, зареєстрований за адресою: 72132, Запорізька область, Приморський район, с.Вячеславка, вул.Миру, буд.17, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що знаходиться за адресою: м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, , судовий збір у сумі 1 762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) грн.

Копію рішення направити сторонам протягом двох днів, в електронній формі - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення якщо така адреса відсутня.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку. Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до відповідного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: підпис ОСОБА_2

Згідно з оригіналом: суддя Т.В. Стріжакова

05.02.2019