Провадження №2/428/2228/2018
30 січня 2019 року м. Сєвєродонецьк
Сєвєродонецький міський суд Луганської області у складі: головуючого судді Журавель Т.С., при секретарі Андрусишин Н.Т., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування, -
Ухвалою Сєвєродонецького міського суду Луганської області від 27.11.2018 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та призначено судове засідання.
Учасники справи в судове засідання не зявилися, про день, час та місце розгляду справи, повідомлені належним чином. Представник позивача у своєму позові зазначив прохання розглядати справу без його участі. Відповідач причини неявки суду не повідомив.
У звязку із неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не зявився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку, що дана позовна заява підлягає задоволенню з наступних підстав.
29.04.2014 року в газеті «Урядовий кур'єр» №78 та на сайті http:ukrgasbank.com була розміщена публічна пропозиція ПАТ АБ «Укргазбанк» на укладення ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадного» рахунку. ОСОБА_2 пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур'єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання ОСОБА_2 пропозиції у газеті «Урядовий кур'єр» і є доступною для необмеженого кола осіб.
12.05.2015 року ОСОБА_1 у відділенні ПАТ АБ «Укргазбанк» №356/12 у м. Сєвєродонецьк підписав заяву-анкету №AYY-8042-Ф/15-LUG на приєднання до ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків, на підставі якої відкрито «Ощадний» рахунок в гривні на умовах тарифного плану «Рrо-запас+» та видано платіжну карту (Visa Electron), що підтверджується відповідною розпискою.
У відповідності до п.2.3 ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків банк відкриває клієнту «Ощадний» рахунок, номер та валюта якого вказана у підписаній клієнтом заяві на приєднання, здійснює видачу клієнту платіжної картки та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки, що видана клієнту.
Відповідно до п.1.11 ОСОБА_3 «Ощадний рахунок» - це поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжним карток, який призначений для накопичення грошових коштів та отримання Клієнтом додаткового прибутку за рахунок специфіки нарахування процентів на залишок коштів на «Ощадному» рахунку за стандартною та підвищеною процентними ставками.
Пунктом 2.4 ОСОБА_3 передбачено, що у порядку та на умовах цього договору банк зобовязується надавати клієнту комплекс послуг, визначених цим договором та тарифами, замовлених клієнтом шляхом підписання заяви на приєднання, а клієнт зобовязується здійснювати оплату за надані банком послуги та виконувати інші зобовязання відповідно до цього ОСОБА_3.
Відповідно до п.п. 2.5., 2.6. ОСОБА_3 підписанням заяви на приєднання, клієнт беззастережно приєднується до умов цього договору. Договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання.
Згідно п. 3.4 ОСОБА_3 контроль за використанням коштів із «Ощадного» рахунку здійснюється клієнтом.
Пунктом 3.14 ОСОБА_3 визначено, що приєднанням до даного договору клієнт погоджується: - із здійсненням банком перерахунку суми операції, що здійснена у валюті, відмінній від валюти «ощадного» рахунку, у валюту «Ощадного» рахунку за курсом, який визначається як поточний комерційний курс купівлі (продаж) валюти банком, що діє на дату списання коштів з «Ощадного» рахунку клієнта; - із тим, що при здійсненні перерахунку суми операції у валюту «Ощадного» рахунку можуть виникнути курсові різниці внаслідок того, що курс порахунків по видаткових клієнтських операціях може відрізнятися на день проведення операції та на день списання коштів з рахунку клієнта; - із тим, що в результаті виникнення курсових різниць при перерахунку сум операції у валюту «Ощадного» рахунку у клієнта може виникнути заборгованість перед банком, яка підлягає погашенню в повному обсязі в день її виникнення на «Ощадному» рахунку клієнта.
У відповідності до п. 4.1 ОСОБА_3 банк зобов'язаний відкрити «Ощадний» рахунок, надати клієнту платіжну картку та здійснювати обслуговування «Ощадного» рахунку у відповідності до умов цього договору, правил платіжної системи та чинного законодавства України, забезпечувати проведення переказу за допомогою платіжної картки у строк, встановлений законодавством та забезпечувати зарахування коштів на «Ощадний» рахунок клієнта не пізніше наступного банківського дня за днем надходження коштів до банку.
Також, у п.6.3. ОСОБА_3 встановлено, сторони погоджуються, що на «Ощадному» рахунку може виникати овердрафт (кредит). Овердрафт може виникати в разі:1)надходження до клірингу інформації про операцію, за якою еквайр попередньо в установлений платіжною системою термін не надіслав емітенту платіжне повідомлення; 2) зміни курсів валют і надходження до клірингу інформації про операцію в іноземній валюті в сумі більшій, ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надіслав емітенту в платіжному повідомленні і яку було блоковано на «ощадному» рахунку клієнта для забезпечення його зобов'язання за здійсненою операцією; 3) у разі недостатності суми залишку коштів на «Ощадному» рахунку клієнта для оплати клієнтом наданих банком.
Відповідно по п.6.4. договору клієнт погоджується з тим, що зазначена у п.6.3 договору заборгованість має бути погашена в день її виникнення.
Згідно п. 6.5 ОСОБА_3 в разі непогашення овердрафту( кредиту) в день його виникнення, з наступного банківського дня за днем виникнення овердрафту клієнт зобов'язується сплачувати проценти за користування овердрафтом у розмірі, визначеному у тарифах доданого договору.
Нарахування процентів відповідно до п.6.6 даного ОСОБА_3 здійснюється у валюті овердрафту за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на «ощадному» рахунку. Проценти нараховуються щомісячно, застосовуючи метод «факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365/366).
У відповідності до п.6.7 ОСОБА_3 клієнт зобов'язується сплатити проценти, нараховані Банком на суму простроченої заборгованості за овердрафтом відповідно до п. 6.6. ОСОБА_3 у розмірі, визначеному у тарифах банку.
Своїм особистим підписом у заяві-анкеті відповідач засвідчив, що він акцептує публічну пропозицію АБ «Укргазбанк» на укладення ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків, яка була опублікована у газеті «Урядовий курєр» та розміщена на сайті Банку www:ukrgasbank.com та беззастережно приєднується до умов цього ОСОБА_3, а також підтверджує, що він ознайомлений та погоджується із діючими Щоденними картковими лімітами, Тарифами(зокрема з розміром відсотків, які нараховуються на залишок коштів на «Ощадному» рахунку, згідно з п.3.4 Тарифного плану «Pro-запас+», у розмірі Підвищеної ставки 17,5% річних у валюті рахунку та Стандартної ставки 7,0% річних у валюті рахунку), які є невідємною частиною ОСОБА_3, Правилами користування міжнародними платіжними картками, змістом Інструкції про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземній валютах, що свідчить про його волевиявлення, спрямоване на укладення договору. У пункті 4 заяви-анкети зазначено, що відповідач підтверджує, що всі умови ОСОБА_3 йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Згідно із ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з врахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У відповідності до ч.ч. 1, 2 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
За умовами ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття пропозиції.
Згідно ч. 2 ст. 634 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
У відповідності до положень ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Чачтиною 1 ст. 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Відповідно до ч. 2 ст. 1067 ЦК України банк зобовязаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.
Згідно із вимогами ч. 1 ст. 1068 ЦК України банк зобовязаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.
Частиною 1 ст. 1069 ЦК України визначено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів(кредитування банка) банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.
У відповідності до п. 14.7-14.9 ст.14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» №2346-III 05.04.2001 року банк має право передати електронний платіжний засіб у власність користувача або надати йому в користування в порядку, визначеному договором.
Банк та користувач укладають договір щодо порядку та умов використання електронного платіжного засобу. Банк перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити користувача з умовами договору про використання електронного платіжного засобу, ознайомити з тарифами на обслуговування електронного платіжного засобу та правилами користування електронним платіжним засобом. Банк зобов'язаний забезпечити викладення цієї інформації в доступній формі й розмістити її в доступному для користувача місці, а також надати на його вимогу в письмовій або електронній формі.
Банк зобов'язаний під час видачі електронного платіжного засобу надати користувачеві примірник договору, правил користування електронним платіжним засобом та тарифів банку на обслуговування електронного платіжного засобу.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
07.06.2018 року ПАТ АБ «Укргазбанк» направило відповідачу повідомлення із вимогою погасити прострочену заборгованість за договором №AYY-8042-Ф/15-LUG від 12.05.2015 року, яке залишилось без реагування.
Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
З огляду на викладене, оцінюючи зібрані у справі докази в їх сукупності, та враховуючи факт невиконання відповідачем умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків №AYY-8042-Ф/15-LUG від 12.05.2015 року, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог та необхідність їх задоволення.
У відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжним дорученням №9497-14 від 14.08.2018 року про сплату судового збору загальною сумою 1762 грн.
Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір в сумі 1762 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 258, 259, 263-265, 280-283, 354 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування - задовольнити.
Копію заочного рішення надіслати відповідачу.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку.
Рішення може бути оскаржено до Луганського апеляційного суду через Сєвєродонецький міський суд Луганської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Т. С. Журавель