Справа № 752/775/18
Провадження № 2/752/3171/18
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
05 квітня 2018 рокуГолосіївський районний суд м. Києва у складі
головуючого судді Мирошниченко О.В.
за участю секретаря Мархотко А.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У січні 2018 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся у суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 26 червня 2008 року між ВАТ АБ «Укргазбанк», правонаступником якого є ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 (надалі за текстом - Клієнт та/або Позичальник) було укладено Договір № А32-2923-Ф/08-КРУР (до Договору № 256-0000821-Ф/07- КЛР на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк») (надалі за текстом -Договір).
Відповідно до п. 1.1 Договору на підставі цього Договору Банк відкриває Клієнту картковий рахунок № НОМЕР_3 у національній валюті України (в подальшому -картрахунок), який пов'язаний із картковим рахунком № НОМЕР_2 у національній валюті України, який відкритий згідно Договору № 256-0000821-Ф/07-КЖ) на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк» «24» жовтня 2007 року, для обліку операцій з банківською платіжною карткою ВАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі - БПК), а також для проведення розрахунків по овердрафту, здійснює видачу Клієнту БПК до картрахунку та виконує розрахунково-касове обслуговування Клієнта ВАТ АБ «УКРГАЗБАНК» за дебетно-кредитною схемою згідно тарифів на послуги, що надаються Держателям БПК ВАТ АБ «Укргазбанк».
Згідно з п.2.1.1 Договору Дебетно-кредитна схема -схема, під час застосування якої клієнт здійснює операції з використанням платіжної картки в межах залишку коштів, які обліковуються на його картрахунку, а в разі їх недостатності (відсутності) на картрахунку - за рахунок наданого Банком кредиту.
Відповідно до п. 1.2 Договору Банк встановлює на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафт № НОМЕР_3, в сумі 12 000,00 грн. (дванадцять тисяч) гривень.
Згідно з п. 1.3 Договору процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом в межах встановленого ліміту згідно п. 1.2. цього Договору, встановлюється на рівні 24 % річних (п.3.1 розділу 5. Тарифи на послуги, що надаються держателям платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк»).
Пунктом 1.4 Договору процентна ставка за користування овердрафтом (кредитом) поза межами встановленого ліміту згідно п. 1.2. цього Договору, встановлюється на рівні 24 % річних.
Відповідно до п. 1.6 Договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту (згідно п.1.2 цього Договору) становить 12 місяців починаючи з «26» червня 2008 року та по «25» червня 2009 року.
Згідно з п. 2.1.5 Договору дозволений овердрафт - короткостроковий кредит, який надається Банком понад залишок на картрахунку Клієнта в межах встановленого ліміту при проведенні держателем БПК операцій по картрахунку в межах встановленого ліміту овердрафту.
Відповідно до п. 2.1.6 Договору Овердрафт (кредит) - короткостроковий кредит, який надається Банком клієнту в разі перевищення суми операції клієнтом (чи його довіреною особою) за платіжною карткою залишку коштів на картрахунку та повного використання дозволеного овердрафту та інших випадках, визначених цим Договором.
Пунктом 2.2 Договору встановлено, що відсотки за користування дозволеним овердрафтом (за непростроченою заборгованістю) та овердрафтом (кредитом) нараховуються у валюті картрахунку за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картрахунку в розмірі процентної ставки, визначеної п.п. 1.3 та 1.4 даного Договору. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості по дозволеному овердрафту та овердрафту (кредиту) не враховується в період, за який нараховуються відсотки.
Згідно з п.1.7 Договору погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісяця в сумі 25 % від щомісячного зарахування заробітної плати, але не більше фактичної заборгованості, за рахунок надходження коштів на картрахунок Клієнта, а проценти за ним також за рахунок автоматично наданого овердрафту (кредиту) в порядку визначеному Договором № 256-0000821-Ф/07-КЖ) на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк» від 24 жовтня 2007 року.
Відповідно до п. 1.8 Договору Клієнт доручає Банку самостійно (без надання клієнтом розрахункових документів) списувати в строки, визначені даним Договором або в будь-який момент за межами цих строків, зі своїх карткових рахунків у національній та іноземній валютах відкритих у Банку, суму вартості послуг по обслуговуванню своїх карткових рахунків та кошти для погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом, кредитом (включаючи проценти, пені, комісії тощо) по картрахунку (умова про договірне списання), а у разі відсутності грошових коштів на картрахунку № НОМЕР_2 та не сплати клієнтом послуг по обслуговуванню картрахунку № НОМЕР_3, списувати кошти в момент виникнення у клієнта зобов'язань перед банком з рахунку № НОМЕР_3.
Клієнт згоден з тим фактом, що у разі відсутності власних коштів клієнта на картрахунку та коштів в межах ліміту дозволеного овердрафту, відсотки за користування дозволеним овердрафтом (будь-яка інша заборгованість), будуть списані Банком в договірному порядку за рахунок автоматично наданого овердрафта (кредиту) у відповідності до Базового договору та цього Договору.
Згідно з п. 3.4.3 Договору за користування неповерненою в строк сумою овердрафту, як дозволеного овердрафту так і овердрафту (кредиту) та/або відсотків за користування ними, сплачувати відсотки у розмірі, визначеному у п.1.4 даного Договору.
Відповідно до п. 4.8 Договору цей договір набуває чинності з дня підписання його обома Сторонами і діє до закриття карткового рахунку та виконання сторонами всіх належних за договором зобов'язань.
Зауважуємо, що Банк виконав взяті на себе зобов'язання за Договором, відкрив Клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково - касове обслуговування Клієнта за кредитною схемою, та надав Клієнту кредитні кошти (підтвердженням чого є виписка з особового рахунку Клієнта за період з 26.06.2008 по 17.11.2017).
Відповідач, в свою чергу, зобов'язання за Договором належним чином не виконує та систематично порушує умови Договору, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 17.11.2017 р.
Внаслідок порушення взятих на себе зобов'язань за Договором станом на 17.11.2017 заборгованість відповідача перед Банком становить 14 918,65 грн., а саме:
5 420,05 грн. - заборгованість за овердрафтом,
9 498,60 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.
Пунктом 3.4.2 Договору Клієнт гарантує повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) всіма коштами, майном, майновими правами, що йому належать.
Згідно з п. 1.9 Договору виконання Клієнтом зобов'язань за цим Договором забезпечується також всім належним Клієнту майном та коштами, на які може бути звернене стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України.
16.03.2017 року на адресу відповідача банком було направлено вимогу про повернення кредиту № 129/2636/2017, яка була залишена відповідачем без виконання.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, надавши клопотання про підтримання позовних вимог в повному обсязі та слухання справи за його відсутності. Проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з'явився, хоча повідомлявся судом про місце і час розгляду справи. Судова повістка, надіслана за адресою місця реєстрації відповідача повернулась до суду за закінченням терміну зберігання.
Оскільки на момент розгляду справи на адресу суду будь яких заяв про зміну місця проживання або реєстрації відповідача не надходило, на підставі ст.ст.74, 76 ЦПК України, відповідач вважається повідомленим належним чином, в зв'язку з чим суд вважає за можливе, за згодою представника позивача, на підставі ст. 224 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних доказів.
Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши надані докази, суд приходить до наступного.
Судом встановлено, що 26 червня 2008 року між ВАТ АБ «Укргазбанк», правонаступником якого є ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 (надалі за текстом - Клієнт та/або Позичальник) було укладено Договір № А32-2923-Ф/08-КРУР (до Договору № 256-0000821-Ф/07- КЛР на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк») (надалі за текстом -Договір).
Відповідно до п. 1.1 Договору на підставі цього Договору Банк відкриває Клієнту картковий рахунок № НОМЕР_3 у національній валюті України (в подальшому -картрахунок), який пов'язаний із картковим рахунком № НОМЕР_2 у національній валюті України, який відкритий згідно Договору № 256-0000821-Ф/07-КЖ) на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк» «24» жовтня 2007 року, для обліку операцій з банківською платіжною карткою ВАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі - БПК), а також для проведення розрахунків по овердрафту, здійснює видачу Клієнту БПК до картрахунку та виконує розрахунково-касове обслуговування Клієнта ВАТ АБ «УКРГАЗБАНК» за дебетно-кредитною схемою згідно тарифів на послуги, що надаються Держателям БПК ВАТ АБ «Укргазбанк».
Згідно з п.2.1.1 Договору Дебетно-кредитна схема -схема, під час застосування якої клієнт здійснює операції з використанням платіжної картки в межах залишку коштів, які обліковуються на його картрахунку, а в разі їх недостатності (відсутності) на картрахунку - за рахунок наданого Банком кредиту.
Відповідно до п. 1.2 Договору Банк встановлює на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафт № НОМЕР_3, в сумі 12 000,00 грн. (дванадцять тисяч) гривень.
Згідно з п. 1.3 Договору процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом в межах встановленого ліміту згідно п. 1.2. цього Договору, встановлюється на рівні 24 % річних (п.3.1 розділу 5. Тарифи на послуги, що надаються держателям платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк»).
Пунктом 1.4 Договору процентна ставка за користування овердрафтом (кредитом) поза межами встановленого ліміту згідно п. 1.2. цього Договору, встановлюється на рівні 24 % річних.
Відповідно до п. 1.6 Договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту (згідно п.1.2 цього Договору) становить 12 місяців починаючи з «26» червня 2008 року та по «25» червня 2009 року.
Згідно з п. 2.1.5 Договору дозволений овердрафт - короткостроковий кредит, який надається Банком понад залишок на картрахунку Клієнта в межах встановленого ліміту при проведенні держателем БПК операцій по картрахунку в межах встановленого ліміту овердрафту.
Відповідно до п. 2.1.6 Договору Овердрафт (кредит) - короткостроковий кредит, який надається Банком клієнту в разі перевищення суми операції клієнтом (чи його довіреною особою) за платіжною карткою залишку коштів на картрахунку та повного використання дозволеного овердрафту та інших випадках, визначених цим Договором.
Пунктом 2.2 Договору встановлено, що відсотки за користування дозволеним овердрафтом (за непростроченою заборгованістю) та овердрафтом (кредитом) нараховуються у валюті картрахунку за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картрахунку в розмірі процентної ставки, визначеної п.п. 1.3 та 1.4 даного Договору. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості по дозволеному овердрафту та овердрафту (кредиту) не враховується в період, за який нараховуються відсотки.
Згідно з п.1.7 Договору погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісяця в сумі 25 % від щомісячного зарахування заробітної плати, але не більше фактичної заборгованості, за рахунок надходження коштів на картрахунок Клієнта, а проценти за ним також за рахунок автоматично наданого овердрафту (кредиту) в порядку визначеному Договором № 256-0000821-Ф/07-КЖ) на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк» від 24 жовтня 2007 року.
Відповідно до п. 1.8 Договору Клієнт доручає Банку самостійно (без надання клієнтом розрахункових документів) списувати в строки, визначені даним Договором або в будь-який момент за межами цих строків, зі своїх карткових рахунків у національній та іноземній валютах відкритих у Банку, суму вартості послуг по обслуговуванню своїх карткових рахунків та кошти для погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом, кредитом (включаючи проценти, пені, комісії тощо) по картрахунку (умова про договірне списання), а у разі відсутності грошових коштів на картрахунку № НОМЕР_2 та не сплати клієнтом послуг по обслуговуванню картрахунку № НОМЕР_3, списувати кошти в момент виникнення у клієнта зобов'язань перед банком з рахунку № НОМЕР_3.
Клієнт згоден з тим фактом, що у разі відсутності власних коштів клієнта на картрахунку та коштів в межах ліміту дозволеного овердрафту, відсотки за користування дозволеним овердрафтом (будь-яка інша заборгованість), будуть списані Банком в договірному порядку за рахунок автоматично наданого овердрафта (кредиту) у відповідності до Базового договору та цього Договору.
Згідно з п. 3.4.3 Договору за користування неповерненою в строк сумою овердрафту, як дозволеного овердрафту так і овердрафту (кредиту) та/або відсотків за користування ними, сплачувати відсотки у розмірі, визначеному у п.1.4 даного Договору.
Відповідно до п. 4.8 Договору цей договір набуває чинності з дня підписання його обома Сторонами і діє до закриття карткового рахунку та виконання сторонами всіх належних за договором зобов'язань.
Зауважуємо, що Банк виконав взяті на себе зобов'язання за Договором, відкрив Клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково - касове обслуговування Клієнта за кредитною схемою, та надав Клієнту кредитні кошти (підтвердженням чого є виписка з особового рахунку Клієнта за період з 26.06.2008 по 17.11.2017).
Відповідач, в свою чергу, зобов'язання за Договором належним чином не виконує та систематично порушує умови Договору, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 17.11.2017 р.
Внаслідок порушення взятих на себе зобов'язань за Договором станом на 17.11.2017 року заборгованість відповідача перед Банком становить 14 918,65 грн., а саме:
5 420,05 грн. - заборгованість за овердрафтом,
9 498,60 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.
Пунктом 3.4.2 Договору Клієнт гарантує повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) всіма коштами, майном, майновими правами, що йому належать.
Згідно з п. 1.9 Договору виконання Клієнтом зобов'язань за цим Договором забезпечується також всім належним Клієнту майном та коштами, на які може бути звернене стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України.
16.03.2017 року на адресу відповідача банком було направлено вимогу про повернення кредиту № 129/2636/2017, яка була залишена відповідачем без виконання.
Суд вважає, що вимоги позивача ґрунтуються на законі.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Судом встановлено, що кредитний договір сторонами укладено в письмовій формі, зазначено його розмір та умови надання кредиту.
Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Сплата пені за несвоєчасне повернення кредиту обумовлена договором і підлягає стягненню, оскільки відповідач своєчасно не погашував суму кредиту та відсотки за користування кредитом.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідач, не сплативши у вказаний в договорі строк кредит, порушив вимоги ст. 530 ЦК України відповідно до якої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Станом на 17.11.2017 року заборгованість відповідача перед Банком становить 14 918,65 грн., а саме:
5 420,05 грн. - заборгованість за овердрафтом,
9 498,60 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.
Відповідно до ст.611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Оскільки, на день розгляду справи, з боку відповідача не надано доказів про виконання свого обов'язку в частині сплати заборгованості за договором кредиту, суд вважає, що позов є обґрунтованим, обставини, викладені в ньому, знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи, а тому він підлягає задоволення в повному обсязі.
З урахуванням задоволення позову та відповідно до ст. 88 ЦПК України, стягненню з відповідача також підлягає 1762 грн. 00 коп. судового збору.
Керуючись статтями 526, 625, 651, 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 3, 4, 10, 11, 57-60, 88, 169, 209, 212-215, 218, 223-226 ЦПК України, суд, -
Позов - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця с.Нуйно Камінь-Каширського району району Волинської, іден. номер НОМЕР_1, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість у розмірі 14 918 (чотирнадцять тисяч дев'ятсот вісімеадцять) грн. 65 коп. та 1 762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) грн. 00 коп. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 10 днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду міста Києва через суд першої інстанції шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: