Справа № 371/1269/17 Головуючий у І інстанції Капшук Л. О.
Провадження № 22-ц/780/1229/18 Доповідач у 2 інстанції ОСОБА_1
Категорія 26 21.03.2018
ПОСТАНОВА

Іменем України

21 березня 2018 року м. Київ

Апеляційний суд Київської області у складі колегії суддів судової палати у цивільних справах: ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, розглянувши в приміщенні Апеляційного суду Київської області у порядку письмового провадження матеріали цивільної справи за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» на заочне рішення Миронівського районного суду Київської області від 29 грудня 2017 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Експерс-Банк» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИЛА:

У вересні 2017 року позивач ПАТ АБ «Експерс-Банк» звернувся до суду з вищезазначеним позовом обґрунтовуючи його тим, що 14 листопада 2013 року між ним та ОСОБА_4 було укладено кредитний договір №134467/363/к3, відповідно до умов якого останньому було надано кредит на споживчі цілі в розмірі 25000,00 грн. строком на 36 місяців з 14 листопада 2013 року по 14 листопада 2016 року, шляхом перерахування коштів на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника №0741.0 зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 23,00 % на рік. У порушення виконання зобовязань за договором відповідач допустив несплату щомісячних платежів. Тому, ПАТ АБ «Експерс-Банк» просив суд стягнути з ОСОБА_4 заборгованість, що, станом на 13 вересня 2017 року, становить 43075,53 грн., і складається з 19354,51 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 4777,77 грн. - заборгованість по відсоткам, 3360,00 грн. - заборгованість по комісії, 5172,80 грн. - пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 685,01 грн. - пеня за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків, 625,37 грн. - пеня за несвоєчасне повернення комісії, 2500,00 грн. - штраф за невиконання умов п.п.5.2.3., 5.2.4. кредитного договору, 6600,07 грн. - інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту.

Заочним рішенням Миронівського районного суду Київської області від 29 грудня 2017 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_4 (паспорт серії СМ 518901, виданий Миронівським РВ ГУ МВС України в Київській області 12 лютого 2003 року, зареєстроване місце проживання : квартира під номером 6 будинку під номером 2 по вулиці Корсунська міста Миронівка Київської області) на користь публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» (, МФО 322959, місцезнаходження: будинок під номером 25 по проспекту Повітрофлотському міста Києва) заборгованість за кредитним договором в розмірі 36475 гривень 46 копійок, сплачений судовий збір в розмірі 1354 гривні 85 копійок, всього 37830 (тридцять сім тисяч вісімсот тридцять) гривень 31 копійка.

В апеляційній скарзі позивач ПАТ АКБ «Індустріалбанк» просить скасувати заочне рішення в частині відмови у стягненні інфляційних нарахувань та ухвалити в цій частині новее рішення, яким стягнути інфляційні нарахування у сумі 6600,07 грн., посилаючись на його незаконність, порушення судом норм матеріального та процесуального права. Вважає, що матеріали справи містять розрахунок інфляційних нарахувань, з якого вбачається заборгованість відповідача перед банком.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Задовольняючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по тілу кредиту, відсоткам, комісії, пені за несвоєчасне повернення кредиту, пені за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків, пені за несвоєчасне повернення комісії, штрафів за невиконання умов п.п.5.2.3., 5.2.4. кредитного договору, суд першої інстанції обґрунтовував свої висновки тим, що відповідач допустив неналежне виконання умов, визначених змістом зобовязання. В порушення умов кредитного договору зобовязання по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом він не виконав, оскільки не здійснив повернення кредиту та не сплатив у повному обсязі відсотки за користування кредитними коштами у встановлені кредитним договором строки. Тому, суд першої інстанції вважав, що вимога позивача у цій частині є законними і обґрунтованими, а тому сума заборгованості підлягає стягненню з відповідача.

Заочне рішення Миронівського районного суду Київської області від 29 грудня 2017 року в частині стягнення з ОСОБА_4 заборгованості по тілу кредиту, відсоткам, комісії, пені за несвоєчасне повернення кредиту, пені за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків, пені за несвоєчасне повернення комісії, штрафів за невиконання умов п.п.5.2.3., 5.2.4. кредитного договору ПАТ АКБ «Індустріалбанк» не оскаржується, а тому не є предметом перегляду суду апеляційної інстанції.

Відмовляючи у задоволенні позовної вимоги про стягнення інфляційних нарахувань суд першої інстанції обґрунтовував свої висновки тим, що у змісті позовної заяви не наведено розрахунків боргу з урахуванням інфляційних нарахувань, і до позовної заяви не додано письмові доки, що підтверджують такий розмір та розрахунок боргу. З урахуванням наведених обставин суд вважав, що вимоги позивача про стягнення розміру боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення не підлягають до задоволення.

Однак, такі висновки суду не відповідають обставинам справи та вимогам закону.

Відповідно до ч.ч.1-5 ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного ОСОБА_1.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно зясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Встановлено, що 14 листопада 2013 року між ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та відповідачем було укладено кредитний договір № 134467/363/к3, який складається з договору, заяви-анкети позичальника та додатку № 1 до кредитного договору. Згідно договору відповідачу надано кредит на споживчі цілі в розмірі 25000 гривень шляхом перерахування коштів на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника № 0741.0 на строк до 14 листопада 2016 року.

Умови укладеного договору були наступними.

Згідно п.п. 1.3 -1.6. кредитного договору кредитні кошти надано на споживчі цілі, на строк 36 місяці, дата повернення кредиту не пізніше 14 листопада 2016 року. За користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти в розмірі 23 % річних. За надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які повязані з отриманням та обслуговування кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку № 1, що є невідємною частиною договору.

Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості супутіх послуг та інших фінансових зобовязань позичальника, які повязані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, визначена в Додатку № 1, що є невідємною частиною договору (п. 1.8 кредитного договору).

У додатку № 1 до кредитного договору визначено, що комісія за надання кредиту становить 1875 гривень та сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту.

Відповідно до п. 2.3. договору банк зобовязався відкрити відповідачу поточний (картковий) рахунок № 0741.0 для перерахування кредитних коштів.

Банк зобовязання за договором виконав, надавши відповідачеві кредит у розмірі, передбаченому договором, що підтверджується доданою до матеріалів справи довідкою по рахунку № 0741.0 за 14 листопада 2013 року. Згідно цієї довідки кошти в сумі 25000 грн. (за вирахуванням комісії в сумі 1875 грн.) перераховані відповідачу 14 листопада 2013 року.

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплати нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших виплат.

Відповідно до п.п. 1.1., 5.2.1. договору відповідач (позичальник) зобовязався використати кредит на цілі, визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші зобовязання за договором, повернути кредит на умовах та в строки (терміни) визначені договором.

Погашення кредиту позичальником згідно п. 2.5. договору здійснюється готівкою через касу банку шляхом зарахування коштів на поточний (картковий) рахунок, вказаний в п. 2.4 договору, з подальшим безготівковим зарахуванням на рахунок, вказаний в п. 2.3. договору, грошових коштів в сумах та в терміни, визначені у додатку № 1 до цього договору.

Згідно п. 2.7. договору суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальника, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальника в наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченим нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість по простроченій нарахованій щомісячній комісії, в третю чергу погашається заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом, в четверту чергу погашається по нарахованій щомісячній комісії, в пяту чергу погашається заборгованість по простроченій сумі кредиту, в шосту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в шосту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в сьому чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за Договором.

Згідно п.п. 4.1., 4.3 кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/ факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення не враховується. Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, вказаної в п. 1.4 Договору та 15% річних.

Нараховані відсотки за користування кредитом сплачуються позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок, відкритий у кредитодавця, шляхом внесення суми нарахованих відсотків готівкою в касу кредитодавця для зарахування на рахунок.

Згідно довідки про стан заборгованості відповідача станом на 13 вересня 2017 року та руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим відсоткам за кредитним договором № 134467/363/к3 загалом відповідачем було погашено 5,645,49 грн. основного зобовязання та 18369,73 грн. нарахованих відсотків.

Останнє погашення кредиту мало місце 13 січня 2016 року, відсотків 23 червня 2017 року. Вказані обставини підтверджені доданими до позовної заяви виписками по рахунках. Станом на 13 вересня 2017 року заборгованість відповідача по кредиту склала 19354,51 грн., по відсоткам 4777,77 грн.

Пунктом 6.1. договору передбачено, що у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобовязань за договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені договором.

Відповідно до п. 6.2. договору за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобовязання за кожний день прострочення.

Згідно з п. 6.4. договору, за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного Кредитодавцем) в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобовязання за кожний день прострочення.

Станом на 13 вересня 2017 року пеня за несвоєчасне повернення кредиту розрахована в сумі 5172,80 грн., за несвоєчасне повернення відсотків в сумі 685,01 грн.

Відповідно до п. 6.5. договору за невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої умови договору, зазначеної в п.п. 5.2.3-5.2.4 договору, позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання.

Пунктом 5.2.4 договору передбачено, що позичальник зобовязується повідомити АБ «Експрес-Банк» у письмовій формі з наданням оригіналів або належним чином засвідчених копій відповідних підтверджуючих документів в строк не пізніше 5 календарних днів з моменту виникнення будь-якої події, що будь-яким чином може негативно вплинути на виконання ним договору або на його фінансовий стан.

Останнє погашення по кредиту мало місце 13 січня 2016 року, по відсотках - 23 червня 2016 року та по комісії 08 червня 2016 року, що підтверджується випискою по рахунку коштів № 0741.0.

З метою досудового врегулювання спору відповідачу 01 червня 2017 року було складено повідомлення про необхідність повернення заборгованості за кредитним договором, 01 червня 2017 року повідомлення вручено відповідачу, що підтверджується розпискою на повідомленні.

Позивач зазначив у позовній заяві, що у звязку із неналежним виконанням умов кредитного договору у ОСОБА_4 виникла заборгованість перед позивачем, що станом на 13 вересня 2017 року, становить 43075,53 грн., і складається з 19354,51 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 4777,77 грн .- заборгованість по відсоткам, 3360,00 грн. - заборгованість по комісії, 5172,80 грн. - пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 685,01 грн. - пеня за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків, 625,37 грн. - пеня за несвоєчасне повернення комісії, 2500,00 грн. - штраф за невиконання умов п.п.5.2.3., 5.2.4. кредитного договору, 6600,07 грн. - інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що протоколами позачергових Загальних зборів ухвалено, що правонаступництво щодо всього майна, всіх прав та обовязків АБ «Експрес-Банк» виникає у ПАТ АКБ «Індустріалбанк» з дати затвердження Загальнити зборами АБ «Експрес-Банк» та АКБ «Індустріалбанк» Передавального акта (а.с.110, 111-115, 116).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.525, 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобовязань або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Колегія суддів, вважає, що суд першої інстанції дійшов помилкового висновку відмовляючи у задоволенні вимог щодо стягнення з відповідача інфляційних втрат, оскільки таке право позивача передбачено ст. 625 ЦК України.

Разом з тим, колегія суддів вважає, що інфляційні втрати мають нараховуватися після закінчення дії кредитного договору, на суму заборгованості 19354,51 грн. (тіло кредиту) за період прострочення, відповідно до вимог ч.2 ст.625 ЦК України, тобто з 14 листопада 2016 року (дата закінчення терміну дії договору) по 13 вересня 2017 року (дата визначення позивачем у позовній заяві).

Розраховуючи суму збитків від інфляції колегія суддів керується наступною формулою: (19 354,51) ? (індекс інфляції - 110.99, визначений центральним органом виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері статистики) / 100% - (19 354,51).

Таким чином, збитки від інфляції складають 2128,80 грн. за період з 14 листопада 2016 року по 13 вересня 2017 року.

Тобто при вирішенні даного спору суд першої інстанції мав виходити з того, що відповідно до положень ст.625 ЦК України кредитор має право на стягнення з боржника інфляційних втрат. Крім того, в матеріалах справи наявний розрахунок інфляційних нарахувань на суму простроченого кредиту (а.с.16). Також, інфляційні втрати можуть бути розраховані за наявності суми заборгованості по тілу кредиту та періоду за який їх необхідно стягнути.

За таких обставин, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції дійшов помилкового висновку в частині відмови стягнення інфляційних нарахувань.

З урахуванням викладеного, колегія суддів вважає, що позовна вимога про стягнення інфляційних втрат підлягає частковому задоволенню, а саме стягнення інфляційних втрат за період з 14 листопада 2016 року по 13 вересня 2017 року в розмірі 2128,80 грн. В іншій частині позовних вимог про стягнення інфляційних втрат відмовити.

Відповідно до ч.13 ст.141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Відтак, колегія суддів змінює розподіл судових витрат у звязку із скасуванням в частині рішення суду першої інстанції та визначає її в розмірі виходячи з наступного.

Відповідно до змісту позовних вимог позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 43075,53 грн.

Судом першої інстанції вимоги позивача були задоволені частково, і стягнуто з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 36475,46 грн.

Колегія суддів апеляційної інстанції скасовує рішення в частині, а тому стягненню на користь позивача підлягає сума, що у загальному розмірі складає 38604,26 грн..

За подання до суду позовної заяви та апеляційної скарги позивач у сукупному розмірі сплатив 4000,00 грн., що підтверджується наявними у матеріалах справи доказами.

Відтак, у звязку із частковим задоволенням позову та з урахуванням вимог пропорційності, колегія суддів вказує, що стягненню з відповідача підлягають судові витрати у розмірі 3584,80 грн. (38604,26 грн. * 4000,00 грн. / 43075,53 грн. = 3584,80 грн.).

Таким чином, колегія суддів вважає, що доводи апеляційної скарги заслуговують на увагу, висновки суду в частині стягнення інфляційних нарахувань не відповідають обставинам справи, рішення суду першої інстанції в цій частині ухвалено з порушенням норм матеріального і процесуального права і підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про часткове задоволення позовних вимог в частині стягнення інфляційних нарахувань відповідно до вимог ст.376 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.374, 376 ЦПК України, колегія суддів, -

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» задовольнити частково.

Заочне рішення Миронівського районного суду Київської області від 29 грудня 2017 року в частині вирішення позовних вимог про стягнення інфляційних нарахувань та стягнення судових витрат скасувати і ухвалити у цій частині нове судове рішення.

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» до ОСОБА_4 в частині вирішення позовних вимог про стягнення інфляційних нарахувань задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту у розмірі 2128,80 грн..

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк» судові витрати у розмірі 3584,80 грн..

В іншій частині рішення залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного ОСОБА_1 протягом тридцяти днів.

Повний текст постанови складено «21» березня 2018 року.

Головуючий:

Судді: