Провадження №2/554/58/2018
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 березня 2018 року Октябрський районний суд м. Полтави в складі:

Головуючого судді: Г.В. Андрієнко,

за участю секретаря: О.В.Карабаш,

за участю представника позивача: ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних особі на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_3 про визнання права та включення до переліку вкладників,-

В С Т А Н О В И В :

У грудні 2017 року ОСОБА_2 звернулася до суду з зазначеним позовом.

Посилається на те, що 14 березня 2016 року між ОСОБА_2, та Публічним акціонерним товариством «Банк Михайлівський» укладений договір № 980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), відповідно до якого Банк відкрив позивачу поточний рахунок № 3501.

29 березня 2016 року, між ОСОБА_2, та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» укладений договір № 980-024-000212232, відповідно до якого ОСОБА_2 передає у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти в сумі 50000,00 грн. на строк не більше 91 день, з дати укладення Договору по 28.06.2016 р. під 32,3 % річних, що складає 26 % річних після утримання податку; ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» повертає ОСОБА_2 кошти, та сплачує проценти на рахунок останньої № 3501 в ПАТ «Банк Михайлівський».

Внесення позивачем коштів в сумі 50000,00 грн. за договором № 980-024-000212232 підтверджується квитанцією № QS633601 від 29 березня 2016 р.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 р. № 812 про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський». Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного банку «Банк Михайлівський» з 13.07.2016 р. по 12.07.2018 р. включно та делегування повноважень ліквідатора банку ОСОБА_4, якого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.09.2016 № 1702 замінено на ОСОБА_3 з 05.09.2016 р.

14 липня 2016 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав виплачувати кошти вкладникам зазначеного банку, однак позивачці було відмовлено у їх виплаті, як вкладнику, посилаючись на те, що переказ коштів на поточний рахунок ОСОБА_2 в ПАТ «Банк Михайлівський» є нікчемним.

Прохала визнати право ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на отримання відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 14 березня 2016 р., на підставі якого відкритий рахунок № 9101в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 50710,43 грн.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» () ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 14 березня 2016 р., на підставі якого відкритий рахунок № 9101 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 50710,43 грн.

28.12.2017 судом відкрито провадження по даній справі.

08.02.2018 року на електронну адресу суду( ) надійшов відзив від представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних особі на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_5, в якому вони заперечують проти задоволення позову. Посилаються на те, що оскільки укладений договір № 980-024-000212232 від 29.03.2016 є двостороннім, укладеним позивачем безпосередньо з ТОВ «КІЦ», без участі банку як повіреного, а кошти , що вносились/отримувались за таким договором по своїй природі не є вкладом згідно ЗУ

« Про банки та банківську діяльність» та Закону № 4452-VI. Кошти на рахунок ПАТ «Банк Михайлівський» не перераховувались, підстав для їх повернення позивачці не вбачається.

Також представник відповідача заявив клопотання про закриття провадження по справі посилаючись на те , що даний спір належить вирішувати в порядку визначеному КАС України , оскільки даний спір є публічно-правовим. В задоволенні даного клопотання було відмовлено , оскільки позивачем ставиться питання про захист права власності на вклад та порушення її прав як споживача банківських послуг.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав та прохав його задовольнити з підстав викладених в позові.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про дату та час слухання справи повідомлені належним чином. На адресу суду надали відзив на позов, в якому прохали відмовити у задоволенні позовних вимог ОСОБА_2.

Суд вважає можливим розглянути справи без участі відповідача , на підставі доказів , що містяться в справі.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Встановлено, що 14 березня 2016 року між ОСОБА_2, та Публічним акціонерним товариством «Банк Михайлівський» укладений договір № 980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), відповідно до якого Банк відкрив позивачу поточний рахунок № 3501.

29 березня 2016 року, між ОСОБА_2, та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» укладений договір № 980-024-000212232, )відповідно до якого ОСОБА_2 передає у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти в сумі 50000,00 грн. на строк не більше 91 день, з дати укладення Договору по 28.06.2016 під 32,3 % річних, що складає 26 % річних після утримання податку; ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» повертає ОСОБА_2 кошти, та сплачує проценти на рахунок останньої № 3501 в ПАТ «Банк Михайлівський».

Внесення позивачем коштів в сумі 50000,00 грн. за договором № 980-024-000212232 підтверджується квитанцією № QS633601 від 29 березня 2016 р.

14 липня 2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на офіційному веб- сайті www.fg.gov.ua було розміщено інформацію про те, що у звязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 12 липня 2016 р. № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку» Фонд з 15липня 2016 р. розпочинає виплати коштів вкладникам зазначеного банку; для отримання гарантованої суми вкладники Публічного акціонерного банку «Банк Михайлівський» можуть звертатись до будь-якого відділення ПАТ «ПУМБ», якщо місце реєстрації вкладника, зокрема в Полтавській області.

Дізнавшись про виплату коштів по вкладам, ОСОБА_2 періодично зверталась до ПАТ «ПУМБ» в м. Полтаві, але їй повідомляли про відсутність її в списку вкладників для виплати коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, посилаючись на те, що переказ коштів на її поточний рахунок в ПАТ «Банк Михайлівський» є нікчемним.

Відповідач відмовляється визнати ОСОБА_2 вкладником та включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів, однак дане твердження спростовується наступним.

Рішенням Правління Національного банку України від 23 травня 2016 року № 14/БТ ПАТ «Банк Михайлівський» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої Дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 травня 2016 року № 812 розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації та призначено уповноважену особу Фонду, якому делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Банк Михайлівський», визначені Законом.

Рішенням Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «Банк Михайлівський» .

Відповідно до п.п. 3,4 ч.1 ст. 2, ст. 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладником є фізична особа( у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу( депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно договору № 980-024-000002385 банківського вкладу «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу(депозиту), укладеного між ПАТ «Банк Михайлівський» та ОСОБА_2 14 березня 2016 р., відповідач зобовязався здійснювати розрахунково-касове обслуговування відкритого на імя позивача поточного рахунку № 3501.

Встановлено, що на умовах договору банківського рахунку № 3501 на рахунок банку надійшли кошти в сумі 50000,00 грн. , які ОСОБА_2 не відшкодовано, що є підставою звернення до суду з даним позовом.

Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові(володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч.2,3 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний зараховувати грошові кошти , що надійшли на рахунок клієнта в день надходження до банку відповідного розрахункового документа,я кщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобовязаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до п.1.3 ст. 1 ЗУ « Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» дата валютування-зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дата, починаючи з якої кошти , переказані платником отримувачу, переходять у власність отримувача. До настання дати валютування сума переказу обліковується в обслуговуючих отримувача банку або в установі-учасників платіжної системи.

Таким чином, грошові кошти, що знаходяться на рахунку клієнта є обєктом права власності клієнта і з моменту зарахування на банківський рахунок переказані платником кошти переходять у власність отримувача(володільця рахунку), а банк несе перед клієнтом зобовязання щодо видачі або перерахування цих коштів.

За вказаних обставин відмова Фонду у відшкодуванні позивачеві, як вкладнику ПАТ «Банк Михайлівський», коштів, що зараховані на його поточний рахунок № 3501 є порушенням права власності позивача, що підлягає судовому захисту.

Допустимих та достатніх доказів на спростування факту знаходження на поточному рахунку позивача № 3501 в ПАТ «Банк Михайлівський» на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку-23 травня 2016 року відповідачем не надано.

Посилання відповідача на факт укладення 19 травня 2016 року, між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» та ПАТ «Банк Михайлівський» договору відступлення права вимоги № 2 є безпідставними, оскільки спірних правовідносин , за якими ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» є боржником, не стосується.

Належних та допустимих доказів застосування наслідків недійсності правочину й витребування зарахованих на рахунок вкладника-Мацугиря Т.М. коштів по справі не надано і суду таких обставин не доведено.

Відповідно до ч.3 ст. 36 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та п. 1,4 глави I розділу III Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 липня 2012 року № 2,, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 14 вересня 2012 року за № 1581/21893, нікчемними є правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, що по справі відносно ОСОБА_2 не встановлено.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. ст. 1066, 1068 ЦК України, ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та п. 1,4 глави I розділу III Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 липня 2012 року № 2,, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 14 вересня 2012 року за № 1581/21893, ЗУ « Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» , ст. ст. 10,11, 263-265 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних особі на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_3 про визнання права та включення до переліку вкладників задовольнити повністю.

Визнати право ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) зареєстрованої ІНФОРМАЦІЯ_1 на отримання відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором

№ 980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 14 березня 2016 р., на підставі якого відкритий рахунок № 9101 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 50710,43 грн.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» () ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором

№ 980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 14 березня 2016 р., на підставі якого відкритий рахунок № 9101 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 50710,43 грн.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Полтавської області через Октябрський районний суд м. Полтави шляхом подачі апеляційної скарги на протязі тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення.

Повний текст рішення буде виготовлений 02.04.2018 р.

Учасник справи , якому повне рішення не було вручено у день його складення , має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: Г.В. Андрієнко