Провадження № 2/679/30/2018
Справа № 679/1328/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 березня 2018 року м.Нетішин

Нетішинський міський суд Хмельницької області у складі:

головуючого судді Базарника Б.І.,

при секретарі Лисюк О.О.,

за участі відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Нетішин цивільну справу №679/1328/16-ц за позовом Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» (код ЄДРПОУ - 00039019, місцезнаходження: м.Київ, вул.Ковпака, 29) до ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_1, адреса проживання: 30100, АДРЕСА_1), ОСОБА_2 (РНОКПП - НОМЕР_2, адреса проживання: 30100, АДРЕСА_1) про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство «Укрсоцбанк» (далі за текстом - ПАТ «Укрсоцбанк») звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого просить суд стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за договором про надання кредиту №892-11/66-608-14 від 03.11.2011 року в сумі 323655,85 гривень, а також витрати по сплаті судового збору у сумі 4854,84 гривні.

В обґрунтування позову позивач посилається на те, що 03.11.2011 року між ПАТ «Укрсоцбанк» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання кредиту №892-11/66-608-14 від 03.11.2011 року згідно з яким ОСОБА_1 було надано у користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти. Відповідно до п.1.1 надання кредиту здійснювалось одним траншем у сумі 240 000,00 гривень зі сплатою 15,5 % річних на перших три роки користування кредитом. На кожен наступний річний період відсоткова ставка встановлюється в порядку визначеному п.2.8 Кредитного договору. Відповідно до п.1.2 договору кредиту, кредит надавався ОСОБА_1 на придбання нерухомості.

Крім того, позивач вказує на те, що 03.11.2011 року між ПАТ «Укрсоцбанк», ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було укладено договір поруки №880/301 -ГІФО126 від 03.11.2011 року до кредитного договору №892-11/66-608-14 від 03.11.2011 року, на підставі якого ОСОБА_2 зобов'язується перед ПАТ «Укрсоцбанк» у повному обсязі солідарно відповідати за виконання ОСОБА_1 зобов'язань, щодо повернення суми кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, комісій, а також можливих штрафних санкції (пені, штрафу), у розмірі, в строки та в порядку, передбачених Договором кредиту №892-11/608-14 від 03.11.2011 року.

Зобов'язання позивача, визначені у договорі кредиту, а саме в п.3.1.1, були виконані належним чином та в повному обсязі.

В порушення умов договору кредиту ОСОБА_1 протягом тривалого часу не здійснює погашення процентів за користування кредитом у встановлені терміни, в результаті чого за твердженням позивача станом на 10.08.2016 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором складає 323655,85 грн., з яких: сума заборгованості за кредитом - 210215,19 грн.; сума заборгованості за відсотками - 75264,97 грн.; пеня передбачена, за несвоєчасне повернення кредиту - 11333,78 грн.; пеня передбачена, за несвоєчасне повернення відсотків - 20799,61 грн.; інфляційні витрати за кредитом - 2681,26 грн.; інфляційні витрати за відсотками - 3361,04 грн.

З урахуванням наведеного позивач просить суд стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за договором про надання кредиту №892-11/66-608-14 від 03.11.2011 року в сумі 323655,85 грн., а також витрати по сплаті судового збору в сумі 4854,84 грн.

Представник позивача у судове засідання не зявився, хоча про час, день та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, проте подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, зазначивши, що позов підтримує в повному обсязі, просить його задоволити.

Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в судовому засіданні позов визнали та пояснили, що певний період не могли виплачувати кредит у звязку з сімейними обставинами, зокрема, хворобою батьків. Крім того, ОСОБА_2 вказав, що вони неодноразово звертались до банку про реструктуризацію боргу, проте через кризу і зміну правління банку, представники позивача не пішли їм на зустріч та їх прохання залишились без реагування.

Заслухавши відповідачів, дослідивши матеріали справи та здійснивши аналіз норм чинного законодавства, що підлягають застосуванню до спірних правовідносин, суд встановив наступні обставини справи та дійшов висновку, що позов належить задоволити повністю, з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 03.11.2011 року між позивачем ПАТ «Укрсоцбанк» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання кредиту №892-11/66-608-14 від 03.11.2011 року, відповідно до умов п.1.1 якого Кредитор (ПАТ «Укрсоцбанк») надає Позичальнику (ОСОБА_1А.) грошові кошти на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання в сумі 240 000 (двісті сорок тисяч) гривень (далі за текстом - "Кредит"), зі сплатою за користування кредитом протягом перших трьох років від дати укладення цього договору фіксованої процентної ставки за кредитом в розмірі 15,5 % річних, а починаючи з четвертого року від дати укладення цього договору, - плаваючої процентної ставки за кредитом, загальний розмір якої на кожний річний період встановлюватиметься в порядку, визначеному п.2.8 цього договору. Комісії за цим договором сплачуються Позичальником в розмірах та в строки/терміни, що визначені в додатку №1 до цього договору, що є його невід'ємною частиною. Детальний розпис сукупної вартості кредиту, значення реальної процентної ставки та абсолютне подорожчання кредиту наведено в додатку №2 до цього договору, що є його невід'ємною частиною. При зміні процентної ставки за кредитом, Кредитор за вимогою Позичальника надає оновлений детальний розпис сукупної вартості кредиту, значення реальної процентної ставки та абсолютне подорожчання кредиту.

Відповідно до п.1.1.1 договору про надання кредиту, його погашення буде здійснюватися в наступному порядку: до «03» (третього) числа (включно) кожного місяця, починаючи з «03» грудня 2011 року в сумі по 1111,11 грн. за місяць та з кінцевим терміном повернення заборгованості по кредиту до «02» (другого) листопада 2029 року (включно) на умовах, визначених цим договором.

Згідно п.1.2 договору, кредит надається Позичальнику на купівлю нерухомості.

Відповідно до п.1.3 договору про надання кредиту в якості забезпечення Позичальником виконання своїх зобов'язань щодо погашення кредиту, сплати процентів, комісій, можливої неустойки (пені, штрафу), а також інших витрат щодо задоволення вимог Кредитора за договором, Кредитор укладає:

- в день укладення цього договору - з Позичальником ОСОБА_1 іпотечний договір, за умовами якого Позичальник передає Кредитору в іпотеку нерухоме майно, а саме: трикімнатну квартиру загальною плошею 77,8 кв.м., що розташована за адресою: 30100, Хмельницька обл., м.Нетішин, вул.Варшавська. 7, кв.19 (для придбання якого, згідно з п.1.2 цього договору надається кредит, та яке належить Позичальнику на праві власності), заставною вартістю 346420 (триста сорок шість тисяч чотириста двадцять) гривень, 00 копійок;

- в день укладення цього договору - з Поручителем - ОСОБА_2, договір поруки за умовами якого Поручитель поручається перед Кредитором за виконання Позичальником своїх обов'язків за цим договором у повному обсязі і відповідає перед Кредитором разом з Позичальником як солідарний боржник.

Згідно п.2.1 договору, надання кредиту на цілі, визначені п.1.2. цього договору проводиться після укладення договору/ів, вказаного/них в п.п.1.3 та 3.3.5 цього договору шляхом списання Кредитором кредитних коштів в гривні з позичкового рахунку Позичальника в ПАТ «Укрсоцбанк», МФО 300023 на поточний рахунок Позичальника №5606 в ПАТ «Укрсоцбанк», МФО 300023. При цьому, відповідно до п.2.2 цього договору моментом (днем) надання кредиту вважається день списання з позичкового рахунку Позичальника коштів в сумі кредиту згідно данного договору.

Згідно пункту 2.3 договору про надання кредиту, моментом (днем) повернення Кредиту вважається день зарахування на відповідні рахунки Кредитора: суми кредиту, нарахованих процентів, комісій та можливих пені і штрафних санкцій, визначених цим договором, якщо інше не випливає з умов цього договору.

Відповідно до пункту 2.4 і підпунктів 2.4.1 та 2.4.2 договору про надання кредиту нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно на суму фактичної заборгованості за кредитом у валюті кредиту за методом факт/360, де факт - фактична кількість днів у періоді, за який здійснюється нарахування процентів, 360 - умовна кількість днів у році. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту. Сплата процентів здійснюється щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, у валюті наданого кредиту не пізніше «03» (третього) числа кожного місяця, а також в день повернення заборгованості за Кредитом в повній сумі, шляхом договірного списання Кредитором грошових коштів у сумі нарахованих процентів з поточного рахунку Позичальника №5606 в гривні в ПАТ «Укрсоцбанк», МФО 300023, та зарахування відповідної суми грошових коштів на відповідні внутрішньобанківські рахунки обліку нарахованих процентів. Сума процентів, що підлягають сплаті у зазначений строк (термін), розраховується відповідно до п.п.2.4 цього договору за період від дня надання кредиту/останньої дати сплати процентів, в т.ч. дострокової, по день, що передує дню чергової сплати процентів/ дню повернення заборгованості за Кредитом в повній сумі. Сплата процентів здійснюється у строки/терміни, зазначені в п.п.2.4.1 цього договору, шляхом договірного списання Кредитором коштів у сумі процентів, нарахованих згідно з п.п.2.4 цього договору, з поточного рахунку Позичальника №5606, відкритого у Кредитора, згідно з належним чином оформленим Кредитором меморіальним ордером, примірник якого надасться Позичальнику на його вимогу разом з випискою за відповідним поточним рахунком згідно з договором банківського рахунку. У разі недостатності коштів на поточному рахунку для здійснення повного погашення чергового платежу за процентами, договірне списання здійснюється в межах наявного залишку коштів на рахунку. Для забезпечення можливості здійснення Кредитором договірного списання коштів в рахунок строкового погашення заборгованості за процентами Позичальник своєчасно здійснює поповнення (внесення) коштів у необхідній сумі на свій поточний рахунок, зазначений вище, керуючись пам'яткою, оформленою за зразком згідно з Додатком № 3 до цього Договору, який є його невід'ємною частиною.

Відповідно до пункту 2.6. договору про надання кредиту погашення заборгованості Позичальника за цим договором здійснюється, з урахуванням положень п.п.1.1.3 цього договору (зазначається у разі укладення додаткового договору), в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за комісіями; прострочена заборгованість за Кредитом; строкова заборгованість за нарахованими процентами, строкова заборгованість за комісіями; строкова заборгованість за Кредитом; пеня за порушення строків повернення Кредиту та сплати процентів; штрафні санкції; в останню чергу відшкодовуються витрати Кредитора, пов'язані з пред'явленням вимоги за цим договором і зверненням стягнення на засоби забезпечення виконання зобов'язань Позичальником за договорами, вказаними в п.1.3 цього договору, а також відшкодуванням збитків, завданих порушенням Позичальником своїх зобов'язань за цим договором.

Згідно підпункту 3.2.3 договору про надання кредиту, Кредитор має право вимагати дострокового повернення кредиту, нарахованих процентів, сплати комісії та можливих штрафних санкцій у разі:

- затримання Позичальником сплати кредиту (частини кредиту) та/або процентів щонайменше на три календарні місяці; або

- перевищення сумою простроченої заборгованості суми кредиту більш як на 10 процентів; або

- несплати Позичальником в терміни, встановлені цим договором більше однієї виплат по Кредиту, яка перевищує 5 процентів загальної суми кредиту; або

- якщо Позичальник протягом трьох робочих днів Кредитора від дати отримання вимоги Кредитора про надання додаткових засобів забезпечення виконання зобов'язання, згідно з п.3.2.2 цього договору, не надасть таких засобів (шляхом укладення відповідного договору) або запропоновані засоби не, влаштують Кредитора; або

- якщо Позичальник не погодиться із розміром процентів, згідно з п.2.8 цього договору; або

- якщо обставини, визначені п. 5.1. цього договору, будуть діяти протягом більше як одного місяця;

- у разі порушення Позичальником або третьою особою (майновим поручителем) обов'язків, встановлених цим договором та договорами, зазначеними в п.п.1.1.3, 1.3, п.3.3.5. цього договору або у разі припинення цих договорів.

Зі змісту напису на сторінці 19 договору про надання кредиту вбачається, що ОСОБА_2 надає свою згоду на укладення вищевикладеного договору та підтверджує, що з умовами вищевикладеного договору ознайомлений, ніяких заперечень, а також непорозумінь його положень не має, та надає свою згоду на укладення, у випадку необхідності, додаткових угод (внесення змін та/або доповнень) до вищевказаного договору, в тому числі щодо збільшення суми кредиту крім того умови вищевикладеного договору погоджує.

03.11.2011 року між ПАТ «Укрсоцбанк», ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було укладено договір поруки №880/301 -ГІФО126 від 03.11.2011 року до кредитного договору №892-11/66-608-14 від 03.11.2011 року, відповідно до умов якого Поручитель (ОСОБА_2В.) зобов'язується перед Кредитором (ПАТ «Укрсоцбанк») у повному обсязі солідарно відповідати за виконання Позичальником (ОСОБА_1А.) зобов'язань щодо повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісій, а також можливих штрафних санкцій (пені, штрафу), у розмірі, в строки та в порядку, передбачених договором кредиту №892-11/66-608-14 на купівлю житла на вторинному ринку від «03» листопада 2011 року. Поручитель ознайомлений з умовами договору кредиту, жодних заперечень, а також непорозумінь його положень не має.

Відповідно до п.2.1 договору поруки зміст забезпеченого порукою зобов'язання, його розмір, строк та порядок виконання по договору кредиту включає в себе:

- повернення кредиту в сумі 240 000 (двісті сорок тисяч) гривень, з порядком погашення, що визначений умовами договору кредиту та кінцевим терміном повернення всієї суми кредиту до «02» листопада 2029 року (включно), а також дострокового погашення у випадках, передбачених договором кредиту;

- сплата процентів за користування кредитом, максимально можливий розмір яких становить 27 % річних та комісій, у розмірі, в строки та в порядку, що визначені договором кредиту;

- сплата можливої неустойки (пені, штрафу), у розмірі, в строки та в порядку, що визначені договором кредиту;

- інші витрати щодо задоволення вимог Кредитора за договором кредиту

Відповідно до п.3.1.4 договору поруки Поручитель зобовязаний у разі невиконання Позичальником та Поручителем забезпеченого порукою зобов'язання, відповідати перед Кредитором разом з Позичальником як солідарні боржники всім своїм майном на яке, згідно з чинним законодавством України, може бути звернено стягнення.

При цьому згідно п.3.4 договору поруки Кредитор має право у випадку невиконання Позичальником та Поручителем зобов'язань забезпечених порукою звернути стягнення на активи Поручителя та/або Позичальника, як солідарних боржників, згідно з чинним законодавством України.

Згідно ч.1 ст.626, ст.627 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ч.2 ст.1050 ЦК України, відповідно до якої якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

На підставі ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно виписки ПАТ «Укрсоцбанк» по рахунку ОСОБА_1 №7089 за 04.11.2011 року позивач свої зобовязання за договором про надання кредиту виконав у повному обсязі, перерахувавши 04.11.2011 року 240 000 гривень на поточний рахунок ОСОБА_1 №5606 в ПАТ «Укрсоцбанк» МФО 300023, що підтверджується зазначеною випискою по рахунку.

Разом з тим, в порушення умов вищевказаного договору про надання кредиту №892-11/66-608-14 від 03.11.2011 року ОСОБА_1 належним чином не виконувала взяті на себе зобовязання, а саме не вносила платежі на погашення кредиту, не сплачувала нараховані проценти за користування кредитом, що підтверджується наданим представником позивача розрахунком заборгованості станом на 10.08.2016 року з якого вбачається, що загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором складає 323655,85 гривень, з яких: сума заборгованості за кредитом - 210215,19 гривень; сума заборгованості за відсотками - 75264,97 гривень; пеня передбачена, за несвоєчасне повернення кредиту - 11333,78 гривень; пеня передбачена, за несвоєчасне повернення відсотків - 20799,61 гривень; інфляційні витрати за кредитом - 2681,26 гривень; інфляційні витрати за відсотками - 3361,04 гривень.

Зазначений розрахунок є належним доказом розміру заборгованості, що виникла в зв'язку з невиконанням зобов'язань за кредитним договором, оскільки відповідачами такий розрахунок не оспорений, хоча вони таку можливість мали і зважаючи на вимоги статтей 12, 13 та 81 ЦПК України у разі наявності у відповідачів заперечень на вказаний розрахунок зобовязані були їх довести.

Враховуючи те, що відповідачем ОСОБА_1 допущено порушення умов кредитного договору та вищевказаних норм законодавства, на час розгляду справи заборгованість не погашена, суд вважає за необхідне позов задоволити та провести стягнення вказаної заборгованості солідарно з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 зі стягненням судового збору в порядку ч.1 ст.141 ЦПК України.

Враховуючи вищевикладене, кируючись ст.ст.526, 530, 599, 626, 627, 634, 638, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. ст.ст.12, 13, 81, 133, 141, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» (код ЄДРПОУ - 00039019, місцезнаходження: м.Київ, вул.Ковпака, 29) до ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_1, адреса проживання: 30100, АДРЕСА_1), ОСОБА_2 (РНОКПП - НОМЕР_2, адреса проживання: 30100, АДРЕСА_1) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП - НОМЕР_1, адреса проживання: 30100, АДРЕСА_1) та ОСОБА_2 (ІНФОРМАЦІЯ_2, РНОКПП - НОМЕР_2, адреса проживання: 30100, АДРЕСА_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ - 00039019, місцезнаходження: м.Київ, вул.Ковпака, 29) заборгованість за договором про надання кредиту №892-11/66-608-14 від 03.11.2011 року в сумі 323655 (триста двадцять три тисячі шістсот пятдесят пять) гривень 85 копійок.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» (код ЄДРПОУ - 00039019, місцезнаходження: м.Київ, вул.Ковпака, 29) витрати по сплаті судового збору в сумі 4854 (чотири тисячі вісімсот пятдесят чотири) гривні 84 копійки.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Хмельницької області через Нетішинський міський суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Б.І. Базарник