Справа № 463/6578/14-ц
Провадження № 2/463/262/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 січня 2018 року Личаківський районний суд м. Львова

в складі головуючого судді Шеремети Г.І.

при секретарі с/з ОСОБА_1

за участю представника позивача ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_4, треті особи: ОСОБА_5, ОСОБА_6 про визнання правочину нікчемним, позовом ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» про повернення депозиту, нарахованих відсотків, пені, 3% річних, суд,-

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом, просив визнати договір №230887 на вклад «Депозитний» на імя фізичної особи від 20.11.2013 року, укладений між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_4, а також договір №230475 на вклад «Депозитний» на імя фізичної особи від 13.09.2013 року, укладений між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_4 нікчемними.

Позов обґрунтовує тим, що при укладенні спірних договорів недотримано вимог щодо письмової форми договору, такі договори не зареєстровані в системі обліку банку, грошові кошти ОСОБА_4 як вклад у банк за такими договорами не вносилися й відповідно проценти на них банком не нараховувалися, а тому такі договори є нікчемними в силу ч.2 ст.1059 ЦК України. Відтак, у банку відсутні правові підстави для здійснення виплати коштів за цим договором.

Відповідач ОСОБА_4 звернулась до суду з позовом про повернення депозиту, нарахованих відсотків, пені, 3% річних. Просила стягнути з Банку на її користь суму внесених на депозитний рахунок коштів в розмірі 5000,00 доларів США (по курсу НБУ станом на 14.09.2016 року становить 132 100,00 грн.), процентів нарахованих за договором банківського вкладу в розмірі 142, 57 доларів США (по курсу НБУ станом на 14.09.2016 року становить 3767,51 грн.), 3% за користування грошовими коштами в розмірі 376,85 доларів США (по курсу НБУ станом на 14.09.2016 року становить 9 956,37 грн.), пеню за період з 14.03.2014 по 02.09.2014 року в розмірі 25 950,00 доларів США (по курсу НБУ станом на 14.09.2016 року становить 685 599,00 грн.), пеню за період з 03.12.2014 по 14.03.2015 року в розмірі 15 300,00 доларів США (по курсу НБУ станом на 14.09.2016 року становить 404 226,00 грн.).

Свої вимоги мотивувала тим, що 13.09.2013 року та 20.11.2013 року уклала з відповідачем ВАТ «Ощадбанк», в особі завідуючої ТВБВ №10013/0332 ОСОБА_5 договори №230887, №230475 на суму 90000,00 грн. та 5000,00 доларів США, з процентною ставкою 15,75% та 5,75% річних, днем повернення депозиту визначено 07.03.2014 року та 13.03.2014 року відповідно. Дізнавшись, що стала жертвою злочинних дій завідуючої відділення банку, щодо якої відкрито кримінальне провадження по даному факту, звернулась до позивача із заявою про повернення вкладу, однак отримала відмову в такому у звязку з тим, що її депозитні договори не зареєстровані в системі обліку банку та відповідно кошти по таких до каси банку не надходили. Крім того, документи про внесення коштів на депозитні рахунки не відповідають встановленій законодавством формі. У звязку з чим звернулася до суду з відповідним позовом, який просить задоволити.

Представник позивача ПАТ «Державний ощадний банк України» в судовому засіданні позов Банку підтримав в повному обсязі з підстав передбачених в позові. Проти позову відповідача ОСОБА_4 заперечив з підстав його необґрунтованості та безпідставності. Додатково пояснив, що у відповідача ОСОБА_4 відсутні належні та допустимі докази, що підтверджують факт укладення договорів банківського вкладу, оскільки відповідачу в підтвердження укладення таких видано «заяву на видачу готівки» №1230475 від 20.11.2013 року та «заяву на прихід готівки» №1230475 від 13.09.2013 року, що за формою та змістом не відповідають квитанції, яка видається на підставі договору. Крім того, спірні договори №230887, №230475 за своєю формою не відповідають типовій формі договору про вклад, яка затверджена Постановою Правління АТ «Ощадбанк» від 15.04.2008 року №131. А тому, вважає, що вказані договори через недотримання законодавчо встановленої письмової форми, вважаються нікчемними, і, відповідно, у банку відсутні будь-які договірні зобовязання перед відповідачем.

Представник відповідача в судовому засіданні проти позову Банку заперечив, позов ОСОБА_4 підтримав в повному обсязі.

Треті особи ОСОБА_5 та ОСОБА_6 в судове засідання не зявилися, хоча про дату та час розгляду справи були повідомлені належним чином, про поважність причин неявки суд не повідомили.

У звязку з набрання законної сили Законом України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03.10.2017 року та вступом в дію 15.12.2017 року нового Цивільного процесуального кодексу України, судом у даній справі поновлено судове слідство.

Згідно матеріалів справи вбачається, що в процесі розгляду справи учасниками справи було заявлено різного роду клопотання: про відкладення розгляду справи, про оголошення перерви, витребування доказів, долучення доказів, допит свідків, які було розглянуто та вирішено судом у встановленому законодавством порядку.

Зважаючи на те, що у справі зібрано увесь обсяг доказів, необхідний для вирішення спору, суд вважає за можливе прийняти рішення у відповідності до вимог Цивільного процесуального кодексу України від 15.12.2017 року.

Заслухавши пояснення учасників процесу, оглянувши матеріали справи та додані до неї письмові документи, дослідивши та перевіривши зібрані у справі докази, постановляючи рішення відповідно до вимог ст.265 ЦПК України, суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_4, треті особи: ОСОБА_5, ОСОБА_6 про визнання правочину нікчемним слід задоволити, в позові ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» про повернення депозиту, нарахованих відсотків, пені, 3% річних слід відмовити виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 13 вересня 2013 року між ОСОБА_4, з однієї сторони, та AT «Державний ощадний банк» в особі завідуючого відділенням ОСОБА_5 укладено договір №230475 на вклад «Депозитний» на імя фізичної особи, за умовами якого ОСОБА_4 внесла, а банк прийняв на депозитний рахунок №230475 кошти в сумі 5000,00 доларів США строком на шість місяців із виплатою процентної ставки в розмірі 5,75 % річних, з кінцевим терміном повернення депозиту 13.03.2014 року (т.1, а.с.19). На підставі вказаного договору відповідачу ОСОБА_4 було видано «заяву на прихід готівки» №1230475 від 13.09.2013 року (т.1,а.с.20).

Крім того, 20 листопада 2013 року між ОСОБА_4, з однієї сторони, та AT «Державний ощадний банк» в особі завідуючого відділенням ОСОБА_5 укладено договір №230887 на вклад «Депозитний» на імя фізичної особи, за умовами якого ОСОБА_4 внесла, а банк прийняв на депозитний рахунок №230887 кошти в сумі 90000,00 грн. строком на три місяці п'ятнадцять днів із виплатою процентної ставки в розмірі 15,75 % річних, з кінцевим терміном повернення депозиту 07.03.2014 року (т.1,а.с.16-17). На підставі вказаного договору відповідачу ОСОБА_4 було видано «заяву на видачу готівки» №1230475 від 20.11.2013 року (т.1,а.с.18).

Відповідно до частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

З огляду на визначення договору банківського вкладу, що закріплене в ЦК України та інших нормативно-правових актах, банківський вклад (депозит) це кошти в готівковій або безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку, які підлягають виплаті вкладнику відповідно до законів України та умов договору (стаття 2 Закону України від 7 грудня 2000 року № 2121-III "Про банки і банківську діяльність").

Положеннями статті 1059 ЦК України врегульовано питання форми банківського вкладу та наслідки недодержання письмової форми договору. Так, за змістом цієї статті передбачено, що договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Договір банківського вкладу є реальним, оплатним і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу). Договір банківського вкладу є нікчемним, якщо не додержано письмової форми. Така форма вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документ, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. Зокрема, такий документ повинен містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, та відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ.

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі Інструкція № 492), письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10 Інструкції).

Згідно з пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 1 червня 2011 року № 174 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 червня 2011 року за № 790/19528, яка прийнята на заміну Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2003 року № 337, банк (філія, відділення) зобовязаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. Зокрема, такий документ повинен містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час час її виконання), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, та відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ.

Такі висновки відповідають правовим позиціям Верховного Суду України, викладеним в постановах від 29 жовтня 2014 року у справі № 6-118цс14, від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1286цс16 та 29 листопада 2017 року у справі №6-109цс17.

Крім того, як встановлено судом з урахуванням проаналізованих вищенаведених положень законодавства «заява на прихід готівки» №1230475 від 13.09.2013 року та «заява на видачу готівки» №1230475 від 20.11.2013 року, представлені відповідачем в якості документу, що підтверджує внесення нею (як вкладником) грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок, не відповідає вищезгаданим вимогам, які містяться у пункті 1.4 Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, а саме: в «заяві на прихід готівки» №1230475 від 13.09.2013 року невірно вказана назва банку, при цьому вона відрізняється від назви, зазначеної в договорі від 13.09.2013 року, вказано неіснуючий дебетний рахунок відділення банку, сума вкладу повинна бути відображена в графі «дебет», а не «кредет», відсутній код платника. В «заяві на видачу готівки» №1230475 від 20.11.2013 року невірно вказана назва банку, при цьому вона відрізняється від назви, зазначеної в договорі від 20.11.2013 року, вказано неіснуючий дебетний рахунок відділення банку, номер рахунку платника відрізняється від номеру рахунку вказаного в договорі від 20.11.2013 року, сума вкладу повинна бути відображена в графі «дебет», а не «кредет», відсутній код платника, відсутній відбиток печатки (штампа) та/або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Крім того, як встановлено судом, ОСОБА_5 за укладення з відповідачем ОСОБА_4 нікчемних договорів визнано вироком Личаківського районного суду м.Львова від 09.03.2017 року (провадження №1-кп/463/5/17), який набрав законної сили, винною у вчиненні злочинів, передбачених ч.5 ст.191, ч.1 ст.366 КК України, та у зв'язку з цим стягнуто з ПАТ «Державний ощадний банк України», як роботодаця ОСОБА_5, на користь ОСОБА_4 шкоду, завдану ОСОБА_5 як працівником банку, в розмірі 128965,00 грн.

Зважаючи на вищенаведене, суд приходить до висновку про те, що письмова форма договорів банківського вкладу, що оспорюються, дотриманою не була, а відтак (у відповідності до ч.2 ст. 1059 ЦК України) такі договори є нікчемними, а тому наявні підстави для задоволення позову Банку, у звязку з чим в позові відповідача ОСОБА_7 суд відмовляє за необґрунтованістю та безпідставністю.

Керуючись ст.ст. 215,216,1058,1059 ЦК України, ст.ст.10,12,13,76-80,259,263,264,273,354,355 ЦПК України суд,-

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_4, треті особи: ОСОБА_5, ОСОБА_6 про визнання правочину нікчемним задоволити.

Визнати договір №230887 на вклад «Депозитний» на імя фізичної особи від 20.11.2013 року, укладений між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_4 нікчемним.

Визнати договір №230475 на вклад «Депозитний» на імя фізичної особи від 13.09.2013 року, укладений між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_4 нікчемним.

В позові ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» про повернення депозиту, нарахованих відсотків, пені, 3% річних відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку в порядок та строки, передбачені ст.ст.354,355 ЦПК України, п.15.5 Перехідних положень ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування (імя) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі Філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк»: м.Львів, вул.Січових Стрільців, 9.

Відповідач ОСОБА_4: м.Львів, вул.Каштанова, 2а.

Третя особа ОСОБА_5: Львівська обл., Пустомитівський р-н, с.Кугаїв, 39

Третя особа ОСОБА_6: Львівська обл., Яворівський р-н, с.Новояворівськ, вул.С.Бандери, 2/201.

Суддя: Шеремета Г. І.