Справа № 163/1574/18
Провадження № 2/163/404/18
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( З А О Ч Н Е )

27 листопада 2018 року Любомльський районний суд Волинської області в складі головуючого - судді Чишія С.С.

з участю секретаря Костюк Р.М.,

розглянувши в порядку спрощеного письмового позовного провадження в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області цивільну справу за позовом АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

в с т а н о в и в :

АТ КБ «Приватбанк»(далі Банк) просить постановити рішення про стягнення з ОСОБА_1 98222,04 гривні заборгованості по кредиту та судові витрати по справі.

Вимоги обґрунтовано тим, що 21.10.2010 року Банк та ОСОБА_1 уклали кредитний договір, який складають заява відповідача, Умови та правила надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою, ОСОБА_2. Відповідач отримав кредит в сумі 1600 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку під 36% річних на суму залишку заборгованості за кредитом.

В порушення умов Договору відповідач свої зобовязання не виконав, через що станом на 11.06.2018 року у нього виникла заборгованість на загальну суму 98222,04 гривні, з них: по кредиту 1102,14 гривень, по відсотках 86498,73 гривень, по пені та комісії 5467,74 гривень, по фіксованому штрафу 500 гривень, по процентному штрафу 4653,43 гривень.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 03.09.2018 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

У звязку з поверненням адресованого відповідачу поштового відправлення з копією вказаної ухвали та матеріалами позову до суду по закінченню терміну зберігання, ухвалою від 22.10.2018 року судом постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, відповідачу визначено п'ятнадцятиденний строк з дня вручення копії даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

В судове засідання сторони не зявились.

Представник позивача до позовної заяви додала клопотання про підтримання заявлених вимог в повному обсязі і розгляд справи за її відсутності та висловила згоду на заочний розгляд справи.

Відповідач про розгляд справи по суті двічі повідомлявся шляхом публікації на офіційному сайті суду судового оголошення, однак в судове засідання не зявився, відзиву чи заперечень не подав, про причини неможливості розгляду справи за його від-сутності не сповістив.

З огляду на викладене суд провів заочний розгляд позову відповідно до положень ст.ст.280, 281 ЦПК України.

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

Із анкети-заяви відповідача в якості позичальника від 21.10.2010 року вбачається, що Кредитний договір складають Заява відповідача разом із Памяткою клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг(далі Умови та правила), а також ОСОБА_2.

Відповідач своїм підписом підтвердив, що ознайомлений і згідний з Умови та Правила надання банківських послуг та зобовязався виконувати його вимоги, регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті ПриватБанку.

Кредитний договір передбачає такі умови.

Відповідно до п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил клієнт погодився з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надав право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Згідно з п.2.1.1.5.5 Умов та правил позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п.2.1.1.5.6. Умов та правил у разі невиконання зобовязань за Договором, позичальник зобовязаний на вимогу ОСОБА_2 виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди ОСОБА_2.

Згідно з п.1.1.2.7 Умов та правил власник карти зобовязаний слідкувати за витратами в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.

Відповідно до п.1.1.5.21 Умов та правил … у разі непогашення кредиту в строк, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість в частині своєчасної непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої проводиться відповідно до розміру, встановленого в заяві приєднаного до цього Договору для відсотків від дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення зазначеного простроченого зобов'язання протягом 30 календарних днів всі сплаченні після зазначеної дати платежі є пенею, крім платежів направлених з урахуванням встановленої Договором черговості на погашення тіла кредиту…

Згідно з п.1.1.5.25 Умов та правил за несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами та Правилами Клієнт платить ОСОБА_2 по кожному випадку порушення пеню в розмірі 0,1% від суми заборгованості ... за кожен день прострочення.

Відповідно до п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених даним договором, більше ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити ОСОБА_2 штраф в розмірі 500 гривень плюс 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає сплаті в першу чергу.

Згідно з п.2.1.1.12.7.4 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником зобов'язання зі сплати відсотків за користування Кредитом ... Позичальник сплачує ОСОБА_2 штраф в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків ...

Відповідно до п.2.1.1.12.8.1 Умов та правил у разі відсутності коштів на Картковому рахунку Позичальника що призвело до невиконання або неналежного виконання Позичальником зобов'язання зі сплати комісії за обслуговування ... Позичальник сплачує ОСОБА_2 штраф в розмірі 100% від розміру неналежно сплаченої комісії ...

Відповідно до п.1.1.7.12 Умов та правил передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується(продовжується) на той самий термін.

Таким чином, зазначеними умовами чітко визначено, що проценти нараховуються лише за користування кредитом.

В позовній заяві заборгованість відповідача за договором визначена в таких сумах: по кредиту 1102,14 гривень, по відсотках 86498,73 гривень, по пені та комісії 5467,74 гривень, по фіксованому штрафу 500 гривень, по процентному штрафу 4653,43 гривень.

З розрахунку заборгованості ОСОБА_1 вбачається, що заборгованість за кредитом виникла з 31.07.2013 року, а відсотки нараховувалися за наступними ставками: 30% річних до 29.08.2014 року; 34,80% - до 31.03.2015 року; 43,20% - до 11.06.2018 року.

Згідно п.2.1.1.12.6 за користування кредитом банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку із розрахунку 360 календарних днів у році за формулою: сума боргу * дні прострочки * проценти за місяць * 12/360/100.

Отже, за період з 31.07.2013 по 31.08.2014 року заборгованість по процентах за користування кредитом у розмірі 1102,14 гривень за ставкою 30% за 396 днів становить 363,71 гривень; за період з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року заборгованість по процентах за користування кредитом за ставкою 34,8% за 211 днів становить 224,80 гривень; за період з 01.04.2015 року по 11.06.2018 року заборгованість по процентах за користування кредитом за ставкою 43,2% за 1167 днів становить 1543,44 гривень.

Загальний розмір заборгованості за процентами за період з 31.07.2013 року по 11.06.2018 року становить 2131,95 гривні.

В наданому позивачем розрахунку заборгованість в сумі 5467,74 гривень названа нарахованою комісією, хоча застосований спосіб обчислення цієї суми не відповідає положенням п.2.1.1.12.8.1 Умов та правил надання банківських послуг.

При вирішенні питання щодо стягнення з відповідача заборгованості за пенею та комісією, а також штрафів(фіксованої частини та процентної складової) суд встановив таке.

Пунктами 1.1.5.21, 1.1.5.25 Умов та правил передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за договором, яка нараховується за кожний день прострочення.

Пунктами 1.1.5.20, 2.1.1.7.6, 2.1.1.12.7.4, 2.1.1.12.8.1 тих же Умов та правил передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань по кредитному договору, більше ніж на 30 днів.

Таким чином, кредитним договором передбачена подвійна юридична відповідальність у вигляді пені, комісії та штрафу за одне й те саме правопорушення.

Відповідно до правових позицій Верховного Суду України в справі №6-1374цс17 цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Отже, заявлені в даній справі вимоги ОСОБА_2 про стягнення і пені, і штрафу як способу забезпечення виконання зобовязання не відповідають закону.

Згідно зі ст.549 ЦК України неустойкою(штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Аналіз вказаної норми свідчить про те, що і пеня, і штраф обчислюються виключно у відсотковому вираженні. Цивільним кодексом України не передбачена можливість стягнення пені і штрафу у фіксованій грошовій сумі.

Кредитним договором в даній справі(довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна») передбачено стягнення пені в розмірі базової процентної ставки за договором(нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 1% від заборгованості, але не менше 30 гривень в місяць, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 50 гривень пять днів і більше.

Договором також передбачено штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань в розмірі 500 гривень + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Згідно п.6 ч.1 ст.3 ЦК України загальними засадами цивільного законодавства є: справедливість, добросовісність та розумність.

Зважаючи на наведені положення законодавства, правові позиції Верховного Суду України і встановлені фактичні обставини, суд приходить до висновку, що на засадах принципу розумності та справедливості і з огляду на підстави позову в межах заявлених вимог щодо пені, штрафу та комісії стягненню підлягає виключно штраф у відсотковому виражені з врахуванням визначеної суми заборгованості.

Отже, до стягнення підлягає заборгованість за кредитом і відсотками в загальній сумі 3234,09 гривень(1102,14+2131,95), а штраф становитиме 161,70 гривень(3234,09х5%).

Таким чином, заявлені вимоги підлягають частковому задоволенню.

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати по справі слід покласти на відповідачку пропорційно до задоволених вимог із розрахунку задоволення 3,46% таких вимог.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265, 279 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 21.10.2010 року станом на 11.06.2018 року в сумі 3395(три тисячі триста девяносто пять) гривень 79 копійок, яку становлять:

- 1102(одна тисяча сто дві) гривні 14 копійок заборгованості за кредитом;

- 2131(дві тисячі сто тридцять одну) гривню 95 копійок заборгованості за процентами;

- 161(сто шістдесят одну) гривню 70 копійок штрафу.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь АТ КБ «Приватбанк» 60(шістдесят) гривень 97 копійок судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Любомльським районним судом за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному апеляційному порядку.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Любомльський районний суд.

Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Найменування позивача АТ КБ «Приватбанк»; місце знаходження: вулиця Грушевського 1Д, місто Київ; .

Імя відповідача ОСОБА_1; місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1; РНОКПП НОМЕР_1.

Головуючий : суддя С.С.Чишій