Справа №751/959/17
Провадження №2/751/1081/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 листопада 2018 року місто Чернігів

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Косач І. А.

при секретарі Летяга М.О.

з участю представника позивача ОСОБА_1

відповідача ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Чернігові цивільній справу за позовом Публічного акціонерного товариства «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_4 виклад позиції представника позивача, заперечень відповідача та її представника.

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги наступним.

13.12.2005 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 було укладено договір № б/н, відповідно до якого відповідачка отримала кредит у розмірі 7000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

ПАТ КБ «ПриватБанк» надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідачка зобовязання за вказаним договором не виконала, оскільки не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, у звязку з чим у неї станом на 31.12.16. мається заборгованість у розмірі 61489,88 грн., яка складається з: 6861,08 грн. заборгованість за кредитом, 48224,52 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3000,00 грн. заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 2904,28 грн. штраф (процентна складова). Вказана заборгованість на даний час не погашена.

Просили стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість у розмірі 61489,88 грн. за кредитним договором № б/н від 13.12.2005 року; судові витрати у розмірі 1600,00 грн.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити з підстав, які викладені в позовній заяві.

Відповідачка та її представник у судовому засіданні позов не визнали в повному обсязі, оскільки вважають, що у відповідачки відсутня заборгованість по кредитному договору. Докази надання платіжної картки у 2012 році відсутні. Крім того просять до позовних вимог застосувати наслідки, передбачені ст.ст. 257, 258, 266, 267, 554 ЦК України.

ІІ. Фактичні обставини, зміст спірних правовідносин, норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін.

Відповідно до положень ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

В судовому засіданні встановлено, що 13.12.05. між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПриватБанк», та ОСОБА_2 був укладений договір, згідно з яким остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Універсальна» з кредитним лімітом 1200,00 грн., з базовою відсотковою ставкою за Кредитним лімітом на момент підписання Договору 3 % на місяць з розрахунку 360 днів у році; на її імя видана карта № 446832. Підписання вказаного договору підтверджується заявою ОСОБА_2 (а.с.9).

Відповідач засвідчила своїм підписом, що ознайомилась і згодна з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку (а.с.6 на звороті, 10-15). Також ОСОБА_2 виразила свою згоду, що вказана заява від 13.12.05. разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами складає між нею та Банком договір про надання банківських послуг, про що також свідчить її особистий підпис.

Відповідно до умов даного договору, позичальник зобовязалась виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг.

Як вбачається з довідки АТ КБ «ПриватБанк», ОСОБА_2 відповідно до укладеного кредитного договору б/н від 13 грудня 2005 року отримала картки № 446832 (дата відкриття 30.11.05.), № 302455 (дата відкриття 31.03.09) та № 417381 (дата відкриття 27.10.12.), остання з яких мала термін дії до останнього дня березня 2016 року (а.с.100).

Випискою по рахунку основної карти 446832 на імя ОСОБА_2 за період з 27 жовтня 2012 року по 31 липня 2018 року підтверджується факт користування відповідачем кредитними коштами та часткове погашення кредиту (а.с.101-122), що свідчить про факт отримання відповідачкою кредитних коштів та користування ними.

Строк дії платіжної картки визначений п.п. 3.1.1 Правил та вказаний на лицевій стороні картки (місяць та рік). Картка дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця.

Відповідно до п. 3.1.3 Правил (в редакції, чинній на день укладення договору), по закінченню строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшла письмова заява держателя про закриття картрахунку.

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_2 до банківської установи із заявою про закриття карткового рахунку не зверталась.

Відповідно до п. 6.5 «Умов та правил надання банківських послуг» визначено, що клієнт зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідачем умови укладеного договору щодо своєчасного погашення кредиту та відсотків не виконувались, у звязку з чим станом на 31.12.16. мається заборгованість у розмірі 61489,88 грн., яка складається з: 6861,08 грн. заборгованість за кредитом, 48224,52 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3000,00 грн. заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 2904,28 грн. штраф (процентна складова) (а.с.4-8).

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За положеннями ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобовязання.

Отже, за умови доведеності факту існування між сторонами грошового зобовязання, воно має виконуватись належним чином обома сторонами, тому ОСОБА_2 повинна сплатити позивачу наявну суму заборгованості за кредитом, однак вирішуючи питання про суму коштів, яка має бути стягнута з відповідачки на користь позивача в рахунок кредитної заборгованості, слід врахувати наступне.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Загальна позовна давність встановлюється у три роки (ст. 257 ЦК України).

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст.ст. 252-255 ЦК України. При цьому початок перебігу позовної давності повязується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

В своїй постанові від 19 березня 2014 року у справі № 6-14цс14, предметом якої був спір за позовом банківської установи про стягнення заборгованості за кредитним договором, Верховний Суд України зазначив, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Зазначене підтверджується правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 13 червня 2018 року у справі № 686/6697/16-ц.

На підставі викладеного, суд вважає, що оскільки перебіг строку позовної давності порушених прав ПАТ КБ «ПриватБанк» щодо нарахованої та несплаченої відповідачем спірної суми кредитної заборгованості почався з наступного місяця після закінчення строку дії картки з 01 квітня 2016 року, а банк звернувся до суду з позовом 14 лютого 2017 року, трирічний строк позовної давності щодо стягнення заборгованості по тілу кредиту в сумі 6861,08 грн. позивачем не пропущений.

Разом із тим, після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі предявлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення грошового зобовязання, що підтверджено висновком, викладеним у постанові ВП Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12, провадження №14-10 цс 18).

Виходячи з наведеного, період, за який має стягуватись заборгованість по відсоткам за користування кредитом, враховуючи загальний трирічний строк позовної давності, дату звернення ПАТ КБ «ПриватБанк» з позовом до суду 14 лютого 2017 року та строк дії картки березень 2016 року, судом визначається з 01 лютого 2014 року (три роки до дня подачі позову) по 31 березня 2016 року (останній день строку дії картки).

Отже, оскільки позивачем було пропущено загальний строк позовної давності, про застосування наслідків пропуску якого заявлено відповідачкою та її представником, а кредитна картка діє в межах визначеного нею строку (до останнього дня 03.2016 року), тому вимоги про стягнення заборгованості по процентам підлягають частковому задоволенню на суму в розмірі 23910,94 грн. (24277,23 грн. - 366,29 грн. = 23910,94 грн.), яка розрахована в межах строку позовної давності.

Статтею 257 ЦК України визначено, що загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Пунктом 1 частини 2 статті 258 ЦК України, передбачена спеціальна позовна давність в один рік для вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Нараховуючи суму заборгованості по пені та комісії, суд приходить до висновку, що її розмір складає 200,00 грн., оскільки ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом 14 лютого 2017 року, тому пеня повинна стягуватись в межах річного періоду, тобто з 14 лютого 2016 року, однак оскільки строк дії картки закінчився в березні 2016 року, тому сума пені та комісії розрахована за період з 14.02.16. по 31.03.16.

Відповідно до п. 8.6. «Умов та правил надання банківських послуг» визначено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобовязаний сплачувати Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Згідно статті 549 ЦК України, штраф це вид цивільно-правової відповідальності. Як вбачається з матеріалів справи, відповідачем порушені строки здійснення виплат за грошовим зобовязанням, а тому штраф в розмір 500,00 грн. + 5 % від суми позову, згідно вимог п. 8.6. Умов, підлягають стягнення з відповідача на користь позивача, та становить суму у розмірі: 500,00 грн. + 1548,60 грн. (5 % від суми позову, яка задовольняється судом 30972,02 грн.)

ІІІ. Розподіл судових витрат.

За змістом ст. 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с.1), які відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог (на 54 %) у розмірі 864,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 56, 81, 89, 247, 258-259, 263-265, 268, 354 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 623, 624, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість по кредитному договору № б/н від 13.12.2005 року в розмірі 33020,62 грн., яка складається з: 6861,08 грн. заборгованість за кредитом, 23910,94 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 200,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 1548,60 грн. штраф (процентна складова).

В задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» судовий збір в розмірі 864,00 грн.

Рішення може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду. Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну і резолютивну частини рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Відомості про учасників справи відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач:

Публічне акціонерне товариство «ПриватБанк», юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, індекс 01001; адреса для листування: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, індекс 49094, ЄРДПОУ 14360570.

Відповідач:

ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, адреса реєстрації: м. Чернігів, вул. Смірнова, 34/11, індекс 14000.

Головуючий - суддя І. А. Косач

Повний текст рішення складено 16.11.18.