Справа № 594/583/18
05 вересня 2018 року
Борщівський районний суд Тернопільської області
у складі: головуючого Зушман Г.І.
з участю секретаря Кушнір Т.І.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Борщеві цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, суд -
Ухвалою суду від 30 травня 2018 року позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення недоліків позовної заяви.
Ухвалою суду від 06 липня 2018 року відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено провести в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено справу до розгляду у відкритому судовому засіданні.
Представник позивача в судове засідання не з'явився. Від нього поступила письмова заява, в якій просить справу слухати у його відсутності. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання не з'явився, викликалася шляхом направлення судової повістки разом з копіями документів рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу зареєстрованого місця проживання, однак, поштове повідомлення повернулося з відміткою про його відсутність за адресою місця проживання, що відповідно до п.3) ч.8 ст.128 ЦПК України вважається врученням судової повістки.
Копія ухвали про відкриття провадження у справі, а також позовна заява разом з копіями документів рекомендованим листом з повідомленням про вручення направлялися на адресу зареєстрованого місця проживання відповідача, однак, поштове повідомлення повернулося з відміткою про його відсутність за адресою місця проживання, що відповідно до п.4) ч.6 ст.272 ЦПК України вважається врученням судового рішення.
Суд ухвалив провести заочний розгляд справи за відсутності відповідача.
Дослідивши та оцінивши докази по справі суд встановив такі факти.
24 квітня 2008 року між ЗАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем укладено договір на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (далі кредитний договір), згідно умов якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Зазначене підтверджується доданою до матеріалів справи копією анкети-заяви відповідача про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, Умовами і правилами надання банківських послуг, з якими ознайомився та погодився відповідач та витягом з Тарифів банку, а також розрахунком заборгованості за договором.
Відповідно до змін у Статуті згідно з вимогами ЗУ "Про акціонерні товариства" нова назва ЗАТ КБ "ПриватБанк" - публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (далі ПАТ КБ "ПриватБанк. Державну реєстрацію вказаних змін проведено 17.07.2009 року.
За даними листа АТ КБ «Приватбанк» від 07 липня 2018 року з 21 травня 2018 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» змінило назву на Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк».
Відповідно до п.6.5. вищезазначених Умов і Правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Згідно вищезазначених Умов відповідач також зобов'язувався: у разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту ( в тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплатити винагороди банку (п.6.6); при порушенні строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів - сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (п.8.6) .
Згідно тарифів банку з обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», пільговий період діє до 30 днів за кожною тратою. Розмір щомісячних платежів становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Базова процентна ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості становить 3,0 %.
За даними тарифів банку з обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» з 01.01.2013 року, всі карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» переведені на тарифний план «Універсальна, 55 днів пільгового періоду».
Згідно тарифів банку з обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», пільговий період діє до 55 днів за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості; розмір щомісячних обов'язкових платежів становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. З 01.04.2014 року - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості). Базова процентна ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості становить 2,5 % (що становить 30,00% в рік), за тратами здійсненими з 01.09.2014 року -2,9% (що становить 34,80% в рік), за тратами здійсненими з 01.04.2015 року - 3,6 % (що становить 43,20% в рік).
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтями 526 , 530 , 610 , частиною першою статті 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно із статтею 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.
Підставою, яка породжує обов'язок сплатити неустойку, є порушення боржником зобов'язання, яке визначене ст.610 ЦК України.
Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити проценти.
Банк свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу ОСОБА_1 кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у сумі 3000,00 грн.
Відповідачем ОСОБА_1 не виконуються зобов'язання за кредитним договором.
За загальним правилом (ч.1 ст.13 ЦПК України) суд розглядає справу в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи, або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках і, відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.
Заявлені позивачем вимоги в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 2995,20 грн. заборгованості за кредитом та штрафу в сумі 250,00 грн. (фіксована частина) підтверджуються відповідним розрахунком і підлягають до задоволення.
Проте, суд не погоджується із наданим позивачем розрахунком заборгованості за процентами за користування кредитом виходячи з наступного.
Відповідно до п.9.12 Умов договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін.
У відповідності до п.3.1.1 строк дії картки вказаний на її лицевій стороні. Картка дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. По закінченні строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії) (п.3.1.3).
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У відповідності до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно довідки ПАТ КБ «Приватбанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки від 15 червня 2018 року та довідки про надання кредитних карток за кредитним договором від 24 квітня 2008 року на ім'я відповідача відкрито кредитну картку «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та видано кредитні картки, зі строком дії останньої з виданих карток по лютий 2010 року.
З огляду на наведене суд приходить до висновку, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку.
Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Враховуючи викладене, право позивача нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося після спливу визначеного договором строку кредитування (строку дії картки).
В зазначених правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання .
Таку ж позицію висловила Велика Палата Верховного суду у постанові від 28.03.2018 року (справа № 444/9519/12), що в силу вимог ст.263 ЦПК України має враховуватися судами при застосуванні таких норм права.
Отже, суд приходить до висновку, що у період строку дії кредитного договору, що відповідає строку дії картки, тобто з 24 квітня 2008 року по 28 лютого 2010 року позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» має право на отримання від відповідача процентів за користування кредитними коштами, передбачених умовами укладеного договору, які за даними розрахунку заборгованості за кредитним договором від 24 квітня 2008 року станом на дату закінчення строку дії картки 28 лютого 2010 року становлять 920,66 грн.
Після зазначеного строку з 01 березня 2010 року позивач має право на отримання процентів за користування коштами, виходячи з розміру, передбаченого законодавством, оскільки умови укладеного договору не містять положення про розмір процентів після закінчення строку його дії.
Частиною 1 статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
У такому разі положення абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України, за яким проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики, не підлягають застосуванню, оскільки між сторонами немає домовленості про порядок повернення позики поза межами строку дії договору.
З огляду на наведене позовні вимоги в частині стягнення з відповідача процентів після закінчення строку дії картки, не підлягають задоволенню, оскільки позивач має право на отримання гарантій належного виконання зобов'язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України у виді трьох процентів річних від простроченої суми заборгованості за кредитом, а не у вигляді стягнення процентів відповідно до умов кредитного договору.
Таким чином, з урахуванням розміру заборгованості за кредитом в сумі 2995,20 грн. в період з 01 березня 2010 року (після закінчення строку дії картки) по 30 квітня 2018 року (станом на дату розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного позивачем), що становить 2983 дні з відповідача підлягають стягненню три проценти річних за користування кредитними коштами в сумі 733,82 грн., розрахованих за формулою: сума боргу 2995,20 грн. ? 3% :365 днів ? 2983 дні = 733,82 грн.
Підсумовуючи заборгованість по процентам за період з 24 квітня 2008 року по 28 лютого 2010 року, яка становить 920,60 грн., додаючи заборгованість за процентами за період з 01 березня 2010 року по 30 квітня 2018 року у розмірі 733,82 грн. загальний розмір процентів, що підлягає стягненню з відповідача становитиме 1654,42 грн.
Таким чином з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитом у сумі 2995,20 грн. та за процентами в сумі 1654,42 грн., що разом становить 4649,62 грн., а також 250,00 грн. нарахованого штрафу (фіксована частина).
Заявлені позивачем вимоги в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 штрафу в сумі 979,49 грн. (процентна складова), підлягають до часткового задоволення, в сумі 232,48 грн., що становить 5 % від 4649,62 грн. (задоволена сума позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитом та процентами).
У відповідності до ст.141 ЦПК України понесені позивачем судові витрати на сплату судового збору в сумі 1762,00 грн. підлягають стягненню з відповідача.
На підставі ст.61 Конституції України, ст.ст. 526, 530, 549, 610 - 612, 625, 1050, 1054 ЦК України та керуючись ст. ст.7, 12, 13, 81, 141, 263, 265, 279, 280, п.15.5) Перехідних положень ЦПК України, суд -
Позов задовольнити частково.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідачем може бути подано заяву до Борщівського районного суду Тернопільської області про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення через Борщівський районний суд до апеляційного суду Тернопільської області.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне рішення складено 10 вересня 2018 року.