Справа № 215/2156/18
Провадження № 2/177/882/18
Р І Ш Е Н Н Я

(заочне)

Іменем України

16 жовтня 2018 року Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді: Суботіної С. А.

за участі: секретаря Ференц Я. З.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі, в порядку спрощеного провадження, цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

20.07.2018 на адресу Криворізького районного суду Дніпропетровської області з Тернівського районного суду м. Кривого Рогу за підсудністю надійшла цивільна справа за позовом АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_2

В позовній заяві представник позивача просив суд стягнути з ОСОБА_2 на користь позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», яке змінило найменування на АТ КБ «ПриватБанк», заборгованість за кредитним договором б/н від 17.10.2007, станом на 30.04.2018, яка включає заборгованість: за тілом кредиту - 4576,58 грн., по відсоткам за користування кредитом - 41000,92 грн., заборгованість за пенею та комісією - 5877,93 грн., штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 250 грн. - фіксована частина і 2572,77 грн. - процентна складова, а також стягнути з відповідача судовий збір в розмірі 1762 грн.

В обґрунтування пред'явлених вимог вказує, що 17.10.2007 між ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступниками якого є ПАТ КБ «ПриватБанк» та АТ КБ «ПриватБанк», та відповідачем укладено кредитний договір, за умовами якого позивач надав відповідачеві кредит в розмірі 4580 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Своїм підписом у Заяві відповідач надав згоду на те, що вказана Заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Пам'яткою клієнта», «Тарифами Банку», складають між ним та Банком Договір про надання банківських послуг (далі, - Договір), який по своїй суті фактично є договором приєднання в розумінні ч.1 ст. 634 ЦК України.

Згідно з п.3.2, п. 3.3 Умов і Правил надання банківських послуг, відповідач надав свою згоду на зміну (збільшення або зменшення) банком кредитного ліміту у будь-який момент.

Пунктом 5.5 Умов та правил надання банківських послуг, передбачено, що банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі встановленому тарифами банку, а п. 5.3 Умов та правил передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору. У зв'язку з чим, розмір відсоткової ставки за договором може змінюватися Банком за умови інформування позичальника про її зміну шляхом надання виписки по рахунку на умовах визначених п. 4.9. Умов і правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою.

Відповідно до п. 6.3 кредитного договору позичальник зобов'язаний отримувати виписки по рахунку та про здійснені операції за картрахунком.

Свої зобов'язання за кредитним договором від 17.10.2007 банк виконав належним чином, надавши відповідачу кредит в обумовленому розмірі. Натомість відповідач, в порушення умов договору, свої зобов'язання не виконав, у зв'язку з чим має заборгованість за кредитним договором, яка підлягає стягненню на користь позивача в примусовому порядку, а також сплачений за подання позову судовий збір в розмірі 1762 грн.

Представник позивача правом на участь в судовому засіданні не скористався, просив справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, за відсутності представника банку, проти заочного розгляду справи не заперечував (а.с. 3 зворот).

Відповідач ОСОБА_2 про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 26), однак до суду повторно не з'явився (а.с. 33-35), про причини неявки суду не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності до суду не надав, відзиву не подано.

Відповідно до п. 2 ч.7, ч.8 ст. 128 ЦПК України, про час та місце розгляду справи відповідач вважається повідомленим належними чином. За даних обставин, неодноразові неявки відповідача в судове засідання суд розцінює як намір затягування розгляду справи, що суперечить вимогам ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод від 1950 року.

Зі згоди представника позивача, який не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на місці постановив ухвалити по справі заочне рішення, на підставі наявних у справі доказів в силу ст. 280 ЦПК України.

У зв'язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали цивільної справи, надавши оцінку доказам в їх сукупності, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 17.10.2007 між ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПриватБанк», яке перейменоване в АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 18-21, 36), та ОСОБА_2 укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 8), у якій відповідач підтвердив своїм підписом, що вказана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами складає Договір про надання банківських послуг, а також що він ознайомлений з умовами кредитування та погоджується на них (а.с. 8).

По суті вказаний договір є договором приєднання в розумінні ч. 1 ст. 634 ЦК України, якою визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, що може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно умов вказаного договору ОСОБА_2 отримав кредитні кошти на платіжну картку в розмірі 3700 грн., зі сплатою 1,9 % в місяць із розрахунку 360 днів у році, зі строком дії кредитного ліміту, що відповідає строку дії карти (а.с. 8 зворот).

Відповідно до п. 3.2., п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, банк реалізував своє право на збільшення розміру кредиту та кредитний ліміт збільшено до 4580 грн., про що вказав позивач та не заперечив відповідач. Вказаний факт підтверджується розрахунком заборгованості.

Відповідно до п. 5.5 Умов та правил надання банківських послуг, банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі встановленому тарифами банку, а п. 5.3 Умов та правил передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору. У зв'язку з чим, розмір відсоткової ставки за договором може змінюватися Банком за умови інформування позичальника про її зміну шляхом надання виписки по рахунку на умовах визначених п. 4.9. Умов і правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою.

Відповідно до п. 6.3 кредитного договору позичальник зобов'язаний отримувати виписки по рахунку та про здійснені операції за картрахунком.

На реалізацію вище вказаних пунктів кредитного договору, банк з 01.01.2013 змінив відсоткову ставку за кредитом до 30 % річних, тобто 2,5 % щомісячно, що підтверджується розрахунком заборгованості наданим позивачем та не спростованим відповідачем (а.с.5-7).

Матеріали справи не містять відомостей щодо незгоди ОСОБА_2 зі змінами тарифу, як того вимагає п. 5.3. Договору (а.с. 13).

Пунктом 5.5.1 Правил користування платіжною карткою передбачена можливість нарахуванням комісії, розмір якої визначається тарифами.

Відповідно до п. 8.6. Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, він зобов'язаний сплати Банку штраф у розмірі 500 грн. та 5 % від суми боргу (а.с. 13 зворот), але позивачем заявлена вимога про стягнення фіксованої суми штрафу в розмірі 250 грн., у зв'язку з чим керуючись принципом диспозитивності, суд розглядає позовні вимоги лише в межах заявлених вимог.

Погашення заборгованості за кредитом, сплата відсотків за користування ним, комісії здійснюються позичальником шляхом поповнення картки через внесення на неї коштів в готівковому чи безготівковому порядку та зарахування їх банком на картковий рахунок позичальника, а також шляхом договірного списання грошових коштів на підставі договору (п. 5.6 Правил користування платіжною карткою) (а.с. 15).

Відповідно до п. 6.5. Умов та Правил, позичальник зобов'язався погашати заборгованість за Кредитом, відсоткам за користування ним, по перевитратам платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умов передбачених договором (а.с. 13).

Відповідно до п. 4.6. Договору відповідач доручив банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу, в тому числі з метою повного чи часткового погашення боргових зобов'язань (а.с. 12 зворот).

Відповідно до п.9.12 Умов та Правил, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк (а.с. 14).

Враховуючи відсутність будь-яких повідомлень від сторін щодо припинення дії кредитного договору від 17.10.2007, суд приходить до висновку, що він є діючим.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави «Позика», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У силу ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Імперативним приписом ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов'язання.

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання перед ОСОБА_2 за кредитним договором від 17.10.2007 виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі 4580 грн., що підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використанням кредитних коштів, відповідно до розрахунку заборгованості (а.с. 5-7).

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому, серед інших прав та обов'язків сторін, на боржника покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч.1 ст. 509 ЦК України) вимагати їх повернення.

Натомість позичальник свої зобов'язання не виконував належним чином, допускаючи їх періодичне прострочення, в результаті чого станом на 30.04.2018 утворилась заборгованість за тілом кредиту - 4576,58 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 41000,92 грн., яку суд вважає обґрунтованою та доведеною обсягом наданих доказів, у тому числі наданим позивачем розрахунком заборгованості (а.с. 5-7), який відповідач не заперечив, а тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

Стосовно позовної вимоги про стягнення з відповідача ОСОБА_2 заборгованості по пені та комісії в розмірі 5877,93 грн., суд виходить з наступного.

Відповідно до ч. 3 ст. 509 ЦК України, зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 14 ЦК України, цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства, що визначено ст. 628 ЦК України.

Із системного аналізу наведених норм слідує, що при здійсненні кредитних нарахувань, включених до кредитної заборгованості, банк повинен суворо дотримуватися умов, встановлених договором, у тому числі в частині формулювання назв таких нарахувань, проведенні їх розрахунку, що забезпечує прозорість і однозначність вимог банку.

Згідно з п.3.1 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління НБУ від 10.05.2007 № 168, банки зобов'язані в кредитному договорі або додатку до нього надавати детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача, у тому числі із зазначенням переліку, розміру і бази розрахунку всіх комісій (тарифів) банку, що пов'язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, здійснення валютно-обмінних операцій, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи те, що в розрахунку заборгованості (а.с. 5-7) в графі «Сума комісії та пені (накопичувальним підсумком)» розмір заборгованості визначено 5877,95 грн., натомість в частині розрахунку у визначенні загальних сум вона вказана виключно як заборгованість по комісії без конкретизації її виду, що не узгоджується між собою та викликає у суду сумнів у достовірності та належності наданого позивачем розрахунку як доказу в частині обґрунтування цих вимог, тому суд вважає за необхідне в їх задоволенні відмовити.

Щодо позовних вимог в частині стягнення штрафу, суд з огляду на істотність допущених відповідачем порушень зобов'язань, з урахуванням визначеного умовами кредитування розміру штрафу як спеціального заходу захисту майнових інтересів кредитора, виходячи із визначеної судом суми заборгованості за кредитом та відсотками в розмірі 45577,50 грн. (4576,58 грн. + 41000,92 грн.), приходить до висновку про необхідність часткового задоволення вимог про стягнення штрафу згідно п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, а саме в сумі 250,00 грн. - фіксована частина та 2278,87 грн. (45577,50 грн. х 5% /100%) - процентна складова, які підлягають стягненню з ОСОБА_2 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, встановивши обставини неналежного виконання ОСОБА_2 кредитно-договірних зобов'язань, часткову обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором від 17.10.2007 станом на 30.04.2018 , а саме за кредитом - 4576,58 грн., по процентам за користування кредитом - 41000,92 грн., а також штрафом, який включає 250,00 грн. - фіксована частина і 2278,87 грн. - процентна складова, суд вважає за необхідне позовні вимоги в цій частині задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в загальному розмірі 48106,37 грн. (з розрахунку: 4576,58 грн. + 41000,92 грн. + 250,00 грн. + 2278,87 грн.).

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, враховуючи часткове задоволення позовних вимог, беручи до уваги те, що понесені позивачем судові витрати пов'язані з розглядом справи, їх розмір є обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, тому згідно ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору (а.с.1) пропорційно розміру задоволених вимог 91,37 %, що становить відповідно 1561,66 грн. (48106,37 грн. - розмір задоволених вимог х 100% / 54278,20 грн. загальний розмір вимог = 88,63 %; 1762 грн. - загальна сума судових витрат х 88,63 % / 100% = 1561,66 грн.)

Керуючись ст. ст. 10-13, 76-81, 89, 141, ч. 2 ст. 247, 263-265, 279, 280-282, ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця с. Орджонікідзе Криворізького району Дніпропетровської області, зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1, про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця с. Орджонікідзе Криворізького району Дніпропетровської області, зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1,, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», , МФО 305299, рахунок для погашення заборгованості № 3111, заборгованість за кредитним договором б/н від 17.10.2007 станом на 30.04.2018 в загальному розмірі 48106 (сорок вісім тисяч сто шість) гривень 37 копійок, яка включає заборгованість:

- за тілом кредиту 4576 (чотири тисячі п'ятсот сімдесят шість) гривен 58 копійок;

- по процентам за користування кредитом - 41000 (сорок одна тисяча) гривен 92 копійки;

- штраф відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг 250 (двісті пятдесят) грн. - фіксована частина і 2278 (дві тисячі двісті сімдесят вісім) гривень 87 копійки - процентна складова.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця с. Орджонікідзе Криворізького району Дніпропетровської області, зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1,, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», МФО 305299, в рахунок відшкодування судових витрат 1561 (одна тисяча п'ятсот шістдесят одна) гривня 66 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його складання та підписання.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення та підписання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, тобто протягом тридцяти днів з дня його складання та підписання, шляхом подання апеляційної скарги до апеляційного суду Дніпропетровської області через Криворізький районний суд Дніпропетровської області.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення та підписання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення та подання апеляційної скарги на заочне рішення, може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених процесуальним законом строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: