Справа № 266/2222/18
Провадженя№ 2/266/651/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10.12.2018 року м. Маріуполь

Приморський районний суд міста Маріуполя Донецької області у складі:

головуючого судді - Курбанової Н.М.,

за участю секретаря - Макогон С.Б.,

представника позивача Лапшової Є.Ф.,

відповідачки ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2, в якому зазначив, що 16.05.2011 року між Банком та відповідачкою був укладений кредитний договір № б/н, згідно з яким відповідачка отримала кредит у розмірі 5280,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідачка зобов'язалася щомісячно в строки, визначені умовами договору, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією. Відповідачка не виконала умови договору, у зв'язку з чим, станом на 31.01.2018 року утворилась заборгованість за кредитом в загальній сумі 68926,06 гривень, яка складається з: заборгованості за кредитом - 5860,00 гривень; заборгованості за процентами за користування кредитом - 56607,68 гривень; заборгованості за пенею та комісією - 2700,00 гривень; штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) 3258,38 гривень. Оскільки в добровільному порядку відповідачка суму заборгованості не сплачує, представник позивача змушений звернутися до суду з даним позовом за захистом порушених прав і просить суд стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість станом на 31.01.2018 року у розмірі 68926,06 грн. за кредитним договором №б/н від 16.05.2011 року і судові витрати у розмірі 1762,00 грн.

Ухвалою Приморського районного суду м. Маріуполя від 11.05.2018 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження по справі, розгляд справи призначено в порядку спрощеного провадження.

21.05.2018р. відповідачкою подано до суду клопотання про закриття провадження по справі, у зв'язку з пропуском позивачем строку позовної давності та 23.05.2018р. наданий письмовий відзив на позовну заяву.

22.06.2018р. позивачем подано до суду письмову відповідь на відзив, у якій просив суд задовольнити позовні вимоги банку у повному обсязі.

10.09.2018р. відповідачкою подано до суду письмові пояснення.

27.09.2018р. позивачем подано до суду письмову відповідь на пояснення.

22.10.2018р. відповідачкою до суду подано зустрічну позовну заяву до Публічного акціонерного товариства Комерційного Банку «ПриватБанк» про розірвання кредитного договору.

Ухвалою Приморського районного суду м. Маріуполя від 29.10.2018 року, вказану зустрічну позовну заяву повернуто заявникові.

Представник позивача Лапшова Є.Ф., що діє на підставі довіреності, у судовому засіданні позовні вимоги підтримала, пояснила, що ОСОБА_2 звернулася до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою з метою отримання банківських послуг, підписала заяву та отримала кредит у розмірі 5280,00 грн. Оскільки відповідачка не сплачувала кредит, то утворилась заборгованість у загальній сумі 68926,06 грн. Останній платіж було здійснено відповідачкою у жовтні 2014 року. Відповідачці було видано у травні 2014 року другу картку, у зв'язку із закінченням строку дії першої. Строк дії картки відповідачки був до квітня 2018 року, а позов вони пред'явили 16.04.2018р., тому вважає, що строк позовної давності не сплив, просила суд задовольнити позов у повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_2 у судовому засіданні позовні вимоги не визнала, надала пояснення, аналогічні викладеним у письмовому відзиві, зазначила, що вона дійсно підписувала анкету-заяву 16.05.2011 року, яку не вважає належним юридично оформленим договором. Наданими банком грошима вона користувалася. Не заперечувала, що у травні 2014 року отримала нову картку, строком дії до квітня 2018 року. У 2014 році вона перестала сплачувати по кредиту, оскільки не мала фінансової можливості його сплачувати. Просила застосував строк позовної давності та закрити провадження по справі.

Суд, вислухавши сторони, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню частково, виходячи з наступного.

Підставою заявлених вимог ПАТ КБ «ПриватБанк» зазначає в позові неналежне виконання відповідачем зобов'язань боржника, як сторони за Договором кредиту, укладеного 16.05.2011 року шляхом підписання ОСОБА_2 заяви, за умовами якого відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с. 11-12).

З наданої суду позивачем копії заяви ОСОБА_2 від 16.05.2011 року вбачається, що відповідачка звернувся до ПАТ КБ "ПриватБанк" із заявою про укладення договору з надання банківських послуг з відкриттям карткового рахунку та видачею платіжної картки - кредитка «Універсальна», строком дії картки - 4 роки.

Згідно з довідкою ПАТ КБ "ПриватБанк" ОСОБА_2 була видана кредитна картка 27.05.2014 року терміном дії до квітня 2018 року (а.с. 93).

Відповідачка зобов'язалася щомісячно в строки, визначені Умовами договору, здійснювати погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також іншими витратами згідно Умов.

Згідно з відомостями, наданими позивачем 15.08.2014р. о 14год.06хв. відповідачці ОСОБА_2 на номер «НОМЕР_2» було надіслано повідомлення про те, що за карткою «Універсальна» з 01.09.2014р. ставка за використання кредитних коштів становитиме 2,7% на місяць (а.с. 186).

Згідно з відомостями, наданими позивачем 15.03.2015р. об 11год.32хв. відповідачці ОСОБА_2 на номер «НОМЕР_2» було надіслано повідомлення про те, що за карткою «Універсальна» з 01.04.2015р. ставка за використання кредитних коштів становитиме 3,5% на місяць (а.с. 187).

Відповідно до «Важливих змін в процедурі оформлення та тарифах по кредитним картам в ПриватБанку», які затверджені позивачем, з 01.04.2015р. збільшується базова ставка в місяць по карті «Універсальна» в «ПриватБанку» з 2,90% до 3,60% та ефектівна % ставка з 40,90% до 52,84%. Змінилася пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів, стало: пеня = 0,24% (нараховується на кожен день прострочення кредиту на суму загальної заборгованості)+50 грн. при кожному появленні прострочення за кредитом чи процентами на суму від 100грн. Пеня = 0,24% (нараховується на кожен день прострочення кредиту на суму загальної заборгованості)+100 грн. при кожному появленні прострочення за кредитом чи процентами на суму від 100грн. другий місяць поспіль та більше (а.с. 178-180).

Відповідно до ч.1,2 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України, у тому числі з договорів та правочинів.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами, разом з тим, що положенням статті 204 ЦК України встановлена Презумпція правомірності правочину , якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Положеннями ст.1054 ЦК України, чинними на час виникнення правовідносин, передбачалось, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти .

Підписання вказаного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Привалами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Пунктом 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за Договором відповідач, на вимогу Банку повинен виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позивальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Згідно п. 2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою» банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі, в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. В порушення вище вказаних умов договору відповідачем не було погашено належні до сплати суми кредиту та не сплачені відсотки.

Згідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Стаття 617 ЦК України встановлює, що особа не звільняється від відповідальності за порушення зобов'язання у випадку відсутності у боржника необхідних коштів.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором, відповідачка належним чином та у встановлені договором строки не виконала умови договору, у зв'язку з чим станом на 31.01.2018 року має заборгованість за кредитом 5860,00 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом 56607,68 гривень (а.с. 8-11).

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» № 1669-УП від 02.09.2014 року на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.

Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції. Враховуючи, що відповідачка зареєстрована в зоні проведення АТО - АДРЕСА_1, дія зазначеного Закону поширюється на відповідачку (а.с. 47).

З цим погодився і представник позивача.

Судом встановлено, що банком нарахована сума штрафів за період, починаючі з 14.04.2014 року, а тому стягненню заборгованість за пенею та комісією - 2700,00 гривень; штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) 3258,38 грн., які нараховані за невиконання зобов'язання відповідачем після 14 квітня 2014 року, стягненню не підлягають.

Вирішуючи клопотання відповідачки, щодо застосування строків позовної давності, суд приходить до наступного висновку.

Статтею 530 ч. 1 ЦК України передбачено, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до статті 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Відповідно до ст. 253 ЦК України, перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частини перша та п'ята статті 261 ЦК України).

Таким чином початок перебігу строку давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення) договору, як з певними подіями (фактами), які свідчать про порушення прав особи.

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

За договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (стаття 257 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається зі закінчення строку дії картки.

Зазначена правова позиція зазначена в постанові Верховного суду України від 04 листопада 2015 року №6-1926цс15, постанові Верховного Суду від 11.03.2015 року по справі №6-16цс15, а також постанові 19 березня 2014 року №6-14цс14.

Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Стаття 266 ЦК України, вказує на те, що зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Так відповідно до п.2.1.1.2.11 розділу 2.1.1.2 Умов та правил надання банківських послуг, картка діє до останнього дня місяця, вказаного на лицевій стороні картки.

ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулись в суд з позовною заявою про захист порушеного права 20 квітня 2018 року, а строк дії картки закінчився 30.04.2018 року.

Таким чином судом встановлено, що позивач, подавши позовну заяву 20 квітня 2018 року, не пропустив строк позовної давності.

Таким чином, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог ПАТ КБ «Приватбанк» до відповідачки ОСОБА_2 за кредитним договором №б/н від 16.05.2011 року та стягує з неї заборгованість за кредитом у розмірі 5860,00 гривень та заборгованість за процентами за користування кредитом 56607,68 гривень.

Відповідно до п.1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у зв'язку з задоволенням позову суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 1762 грн. 00 коп.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 12, 81, 89, 130, 141, 263-265, 268, 279, 280, 284 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 16.05.2011 року в розмірі 62467,68 (шістдесят дві тисячі чотириста шістдесят сім грн. 68 коп.) гривень, яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 5860,00 гривень; заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 56607,68 гривень.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» судовий збір у розмірі 1762 (одна тисяча сімсот шістдесят) гривень 00 копійок.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги до Донецького апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або в разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Дата складання повного судового рішення 14.12.2018р.

Суддя Курбанова Н. М.

ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, АДРЕСА_1

Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» (), вул. Грушевського, буд. 1д, м. Київ, 01001; р/р 3111, МФО 305299