Номер провадження: 22-ц/785/693/18
Номер справи місцевого суду: 522/2123/17
Головуючий у першій інстанції Кравчук Т. С.
Доповідач Вадовська Л. М.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.08.2018 року м. Одеса

Апеляційний суд Одеської області у складі колегії суддів:

головуючого (судді-доповідача) - Вадовської Л.М.,

суддів - Ващенко Л.Г., Колеснікова Г.Я.,

при секретарі - Сідлецькій Ю.С.,

за участю сторін, інших учасників справи, представників учасників справи:

представника позивачів ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 ОСОБА_6,

відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, представника Щербини О.Ю.,

відповідача публічного акціонерного товариства «Імексбанк», представника Булки С.Є.,

переглянувши цивільну справу №522/2123/17 за позовом ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, публічного акціонерного товариства «Імексбанк» про зобов'язання вчинити певні дії, стягнення (примусове виконання обов'язку в натурі) за апеляційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Приморського районного суду м. Одеси від 31 травня 2017 року у складі судді Кравчук Т.С., -

в с т а н о в и в :

Позивачі ОСОБА_5, ОСОБА_2, ОСОБА_4, ОСОБА_3, звернувшись 1 лютого 2017 року до суду з вищеназваним позовом, вказали, що рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 25 травня 2015 року у справі №522/6328/15-ц, залишеним без змін ухвалою апеляційного суду Одеської області від 1 лютого 2016 року, вони визнані вкладниками ПАТ «Імексбанк» кожен на суму 190000,00 грн. Посилаючись на дане судове рішення як матеріально-правову підставу позову, що пред'являється, позивачі просили зобов'язати ПАТ «Імексбанк» надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивачів як своїх вкладників; стягнути (примусити до виконання зобов'язання в натурі) з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування грошових коштів по вкладам на їх користь у розмірах, встановлених рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 25 травня 2015 року по справі №522/6328/15-ц, а саме: на користь ОСОБА_5 190000,00 грн., на користь ОСОБА_2 190000,00 грн., на користь ОСОБА_3 190000, 00 грн., на користь ОСОБА_4 190000,00 грн., ОСОБА_10 190000,00 грн., здійснивши дане стягнення в безготівковій формі на рахунок, вказаний у їх зверненні від 17 лютого 2016 року, у Фінансово-розрахунковому центрі «ФРЦ» - код 14284165, р/р №8477 в АТ «Укрсоцбанк» в м. Одесі (т.1 а.с.1-13, пояснення 141-143).

Ухвалою судді Приморського районного суду м. Одеси від 2 лютого 2017 року відкрито провадження у справі (а.с.113).

Відповідач ПАТ «Імексбанк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію АТ «Імексбанк» позов не визнав (т.1 а.с.117-121, 167-172).

Відповідач Фонд гарантування вкладів фізичних осіб позов не визнав (т.1 а.с.127-131).

Рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 31 травня 2017 року позов задоволено частково; стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування коштів вкладу у розмірі, встановленому рішення Приморського районного суду м. Одеси від 25 травня 2015 року у справі 3522/6328/15-ц, залишеному без змін ухвалою апеляційного суду Одеської області від 1 лютого 2016 року, а саме на користь ОСОБА_2 190000,00 грн., на користь ОСОБА_5 190000,00 грн., на користь ОСОБА_3 190000,00 грн., на користь ОСОБА_4 190000,00 грн. в безготівковій формі на рахунок Фінансово-розрахункового центру «ФРЦ» код 14284165, п/р №8477 в ПАТ «Укрсоцбанк» міста Одеси, МФО 300023, в решті вимог відмовлено; стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь держави судовий збір в сум 7600,00 грн. (т.2 а.с.28-35).

В апеляційній скарзі Фонд гарантування вкладів фізичних осіб просить рішення суду скасувати, ухвалити нове рішення про відмову в позові.

За змістом вимог апеляційної скарги незаконність і необґрунтованість рішення з підстав невідповідності висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи, неправильного застосування норм матеріального права, порушення норм процесуального права полягає в тому, що вкладником ПАТ «Імексбанк» була юридична особа Фонд соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза, а не позивачі як фізичні особи; що на момент укладення між Фондом соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза та позивачами договорів про зміну кредитора у зобов'язанні (відступлення права вимоги) в ПАТ «Імексбанк» було введено тимчасову адміністрацію, а відтак на нього розповсюджується дія спеціального Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що регулює правовідносини, виниклі за участю неплатоспроможного банку, в тому числі й щодо черговості задоволення вимог кредиторів; у відсутності у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації про позивачів як вкладників та, відповідно, у не включенні позивачів у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, тощо.

В апеляційній скарзі не зазначено нові обставини, що підлягають встановленню, докази, які підлягають дослідженню чи оцінці, викладено заперечення проти доказів, використаних судом першої інстанції.

У відзиві (запереченні) на апеляційну скаргу позивачі в особі представника заперечили щодо змісту і вимог апеляційної скарги.

Переглянувши справу за наявними в ній доказами, перевіривши законність і обгрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, дослідивши докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про задоволення апеляційної скарги, скасування рішення суду та прийняття нового судового рішення по суті заявлених вимог з огляду на наступне.

Учасниками справи в порядку доведення обставин, на які посилалися як на підставу своїх вимог та заперечень, надано докази, що містять наступні дані.

Постановою Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50 «Про віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 січня 2015 року №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «Імексбанк», згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Імексбанк» строком на три місяці по 26 квітня 2015 року включно.

В послідуючому, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року №330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Імексбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року №105 «Про початок процедури ліквідації АТ «Імексбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації АТ «Імексбанк» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.

28 квітня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №638 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «Імексбанк» строком на два роки до 26 травня 2018 року.

Таким чином, з 27 січня 2015 року ПАТ «Імексбанк» перебуває у процедурі виведення неплатоспроможного банку з ринку, а відтак на нього розповсюджується дія спеціального Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закон №4452-УІ), який регулює всі правовідносини, що виникають за участі неплатоспроможного банку.

Відповідно до частини 1 статті 1 Закону №4452-УІ встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Між Фондом соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза (юридична особа) та ПАТ «Імексбанк» відповідно до положень статті 1058 ЦК України укладено Договір №369/13 від 19 грудня 2013 року банківського вкладу («Стандарт+») строком на один рік з оплатою по ставці 20% річних; Договір №371/13 від 19 грудня 2013 року банківського вкладу («Стандарт+») строком на один рік з оплатою по ставці 20% річних.

Таким чином, на підставі вказаних договорів вкладником ПАТ «Імексбанк» з 19 грудня 2013 року став Фонд соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза як юридична особа.

Згідно статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Між Фондом соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза (юридична особа) та ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 та іншими (фізичними особами) укладено 27 січня 2015 року Договори про зміну кредитора в зобов'язанні/відступлення права вимоги/.

Відповідно до положень статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Оскільки 26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 «Про віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних», на підставі чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 26 січня 2015 року №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Імексбанк», згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію, то на момент укладення Фондом соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза (юридична особа) та позивачами (фізичними особами) договорів про зміну кредитора в зобов'язанні/відступлення права вимоги/ в ПАТ «Імексбанк» було введено тимчасову адміністрацію, а відтак на нього розповсюджується дія спеціального Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який регулює всі правовідносини, що виникають за участі неплатоспроможного банку.

Згідно частини 1 статті 52 Закону №4452-УІ кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 7)вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку.

Таким чином, Фонд соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза як юридична особа вкладник/кредитор ПАТ «Імексбанк», уклавши з ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_2, ОСОБА_5 та іншими фізичними особами 27 січня 2015 року Договори про зміну кредитора в зобов'язанні /відступлення права вимоги/, які виникли у юридичної особи на підставі Договорів банківського вкладу №369/13 («Стандарт+») та №371/13 («Стандарт+»), під час запровадження в банку тимчасової адміністрації, фактично відступив право кредитора (юридичної особи) на отримання грошових коштів, які згідно з Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» задовольняються у сьому чергу за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону №4452-УІ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом; Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Згідно пункту 4 частини 1 статті 2 Закону №4452-УІ вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Із аналізу викладено, відступлене юридичною особою Фондом соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза право вимоги за договорами банківського вкладу фізичним особам ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_2, ОСОБА_5 та іншими не забезпечено гарантіями Фонду та відшкодовується в сьому чергу, а відтак відсутні підстави для задоволення позовних вимог про стягнення грошових коштів з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо судового рішення у справі №522/6328/15-ц, на яке позивачі посилаються як на матеріально-правову підставу позовних вимог про стягнення (примусове виконання обов'язку в натурі) з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб грошових коштів на користь позивачів фізичних осіб, але у безготівковій формі на рахунок юридичної особи, то суд виходить з наступного.

Так, рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 25 травня 2015 року в справі №522/6328/15-ц позов ОСОБА_12, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_2, ОСОБА_5, ОСОБА_10, ОСОБА_13 до ПАТ «Імексбанк», за участю третіх осіб Фонду соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання права задоволено; визнано позивачів з 27 січня 2015 року вкладниками ПАТ «Імексбанк», а саме ОСОБА_12 на суму 190000,00 грн., ОСОБА_3 на суму 190000,00 грн., ОСОБА_4 на суму 190000,00 грн., ОСОБА_2 на суму 190000,00 грн., ОСОБА_5 на суму 190000,00 грн., ОСОБА_10 на суму 190000,00 грн., ОСОБА_13 на суму 190000,00 грн. (т.1 а.с.39-42)

Ухвалою апеляційного суду Одеської області від 1 лютого 2016 року рішення Приморського районного суду м. Одеси від 25 травня 2015 року в справі №522/6328/15-ц залишено без змін (43-46).

Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 25 вересня 2017 року за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відкрито касаційне провадження у справі №522/6328/15-ц на рішення Приморського районного суду м. Одеси від 25 травня 2015 року та ухвалу апеляційного суду Одеської області від 1 лютого 2016 року (т.2 а.с.126).

Зміст позовної вимоги про стягнення (примусове виконання обов'язку в натурі), рівно як і посилання на судове рішення у справі №522/6328/15 як матеріально-правову підставу вимог про стягнення (примусове виконання обов'язку в натурі) вказує на те, що позов спрямований не на поновлення порушених прав позивачів, а на відновлення прав Фонду соціальної допомоги імені доктора Ф.П.Гааза, оскільки кошти підлягають стягненню на рахунок вказаної юридичної особи. Крім того, примусове виконання прийнятого у справі №522/6328/15 рішення Приморського районного суду м. Одеси від 25 травня 2015 року не може бути реалізовано зверненням до суду з позовом; порядок виконання судових рішень врегульовано Законом України «Про виконавче провадження».

У розумінні пункту 4 частини 1 статті 2 Закону №4452-УІ вкладник - це фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Позивачі не укладали з банком договору банківського вкладу або рахунку та не є власниками іменного депозитного сертифіката, відтак, з урахуванням приписів Закону позивачі не є вкладниками банку. Розширене тлумачення поняття «вкладник» поза межами визначення Закону №4452-УІ не допускається; у розумінні даного Закону подальше зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати кожному вкладнику суму вкладу у випадку неплатоспроможності банку за рахунок державної грошової компенсації, яка не може перевищувати 200000,00 грн. (ст.26 Закону №4452-УІ), є зобов'язанням, яке нерозривно пов'язане з особою вкладника.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не замінює ПАТ «Імексбанк» у зобов'язанні відшкодувати вклад, а лише виконує в силу приписів Закону №4452-УІ функцію виплат коштів у спосіб та сумі, що визначені цим Законом. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб і неплатоспроможний банк є самостійними суб'єктами права і окремими юридичними особами. Призначення Фондом гарантування керівника в неплатоспроможний банк в силу прямих вказівок Закону №4452-УІ не призводить до заміни сторони в зобов'язаннях банку, а лише свідчить про примусову зміну органу управління самостійної та окремої юридичної особи - банку. Під час тимчасової адміністрації та ліквідації у банку не може виникнути додаткових зобов'язань перед вкладниками в силу неможливості укладення нових договорів вкладу/рахунку (ч.5 ст.36, п.2 ч.2 ст.46 Закону №4452-УІ).

Договір про відступлення права вимоги між юридичною особою - клієнтом неплатоспроможного банку та фізичною особою - не клієнтом банку порушує публічний порядок відшкодування грошових коштів вкладникам неплатоспроможних банків, встановлений Законом №4452-УІ, та суперечить інтересам держави і суспільства. За приписами спеціального Закону №4452-УІ право на отримання грошової компенсації від Фонду гарантування має виключно фізична особа, яка принесла до неплатоспроможного банку власні грошові кошти, що ж до позивачів, то вони такими особами не являються. Судове рішення в справі №522/6328/15-ц не підміняє Закон №4452-УІ.

Правові підстави для задоволення заявлених вимог відсутні.

Витрати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на сплату судового збору в сумі 8360,00 грн. за подання апеляційної скарги підлягають компенсації за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Керуючись ст.ст.367, 368, п.2 ч.1 ст.374, ст.ст.376, 381, 382, 383, 384, 390 ЦПК України, суд -

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити.

Рішення Приморського районного суду м. Одеси від 31 травня 2017 року - скасувати.

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, публічного акціонерного товариства «Імексбанк» про зобов'язання ПАТ «Імексбанк» надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивачів як вкладників; стягнення (примусове виконання обов'язку в натурі) з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування грошових коштів по вкладам у розмірах, встановлених рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 25 травня 2015 року в справі №522/6328/15-ц, а саме на користь ОСОБА_5 в сумі 190000,00 грн., на користь ОСОБА_2 в сумі 190000,00 грн., на користь ОСОБА_3 в сумі 190000,00 грн., на користь ОСОБА_4 в сумі 190000,00 грн. у безготівковій формі на рахунок Фінансово-розрахунковий центр «ФРЦ» (код 14284165, п/р №8477 в ПАТ «Укрсоцбанк», м.Одеса, МФО 300023) - відмовити.

Витрати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на сплату судового збору в сумі 8360,00 грн. за подання апеляційної скарги компенсувати за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття.

Постанова може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 31 серпня 2018 року.

Головуючий Л.М.Вадовська

Судді Л.Г.Ващенко

Г.Я.Колесніков