Провадження № 2/344/1923/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 лютого 2018 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Татарінової О.А.

секретаря Бухвак І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Івано-Франківську цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ«Хрещатик» ОСОБА_2, про визнання бездіяльності неправомірною та зобовязання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернулася до суду з позовом до Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ«Хрещатик» ОСОБА_2, про визнання бездіяльності неправомірною та зобовязання вчинити дії, на обґрунтування якого вказала, що 12.04.2016 року закінчився термін дії договору банківського вкладу № 266D-652462 від 12.01.2016 року на суму 70000грн. Коли вона звернулась до АТ «Ощадбанк», який проводив виплати по Івано-Франківській області, позивачу повідомили, що вона не включена до загального реєстру вкладників, посилаючись що вона є пов'язаною особою. Після чого вона написала заяву на ім'я Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ«Хрещатик» ОСОБА_2 з проханням включити позивача до загального реєстру вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладами, розміщеними у ПАТ КБ «Хрещатик», однак він цього не виконав та відповіді на заяву не надіслав.

Зазначає, що її матір'ю ОСОБА_3, та нею і батьком ОСОБА_4 як третіми особами, було подано позовну заяву в Івано-Франківським окружний адміністративний суд до Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ«Хрещатик» ОСОБА_2 про визнання бездіяльності неправомірною та зобов'язання вчинити дії, однак ухвалою від 03.11.2016 року суд відмовив у відкритті провадження у справі. Ухвалою Львівського апеляційного адміністратвиного суду від 15.12.2016 року вищевказану ухвалу залишено в силі та встановлено, що спір виник з цивільних відносин, а саме з цивільно-правової угоди, тому він підлягає розгляду в порядку цивільного судочинства. Після цього ними була подана аналогічна позовна заява до Івано-Фраківського міського суду. Рішенням суду від 24.10.2017 року позовні вимоги задоволено, зобов'язано Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 включи ОСОБА_3, ОСОБА_4 та ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Однак дане рішення було переглянуте Апеляційним судом Івано-Франківської області 05.12.2017 року, який залишив в силі рішення Івано-Франківського міського суду від 24.10.2017 року тільки стосовно матері ОСОБА_3, а їй з батьком було роз'яснено, що вони повинні подавати окремі позовні заяви до Івано-Франківського міського суду.

Причиною відмови Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників є незаконне включення позивача до категорії пов'язаних з банком осіб. Позивач зазначає, що її брат ОСОБА_5, як заступник голови Правління банку «Хрещатик», за власним бажанням звільнився 13.08.2015 року, тобто за 8 днів до того, як набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких нормативних актів України щодо вдосконалення системи гарантування фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16.07.2015 року. Позивач не підпадає під дію п.4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкдадів фізичних осіб», де зазначено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не відшкодовує кошти, розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язанною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття НБУ рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних, оскільки брат звільнився за 8 місяців до ліквідації банку і за 8 днів до набрання чинності змін у п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Отже позивач має усі юридичні підстави бути включенною до загального реєстру вкладників ПАТ КБ «Хрещатик» на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З вини ОСОБА_2, його службової недбалості, позивач не отримала вкладу, хоча з часу ліквідації банку «Хрещатик» минуло 20 місяців. На підставі наведенного просила суд визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 щодо невключення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», яка має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», яка має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач ОСОБА_1 в судове засідання не з»явилася, подала заяву про підтримання позовних вимог та розгляд справи без її участі.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, подав відзив, в якому просив відмовити в задоволенні позову.

Дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з'ясувавши обставини справи, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи, давши їм оцінку у сукупності з оголошеними та дослідженими матеріалами справи, суд вважає, що позов підлягає заловоленню виходячи з наступного.

Згідно ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Статтею ч.1 ст.5 ЦПК України визначено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст.ст. 12, 81, 82 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Обставини, визнанні сторонами, не підлягають доказуванню.

Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до договору 266D-652462 банківського вкладу «Живи сонячно» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 12.01.2016 року, ПАТ «КБ «Хрещатик» прийняв грошові кошти від ОСОБА_1 «Вклад» на вкладний (депозитний) рахунок № 6/2630.9.062047.007, в сумі 70000грн. на термін з 12.01.2016 року по 12.04.2016 року, з процентною ставкою 22% річних (а.с.13-14,15).

Позивач зазначила, що коли вона звернулися до АТ «ОЩАДБАНК», який проводив виплати по Івано-Франківській області, її повідомили, що вона не включена до загального реєстру вкладників.

24.05.2016 року ОСОБА_1 звернулася із заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 з проханням включити її до загального реєстру вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладами, розміщеними у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» (а.с.22).

Рішенням Івано-Франківського міського суду від 24.10.2017 року позовні вимоги ОСОБА_3 до Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «Хрещатик» ОСОБА_2, треті особи, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача: ОСОБА_4 та ОСОБА_1, про визнання бездіяльності неправомірною та зобовязання вчинити дії задоволено, визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 щодо невключення ОСОБА_3, ОСОБА_4 та ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 включити ОСОБА_3, ОСОБА_4 та ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.9-10).

Рішенням колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду Івано-Франківської області від 05.12.2017 року (а.с.11,27-30), апеляційну скаргу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ «Хрещатик» задоволено частково, рішення Івано-Франківського міського суду від 24.10.2017 року скасовано та ухвалено нове рішення, яким позов ОСОБА_3 задоволено частково, визнано протиправною відмову Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 щодо невключення ОСОБА_3 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та зобов'язано Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 включити ОСОБА_3 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В решті позовних вимог відмовлено.

В відзиві на позовну заяву представник відповідача зазначив, що згідно із Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів про підвищення відповідальності пов»язаних із банком осіб» від 02.03.2015 року та ст. 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» щодо пов»язаних із банком осіб викладено в новій редакції, згідно із зазначеними змінами до законодавства передбачено визначення пов»язаних із банком осіб, до них зокрема відносяться керівники банку, асоційовані особи фізичних осіб - керівників банку, тобто прямі родичі цієї особи. Позивач була включена до Переліків пов»язаних із ПАТ «КБ «Хрещатик» осіб починаючи з 0 квітня 2015 року по 01.08.2015 року, а тому правових підстав включати позивача до переліку осіб, яким здійснюється гарантована виплата вкладу за рахунок ФГВФО не було.

Зазначені обставини підтверджуються наданими представником відповідача копіями Постанови Правління № 1087 від 28.05.2015 року, Постанови Правління № 1170 від 09.06.2015 року, Постанови Правління № 1468 від 09.07.2015 року, Постанови Правління № 1639 від 28.07.2015 року, Постанови Правління № 1776 від 07.08.2015 року.

Однак, відзив відповідача не можуть бути прийнятий судом, виходячи із наступного.

Згідно Закону України «Про внесення змін до деяких нормативних актів України щодо вдосконалення системи гарантування фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16 липня 2015 р. до числа осіб, яким не виплачуються відшкодування, відніс пов'язаних та асоційованих осіб і вперше був офіційно опублікований у номері № 146 газети «Голос Україна» від 11 серпня 2015р. (а.с.17-20).

Відповідно до частини 4 Указу Президента України «Про порядок офіційного оприлюднення нормативно-правових актів та набрання ними чинності» від 10.06.1997 р. № 503/97. нормативно-правові акти Верховної Ради України і Президента України набирають чинності через десять днів з дня їх офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самими актами, але не раніше дня їх опублікування в офіційному друкованому виданні.

Виходячи з вищенаведеного, Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16.07.2015 № 629-УІІІ. набрав чинності через 10 днів після опублікування, тобто 21 серпня 2015 року.

Судом встановлено, що брат позивача - ОСОБА_5 працював на посаді заступника Голови правління-директора департаменту фінансового моніторингу ПАТ «КБ «Хрещатик». Звільнився за власним бажанням 13.08.2015 року, тобто за 8 днів до того, як набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких нормативних актів України щодо вдосконалення системи гарантування фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16 липня 2015 року (а.с.16).

Відповідно до ст. 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність» повязаними з банком особами є: 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цієї частини; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Позивач ОСОБА_1 являлася асоційованою особою керівника банку ОСОБА_5 до моменту звільнення останнього з роботи, тобто до 13.08.2015 року.

Отже, у відповідності із Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» ОСОБА_1 має право бути включеною до загального реєстру та виплати гарантованих сум за вкладами, розміщеними у ПАТ «КБ «Хрещатик».

Крім цього, ОСОБА_1, не підпадає під дію п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», де зазначено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не відшкодовує кошти, розміщені на вклад у банку особою, яка пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних, оскільки її брат звільнився за 8 місяців до ліквідації банку і за 8 днів до набрання чинності змін у п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ст. 58 Конституції України та ч. 2 ст. 5 Цивільного кодексу України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом'якшують або скасовують відповідальність особи.

Виходячи з вищенаведеного, ОСОБА_1 має усі юридичні підстави бути включеною до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Виходячи з наведеного, дослідивши усі надані сторонами докази у їх сукупності, перевіривши відповідність позовних вимог діючому законодавству України, суд дійшов висновку про обґрунтованість позову ОСОБА_1, та враховуючи вищенаведене, вважає, що позовні вимоги п є обґрунтованими, тому позов слід задовольнити.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 4, 5 ЦПК України, ст.ст. 1-2, 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. 12, 13, 81, 263, 265-268 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги ОСОБА_1 до Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2, про визнання бездіяльності неправомірною та зобовязання вчинити дії задовольнити.

Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 щодо невключення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», яка має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», яка має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Татарінова О.А.