Справа № 538/1485/18
Провадження № 2/538/610/18
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
01 листопада 2018 року Лохвицький районний суд Полтавської області в складі:
головуючого - судді Бондарь В.А.,
за участю секретаря Горілей Л.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Лохвиці Полтавської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 по стягнення заборгованості по кредиту, -
Позивач публічне акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ "Ощадбанк" 09.10.2018 року звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи позовні вимоги тим, що 10.10.2014 року між Банком та ОСОБА_1 відповідачем у справі, був укладений Договір № 2043453 про відкриття обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки. Сторони домовилися, що всі інші умови цього договору, зокрема перелік операцій, що визначаються банком за рахунком, в тому числі за допомогою системи WEB-банкінг "Ощад-24/7" та/або Mobile-банкінг "Ощад-24/7", права та обов"язки сторін, їх відповідальність , порядок нарахування процентів визначаються Правилами та тарифами, правилами відповідної Міжнародної платіжної системи та нормами чинного законодавства України та Інструкцією користувача.
За умовами договору банк відкриває клієнту рахунок та тарифним пакетом "Зарплатний". Банк зобов"язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в тому числі здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту.
Умовами п. 1.3 договору передбачено, що клієнт зобов"язується здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами.
Згідно п. 4.1 договору, останній набуває чинності з моменту підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов"язків встановлених договором, правилами, тарифами та закриття рахунку.
25.02.2015 року сторонами укладено Додатковий договір № 1 до договору № 2043453 про відкриття та обслуговування рахунку випуск та надання платіжної картки.
Згідно п. 1 Додаткового договору № 1 сторони домовилися внести до договору зміни, а саме: банк встановлює клієнту кредит у сумі 5 000 грн. Строк дії кредитної лінії встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і встановлюється в розмірі 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35 % річних.
08.04.2015 року сторонами укладено Додатковий договір № 2 до договору № 2043453 про відкриття та обслуговування рахунку випуск та надання платіжної картки, згідно якого сторони домовилися внести до договору зміни, а саме: банк встановлює клієнту кредит в сумі 9 100 грн. Строк дії кредитної лінії встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і встановлюється в розмірі 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35 % річних.
Умовами п.п. 4.2 Додаткового договору № 2 передбачено, що клієнт має право скористатися кредитом у разі відсутності власних коштів на рахунку на умовах та у розмірі визначених договором та правилами. Сплата процентів здійснюється щомісячно.
Відповідач зобов"язався щомісячно отримувати виписку по картрахунку, сплачувати проценти за користування кредитом на підставі виписки, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним погашати отриманий кредит в повному обсязі. В разі порушення умов терміну погашення кредиту клієнт сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми прострочених платежів за кожний день прострочення.
Позивач виконав свої зобов"язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки по сплаті кредиту та процентів.
Сума заборгованості відповідача по сплаті кредиту та процентів за договором станом на 02.04.2018 року складається з :
6489,26 грн. - основна заборгованість,
4373,53 грн. - проценти за користування кредитом,
5471,84 грн. - пеня за прострочену заборгованість,
449,34 грн. - комісія за розрахунково-касове обслуговування,
1875,40 грн - сума витрат від інфляції на суму простороченого кредиту,
753,88 грн. - сума витрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів,
391,49 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту,
171,09 грн. -3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів.
Загальна сума до стягнення кредитної заборгованості з урахуванням інфляційних витрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом становить 19 975,83 грн., які просить позивач стягнути з відповідача та судові витрати в сумі 1762,00 грн.
В судове засідання представник позивача не з'явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення судом.
Відповідач, який про дату, час і місце слухання справи повідомлений належним чином у відповідності зі ст.130 ЦПК України, в судове засідання не зявився. Відзив на позовну заяву, письмові, електронні докази та зустрічний позов до суду не надавав.
Згідно з вимогами ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити по цій справі заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з"явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не надав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За відсутності учасників процесу розгляд цивільної справи здійснено в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Вивчивши матеріали справи та оцінивши докази у справі у їх сукупності, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Відповідно до ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав і основоположних свобод людини, ратифікованою Верховною радою України 17.07.1997р., кожен при вирішенні питань щодо його цивільних прав і обовязків або встановленні обґрунтованості будь-якого кримінального обвинувачення, висунутого проти нього, має право на справедливий і відкритий розгляд упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом.
Суд зазначає, що Конвенція про захист прав і основоположних свобод людини є складовою частиною загальнонаціонального законодавства України.
Згідно до ст. 55 Конституції України права і свободи людини і громадянина захищаються судом.
Судом встановлено, що 10.10.2014 року між Публічним акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 відповідачем у справі, був укладений Договір № 2043453 про відкриття обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки. Сторони домовилися, що всі інші умови цього договору, зокрема перелік операцій, що визначаються банком за рахунком, в тому числі за допомогою системи WEB-банкінг "Ощад-24/7" та/або Mobile-банкінг "Ощад-24/7", права та обов"язки сторін, їх відповідальність , порядок нарахування процентів визначаються Правилами та тарифами, правилами відповідної Міжнародної платіжної системи та нормами чинного законодавства України та Інструкцією користувача.
За умовами договору банк відкриває клієнту рахунок та тарифним пакетом "Зарплатний". Банк зобов"язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в тому числі здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту.
Умовами п. 1.3 договору передбачено, що клієнт зобов"язується здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами.
Згідно п. 4.1 договору, останній набуває чинності з моменту підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов"язків встановлених договором, правилами, тарифами та закриття рахунку.
25.02.2015 року сторонами укладено Додатковий договір № 1 до договору № 2043453 про відкриття та обслуговування рахунку випуск та надання платіжної картки.
Згідно п. 1 Додаткового договору № 1 сторони домовилися внести до договору зміни, а саме: банк встановлює клієнту кредит у сумі 5 000 грн. Строк дії кредитної лінії встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і встановлюється в розмірі 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35 % річних.
08.04.2015 року сторонами укладено Додатковий договір № 2 до договору № 2043453 про відкриття та обслуговування рахунку випуск та надання платіжної картки, згідно якого сторони домовилися внести до договору зміни, а саме: банк встановлює клієнту кредит в сумі 9 100 грн. Строк дії кредитної лінії встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і встановлюється в розмірі 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35 % річних.
Умовами п.п. 4.2 Додаткового договору № 2 передбачено, що клієнт має право скористатися кредитом у разі відсутності власних коштів на рахунку на умовах та у розмірі визначених договором та правилами. Сплата процентів здійснюється щомісячно.
Відповідач зобов"язався щомісячно отримувати виписку по картрахунку, сплачувати проценти за користування кредитом на підставі виписки, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним погашати отриманий кредит в повному обсязі. В разі порушення умов терміну погашення кредиту клієнт сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми прострочених платежів за кожний день прострочення.
Позивач виконав свої зобов"язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки по сплаті кредиту та процентів.
Сума заборгованості відповідача по сплаті кредиту та процентів за договором станом на 02.04.2018 року складається з :
6489,26 грн. - основна заборгованість,
4373,53 грн. - проценти за користування кредитом,
5471,84 грн. - пеня за прострочену заборгованість,
449,34 грн. - комісія за розрахунково-касове обслуговування,
1875,40 грн - сума витрат від інфляції на суму простороченого кредиту,
753,88 грн. - сума витрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів,
391,49 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту,
171,09 грн. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів.
Загальна сума до стягнення кредитної заборгованості з урахуванням інфляційних витрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом становить 19 975,83 грн.
Застосовуючи норми матеріального та процесуального права суд виходить з наступного:
Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов"язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов"язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначеним змістом зобовязання (неналежне виконання).
Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобовязання, якщо він не приступив до його виконання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобовязання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
У відповідності із ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику (кошти в такій же сумі) у термін і в порядку, що встановлені договором.
У відповідності із ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк чи інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі і на умовах, установлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити відсотки.
Відповідно до п.4.4 Договору (у редакції Додаткового договору №2) відповідач зобовязаний був щочісячно отримувати звіт (виписку) по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по рахунку не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з Договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором відповідач зобовязаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, від суми несвоєчасно виконаного грошового за кожен день прострочення виконання. Також, відповідач зобовязаний був до погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі у разі закінчення строку дії БПК та не продовження її дії на новий строк, звільнення клієнта, відмови клієнта від отримання заробітної плати.
Судом встановлено, що позивач виконав свої зобовязання перед відповідачем згідно до Договору № 2043453 від 10.10.2014 року про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки, але відповідач у подальшому не виконував умови зазначеного Договору, порушивши передбачені терміни погашення кредиту та відсотків, у звязку з чим станом на 02.04.2018 року утворилася заборгованість, з яких: 6489,26 грн. основний борг (тіло кредиту); 4373,53 грн. заборгованість за нарахованими відсотками по кредиту.
Згідно ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).
З наданого розрахунку, станом на 02.04.2018 року пеня за прострочену заборгованість становить 5471,84 грн., комісія за розрахунково-касове обслуговування - 449,34 грн.
У відповідності із ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що станом на 02.04.2018 року, сума витрат від інфляції, та проценти, становить :
875,40 грн - сума витрат від інфляції на суму простороченого кредиту,
753,88 грн. - сума витрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів,
391,49 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту,
171,09 грн. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів.
Таким чином, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь Банку заборгованість за Договором № 2043453 від 10.10.2014 року про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки в загальній сумі 19 975,83 грн.
Також у відповідності із ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача у рахунок повернення судового збору в сумі 1762,00 грн.
Керуючись ст.ст.509, 526, 549, 610, 612, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.12, 81, 89, 141, 263, 280, 284 ЦПК України, Конституцією України, суд -
Позовну заяву публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 по стягнення заборгованості по кредиту - задовольнити.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Полтавського Апеляційного суду через Лохвицький районний суд Полтавської області протягом 30 днів з дня його складення.
Суддя Лохвицького
районного суду Полтавської області В.А. Бондарь