Справа № 359/1797/18
Провадження № 2/359/1449/2018
«04» жовтня 2018 року Бориспільський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючого судді - Муранової-Лесів І.В.
при секретарі - Степаненко А.О..,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Борисполі Київської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
13.03.2018 року ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернулось до Бориспільського міськрайонного суду Київської області з вище зазначеним позовом про стягнення з ОСОБА_1 на свою користь 6355 гривень 82 копійок та сплачений судовий збір у розмірі 1762 гривні (а.с.2-6).
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 07 листопада 2016 року між АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 шляхом подання Заяви-Анкети на приєднання №ВВ4-7554-Ф/16-DOM було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком, що була опублікована в газеті «Урядовий кур'єр» за №229 від 09.12.2014 року та видано платіжну картку (БПК) «Домовичок», що підтверджується розпискою. Відповідно до вказаного договору відповідачу відкрито картковий рахунок НОМЕР_2, на якому було встановлено максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 300000,00грн., строк дії якого -12 місяців з 07.11.2016 по 06.11.2017, базова процентна ставка - 30%, пільгова процентна ставка - 0,0001% (застосовується в разі наявності пільгового періоду), процентна ставка на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом/Овердрафтом (кредитом) -48,00%. Позивач також вказує, що банк виконав всі взяті на себе зобов'язання за договором, проте відповідач належним чином не виконує та систематично порушує умови договору, внаслідок чого станом на 02.11.2017 виникла заборгованість в розмірі 6355,82 гривень, з яких : 3126,44грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 2070,56 гривень - заборгованість за овердрафтом, 87,07гривень - заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом, 1071,75 гривень - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.
У судове засідання учасники справи не з'явились.
Від представника позивача Зарубайко П.І. надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника банку.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином за зареєстрованим місцем проживання, письмового відзиву та заяв про слухання справи у його відсутність не надав.
Відповідно до вимог ст. ст. 223, 280, 281 ЦПК України, суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, проти такого вирішення справи представник позивача не заперечував.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню за наступних підстав.
У судовому засіданні встановлено, що 07.11.2016 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки та встановлення ліміту овердрафту № ВВ4-7554-Ф/16-DOM, що підтверджується підписаною сторонами Заявою-Анкетою про приєднання/підтвердження приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком, що була опублікована у газеті «Урядовий кур'єр» №229 від 09.12.2014 (а. с.13).
За змістом вказаної Заяви-Анкети відповідач, зокрема, підтвердив, що підписанням цієї Заяви-анкети згоден на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підтверджує акцептування ним Публічної пропозиції АБ «УКРГАЗБАНК» на укладення Договору, яка була опублікована у газеті «Урядовий кур'єр» та розміщена на сайті банку www.ukrgasbank.com і приєднання до умов договору. Договір вважається укладеним з дня отримання банком заповненої та підписаної ним цієї Заяви-анкети на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; підписанням цієї Заяви-анкети він підтверджує, що ознайомлений з Довідкою про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту та максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цієї Заяви-Анкети.
Так, за змістом ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 вказаної статті до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до вимог ч. 3 ст. 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до вимог ч.1-3 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
За змістом ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.
Відповідно до ч.1 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
При цьому, суд також враховує, що відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як встановлено зі змісту вищевказаної Заяви-Анкети від 07.11.2016 № ВВ4-7554-Ф/16-DOM, сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, зокрема: щодо встановлення на картковий рахунок відповідачу максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту -300000,00грн., строк дії якого -12 місяців з 07.11.2016 по 06.11.2017, базова процентна ставка - 30%, пільгова процентна ставка - 0,0001% (у разі застосовується в разі наявності пільгового періоду), процентна ставка на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом/Овердрафтом (кредитом) -48,00%. о максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 300000,00грн., строк дії якого -12 місяців з 07.11.2016 по 06.11.2017, базова процентна ставка - 30%, пільгова процентна ставка - 0,0001% (застосовується в разі наявності пільгового періоду), процентна ставка на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом/Овердрафтом (кредитом) -48,00 (а.с.13).
Згідно із п. 3.2 Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» (а.с.9-10) кошти на Картковому рахунку використовуються для здійснення наступних розрахунків за допомогою Платіжної картки: безготівкової оплати за товари (послуги), у тому числі в системах електронної торгівлі (комерції); перерахування коштів із Карткових рахунків на інші власні рахунки та на рахунки інших осіб; одержання готівки в касах банків, інших фінансових установ і через банкомати.
Відповідно до п. 4.4.3.1 Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК», якщо відповідно до умов Програми Кредитування обраної Клієнтом передбачено Пільговий період, то за користування Дозволеним овердрафтом протягом Пільгового періоду встановлюється процентна ставка в розмірі зазначеному у умовах відповідної Програми. У разі непогашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом протягом Пільгового періоду, починаючи з наступного календарного дня за останнім днем дії Пільгового періоду на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі, зазначеному у умовах Програми Кредитування обраної Клієнтом.
Згідно із ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов'язання не допускається.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як встановлено при розгляді справи, Банк свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.
Згідно з п. 4.4.12 Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов'язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною Програмою Кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом "Факт"/"факт", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.
Відповідно до п. 4.4.13 Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК», щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано Дозволений овердрафт (у разі, якщо Клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього Договору повністю або припинення зобов'язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності).
В разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п. 4.4.13 цього Додатку до Договору, Банк наступного банківського дня переносить суму цих несплачених процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів.
Відповідно до пунктів 4.4.15 - 4.4.17 Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК» в разі відсутності графіку щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці Строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта.
В разі наявності Мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми Мінімального платежу, в строки згідно з п. 4.4.16 цього Додатку до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК», сума непогашеної заборгованості за Мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості.
Згідно з п 4.4.19 Додатку А до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АБ «УКРГАЗБАНК», у разі ненадходження коштів на Картковий рахунок Клієнта, у встановлені цим Договором строки, суми непогашеної заборгованості основного боргу за Дозволеним овердрафтом визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться на рахунки простроченої заборгованості.
Банк свої зобов'язання за вищевказаним Договором виконав в повному обсязі, але відповідач свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитом в повному обсязі не виконує, тим самим порушуючи умови Договору.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с. 17-19) встановлено, що станом на 02.11.2017 за відповідачем рахується прострочена заборгованість по кредиту, на загальну суму 6355,82 гривень, з яких : 3126,44грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 2070,56 гривень - заборгованість за овердрафтом, 87,07гривень - заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом, 1071,75 гривень - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.
Правильність розрахунку не викладає у суду сумнівів. Будь-яких заперечень щодо правильності нарахованої заборгованості, а також доказів, які це підтверджують, відповідачем не надано та не зазначено джерел їх здобуття.
Згідно з п. 8.4 Додатку А до Договору Клієнт несе відповідальність за виконання умов Договору згідно з законодавством України.
Пунктом 8.5 Додатку А до Договору встановлено, що в разі порушення умов цього Договору Сторони зобов'язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які Сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов'язань за цим Договором другою Стороною; витрати, здійснені Сторонами за цим Договором; заборгованість за цим Договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим Договором).
Як встановлено, відповідач ухиляється від виконання зобов'язання і в добровільному порядку заборгованість не погашає, що також підтверджується випискою за договором (а.с.20-23), вимогою банку про дострокове повернення кредиту від 26.07.2017 (а.с. 24,25).
Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 617 Цивільного кодексу України визначено, що особа, яка порушила зобов'язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов'язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.
Суду не надано належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав для звільнення від відповідальності за порушення зобов'язання відповідно до ст. 617 ЦК України.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги є обґрунтованими та повністю доведеними і дослідженими в судовому засіданні доказами, в зв'язку з чим підлягають задоволенню в повному обсязі, а саме: відповідач має сплатити позивачу заборгованість за Договором № №ВВ4-7554-Ф/16-DOM від 07.11.2016 року на загальну суму 6355гривень 82 копійок.
Відповідно до вимог ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України судові витрати в сумі 1762 гривні, понесені позивачем по оплаті судового збору (а.с. 1), підлягають стягненню на його користь з відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2,12,13,81,82,89,141,223, 258,259,263-265,266,273, 280-284 ЦПК України, суд -
Позов задовольнити повністю.
Повний текст заочного рішення виготовлено 08 жовтня 2018 року.
Заочне рішення може бути переглянуте Бориспільським міськрайонним судом Київської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга Апеляційному суду Київської області через Бориспільський міськрайонний суд протягом тридцяти днів, який обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя: І. В. Муранова-Лесів