АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 536/1483/17 Номер провадження 22-ц/786/2164/18Головуючий у 1-й інстанції Колотієвський О. О. Доповідач ап. інст. ОСОБА_1
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 вересня 2018 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Полтавської області в складі:

головуючого судді: Триголова В.М.,

суддів: Дорош А.І., Лобова О.А.,

секретар: Діхтяр Т.В.,

розглянула у відкритому судовому засіданні в м.Полтава цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк"

на рішення Кременчуцького районного суду Полтавської області від 23 травня 2018 року

у справі за позовом Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И Л А :

У серпні 2017 року ПАТ «Дельта Банк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитною лінією №008-16504-290513. Позовні вимоги мотивовані тим, що 29.05.2013 року ПАТ «Дельта Банк» та відповідач шляхом акцептування останньою пропозиції клієнта, уклали кредитну угоду відповідно до умов заяви № 008-16504-290513. Ліміт кредитної лінії складав 32200 грн. Відповідач скористався кредитною лінією, але станом на 06.06.2017 року не виконує належним чином зобов'язання за договором, в результаті чого виникла прострочена заборгованість на загальну суму 49428, 61 грн., яка складається з: прострочене тіло кредиту: 33778 грн.; заборгованість за відсотками: 15650, 61 грн.

На підставі вищевикладеного банк просив суд ухвалити рішення, яким стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ «Дельта Банк» заборгованість за кредитною лінією на загальну суму 49428, 61 грн., яка складається з: прострочене тіло кредиту: 33778 грн.; заборгованість за відсотками: 15650, 61 грн., а також судові витрати.

Рішенням Кременчуцького районного суду Полтавської області від 23 травня 2018 року позов Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за кредитною лінією на загальну суму 39568, 44 грн., яка складається з: прострочене тіло кредиту: 33778 грн., заборгованість за відсотками: 5790, 44 грн.

ПАТ «Дельта Банк» оскаржило рішення місцевого суду, в апеляційній скарзі просить його скасувати та ухвалити нове рішення, яким позов банку задовольнити повністю, оскільки вважає, що судом неповно зясовані обставини, що мають значення для справи, порушено норми матеріального та процесуального права.

У апеляційній скарзі зазначено про те, що позивач не погоджується з висновками суду першої інстанції щодо відсутності підстав для стягнення відсотків, нарахованих після 05.10.2015 року, тобто після відкликання банківської ліцензії ПАТ «Дельта Банк».

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та перевіривши доводи апеляційної скарги, приходить до висновку, що скарга підлягає залишенню без задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Судом першої інстанції вірно встановлено, що 29.05.2013 року Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та ОСОБА_2, шляхом акцептування ОСОБА_2 Пропозиції клієнта, уклали кредитну угоду відповідно до умов заяви № 008-16504-290513, лімі кредитної лінії 32200 грн. на 364 дні.

Про те, що клієнт попередньо ознайомлений з Правилами та Тарифами банку, які є складовою та невід'ємною частиною цієї пропозиції, повністю згоден, їх зміст розуміє й положення яких зобов'язується виконувати зазначено у п. 7.1. заяви-пропозиції.

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Таким чином, шляхом підписання відповідачем заяви-пропозиції про приєднання до умов та правил надання банківських послуг ПАТ «Дельта Банк» (частина перша статті 634 ЦК України) між сторонами укладено договір про надання банківських послуг.

Відповідно до заяви-пропозиції та тарифів на обслуговування платіжних карток, тарифний пакет «Кредитна картка №1 Еволюція Лояльна» позичальник зобов'язується погашати щомісячно частину заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу (ОМП). Обов'язковий мінімальний платіж складається із частки обов'язкового погашення тіла кредиту (2% від суми використання коштів станом на день розрахунку), нарахованих процентів за користування кредитною лінією у розмірі 4% в місяць, плати за обслуговування у розмірі 9,90 грн., овердрафту, процентів за овердрафт у розмірі 48%, штраф за прострочену заборгованість у розмірі 0,01% та суми заборгованості за минулий період.

Згідно розрахунку заборгованості у відповідача станом на 06.06.2017 року утворилась заборгованість: прострочене тіло кредиту 33778 грн.; заборгованість за відсотками: 15650, 61 грн.

Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Стаття 1054 ЦК України встановлює, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

На підставі постанови Правління Національного банку України № 664 від 02.10.2015р. «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №181 і 02.10.2015р. «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (з врахуванням Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 278 від 30.12.2015 p.), згідно з яким розпочато процедуру ліквідації банку з 05.10.2015 р.

Відповідно до частини 3 статті 91 Цивільного кодексу України, юридична особа може здійснювати окремі види діяльності, перелік яких встановлюється законом, після одержання нею спеціального дозволу (ліцензії).

Статтею 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" встановлено, що банк має право здійснювати банківську діяльність на підставі банківської ліцензії шляхом надання банківських послуг.

До банківських послуг, зокрема належать розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Пунктом 6 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

У відповідності до ч. 9 ст.17 Закону України "Про банки і банківську діяльність" забороняється здійснювати банківську діяльність без отримання банківської ліцензії.

Виходячи із системного аналізу вищевказаних правових норм, слід зробити висновок, що з моменту відкликання банківської ліцензії та початку ліквідації ПАТ «Дельта Банк» фактично втратив статус банку та фінансової установи в цілому, його банківська діяльність припинилася, в зв'язку з чим втратив право на надання банківських та будь-яких інших фінансових послуг, зокрема щодо кредитування фізичних осіб та відповідне нарахування відсотків по кредитам.

Таким чином, в силу наведених положень законодавства відкликання банківської ліцензії (початок процедури ліквідації банку) означає і припинення позивачем як банком нарахування відсотків за кредитним договором як складової банківської діяльності, зважаючи на неможливість здійснення будь-яких банківських операцій, а тому нарахування і вказування у розрахунку заборгованості сум нарахованих відсотків до погашення з 05 жовтня 2015 р. - є неправомірним.

Враховуючи викладене, та беручи до уваги, що у відповідача ОСОБА_2 утворилась заборгованість за укладеним договором про отримання кредитної лінії, у звязку з неналежним виконанням покладених на неї зобовязань, суд першої інстанції прийшов до вірного висновку про можливість часткового задоволення позову ПАТ «Дельта Банк»та стягнення боргу з відповідача у розмірі 39568, 44 грн., який складається з: прострочене тіло кредиту: 33778 грн., заборгованість за відсотками: 5790, 44 грн.(станом на 01.10.2015 року, тобто до часу відкликання банківської ліцензії).

За вказаних обставин, колегія судів приходить до переконання, що рішення суду ухвалено з дотриманням вимог закону, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, тому підстав для скасування чи зміни рішення суду першої інстанції відсутні.

Керуючись ст.ст. 367, п.1 ч.1 ст. 374, ст. 375, 383, 384 ЦПК України, колегія суддів,- П О С Т А Н О В И Л А :

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" залишити без задоволення.

Рішення Кременчуцького районного суду Полтавської області від 23 травня 2018 року залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з моменту її прийняття і може бути оскаржена протягом тридцяти днів з дня набрання законної сили шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Верховного Суду.

Головуючий: (підпис) ОСОБА_1

Судді: (підписи) ОСОБА_3

ОСОБА_4

З оригіналом згідно: ОСОБА_1