Справа № 283/1777/18
провадження №2/283/756/2018
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

29 жовтня 2018 року Малинський районний суд Житомирської області в складі: під головуванням судді Ярмоленка В.В., з секретарем судових засідань ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Малині цивільну справу за позовом акціонерного товариства «комерційний банк» Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач в обґрунтування заявлених позовних вимог зазначив, що 18.01.2014 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "ПриватБанк" (з 21.05.2018 року - акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк") та ОСОБА_2 (надалі - відповідач) було укладено кредитний договір б/н відповідно до якого останній було надано кредит в сумі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок відповідно до "Умов та правил надання банківських послуг" та "ОСОБА_3 банку".

Відповідач свої зобовязання не виконала, істотно порушивши умови договору, внаслідок чого станом на 31.07.2018 року заборгованість перед позивачем становить 25109,43 грн.

Представник позивача ОСОБА_4 в судове засідання не з'явився, подав заяву в якій просив розгляд справи проводити без їх участі, заявлені позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив їх задовольнити.

Відповідач та її представник адвокат ОСОБА_5 в судовому засіданні позовні вимоги не визнали, подавши пояснення щодо позову в якому просила відмовити у задоволенні позову, оскільки вважає неправомірним з боку відповідача нарахування відсотків за користування кредитом, які нараховані не тільки на тіло кредиту, а й на відсотки, при цьому, банком безпідставно збільшено розмір процентної ставки з 30 відсотків до 34,80, а в подальшому 43,20 відсотків.

Вивчивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку про наступне.

Встановлено, що між сторонами 18.01.2014 року укладено кредитний договір б/н, за яким АТ ПриватБанк зобовязувався надати грошовий кредит у сумі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків на умовах та в строки визначених в умовах та правилах надання банківських послуг, а ОСОБА_3 погашати заборгованість за кредитом, зі сплатою відсотків, комісій, передбачені договором.

Свої зобовязання за договором відповідач виконував неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок цього станом на 31.07.2018 року, утворилась заборгованість, яка згідно наданого розрахунку позивача, становить 25109,43 грн., а саме:

- Заборгованість по кредиту 5131,46,00 грн.;

- Сума заборгованості відсотків за користування кредитом 7253,04 грн.;

Сума заборгованості за пенею 11053,05 грн.;

а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина),1171,88 грн. (процентна складова).

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обовязків є договір та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 13 та ст. 81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. При цьому, кожна із сторін зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.

Згідно із указаною заявою відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом.

18 січня 2014 року відповідачу оформлено кредитну картку на кредитну картку «Універсальна», за Тарифами якої відповідач отримав кредитний ліміт у розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

ОСОБА_2, користуючись кредитними коштами, періодично сплачувала заборгованість за наданим кредитом, останній платіж вона здійснила 31.08.2018 року.

Фактично банком при розрахунку кредитної заборгованості були застосовані нові ставки процентів (які можуть застосовуватись лише до нової кредитної заборгованості), в той час, як в останнє кредитні кошти були використані відповідачем коли діяла відсоткова ставка у 30,00 % річних.

Підписавши 18.01.2014 року анкету-заяву, ОСОБА_2 дала свою згоду на те, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами і правилами, а також Тарифами банку складають договір про надання банківських послуг, з якими вона ознайомлена.

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до частин першоїчетвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором.

Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Наданий банком розрахунок суми заборгованості суперечить умовам договору та не узгоджується з вимогами законодавства, оскільки нарахування банком процентів в даному випадку здійснювалось на тіло кредиту (5131,46 грн.) та відсотки.

Разом з тим, у задоволенні вимог про стягнення штрафу (фіксована частина) 500 грн. та 1171,88 грн. (процентна складова) слід відмовити, оскільки відповідно до ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежного виконаного зобовязання. Оскільки умови договору передбачають різні види цивільно-правової відповідальності (пеню та штраф) за несвоєчасне погашення заборгованості (за порушення строків внесення платежів), то одночасне застосування таких заходів відповідальності свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, а тому вимоги щодо стягнення штрафу задоволенню не підлягають.

Зазначена правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15.

Таким чином, заборгованість зі сплати відсотків виходячи із відсоткової ставки в розмірі 30,00% має становити 3078,87 грн. та відповідно пеня згідно розрахунку в розмірі 1600,56 грн, що в загальному розрахунку з тілом кредиту (5131,46 грн.) становить 9810,90 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 688,46 грн.

Керуючись ст. ст. 509, 525, 1050- 10561 ЦК України, -

ВИРІШИВ:

позовні вимоги АТ комерційний банк "Приватбанк" задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, мешканки ІНФОРМАЦІЯ_2

на користь акціонерного товариства «комерційний банк» Приватбанк» (р/р 3111, МФО 305299, код 14360570) -

9810 (дев'ять тисяч вісімсот десять) гривень 90 копійок заборгованості за кредитним договором б/н від 18.01.2014 року та сплачений судовий збір по справі 688,46 грн., а всього 10499 (десять тисяч чотириста дев'яносто дев'ять) гривень 90 копійок.

Сторони мають право оскаржити рішення суду протягом 30 днів з дня його проголошення до Житомирського апеляційного суду, а в разі відсутності сторони під час проголошення рішення в тридцятиденний строк з дня отримання копії рішення.

Суддя