Справа № 159/4121/17
Провадження № 2/159/112/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 січня 2018 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області

під головуванням судді Миронюка М.Г.,

за участю секретаря Посполітак Г.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Ковелі за правилами загального позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ«Ощадбанк» звернулося до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до п. 1.1.1. Договору Банком Відповідачу відкрито поточний рахунок в гривні України, на умовах тарифного пакету «Стандартний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (надалі - «Тарифи»).

Пунктом 1.2. Договору передбачено, що Банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням Платіжної картки, в межах Витратного ліміту.

Відповідно до п. 1.3. Договору, Клієнт зобов'язується здійснювати оплату послуг Банку, проведення операцій за Рахунком у розмірі, встановленому Тарифами.

Згідно п. 1.4. Договору, підписанням даного Договору, Клієнт погоджується з тим, що переліком видів послуг, що надаються Банком, та їх вартість визначені Тарифами.

Пунктом 1.7. Договору передбачено, що Клієнт доручає Банку в порядку договірного

списання списувати з Рахунку (в тому числі за рахунок Незнижувального залишку): вартість

послуг, що наведені в тарифах, у випадку користування Держателями цими послугами (в тому числі у разі користуванням системами WEB-банкінг «Ощад 24/7» та/або Mobile - банкінг ««Ощад 24/7» нараховані проценти за Кредитом/Несанкціонованим овердрафтом; кредит/Несанкціонований овердрафт; курсові різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти Рахунку; платежі, які пред'явлені Міжнародними платіжними системами на підставі платіжних повідомлень еквайрів; помилково зараховані на Рахунок платежі: суми пені за Договором, а також іншими договорами, що укладені між Клієнтом та Банком. Банк є отримувачем коштів по вказаному договірному списанню. Клієнт доручає, а Банк зобов'язується проводити інші договірні списання коштів у сумі, строки та у порядку, визначеному Правилами та Тарифами.

Пунктом 1.10. Договору передбачено, що Банк має право: вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору та Правил; повернути органам Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України або органам Пенсійної фонду України або органам Міністерства праці та соціальної політики України за їх письмовиі розпорядженнями відповідні суми страхових виплат, пенсій та грошової допомоги разом з нарахованими на ці суми відсотками, зараховані на Рахунок, починаючи з місяця, наступного: місяцем припинення цивільної правоздатності Клієнта. Повернення здійснюється за умови наявності цих сум на Рахунку.

Пунктом 3.6. Договору передбачено, що Банк забезпечує розміщення на сайті Банку www.oschadnybank.com чинних редакцій Інструкції користувача, Тарифів та Правил, які доступні для ознайомлення Клієнтом у будь-який період часу.

Відповідно до п. 4.2. Договору Сторони домовилися, що всі інші умови цього Договору: зокрема, перелік операцій, що вчиняються Банком за Рахунком, в тому числі за допомогою системи WEB-банкінг «Ощад 24/7» та/або Mobile-банкінг «Ощад 24/7», права та обов'язки Сторін, їх відповідальність, порядок нарахування процентів визначаються Правилами та Тарифами, правилами відповідної Міжнародної платіжної системи та нормами чинного законодавств України та Інструкції користувача.

Крім того, сторони Договору, згідно п. 4.3. погодили, що підписанням цього Договору Клієнт засвідчує, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається відповідно до ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживача», а також з Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов'язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього Договору.

Із виписки по картковому рахунку НОМЕР_3(UAH), належного Відповідачу,

вбачається, що 30 квітня 2014 року на рахунок Відповідача були зараховані кошти на картрахунок через ПОС термінал у сумі 33 572,00грн. та 33 590,70грн., всього 67 167,00 грн.

В свою чергу Відповідачем того ж дня була здійснена операція по зняттю готівки у сумі 67 167.00 (шістдесят сім тисяч сто шістдесят сім ) грн. 00 коп. через ПОС термінал.

Однак, після зняття готівки Банк, який здійснював переказ коштів Відповідачу через Позивача направив відмову від платежу (поповнення коштів). Дана відмова (операція реверсу) була відображена на наступний робочий день, після прийняття Позивачем файлу-клірингу з Процесингового центру, тобто 05.05.2014 року, що в свою чергу призвело до утворення ОСОБА_1 несанкціонованого овердрафту в сумі 33590,70 грн.

Свою вимогу позивач обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору № 390/78 від 10.02.2014 року і несанкціонованого овердрафту ОСОБА_1 отримала від позивача грошові кошти у розмірі 67167,00 грн.

Відповідач ОСОБА_1 свого зобов'язання за кредитним договором не виконує і у зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором станом на 24.10.2017 року заборгованість відповідача перед позивачем становить в розмірі 59 926 (п'ятдесят дев'ять тисяч дев'ятсот двадцять шість) грн. 37 коп. (в тому числі: 11 850,43 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом; 11 313,03 грн. -заборгованість за процентами; 45,00 грн. - заборгованість за комісійною винагородою за обслуговування кредиту; 21 427,88 грн. - пеня; 1 848,47 грн. - загальна сума 3% річних; 13 441,56 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції).

Позивач зазначає, що згідно розділу 1 Правил: несанкціонований овердрафт - це заборгованість Клієнта перед Банком, сума якої не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на Рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.

Відповідно до п. 2.15 Правил Банк нараховує проценти за користування Кредитом/Несанкціонованим Овердрафтом у відповідності до умов Договору та цих Правил.

Як слідує із п. 2.20. Правил у разі, якщо Банк здійснює договірне списання за рахунок Незнижувального залишку, Банк призупиняє здійснення операцій за Рахунком до моменту повного розрахунку Клієнта за наявною заборгованістю перед банком та зарахування Клієнтом на рахунок суми коштів, не меншої від встановленого Банком незнижувального залишку.

Пунктом 2.21. Правил визначено, що при надходженні на Рахунок коштів, вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів у такій послідовності: на погашення прострочених процентів по простроченому Несанкціонованому овердрафту; простроченого Несанкціонованого овердрафту; процентів за Несанкціонованим овердрафтом; Несанкціонованого овердрафту; процентів за користування простроченою заборгованістю за Кредитом; простроченої заборгованості за Кредитом; прострочених комісійних винагород; пені за простроченим Кредитом; процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду; процентів за користування Кредитом; комісійної винагороди та оплату вартості послуг згідно з Тарифами та умовами Договору; заборгованості за Кредитом використаної для оплати товарів/послуг в рамках Грейс періоду; заборгованості за Кредитом використаної на загальних умовах.

Із п. 3.1.8. Правил вбачається, що Клієнт зобов'язувався, у випадку помилкового зарахування Банком коштів на Рахунок, в день отримання від Банку письмового повідомлення про помилковий переказ, повернути Банку кошти помилково перераховані останнім. Відповідачем здійснювалося часткове повернення коштів Банку, а саме:

- 25.05.2014 року в сумі 12 000 грн., з яких 483,15 грн. пішло на погашення процентів за несанкціонований овердрафт;

- 25.06.2014 року в сумі 9 000 грн., з яких 296,33 грн. пішло на погашення процентів за несанкціонований овердрафт;

- 27.07.2014 року в сумі 1 500 грн., з яких 679,50 грн. пішло на погашення процентів за несанкціонований овердрафт;

- 25.08.2014 року в сумі 1 000 грн., з яких 300,85 грн. пішло на погашення процентів за несанкціонований овердрафт;

- 26.12.2016 року в сумі 2 000 грн., які пішли на погашення процентів за несанкціонований овердрафт;

- 10.01.2017 року в сумі 2 000 грн., які пішли на погашення процентів за несанкціонований овердрафт.

Відповідно до вимог ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового оборогу або інших вимог, що звичайно ставиться.

Згідно із ч. 1 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів датування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від здійснення цього платежу.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, станом на 24 жовтня 2017 року за ОСОБА_1 рахується заборгованість за Договором на відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки №390778 від 10 лютого 2014 року в сумі 59 926,37 (п'ятдесят дев'ять тисяч дев'ятсот двадцять шість) грн. 37 коп., тому числі:

11 850,43 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом;

11 313,03 грн. - заборгованість за процентами;

45,00 грн. - заборгованість за комісійною винагородою за обслуговування кредиту;

21 427,88 грн. - пеня;

1848,47 грн. - загальна сума 3% річних, відповідно до ст. 625 ЦК України;

13 441,56 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції, відповідно до ст. 625 ЦК України.

Позивач зазначає, що ОСОБА_1 неодноразово повідомлялося про необхідність погашення існуючої заборгованості, однак станом на дату подання даної позовної заяви вимоги Відповідачем залишаються невиконаними, кошти Банку не повернуті.

Окрім того, постановою Кабінету Міністрів України від 21 травня 1999 року Державний спеціалізований комерційний ощадний банк України перетворений у ВАТ «Державний ощадний банк України», тип якого відповідно до Закону України "Про акціонерні товариства" змінено на публічне акціонерне товариство, та засновником якого є держава в особі Кабінету Міністрів України, і згідно зі ст. 2 зазначеної постанови 100 % акцій Банку перебуває у державній власності.

Невиконання Відповідачем умов Договору порушує інтереси держави та перешкоджає Позивачу належним чином здійснювати функції, передбачені Статутом AT «Ощадбанк». Це, в свою чергу, підриває авторитет Кабінету Міністрів України, як найвищого у державі органу виконавчої влади, який є засновником Ощадбанку та, за його допомогою, здійснює політику у кредитно-фінансовій сфері.

З врахуванням вищезазначеного, та з метою захисту державних інтересів, Банк змушений звернутися до суду із відповідною позовною заявою за захистом порушеного права та охоронюваного законом інтересу.

Враховуючи вищевикладене, позивач просить постановити рішення про стягнення в примусовому порядку із відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на рахунок № НОМЕР_1 в ОПЕРВ філії - Волинське обласне управління AT «Ощадбанк» (м. Луцьк, вул. Червоного Хреста, 8, , МФО 303398) заборгованості за Договором про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 390778 від 10 лютого 2014 року в сумі 59 926 (п'ятдесят дев'ять тисяч дев'ятсот двадцять шість) грн. 37 коп. (в тому числі: 11 850,43 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом; 11 313,03 грн. -заборгованість за процентами; 45,00 грн. - заборгованість за комісійною винагородою за обслуговування кредиту; 21 427,88 грн. - пеня; 1 848,47 грн. - загальна сума 3% річних; 13 441,56 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції).

В судове засідання представник позивача не з'явився, однак в матеріалах справи є клопотання про розгляд справи за його відсутності . Із заяви вбачається, що представник позивача позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилась, хоча повідомлялась про час та місце слухання справи у порядку визначеному ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі суд приходить до висновку, що позов підставний і підлягає задоволенню.

За змістом ст.ст. 509, 526, 530, ЦК України зобов'язанням є правовідносини , в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. При цьому, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства...., у строк, встановлений у зобов'язанні.

Відповідно до вимог ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового оборогу або інших вимог, що звичайно ставиться.

Згідно із ч. 1 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунку, банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів датування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від здійснення цього платежу.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Наявність боргових зобов'язань відповідача перед позивачем доводиться, заявою - анкетою ОСОБА_1, опитувальним листом ОСОБА_1 від 10.02.2014 року, договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року, який укладено з ОСОБА_1 розрахунком загальної заборгованості ОСОБА_1 за несанкціонованим овердрафтом, процентами, комісією, сплатою пені, неустойки, 3 % річних та втрат банку від інфляції за договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року, який укладено з ОСОБА_1, розрахунком заборгованості за несанкціонованим овердрафтом та процентами у національній валюті за договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року, який укладено з ОСОБА_1, розрахунком пені за несвоєчасну сплату процентів у національній валюті за договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку , випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року , який укладено з ОСОБА_1, розрахунком 3% річних за несвоєчасне повернення овердрафту у національній валюті за договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку , випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року, який укладено з ОСОБА_1, розрахунком позивача втрат банку від інфляції за рахунок несвоєчасного повернення овердрафту у національній валюті за договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку , випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року , який укладено з ОСОБА_1, розрахунком позивача втрат банку від інфляції за рахунок несвоєчасної сплати процентів у національній валюті за договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку , випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року , який укладено з ОСОБА_1, розрахунком позивача втрат банку від інфляції за рахунок несвоєчасної сплати комісійної винагороди у національній валюті за договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку , випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року , який укладено з ОСОБА_1, протоколами зустрічі з позичальником від12.02.2016 року, 12.09.2016 року,11.11.2016 року.

Встановлено, що відповідач ОСОБА_1 свого зобов'язання не виконала і в результаті станом на 24.10.2017 року заборгованість відповідача перед позивачем становить за кредитним договором в розмірі 59926,37 грн. (в тому числі: 11850,43 - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом,11313,03 грн. - за обслуговування кредиту, 21427,88 грн. - пеня, 1848,47 - загальна сума 3% річних, 13441,56 - загальна сума втра т банку від інфляції).

Таким чином, суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає до задоволення повністю.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони усі понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Згідно платіжного доручення 24.10.2017 року позивачем було сплачено при подачі позовної заяви до суду судовий збір в розмірі 1600,00 гривень, який слід стягнути з відповідачки в користь позивача.

Керуючись ст. ст. 10, 12,133,141, 244 - 246, 247, 259, 280-285 ЦПК України, на підставі ст.ст. 509, 526, 530, 610, 614, 625, 651, ч.2 ст. 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_2, місце проживання невідоме) в користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: 43001, м. Луцьк, вул. Червоного Хреста,8, Код , МФО 303398, рахунок № НОМЕР_1 в ОПЕРВ філії - Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк») заборгованість за договором № 3902778 про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки від 10.02.2014 року в сумі 59926 (п'ятдесят дев'ять тисяч дев'ятсот двадцять шість) грн. 37 коп. ( в тому числі: 11850,43 - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом,11313,03 грн. - за обслуговування кредиту, 21427,88 грн. - пеня, 1848,47 - загальна сума 3% річних, 13441,56 - загальна сума втрат банку від інфляції).

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_2, місце проживання невідоме) в користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: 43001, м. Луцьк, вул. Червоного Хреста,8, Код , МФО 303398, рахунок № НОМЕР_1 в ОПЕРВ філії - Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк») судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Волинської області через Ковельський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тесту рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за заявою відповідача ОСОБА_1 поданою протягом 30 днів з дня складання повного тексту рішення.

Повний текст рішення складено 11 січня 2018 року.

Головуючий: М. Г. Миронюк