Справа № 573/483/18
Номер провадження 2/573/235/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(повний текст рішення)

23 жовтня 2018 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді: Кліщ О.В.

за участю секретаря: Сітало Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Білопілля в режимі відеоконференцзвязку цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору у загальній сумі 116 993 грн. 80 коп. та судові витрати в сумі 1 762 грн., посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору № б/н від 08 листопада 2007 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 22,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_2 керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно з цією статтею договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг і п. 5.8 Правил користування платіжною карткою.

Відповідно до п. 6.3 Умов та Правил до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Згідно зі статтею 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та ОСОБА_2), оплати винагороди банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_2, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+ 5% від суми позову.

Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, а саме з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань.

У відповідності до п. 6.4 «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та /або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті, позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість.

На підставі п. 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг», банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків.

Згідно п. 4.6 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 5.7 «Правил користування платіжною карткою», ОСОБА_2 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Згідно з п. 5.2 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_2 має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обовязків та інших обовязків за цим Договором.

У звязку із зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 31 січня 2018 року має заборгованість у загальній сумі 116 993 грн. 80 коп., яка складається з наступного: 4 924 грн. 25 коп.- заборгованість за кредитом та 112 069 грн. 55 коп.- заборгованість по відсоткам за користування кредитом.

Зазначену заборгованість відповідач відмовляється добровільно сплатити, у звязку з чим позивач просить стягнути вищевказану заборгованість та судовий збір.

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» ОСОБА_3 в судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засідання позов визнала частково. Заслухавши сторони та дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

08 листопада 2007 року між ПАТ «Приватбанк» та ОСОБА_4 укладено кредитний договір № б/н, згідно з яким остання отримала кредитну картку зі встановленим кредитним лімітом. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратами платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно з п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення Кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та ОСОБА_2), оплати винагороди банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_2, згідно з п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», власник картки доручає Банку списувати з будь-якого рахунку, відкритого у банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного чи часткового погашення боргових зобовязань.

У відповідності до п. 6.4 «Умов та правил надання банківських послуг» при незгоді зі змінами Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті, Клієнт зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На підставі п. 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг», банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків.

Згідно п. 4.6 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 5.7 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленій банком частці в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Згідно з п. 5.2 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_2 банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) та/або визнати картку недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у визначеній банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обовязків та інших обовязків за цим Договором.

Відповідно до статті 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії , а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Зобовязання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором б/н, укладеного між позивачем та відповідачем, станом на 31 січня 2018 року заборгованість за договором становить:

- 4 924 грн. 25 коп. заборгованість за тілом кредиту;

- 239 грн. 27 коп. залишок заборгованості за відсотками на поточну заборгованість;

- 111 830 грн. 28 коп. залишок заборгованості за відсотками на прострочену заборгованість, а всього разом 116 993 грн. 80 коп. (а.с. 6-8).

Як вбачається з довідки від 16 лютого 2018 року клієнтові ОСОБА_1 було змінено умови кредитування та обслуговування кредитної картки «Універсальна 180 +», а саме, зміни кредитного ліміту:

12 листопада 2007 року - встановлення кредитного ліміту на 250 грн.;

13 лютого 2008 року - зниження кредитного ліміту до 100 грн.;

22 березня 2008 року - збільшення кредитного ліміту до 400 грн.;

23 березня 2008 року - зниження кредитного ліміту до 0 грн.;

04 травня 2012 року збільшення кредитного ліміту до 800 грн.;

27 листопада 2012 року збільшення кредитного ліміту до 900 грн.;

04 квітня 2013 року збільшення кредитного ліміту до 1400 грн.;

25 липня 2013 року збільшення кредитного ліміту до 2000 грн.;

20 серпня 2013 року збільшення кредитного ліміту до 5000 грн.

Строк дії кредитної картки до серпня 2016 року. Всі вказані операції було проведено у відповідності до Умов та Правил, узгоджених з Клієнтом (а.с. 9).

У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Згідно з вимогами ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

У відповідності до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Як вбачається з постанови від 28 березня 2018 року в справі №444/9519/12 (провадження №14-10 цс 18) ОСОБА_5 Верховного Суду вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі предявлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Спираючись на вказані висновки, суд вважає, що стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за відсотками за користування кредитом станом на 31 серпня 2016 року (закінчення строку кредитування) в сумі 32 092 грн. 07 коп.

Враховуючи викладене вище, суд вважає, що стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором загальною сумою 37 016 грн. 32 коп., яка складається з наступного: 4 924 грн. 25 коп.- заборгованість за кредитом (тілом кредиту) та 32 092 грн. 07 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Позивачем при подачі позову були сплачені судові витрати, а саме судовий збір в сумі 1 762 грн., що підтверджується платіжним дорученням від 19 лютого 2018 року (а. с. 1). Тому суд стягує з відповідача на користь позивача сплачені ним судові витрати, на підставі положень ч. 1 статті 141 ЦПК України, в якій визначено, що стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. А так як позов задоволено на 31,6%, то судовий збір підлягає стягненню у сумі 556 грн. 79 коп.

На підставі викладеного, відповідно до ст. ст. 509, 526, 610, 611, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 10, 12, 76, 81, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації та проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд.№ 1Д, адреса для листування: 49094, м.Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, , рах. № 3111, (для погашення заборгованості та судових витрат), МФО № 305299) заборгованість по кредитному договору у сумі 37 016 (тридцять сім тисяч шістнадцять) грн. 32 коп., а також судовий збір у сумі 556 (пятсот пятдесят шість) грн. 79 коп., а всього разом 37 573 (тридцять сім тисяч пятсот сімдесят три) грн. 11 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Апеляційного суду Сумської області.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Суддя

Справа № 573/483/18

Номер провадження 2/573/235/18

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(вступна і резолютивна частина)

23 жовтня 2018 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді: Кліщ О.В.

за участю секретаря: Сітало Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Білопілля в режимі відеоконференцзвязку цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації та проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд.№ 1Д, адреса для листування: 49094, м.Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, , рах. № 3111, (для погашення заборгованості та судових витрат), МФО № 305299) заборгованість по кредитному договору у сумі 37 016 (тридцять сім тисяч шістнадцять) грн. 32 коп., а також судовий збір у сумі 556 (пятсот пятдесят шість) грн. 79 коп., а всього разом 37 573 (тридцять сім тисяч пятсот сімдесят три) грн. 11 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Апеляційного суду Сумської області.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Суддя

Повний текст рішення буде виготовлено 24 жовтня 2018 року.