Справа № 388/374/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.08.2018 року Долинський районний суд Кіровоградської області

у складі: головуючого судді Баранського Д.М.,

за участю секретаря Поліщук Т.І.,

розглянув у спрощеному провадженні у приміщенні суду в м. Долинській цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення коштів,

ВСТАНОВИВ:

У квітні 2018 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») звернулось до суду з цим позовом, посилаючись на те, що 23 жовтня 2012 року ОСОБА_3 отримав кредит у розмірі 8000 грн, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.

ОСОБА_3 підтвердив свою згоду, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», що викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Заявою Позичальника підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування у ПРИВАТБАНКУ, що були надані для ознайомлення у письмовому виді.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» зобовязання за Договором виконало повністю, а саме надало ОСОБА_3 можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» на підставі яких Позичальник при укладенні Договору про надання банківських послуг дав згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативною Банку.

Під борговим зобовязанням сторони узгодили зобовязання Клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта, що зазначено у п. 2.1.1.12.1 «Умов та правил надання банківських послуг».

На підставі п. 2.1.1.12.2 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі непогашення Клієнтом боргових зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем в якому були здійснені трати, за користування кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному Тарифами, що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунка в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання).

У разі якщо в дату нарахування відсотків Клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобовязань за кредитом, що мали місце на дату нарахування відсотків.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умов та правил надання банківських послуг».

Одночасно п. 1.1.3.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору.

Таким чином розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах зазначених у п. 1.1.3.1.9 «Умов та правил надання банківських послуг».

Відповідно до п. 1.1.2.1.5 «Умов та правил надання банківських послуг» до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках, але на підставі п. 1.1.5.2 «Умов та правил надання банківських послуг» неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобовязань за цим Договором.

Власник карткового рахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникненню Овердрафту згідно з п. 2.1.1.5.7 «Умов та правил надання банківських послуг», а у разі невиконання зобовязань за Договором у відповідності до п. 2.1.1.5.6 «Умов та правил надання банківських послуг» на вимогу Банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

У разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом згідно з п. 2.1.1.12.2.1 «Умов та правил надання банківських послуг» Клієнт сплачує Банку відсотки у подвійному розмірі від зазначених у Тарифах, що діють на дату нарахування.

При непогашенні суми простроченого кредиту згідно з п. 2.1.1.12.6.1 «Умов та правил надання банківських послуг» на суму від 100 грн, Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується вдень нарахування відсотків за кредитом.

23 листопада 2016 року ОСОБА_3 помер.

10 квітня 2017 року позивачем направлена претензія кредитора до Долинської державної нотаріальної контори Кіровоградської області.

18 квітня 2017 року позивачем отримано інформацію про спадкоємців ОСОБА_3, які прийняли спадщину після його смерті.

25 липня 2017 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» предявило до спадкоємців вимоги про виконання зобовязання, однак цього не здійснено.

Станом на дату смерті ОСОБА_3 його заборгованість перед Банком становить 12474,68 грн, що складається з тіла кредиту 10101,08 грн, процентів за користування кредитом 2373,60 грн.

У судове засіданні представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не зявився, однак у матеріалах справи міститься заява про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити.

Відповідачка ОСОБА_2, яка діє у своїх інтересах та в інтересах відповідача ОСОБА_1 позов визнала частково. Суду пояснила, що сума визначена банком є для неї великою. Зазначає, що вартість майна отриманого у спадщину перевищує ціну позову.

Суд, заслухавши пояснення відповідачки, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов до висновку про задоволення позову з таких підстав.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом установлено, що 23 жовтня 2012 року між ОСОБА_3 та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» укладено договір приєднання (а. с. 10).

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно із заявою ОСОБА_3 від 23 жовтня 2012 року він згоден, що ця заява разом з памяткою клієнта, «Умовами та правилами надання банківських послуг», а також Тарифами банку складають між ним та Банком договір про надання банківських послуг. Ознайомлений і згоден з «Умовами та правилами надання банківських послуг», а також Тарифами банку, що були надані для ознайомлення у письмовому виді. «Умови та правилами надання банківських послуг» розміщені на банківському сайті http://privatbank.ua (а. с. 10).

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» на підставі яких Позичальник при укладенні Договору про надання банківських послуг дав згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативною Банку.

Під борговим зобовязанням сторони узгодили зобовязання Клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта, що зазначено у п. 2.1.1.12.1 «Умов та правил надання банківських послуг».

На підставі п. 2.1.1.12.2 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі непогашення Клієнтом боргових зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем в якому були здійснені трати, за користування кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному Тарифами, що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунка в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання).

У разі якщо в дату нарахування відсотків Клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобовязань за кредитом, що мали місце на дату нарахування відсотків.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умов та правил надання банківських послуг».

Одночасно п. 1.1.3.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору.

Таким чином розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах зазначених у п. 1.1.3.1.9 «Умов та правил надання банківських послуг».

Відповідно до п. 1.1.2.1.5 «Умов та правил надання банківських послуг» до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках, але на підставі п. 1.1.5.2 «Умов та правил надання банківських послуг» неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобовязань за цим Договором.

Власник карткового рахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникненню Овердрафту згідно з п. 2.1.1.5.7 «Умов та правил надання банківських послуг», а у разі невиконання зобовязань за Договором у відповідності до п. 2.1.1.5.6 «Умов та правил надання банківських послуг» на вимогу Банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

У разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом згідно з п. 2.1.1.12.2.1 «Умов та правил надання банківських послуг» Клієнт сплачує Банку відсотки у подвійному розмірі від зазначених у Тарифах, що діють на дату нарахування.

При непогашенні суми простроченого кредиту згідно з п. 2.1.1.12.6.1 «Умов та правил надання банківських послуг» на суму від 100 грн, Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується вдень нарахування відсотків за кредитом.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до чч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Отже, до правовідносин сторін за кредитним договором підлягають застосуванню норми, що регулюють відносини позики, якщо це не суперечить суті кредитного договору.

25 листопада 2016 року ОСОБА_3 помер.

На момент смерті ОСОБА_3 існувала заборгованість за Договором у розмірі 12474,68 грн, що складається з тіла кредиту 10101,08 грн, процентів за користування кредитом 2373,60 грн.

За змістом статей 1216-1219 ЦК України спадкуванням є перехід прав та обов'язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців). Спадкування здійснюється за заповітом або за законом. До складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті. Не входять до складу спадщини права та обов'язки, що нерозривно пов'язані з особою спадкодавця, зокрема: особисті немайнові права; право на участь у товариствах та право членства в об'єднаннях громадян, якщо інше не встановлено законом або їх установчими документами; право на відшкодування шкоди, завданої каліцтвом або іншим ушкодженням здоров'я; права на аліменти, пенсію, допомогу або інші виплати, встановлені законом; права та обов'язки особи як кредитора або боржника, передбачені статтею 608 цього Кодексу.

Статтею 1222 ЦК України передбачено, що спадкоємцями за заповітом і за законом можуть бути фізичні особи, які є живими на час відкриття спадщини, а також особи, які були зачаті за життя спадкодавця і народжені живими після відкриття спадщини. Спадкоємцями за заповітом можуть бути юридичні особи та інші учасники цивільних відносин (стаття 2 цього Кодексу).

Відповідно до ст. 1261 ЦК України у першу чергу право на спадкування за законом мають діти спадкодавця, у тому числі зачаті за життя спадкодавця та народжені після його смерті, той з подружжя, який його пережив, та батьки.

За змістом статей 1268-1270 ЦК України спадкоємець за заповітом чи за законом має право прийняти спадщину або не прийняти її. Спадкоємець, який постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини, вважається таким, що прийняв спадщину, якщо протягом строку, встановленого статтею 1270 цього Кодексу, він не заявив про відмову від неї. Малолітня, неповнолітня, недієздатна особа, а також особа, цивільна дієздатність якої обмежена, вважаються такими, що прийняли спадщину, крім випадків, встановлених частинами другою - четвертою статті 1273 цього Кодексу. Спадкоємець, який бажає прийняти спадщину, але на час відкриття спадщини не проживав постійно із спадкодавцем, має подати нотаріусу або в сільських населених пунктах - уповноваженій на це посадовій особі відповідного органу місцевого самоврядування заяву про прийняття спадщини. Для прийняття спадщини встановлюється строк у шість місяців, який починається з часу відкриття спадщини.

З матеріалів спадкової справи Долинської державної нотаріальної контори Кіровоградської області № 6/2017 року після смерті ОСОБА_4 розпочатої 24 січня 2017 року вбачається, що із заявою про прийняття спадщини після його смерті звернулись ОСОБА_2 у своїх інтересах та в інтересах малолітнього сина ОСОБА_1

ОСОБА_2 та ОСОБА_1 є дружиною та сином спадкодавця, тобто спадкоємцями за законом першої черги.

30 травня 2017 року виконуючим обовязки державного нотаріуса Долинської державної нотаріальної контори Кіровоградської області ОСОБА_5, ОСОБА_1 та ОСОБА_2 видано свідоцтва про право на спадщину за законом після смерті ОСОБА_3, зареєстровані у реєстрі за № 164, 166 на 1/10 частину кожному квартири за адресою: АДРЕСА_1.

30 травня 2017 року виконуючим обовязки державного нотаріуса Долинської державної нотаріальної контори Кіровоградської області ОСОБА_5, ОСОБА_1 та ОСОБА_2 видано свідоцтва про право на спадщину за законом після смерті ОСОБА_3, зареєстровані у реєстрі за № 165, 167 на 1/2 частину кожному житлового будинку з господарськими будівлями та спорудами за адресою: вул. Залізнична, 62, м. Долинська, Долинський район, Кіровоградська область.

Враховуючи принцип розумності, а також доводи ОСОБА_2, що стосуються перевищення вартості майна отриманого у спадщину порівняно з ціною позову, суд уважає, що вартість майна отриманого у спадщину перевищує ціну позову.

Згідно зі ст. 1281 ЦК України спадкоємці зобов'язані повідомити кредитора спадкодавця про відкриття спадщини, якщо їм відомо про його борги. Кредиторові спадкодавця належить протягом шести місяців від дня, коли він дізнався або міг дізнатися про відкриття спадщини, пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, незалежно від настання строку вимоги. Якщо кредитор спадкодавця не знав і не міг знати про відкриття спадщини, він має право пред'явити свої вимоги до спадкоємців, які прийняли спадщину, протягом одного року від настання строку вимоги. Кредитор спадкодавця, який не пред'явив вимоги до спадкоємців, що прийняли спадщину, у строки, встановлені частинами другою і третьою цієї статті, позбавляється права вимоги.

З матеріалів спадкової справи № 6/2017 року після смерті ОСОБА_4 розпочатої 24 січня 2017 року вбачається, що 21 березня 2017 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» направив нотаріусу претензію кредитора щодо невиконаних зобовязань спадкодавця за кредитним договором.

Статтею 1282 ЦК України передбачено, що спадкоємці зобов'язані задовольнити вимоги кредитора повністю, але в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Кожен із спадкоємців зобов'язаний задовольнити вимоги кредитора особисто, у розмірі, який відповідає його частці у спадщині. Вимоги кредитора спадкоємці зобов'язані задовольнити шляхом одноразового платежу, якщо домовленістю між спадкоємцями та кредитором інше не встановлено. У разі відмови від одноразового платежу суд за позовом кредитора накладає стягнення на майно, яке було передане спадкоємцям у натурі.

З матеріалів справи видно, що 17 липня 2017 року за № SAMDNWFС5 ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» направлено на адресу ОСОБА_2 та ОСОБА_1 лист претензію про виконання зобовязань спадкоємцями на суму 12474,68 грн.

ОСОБА_2 та ОСОБА_1 зобовязання з повернення заборгованості за кредитним договором одноразовим платежем не виконано.

У разі смерті спадкодавця спадкоємці, які прийняли спадщину, не відмовились від її прийняття, замінюють його особу у всіх правовідносинах, що існували на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок смерті спадкодавця.

При цьому необхідно враховувати, що спадкування - це вольовий акт (окрім деяких винятків), яким спадкоємець свідомо приймає рішення про прийняття спадщини або свідомо не користується правом відмовитися від такого прийняття спадщини, тобто безпосереднє волевиявлення або презюмується, якщо особа проживала зі спадкодавцем на момент відкриття спадщини і не відмовилася від її прийняття, або, якщо законний представник неповнолітньої чи недієздатної особи не відмовився від прийняття спадщини.

Виходячи з існування вольового критерію, у цивільних правовідносинах прийнято вважати, що кожен спадкоємець діє добросовісно, як добрий господар, який є зваженим, передбачливим і розсудливим під час прийняття юридично значимих рішень та обранні варіанта власної поведінки. Дотримання наведених норм забезпечуватиме стабільність цивільного обороту.

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» має право вимагати з відповідачів стягнення суми заборгованості за кредитним договорам, оскільки обов'язок спадкоємців боржника перед позикодавцем (кредитором) спадкодавця полягає у поверненні сум за кредитом та іншими нарахуваннями за позикою, що виникли до дня смерті спадкодавця, але в межах вартості одержаного у спадок майна та відповідно до розміру часток кожного з них.

Вищезазначений висновок міститься у постанові Верховного Суду від 25 квітня 2018 року, справа № 645/3265/13-ц.

Отже, з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 підлягає стягненню на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість у розмірі 12474,68 грн.

За змістом ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у цій справі понесло судові витрати у розмірі 1762 грн зі сплати судового збору, що підлягають стягненню з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь позивача у рівних частках.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11, 15, 16, 20, 610-611, 625, 634, 1050, 1054, 1216-1219, 1222, 1261, 1268-1270, 1281, 1282 ЦК України, ст. ст. 4, 12, 13, 19, 42, 48, 76, 81, 82, 83, 95, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 280-284, 354 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Задовольнити позов публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення коштів.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 (проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, 28500, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження за адресою: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, ідентифікаційний код 14360570) 6237,34 грн (шість тисяч двісті тридцять сім гривень 34 копійки); а також 881 грн (вісімсот вісімдесят одну гривню) понесених та документально підтверджених судових витрат.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_3 (проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, 28500, ідентифікаційний номер НОМЕР_2) на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження за адресою: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, ідентифікаційний код 14360570) 6237,34 грн (шість тисяч двісті тридцять сім гривень 34 копійки); а також 881 грн (вісімсот вісімдесят одну гривню) понесених та документально підтверджених судових витрат.

Апеляційна скарга подається до Апеляційного суду Кіровоградської області протягом тридцяти днів. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлений 7 серпня 2018 року.

Суддя Долинського районного суду ОСОБА_6