Справа № 369/970/17
Провадження № 2/369/1606/18
РІШЕННЯ

Іменем України

25.06.2018 року Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі

головуючої судді Ковальчук Л.М.,

при секретарі Ковриженко М.В.,

представника відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 20 березня 2012 року між банком та ОСОБА_3 був укладений договір, відповідно до умов якого позичальник ОСОБА_3 отримала кредит у розмірі 3300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до умов п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і може бути змінений (зменшений або збільшений) в будь-який момент.

За користування кредитом банк нараховував відсотки у розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Банк виконав свої зобов'язання за Договором та угодою в повному обсязі та надав позичальнику ОСОБА_3 кредит у встановленому розмірі.

Відповідно до умов п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за Договором на вимогу банку позичальник зобов'язаний виконати зобов'язання з повернення кредиту та оплатити винагороди банку. Також позичальник, як власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникненню овердрафту. При порушенні позичальником строків платежів по якомусь із грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

ОСОБА_3 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, і таким чином не виконала свої зобов'язання за кредитним договором.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою» боржник доручає списувати з будь-якого відкритого в банку рахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п. 1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг у разі незгоди зі зміною правил та/або тарифів банку, позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

Відповідно до п. 2.1.1.3.5 Умов та правил надання банківських послуг клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає сплаті, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів у разі настання строків платежів за іншими договорами. Відповідно до п. 2.1.1.12.11 Правил користування платіжною карткою банк має право вимагати дострокового виконання зобов'язань в цілому або у встановлених банком частинах у разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Відповідно до п. 1.1.3.2.2. Умов та Правил надання банківських послуг у разі порушення власником або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань. За несвоєчасне виконання боргових обов'язків власник карти сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію.

Станом на 31 грудня 2016 року заборгованість ОСОБА_3 за кредитним договором становить 39806,19 грн., що складається з: 2701,03 грн. - заборгованість за кредитом; 31104,28 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3629,16 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1871,72 грн. - штраф (процентна складова).

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, і якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Враховуючи викладене, позивач ПАТ «Комерційний банк «ПриватБанк» просив стягнути із ОСОБА_3 заборгованість за кредитним договором від 20.03.2012 року у розмірі 39 806,19 грн., що складається з: 2701,03 грн. - заборгованість за кредитом; 31104,28 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3629,16 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1871,72 грн. - штраф (процентна складова), а також стягнути із ОСОБА_3 судові витрати.

У судове засідання представник позивача ПАТ «Комерційний банк «ПриватБанк» не з»явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав суду заяву про розгляд справи у відсутності представника позивача. Під час надення пояснень по суті справи у судовому засіданні від 19 червня 2018 року представник позивача позов підтримав та просив його задовольнити.

У судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_3 позов не визнав та заперечував протий ого задоволення.

Суд, вислухавши думку учасників процесу, з'ясувавши дійсні обставини та давши оцінку зібраним в справі доказам, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Судом встановлено, що 20 березня 2012 року між ПАТ «Комерційний Банк «ПриватБанк» та ОСОБА_3 був укладений кредитний договір № б/н на основі заяви ОСОБА_3 про відкриття карткового рахунку та надання послуг. Відповідно до умов договору ОСОБА_3 був наданий фінансовий кредитний ліміт на платіжну картку із базовою процентною ставкою 30 % на рік, з розрахунку 360 днів на рік. Термін дії кредитного ліміту відповідає терміну дії кредитної картки.

Відповідно до умов укладеного договору він складається із заяви позичальника та Умов і Правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.1.1.2.7 Умов та Правил надання банківських послуг у випадку невиконання зобов'язань за договором клієнт зобов'язаний на вимогу банку виконати зобов'язання із повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту) та сплати винагороди Банку. Держатель картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах кредитного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту.

Відповідно до п. 1.1.3.2.2 Умов та Правил надання банківських послуг у випадку порушення власником чи довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов даного договору та/або у випадку виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення вказаних порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому чи у визначеній банком частині у випадку невиконання власником чи довіреною особою власника своїх боргових зобов'язань по укладеному договору.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг за умови порушення клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов'язань, передбачених даним договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Закрите акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов'язків комерційного банку «ПриватБанк», створеного у формі товариства з обмеженою відповідальністю. За рішенням загальних зборів акціонерів від 30 квітня 2009 року тип Банку з Закритого акціонерного товариства змінено на Публічне акціонерне товариство. У зв'язку із зміною типу Банку змінено найменування банку з Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» на Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк». Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником всіх прав та зобов'язань Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк».

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно вимог ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно вимог ч. 1 ст. 638 та ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту досягнення в належній формі згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до вимог ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до вимог п.1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Свої зобов'язання за договором банк виконав у повному обсязі, надавши ОСОБА_3 кредит. Відповідач свої кредитні зобов'язання належним чином не виконала, в результаті чого у неї виникла заборгованість, яка станом на 31.12.2016 року становить 39806,19 грн., що складається з: 2701,03 грн. - заборгованості за кредитом; 31104,28 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом; 3629,16 грн. - заборгованості за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1871,72 грн. - штраф (процентна складова).

Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов»язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалися, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до вимог ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно вимог ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Водночас за положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до вимог ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Зазначена правова позиція висловлена в постанові Верховного Суду України від 21.10.2015 № 6-2003цс15, а також у правовому висновку Верховного Суду, викладеному у постанові від 21.01.2018 у справі № 554/2743/14-ц, провадження № 61-583 св 18.

Крім цього, у постанові Верховного Суду від 21.01.2018 року зазначено, що правильними є такі складові при стягненні заборгованості: заборгованість за кредитом, заборгованість по процентам за користування кредитом, заборгованість по комісії за користуванням кредитом, пені.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи викладене, судом встановлено, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості є обґрунтованими та підлягають задоволенню в частині стягнення заборгованості за кредитом - 2701,03 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 31104,28 грн., заборгованості по пені та комісії - 3629,16 грн.. В частині стягнення штрафу - фіксованої частини та процентної складової суд відмовляє в їх задоволенні, оскільки у відповідності до положень ст. 61 Конституції України заборонено застосування подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, у даному випадку строків виконання грошових зобов'язань.

Представник відповідача ОСОБА_3 просив відмовити у задоволенні позову ПАТ КБ «ПриватБанк» у зв'язку зі пропуском строку позовної давності звернення з позовом до суду, посилаючись на те, що за умовами кредитного договору погашення кредиту повинно здійснюватися позичальником частинами (щомісячними мінімальними платежами), тому початок позовної давності для стягнення таких платежів має обчислюватися з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником цього зобов'язання. Останні кошти позичальником ОСОБА_3 вносилися на поповнення банківської картки/рахунок 09 жовтня 2013 року, тобто після 25 листопада 2013 року для кредитора почався перебіг строку позовної давності. Здійснений 12 червня 2014 року платіж в розмірі 20,84 грн. був зарахований за бонуси, здійсненні позичальником ОСОБА_3 за покупки, послуги, товари, які були оплачені/проведені банківською карткою та були списані банком в примусовому порядку без відома/погодження позичальника.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

У зобов'язаннях, в яких строк виконання не встановлено або визначено моментом вимоги кредитора, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст. ст. 252-255 ЦК України.

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

Перебіг позовної давності щодо повернення кредиту в цілому обчислюється із дня настання строку виконання основного зобов'язання, тобто строку виконання зобов'язання в повному обсязі (кінцевий строк) або у зв'язку із застосуванням права на повернення кредиту достроково.

За вказаних обставин суд не вважає, що при зверненні до суду з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором позивачем у відповідності до вимог ст. 257 ЦК України був пропущений строк позовної давності.

Позивач виконав свої зобов'язання по договору, надавши позичальнику кредит, проте відповідач у встановлені строки борг не повертає та не сплачує відсотки за користування кредитом. На час звернення з позовом до суду відповідач ОСОБА_3 існуючу заборгованість за кредитним договором б/н від 20 березня 2012 року не погасила.

За вказаних обставин суд дійшов висновку, що з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н 20 березня 2012 року в загальному розмірі 37 434,47 грн. на підставі ст. 526 ЦК України.

У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача слід також стягнути на користь позивача судовий збір в розмірі 1600 грн..

Керуючись ст. ст. 11, 207, 256, 509, 526, 612, 627, 634, 640, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 141, 259, 268 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк» задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, паспорт серії НОМЕР_2, виданий Києво-Святошинським РВ ГУ МВС України в Київській області 06.10.2011 року, яка проживає за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (, р/р 3111, МФО 305299, адреса: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50) заборгованість за кредитним договором № б/н від 20.03.2012 року в розмірі 37 434,47 грн., що складається з: заборгованості за кредитом - 2701,03 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 31104,28 грн., заборгованості по пені та комісії - 3629,16 грн., а також понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 1600 грн. 00 коп.

В решті позову відмовити.

Повне рішення складено 12 липня 2018 року.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Київської області через Києво-Святошинський районний суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного рішення суду.

Суддя Ковальчук Л.М.