Провадження №2/760/2654/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 червня 2018 року Солом'янський районний суд м. Києва в складі

головуючого судді - Шереметьєвої Л.А.

за участю секретаря - Гак Г.М.

представників позивача - Тяжкороб Є.В., Парубця Є.О.

представника відповідачів - ОСОБА_3

розглянувши в відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» до ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості, суд

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся з позовом і просить стягнути з відповідачів солідарно 4 284 702 грн. 87 коп. заборгованості за Кредитним договором №10-29/4174 від 14 вересня 2007 року.

Крім того, просить стягнути з відповідача ОСОБА_4 538 283, 90 доларів США заборгованості за Кредитним договором №08-038/289к від 16 червня 2006 року, що за курсом НБУ становить 13 621, 559, 38 гр.

Просить також стягнути з відповідача ОСОБА_4 152 320, 79 доларів США заборгованості за Договором про надання відновлювальної кредитної лінії № 08-038/536к від 07 листопада 2006 року , що за курсом НБУ становить 3 854 558 грн. 32 коп.

Заочним рішенням від 31 січня 2017 року позов був задоволений.

Ухвалою суду від 14 червня 2017 року заочне рішення суду від 31 січня 2017 року було скасовано та справу призначено до розгляду.

Звертаючись до суду, позивач посилається в позові на те, що 14 вересня 2007 року між банком та відповідачем ОСОБА_4 був укладений Кредитний договір №10-29/4174, відповідно до умов якого останній отримав кредит у сумі 1 600 000 грн. 00 коп. зі сплатою 14,50% відсотків річних з кінцевим строком погашення заборгованості до 13 вересня 2022 року.

З метою забезпечення виконання кредитного договору між банком та відповідачкою ОСОБА_4 був укладений Договір поруки №02-005/02, за яким остання взяла на себе зобов'язання відповідати солідарно перед банком відповідати за виконання позичальником ОСОБА_4 зобов'язань за умовами Кредитного договору.

Банк взяті на себе зобов'язання виконав, надав відповідачу кредит у розмірі, визначеному Кредитним договором.

В порушення умов договору відповідач кредит та відсотки за користування коштами не сплачує, в зв'язку з чим станом на 25 серпня 2016 року утворилася заборгованість у розмірі 4 284 702 грн. 87 коп., яка складається з:

- 1 345 809 грн. 70 коп. - суми заборгованості за кредитом;

- 1 822 569 грн. 84 коп. - суми заборгованості за відсотками;

- 204 702 грн. 69 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту;

- 707 534 грн. 42 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків;

- 49 639 грн. 81 коп. - розмір інфляційних витрат за кредитом;

- 154 446 грн. 41 коп. - розмір інфляційних витрат за відсотками.

Крім того, 16 вересня 2006 року між банком та відповідачем ОСОБА_4 був укладений Кредитний договір №08-038/289к, відповідно до умов якого останній отримав кредит у сумі 297 000 доларів США зі сплатою 12,70% відсотків річних з кінцевим строком погашення заборгованості до 15 червня 2026 року.

Банк взяті на себе зобов'язання виконав, однак відповідач у порушення умов договору кредит та відсотки за користування коштами не сплачує, в зв'язку з чим станом на 25 серпня 2016 року утворилася заборгованість у розмірі 538 283 доларів США 90 центи, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 13 621 559 гривень 38 копійок, яка складається з:

- 245 004 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 6 199 956 грн. 07 коп. - суми заборгованості за кредитом;

- 205 946 доларів США 54 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 5 211 568 грн. 35 коп. - суми заборгованості за відсотками;

- 18 658 доларів США 79 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 472 170 грн. 57 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту,;

- 68 674 доларів США 57 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 1 737 846 грн. 39 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків.

07 листопада 2006 року між банком та відповідачем ОСОБА_4 був укладений Кредитний договір №08-038/536к, відповідно до умов якого останній отримав кредит у сумі 100 000 доларів США зі сплатою 12,85% відсотків річних з кінцевим строком погашення заборгованості до 06 листопада 2021 року.

Банк взяті на себе зобов'язання виконав, надав відповідачу кредитні кошти, однак останній кредит та відсотки за користування коштами не сплачує, в зв'язку з чим станом на 25 серпня 2016 року утворилася заборгованість у розмірі 152 320 доларів США 79 центи, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 3 854 558 гривень 32 копійок, яка складається з:

- 77 378 доларів США 27 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 1 958 098 грн. 13 коп. - суми заборгованості за кредитом;

- 43 791 доларів США 35 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 1 108 163 грн. 32 коп. - суми заборгованості за відсотками;

- 12 662 доларів США 64 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 320 434 грн. 82 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту;

- 18 488 доларів США 53 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 467 862 грн. 05 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків.

Виходячи з того, що добровільно погасити суму боргу позичальник відмовляється, просить задовольнити позов.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав.

Представник відповідачів у судовому засіданні проти позову заперечував.

Посилався на те, що в порушення умов Кредитного договору №08-038/536к від 07 листопада 2006 року позивач в односторонньому порядку, без повідомлення відповідачів, прийняв рішення про підвищення відсоткової вставки за користування кредитом, а саме: з 25 березня 2009 року розмір відсоткової ставки був змінений з 12,85% на 15%.

Крім того, таким же чином банк прийняв рішення і по Кредитному договору № 10-29/4174 від 14 вересня 2007 року, за яким з вересня 2008 року розмір відсоткової ставки був змінений з 14,50% на 21,00%.

Відповідно до таблиці-розрахунку сума залишку заборгованості збільшилася на 83591, 70 гр., в той час, коли додаткових коштів він банку позичальник не отримував, і на цю суму також нараховувалися збільшені відсотки.

Виходячи з цього, просив у позові відмовити.

В подальшому представник відповідачів у судове засідання не з»явився.

Подав заяву про відкладення розгляду справи в зв»язку з відпусткою.

Виходячи з вимог ч.1 ст.223 ЦПК Укроаїни суд вважає за можливе закінчувати розгляд справи в його відсутності.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку про задоволення вимог позивача, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитодавець/ зобов"язується надати грошові кошти/кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 14 вересня 2007 року між банком та відповідачем ОСОБА_4 був укладений Кредитний договір №10-29/4174, відповідно до умов якого останній отримав кредит у сумі 1 600 000 грн. 00 коп. зі сплатою 14,50% відсотків річних з кінцевим строком погашення заборгованості до 13 вересня 2022 року.

Підпунктом 1.2 договору встановлено, що кредит надавався позичальнику на поточні потреби.

Згідно п. 4.4. кредитного договору у разі невиконання (неналежного виконання) позичальником обов'язків, визначених п. п. 3.3.2-3.3.6, 3.3.10-3.3.16 та 3.3.17 цього договору, порушення позичальником умов договорів, визначених п. 1.3, та 3.3.4 цього договору, протягом більше, ніж 10 робочих днів, строк користування кредитом вважається таким, що сплив, та, відповідно позичальник зобов'язаний протягом 1 робочого дня погасити кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту, а також нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).

Підпунктом 4.5. кредитного договору у разі невиконання (неналежного виконання) позичальником обов'язків, визначених п. п. 3.3.7, 3.3.8 цього договору, протягом більше, ніж дев'яносто днів, строк користування кредитом вважається таким, що сплив, та, відповідно, зобов'язаний протягом одного робочого дня погасити кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту, а також нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).

З метою забезпечення виконання умов Кредитного договору №10-29/4174 14 вересня 2007 року між банком та відповідачкою ОСОБА_4 був укладений Договір поруки №02-005/02.

Згідно п. 1.1 ст.1 договору поручитель ОСОБА_4 взяла на себе зобов'язання перед банком у повному обсязі солідарно відповідати за виконання позичальником ОСОБА_4 зобов'язань щодо повернення суми кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, а також можливих штрафних санкцій, у розмірі, порядку та у випадках, передбачених кредитним договором.

В зв'язку з неналежним виконанням відповідачем зобов'язань за Кредитним договором станом на 25 серпня 2016 року утворилася заборгованість у розмірі 4 284 702 грн. 87 коп., яка складається з:

- 1 345 809 грн. 70 коп. - суми заборгованості за кредитом;

- 1 822 569 грн. 84 коп. - суми заборгованості за відсотками;

- 204 702 грн. 69 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту;

- 707 534 грн. 42 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків;

- 49 639 грн. 81 коп. - розмір інфляційних витрат за кредитом;

- 154 446 грн. 41 коп. - розмір інфляційних витрат за відсотками.

Зазначена сума заборгованості за умовами договору підтверджується наданими позивачем розрахунками заборгованості та виписками по рахунках.

/ а.с.11- 37 /

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Згідно зі статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За змістом ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до статті 548 ЦК України виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.

Стаття 546 ЦК України встановлює види забезпечення виконання зобов'язання та зазначає, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов'язання.

У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що й боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно з ч. 1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі, на підставі п. 2 ч. 2 ст. 543 ЦК України.

Виходячи з цього, невиконання відповідачем умов Кредитного договору, суд приходить до висновку про обгрунтованість вимог позивача та стягнення з відповідачів, як солідарних боржників, заборгвоаності заданим Кредитним договором.

Встановлено також, що 16 вересня 2006 року між банком та відповідачем ОСОБА_4 був укладений Кредитний договір №08-038/289к, відповідно до умов якого останній отримав кредит у сумі 297 000 доларів США зі сплатою 12,70% відсотків річних з кінцевим строком погашення заборгованості до 15 червня 2026 року.

Підпунктом 1.1 ст. 1 кредитного договору встановлено графік погашення заборгованості.

Підпунктом 1.2 договору встановлено, що кредит надавався позичальнику на придбання нерухомого майна - домоволодіння №10 загальною площею 436,20 кв.м. та земельної ділянки, загальною площею 0,103 га, що знаходиться за адресою: Київська обл., Києво-Святошинський район, с. Гатне, вул.Квітнева.

Згідно п. 4.4. кредитного договору у разі невиконання (неналежного виконання) позичальником обов'язків, визначених п. п. 3.3.2-3.3.6, 3.3.10-3.3.16 та 3.3.17 цього договору, порушення позичальником умов договорів, визначених п. 1.3, та 3.3.5 цього договору, протягом більше, ніж 10 робочих днів, строк користування кредитом вважається таким, що сплив, та, відповідно позичальник зобов'язаний протягом 1 робочого дня погасити кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту, а також нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).

Підпунктом 4.5. кредитного договору у разі невиконання (неналежного виконання) позичальником обов'язків, визначених п. п. 3.3.8, 3.3.9 цього договору, протягом більше, ніж дев'яносто днів, строк користування кредитом вважається таким, що сплив, та, відповідно, зобов'язаний протягом одного робочого дня погасити кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту, а також нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).

/ а.с.56 - 61 /

В порушення умов договору відповідач кредит та відсотки за користування коштами не сплачує, в зв'язку з чим станом на 25 серпня 2016 року утворилася заборгованість у розмірі 538 283 доларів США 90 центи, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 13 621 559 гривень 38 копійок, яка складається з:

- 245 004 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 6 199 956 грн. 07 коп. - суми заборгованості за кредитом;

- 205 946 доларів США 54 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 5 211 568 грн. 35 коп. - суми заборгованості за відсотками;

- 18 658 доларів США 79 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 472 170 грн. 57 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту;

- 68 674 доларів США 57 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 1 737 846 грн. 39 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків.

Зазначена сума заборгованості за умовами договору підтверджується наданими позивачем розрахунками заборгованості та виписками по рахунках.

/ а.с.38 - 55 /

07 листопада 2006 року між сторонами був укладений Кредитний договір №08-038/536к, відповідно до умов якого останній отримав кредит у сумі 100 000 доларів США зі сплатою 12,85% відсотків річних з кінцевим строком погашення заборгованості до 06 листопада 2021 року.

Підпунктом 1.1 ст. 1 кредитного договору встановлено графік погашення заборгованості.

Підпунктом 1.2 договору встановлено, що кредит надавався позичальнику на споживчі цілі.

Згідно п. 4.4. кредитного договору у разі невиконання (неналежного виконання) позичальником обов'язків, визначених п. п. 3.3.2-3.3.6, 3.3.10-3.3.16 та 3.3.17, 3.3.18 цього договору, порушення позичальником умов договорів, визначених п. 1.3, та 3.3.5 цього договору, протягом більше, ніж 10 робочих днів, строк користування кредитом вважається таким, що сплив, та, відповідно позичальник зобов'язаний протягом 1 робочого дня погасити кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту, а також нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).

Підпунктом 4.5. кредитного договору у разі невиконання (неналежного виконання) позичальником обов'язків, визначених п. п. 3.3.8, 3.3.9 цього договору, протягом більше, ніж дев'яносто днів, строк користування кредитом вважається таким, що сплив, та, відповідно, зобов'язаний протягом одного робочого дня погасити кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту, а також нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).

Крім того, дружина позичальника, відповідачка ОСОБА_4, 07 листопада 2006 року надала письмову згоду на укладення Кредитного договору №08-038/536к.

/ а.с. 71 - 77 /

В порушення умов договору відповідач кредит та відсотки за користування коштами не сплачує, в зв'язку з чим станом на 25 серпня 2016 року утворилася заборгованість у розмірі 152 320 доларів США 79 центи, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 3 854 558 гривень 32 копійок, яка складається з:

- 77 378 доларів США 27 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 1 958 098 грн. 13 коп. - суми заборгованості за кредитом;

- 43 791 доларів США 35 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 1 108 163 грн. 32 коп. - суми заборгованості за відсотками;

- 12 662 доларів США 64 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 320 434 грн. 82 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту;

- 18 488 доларів США 53 центів, що за курсом НБУ на дату розрахунку еквівалентно 467 862 грн. 05 коп. - розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків.

Зазначена сума заборгованості за умовами договору підтверджується наданими позивачем розрахунками заборгованості та виписками по рахунках.

/ а.с. 62 - 70 /

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 99 Конституції України встановлено, що грошовою одиницею України є гривня.

Відповідно до ст. 192 ЦК України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідно до ст. 533 ЦК грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях.

Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу.

Відповідно до п. 12 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних відносин» у разі, якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам частини третьої статті 533 ЦК.

Виходячи з цього, суд приходить до висновку про стягнення заборгованості за даними Кредитними договорами у валюті кредитування, а саме доларах США.

Суд не приймає до уваги твердження представника відповідачів про збільшення позивачем в односторонньому порядку умов кредитного договору №10-29/4174 від 14 вересня 2007 року, за яким з вересня 2008 року розмір відсоткової ставки був змінений з 14,50% на 21,00% , та за договором №08-038/536к від 07 листопада 2006 року, за яким з 25 березня 2009 року розмір відсоткової ставки був змінений з 12,85% на 15% з огляду на наступне.

Відповідно до п. 7.1 Перехідних положень Договору кредиту №10-29/4174 від 14 вересня 2007 року усі додатки, зміни та/або доповнення до цього Договору мають бути вчинені в письмовій формі та підписані належним чином уповноваженими на те представниками сторін, з обов'язковим посиланням на цей договір.

На виконання вимог даного пункту договору 08 грудня 2010 року між ПАТ «Укрсоцбанк» та ОСОБА_4 була укладена Додаткова угода про внесення змін до Договору кредиту №10-29/4174 від 14 вересня 2007 року, відповідно до п. 2 якої сторони прийши до ваємної згоди внести зміни до умов кредитування, а саме: процентна ставка за користування коштами 21 % річних з 31 липня 2008 року, у зв'язку з чим сторонами також було погоджено новий графік погашення залишку заборгованості.

Також, пунктом 7.1 Заключних положень Договору кредиту №08-038/536к від 07 листопада 2006 року встановлено, що усі додатки, зміни та/або доповнення до цього Договору мають бути вчинені в письмовій формі та підписані належним чином сторонами, з обов'язковим посиланням на цей Договір.

Представником позивача в ході розгляду справи була долучена Додаткова угода про внесення змін до Договору кредиту №08-038/536к від 07 листопада 2006 року відповідно до п. 2 якого сторони прийшли до взаємної згоди внести наступні зміни до договору, а саме: процентна ставка з 20 жовтня 2008 року становить 15 % річних.

Зазначені додаткові угоди були підписані відповідачем.

Крім того, відповідачка ОСОБА_4 своїми заявами підтвердила свою згоду на укладання вищевказаних договорів, підтвердила, що з умовами ознайомлена, ніяких заперечень та непорозумінь немає.

За таких обставин твердження представника відповідачів щодо односторонніх дій позивача при підвищенні відсоткових ставок за умовами договорів не можуть бути прийняті до уваги.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 141 ЦПК України з відповідачів на користь позивача підлягає стягненню сплачена ним сума судового збору при зверненні до суду.

Керуючись ст.ст.3,6,15,16,525-526, 626- 629, ч.1 ст.634,1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 12, 13, 76 - 82, 141, 259, 263 - 265, 268, 273 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 / АДРЕСА_1, ІН НОМЕР_1 / та ОСОБА_5 / 03151 АДРЕСА_2, ІН НОМЕР_2 / на користь Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» 4 284 702 грн. 87 коп. заборгованості за Кредитним договором № 10-29/4174 від 14 вересня 2007 року та 64 270, 54 гр. судового збору.

Стягнути з ОСОБА_4 / АДРЕСА_1, ІН НОМЕР_1 / на користь Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» 538 283, 90 доларів США заборгованості за Кредитним договором № 080038/289 к від 16 червня 2006 року.

Стягнути з ОСОБА_4 / АДРЕСА_1, ІН НОМЕР_1 / на користь Публічного акціонерного товариства» Укрсоцбанк» 152 320, 79 доларів США заборгованості за Договором про надання відновлювальної кредитної лінії № 08-038/536к від 07 листопада 2006 року.

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» судовий збір в розмірі 262 141 грн. 50 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду м. Києва через суд першої інстанції.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 12 липня 2018 року.

Суддя Л .А. Шереметьєва