Справа № 525/299/18
Провадження № 2/525/160/2018

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22.06.2018 Великобагачанський районний суд Полтавської області в складі: головуючого-судді Хоролець В.В., при секретарі Пилипенко П.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в селищі Велика Багачка Полтавської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

З позову ПАТ КБ «ПриватБанк», що надійшов до суду 16.03.2018 року вбачається, що відповідно до укладеного договору №б/н від 03.07.2013 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 2100 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих з період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.

Позивач зазначає, що відповідач ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Позивач зазначає, що свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу ОСОБА_1 кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач ОСОБА_1 не виконала умов кредитного договору (умов і правил надання банківських послуг) і не повертала отриманих кредитних коштів відповідно до умов договору, у звязку з чим станом на 31.01.2018 року виникла заборгованість в сумі 28280 грн. 69 коп., яка складається з наступного: 2042 грн. 72 коп. заборгованість за кредитом; 24415 грн. 08 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина); 1322 грн. 89 коп. штраф (процентна складова).

Посилаючись на неналежне виконання відповідачем зобовязань по кредитному договору та на норми, зокрема, ст.ст. 526,527,530,598,629,1054 ЦК України, позивач ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №б/н від 03.07.2013 року в сумі 28280 грн. 69 коп., яка складається з наступного: 2042 грн. 72 коп. заборгованість за кредитом; 24415 грн. 08 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина); 1322 грн. 89 коп. штраф (процентна складова) (а.с.а.с.2-4).

22.03.2018 року за вищевказаним позовом ухвалою суду було відкрито спрощене позовне провадження і судовий розгляд справи призначений на 17.04.2018 року (а.с.46).

16.04.2018 року відповідачем у справі ОСОБА_1 подано відзив на позов ПАТ КБ «ПриватБанк», в якому відповідач посилається на положення ст.ст.267,268 ЦК України та зазначає, що позивач пропустив строки звернення до суду, які на час його звернення пройшли, відповідно, підстав для стягнення заборгованості не вбачається (а.с.52). До відзиву додано заяву відповідача ОСОБА_1 про застосування наслідків позовної давності (з посиланнями на положення статей 257,258 ЦК України) (а.с.53).

14.05.2018 року до суду надійшла відповідь позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» на поданий відповідачем ОСОБА_1 відзив, зі змісту якої вбачається, що строк для звернення до суду не пропущений, з огляду на умови договору та строку дії карти, тому позивач вважає, що є підстави для задоволення його позовних вимог (а.с.а.с.61-62).

В судове засідання 22.06.2018 року представник позивача ПАТ «Приватбанк» ОСОБА_2 не зявився, він належним чином сповіщений про день і час розгляду справи, раніше подав клопотання про підтримання позовних вимог в повному обсязі та про розгляд справи на підставі письмових доказів, вказав, що згідний на заочний розгляд справи (а.с.38).

В судове засідання 22.06.2018 року відповідач ОСОБА_1 не зявилася, вона належним чином рекомендованим листом з повідомленням сповіщена про день і час розгляду за правилами спрощеного позовного провадження (а.с.90), причин неявки суду не повідомляла, клопотань про відкладення розгляду справи до суду не направляла.

Враховуючи неявку учасників справи в судове засідання 22.06.2018 року, суд проводить судове засідання, враховуючи положення ч.2 ст.247 ЦПК України та Рішення Конституційного Суду України №16-рп/2011 від 08.12.2011 року (справа про фіксування судового процесу технічними засобами).

Суд, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи, а також направлені до суду відзив та відповідь на відзив, приходить до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню, виходячи з таких підстав.

Відповідно до ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно ст.5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч.1 ст.12 ЦПК України).

Відповідно до ч.3 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст.13 ЦПК України (диспозитивність цивільного судочинства), суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

У розумінні цивільно-процесуального закону предмет позову це матеріально-правова вимога позивача, стосовно якої він просить ухвалити рішення, у матеріальному розумінні це певна річ (обєкт), щодо якої виник спір.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору №б/н від 03.07.2013 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 2100 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих з період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат (а.с.а.с.8-31).

З Анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанк на імя ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 від 03.07.2013 року вбачається, що остання ознайомлена з памяткою клієнта ПриватБанк, умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами, остання також зобовязалася виконувати умови та правила надання банківських послуг; вищевказане вона засвідчила своїм підписом (а.с.6).

Пунктами Умов і правил надання банківських послуг встановлено порядок здійснення розрахунків за кредитом та відповідальність сторін, зокрема, відповідача за несвоєчасне погашення кредитних платежів за даним кредитним договором; також, встановлено право банку здійснювати нарахування процентів за користування кредитом, комісії за користування кредитом та пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором (а.с.а.с.8-31).

Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи (ст.76 ЦПК України).

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч.2 ст.77 ЦПК України).

Частиною 1 ст.81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин 5,6 ст.81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У відповідності до п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов і правил надання банківських послуг клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком (а.с.а.с.8-31).

Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов і правил надання банківських послуг банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік (а.с.а.с.8-31).

Пунктом 1.1.3.2.3 Умов і правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9 Умов і правил надання банківських послуг (а.с.а.с.8-31).

Відповідно до п.1.1.3.1.9 Умов і правил надання банківських послуг до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках. Згідно п.2.1.1.5.5 Умов і правил надання банківських послуг, позичальник зобовязаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором (а.с.а.с.8-31).

Відповідно до п.2.1.1.5.6 Умов і правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку позичальник зобовязаний виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплатити винагороду банку (а.с.а.с.8-31). Згідно п.1.1.2.7 Умов і правил надання банківських послуг, власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту (а.с.а.с.8-31). Згідно п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь із грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (а.с.а.с.8-31).

Відповідно до п.2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, в тому числі з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Згідно з п.1.1.2.4 Умов і правил надання банківських послуг за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів банку» позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість. Пунктом 1.1.3.2.3 зазначено, що банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків. Відповідно до п.2.1.1.3.5 Умов і правил надання банківських послуг клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Згідно з п.2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою» банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Пунктом 1.1.7.12 Умов і правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

З розрахунку заборгованості по даному кредитному договору, що наданий позивачем у справі вбачається, що ОСОБА_1 не виконує свої зобовязання за кредитним договором і станом на 31.01.2018 року виникла заборгованість в сумі 28280 грн. 69 коп., яка складається з наступного: 2042 грн. 72 коп. заборгованість за кредитом; 24415 грн. 08 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина); 1322 грн. 89 коп. штраф (процентна складова) (а.с.5).

З довідки ПАТ КБ «ПриватБанк» від 11.05.2018 року №30.1.0.0/2-20170728/607 вбачається, що клієнт ОСОБА_1 згідно кредитного договору б/н від 03.07.2013 року отримав картку №521868, яка мала термін дії до останнього дня травня 2017 року (а.с.66). Доказів про те, що отримана картка ОСОБА_1 має інший термін дії, стороною відповідача не надавалося.

Згідно п.2.1.1.2.11 правил користування платіжною карткою, граничний строк дії картки вказано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця. З матеріалів справи вбачається, що строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначається останнім днем вказаного на картці. Згідно правових позицій ВСУ, що викладені в постановах від 18.06.2014 року у справі №6-61цс14 та від 19.03.2014 року у справі №6-14цс14, за договорами, що визначають щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК), а не закінченням дії договору.

Враховуючи викладене, з огляду на довідку сторони позивача про термін дії картки клієнта ОСОБА_1 - до 31.05.2017 року та те, що вищевказаний позов надійшов до суду 16.03.2018 року, підстав для застосування наслідків позовної давності згідно доводів відзиву відповідача та заяви відповідача про застосування строків позовної давності не вбачається. Та обставина, що бланк Анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанк та витяг з умов та правил надання банківських послуг складені на російській мові (як вказує на те відповідач у своєму відзиві), само по собі не тягне за собою недійсність вищевказаних документів, при цьому, на час підписання вищевказаної анкети-заяви про приєднання до вищевказаних умов і правил, ОСОБА_1 мала можливість скористатися послугами перекладача, однак, будь-яких доказів про це та про те, що вона не розуміє вищевказану мову, вона суду не надавала. До того ж, ОСОБА_1 частково виконувалися умови укладеного договору б/н від 03.07.2013 року, що підтверджується повною випискою по вищевказаному договору за період з 03.07.2013 року по 11.05.2018 року (а.с.а.с.63-64) та свідчить про те, що вона була ознайомлена з умовами та правилами надання банківських послуг та правилами користування платіжною карткою.

У відповідності до ст.525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобовязання.

Статтями 526,526,530 ЦК України зазначено, що зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог Цивільного кодексу.

Статтею 549 ЦК України встановлено, що штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання.

Згідно ст.598 ЦК України зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Відповідно до положень ст.599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

У відповідності до вимог ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів (ч.2 ст.1050 ЦК України).

Порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України).

У відповідності до вимог ст.611 ЦК України, у разі порушення зобовязання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно ч.2 ст.615 ЦК України одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Договір є обовязковим для виконання (ст.629 ЦК України).

З огляду на вищевикладене, суд повинен прийняти розрахунок заборгованості відповідача по кредитному договору (станом на 31.01.2018 року), оскільки він узгоджується з наявним кредитним договором (тобто умовами і правилами надання банківських послуг), матеріалами справи в їх сукупності і їм не суперечить.

Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, повязаних з розглядом справи. Згідно ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З урахуванням викладеного та того, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню, судові витрати по справі (судовий збір) в розмірі 1762 грн. (а.с.1) належить стягнути з відповідача по справі.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.526,610,611,1048-1050,1052,1054 ЦК України, умовами кредитного договору №б/н від 03.07.2013 року (Умов і правил надання банківських послуг), ст.ст.4,11,12,13,76-80,81,83,133,141,206,223,247,259,263-265,268,273,279 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

1. Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованої у встановленому законом порядку на проживання в ІНФОРМАЦІЯ_3 (колишня Леніна), 124 б Великобагачанського району Полтавської області на користь ПАТ «Приватбанк» (49074, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50), , рахунок №3111 для погашення заборгованості та судових витрат) заборгованість по кредитному договору №б/н від 03.07.2013 року в сумі 28280 (двадцять вісім тисяч двісті вісімдесят) грн. 69 коп., яка складається з наступного: 2042 грн. 72 коп. заборгованість за кредитом; 24415 грн. 08 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина); 1322 грн. 89 коп. штраф (процентна складова).

2. Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованої у встановленому законом порядку на проживання в ІНФОРМАЦІЯ_3 (колишня Леніна), 124 б Великобагачанського району Полтавської області на користь ПАТ «Приватбанк» (49074, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50), , рахунок №3111судові витрати по справі 1762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо воно не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Полтавської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відповідно до пп.15.5 п.15 розділу ХІІІ «Перехідні положення» ЦПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Великобагачанський районний суд Полтавської області.

На виконання п.4 ч.5 ст.265 ЦПК України судом зазначається повне найменування сторін: позивач ОСОБА_3 акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50), ; відповідач ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_2, реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1, зареєстрована у встановленому законом порядку на проживання в ІНФОРМАЦІЯ_3 (колишня Леніна), 124 б Великобагачанського району Полтавської області.

Суддя В.В. Хоролець