НОВОСАНЖАРСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
справа №542/346/18
провадження №2/542/507/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 червня 2018 року селище ОСОБА_1

Новосанжарський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді Лизенка А.В.,

за участю

секретаря судового засідання Рибки Ю.О..,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2«ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

23.03.2018 року до Новосанжарського районного суду Полтавської області надійшов позов, в якому ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 21.11.2012 року в сумі 42514,94 грн. та судові витрати у розмірі 1762 грн.

Позовні вимоги обгрунтовані тим, що відповідно до укладеного договору №б/н від 28.11.2012 року відповідач отримала кредит у розмірі 500,00 грн, однак свої обовязки щодо його повернення, сплати відсотків та інших платежів виконує неналежним чином.

Станом на 28.02.2018 року відповідач має загальну заборгованість у сумі 42514,94 грн, яка складається з наступного:

- 457,21 грн - заборгованість за кредитом;

- 35122,02 грн заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 4435,00 грн заборгованість за пенею та комісією;

- 500,00 грн - штраф (фіксована частина);

- 2000,71 грн - штраф (процентна складова).

Позивач, належним чином повідомлений про час та місце судового розгляду, в судові засідання представника не забезпечив, про причини неявки не повідомив, надав заяву про розгляд справи без участі представника позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач, належним чином повідомлена про час та місце судового розгляду, в судове засідання не зявилась, про причини неявки не повідомила, надала заяву про розгляд справи без її участі (а.с.83).

Відповідач у запереченнях вказала, що проти позову заперечує, оскільки, по-перше, надані позивачем докази не підтверджують наявність боргу, по-друге, позивачем пропущено строк позовної давності (а.с.72-73). Одночасно відповідачем заявлено про застосування строку позовної давності.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження.

Дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, встановивши на їх підставі фактичні обставини та характер спірних правовідносин між сторонами спору, визначивши правові норми, що підлягають застосуванню, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню частково, виходячи з наступного.

28.11.2012 року між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ КОМЕРЦІЙНИМ БАНКОМ «ПРИВАТБАНК», та відповідачем було укладено договір про надання банківських послуг «Кредитка «Універсальна», «55 днів пільгового періоду» шляхом приєднання в порядку ст. 634 ЦК України до умов, запропонованих банком в письмових Умовах та правилах надання банківських послуг, на підставі поданої відповідачем ОСОБА_4 (надалі - Заява), в якій міститься підпис відповідача та зазначено про його ознайомлення з Умовами та правилами надання банківських послуг (надалі Умов), Тарифами банку, Памяткою клієнта (а.с.7 - 8).

Відповідно до п.1.1.1.36 Умов (а.с.9 - 32), які затверджені наказом позивача №СП-2010-256 від 06.03.2010 року, картковий рахунок це банківський поточний рахунок, на якому обліковуються операції з використанням платіжних карток.

Таким чином, даючи правову оцінку укладеному між сторонами договору, суд зазначає, що між позивачем та відповідачем був укладений договір карткового рахунку, який в розумінні змісту ст.1066 ЦК України є різновидом договору банківського рахунку, умовами якого було передбачено кредитування відповідача у межах кредитного ліміту (ст.1069 ЦК України).

Відповідно до приписів ч.2 ст.1069 ЦК України права та обов'язки сторін, пов'язанні з кредитуванням рахунка, визначаються відповідними положеннями про позику та кредит (параграфи 1 та 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити проценти.

Згідно із ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 ЦК України. Приписом ч. 1 ст.1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику, якщо такою є грошові кошти, у тій самій сумі, у строк та в порядку, що встановленні договором.

Відповідно до Заяви, підписаної позивачем, він ознайомлений та згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, Памяткою клієнта (а.с.4).

Тариф розмір винагороди за послуги Банку; невідємною частиною Договору (п.1.1.1.91 Умов).

Відповідно до п.2.1.1.12.6. Умов за користування Кредитом та ОСОБА_5 нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку, із розрахунку 360 календарних днів в році.

Відповідно до п.1.1.7.14. Клієнт зобовязується комісії та інші плати, встановлені Банком за банківське обслуговування Клієнта, у відповідності з Тарифами.

Відповідно до п.1.1.7.6. Умов при відсутності на Картрахунку грошових коштів в розмірі, достатньому для оплати послуг банку для продовження дії ОСОБА_6, та при ненадходженні грошових коштів протягом 3 місяців з моменту закінчення строку дії ОСОБА_6 стягує комісію за обслуговування рахунку згідно діючих тарифів. Вказана комісія стягується Банком по закінченню вказаного в цьому пункті строку щомісячно. У випадку якщо залишок на Картрахунку менше розміру комісії, встановленої Тарифами Банку, то розмір комісії за обслуговування Картрахунку встановлюється в розмірі залишку коштів на Картрахунку Держателя. При нульовому залишку коштів на неактивному Картрахунку ОСОБА_6 останній закривається.

Відповідно до п.1.1.2.5., 2.1.1.5.5. Умов клієнт зобовязаний здійснювати погашення заборгованості по Кредиту, процентам за користування ним, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п.1.1.2.6., 2.1.1.5.6. Умов клієнт обовязаний у випадку невиконання обовязків по Договору на вимогу Банку виконати обовязки по поверненню Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та ОСОБА_5), оплаті Винагороди Банку.

Відповідно до п.1.1.1.17 Умов Винагородою банку визначено суму обовязків Держателя платіжної картки по сплаті встановлених Банком Тарифами:

-відсотків за користування Кредитом, в тому числі за користування Простроченим кредитом та ОСОБА_5;

-плати за відкриття/випуск/обслуговування Рахунків/ОСОБА_6;

-інших комісій та штрафних санкцій (якщо такі будуть мати місце).

Відповідно до п.2.1.1.12.4. строки та порядок погашення по Кредиту (кредитний ліміт) по кредитним карткам з встановленим Мінімальним обовязковим платежем, а також ОСОБА_5, який виникає по таким карткам, наведено в Памятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, яка є невідємною частиною Договору, а також встановлюються даним пунктом. Платіж включає плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами, та частину заборгованості по Кредиту. Згідно ст.212 ЦКУ, у випадку наявності Простроченого Кредиту (ОСОБА_5) строком повернення Кредиту (ОСОБА_5 в повному обсязі являється 211-й день з моменту виникнення такої заборгованості; Строк повернення ОСОБА_5 в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення ОСОБА_5; Строк погашення процентів по ОСОБА_5 щомісячно за попередній місяць до 25-го числа.

Відповідно до п.1.1.5.20., 1.1.5.32., 2.1.1.7.6. Умов при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому із з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів, Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з врахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій.

Відповідно до п.1.1.5.25 Умов за несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами та Правилами Клієнт платить Банку за кожним порушенням пеню в розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який платиться пеня, за кожен день прострочення.

Відповідно до п.2.1.1.12.6.1. Умов у випадку виникнення прострочених обовязків на суму від 100 грн., включаючи прострочені обовязки, передбачені п.п.2.1.1.12.6.2., 2.1.1.12.8.1. Умов та правил Клієнт сплачує Банку пеню, яка розраховується так: ПЕНЯ = базова процентна ставка по договору 30 (Нараховується за кожний день прострочення кредиту) + грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту

В свою чергу, п.2.1.1.12.6.2. Умов передбачено, що у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником обовязків по сплаті процентів за користування Кредитом в розмірі, зазначеному в Памятці Клієнта/Довідці про умови кредитування та Тарифах, Позичальник сплачує Банку штраф в розмірі 100% від розміру неналежне сплачених процентів, встановлених в Памятці Клієнта/Довідці про умови кредитування та Тарифах.

В свою чергу, п.2.1.1.12.8.1. Умов передбачено, що у випадку відсутності грошових коштів на Картковому рахунку Позичальника, що призвело до невиконання або неналежного виконання Позичальником обовязків по сплаті комісії за обслуговування у відповідності з Памяткою Клієнта/Довідкою про умови кредитування, Тарифами, Позичальник сплачує Банку штраф в розмірі 100% від розміру неналежно сплаченої комісії.

З розрахунку заборгованості (а.с.5 - 6) вбачається, що позивач нарахував відповідачу заборгованість, загальна сума якої станом на 28.02.2018 року становить 42514,94 грн, стягнення якої є предметом позову, яка складається з наступного:

457,21 грн - заборгованість за кредитом;

35122,02 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом;

4435,00 грн заборгованість за пенею та комісією.

500,00 грн - штраф (фіксована частина);

200,71 грн штраф (процентова складова).

Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог Цивільного кодексу. Договір є обов'язковим для виконання (ст.629 ЦК України).

У відповідності до вимог ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Суд приходить до висновку, що відповідач не виконує вищевказані умови кредитного договору №б/н від 10.08.2012 року та має заборгованість:

457,21 грн - заборгованість за кредитом;

35122,02 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом.

Суд відхиляє заяву відповідача про застосування строку позовної давності, оскільки відповідно до п.1.1.7.31 Умов сторони погодили строк позовної давності 50 років, що відповідає положенням ч.1 ст.259 ЦК України (а.с.22).

Таким чином, в цій частині позов підлягає задоволенню.

В свою чергу, позовні вимоги в частині стягнення 4435,00 грн заборгованості за пенею та комісією, задоволенню не підлягають, виходячи з наступного.

Відповідно до п.4 ч.3 ст.175 ЦПК України позовна заява повинна містити, в тому числі, зміст позовних вимог.

Суд зазначає, що враховуючи вищенаведене, у разі заявлення декількох вимог, які є майновими, до змісту кожної позовної вимоги належить визначення конкретної її грошової оцінки. Тобто, у разі стягнення грошових сум, позивач повинен визначити конкретну суму, яку він просить стягнути за кожною вимогою.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України).

Неустойка є видом забезпечення виконання зобовязань (ч.1 ст.546 ЦК України) та правовим наслідком порушення зобовязання (ст.611 ЦК України).

В свою чергу, з аналізу довідки про умови кредитування (а.с.5 - 6), Умов та правил надання банківських послуг (а.с.9 - 32), вбачається, що комісію позивач визначає як плату за певні свої послуги.

Таким чином, правовідносини, повязані із сплати пені та правовідносини, повязані з сплатою комісії мають різну правову природу.

В порушення вказаних норм, позивачем розмір заборгованості із пені та комісії визначено у позовній заяві разом у сумі 4435,00 грн. В розрахунку заборгованості відповідні графи мають назви «ставка пені», «сума комісії та пені», «сума комісії та пені накопичувальним підсумком» (а.с.5,6).

На пропозицію суду позивачем надано пояснення, що надати суду окремий розрахунок заборгованості з пені не виявляється можливим з технічних причин (а.с. 57 - 63).

За положеннями ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

З розрахунку заборгованості (а.с.5 - 6) вбачається, що позивачем, починаючи з 01.09.2013 року за колонкою «сума комісії та пені» нараховувалось щомісячно тверда грошова сума 50 грн, а з 01.01.2014 року 100 грн.

Позивачем жодним чином не обґрунтовано такий розмір комісії.

В свою чергу, позивачем жодним чином не обґрунтовано такий розмір пені. Крім цього, таке визначення пені суперечить визначенню пені, передбаченому ч.3 ст.549 ЦК України.

Враховуючи вищенаведене, відсутність обґрунтування позивачем стягнення пені або комісії в розмірі 50, 100 грн щомісячно відповідно до конкретного пункту Умов та правил надання банківських послуг, Тарифів, Памятки клієнта, які визначають їх розмір, суд вважає позовні вимоги в цій частині недоведеними.

Позовні вимоги в частині стягнення 500 грн штрафу (фіксована частина), 2000,71 грн штрафу (процентної складової) задоволенню не підлягають, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання (ч.2 ст.549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України).

За положеннями ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Пунктами 1.1.5.25, 2.1.1.12.6.1. Умов передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобовязань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення.

У той самий час, згідно з пунктом 2.1.1.7.6. Умов передбачено сплату штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів грошових зобовязань більш ніж на 30 днів.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Аналогічна правова позиція висловлена у правовому висновку Верховного Суду України, викладеному у постанові від 21.10.2015 р. № 6-2003цс15.

Незважаючи на те, що суд визнав недоведеним розмір пені, яку просив стягнути позивач, ця вимога ним заявлена, тому в даному випадку, стягнення штрафів буде суперечити викладеній вище забороні подвійної відповідальності.

Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє частково, в загальній сумі 35579,23 грн, тобто 83,6%, то з відповідача у відповідності до ст.141 ЦПК України підлягає стягненню судові витрати в сумі 1473,03 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.263-265, 282 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1, місце реєстрації провулок Садовий, 8, сел.Нові Санжари, Полтавської області, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» (код ЕДРПОУ 14360570), місцезнаходження: м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, заборгованість за кредитним договором №б/н від 28.11.2012 року в загальній сумі 35579,23 грн (тридцять пять тисяч пятсот сімдесят девять грн 23 коп) станом на 28.02.2018 року, в тому числі: 457,21 грн (чотириста пятдесят сім грн 21 коп) заборгованість за кредитом; 35122,02 грн (тридцять пять тисяч сто двадцять дві грн 02 коп) заборгованість по процентам за період з 28.11.2012 року по 28.02.2018 року.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1, місце реєстрації провулок Садовий, 8, сел.Нові Санжари, Полтавської області , на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» (код ЕДРПОУ 14360570), місцезнаходження: м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, судові витрати в сумі 1473,03 грн (одна тисяча чотириста сімдесят три грн. 03 коп).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Апеляційного суду Полтавської області шляхом подання через Новосанжарський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя А.В.Лизенко