Дата документу 05.06.2018
ЄУ № 420/329/18
Провадження №2/420/314/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 червня 2018 року Новопсковський районний суд Луганської області

у складі: головуючого судді Стеценко О.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Новопсков в порядку спрощеного судового провадження, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», звернувся до Новопсковського районного суду Луганської області з позовом до відповідачів, в якому просить стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк»заборгованість за договором про іпотечний кредит № 43_073 від 29.07.2013 станом на 21.02.2018 у сумі 117171,80 грн., у тому числі: борг за кредитом 54051,14 грн., відсотки за користування кредитом з 01.08.2014 по 20.02.2018 40216,29 грн., інфляційні втрати банку з серпня 2014 року по січень 2018 року за прострочення сплати кредиту 6926,76 грн.; інфляційні втрати банку з серпня 2014 року по січень 2018 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 12756,32 грн.; три проценти річних за прострочення сплати кредиту з 01.07.2014 по 20.02.2018 1133,89 грн.; три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 02.07.2014 по 20.02.2018 2087,40 грн.; стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» суму судового збору у розмірі 1762 грн.

Підставою свого позову позивач зазначив неналежне виконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобовязань за договором про іпотечний кредит № 43_073 від 29.07.2013.

Представник позивача до судового засідання не зявився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідачі до судового засідання не зявились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, відзиви на позовну заяву не надали, зустрічні позови до суду не предявили.

Таким чином, суд вважає за можливе розглянути справу в порядку спрощеного судового провадження за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного між позивачем ПАТ Державний ощадний банк України в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі кредитор, ОСОБА_3) та ОСОБА_1(далі відповідач-1, Позичальник) договору про іпотечний кредит № 43_073 від 29.07.2013(далі Договір), позивач надав ОСОБА_1 на умовах ОСОБА_3 грошові кошти в сумі 60 000 (шістдесят тисяч грн. 00 коп.) гривень, а Позичальник зобовязався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 20% річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим ОСОБА_3 (п.п. 2.1, 2.2, 2.4.1 ОСОБА_3).

Зазначений Договір відповідно до ст. 1054 ЦК України є кредитним.

Згідно п.п. 2.2, 2.3 ОСОБА_3 кредит надавався на 120 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 28.07.2023 на придбання обєкта нерухомості за договором купівлі-продажу.

Відповідно до п. 3.2.1 ОСОБА_3 банк здійснює надання кредиту одноразово в готівковій формі шляхом надання кредитних коштів позичальнику в касі банку.

Згідно п. 3.3.1 ОСОБА_3 всі платежі за цим ОСОБА_3 (повернення Кредиту, сплата процентів за його користування, комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюються шляхом списання Банком в договірному порядку коштів з Поточного рахунку. За умови попереднього погодження з Банком Позичальник має право здійснювати будь-які платежі за цим ОСОБА_3 шляхом внесення готівки в касу Банку без попереднього зарахування таких коштів на Поточний рахунок.

Відповідно до 3.3.2 ОСОБА_3 повернення Кредиту та сплата процентів здійснюється Позичальником згідно з Графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного цим ОСОБА_3.

Пунктом 3.3.3 ОСОБА_3 передбачено, що Позичальник зобовязується здійснювати повернення Кредиту рівними частинами в сумі 504,20 грн. та сплачувати проценти, нараховані Банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця, наступного за звітним, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які ОСОБА_3, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за Кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим ОСОБА_3.

Зазначене узгоджується з таблицею визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 29.07.2013 (додаток №1 до ОСОБА_3).

Згідно п. п. 4.2.1, 4.2.2 ОСОБА_3 має право вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобовязань по цьому ОСОБА_3. При виникненні простроченої заборгованості за кредитом чи процентами більше ніж на 3 календарних місяці, а також в інших випадках, передбачених цих ОСОБА_3, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за цим ОСОБА_3, та стягнути заборгованість за цим ОСОБА_3 в примусовому порядку, в тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно.

Згідно п. 3.4.1 ОСОБА_3 погашення Зобовязання Позичальником здійснюється в наступній послідовності: погашення прострочених процентів за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце); погашення простроченої заборгованості за Основною сумою боргу за Кредитом (якщо прострочення буде мати місце); погашення нарахованих строкових процентів за користування Кредитом; погашення строкової заборгованості за Основною сумою боргу за Кредитом; сплата пені за непогашення в строк платежів по Кредиту (якщо непогашення буде мати місце); сплата штрафів, передбачених цим ОСОБА_3; сплата інших платежів відповідно до цього ОСОБА_3.

Відповідно до п.п. 4.3.1, 4.3.2, 4.3.3, 4.3.11 ОСОБА_3 позичальник зобовязаний належним чином виконувати всі умови цього ОСОБА_3 та взяті на себе цим ОСОБА_3 зобовязання; відкриті в АТ«Ощадбанк» до повного виконання зобовязань за цим ОСОБА_3; у строки, обумовлені цим ОСОБА_3, повернути Кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобовязання за цим ОСОБА_3; у випадку порушення умов цього ОСОБА_3 та/або Документів забезпечення достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в ОСОБА_3, а також відшкодувати Банку в повному обсязі Збитки; завчасно забезпечувати наявність коштів для сплати чергових платежів за цим ОСОБА_3 на поточному рахунку.

Крім того, згідно п. 4.3.8 ОСОБА_3 у тридцятиденний строк Позичальник повинен повідомити ОСОБА_3 про зміну реєстрації свого постійного місця проживання, зміни місця працевлаштування, прізвища, імені, по-батькові та інші обставини, що можуть вплинути на виконання зобовязань за цим ОСОБА_3.

Відповідно до п. 11.1.1 ОСОБА_3 договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами зобовязання.

В якості забезпечення виконання Відповідачем-1 своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит між Позивачем та ОСОБА_2 (Відповідачем 2, Поручителем), ОСОБА_1 (Відповідачем 1, Позичальник, Боржник) був укладений Договір поруки №43_073/1 від 29.07.2013.

Відповідно до п. 2.1 ОСОБА_3 поруки поручитель безумовно, безвідклично та безоплатно зобовязується перед кредитором відповідати солідарно з боржником за виконання в повному обсязі зобовязання, у тому числі того, що виникне у майбутньому відповідно до умов кредитного договору та додаткових договорів до нього.

Згідно п. 2.2 ОСОБА_3 поруки поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобовязання у тому ж обсязі, що і Боржник, в порядку та строки, визначені Кредитним договором.

Відповідно до п. 3.2.2 ОСОБА_3 поруки у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) боржником зобовязання в порядку та строки, встановлені кредитним договором, кредитор набуває права вимоги до боржника і поручителя щодо сплати заборгованості за порушеним зобовязанням, а поручитель та боржник відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Пунктом 3.2.3 ОСОБА_3 поруки кредитор має право вимагати виконання зобовязання за кредитним договором на власний вибір, як від боржника і поручителя спільно, так від будь-якого з них окремо, причому як в повному обсязі, так і частково.

Згідно п.п. 10.1.1, 10.1.2 ОСОБА_3 поруки договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками сторін (за наявності) та діє протягом 30 років з моменту підписання договору, але в будь-якому разі до повного виконання зобовязання за кредитним договором та зобовязань та зобовязань поручителя за цим договором. До всіх правовідносин, повязаних з укладанням та виконанням цього договору (у тому числі щодо всіх грошових зобовязань поручителя повернення суми кредити, сплати процентів за його користування, комісійних винагород, штрафів, пені тощо), застосовується строк позовної давності тривалістю 30 років.

Відповідно до п.п. 10.3.1, 10.3.2 ОСОБА_3 поруки порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобовязання за кредитним договором. Не допускається припинення поруки без припинення забезпеченого нею зобовязання, крім випадків прямо передбачених законодавством та/або цим договором.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за ОСОБА_3 про іпотечний кредит, станом на 21.02.2018 за ОСОБА_1 рахується заборгованість за договором про іпотечний кредит №43_073 від 29.07.2013, яка складає 117171,80 грн., у тому числі:

- борг за кредитом 54051,14 грн.,

- відсотки за користування кредитом з 01.08.2014 по 20.02.2018 40216,29 грн.,

- інфляційні втрати банку з серпня 2014 року по січень 2018 року за прострочення сплати кредиту 6926,76 грн.;

- інфляційні втрати банку з серпня 2014 року по січень 2018 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 12756,32 грн.;

- три проценти річних за прострочення сплати кредиту з 01.07.2014 по 20.02.2018 1133,89 грн.;

- три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 02.07.2014 по 20.02.2018 2087,40 грн.

У зв'язку з несплатою заборгованості за кредитом в строки, визначені ОСОБА_3, з метою досудового врегулювання спору, Позивачем на адресу відповідачів було направлено вимогу про дострокове повернення Кредиту за Кредитним договором, якою повідомлено про наявність заборгованості за Кредитом, необхідність погашення суми заборгованості та попереджено про вжиття Банком заходів до захисту порушених прав у порядку, передбаченому чинним законодавством України, у разі не сплати всієї суми у визначений Банком строк. Зазначені листи - вимоги було направлено відповідачам поштою та залишено в поштовому відділені згідно рекомендацій УДППЗ «Укрпошта» викладених на веб-сайті УДППЗ «Укрпошта».

Частина 1 ст. 638 ЦК України передбачає, що договір вважається укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. До істотних умов відносяться умови про предмет договору, умови, які визначені істотними законом, а також ті умови, щодо яких сторонами обов'язково повинна бути досягнута згода.

Пунктом 1 ст. 626 ЦК України передбачено, що договір - це домовленість двох або більше сторін, направлена на встановлення, зміну чи припинення цивільних прав та обов'язків.

Пунктом першим статті 627 ЦК України також встановлено свободу договору, з посиланням на статтю 6 зазначеного Кодексу із зазначенням того, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Підписуючи договір про іпотечний кредит, позичальник ОСОБА_1 погодився з усіма умовами щодо повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом в строки, встановлені цим договором. При цьому підписанням даного договору позичальник висловив свою обізнаність з діючими тарифами банку та обовязковими платежами, передбаченими чинним законодавством України.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, а також сплати процентів, належних йому, якщо інше не передбачено договором.

Зазначена норма закону застосовується також до відносин за кредитним договором в силу вимог ст. 1054 ЦК України.

Згідно ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Відповідно до ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

Як було встановлено п. 10.3.1 договору поруки, укладеного між позивачем та відповідачем порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобовязання за кредитним договором. Відповідно до п. 10.1.2 ОСОБА_3 поруки до всіх правовідносин, повязаних з укладанням та виконанням цього договору (у тому числі щодо всіх грошових зобовязань поручителя повернення суми кредити, сплати процентів за його користування, комісійних винагород, штрафів, пені тощо), застосовується строк позовної давності тривалістю 30 років.

З даним позовом ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк»звернувся до суду 15.03.2018, тобто у межах передбаченого договорами поруки тридцятирічного строку позовної давності, а тому строк звернення до суду з даним позовом не пропущений.

Пунктом 11 постанови Пленуму Верховного Суду України від 18 грудня 2009 року №14 «Про судове рішення у цивільній справі» судам роз'яснено, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, що мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку всіх доказів, розрахунки, з яких суд виходив при задоволенні грошових та інших майнових вимог. Встановлюючи наявність або відсутність фактів, якими обґрунтовувалися вимоги чи заперечення, визнаючи одні та відхиляючи інші докази, суд має свої дії мотивувати та враховувати, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що у звязку з порушенням ОСОБА_1 умов кредитного договору, ОСОБА_2 як фінансовий поручитель відповідно до умов договору поруки, зазначеного вище, має відповідати за зобовязаннями боржника за кредитним договорам №43_073 від 29.07.2013.

При вирішенні позову суд враховує також, що відповідно до положень ст. 541 ЦК України солідарний обов'язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов'язання. У разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників, так і від будь-кого з них окремо (ч. 1 ст. 543 ЦК України).

Правові наслідки порушення зобов'язання, забезпеченого порукою, передбачені ст. 554 ЦК України. Згідно зі ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно ст. 541 ЦК України у разі солідарного обовязку боржників кредитор має право вимагати виконання обовязку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Таким чином, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що відповідачі заперечень на позов та доказів на їх підтвердження суду не надали, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, оскільки ці вимоги обґрунтовані на законі, відповідають умовам укладених за участю сторін кредитного договору, договору поруки, згідно із ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір по 881 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 80, 81, 89, 141, 259, 263-268, 280-284, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит задовольнити повністю.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт серії ЕК №728538, виданий 05.01.1998 Краснолуцьким МВ УМВС України в Луганській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, адреса: вул. Нагорная, 8, м. Боково-Хрустальне (Вахрушево), Луганська область, ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, паспорт серії ЕМ №212969, виданий 07.07.1999 Краснолуцьким МВ УМВС України в Луганській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, адреса: вул. Мікрорайон-3, 100/209а, м. Хрустальний (Красний Луч), Луганська область, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться за адресою: вул. Енергетиків, буд. 36, м. Сєвєродонецьк, Луганська область, 93400, на р/р 373940055 у ФЛОУ АТ Ощадбанк, МФО 304665, , заборгованість за договором про іпотечний кредит № 43_073 від 29.07.2013 станом на 21.02.2018, яка складає 117171,80 грн., у тому числі:

- борг за кредитом 54051,14 грн.,

- відсотки за користування кредитом з 01.08.2014 по 20.02.2018 40216,29 грн.,

- інфляційні втрати банку з серпня 2014 року по січень 2018 року за прострочення сплати кредиту 6926,76 грн.;

- інфляційні втрати банку з серпня 2014 року по січень 2018 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 12756,32 грн.;

- три проценти річних за прострочення сплати кредиту з 01.07.2014 по 20.02.2018 1133,89 грн.;

- три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 02.07.2014 по 20.02.2018 2087,40 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт серії ЕК №728538, виданий 05.01.1998 Краснолуцьким МВ УМВС України в Луганській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, адреса: вул. Нагорная, 8, м. Боково-Хрустальне (Вахрушево), Луганська область, ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, паспорт серії ЕМ №212969, виданий 07.07.1999 Краснолуцьким МВ УМВС України в Луганській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, адреса: вул. Мікрорайон-3, 100/209а, м. Хрустальний (Красний Луч), Луганська область, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться за адресою: вул. Енергетиків, буд. 36, м. Сєвєродонецьк, Луганська область, 93400, на р/р 373940055 у ФЛОУ АТ Ощадбанк, МФО 304665, , по 881 грн. в рахунок відшкодування судового збору.

Апеляційну скаргу на рішення може бути подано апеляційному суду Луганської області через Новопсковський районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняттяпостанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: О.С.Стеценко