Провадження № 2/761/3178/2018
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 квітня 2018 року Шевченківський районний суд м. Києва в складі:

головуючого: судді - Притули Н.Г.

при секретарях: Припутневич В.І., Кривошия Н.В.,

за участю представника позивача: ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Євробанк», уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання права на вклад та на відшкодування заборгованості за вкладом,-

В С Т А Н О В И В:

08 червня 2017 року до суду надійшла зазначена позовна заява.

В позовних вимогах позивач просить: визнати за ним право вкладника за Договором №Д-14092/USD банківського вкладу (депозиту) з Правилами «Строковий» з виплатою процентів щомісячно, укладеним 15.01.2016 з ПАТ КБ «Євробанк» на частину вкладу в сумі 200 000,00 грн.; визнати за позивачем право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 200 000,00 грн. за Договором №Д-14092/USD банківського вкладу (депозиту) з Правилами «Строковий» з виплатою процентів щомісячно, укладеним 15.01.2016 з ПАТ КБ «Євробанк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

Свої вимоги позивач обгрунтовує тим, що 15.01.2016 року між ОСОБА_4 та Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Євробанк» було укладено Договір №Д-14092/USD банківського вкладу (депозиту) з Правилами «Строковий» з виплатою процентів щомісячно за умовами якого ОСОБА_4 розмістив в Банку вклад у розмірі 10 000,00 доларів США на строк з 15.01.2016 року по 18.07.2016 року.

16.06.2016 року між ОСОБА_4 та ОСОБА_2 було укладено договір дарування валютних цінностей, який посвідчений нотаріусом, за умовами якого ОСОБА_4 безоплатно передав ОСОБА_2 валютні цінності у сумі 200 000,00 грн., що належать ОСОБА_4 на підставі Договору №Д-14092/USD банківського вкладу (депозиту) з Правилами «Строковий» з виплатою процентів щомісячно.

Згідно з умовами Договору дарування право власності позивача на дарунок виникло 16.06.2016 року.

Разом з тим, з 17.06.2016 року ПАТ КБ «Євробанк» було віднесено до категорії неплатоспроможних, а потім з 17.08.2016 року розпочато ліквідацію Банку.

08.09.2016 року позивач звернувся до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ КБ «Євробанк» з вимогою кредитора до якої додав копію договору дарування. На вимогу отримав відповідь, що укладений договір дарування є недійсним та його вимоги не можуть бути включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів.

Позивач не погоджується з таким висновком та зазначає, що договір дарування є дійсним, а твердження відповідача, що валютою виконання Договору дарування є гривна, а Депозитний договір укладений в іноземній валюті, не є підставою вважати Договір дарування нікчемним.

Отже, після укладення договору дарування валютних цінностей, позивач набув права власності на подаровані грошові кошти та набув прав вкладника на частину Вкладу згідно депозитного договору, а відтак набув всіх прав власника.

В судовому засіданні представник позивача заявлені вимоги підтримала та просила їх задовольнити.

03.08.2017 року до суду надійшли заперечення на заявлені вимоги від відповідачів в яких представник зазначає, що будь-які правовідносини між Банком та позивачем відсутні, так як Договір був укладений з ОСОБА_4. Заміна сторони зобов'язання у відповідності до положень діючого законодавства не відбулась, а укладення Договору дарування не потягнуло за собою правових наслідків заміни вкладника у зобов'язанні за Договором банківського вкладу. Також представник зазначив, що позивач не є клієнтом Банку, так як він не пройшов процедури ідентифікації клієнта та щодо нього не сформована справа з юридичного оформлення рахунку; на даний час Банк перебуває у процедурі ліквідації. Крім того представник зазначає, що ОСОБА_4 отримав з рахунку за Договором від 15.01.2016 року суму 8 030,60 доларів США за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що відповідає сумі 200 000,00 грн. залишок коштів на рахунку становить 1 969,37 доларів США.

09.08.2017 року до суду надійшли пояснення представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в яких він зазначає, що ОСОБА_4 було включено до Загального реєстру як вкладника та виплачено гарантовану суму 200 000,00 грн. Договір дарування від 16.06.2014 року не дає підстав для визнання позивача особою, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), то в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач не є вкладником ПАТ «КБ «Євробанк» та відповідно не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. А тому враховуючи зазначене просив відмовити в задоволенні позовних вимог.

На підставі положень статті 223 ЦПК України суд продовжив розгляд справи у відсутність сторін, які не з'явились в судове засідання.

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, тобто обов'язок доказування покладений на сторони.

Дослідивши та оцінивши письмові докази по справі у їх сукупності, вислухавши представника позивача, врахувавши заперечення відповідача та третьої особи, суд приходить до висновку, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 15.01.2016 року між ОСОБА_4 (далі - Вкладник) та Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Євробанк» (далі - Банк) був укладений Договір №Д-14092/USD банківського вкладу (депозиту) з Правилами «Строковий» з виплатою процентів щомісячно» за умовами якого Вкладник вніс на вкладний рахунок 10 000,00 доларів США на строк з 15.01.2016 року по 18.07.2016 року зі сплатою 9% річних.

Сторона позивача не надала суду доказів внесення коштів на рахунок та залишок коштів на рахунку.

16.06.2016 року між ОСОБА_4 (далі - Дарувальник) та ОСОБА_2 (далі - Обдаровуваний) був укладений Договір дарування валютних цінностей, який посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Назарчук О.М. та зареєстрований в реєстрі за №1160.

За умовами зазначеного договору Дарувальник безоплатно передав Обдаровуваному валютні цінності - 200 000,00 грн., що належать Дарувальнику на праві власності та знаходяться на рахунку Дарувальника в ПАТ КБ «Євробанк» згідно Договору №Д-14092/USD банківського вкладу (депозиту) з Правилами «Строковий» з виплатою процентів щомісячно» від 15.01.2016 року.

Згідно із ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з ч. 3 ст. 1060 ЦК України за договором банківського строкового вкладу банк зобов'язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу.

Укладення договору банківського вкладу на користь третьої особи врегульовано ст. 1063 ЦК України, за умовами якої фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами. До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

В судовому засіданні не встановлено, що позивач звертався до відповідача для переоформлення договору депозиту та не надано доказів, що Банк відмовив у оформленні договору з врахуванням укладеного договору дарування.

Постановою Правління Національного банку України 12.11.2003 року №492 затверджено Інструкцію про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах.

Інструкція регулює правовідносини, що виникають під час відкриття банками, їх відокремленими підрозділами, які здійснюють банківську діяльність від імені банку, та філіями іноземних банків в Україні (далі - банки) поточних і вкладних (депозитних) рахунків у національній та іноземних валютах суб'єктам господарювання, фізичним особам, іноземним представництвам, нерезидентам-інвесторам, ініціативній групі з проведення всеукраїнського референдуму (далі - клієнти).

Таким чином, зазначеною Інструкцією не передбачено процедури переоформлення банківського рахунку на користь іншої особи, а передбачено тільки відкриття банківського рахунку.

Відповідно до п. 1.9 зазначеної Інструкції договір банківського рахунку та договір банківського вкладу укладаються в письмовій формі. Один примірник договору зберігається в банку, а другий банк зобов'язаний надати клієнту під підпис.

Станом на момент розгляду справи строк дії Договору №Д-14092/USD банківського вкладу (депозиту) з Правилами «Строковий» з виплатою процентів щомісячно закінчився, що згідно з положеннями ч. 3 ст. 1060 ЦК України зобов'язує банк видати вкладнику суму вкладу та нараховані проценти за цим вкладом.

Судом встановлено, що на підставі рішення Правління Національного банку України від 17 червня 2016 року № 73-рш «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ «ЄВРОБАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 17 червня 2016 року № 1041 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЄВРОБАНК» (далі - ПАТ КБ «ЄВРОБАНК») з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ КБ «ЄВРОБАНК», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кононцю Вадиму Валерійовичу на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 року включно.

Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийняла рішення від 7 липня 2016 р. № 1183 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно.

Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» Кононця Вадима Валерійовича з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 16 серпня 2016 року № 215-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЄВРОБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 серпня 2016 року №1523, «Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЄВРОБАНК» з 17 серпня 2016 року до 16 серпня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ КБ «ЄВРОБАНК», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон), в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Кононцю Вадиму Валерійовичу з 17 серпня 2016 року до 16 серпня 2018 року включно.

Також на сайті розміщене повідомлення, що інформацію про дату початку виплат та банк-агент Фонду буде повідомлено додатково на офіційному сайті Фонду - www.fg.gov.ua, на сайті ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» - www.eurobank-ua.com та відділеннях даного банку.

Виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом гарантування банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень.

Вимоги кредиторів прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про початок процедури ліквідації ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку за адресою: 01032, м. Київ, бульвар Тараса Шевченка, 35.

Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону.

Виходячи з наведеного, суд приходить до висновку про те, що оскільки розпочалась процедура ліквідації Банку, тому до даних правовідносин, які склалися між сторонами, застосовуються не норми ЦК України, а норми спеціального Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Крім того, у зв'язку із викликанням банківської ліцензії відповідно до постанови Правління Національного банку України від від 16 серпня 2016 року № 215-рш ПАТ «КБ «Євробанк» позбавлений можливості здійснювати такі дії, як відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземних валютах.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно із ч. 2 статті 26 Закону вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частинами 1 та 3 статті 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» визначено, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Судом встановлено, що ОСОБА_4 за Договором виплачено гарантовану суму вкладу, що становить 200 000,00 грн. Кошти, що перевищують гарантовану суму та становлять 49 046,45 грн. згідно вимоги клієнта включено до акцептованого реєстру кредиторів банку 3 черги та обліковуються за ОСОБА_4.

В судовому засіданні представник позивача не заперечувала, що ОСОБА_4 отримав гарантовану суму 200 000,00 грн.

08.09.2016 року ОСОБА_2 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" із вимогою кредитора в якій просив визнати його кредитором ПАТ КБ «Євробанк» за заборгованістю, що виникла за всіма Договорами, укладеними між Клієнтом та ПАТ КБ «Євробанк», та за іншими видами заборгованості, у сумі всіх належних Клієнту коштів.

До вимоги було додано копію договору дарування від 16.06.2016 року.

На вимогу уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк" В.В. Кононець було надано відповідь в якій він повідомив, що відповідно до умов Договору від 15.01.2016 року Вкладник не може здійснювати відступлення прав за Договором третім особам без попереднього письмового погодження Банком (пункт 6.7 Правил). Отже, Вкладник не мав право укладати договір дарування валютних цінностей без письмової згоди Банку. Крім цього, згідно договору дарування валютних цінностей Вкладник подарував валютні цінності на загальну суму 200 000,00 грн., в той же час предметом депозитного договору є грошові кошти в іноземній валюті. А тому уповноважена особа вважає наданий договір дарування валютних цінностей недійсним. Таким чином вимоги не можуть бути включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, до зазначеного реєстру можуть бути включені лише вимоги ОСОБА_4

Представник позивача в судовому засіданні пояснила, що вони не оскаржували такі дії уповноваженої особи.

З урахуванням фактичних обставин справи та положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд вважає, що позовні вимоги про визнання вкладником та визнання права на відшкодування 200 000,00 грн. є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України судові витрати не відшкодовуються.

На підставі вищевикладеного та керуючись Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Законом України «Про банки та банківську діяльність», ст.ст. 77-83, 89, 95, 259, 263, 265 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Відмовити в позові ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Євробанк», уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Євробанк", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання права на вклад та на відшкодування заборгованості за вкладом в повному обсязі.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

У відповідності до п.15.5 Перехідних положень ЦПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Шевченківський районний суд міста Києва.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 27 квітня 2018 року

Суддя: Н.Г.Притула