Справа№340/46/18
Провадження № 2/340/84/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 квітня 2018 року Верховинський районний суд Івано-Франківської області

в складі: головуючого судді Бучинського А.Б.,

з участю секретаря судового засідання Фурманюк В.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт Верховина Івано-Франківської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_1 "ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

позивач звернувся із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором від 16.11.2010 №б/н в сумі 117 000 грн. 00 коп., що складається з: заборгованості за кредитом в сумі 4593 грн. 39 коп., заборгованості за відсотками за користування кредитом в сумі 112 406 грн. 61 коп.; судових витрат.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 кредитного договору № б/н від 16.11.2010 відповідач отримав кредит у розмірі 5000,00 у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що його заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між ним і Банком кредитний договір. Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, на відміну від відповідача, який свої зобовязання перед банком не виконував належним чином, своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору банку не надавав у звязку із чим утворилася заборгованість на загальну суму 117000,00 грн. А тому просить позов задовольнити.

Ухвалою суду від 21.02.2018 було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання представник позивача не зявився, про час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, подав до суду заяву про слухання справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав, а тому суд вважає за можливе розглянути цивільну справу у його відсутності.

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не зявився, про розгляд справи повідомлявся у встановленому законом порядку. 07.12.2018 відповідач надав до суду клопотання, згідно якого просить застосувати до позовних вимог наслідки спливу строку позовної давності, у звязку з чим відмовити в задоволенні позову, оскільки останній платіж за договором ним було здійснено 05.03.2013 та внесено 12 303,00 грн на погашення тіла кредиту та 1580 грн. процентів. З того часу позивач жодних вимог до нього не предявляв. Крім того зазначив, що строк дії карточки закінчився в 2013 році, і з того часу він не користувався даною кредитною карточкою.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши письмові докази у справі та оцінивши їх в сукупності, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 16.11.2010 між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір б/н, відповідно до умов якого ОСОБА_2 отримав кредит в розмірі 5000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку з пільговим періодом 55 днів із кожною тратою кредитних коштів та подальшою сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5 % на місяць на залишок заборгованості.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» позичальник зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 «Умов та правил надання банківських послуг».

Згідно п.2.1.1.12.6 Умов, за користування Кредитом і Овердрафтом банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку із розрахунку 360 календарних днів в році, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13.

Відповідно до п. 2.1.1.12.2.1 клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування (а.с. 11-37).

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошима, боржник зобовязаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст.530 ч.1 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В судовому засіданні встановлено, що відповідач взяті на себе зобовязання за кредитним договором виконував не належним чином, порушуючи умови договору щодо здійснення щомісячних платежів процентів та повернення кредиту допустив утворення заборгованості.

Згідно з представленим розрахунком (а.с. 7-10), станом на 31.12.2017 заборгованість позичальника за кредитним договором становила 117 000 грн. 00 коп., що складається з наступного: 4593 грн. 39 коп. - заборгованість за кредитом; 112 406 грн. 61 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Таким чином, оскільки відповідач не виконав свої зобовязання по договору кредиту, внаслідок чого допустив утворення заборгованості по виконанню кредитних зобовязань, а тому суд вважає, що позивач вправі відновити свої порушені майнові права шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором із відповідача в частині тіла кредиту та відсотків за користування кредиту.

Однак, відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. За загальним правилом перебіг позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Як роз'яснив Верховний Суд України в правовій позиції, висловленій в постанові №6-14цс14 від 19 березня 2014 року, відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором від 16.11.2010 №б/н, останній платіж на погашення кредиту, відповідачем було внесено 05.03.2013 в сумі 670,00 грн., а позивач звернувся до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості, згідно поштового штампу 31.01.2018.

Пунктом 1.1.7.12 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку ні одна із сторін не повідомить іншу сторону про припинення договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Відповідно до пункту 2.1.1.2.11 розділу Умов та Правил картка дійсна до останнього дня місця, вказано на лицевій стороні картки включно.

Пунктом 2.1.1.12.5 строк погашення процентів по Кредиту щомісячно за минулий місяць; строк повернення кредиту в повному обсязі не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній карточці (в полі MOUNTH).

Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти клієнта ОСОБА_2 (а.с.11) строк дії кредитної картки 01/15.

Таким чином, оскільки проценти за користування кредитом підлягали сплаті щомісячно, суд, враховуючи дату останньої проплати за кредитом, а саме 05.03.2013, приходить до висновку про стягнення заборгованості за процентами в межах трирічного строку позовної давності, а саме з 01.02.2015 по 31.01.2018. Щодо тіла кредиту, то згідно умов кредитного договору тіло кредиту передбачено погашати не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці, розмір заборгованості за тілом кредиту підлягає стягненню в повному обсязі, оскільки щодо стянення такої, суд звернувся в межах позовної давності.

Таким чином, приймаючи до уваги, що заборгованість за кредитом становить 4593 грн. 39 коп., процентна ставка за кредитом на рік складає 43,2%, а тому один день відповідач повинен був сплатити позивачу 5,51 грн. процентів (4593,39 х 43,2% : 360 = 5,51 грн.). Враховуючи, що кількість днів прострочення в межах позовної давності становить 1080 днів, а тому заборгованості за відсотками за даний період складає 5950 грн. 80 коп. (1080 х 5,51 грн. = 5950 грн. 80 коп.).

За таких обставин, суд приходить висновку про те, що з відповідача ОСОБА_2 слід стягнути на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором в межах строку позовної давності у розмірі 10544 грн. 19 коп., що складається із заборгованості за кредитом 4593 грн. 39 коп., заборгованості по відсотках за користування кредитом 5950 грн. 80 коп. В задоволенні решти позовних вимог відмовити у звязку із спливом позовної давності.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 158 грн. 58 коп.

Керуючись ст.ст.11-13, 81, 141, 259, 264-265, 268, 279 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, персональний ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», , заборгованість за кредитним договором від 16.11.2010 № б/н в сумі 10544 грн. 19 коп. (десять тисяч тисяч пятсот сорок одна гривня девятнадцять копійок).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити у зв'язку із спливом позовної давності.

Стягнути з ОСОБА_2, персональний ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», , судові витрати пропорційно до розміру задоволеної частини позовних вимог в сумі 158 гривень 58 копійок (сто пятдесят вісім гривень пятдесят вісім копійок).

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до апеляційного суду Івано-Франківської області через Верховинський районний суд Івано-Франківської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: А.Б. Бучинський