Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/273/18
Провадження № 2/711/610/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 лютого 2018 року Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:

головуючого судді Скляренко В.М.

при секретарі Слабко Ю.М.

за участі:

відповідача - ОСОБА_1

представника відповідача - ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Національний кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Позивач - ПАТ «Банк Національний кредит» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позову вказує, що 11.01.2014 року між Публічним акціонерним товариством «Банк Національний кредит» та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання споживчого кредиту № СК/01/000253, відповідно до умов якого Банк надав Позичальнику кредит у розмірі 5000 грн. шляхом перерахування не пізніше наступного робочого дня від дати надання кредиту на картковий рахунок № НОМЕР_1, відкритий у Кредитора, 4800 грн. (п. 1.2.2 Договору), а 200 грн. - на рахунок ПАТ СК «Арсенал Страхування» в якості сплати страхового платежу.

Також вказує, що пунктами 1.1.6, 1.1.7 Кредитного договору за користування кредитом встановлена процентна ставка у розмірі 15% річних та встановлена дата повного погашення кредиту - 10.01.2015 року.

Відповідно до п. 1.1.5 Кредитного договору погашення заборгованості за Кредитним договором Позичальник мав здійснювати 11 числа кожного календарного місяця згідно з Графіком платежів.

Пунктом 1.1.8 Кредитного договору передбачено, що розмір щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 125 грн.

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у гривнях на фактичний залишок заборгованості за фактичну кількість днів користування кредитом в періоді (п. 2.2 Кредитного договору).

Відповідно до п. 3.4.1 Кредитного договору погашення кредиту та сплата процентів здійснюється Позичальником щомісячно ануїтетними платежами згідно з умовами цього Договору за Графіком.

Відповідно до п. 3.4.2 Кредитного договору сплата комісії за обслуговування кредитної заборгованості здійснюється Позичальником разом з ануїтетними платежами щомісячно у сумі, визначеній в п. 1.1.8 цього Договору, згідно з умовами цього Договору та Графіком.

Також вказує, що відповідачем неодноразово порушувалися умови Договору, а саме в частині погашення кредиту, сплати процентів та комісій.

Згідно статтей 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, зокрема сплата неустойки (штраф, пеня).

Пунктом 3.12.2 Кредитного договору передбачено, що у разі прострочення Позичальником сплати відповідного платежу, визначеного Графіком, Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 1-ого проценту в гривні від несвоєчасно сплаченої уми за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період невиконання зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п. 8.1 Кредитного договору при порушенні строків погашення кредиту або сплати процентів за користування кредитом Позичальник додатково сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплачених вчасно сум за кожен день прострочення платежу.

Вказує, що у зв'язку з порушенням Позичальником зобов'язань за Кредитним договором відповідач ОСОБА_1 станом на 04.01.2018 року має заборгованість в сумі 28213 грн. 87 коп., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 5000 грн.; заборгованості за нарахованими процентами - 70 грн. 83 коп.; заборгованості за нарахованими та несплаченими в строк процентами - 2958 грн. 26 коп.; заборгованості за нарахованою щомісячною комісією - 250 грн.; заборгованості за нарахованою та несплаченою в строк щомісячною комісією - 5500 грн.; пені - 14434 грн. 78 коп.

А тому, просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк Національний кредит» заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року в сумі 28213 грн. 87 коп. та судовий збір по справі.

В судове засідання представник позивача - ПАТ «Банк Національний кредит» не з'явився, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку. В раніше направленій до суду заяві - 22.02.2018 року, представник позивача - Криворучко Т.В. просив розглядати справу у відсутність представника.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги визнав частково, а саме в частині заборгованості: по тілу кредиту на суму - 5000 грн.; по нарахованим процентам на суму - 70 грн. 83 коп.; по нарахованим та несплаченим в строк процентам на суму - 2958 грн. 26 коп.; по нарахованій щомісячній комісії на суму - 250 грн.; по нарахованій та несплаченій в строк щомісячній комісії на суму 5500 грн. та не заперечував проти стягнення з нього цієї заборгованості. В задоволенні позовних вимог в частині стягнення з нього на користь позивача пені на суму 14434 грн. 78 коп. просив відмовити. При цьому, просив врахувати, що він з 12.08.2015 року по 12.03.2016 року брав участь в АТО, а тому не міг своєчасно сплачувати ануїтетні платежі за Договором кредиту. У випадку, якщо суд прийде до висновку про необхідність стягнення пені, просив врахувати вимоги ст. 551 ЦК України та зменшити розмір пені.

В судовому засіданні 13.03.2018 року представник відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_2 підтримав пояснення ОСОБА_1 та просив їх врахувати при винесенні рішення.

Заслухавши пояснення відповідача ОСОБА_1, його представника - ОСОБА_2, дані в судовому засіданні 13.03.2018 року, дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи із наступного.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В судовому засіданні встановлено, що 11.01.2014 року між Публічним акціонерним товариством «Банк Національний кредити» та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання споживчого кредиту № СК/01/000253, відповідно до умов якого Банк зобов'язався надати Позичальнику кредит в сумі 5000 грн., а останній зобов'язався його отримати та сплачувати відсотки за користування кредитом, комісію та пеню.

Так, п. 1.1.2 Договору про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року передбачено, що кредит налається на споживчі цілі в розмірі 4800 грн. шляхом перерахування на картковий рахунок № НОМЕР_1, відкритий у Кредитора, не пізніше наступного робочого дня від дати надання кредиту (п.1.1.9, п. 1.2.2 Договору) та на сплату страхового платежу на користь страхової компанії ПАТ СК «Арсенал Страхування» в розмірі 200 грн., не пізніше наступного робочого дня від дати надання кредиту (п. 1.2.3 Договору).

Дата платежу по погашенню заборгованості - 11 числа кожного календарного місяця згідно з Графіком платежів (п. 1.1 5 Договору), а дата повного погашення - 10.01.2015 року (п. 1.1.6 Договору).

Пунктом 1.1.7 Договору про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року встановлена фіксована процентна ставка у розмірі 15% річних.

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється в останній робочий день поточного місяця за період з першого календарного дня поточного місяця по останній календарний день поточного місяця, а також в день повернення заборгованості за кредитом у повній сумі. Нарахування процентів здійснюється у гривнях на фактичний залишок заборгованості за фактичну кількість днів користування кредитом в періоді (п.п. 2.1, 2.2 Договору).

Пунктом 1.1.8 Договору про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року передбачено, що розмір щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 125 грн.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісячно в останній робочий день поточного місяця за поточний місяць. Останнє нарахування комісії здійснюється у місяць, що передує місяцю, в якому здійснюється повернення заборгованості за кредитом у повній сумі, при дотриманні Позичальником Графіку.

Відповідно до п. 3.4.1 Договору про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року погашення кредиту та сплата процентів здійснюється Позичальником щомісячно ануїтетними платежами згідно з умовами цього Договору за Графіком. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини кредиту та процентів за його користування.

Відповідно до п. 3.4.2 Договору про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року сплата комісії за обслуговування кредитної заборгованості здійснюється Позичальником разом з ануїтетними платежами щомісячно у сумі, визначеній в п. 1.1.8 цього Договору, згідно з умовами цього Договору та Графіком.

Відповідно до п. 3.12.2 Договору про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року у разі прострочення Позичальником сплати відповідного платежу, визначеного Графіком, Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 1-ого проценту в гривні від несвоєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період невиконання зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п. 8.1 Договору про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року при порушенні строків погашення кредиту або сплати процентів за користування кредитом Позичальник додатково сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплачених вчасно сум за кожен день прострочення платежу.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

В судовому засіданні встановлено, що Позичальник ОСОБА_1 кредитні кошти отримав, однак свої зобов'язання за Договором про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року не виконав, що призвело до утворення заборгованості Позичальника перед Банком, яка відповідно до розрахунку заборгованості гр. ОСОБА_1 по кредиту, відсотках, комісії, пені станом на 04.01.2018 року становить 28213 грн. 87 коп., з яких: заборгованість за тілом кредитом - 5000 грн.; заборгованість за нарахованим процентами - 70 грн. 83 коп., заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 2958 грн. 26 коп.; заборгованість за нарахованою щомісячною комісією - 250 грн.; заборгованість за нарахованою та несплаченою щомісячною комісією - 5500 грн.; пеня - 14434 грн. 78 коп.

Відповідно до положень ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України за порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Оскільки в судовому засіданні встановлено, що відповідач ОСОБА_1 кредитні кошти отримав, однак свої зобов'язання перед Банком за Договором про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року належним чином не виконав, в зв'язку з чим станом на 04.01.2018 року має заборгованість по кредиту, відсотках, комісії та пені, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості по тілу кредитом в сумі - 5000 грн.; заборгованості за нарахованим процентами в сумі - 70 грн. 83 коп., заборгованості за нарахованими та несплаченими процентами в сумі - 2958 грн. 26 коп.; заборгованості за нарахованою щомісячною комісією в сумі - 250 грн.; заборгованості за нарахованою та несплаченою щомісячною комісією в сумі - 5500 грн.

Щодо стягнення пені за порушення виконання умов договору суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Частиною 3 статті 551 ЦК України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, пеня, яку позивач просить стягнути з ОСОБА_1, становить 14434 грн. 78 коп., та значно перевищує заборгованість за кредитом - 5000 грн.

Крім того, суд вважає, що участь відповідача в період з 12.08.2015 року по 12.03.2016 року в АТО, є обставиною, яка має істотне значення при визначенні розміру пені, оскільки в силу цих обставин відповідач у вказаний період не міг своєчасно сплачувати ануїтетні платежі, що призвело до збільшення заборгованості, в тому числі і по пені.

А тому, з урахуванням викладеного, на підставі ч. 3 ст. 551 ЦК України, суд вважає за можливе зменшити розмір неустойки (пені) до 2000 грн.

Стягнення пені у розмірі заявленому позивачем, на думку суду, не буде відповідати передбаченим ч. 3 ст. 509 ЦК України таким засадам зобов'язання, як розумність та справедливість.

Таким чином всього до стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту № СК/01/000253 від 11.01.2014 року в загальній сумі 15779 грн. 09 коп., з яких: заборгованість по кредиту - 5000 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 70 грн. 83 коп., заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 2958 грн. 26 коп.; заборгованість за нарахованою щомісячною комісією - 250 грн.; заборгованість за нарахованою та несплаченою щомісячною комісією - 5500 грн., пеня - 2000 грн.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 1762 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 530, 543, 554, 599, 611, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 13, 80, 81, 82, 89, 95, 141, 264-265, 268 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Банк Національний кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Національний кредит» заборгованість за Кредитним договором № СК/01/000253 від 11.01.2014 року в сумі 15779 грн. 09 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Національний кредит» судовий збір в розмірі 1762 грн.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Черкаської області протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Головуючий: В.М. Скляренко